«Целевой кредит под залог имеющейся квартиры». Целевой кредит под залог жилья

«Целевой кредит под залог имеющейся квартиры»

Я даю согласие «СИБСОЦБАНК» ООО (656049, г. Барнаул, Алтайский край, пр-кт Ленина, 61а) на обработку (сбор, запись, систематизацию, накопление, хранение, уточнение (обновление, изменение), извлечение, использование, передачу (распространение, предоставление, доступ), обезличивание, блокирование, удаление, уничтожение) моих персональных данных, в том числе фамилии, имени, отчества, реквизитов документа, удостоверяющего личность, а также иной относящейся ко мне информации в целях рассмотрения настоящей заявки и предоставления ответа на нее, продвижения/предложения мне продуктов и услуг Банка и/или партнеров Банка, распространения/получения рекламы и информации об услугах Банка и/или третьих лиц (в том числе путем осуществления прямых контактов со мной с помощью средств связи, а также по сетям электросвязи, в том числе посредством использования телефонной, факсимильной, подвижной радиотелефонной связи, электронной почты).

Согласие предоставляется на обработку персональных данных различными способами, в том числе путем проведения опросов, использования средств телефонной, почтовой и иных видов связи. Обработка персональных данных может осуществляться с использованием средств автоматизации и/или без использования таких средств. Согласие на обработку персональных данных дается с даты направления настоящей заявки и действует в течение 5 лет. Я уведомлен, что хранение сообщения, содержащего мои персональные данные, будет осуществляться в течение 5-ти лет с момента его направления. Я уведомлен о своем праве отозвать согласие на обработку персональных данных путем подачи в Банк письменного заявления.

Я даю согласие на предоставление Банком всей имеющейся обо мне информацию в объеме, в порядке и на условиях, определенных Федеральным законом «О кредитных историях» № 218-ФЗ от 30 декабря 2004 года, во все бюро кредитных историй, включенные в государственный реестр бюро кредитных историй, а также на получение кредитного отчета из вышеозначенных бюро для заключения Договора и в течение срока действия Договора.

Я даю согласие на получение мной рассылки по сети подвижной радиотелефонной связи от Банка и его аффилированных лиц.

www.sibsoc.ru

Кредит под залог квартиры — простой способ сэкономить на переплате

Автор: Ксюша 08 апреля 2017 года

Практика показывает — наиболее выгодным для заемщиков является кредит под залог квартиры.

Чем выгоден кредит под залог имеющейся квартиры?

Если нужен кредит в больших размерах на продолжительный срок или возникла ситуация, когда не хватило денег, то тогда выгодно брать кредит под залог квартиры в банке. Выгода данного заёма проявляется следующими моментами:

Получение более крупной суммы. Ведь в большей степени, размер займа зависит от стоимости заложенного имущества, и равен он примерно 60 – 80% от оценочной стоимости жилья.

Меньшая ставка по процентам. Так как в данном случае банк несет меньше рисков невозврата кредита.
Период, на который выдают кредит, равен в среднем 15 лет.
Регулировка выплаты займа. То есть заемщик сможет определять суммы, которые он будет выплачивать ежемесячно.
Займ можно взять не только под залог целой части жилой недвижимости, но имеется возможность взять кредит под залог комнаты в коммунальной квартире.

Общие условия предоставления займов под залог жилья

При получении кредита нужно соблюдать определенные условия, который каждый банк выдвигает практически одинаковые. В первую очередь банк обращает внимание на кредитную историю. Если она плохая, то получить такой займ практически не реально. Также жилье для заемщика не должно быть единственным.

Не должны быть прописаны посторонние люди, тем более, малолетние дети. Право собственности должно быть оформлено на недвижимость законным способом. Имущество, которое будет выступать залогом, необходимо оценить.

Какое жилье финансово-кредитное учреждение может признать неликвидным?

Кредит наличными под залог квартиры — не целевой кредит. В этом случае гарантией возврата денег для кредитора выступает залог. Поэтому залоговое имущество должно быть ликвидным. Это может и первичное и вторичное жилье. Неликвидными жилыми помещениями считаются:

Дома старой постройки.
Жилье, отдаленное на большое расстояние от больших населенных районов.
Уже заложенное и обремененное правами третьих лиц.

