Закон об ипотеке 102 фз действующая редакция 2018. Закон о ипотеке 2018 действующая редакция

Закон об ипотеке 102 фз действующая редакция 2018

Федеральный закон Об ипотеке (залоге недвижимости) N 102-ФЗ от

Закон «Об ипотеке» гласит, что в недвижимое имущество могут входить предприятия, здания, квартиры, земельные участки и некоторые другие элементы. Оборот этих видов собственности должен регулироваться соответствующим законом.

Какое имущество может выступать в качестве законного предмета ипотеки?

Согласно рассматриваемому закону, здесь стоит выделить:

Закон «Об ипотеке» гласит, что предметом ипотеки являются также принадлежности, заложенные вместе с основной вещью. При этом части имущества неделимых вещей не могут выступать в качестве предмета договора.

Важным моментом во всем процессе ипотечного кредитования является грамотное заключение договора.

Происходить это должно в соответствии с нормами российского Гражданского кодекса. Содержание договора должно отражать следующее:

А что именно называется закладной? Что это за документ и какое отношение он имеет к ипотечному договору?

Ответы на все эти вопросы содержатся в третьей главе закона «Об ипотеке» (ФЗ №102).

Закладная — это ценная бумага именного типа. Благодаря этому документу удостоверению подлежат следующие права ее владельца:

право залога на имущество, являющегося предметом ипотечного договора;
право на исполнение денежных обязательств по ипотеке.

Иные формы удостоверения, кроме закладной, пока что законом не установлены.

При этом обязанными лицами, согласно закладной, являются как залогодатель, так и должник.

Составлением закладной всегда занимается залогодатель.

В каких случаях выдача закладных не может быть реализована?

Соответствующий федеральный закон называет следующие условия:

предметом ипотеки является имущественный комплекс;
сумма долга по ипотеке не определена, а также отсутствуют условия, что помогли бы эту сумму определить.

Особенно важным моментом является содержание закладной, о котором будет рассказано далее.

Согласно действующей редакции закона «Об ипотеке», на момент выдачи первоначальному залогодержателю закладная обязательно должна содержать:

Лицо, становящееся на место залогодателя, приобретает ряд обязанностей.

Так, залог собственности сохраняет законную силу вплоть до тех пор, пока должник не выполнит все возложенные на него обязанности.

Отдельно стоит отметить ответственность, налагаемую на залогодателей в случае нарушения ими правил. Устанавливается она российским Гражданским кодексом.

Возможно ли принятие последующей ипотеки в залог обеспечения предшествующей, непогашенной ипотеки?

Закон, в частности седьмая его глава, регламентирует такую возможность при условии соблюдения некоторых нюансов.

Закон об ипотеке в последней действующей редакции от 1 февраля 2018 года.

! Закон имеет новую редакцию, вступающую в силу 1 июня 2018 года.

Посмотреть изменения в будущей редакции

Вы можете сравнить редакции данного закона, выбрав даты вступления редакций в силу и нажать на кнопку «Сравнить». Все последние изменения и дополнения откроются перед Вами как на ладони.

Договор-Юрист.Ру постоянно следит за актуализацией кодексов и законов.

Так, например, Закон об ипотеке имеет будущую редакцию только от 1 июня 2018 года

Шансов найти более свежую действующую редакцию — нет.

Федеральный закон «Об ипотеке» устанавливает порядок выселения жильцов или членов семьи залогодателя, совместно с ним проживающих, из заложенного дома в случае обращения залогодержателя на взыскание.

102 закон об ипотеке и залоге недвижимости: актуальная редакция 2018 года

Залог обязательно должен быть закреплен договором, в котором есть две стороны: залогодатель (собственник объекта) и залогодержатель (кредитор).

Причем собственник может вообще не иметь отношение к кредиту, а только обеспечить его своим имуществом.

Сама ипотека устанавливается не только по кредитному договору. Это может быть:

договор подряда,
договор аренды,
договор займа,
обязательство, основанное на договоре купли-продажи и прочее.

