Функции и значение закладной при оформлении ипотеки в 2017 году. Закладная на квартиру по ипотеке сбербанка что это такое

Закладная на квартиру по ипотеке Сбербанка

Закладная – ценная бумага, она подтверждает законное право её владельца на получение исполнения по денежным обязательствам, обеспеченным ипотечным кредитом, а также право залога на имущество, обремененное ипотекой. Если клиент не выплатит долг, тогда банк, при наличии у него этого документа, выставит на торги предмет залога.

Далее рассказывается, как оформить закладную по ипотеке в Сбербанке, рассмотрен список необходимых документов и порядок её возврата.

Оформление закладной по ипотеке в Сбербанке

В качестве обеспечения по потеке Сбербанк может потребовать залог. В этом случае вам придется оформить закладную и застраховать залоговое имущество, в соответствии с требованиями банка.

Документы для закладной при залоге недвижимости

В банк предоставляется:

Подлинник и заверенная у нотариуса копия Свидетельства о государственной регистрации прав на недвижимое имущество.

Оригинал и заверенная копия Техпаспорта объекта недвижимости с отметкой в БТИ, не позднее 5 лет на дату получения ипотеки.
Документ, подтверждающий основания возникновения права собственности: договор купли-продажи или др.
Заключение независимого оценщика о рыночной стоимости недвижимости.
Выписка из Единого государственного реестра прав на недвижимость и сделок с ней об отсутствии имеющегося обременения на передаваемый объект в залог.

Этот перечень может быть изменен и дополнен, уточняйте его в Сбербанке.

Как оформить закладную

Закладная оформляется в соответствии с Федеральным законом «Об ипотеке» № 102-ФЗ от 16.07.1998, в то же время заключается ипотечный договор. В них не должно быть противоречий. Внимательно изучите их, прежде, чем ставить подпись.

Закладная по ипотеке должна пройти государственную регистрацию в установленный срок, в противном случае она будет недействительной. Считать её признанным документом можно после того, как сотрудник банка внесет информацию в базу данных.

В ней пишут:

В названии документа слово «Закладная».
Имя залогодателя и сведения о документе, удостоверяющем его личность.
Сведения о залогодержателе с полным наименованием и юр. адресом.
Название кредитного договора с указанием даты и места заключения.
Имя должника и сведения о документе, удостоверяющем его личность.
Суммы обязательств и размеры процентов.
Сроки уплаты задолженности.
Название, описание, денежная оценка и место нахождения имущества, на которое установлена ипотека.
Наименование права, по которому имущество считается предметом ипотеки, принадлежит залогодателю, и органа, зарегистрировавшего это право, с номером и датой гос. регистрации.
Подписи сторон.
Сведения о государственной регистрации ипотеки.
Даты выдачи закладной.

Могут быть написаны и другие сведения. Если места недостаточно, их указывают на добавочном листе.

Образец закладной вы сможете взять непосредственно в банке. Внимательно оформляйте её, если вам что-то непонятно, лучше переспросите, сотрудники Сбербанка обязательно вам помогут.

Возврат закладной по ипотеке Сбербанка

После полного погашения ипотечного кредита обращайтесь в банк с заявлением о снятии обременения с объекта недвижимости. Банк должен незамедлительно выдать вам закладную с отметкой об исполнении ваших обязательств в полном объеме, а также другие документы, необходимые для снятия обременения.

Затем, с отметкой банка об исполнении обеспеченного ипотекой обязательства в полном объеме, предоставьте её в Росреестр/МФЦ и снимите обременение с объекта недвижимости.

Если банк не отдает закладную после выплаты долга – обращайтесь в суд.

Кстати, в России разрешается продавать закладные, например, другому банку. Они хранятся у залогодержателя – владельца закладной. Для заемщика ничего не меняется, кроме номера счета, куда он должен совершать зачисления в счет погашения долга. Остальные условия ипотеки остаются прежними, никто их не изменит без согласия двух сторон.

prosberbank.com

Образец закладной на квартиру по ипотеке сбербанка: форма и документы

Оформляя ипотечный кредит на покупку жилья, вы можете столкнуться с необходимостью заполнения закладной. Разберем составляющие документа по образцу закладной на квартиру по ипотеке Сбербанка.

Что такое закладная?

