Основные формы ипотечного кредитования. Виды ипотечных кредитов
Какие варианты ипотечного кредитования существуют
Любой россиянин имеете представление о том, что такое ипотечное кредитование и в чем заключается его смысл. Если исходить из стандартного определения, то под жилищной ссудой понимается долгосрочное кредитование с предоставлением денежных средств на приобретение недвижимого имущества.
Главным и существенным условием получения подобного займа является оформление залогового обеспечения. Простыми словами, то имущество, которое приобретается на выделенные средства, автоматически становится залогом по ипотеке. В своей статье мы разберемся в том, какие виды ипотечного кредитования бывают и как выбрать подходящий вариант.
В чем заключается смысл жилищного кредитования?
Институт кредитования появился достаточно давно, еще до появления термина «ипотека». Сегодня данный вариант получения ссуды пользуется особой популярностью. Такое положение вещей обусловлено тем, что многие россияне не имеют возможности приобрести квартиру или дом сразу, а значит, заемные средства – это единственно возможный вариант стать владельцем жилища без длительных ожиданий. Жилищное кредитование регулируется государственными органами и осуществляется в рамках соответствующих федеральных законов.
Как мы же упоминали, отличительной особенностью ипотеки является наличие залогового имущества. Помимо этого признака, существует еще ряд характерных особенностей, которые отличают ипотечную ссуду от других вариантов кредитования. Итак, речь идет о следующих характеристиках:
- целевое назначение. Деньги предоставляются исключительно на покупку жилого помещения и не могут быть израсходованы на другие цели;
- обязательная официальная регистрация. Все сделки с недвижимостью регистрируются в Росреестре и это является обязательным к исполнению условием для соискателей;
- залог по ссуде остается в распоряжении должника, но в отношении него устанавливаются некоторые ограничения. Гражданин не может квартиру (или дом) продать, сделать в ней перепланировку и совершить иные действия, имеющие правовые последствия.
При обращении внимания на перечисленные моменты, можно легко определить, о какой ссуде идет речь. Вместе с тем, необходимо иметь представление, что ипотечные ссуды сами по себе имеют различия. Об этом мы поговорим дальше.
Какие виды ипотеки существуют?
Классификация ипотечных займов осуществляется на основании существенных параметров кредита. Именно базовые характеристики позволяют выделить виды ипотеки, а в дальнейшем и разработать специальные программы кредитования.
В качестве основных признаков могут быть использованы:
- цель предоставления кредита;
- объект сделки;
- личность заемщика и вид кредитора;
- по условиям возврата денежных средств и по требованиям к клиенту;
- порядок рефинансирования.
Рассмотрим основные классификации подробнее и расскажем об особенностях каждого варианта.
| Классификация жилищного кредита | Виды ипотеки | Примечание |
| По типу залогового (приобретаемого) имущества. |
| Жилье должно соответствовать предъявляемым санитарно-техническим требованиям, быть ликвидным и пригодным для проживания. |
| По виду жилого помещения |
| Условия такого кредитования рассматриваются индивидуально, с учетом того, кто выступает заемщиком и каковы его финансовые возможности. |
В целом, данная таблица в полной мере характеризует классификацию видов ипотечного кредитования. Несколько слов стоит сказать еще и о порядке рефинансирования ссуды. Многое зависит от размера займа и от типа залога. Если имущество является высоколиквидным, то новый кредит дадут под невысокий процент и на удобных условиях возврата.
Общие характеристики ипотечного займа
Чтобы получить полное представление о жилищном кредитовании, стоит привести еще несколько важным моментов, характеризующих ипотеку. Речь идет о таких данных:
- ссуды на жилье, как правило, носят длительный характер и выдаются сроком на 15-30 лет. Краткосрочное кредитование не пользуется популярностью у заемщиков, поскольку отличается высокорисковыми показателями, как для заемщика, так и для кредитора;
- процент по ипотеке невысокий, в сравнении с другими видами кредитных продуктов. Это связано с крупной суммой займа и с продолжительным периодом возврата средств;
- обязательным условием получения ссуды является наличие первоначального взноса – в разных банках от 10 до 40% от итоговой стоимости жилого помещения;
- необходимо оформить страховой полис на залоговое имущество.