То есть любые обязательства, если на них не распространяется определенный другим законом порядок обеспечения, может быть предметом ипотеки.

dolgoletie126.ru

Закон об ипотеке - действующая редакция 2018

Закон N102 «Об ипотеке» был принят в 1998 году. За этот период в него было внесено большое количество изменений. В настоящее время он представляет собой свод норм, по которым работают все участники российского ипотечного рынка. По вопросам, касающимся залогового кредита, применяются нормы именно этого закона, даже если они отличаются от положений действующего ГК РФ.

В ст. 5 содержится перечень объектов, которые передаются в залог, и ссылки на законодательные нормы, где определены те, которые передаваться в качестве обременения не могут.

Обременение на землю

Недвижимость в виде земельных участков различного назначения является наиболее сложной для целей ипотеки. Помимо того, что ФЗ N102 введены ограничения на передачу отдельных категорий земель по ипотеке, многие банки сами отказываются принимать в обеспечение выдаваемых кредитов земельные участки, даже если по законодательству это допускается. Например, выделенные в натуре, земли сельскохозяйственного назначения или земли, расположенные в садоводческих товариществах.

Не могут обременяться земельные наделы, когда они:

являются частью другого, и их площадь меньше минимального размера, установленного в соответствующем регионе;
не имеют госрегистрации;
входят в общую долевую собственность (п.2 ст.62)

Положения ФЗ при сравнении их с ГК, более жесткие по отношению к залоговому имуществу.

Застроенные земли

Что касается домов и строений, то они принимаются в обеспечение только при наличии у них государственной регистрации. При этом земля, на которой они располагаются, также включается в ипотечный договор. Исключением из правила являются участки, находящиеся в постоянном пользовании у залогодателя.

Распространенные залоговые объекты

Для граждан самым популярным видом залога при получении кредита являются квартиры. После дополнений к этому законодательному акту в июле 2016, залогом все чаще становятся машиноместа.

Закладная

Понятие об этом инструменте содержатся в ст.13. Это именная ценная бумага. Ею удостоверяются права:

получать исполнения ипотечного обязательства, не представляя никаких дополнительных доказательств, и

залога ипотечного имущества.

Она приобретает все большее распространение среди банков из-за простоты передачи по ней прав и продажи долгов.

Обязанными сторонами в ней указываются должник и залогодатель, если это разные лица.

Бумага выдается залогодержателю. Оформление занимает один день.

Права кредиторов

Они правомочны передавать свои закладные другим лицам. Для этого достаточно заключение простого договора. Новый владелец указывается в бумаге, а должнику направляется уведомление.

Возможности изменения

Стороны имеют право на изменение условий закладной. Они фиксируются в органах госрегистрации.

Первоначальная бумага по решению сторон может быть аннулирована, а вместо нее составлена новая.

Статья 16 закрепляет за владельцем бумаги право зарегистрировать себя в госреестре как держателя залога.

Процедура регистрации прав производится на основании:

передачи их прежним владельцем;
перехода при реорганизации юрлица;
наследования и
судебного решения.

В ст. 40 закреплены права собственника ипотечного имущества. Он продолжает им распоряжаться:

сдавать в аренду на весь срок ипотеки и
передавать третьим лицам при условии использования по назначению на такой же период времени.

При превышении сроков необходимо согласие от залогодержателя.

В случае, когда должник не выполняет обязательств по оплате кредита, на залоговое имущество обращается взыскание. Все договоры, заключенные им без согласия кредитора прекращаются с момента вступления в силу решения суда о взыскании.

Вторичный залог ипотечного имущества возможен только при наличии такого пункта в первичном ипотечном договоре и согласии первого залогодержателя.

Статья 64 касается обременения земельных участков. При передаче их в ипотеку, ее условия распространяется и на строящийся или находящийся на таком участке объект. Он может быть продан, подарен, передан другим лицам только при согласии на это держателя залога.

Когда есть закладная, все действия должны производиться строго на условиях, которые в ней указаны.

Залог сохраняет силу вне зависимости от перехода имущества к другим лицам.

