Кредиты бюджетникам — где взять и основные условия. Бюджетникам кредиты

Кредит «Для работников бюджетной сферы» Московского Индустриального Банка

Московский Индустриальный Банк

Потребительский кредит Без комиссий Пенсионерам Бюджетникам

На любые цели
Ставка от 11.2 до 18.8%
Без залога и поручителей

Условия получения потребительского кредита «Для работников бюджетной сферы» в Московском Индустриальном Банке — процентные ставки от 11.2% до 18.8%, сумма от 50 000 ₽, на любые цели. Без залога и поручителя, возможна выдача без справки о доходах 2-НДФЛ, в том числе пенсионерам. Информация обновлена 26 июля 2018 года с официального сайта Московского Индустриального Банка.

Условия по кредиту

Банк Московский Индустриальный Банк Тип Потребительский кредит Цель кредита Категория заемщика Рассмотрение заявки До 7 рабочих дней Обеспечение по кредиту Возможные варианты:

Не требуется
Залог недвижимости заемщика: при необходимости
Поручительство физлица: при необходимости

Личное страхование заемщика По желанию Место заключения договора

Отделение банка

Уступка Банком прав кредитора третьим лицам Только с согласия заемщика

Процентные ставки

Процентные ставки для физических лиц по потребительскому кредиту «Для работников бюджетной сферы» Московского Индустриального Банка составляют от 11.2% до 18.8% годовых в рублях. Кредит выдается без залога и без поручителей. Частично досрочное погашение возможно в любое время без ограничений. Срок рассмотрения заявки на кредит — до 7 рабочих дней.

Сумма, ₽ Подтверждение дохода 6 – 60 мес.

Без обеспечения

от 50 000

– Справка по форме банка – 2-НДФЛ – Справка из Пенсионного фонда Все варианты 4

11.2 – 18.8%

Примечание к ставкам

Полная стоимость кредита: от 10.6 до 18.8%

Увеличение ставки

+4% без личного страхования заемщика
+1.3% При наличии «Хорошей» кредитной (не распространяется на кредиты под залог недвижимости)

+2% При наличии иной кредитной (не распространяется на кредиты под залог недвижимости)
+2.5% При отсутствии кредитной истории (не распространяется на кредиты под залог недвижимости)

Уменьшение ставки

−0.5% при наличии поручителя

Калькулятор кредита

Рассчитайте на калькуляторе для кредита «Для работников бюджетной сферы» Московского Индустриального Банка сумму ежемесячного платежа и величину переплаты. По умолчанию установлена средняя ставка по кредиту 15%, срок 12 мес., сумма — 100 000 ₽.

Требования к заемщику

Возраст на момент получения От 22 лет Возраст на момент возврата До 65 лет Стаж на текущем месте Есть постоянный источник дохода Да Гражданство РФ Требуется Отметка о регистрации в паспорте

Постоянная регистрация в регионе присутствия банка

Необходимые документы

Документы

Анкета-заявление
Паспорт гражданина РФ

Дополнительные документы Возможные варианты:

СНИЛС
Копия трудовой книжки
Пенсионное удостоверение
Военный билет (для заемщиков моложе 27 лет)

Подтверждение дохода Возможные варианты:

Справка по форме банка
Справка 2-НДФЛ
Справка из Пенсионного фонда РФ
Выписка по зарплатному счету

Погашение кредита

Варианты платежей Аннуитетный (равные платежи) Досрочное погашение В любое время без ограничений Неустойка за просрочку 8,5% годовых от суммы просрочки за каждый день просрочки

в размере ключевой ставки Центрального банка Российской Федерации на день заключения Договора за каждый календарный день просрочки на сумму просроченного платежа

Варианты погашения

Офис банка
Мобильный банк
Интернет-банк
Банкоматы банка
Безналичный перевод
Перевод с карты

Дополнительно

Ограничения Размер кредита под залог недвижимости не должен превышать:

60% от оценочной стоимости принимаемой в залог квартиры;
50% от оценочной стоимости принимаемого в залог жилого дома с земельным участком.