Помимо этого банки могут отказать в подобном кредите, если жильем владеют одновременно несколько собственников, продать недвижимость при определенных ситуациях будет невозможно. Однако жилье расположенное в отдаленных районах, но оснащенные всеми коммуникациями, все же банк может рассмотреть.

Почему банки снижают процентную ставку в случае оформления займов под залог квартиры?

Как уже говорилось выше, кредиты под залог того или иного жилья выдаются с наиболее меньшими процентами в год. Банки это объясняют тем, что залог гарантирует возврат денежных средств. То есть при наступлении ситуации, в которой заемщик не погашает кредит, или у него имеются большие просрочки по внесению оплаты, банк это жилье может продать, и тем самым вернуть свои денежки.

Обременение на объект залогового имущества

Присутствие обусловленных юридических условий, которые ограничивают хозяина жилья в совершении определенных действий в отношении жилой площади, и называется обременением. Когда человек закладывает свою квартиру, то может проживать в ней, но остальные его права ограничены.

В частности ст. 315 гражданского закона говорит о том, что права распоряжения этим имуществом возможно только при условии согласия банковской организации, в которой заложено жилье. Однако подробные условия данных действий нужно смотреть в подписанном договоре.

Так хозяин не может совершать сделки дарения, купли-продажи, сдачи в аренду. Однако такое жилье можно завещать. Для совершения перепланировок в жилом помещении необходимо письменное согласие банка.

Важно! Не выполнение условий, указанных в договоре, может повлечь потери этого имущества.

Виды целевых кредитов под залог жилища

Помимо нецелевых займов можно получить целевой кредит под залог имеющейся квартиры. Это могут быть следующие виды займов:

Ипотека. В данном случае залогом будет выступать приобретаемая квартира.
Автокредит. В данном случае закладывается имеющееся жилье для покупки автомобиля.
На цели бизнеса. В данном варианте при залоге недвижимости заемщик имеет больше шансов оформить заем для открытия либо или развития частного предпринимательства.

Требования к кредитоземщикам

Получить кредит под залог квартиры, возможно только тем заемщикам, которые соответствуют требованиям финансовой организации. Они следующие:

Заемщик должен в возрасте 21 - 65 лет. Некоторые банки возрастной порог увеличивают до 75 лет.
Подданство РФ. Однако в этом случае тоже имеются исключения. Для некоторых кредитных организаций это не имеет значение.
Наличие постоянного учета по месту основного проживания.
Необходимый доход и постоянная работа.
Хорошая КИ.

Некоторые банки отслеживают информацию по судимости. Ее наличие может уменьшить шансы получить данный вид кредитования.

Кредит под залог квартиры в банке: возможность получения

Кредит под залог квартиры — простой способ сэкономить на переплате

money-creditor.ru

Целевой кредит под залог имеющейся квартиры

Ставка: от 9,25%

Срок кредитования: от 3 до 25 лет

Сумма кредита может составить до 100% стоимости приобретаемого жилого помещения, но не более 60% от стоимости закладываемой квартиры

Условия кредита

Сумма кредита

Минимальная:

Максимальная сумма в зависимости от местонахождения предмета ипотеки:

Сумма кредита (займа) не может превышать стоимость приобретаемого жилья согласно договору приобретения.

Процентная ставка

9,25% — при сумме кредита до 50% от стоимости закладываемой квартиры
9,5% — при сумме кредита от 51 до 60% от стоимости закладываемой квартиры

До момента подтверждения целевого использования ипотечного кредита (займа) процентная ставка повышается на 4 п.п.

Страхование

Обязательным условием является имущественное страхование (страхование рисков, связанных с утратой (гибелью) или повреждением приобретаемого недвижимого имущества).

По желанию заемщика может быть произведено:

личное страхование,
страхование титула.

При отсутствии личного страхования заемщика процентная ставка по ипотечному кредиту (займу) повышается на 0,7 п.п.

Требования к имеющейся квартире

В составе собственников имеющейся квартиры, передаваемой в залог, не должно быть несовершеннолетних детей или недееспособных (ограниченно дееспособных) лиц.

Требование к заемщикам

Возраст заемщика

От 21 до 65 лет (на дату погашения кредита / займа).

Стаж работы

Работники по найму — от 6 месяцев на последнем месте работы
Индивидуальные предприниматели должны осуществлять безубыточную предпринимательскую деятельность не менее 24 месяцев

Пакет документов

Первичный кредитор вправе запросить дополнительные документы.

Ипотечный калькулятор