При незаконной передаче залогового объекта, такая сделка признается недействительной по основаниям ГК. Кредитор может требовать досрочного исполнения всех обязательств, обращать взыскание на залог независимо от того, кому он в данный момент принадлежит.

При реновации объектов изменяется и залог.

Статья 77 определяет некоторые различия в природе ипотек, возникающих из:

договорных отношений и
в силу закону.

Устанавливает полномочия Органов опеки в отношении предоставления ими своего заключения по ипотечным договорам, когда это касается тех объектов недвижимости, где проживают опекаемые или несовершеннолетние, оставшиеся без родителей.

С какого момента возникает залог

При заключении соглашения об ипотеке, жилье заемщика передается банку в залог. Обременение считается оформленным с момента, когда оно зарегистрировано в Едином реестре недвижимости. Все положения такой ипотеки следуют из договоров.

При ипотеке с целевыми государственными выплатами, как в случае военной ипотеки, залог возникает с момента регистрации прав собственности на недвижимость на имя заемщика. Правовые основания в этом случае вытекают из закона, а не из договора.

Закладные, удостоверяющие права РФ по ипотечным обязательствам, не выдаются.

Органы опеки

Пункт 3 предоставляет право этой службе давать согласие на ипотечную сделку, если в квартире проживают члены семьи собственника, которые:

находятся под его опекой, или
несовершеннолетние дети, не имеющие родителей.

Если эти факты им известны.

Мотивированный отказ или согласие должны предоставляться заявителю не позднее 30 дней с даты, когда его заявление было зарегистрировано.

По сравнению с предыдущей редакцией, когда согласие Органов опеки требовалось в каждом случае, сейчас их полномочия в этой части ограничены.

ipoteka.finance

Закон об ипотеке: действующая редакция 2017

Новый закон об ипотеке с нетерпением ждали, те кто планирует взять ипотечный кредит в 2017 году. Какие обновления были приняты на текущий год в законе, и какой прогноз ставок на ипотеку можно ожидать?

Федеральный закон о ипотеке № 102 был принят в 1998 году. Он включает в себя четырнадцать глав и семьдесят девять статей, регулирующих приобретение недвижимости под залог на территории Российской Федерации. Краткое содержание Федерального закона Об ипотеке (залоге недвижимости ), N 102-ФЗ от 16.07.1998:

В 1 главе закон устанавливает общие положения закона, определяет требования и обязательства, тип объекта ипотеки;
Со 2 главы по 4 устанавливает положение о ипотечных договорах и закладных, а так же госрегистрации;
В главах 5-6 закон регламентирует сохранность ипотечного имущества, право перехода прав на залог к третьим лицам;
7 глава и 8 основание на последующий залог и уступку обязанностей по ипотечному контракту
9 по 10 главы устанавливают положения о штрафе на ипотечное имущество и его реализацию;
С 11 главы по 13 регламентируется процедура ипотеки земельных наделов, нежилой недвижимости, компаний, ипотека квартирной и частной жилплощади;
Последняя глава включает заключительные установления ФЗ-102.

Федеральный закон об ипотеке устанавливает систему кредитования в залог недвижимого имущества, аграрных наделов на территории РФ. ФЗ 102 состоит из 14 глав и 79 статей. Начиная с июля 2017 года были внесены значительные новшевства, направленные на изменения предметов договора залога, упрощение госрегистрации и проч.

Скачать Федеральный закон об ипотеке, залоге недвижимости можно по ссылке

С текущего года работают поправки в 102 ФЗ об ипотеке, залоге недвижимости. Теперь предметом ипотечного договора становятся и машино-места. (ст 5 п.1 пп. 6). Начиная с января исправлено требование о регистрации ипотечного договора. Теперь он регистрируется, если это требуется согласно нормам ФЗ. Были вычеркнуты пункты о сроках, регламенте регистрации, подтверждения ипотеки, отказе в регистрации и ее приостановлении. Новый регламент и срок утверждены Федеральным законом -218 от 2015 года.