Закладная по кредиту - это документ, передающий на время действия основного ипотечного договора имеющееся в собственности у заемщика ценное имущество в залог.

Действие залогового документа заканчивается сразу после внесения последнего платежа по кредитному договору.

С юридической стороны, закладная относится к разновидности ценных бумаг, т.к. ее владелец в случае необходимости может продать или перезаложить ее. Причем неограниченное количество раз.

С одной стороны, покупка недвижимости в ипотеку - существенная прибыль для кредитора. На протяжении многих лет он получает проценты от вашей с ним сделки. А, как мы знаем, проценты намного превосходят сумму изначально полученной ссуды. С другой стороны, доверяя вам денежные средства, банк рискует понести большие убытки. Для того чтобы минимизировать потери и как-то обезопасить себя от дефицита финансов, кредиторы требуют оформить закладную.

Как правильно оформить закладную на жилье при оформлении ипотеки в Сбербанке 0

Когда оформляется закладная при ипотеке в Сбербанке?

Перед тем как начать оформление залоговой документации по ипотеке Сбербанка, необходимо пройти следующие пункты:

Подать заявление на ипотечное кредитование в местном отделении банка.
В случае положительного решения необходимо выбрать подходящее для покупки жилое помещение (действие такого решение ограничено 3 месяцами. Если вы не успели найти будущее жилье, придется заново проходить процедуру одобрения).
Пригласить оценщиков для расчета рыночной стоимости имущества.
Заключить кредитный договор с кредитором, договор купли-продажи объекта недвижимости или договор долевого участия.

Только после данных мероприятий можно приступать к оформлению закладной.

Такая процедура применима в том случае, если ваше жилье было куплено на вторичном рынке. Со строящимися объектами дела обстоят по-другому. Приобретая квартиру в недостроенной многоэтажке, на момент подписания кредитного договора вы не являетесь ее собственником, ибо жилье еще не готово. Перевозить в него вещи вы сможете только после передачи вам застройщиком акта приема-сдачи квартиры.

При покупке строящегося жилья оформление закладной по ипотеке в Сбербанке осуществляется только после сдачи дома в эксплуатацию, а не тогда, когда стороны подписали договор.

На что именно можно оформить залоговый документ?

Ипотечное кредитование в ведущем российском коммерческом банке допускает оформлять данный документ на любое ценное (недвижимое) имущество, находящееся в собственности должника, при условии, что его оценочная стоимость не ниже суммы взятого кредита.

Таким образом, закладная может быть оформлена на:

жилые помещения,
земельные участки,
дачные дома,
незавершенное строительство с оформленным правом собственности,
гараж,
иные нежилые объекты.

Какие документы нужны для оформления закладной по ипотеке в Сбербанке?

Для оформления закладной на выбранное имущество вам необходимо в первую очередь предоставить документы, подтверждающие права собственности.

При оформлении в залог квартиры или частного дома вам потребуются:

Выписка из Единого Государственного Реестра Прав на недвижимое имущество и сделок с ним.

Отчет о проведении оценочных работ рыночной стоимости объекта. Имейте в виду, данный документ действителен в течение полугода с момента его подписания.
Кадастровый паспорт помещения.
Документ-основание возникновения права собственности на жилой объект.

Если вы состоите в браке, то, независимо от того, на какое имущество оформляется закладная, в банк необходимо представить нотариально заверенное согласие супруга на передачу данного имущества под залог.

Помимо перечисленных документов, в Сбербанк для оформления закладной по ипотеке, также следует включить такие необходимые документы, как паспорт гражданина РФ, свидетельство о заключении/расторжении брака.

Структура документа

Залоговый документ содержит в себе следующую информацию:

Фамилия, имя, отчество должника, его паспортные данные и место жительства.
Сведения о первоначальном залогодержателе - т.е. банке, где вы оформили ипотеку. Здесь указывается номер его лицензии, местонахождения и банковские реквизиты.
Сведения о кредитном договоре (его дату и номер, размер ссуды, процентную ставку, город, в котором договор был заключен) и о предмете залога (адрес объекта, кадастровый номер, его рыночная стоимость).

Перепродажа закладной

Может случиться так, что Сбербанку срочно потребуются денежные средства. В этом случае, он вправе осуществить перепродажу вашей закладной третьему лицу. Однако, сотрудники вашего кредитора должны уведомить вас о сделке в обязательном порядке.