Перечисленные характеристики являются стандартными для любого ипотечного займа и также позволяют выполнить классификацию видов кредитования в таком направлении.
Заключение
Ипотека – это отдельное направление в работе любого банка, которое характеризуется предоставлением крупных сумм денег под залог недвижимого имущества. Условия оформления займа во многом зависят от того, какой вид ипотечного кредита выбран заемщиком. С учетом такой информации можно самостоятельно выбрать наиболее комфортный вариант.
grazhdaninu.com
Виды ипотечных кредитов
В настоящее время разработано множество видов ипотечных кредитов, различающихся в зависимости от схем выдачи, погашения и обслуживания. Постоянный ипотечный кредит - это вид кредита имеющий также название аннуитетный—самоамортизирующийся кредит с фиксированной процентной ставкой, по которому предусмотрены равноценные периодические (как правило, ежемесячные) платежи. Периодический платеж включает выплату в счет погашения долга и уплату процентов по кредиту. Величина платежа определяется как сумма, которую необходимо вносить ежемесячно, чтобы полностью погасить кредит в течение срока действия кредитного договора по определенной процентной ставке. Платеж определяется с учетом текущей стоимости денежного потока. Максимальный срок кредитования будет короче остаточной экономической жизни объекта финансирования. При расчете платежей по ипотечному кредиту учитываются три фактора:1) основная сумма кредита; 2) срок (остаточный) погашения кредита; 3) процентная ставка.Этот вид ипотечного кредита позволяет равномерно распределить нагрузку по возврату заемных средств.
Кредит с "шаровым" платежом - предусматривается выплата большей части или всей суммы кредита, т.е. "шаровой" платеж в конце срока кредитования.Разновидности методов кредитования с "шаровым" платежом:— отсутствие процентных выплат до конца срока кредита, по окончании срока выплачивается вся сумма кредита и начисленный процент, например, кредиты под освоение земли; — выплата в течение кредитного периода только процентов, в конце срока погашение задолженности "шаровым" платежом; — частичная амортизация с итоговым "шаровым" платежом.Схемы кредитования с "шаровым" платежом применяются при финансировании нового строительства и проектов по освоению земли.
Пружинный (с фиксированной выплатой основной суммы) кредит. Особенности кредитования следующие:— периодические фиксированные платежи в счет погашения основной суммы долга;— выплаты процентов на оставшуюся часть долга.Несколько лет только процентных платежей, а потом равные платежи в счет долга и проценты на непогашенный остаток кредита.
Кредит с участием - представляет собой схему финансирования, при которой кредитор непосредственно участвует в инвестировании: кредитор одновременно получает и платежи по кредиту, и определенную часть регулярного дохода, и (или) часть от суммы увеличения стоимости собственности. Если собственность финансируется посредством кредита с участием, право собственности переходит к инвестору, кредитор только получает право на часть денежного потока, связанного с качеством функционирования собственности. При этом кредитор имеет приоритетное право на получение своей части дохода от собственности, а заемщик получает более льготные условия кредитования, в частности, применяется более низкая процентная ставка.Ипотечные кредиты с участием привлекательны для кредитора по следующим причинам:— такие схемы финансирования позволяют защитить интересы кредитора в условиях высоких темпов инфляции;— уменьшение процентной ставки приводит к уменьшению периодических платежей по кредиту, что снижает риск невыполнения обязательств заемщиком.Но часть дохода от недвижимости, которую предполагает получить кредитор, имеет большую степень риска. Для уменьшения риска снижения дохода от недвижимости кредиторы включают в договоры статьи о периодических проверках качества управления собственностью. При участии (относительно увеличения стоимости) есть риск того, что стоимость недвижимости не увеличится.Привлекательность ипотечного кредита с участием для заемщика:— платежи по кредиту с участием меньше, чем платежи по другим типам кредитов;— меньшие периодические платежи являются стимулом для реализации заемщиком инвестиционного проекта, требующего больших затрат капитала.Однако в случае существенного роста стоимости и дохода от недвижимости увеличивающиеся выплаты кредитору могут не компенсироваться снижением процентной ставки.