Положения в законе п. 1 ст. 22, включающие в себя информацию о регистрационной ипотечной записи, утратили действие. Из 25 статьи закона п. 3 вычеркнут раздел со ссылкой на ФЗ-310, поскольку он утратил актуальность. Не действуют, начиная с 01.01.2017 года статьи 27 и 28, устанавливающие регламент оспаривания деятельности по госрегистрации ипотеки, и ответственность органа регистрации по залогу имущества.

В обновленной правке закона изменилось наименование органа госучета прав, теперь он именуется орган регистрации прав. Еще одна перемена касается замены слов с Единого государственного реестра прав на недвижимое имущество и сделки с ним на Единый государственный реестр недвижимости.

В ст. 19, 20,25 и 55 внесены сноски на Федеральный закон № 218, действующий с января текущего года о госучете недвижимого имущества. При этом не указывается местоположение органа госрегистрации залога.

Были изменены процентные ставки для ипотечного кредита с поддержкой государства, теперь они составляют всего 9-11,4 годовых процента. По новому закону взыскание с должников за просрочку выплат по ипотеке будут в пределах процентной ставки Центробанка.

С 01.07.2017 года в действие вступила новая редакция закона где дополнена ст. 20. п 2. Новый абзац утверждает законный порядок муниципальной регистрации залога на недвижимость для проживающих в столичном регионе РФ (Москве), одновременно с регистрацией права на жилое помещение без ходатайства на основе контракта на переход права на ипотечное жилье или на базе судебного решения о принудительном заключении контракта на ипотеку. Порядок очереди залогодержателей регулируется на базе сведений из ЕГРН о госучете недвижимого имущества в МКД, участвующем в программе обновления жилфонда Москвы.

Закон об ипотечном кредитовании был дополнен ст. 41.1 из 8 пунктов, касающихся обновления жилищного фонда столицы Российской Федерации.

Пункт первый — Подписание акта о переходе прав владения на жилплощадь в многоквартирном жилом доме, с требованием дать равноценную жилплощадь, выдача решения суда о госучете перехода права владения на жилплощадь — основание для предоставления другого жилья в ипотеку без одобрения залогодержателя и залогодателя. В отношении предоставленной по обмену жилой недвижимости условия старого ипотечного договора сохраняются.

Пункт второй — при замене объекта залога не предусматривает изменение обязательств сторон по предмету договора, участвующего в яяобновления жилфонда столицы РФ

Пункт третий — Оценка жилья, выданного в ипотеку регламентируется по соглашению залогодателя и залогодержателя, по оценке помещения или на основе утвержденной оценочным актом денежной оценки или на основе кадастровой цены.

Пункт четвертый — При получении ипотеки под залог другого жилья, объектом залога становится страховое жилье.

Пункт пятый Страховщик должен быть извещен залогодержателем письменно о том, что объект залога изменили. Страховщик дает залогодержателю акт страховки имущества, которое было заложено по ипотечному контракту, с условиями аналогичными со старым договором страховки, и предоставляет полис со своей подписью. по адресу застрахованной жилплощади. Страхователь подписывать полис или акт страховки не должен.

Пункт шестой — Определяет сумму выплат по страховке, в случае наступления случаев повреждения имущества, согласно пределам суммы страховки, не учитывая при этом соотношение суммы страховки и страховой стоимости.

Пункт седьмой — Если залогодержатель подтверждает свои права по закладной, если объект залога заменяется, то в акте изменяются сведения о предмете договора. Денежная оценочная цена жилплощади, указанная страховщиков может быть заменена на кадастровую цену жилплощади. Обновленную отметку в ЕГРН вносит орган учета прав владения жилплощадью. Отметку вписывают по заявлению обладателя закладных. Владелец обязан предъявить заявление и закладную в оригинале. Договор между должником по ипотечному кредиту, залогодателем и обладателем закладных о корректировки отметок в документе не нужен.