Несмотря на то что данный документ можно перепродавать до тех пор, пока ваш кредит не будет полностью выплачен, условия по ипотечному договору меняться не могут.

Необходимость документа

Обязательно ли оформлять закладную на квартиру при ипотеке в Сбербанке? Да, обязательно. Данное условие прописано во всех имеющихся ипотечных программах данного кредитора и подлежит обязательному исполнению. Стоит отметить, что в качестве залогового объекта может выступать приобретаемое жилье, а не уже имеющаяся собственность.

Получение и восстановление закладной

Подписанный экземпляр данного документа по закону должен храниться у ее держателя - вашего кредитора или того, кому Сбербанк продал ценную бумагу. После того как вы выплатили всю величину кредита, вы должны забрать у банка закладную.

Закладная возвращается по заявлению заемщика.

Обратите внимание, что на оборотной стороне документа должна содержаться информация о том, что обязательства сторон выполнены в полном объеме и претензий у заемщика и кредитора друг к другу не имеется. Сведения должны быть подписаны представителем банка и заверены печатью.

Для того чтобы полностью избавить себя от кредитной ноши, необходимо обратиться с данной ценной бумагой в местное отделение государственного реестра, где с вашего объекта недвижимости снимут отметку о залоге.

Снять с имущества обременение без закладной на квартиру по ипотеке Сбербанка невозможно, но как получить ее, если кредитор потерял оригинал? Конечно же, потребовать дубликат.

Прежде чем подписывать дубликат закладной, обязательно проконсультируйтесь с юристом. Дело в том, что в ней может содержаться измененная информация по предоставленным ранее документам, и заметить это изменение будет не так уж просто. Юрист ознакомится с текстом закладной, проверит достоверность всех данных и только после этого можно переходить к подписанию. Кстати, оптимальный вариант для будущих заемщиков - делать копии закладных, чтобы в случае их потери не пришлось прибегать к юридической помощи.

После того как дубликат составлен и подписан, можно отнести его соответствующие органы для полного завершения дел по ипотеке.

Кстати, если вы решили досрочно погасить ипотеку, вы можете включить в заявление на внесение последнего платежа требование выдать вам ценную бумагу о заложенном имуществе.

Информация для сведения

Отыскать форму закладной по ипотеке и ознакомиться с ее содержанием можно в Интернет. Но, ввиду постоянного совершенствования политики финансовых организаций, можно наткнуться на неактуальную редакцию документа. Поэтому, если у вас все же возник интерес познакомиться с ценной бумагой Сбербанка поближе, обратитесь в любое местное отделение. Сотрудники без проблем предоставят вам ее образец.

Перед подписанием документа обязательно сверяйте информацию со всеми предоставленными вами сведениями. Малейшая опечатка или лишняя цифра может стать причиной серьезных судебных разбирательств в будущем.

proipoteku24.ru

Закладная по ипотеке в Сбербанке

Закладная на квартиру по ипотеке Сбербанка является дополнительной гарантией погашения ипотечного кредита заемщиком. Документ необходимо оформить и зарегистрировать в соответствии с законодательством РФ, в противном случае теряет силу.

Содержание статьи

Для чего нужно закладывать жилье при ипотеке

Потенциальные заемщики по ипотечному кредиту могут в качестве дополнительных гарантий возврата предоставить закладную по ипотеке в Сбербанк. Образец такого документа имеется как в самом банке, так и в открытом доступе. Прежде чем оформить, следует подробнее узнать о самом документе.

Закладная не входит в список обязательных документов для предоставления ипотеки. Тем не менее, российские банки начали более активно использовать данный документ в ипотечном кредитовании. Это связано с тем, что данный вид займа считается относительно рискованным, несмотря на его выгоду для кредитора. Поэтому некоторые банки рассматривают все варианты гарантий на возврат займов, в том числе, выданных с обеспечением. Как получить закладную по ипотеке на квартиру в Сбербанке, рассмотрим подробно. Но сначала следует узнать подробнее об этом документе.