Кредит с нарастающими платежами - применяется для заемщиков, рассчитывающих на рост доходов. Особенности такого метода кредитования:— минимальный первоначальный взнос, затем взносы увеличиваются с постоянным темпом;— на определенном этапе начинаются одинаковые платежи по схеме самоамортизирующегося кредита.При кредитовании с ростом платежей задается последовательность размеров платежей с увеличением взносов через равные интервалы времени, размер последнего взноса определяется по сумме остатка задолженности по кредиту. Такая схема финансирования вполне удобна для предпринимателей: в начальный период финансовые ресурсы не извлекаются из бизнеса, который может интенсивно развиваться.
Кредит с обратным аннуитетом - предполагает снижение выплат по кредиту в конце срока или их прекращение.
Кредит с переменной процентной ставкой, основные характеристики:— процентная ставка меняется в соответствии с изменением финансовой ситуации на рынке, корректируется по оговоренным в кредитном договоре финансовым индексам, например, по индексу государственных ценных бумаг; — может быть установлен максимальный и минимальный уровень процентной ставки, выплачиваемой заемщиком;— корректировки процентной ставки могут проводиться только через заранее оговоренные в кредитном договоре интервалы времени с учетом преобладающих процентных ставок в этот период; — может быть установлен предельный уровень изменения процентных ставок относительно предыдущего периода;— в договоре по данному типу кредитов может быть предусмотрено досрочное погашение после заранее оговоренного срока без уплаты штрафа за досрочное погашение;— могут действовать, условия кредита до момента продажи собственности, дающие кредитору право требовать при продаже собственности немедленной выплаты остатка кредита, т.е. передача обязательств по существующему кредиту новому владельцу собственности может быть запрещена, что дает возможность кредитору повысить процентную ставку в соответствии с текущей рыночной ситуацией.Основные типы ипотечных кредитов с переменной процентной ставкой:1) кредиты с корректируемой процентной ставкой; 2) кредиты с пересматриваемой процентной ставкой; 3) кредиты с индексируемыми платежами.
Кредит с корректируемой процентной ставкой предусматривает два варианта:— корректировку процентной ставки с соответствующим увеличением платежей по кредиту;— корректировку процентной ставки без изменения величины периодических платежей, но с изменением срока погашения кредита.
Кредит с индексируемыми платежами - отличается тем, что ставка процента фиксируется на весь срок кредитования. Однако остаток кредита и ежемесячные платежи регулярно корректируются в соответствии с текущей нормой инфляции. По таким кредитам начальные платежи меньше, что привлекательно для заемщика. Однако платежи регулярно корректируются, и, если темпы роста доходов заемщика будут ниже темпов инфляции, возможна ситуация, при которой заемщик не сможет выполнять обязательства по кредитному договору. От темпов роста инфляции могут отставать и темпы увеличения стоимости недвижимости. Тогда остаток кредита может превысить стоимость собственности, что тоже, возможно, станет причиной невыполнения заемщиком обязательств.
"Канадский ролловер" - ипотека, характеризующаяся переменными ставками процента через заранее оговоренные промежутки времени (3-5 лет).
