Что нужно, а чего не нужно говорить менеджеру банка. Что нужно чтобы дали кредит
Что нужно, чтобы дали кредит
Отрывок из книги «Чему я научился за #15летрабства» о самом первом навыке — правильно брать кредиты, если они действительно нужны.
*******
БРАТЬ КРЕДИТЫ
С наступлением совершеннолетия темп жизни становится таковым, что не всегда успеваешь и жить, и зарабатывать.
Хотел было сказать, что мы в такое время живём, но вспомнил, как в детстве, роясь в старых фотографиях моего деда, обнаружил кредитные договоры времён СССР. Оказалось, что и они с бабушкой обустраивали свой быт в кредит.
Если углубиться в историю человеческих отношений, то упоминание о кредитовании встречается ещё в Библии. Цитировать не буду. Те, кому понадобятся подтверждения, легко смогут их найти.
Исходя из того, что кредиты существуют с библейских времён, что является очевидным, дело тут не в информатизации и темпе жизни. Предполагаю, что всё-таки — во взрослении.
Для меня совершеннолетие было ознаменовано довольно крутым ускорением темпа жизни, а с ним и ростом ответственности. Это было примерно так:
— Здравствуй, мальчик! Есть кто-то из взрослых?
— Нет, — отвечаю, не уточняя, что женская часть семьи в течение последних нескольких лет почила, а мужская — просто съехала в неизвестном направлении.
— Тут вам акт на выселение, долги за квартиру очень большие. Месяц у вас есть.
Ещё и электричество отрезали.
И вот стою я такой, уже месяц, как восемнадцатилетний парень, и пытаюсь осознать новую картину мира. Откуда берутся такие долги? Как люди живут без электричества? Где мне взять сумму, в десятки раз превышающую мою зарплату?
Это я к чему веду — ведь никогда не знаешь, в какой момент тебе вдруг придётся искать деньги, и вполне вероятно, что спасение ты найдёшь только в кредите.
Моя ситуация разрешилась. С тех пор и началась моя положительная кредитная история. Я научился не только тому, как брать кредиты, но и правильному к ним отношению, что немаловажно.
Начну, пожалуй, с того, почему сложно получить кредит.
Прежде, чем дать вам возможность воспользоваться своими деньгами, банк должен быть уверен, что риск невозврата или возникновения каких-либо задержек минимален. Поэтому вас сравнивают с идеальным, с точки зрения банка, рабом. Вы должны соответствовать всем (или большей их части) критериям, иначе вам откажут в кредите. Насколько это сложно, судите сами.
ОФИЦИАЛЬНОЕ ОФОРМЛЕНИЕ
Один из первых моментов, которыми интересуется банк — официально ли вы трудоустроены. Это может трактоваться по-разному.
Вы — взрослый, стабильный, ответственный человек, ориентированный на официальные долгосрочные взаимоотношения. Почему бы ни помочь вам в сложившейся ситуации за небольшое, но долгосрочное вознаграждение?
Вы зарабатываете настолько много, что даже можете себе позволить платить налоги. Почему бы не предоставить вам возможность тратить немного больше тогда, когда вам этого хочется, а не когда у вас с собой деньги? Так и вы будете себя чувствовать более комфортно и свободно, и банк сможет получить своё «скромное» вознаграждение.
Вы настолько слабы, что продолжаете держаться за любую малооплачиваемую работу с официальным оформлением. И настолько послушны, безропотны, что с вами будет удобно и выгодно сотрудничать.
Каким бы ни был реальный ход мыслей банковских аналитиков, для них важно одно — платить вы будете. И официальное трудоустройство выступает своего рода гарантией вашей платёжеспособности.
Но не мне вам рассказывать о реальной ситуации в некоторых странах постсоветского пространства. Высокие налоги и отвратительные условия для ведения малого и среднего бизнеса делают своё дело. Официальное трудоустройство — это, скорее, исключение из правил теневого ведения бизнеса, вынужденная галочка об ответственности предприятия перед государством.
СТАЖ
Даже если вы трудоустроены официально, не факт, что вам дадут кредит.
Потому что не менее важным вопросом для банка является ваш стаж работы — то есть на протяжении какого времени вы работаете на текущем месте. Цифра должна быть не менее шести месяцев.