Информация обновлена 26 июля 2018, 15:52 о кредитах банка

topbanki.ru

Потребительские кредиты бюджетникам | ZaimiTut.ru

Переход к рыночной экономики произошел быстро в нашей стране, тем не менее, осталось еще множество бюджетников. Таких людей отличает прежде всего «белая» и регулярная заработная плата. В тоже время доход у бюджетников небольшой, что стимулирует людей к обращению в банки за кредитами. Ведь многие события в жизни, включая и неприятные часто становятся непосильной ношей а финансовом плане. И банки достаточно легко идут на выдачу кредита человеку, работающему в бюджетной сфере.

Факторов стимулирующих это достаточно много:

кредит, который выдается бюджетнику относится к займу с самым низким уровнем риска невозврата, ведь положение дел такого клиента очень просто проанализировать, он всегда сможет подтвердить свое место работы и будет иметь доход, даже если в стране кризис;
также многие бюджетники участвуют в целевых государственных кредитных программах, что позволяет им существенно сэкономить на переплатах;
таким заемщикам не составляет труда собрать все необходимые документы, как к примеру, людям занятым в частном секторе экономики, когда приходится искать бухгалтера по несколько дней, затем директора, да и официальная заработная плата очень редко превышает порог минимума.

В тоже время, при достаточно лояльном отношении банков к бюджетникам, в таком виде кредитования существуют и ограничения. Самое большое — это ограничение по сумме кредита. Банк, определяя максимальную сумму к выдаче по кредитному договору, учитывает доход за последние полгода, вычитает из него коммунальные платежи, оплату других займов и так далее. Затем вычитается прожиточный минимум, с учётом всех иждивенцев, а оставшаяся сумма и является основой для ежемесячных платежей по кредиту. Понятное дело, что сумма получается не очень большая.

Но банки заинтересованы в таких клиентах, пускай суммы и небольшие, но практически на 100% есть гарантия возврата займа. И в любом случае эти люди становятся новыми клиентами, а значит и расширяется рынок клиентов для банка. Для бюджетников любой банк готов предложить особые условия по кредитованию, то есть переплаты всегда меньше, чем в случаях с клиентами, занятыми в частном секторе экономики. Заявку на получение кредита от бюджетников обычно рассматривают не дольше трех дней. И практически все комиссии по оформлению займа, банк для таких людей исключает. Также возможна оплата кредита по безналичному расчету, то есть ежемесячные платежи отчисляет бухгалтерия учреждения, где работает заемщик, а значит, не придется стоять в очередях банка.

При любых обстоятельствах, всегда следует трезво подходить к получению кредита, четко рассчитать, какая сумма останется после уплаты очередного платежа и хватит ли денег на собственные нужды.

zaimitut.ru

социальная, льготная, жилищная, программы, социальная ипотека для бюджетников в сбербанке условия

Содержание статьи

Бюджетниками принято называть лица, работающие в органах самоуправления, школах, государственных больницах и прочих учреждениях, финансирование которых идет из государственного бюджета. Уже давно наметилась тенденция поддержки бюджетников: им предоставляются льготы, а также разрабатываются специальные программы, призванные упростить процесс приобретения жилья этой категорией граждан, другими словами, разрабатываются программы ипотеки для бюджетников на более выгодных условиях.

Программа «Социальная ипотека для бюджетников»

Несмотря на название, эта программа имеет не так много общего с обычной ипотекой. Помощь работникам государственных учреждений обычно выражается в трех возможных вариантах. Участник программы может выбрать один из них.

Единовременная компенсация. Определенный процент стоимость покупаемой квартиры (не более 15%) возвращается работнику бюджетной сферы разовой выплатой. При этом нужно уже иметь документы на квартиру, чтобы оформить подобный возврат.
Компенсация процентов по ипотеке. Обычно происходит раз в год.
Предоставление жилья на более выгодных условиях, под небольшие проценты.

Для учителей и военнослужащих разработаны отдельные программы. Например, согласно программе для учителей 2014-2015 гг молодые специалисты могу приобрести недвижимость по очень низкой процентной ставке, первоначальны взнос также составляет всего 10% от стоимости, можно отказаться от страховки и сроки услуги продлеваются на максимальный срок.