Кредит с перезакладываемым залогом (завершающая ипотека) - основан на схемах финансирования, которые предусматривают возможность продажи недвижимости, являющейся залоговым обеспечением кредита, еще не погашенного на момент продажи собственности. Обязательства по кредиту в этом случае принимает на себя покупатель. Возможно использование двух методов финансирования сделки:1) Прямая оплата остатка кредита и взятие нового кредита на сумму, позволяющую полностью оплатить собственность;2) Принятие обязательств по существующему кредиту и взятие нового кредита на сумму, недостающую для оплаты сделки, причем обеспечением второго кредита будет та же недвижимость, позиция второго кредитора будет значительно рискованнее, что повлечет установление более высокой процентной ставки по кредиту.Такие схемы финансирования вложений в недвижимость могут быть использованы и для рефинансирования: владелец может взять новый кредит под эту же собственность под более высокую норму процента, выплатить обязательства по старому кредиту, а разницу использовать для своих срочных нужд. Однако при этом увеличивается риск заемщика, связанный с возможной потерей права выкупа заложенной собственности: соблюдение заемщиком графика платежей при расчетах со вторым кредитором не гарантирует того, что этот кредитор выполняет обязательства по платежам первому кредитору, вследствие чего заемщик может потерять право выкупа.
Кредит с добавленной процентной ставкой - это вид кредита предусматривает отнесение процентов на основной долг, а результат делится на число периодов погашения для определения величины платежа. Данная ипотека используется для кредитования личной собственности и предусматривает досрочное погашение долга.
Полезные страницы:
1. Гражданский кодекс
2. Примеры заявлений
www.samsebeyurist.ru
Какие основные виды ипотечного кредитования существуют для граждан?
Ипотека давно уже для нас не новое слово. Сегодня в России для приобретения жилья существуют различные виды ипотеки и ипотечного кредитования. Каждый вид отличается условиями кредитования, требованиями к потенциальным заемщикам и к объектам недвижимости и др.
Причем в разных банках условия могут отличаться, но в основном не существенно. Цель ведь у всех финансовых организаций одна — заработать! В нашей сегодняшней статье, мы попробуем немного разобраться в этих терминах, чтобы хотя бы иметь представление, с чем мы хотим иметь дело.
Вообще классификация ипотечного кредитования возможна по разнообразным признакам:
- по объекту недвижимости;
- по цели;
- по видам кредиторов и заемщиков и т.д.
Для рынка недвижимости (жилой) стоит рассмотреть два варианта — первичное жилье и вторичное.
Исходя из подобной градации объектов недвижимости, рассмотрим виды ипотечного кредитования.
Квартиры в новостройках или объекты первичного рынка недвижимости
Новостройки отличаются гораздо меньшей стоимостью, поэтому многие желают его приобрести. Однако, банки не торопятся кредитовать такие приобретения.
Почему? Новостройка — это не всегда уже готовое к эксплуатации жилье, т.е. объекта, который может выступить залогом, может вовсе не быть.
Не любой банк готов на риски и кредитование новостроек. Хотя, это реально. Некоторыми банками этот вопрос решается, но для каждого случая отдельно. И здесь учитывается все: инвестор, застройщик, сроки сдачи, этапы строительства, сроки, когда квартира должна быть передана в собственность, финансовые документы.
Особенности ипотеки на вторичном рынке объектов недвижимости
Наиболее предпочтительный для банков вариант, т. к. покупатель сразу становится собственником недвижимости и готов передать ее под залог банку. Требования к этим объектам определяет сам банк: год постройки, отношение к жилому фонду, состояние квартиры, наличие не узаконенной перепланировки, история квартиры (когда не прослеживается движение выбывших из квартиры — куда и когда), когда права на собственность имеют сомнительную юридическую правомерность и т. д. Банк сам определяет требования к объектам.
Виды ипотечного кредитования в России
Говоря о возможных вариантах ипотечного кредитования, специфичных для России, можно выделить следующие:
- социальная ипотека;
- кредит молодым семьям;
- под обеспечение залогом имеющейся недвижимости.