Количество мест работы, которые мне довелось повидать и тех, где я был устроен официально, можно сосчитать на пальцах одной руки. Но даже на этих предприятиях мне приходилось проработать не менее полутора лет до официального оформления наших взаимоотношений.
Получается, что никто никому не верит, и все друг друга обманывают.
Государство не верит предпринимателю: повышает налоги, ужесточает контроль и не понимает, как тот может продолжать вести бизнес, постоянно находясь на грани разорения.
Работодатель не верит работникам: требует честной работы и преданности, часто не обеспечивая своих подчинённых элементарными человеческими условиями труда и не проявляя малейшего уважения. Искренне удивляется каждый раз, когда люди уходят.
Ну, а люди? Люди, похоже, уже свыклись с мыслью о том, что ни государству, ни работодателю верить нельзя.
«Все вокруг обманщики, поэтому лучше я их буду обманывать первым», — типичный ход мыслей простого трудяги.
И ему совсем не в кайф то, что он получил зарплату и на следующий день просто не вышел на работу. Или то, что на митинге стоял за одного кандидата, получил от него деньги, продукты, а проголосовал за другого. Или вообще на выборы не пошёл.
«Какой я красавец! Всех обдурил», — гордо будет он рассказывать жене и друзьям.
Вот и банк ему не верит, справки всякие требует в подтверждение того, что он взрослый человек со стабильным доходом.
А ему просто очень страшно — ему семью кормить нужно и телефончик недорогой супруге на годовщину подарить.
УРОВЕНЬ ДОХОДА
Иными словами, это — ваша официальная зарплата за вычетом, конечно, необходимых ежемесячных затрат.
Банк рассчитывает размер и срок кредита таким образом, чтобы вашего официального дохода хватало и на жизнь, и на ежемесячные выплаты по кредиту.
Именно поэтому, помимо подтверждения факта официального трудоустройства, от вас могут потребовать ещё и подтверждающий документ о доходах. Иначе это называется справка о заработной плате.
Бухгалтерия вашего предприятия без проблем может выдать вам справку, в которой будет указано, что последние шесть месяцев вы занимаете такую-то должность с таким-то окладом согласно штатному расписанию, и расписать вашу заработную плату помесячно.
Совсем другое дело — это отличие официальной зарплаты от реальной. Ну, вы помните: налоги, предприниматели выживают, как могут и т. д.
То есть для какого-то серьёзного кредитования вам понадобится довольно внушительный размер официальной зарплаты, с которой, естественно, будут отчисляться немалые налоги. Мало кто из работодателей в странах СНГ на такое пойдёт. По крайней мере, я таких не встречал.
ПОРУЧИТЕЛИ
Люди, которые могли бы за тебя поручиться — крайне неоднозначная и даже философская тема.
В зависимости от банка и суммы кредита, третьи лица, которые ручаются или же просто подтверждают, что знакомы с тобой лично, привлекаются для выполнения различных функций. И называться они также могут по-разному.
Поручитель — согласно гражданскому праву, это одна из сторон договора поручительства, которая заключением этого договора берёт на себя обязательство отвечать перед кредитором должника за исполнение последним его основного обязательства полностью или частично.
Иначе говоря, это человек, который готов выплатить за вас весь ваш кредит. И его готовность подтверждается заключением договора с банком или другим кредитором.
Как правило, такой поручитель может вам потребоваться при оформлении кредита на крупные суммы и отсутствии залога.
Если же вы оформляете небольшой потребительский кредит, то заключение договора с поручителем не требуется. Но это вовсе не значит, что банк просто даст вам денег, не привлекая третьих лиц.
Существует ещё одна безобидная процедура, такая, как идентификация вашей личности. Вас просят предоставить… внимание! — городской номер телефона человека, который подтвердил бы вашу личность. Городской!
Как бы не так!
Банку нужны дополнительные рычаги. Мало у кого есть знакомые, у которых до сих пор установлен стационарный телефон. И тогда они говорят, что подходит и мобильный номер, но их нужно два. Вы называете банковскому работнику номера самых близких вам людей, тех, кому вы можете доверить такую интимную информацию, как оформление кредита. И это ещё на шаг приближает вас к получению заветного займа.