Конечно, льготы на ипотеку бюджетникам требуют соблюдения определенных условий. Например, стаж работы должен быть не менее 3 лет, а возраст заемщика не старше 35 лет. Обычно банки следят за тем, что по окончании выплат заемщику было не более 70 лет. Это не в их интересах по понятным причинам. Ну и конечно, важнейшее условие – вы должны действительно нуждаться в жилье, иначе в эту программу не попадете.

Жилищная ипотека для бюджетников: особенности

Первое, что нужно знать, — не по всей стране такие льготы действуют. Иногда подобные кредиты на лучших условиях выдаются только в определенных регионах и городах. А связано это с тем, что все эти программы придуманы не просто так, а с определенной целью, чаще всего с одной – привлечь молодых специалистов в бюджетную сферу и удержать их на местах. Поэтому в первую очередь всякие субсидии появляются в регионах с острой нехваткой кадров. Сначала поинтересуйтесь, есть ли в вашем городе социальная ипотека.
Существует очередь и определенные условия, которые в этой очереди могут продвинуть. К ним относятся инвалидность, наличие тяжелого заболевания у одного из членов семьи, участи в военных операциях и т.д. Конечно, желающих поучаствовать в программе много, а средств в бюджете меньше. Поэтому дождутся свой очереди не все.
Льготная ипотека для бюджетников была создана с той целью, чтобы помочь приобрести жилье людям, чей доход значительно ниже, чем у работников коммерческих организаций. Но у этой медали есть и другая сторона. Не все банки берутся работать с лицам, чей доход уж слишком невелик. Это понятно, они оберегают себя от рисков. По этой причине все чаще стараются выбирать банки с долей государства, например, Сбербанк.

Участие в подобной программе требует от вас выполнения определенных обязательств. Одно из них – оставаться бюджетником до окончания всех выплат, то есть на ближайшие 20-30 лет. Это не значит, что вам вообще нельзя менять место работы, но менять его можно внутри бюджетной сферы. Другими словами, нельзя поучаствовать в программе, получить льготы, а потом уйти работать в коммерческую организацию.
Есть несомненно очень положительный момент социальной ипотеки. Когда банк соглашается выдать вам кредит, он понимает, что идет на определенный риск. Иногда человек может испытывать финансовые сложности. Все это предусмотрено программой. Если вдруг возникнут сложные жизненные обстоятельства, никто не кинется судить вас и лишать квартиры. Для бюджетников предусмотрена отсрочка в погашении кредита.

Условия ипотеки для бюджетников

Как уже говорилось ранее, для участия в программе необходимо соответствовать некоторым условиям: иметь определенный стаж, возраст и т.д. Однако самое важное – нужно еще доказать, что вы в жилье нуждаетесь. И вот за это придется побороться. Задолго до того, как пойти в банк за кредитом, вам необходимо будет обратиться в местную администрацию и узнать, подходите ли вы под какую-либо программу.

Если окажется, что мы можете стать участником, начнется следующий непростой этап – предоставить все документы, доказывающие, что вам действительно нужно жилье. Какие нужны документы, вам сообщат, все очень индивидуально.

Если квартиры вообще нет и вы живете на съемной, значит нужна будет справка о том, что вы не являетесь собственником никакого жилья. Обычно при этом еще добавляют справку о составе семьи, так как если есть маленькие дети, это может ускорить процесс.

Вы можете и являться собственником квартиры, но она при этом не соответствует нормам. Например, крошечная комната в общежитии. При этом должна прийти комиссия, которая убедится, что так жить действительно нельзя. После этого у вас на руках должен остаться документ, это подтверждающий, с который вы вернетесь в администрацию.

Есть и другой вариант – предоставить документы на квартиру и справку о составе семьи, из которых будет понятно, что метраж квартиры из расчета на одного человека не соответствует нормам.

Чем печальнее ситуация с жильем и чем больше дополнительных условий для льгот (инвалидность, болезни, корочки ветерана), тем быстрее будет дан ответ. Если он положительный, вам выдадут документ под названием «сертификат на льготы». С ним можно идти в банк.