О социальной ипотеке
Эта программа предназначена для граждан, которые не могут купить квартиры по коммерческим программам. Для участия в программе нужно иметь статус «нуждающегося» и числится очередником.
Два варианта социальной ипотеки
Первый вариант — семье предоставляется жилье, за которое город в форме единовременной выплаты вносит первоначальный взнос, размер ее определяется индивидуально. Далее предоставляется кредит сроком в 3-30 лет.
Второй вариант — дает возможность получить кредит на квартиру по себестоимости. Заемщик может досрочно погасить долг через 6 месяцев без штрафов.
Оба варианта имеют место и достаточно выгодны. Тем более, что размер субсидии тем больше, чем дольше семья считается нуждающейся и числится среди очередников. В ближайшем будущем жилье можно будет купить квадратные метры у любого застройщика.
«Молодая семья»
Приоритетом в обеспечении жильем населения являются молодые семьи. Для них это всегда было проблемой. Из-за неопределенности и финансовой нестабильности молодых семей, банки не особо настроены на уменьшение процентных ставок. И, несмотря на это, периодически появляются доступные программы ипотечных кредитов. Нельзя забывать про использование материнского капитала на приобретение жилья или улучшения жилищных условий.
Чем отличается кредит молодой семьи?
Программы предоставляются семьям, один из супругов в которых моложе 30 лет. Первоначальный взнос для семей, где есть ребенок — от 10%. Если после предоставления кредита в семье рождается малыш, реально получить отсрочку на 5 лет.
Если у семьи нет накоплений, но работа одного из супругов перспективная, возможность вносить первоначальный взнос в 5%, а за выплату первых 25% от цены квартиры, проценты будут исчисляться минимальные.
Такой кредит не дают людям до 18 лет. Возможный призыв в ряды ВС может привести к снижению платежеспособности семьи, поэтому банк требует подтвердить, что в течение всего времени кредитования доход не иссякнет.
Также подтвердить платежеспособность и намерения погашать кредит необходимо женщинам незамужним.
В этой программе во внимание берутся платежеспособность не только самих заемщиков, но и родителей молодых супругов.
Ипотека под залог имеющейся недвижимости
Или ломбардный вариант. Таким образом, можно частично погасить кредит или оплатить первоначальный взнос. Банк предоставляет такие условия, при которых сначала покупается новое жилье, а затем продается старое, при этом долг за ипотеку погашается в оговоренном объеме.
Этот вид кредитования выгоден лицам, у кого отсутствуют средства на первоначальный взнос или нет подтвержденного дохода. Возможно, погашать такой кредит досрочно.
Помешать передачи в залог старого жилья могут несовершеннолетние дети — собственники жилья.
По материалам сайта http://pr-credit.ru
(Visited 1 509 time, 1 visit today)
Поделись с друзьями!
pr-credit.ru
Основные формы ипотеки в России
По статистическим данным, свыше 60% жителей России являются нуждающимися в улучшении жилищных условий. Один из вариантов решения жилищной проблемы — это получение ипотечного кредита на приобретение жилой недвижимости. Ипотека позволяет приобрести квартиру сразу, оплачивая ее стоимость постепенно в течение нескольких последующих лет. Это намного удобнее, чем копить деньги, подвергая свои накопления инфляционным и другим рискам. Что нужно знать об основных формах ипотечного кредитования в России?
Многие потенциальные заемщики считают, что нужно всего лишь заполнить анкету-заявление, предоставить документы, подтверждающие официальные доходы, и банк выдаст деньги на покупку жилья. Однако на самом деле не все так просто. Покупка недвижимости — ответственный и сложный процесс. Потратив немного времени на изучение темы о формах ипотечного кредитования в России, вы сможете во многом облегчить себе задачу, в значительной мере уменьшить возможные риски и избежать разочарований.