Что такое закладная и какие риски возможны для заемщика

Что такое закладная на квартиру и где получить

Поскольку большинство потенциальных Сбербанка заемщиков не знакомы с данным документом, а также с правилами его оформления, стоит заранее узнать о том, что это такое. Закладная по ипотеке на квартиру – это предъявительская ценная бумага, которая дает право залогодержателю получить выданные заемщику денежные средства.

В случае неисполнения обязательств перед кредитором и залогодержателем, закладная становится документом, дающим право собственности на предмет залога. Именно поэтому при оформлении необходимо быть особенно внимательным.

Кроме того, согласно действующему законодательству РФ, при решении имущественного спора в судебном порядке закладная будет основным документом. Если в закладной будут указаны какие-либо пункты, отличающиеся от кредитного договора, то суд сочтет приоритетным условия, прописанные именно в закладной. Следовательно, для потенциального заемщика важно:

знать правила оформления;
понимать юридическую силу данного документа;
при оформлении проверить соответствие всех пунктов закладной и кредитного договора.

В случае несвоевременного погашения долга или же полного отказа от оплаты ипотеки, банк вправе обратиться с закладной в суд

Закладная на квартиру по ипотечному кредиту (есть вариант скачать образец самостоятельно, получить в отделении или в Приложении) заполняется в Сбербанке в момент подписания договора. Заемщик вправе привлечь специалиста, который удостовериться в соответствии этих документов.

Образец Закладной.doc

Образец заполнения документа

Перед тем, как получить закладную по ипотеке на квартиру в Сбербанке, подписать ее и предоставить залогодержателю, следует убедиться, что она содержит в себе все значимые пункты:

подробное описание предмета залога с указанием его оценочной стоимости;
персональные данные владельца закладываемого имущества должна содержаться в полном объеме;
информация об учреждении, которое выдает закладную, также указаны полностью;
способ, точная дата полного погашения и порядок возвращений займа по ипотечному кредиту;
условия кредитования (процентная ставка и сумма займа в итоге с учетом всех выплат) должна быть точно указана;
банковские реквизиты прописываются полностью;
право подписи этого документа есть у заемщика, созаемщиков и кредитора, все лица, участвующие в сделке обязаны его подписать.

То есть, вместе с кредитным договором оформляется дополнительный документ на предмет залога, который фактически дублирует его, но дает кредитору расширенные возможности по взысканию долга в случае, если заемщик по каким-либо причинам не исполняет условия займа.

Образец закладной можно получить и заполнить в отделении банка

Дополнительная информация

После того, как вы узнали о закладной на квартиру по ипотеке в Сбербанке и что это такое, следует обратить внимание на важные детали, а именно:

документ будет признан недействительным, если залогодержатель не зарегистрировал его в установленном порядке в указанные сроки;
также оспорить его правомерность можно будет, если он не был подписан созаемщиками;
после полного погашения займа банк обязан вернуть его владельцу недвижимости не позднее установленного законодательством РФ срока. В противном случае вопрос о возврате решается в судебном порядке, причем ответчиком выступает банк;
залогодержатель имеет право продать закладную как ценную бумагу. При этом новый владелец не имеет права менять условия ипотечного договора в одностороннем порядке. Изменяется только номер расчетного счета, на который заемщик перечисляет денежные средства в установленном размере.

Заключение

Закладная на квартиру по ипотеке Сбербанка является дополнительной гарантией выполнения заемщиков своих обязательств по возврату полученной ссуды. При ее правильном оформлении и добросовестном исполнении своих обязательств, права заемщика не будут нарушены или ограничены в связи с ее оформлением.

sbankom.ru

Закладная на квартиру по ипотеке: Оценка квартиры для Сбербанка

Ипотека сегодня для граждан России, а именно представителей среднего класса, является единственным способом приобрести жилье. Самостоятельно скопить сумму, достаточную для оформления сделки купли-продажи просто невозможно. Предложения банков в 2017 году пестрят различными программами (военной ипотеки, проекта «молодая семья», материнский капитал), процентными ставками, лояльными условиями для заемщиков и т.д. Рассчитать все риски и провести оценку перспектив поможет опытный юрист. Квалифицированный эксперт ответит на любые вопросы, составит инструкцию или план действий при выборе кредитной организации, а также поможет оформить недвижимость в частную собственность.

Уважаемые посетители!

Наши статьи носят информационный характер о решении тех или иных юридических вопросов. Вместе с тем каждая ситуация индивидуальна.