Все эти непростые шаги стоят того, потому что льготы очень даже существенные: процент гораздо ниже, условия лояльнее. Есть даже возможность получить ипотеку для бюджетников без первоначального взноса, а ведь именно в этой немаленькой сумме и кроется основная сложность приобретения жилья.

Субсидия на ипотеку бюджетникам: документы

Трудно сказать точно, какие именно документы на каком этапе вам могут понадобиться. Все зависит от программы в вашем регионе, конкретных условий займа и банка. Вот примерный список документов, которые могут вам пригодиться на всем пути получения кредита. Не забудьте всегда и везде делать копии.

Сертификат на льготы
Паспорта всех членов семьи, свидетельства о рождении детей
Справка о составе семьи
Справка с места работы о стаже и среднем доходе
Копия лицевого счета всех членов семьи, чтобы просчитать общий доход
Когда квартира уже приобретена, необходимо принести все документы на нее: договор купли-продажи, свидетельство о праве собственности и т.д.
Справка об отсутствии задолженности

По сути на первых этапах кредит оформляется так же, как и любой другой. Сначала подаете документы, свою анкету и все справки, которые банк будет тщательно проверять и рассматривать. Сюда же прикладываете сертификат на льготы. Если ответ положительный, можете смело искать жилье. Иногда жилье предоставляет государство по ценам гораздо более низким, чем на рынке недвижимости. Ну а затем уже можно оформлять кредитный договор.

Наиболее частый путь развития событий – это получение кредита с низкой процентной ставкой, а затем ежегодно государство возвращает определенный процент.

Сбербанк: социальная ипотека для бюджетников

Сбербанк лидирует по количеству желающих, взять у него кредит на покупку жилья. На это много причин: большое количество разных ипотечных программ, низкие процентные ставки, выгодные условия да и просто хорошая репутация. Но стоит знать, что Сбербанк не предоставляет кредиты на покупку квартиры без первоначального взноса. Таким образом банк защищает себя от риска невыплаты, ведь без взноса сумма и проценты будут уж слишком велики. Поэтому если накоплений нет, единственный выход – материнский капитал. При этом не рекомендуется брать еще один кредит (потребительский) или оформлять кредитную карту ради первоначального взноса. Платить такие суммы будет крайне тяжело. Это слишком рискованный шаг.

Ипотека бюджетникам в Сбербанке сопровождается низкой процентной ставкой – от 9,5% (обратите внимание «от 9,5%», это возможная цифра, необязательно у вас будет такой процент, все зависит от конкретной ситуации). Первоначальный взнос от 20%, если вы воспользуетесь субсидией. Все значительно упростится, если зарплата вам приходит на карту Сбербанка. Тогда вы можете получить еще дополнительные льготы, услуги, к тому же банк сам может проверить ваши доходы и платежеспособность.

Помимо этого есть программа для молодых семей, которую можно сочетать с программой для бюджетников, если вы подходите под обе категории. Процентная ставки при этом составляет 11%, но один из супругов должен быть обязательно моложе 35 лет.

При этом банк не требует никаких комиссий за оформление. Погасить кредит можно легко и просто полностью в любое время и без переплат и штрафов. Квартиру вам придется застраховать от различных повреждений и утраты. Можно застраховать также жизнь самого заемщика, тогда процентная ставка снизится (это необязательный пункт при получении кредита).

Россельхозбанк: ипотека бюджетникам

Россельхозбанк также предлагает несколько ипотечных программ. Так, например, есть выгодное предложение для военнослужащих и для молодых семей. Супруги должны состоять в официальном браке, возраст заемщика от 21 до 35 лет. Первоначальный взнос составляет 10% от общей стоимости, процент ниже, а также предоставляется отсрочка в 3 года после рождения ребенка.

Тем, у кого нет возможности заплатить сразу большую сумму, банк предлагает программы без первого взноса. Но при этом требования к заемщику выше, сроки меньше, а процент больше. Можно брать сразу 2 кредита. Один ипотечный, а второй – в залог уже имеющегося жилья, он пойдет как первый взнос. Или же можно использовать материнский капитал.

Получить кредит можно на покупку жилья (в том числе строящегося), дома, земли под строительство дома, недостроенного дома для завершения строительства.