Содержание страницы
Ипотека как форма залога
Итак, за пользование выданным кредитом заемщик платит финансовому учреждению установленные кредитным договором проценты, и возвращает заемные средства в виде ежемесячных платежей банку, которые также установлены по кредитному договору. Жилье, приобретенное в ипотеку, остается в залоге у банка до полного погашения кредита, хотя формально собственником жилья будет сам заемщик.
Поэтому важно отметить, что у залога также есть свои формы. Залог представляет собой способ обеспечения обязательства по ипотеке, то есть ипотечный кредит в качестве варианта залога может иметь следующие формы в обеспечение основного обязательства:
- по кредитному договору
- по договору займа
- иного обязательства, в том числе основанного на купле-продаже, аренде, подряде, другом договоре.
В первом случае — это форма залога при ипотечном кредитовании, когда по тому же договору заемщик передает в залог не приобретаемую квартиру, а уже имеющееся жилье.
Вторая форма следующее: заемщик заключает с выбранным банком договор ипотеки, и на основании этого договора он выдает заемщику деньги, необходимые на покупку жилья.
Особенности каждой ипотечной формы
Таким образом, ипотека представляет собой вид залога, при котором заложенное имущество остается во владении заемщика до полной выплаты долга, однако банк при этом налагает определенные ограничения на пользование жильем. Поскольку в результате оформления ипотеки происходит возникновение новых правоотношений, нужно обратить внимание на ряд важных моментов, таких как формы жилищного займа.
Знать особенности каждой ипотечной формы необходимо до подписания соответствующего договора с банком, чтобы быть в курсе всевозможных последствий тех или иных действий. Суть ипотечного кредитования прозрачна и проста: кредитная организация выдает физическому лицу (гражданину РФ) долгосрочный кредит на покупку жилья под залог этого самого имущества самой недвижимости. За каждый месяц пользования денежными средствами банк начисляет процент, прибыль от выданного кредита.
В зависимости от приобретаемой недвижимости и можно выделить основные формы ипотечных кредитов в России:
- Ипотека по договору купли-продажи
- Ипотека на строящееся жилье в многоквартирном доме
- Ипотека под залог индивидуального строящегося жилья.
Все формы напрямую зависят от вида и стадии готовности жилья, а, значит, различаются и условия кредитования. Рассмотрим более детально каждую из форм. Особенности форм ипотеки в РФ
Ипотека по договору купли-продажи
Наиболее распространенной формой является традиционная ипотека по договору купли-продажи. В этом случае жилое недвижимое имущество должно быть введено в эксплуатацию, обладать всеми необходимыми для комфортной жизни коммуникациями. Продавец квартиры должен являться собственником недвижимости, и иметь на руках подтверждающий документ — свидетельство. Как правило, это жилье на вторичном рынке недвижимости.
При этой форме условия кредитования будут стандартными для ипотек. Правда, в отдельных случаях, если у заемщика хорошая кредитная история, высокий уровень дохода, имеется зарплатная карта в кредитующем банке или он внесет более 50% от стоимости жилья в качестве первоначального взноса, то заемщик может рассчитывать на более лояльное отношение кредитора: снижение процентной ставки или на отсутствие комиссии за оформление и выдачу ипотечного займа.
Ипотека на строящееся жилье в многоквартирном доме
Другая форма жилищных займов заключается в том, что ссуда выдается на приобретение квартиры в строящемся многоквартирном доме. Поскольку при ипотеке строящегося жилья финансовое учреждение несет повышенные финансовые риски, то условия кредитования будут существенно суровее и жестче для заемщика: наблюдаются более короткие сроки кредитования, высокие процентные ставки, возрастает минимальный порог для первоначального взноса.
При этом кредитная организация может настоять на покупке жилья от аккредитованного у него застройщика, который давно зарекомендовал себя на рынке недвижимости. Как правило, эти банки заключают со строительными компаниями соглашение, и осуществляют кредитование физических лиц только в случае приобретения квартиры у данного застройщика. С другой стороны, заемщик также себя страхует от множества риском, покупая жилье у этой строительной компании.