Пункт восьмой — Корректировка закладной по закону происходит через приложение к ней отдельного акта с внесенными корректировками, с указанием органа учета прав в документе, о том, что прикрепленной приложение неотрывная часть документа. Запись на документе о вписанных корректировках делается работником регистрационного органа, подписана им и подкреплена штемпелем организации. Процедура проводится бесплатно.

sellderi.ru

Статья 5. Имущество, которое может быть предметом ипотеки - с изменениями, проверено 31.08.2018 - Закон об ипотеке - Законы Российской Федерации

Статья 5. Имущество, которое может быть предметом ипотеки

1. По договору об ипотеке может быть заложено недвижимое имущество, указанное в пункте 1 статьи 130 Гражданского кодекса Российской Федерации, права на которое зарегистрированы в порядке, установленном для государственной регистрации прав на недвижимое имущество и сделок с ним, в том числе:

1) земельные участки, за исключением земельных участков, указанных в статье 63 настоящего Федерального закона;
2) предприятия, а также здания, сооружения и иное недвижимое имущество, используемое в предпринимательской деятельности;
3) жилые дома, квартиры и части жилых домов и квартир, состоящие из одной или нескольких изолированных комнат;
4) дачи, садовые дома, гаражи и другие строения потребительского назначения;
5) воздушные и морские суда, суда внутреннего плавания;
6) машино-места.

Здания, в том числе жилые дома и иные строения, и сооружения, непосредственно связанные с землей, могут быть предметом ипотеки при условии соблюдения правил статьи 69 настоящего Федерального закона.

Отсутствие государственной регистрации права собственности на земельные участки, государственная собственность на которые не разграничена, не является препятствием для ипотеки таких земельных участков в соответствии со статьёй 62.1 настоящего Федерального закона.

2. Правила настоящего Федерального закона применяются к залогу незавершенного строительством недвижимого имущества, возводимого на земельном участке в соответствии с требованиями законодательства Российской Федерации, в том числе зданий и сооружений при условии соблюдения правил статьи 69 настоящего Федерального закона.

3. Если иное не предусмотрено договором, вещь, являющаяся предметом ипотеки, считается заложенной вместе с принадлежностями (статья 135 Гражданского кодекса Российской Федерации) как единое целое.

4. Часть имущества, раздел которого в натуре невозможен без изменения его назначения (неделимая вещь), не может быть самостоятельным предметом ипотеки.

5. Правила об ипотеке недвижимого имущества соответственно применяются к залогу прав арендатора по договору об аренде такого имущества (право аренды), поскольку иное не установлено федеральным законом и не противоречит существу арендных отношений.

Правила об ипотеке недвижимого имущества применяются также к залогу прав требования участника долевого строительства, вытекающих из договора участия в долевом строительстве, отвечающего требованиям Федерального закона от 30 декабря 2004 года N 214-ФЗ "Об участии в долевом строительстве многоквартирных домов и иных объектов недвижимости и о внесении изменений в некоторые законодательные акты Российской Федерации" (далее - Федеральный закон "Об участии в долевом строительстве многоквартирных домов и иных объектов недвижимости и о внесении изменений в некоторые законодательные акты Российской Федерации").

dogovor-urist.ru

Закон "Об ипотеке": действующая редакция 2018

Закон об ипотеке принят в 1998 году. После этого нормативный акт неоднократно подвергался рецензированию, так как обстоятельства и условия жизни людей кардинально менялись в течение этого промежутка времени. Последняя редакция была в июле 2017 года. Рассмотрим, что же теперь изменилось.

Основные понятия закона об ипотеке

Этот Федеральный Закон РФ принят на основании возникновения самого факта ипотеки. Не все отношения между сторонами можно было отрегулировать договором, поэтому был нужен закон для того, чтобы четко сформулировать отношение к основным предметам ипотеки:

частные жилые дома;
земельные участки;
квартиры и комнаты;
дачи и дома садовые;
гаражи и машино-места;
морские и воздушные суда.

Закон призван регламентировать все стороны ипотечного кредитования или другого обязательства, например, договора займа.

В законе четко регламентируется как порядок оформления соглашения, так и погашения долга по ипотеке. В документе установлен порядок взыскания долга и судебного урегулирования данного вопроса.

Законом предусмотрен список собственности, на которую не распространяется ипотечное кредитование:

муниципальная и государственная собственность;
земли, в том числе принадлежащие с/х организациям, которые принадлежат государству;
дома и квартиры, другая недвижимость, которая принадлежит государству или муниципалитету.