К заемщику предъявляются определенные требования:

Стаж не менее года на последнем месте работы
Определенный заработок, позволяющий выплачивать кредит
Гражданство РФ

Так же, как в любом другом банке, сначала нужно подать анкету и все документы на выдачу кредита. Дождаться ответа и подбирать жилье. После чего оформляется кредит. Единственная сложность – отдел Россельхозбанка есть не в каждом городе. А наличие филиала в пункте регистрации и проживания заемщика обязательно.

Ипотека на первичное жилье для бюджетников

Социальная ипотека на покупку первичного жилья мало чем отличается от той же программы на покупку вторичного жилья. Процентная ставка та же самая, она зависит от стоимости квартиры.

Обычно квартиры в новостройке стоят меньше, чем жилые. Некоторые льготные программы предлагают еще меньшую стоимость по сравнению с рыночной. Если квартиры уже выкуплены государством, они продаются по себестоимости.

Стоит знать, что покупая квартиру в новостройке, можно сэкономить, оформив кредит на начальных этапах стройки, пока цены невысокие. Сложность такой ипотеки в том, что вы покупаете квартиру, в которой не сможете жить некоторое время, то есть придется платить ипотеку и платить аренду жилья. Однако многие считают, что оно того стоит, так как потом вы получаете новую квартиру, не обремененную никакими долгами и штрафами, не имеющую других собственников, кроме вас, с новой проводкой, трубами и т.д.

Пока дом строится, в качестве залога выступает лишь право требования, но после того, как дом будет сдан в эксплуатацию, нужно будет переоформить договор, где указать, что теперь в качестве залога выступает сама квартира.

Скорее всего придется застраховать залог и жизнь заемщика. Деньги на руки никогда не выдаются. Они перечисляются на счет строительной компании.

Кредиты бюджетникам - особенности кредитования

Работники бюджетной сферы – категория граждан с невысокими, но стабильными доходами. Кредитовать их многие банки отказываются. Но на протяжении последних лет в стране активно пропагандируются программы льготного кредитования этих граждан. Участвуют в них известные финансовые организации при поддержке федерального и местных, региональных бюджетов.

Основные условия предоставления кредита бюджетников

Основным и самым важным преимуществом кредитов, разработанных для бюджетников, считается низкая процентная ставка. От стандартных продуктов она отличается на 2-3 процентных пункта. Государство часть процентов берет на себя. Работникам бюджетной сферы в виде перечисления на счет возвращают еще 2-3 процента. Таким образом, средняя ставка по льготным кредитам приравнивается к 15-20%.

Срок кредитования будет зависеть от типа займа. Потребительский кредит может быть предоставлен на 5-10 лет, а ипотека – на срок не более 25 лет.

Получить льготный займ может гражданин, который проработал в бюджетной сфере не менее 1 года. При этом на момент подачи заявки он должен быть старше 21 года. Желательно, чтобы супруг или супруга выступали созаемщиками, то есть имели собственный заработок, который может быть учтен при расчете среднемесячного семейного дохода.

Список документов, которые необходимы для оформления кредита, зависит от его типа. Для потребительского займа достаточно предоставить паспорт, любой второй документ, а также справку о доходах в форме 2-НДФЛ и заверенную бухгалтерией бюджетной организации копию трудовой книжки. Для ипотеки придется собрать более полный пакет документов, включая справку от психиатра, нарколога, а также сведения о приобретаемом объекте.

Где взять кредит бюджетникам?

В льготной программе кредитования работников бюджетной отрасли участвуют крупные федеральные и коммерческие банки. Информация о их участии в государственных программах размещена на сайте. Присутствие этих финансовых учреждений зафиксировано в 23 регионах страны, в том числе на Урале, Дальнем Востоке, в Сибири и, конечно, в Центральном, а также Поволжском регионах.

Но стоит отметить, что в том случае, когда бюджетнику не хочется собирать огромный пакет документов и подтверждать тем самым свое право на участие в программе, он всегда сможет на стандартных условиях взять кредит, а также ипотеку в понравившемся банке или в микрофинансовой организации.

« Предыдущая запись

Следующая запись »

getyourcredit.ru