Ипотека под залог индивидуального строящегося жилья
Еще одной формой долгосрочного займа является ипотека под залог индивидуального строящегося жилья, которая является вариантом ипотеки на покупку недвижимости в строящемся многоквартирном доме. Однако в случае с ипотекой на строительство собственного дома, получить одобрение со стороны банка очень сложно, так как банки выставляют к такой недвижимости довольно таки обширный ряд требований.
К примеру, залогом может стать только участок, на котором будет достраиваться дом, при условии, что этот оформлен в собственность заемщика. К тому же местоположение постройки должно быть в черте города, находиться на определенном расстоянии от ближайшего филиала кредитующего банка. При этом здание должно находиться в статусе «недостроя», то есть быть на 40%-50% готовым, также должны быть подведены все системы и коммуникации жизнеобеспечения.
Таким образом, какой бы формой кредитования не решил воспользоваться заемщик, полезно будет заранее знать, чего стоит ждать от банка, на каких условиях будет выдаваться ссуда, и какие требования к недвижимости будут выдвигаться. Изучите все эти нюансы до подписания ипотечного договора!
Оценка статьи:
Загрузка... moezhile.ru
Виды ипотечного кредитования
Существует огромное количество видов ипотечного кредитования. В этой статье рассказано о шести основных видов ипотеки.
Наиболее распространённым видом ипотечного кредитования является стандартный или типовой вид ипотеки. Таким образом, покупатель решает приобрести некоторое имущество за сто двадцать тысяч. В банке он получает кредит в размере ста тысяч, залогом которого служит данное имущество. Остальные двадцать тысяч покупатель самостоятельно добавляет из своих личных средств. Ссуда погашается ежемесячно. Также выплачиваются ежемесячно и проценты по ссуде относительно двенадцати процентов годовых.
Существует также ипотечное кредитование с переменными выплатами. Этот вид кредитования погашается периодически. Сюда относятся кредиты с шаровыми платежами, то есть кредиты единовременного платежа, которые предусматривают:
- кредиты, замораживающие выплаты по процентам до того времени, пока не закончится срок кредита – таким образом, кредит и проценты по нему погашаются по окончанию срока. Такие кредиты используются только в ограниченных случаях. Они используются в основном земельными спекулянтами, которые рассчитывают сумму выручки за проданную земли, которая будет составлять полную сумму выплаты кредита с процентами, а также прибыль от продажи
- кредиты, предусматривающие частичную амортизацию и итоговый шаровой платеж – в этом случае допускается частичная амортизация до истечения срока кредита;
- кредиты, предусматривающие только выплату процентов – таким образом, выплачивается итоговый платёж основной суммы в единовременном порядке по истечению срока кредита, а проценты по нему выплачиваются ежемесячно.
Существует также вид пружинного ипотечного кредитования, то есть это кредит погашается регулярно. Таким образом, в первые четыре года выплачиваются проценты по кредиту, а в последние три года выплачиваются и проценты, и сам долг.
Финансирование доходной недвижимости предусматривает использование кредита с участием. Этот вид кредитования предусматривает регулярное получение основного долга и процентов по нему кредитором.
Ещё один вид ипотечного кредитования – это кредит с нарастающим платежом. Таким образом, выплаты осуществляются равными частями в течение всего срока с последующим увеличением.
Ипотечный вид кредитования с добавленной процентной ставкой, то есть проценты относятся на основной долг по кредиту.
Таким образом, благодаря различным видам ипотечного кредитования, клиенты сами выбирают для себя наиболее выгодные условия. Вы всегда можете обратится в компанию "Финансист" за помощью в получении ипотеки в Москве. Для этого позвоните по телефону или оставьтезаявку на сайте.