Для решения конкретной задачи заполните форму ниже, либо задайте вопрос онлайн консультанту во всплывающем окне внизу или звоните по телефонам указанным на сайте.

Это быстро и бесплатно!

Половина ипотечных займов на территории России в 2017 году принадлежит Сбербанку, в том числе и по военной программе. Это финансовое учреждение является лидером отрасли в РФ, активно сотрудничает с государственными проектами, рассматривает каждый случай индивидуально. Как и в любом другом банке, здесь стремятся не только угодить клиенту, но и обезопасить себя, поэтому в обязательный перечень бумаг при покупке собственности через Сбербанк входит закладная на квартиру по ипотеке.

Правила составления документа по стандартам 2017 года можно узнать во время онлайн консультации с юристом.

Дистанционное общение – залог оперативности поставленных задач, а также профессиональной оценки перспектив.

Основные условия и перспективы оформления закладной при ипотечном кредитовании в 2017 году

Не нашли ответ? Консультация юриста бесплатно!

Закладная на собственность представляет собой официальный документ, имеющий юридическую силу. Его просят оформить с целью предоставления гарантий от заемщиков, и в случае нарушения условий ипотечного договора со стороны граждан имущество может быть изъято. Стоит учитывать, что документ на протяжении всего срока действия ипотеки (военной или любой другой) будет храниться в Сбербанке.

Российское законодательство устанавливает, что сегодня существует два типа ипотечного кредитования – по закону и по договору. Чаще всего банки предлагают первый вариант, т.к. он характеризуется простотой и оперативностью в работе, доступной возможностью рассчитать график и сумму выплат от граждан. Важно, что ипотечный договор должен быть зарегистрирован в соответствующих инстанциях.

Если покупка квартиры или дома проводится через банковский займ, в закладной может быть указана следующая собственность:

жилая недвижимость;
земельные участки;
различные строения и здания;
хозяйственные постройки – гараж, сарай и т.д.;
объект незавершенного строительства;
другая собственность, имеющая высокую оценку стоимости.

В Сбербанке закладную составит квалифицированный юрист. Несмотря на это, заемщик должен ознакомиться с содержанием документа и уточнить непонятные ему аспекты.

В 2017 году прежде чем оформить залог имущества, необходимо провести оценку его стоимости. Оценка собственности – функции специализированных компаний, оказывающих платные услуги и предоставляющих независимый отчет по цене объекта.

Если собственность находится в долевом владении, то можно заложить только сою часть, однако другие совладельцы обязаны дать свое письменное согласие на проведения этих действий.

Пошаговая инструкция составления закладной на квартиру в Сбербанке

Оформить покупку жилья по военной, социальной или другой программе ипотечного кредитования в 2017 году без залога собственности практически невозможно. В 2012 году в соответствии с Гражданским кодексом России была составлена специальная пошаговая инструкция, которая устанавливает правила оформления закладной на жилье. С помощью указанного алгоритма действий соискатель может сам провести оценку рисков и оформить документ. Стоит учитывать, что все листы закладной должны быть сшиты и пронумерованы.

Инструкция предусматривает, что текст документа должен содержать следующие сведения:

персональные данные залогодателя и залогодержателя;
где, когда и между кем заключается договор;
общий объем суммы и процентные ставки;
порядок, дата и сумма ежемесячных выплат, рассчитать которые модно через онлайн калькулятор;
подробное описание недвижимости, которая используется в качестве залога и оценка ее стоимости;
отметка о регистрации закладной;
подписи сторон.

Закладная на квартиру при оформлении ипотеки

Пошаговая инструкция заполнения закладной на недвижимость при оформлении ипотеки

Пошаговая инструкция поможет рассчитать перспективы, провести оценку своих возможностей, а также грамотно и юридически законно оформить ипотеку по военной или социальной программе, опираясь на стандарты 2017 года. В случае, если изменяются условия основного ипотечного договора, появляется необходимость рассчитать новый график платежей или провести оценку досрочной выплаты, то в закладную также должны быть внесены корректировки по правилам 2017 года.

Пошаговая инструкция составления закладной в 2017 году позволит грамотно внести отметки о смене владельца закладной. Передачу прав новому залогодержателю следует оформить под контролем специалиста.

realty-konsult.ru