В сделке фигурируют 2 стороны:

залогодержатель — он же кредитор, который предоставляет кредит под залог;
залогодатель — это должник, который предоставляет кредитору недвижимое имущество как гарантию возврата своего долга.

Залогодержатель по закону имеет право на то, чтобы получить в течение определенного срока средства из стоимости недвижимого имущества, которое находится в залоге. Залогодателем может быть как должник, так и третье лицо.

Залогодатель так же пользуется и владеет недвижимостью, на которое назначена ипотека, как и раньше. При ипотеке возникают те же отношения, что и при других видах залога. Следовательно, правила о залоге, которые содержатся в Гражданском Кодексе, применяются и к ипотеке.

Ипотечный договор

Соглашение об ипотеке составляется в соответствии со всеми правилами составления договоров, которые указаны в Гражданском Кодексе.

Рассмотрим главные составляющие этого договора:

В первую очередь должен быть указан предмет договора. Его нужно подробно описать, указать его точное название, адрес для того, чтобы его можно было без труда идентифицировать.
Предмет договора должен быть оценен в результате соглашения залогодателя и залогодержателя. Результат оценки в денежном выражении нужно указать в договоре. В случае, когда залогом предстает незавершенный строительством объект, приглашается независимый оценщик для того, чтобы оценить рыночную стоимость объекта недвижимости.
Размер суммы, выделяемой по ипотеке и срок исполнения обязательств по ней.
В случае согласия сторон можно в одном из пунктов договора предусмотреть возможность взыскания долга во внесудебном порядке.
Обязательно необходимо подробно описать способы реализации недвижимости в случае решения суда при взыскании.
Если основанием этого соглашения является другой договор, то нужно указать: место и дату его заключения, а также указать стороны.
В договоре обязательно указывается, если нет залога.

В качестве залога может выступать только то имущество, на которое у залогодателя есть право собственности. Если у лица, которое предоставляет залог, только доля в объекте недвижимости, то к договору нужно приложить письменное согласие всех остальных собственников.

Что такое закладная

Как может кредитор быть уверенным в исполнении заемщиком своих условий? Конечно же, на основании залога. Для гарантии выполнения обязательств по ипотеке залогодержатель и залогодатель составляют закладную. Закладная — это не ценная бумага, которая составляется по определенному шаблону. Это сравнительно «молодой» документ, который нашел свое применение в страховании ипотечных обязательств.

Закладная должна составляться заемщиком, в данном случае — залогодателем. Чаще всего, по причине доступности юридической информации, закладные составляет банк или другой кредитор. Поэтому очень важно проследить правильность указанной информации. Для залогодателя очень важно тщательно проверить документ.

Это нужно делать не только потому, что существуют банки, которые намеренно искажают информацию. Конечно, для начала каждому потенциальному заемщику следует проверить репутацию банка. Для этого нужно не только посмотреть отзывы в интернете. Лучше, если вы встретитесь с реальными клиентами, в идеале — с теми, кто выплатил долг и выполнил обязательства по соглашению. Если нет реального примера, то не следует иметь дело с только что образованными организациями.

В случае, когда вы уже собираетесь подписать закладную, обратите внимание на текст. Попросите копию документа и дома внимательно ее прочитайте. Правильный шаг: дать прочитать документ юристу, который специализируется по ипотеке.

А еще лучше — пригласить юриста на подписание закладной. Если в ипотеке участвует третье лицо, то ответственными по закладному документу будут 2 лица:

должник;
залогодатель.

Обязательно нужно зарегистрировать ипотеку и договор. Для этого залогодатель и залогодержатель должны совместно написать заявление. За регистрацию соглашения нужно заплатить пошлину, квитанцию об оплате которой приложить к заявлению для процедуры регистрации. Все документы нужно подать в местное отделение Росреестра.

На видео об оформлении ипотеки

Если ипотечный договор составлен по всем правилам, но не зарегистрирован, он будет признан ничтожным. Он вступает в силу только после того, как пройдет регистрацию в Росреестре.

ru-act.com