Какие могут быть возможности и ограничения собственника при ипотеке?
vfn.su
Какие бывают виды ипотеки?
Ипотека для новостроек
виды ипотеки
Безусловно, многие граждане мечтают купить квартиру в новостройке. Это связано не только с новизной квартир, но и с тем, что цена квадратного метра в недостроенном доме дешевле.
Но стоит отметить, что не все банки кредитуют заемщиков, желающие купить квартиру еще в строящемся доме. Они считают такое дело рискованным, ведь строительная компания может обанкротиться, так и не сдав дом в эксплуатацию.
Но есть банки, которые готовы выдать денежные средства, но при этом проводят тщательную проверку на надежность застройщика.
А именно, проверяют, имеется ли у компании права собственности на землю, законны ли ее лицензии, а также обращает внимание на то, успевает ли компания сдать дом точно в срок.
Если банк обнаружит какие-либо неточности или нарушения в документах, то в займе могут и отказать. Но многие банкиры пошли другим путем и работают только с уже проверенными застройщиками.
Так что человеку, который решил оформить ипотеку для покупки квартиры в новостройке, не стоит поддаваться на сомнительные предложения, а лучше обратится в банк, который предоставляет такой вид займа. В итоге, может убить двух зайцев сразу, то есть обрести надежного застройщика, которому можно доверять и банк, который готов предоставить деньги на покупку долгожданной квартиры.
Но, несмотря на все плюсы, заемщику придется пройти стандартную процедуру оформления ипотечного займа. От заемщика банк потребует документально подтвердить свою платежеспособность, оформление залога, страховку, ну и конечно, у заемщика должна быть безупречная банковская история, так как речь идет о больших деньгах.
Классическая ипотека
Многие граждане решают купить в ипотеку квартиру уже в готовом доме. Безусловно, обжитые квартиры привлекают многих покупателей и не желают рисковать деньгами и связываться с новостройками. В свою очередь, кредиторы также чувствуют себя более уверенными, выдавая деньги на такую недвижимость. Ведь намного спокойнее принять в залог уже готовое жилье, где квадратные метры оформлены юридически, а не, те которые напечатаны только на бумаге.
Но даже, несмотря на такую надежность, кредиторы все равно проверяют на предмет законности все моменты, связанные с куплей продажей. Также не останется без внимания и тот, кто желает оформить ипотечный заем. Банк будет проверять банковскую историю заемщика и потребует от него документально подтвердить свою кредитоспособность.
Некоторые заемщики желают купить новую квартиру, но в залог оставить старую. Такой вариант банк рассматривает и подписывает с заемщиком договор, в котором прописывается, что заемщик внес первоначальный взнос и предоставляет старую квартиру в качестве залога. Если заемщик захочет продать старую квартиру, чтобы рассчитаться с банком по кредиту, то кредитор может дать согласие на снятие обременения.
Ипотека для малоимущих
Среди кредитных продуктов можно ознакомиться и с таким видом ипотеки, который предусматривает выдачу займа малоимущим семьям. Данный вид ипотечного кредитования действует согласно программе социальной ипотеки.
Программа предусматривает участие государства в покупке жилья. На льготные ипотечные займы могут рассчитывать молодые семьи, учителя, военнослужащие и другие категории граждан, которые нуждаются в улучшении жилищных условиях.
Но чтобы попасть под действие этой программы, граждане должны документально доказать на это свое право. В качестве документов принимается информация о жилищных условиях, в которых проживает семья на данный момент и уровень семейного дохода. Если право будет доказано, то государство окажет помощь.
Помощь может быть выражена в предоставлении займа под более низкий процент или в ссуде, которую государство перечислит кредитору в качестве аванса. Но оставшуюся часть долга заемщику придется погашать самому.
-----------------------------
Понравилась статья? Поделитесь пожалуйста с другими! Спасибо :)
Автор: Webmoneycredit.org
webmoneycredit.org