«А где же те самые рычаги?» — спросите вы.
Как правило, вы о них и не узнаете до тех пор, пока не просрочите все сроки платежей и не намотаете уйму штрафных процентов.
Вот тогда-то на заёмщика и начинают «давить» всеми мыслимыми и немыслимыми способами, в том числе и через самых близких людей, осторожно склоняя их «помочь» вам с возвратом долгов.
Столкнувшись с подобной ситуацией всего раз, люди часто перестают верить самым близким. И дело тут вовсе не в том, что человек, взявший кредит, намеренно подставил двух своих родных или друзей. Вряд ли он этого хотел или хотя бы предполагал, что так может получиться.
Всё дело в методах, которые используют такие популярные сегодня коллекторские агентства. Они же не просто возвращают банку его деньги, получая при этом немалый доход в виде штрафных процентов. Они портят взаимоотношения между людьми.
Люди боятся доверять друг другу. Люди боятся помогать. И такой простой пункт, как номера телефонов двух людей, способных подтвердить вашу личность, становится не проще, чем поиск поручителя.
КРЕДИТНАЯ ИСТОРИЯ
Пожалуй, это один из самых понятных разделов. Она либо положительная, либо отрицательная. И не факт, что отсутствие кредитной истории будет оценено кредитором положительно.
Вообще многое в оценке кредитной истории, как и любого другого предмета или явления, зависит от точки зрения.
Если взглянуть с точки зрения банка на мою кредитную историю — долгую, стабильную, без просроченных платежей и с преждевременными погашениями, с оформлением уймы накладывающихся друг на друга страховок и покупкой прочих сопутствующих ненужностей, то она, несомненно, положительная.
Если взглянуть на неё с точки зрения, например, предпринимателя, то её можно назвать провальной. Всё потому, что предприниматель никогда не «заморозит» деньги, не вложит их в то, что не сулит дохода, не станет бросать деньги на ветер.
Если же взглянуть на мою кредитную историю с точки зрения обычного человека, того, кто сам постепенно выстраивает свою жизнь, мечтает о большем, трудится, не покладая рук, чтобы достичь цели, то её можно назвать, как минимум, полезной.
Полезной в первую очередь для меня, полезной для того, кто прочтёт эту книгу, а также для всех тех, с кем я общался, общаюсь или буду общаться на тему кредитования.
Тут уж вам выбирать, какой вы хотите видеть свою кредитную историю. Но если вас интересует точка зрения банка, то неплохо бы иметь хотя бы кредитную карту, иногда рассчитываться ею в магазинах и пополнять до истечения льготного периода. Банку понравится, что вы уже оформляли небольшой, пусть и беспроцентный, кредит и успешно его выплатили, дисциплинированно соблюдая все условия и сроки.
И наоборот, если у вас были задержки по ежемесячным платежам или вы довели ситуацию до привлечения коллекторов или суда, то можете быть уверены — вы попали в чёрный список неблагонадёжных заёмщиков.
Неважно, что все банки конкурируют между собой и борются за клиента. Когда дело касается риска, они — единая система. И стоит вам единожды проколоться в одном банке, как все об этом узнают. И спустя год, два, пять лет, эта информация будет продолжать висеть на вас клеймом.
Самые ярые кредитоманы и любители жить на широкую ногу при минимальном доходе применяли технику «сжигания мостов», нарочно затягивая с выплатами по одному из десятка займов. Да-да, есть люди, которые специально портили себе кредитную историю, чтобы выбраться из долговой ямы. Ну, вы поняли, кто надоумил.
Хотите организовать себе волшебный пендаль и заранее сжечь один из мостов — возьмите кредит и не отдавайте в срок. Убедитесь заблаговременно, что не попадёте на бешеные штрафные или в тюрьму.
Если же вы всё ещё верите, что кредит может быть полезен, тогда предоставлю вам и такую информацию во избежание обвинений в зашоренности.
writer.vergulenko.com
Что нужно, а чего не нужно говорить менеджеру банка
После подачи качественной заявки на кредит, Вам позвонит менеджер банка. Дальнейшее развитие событий одно из двух: Вам будет предложено подъехать, чтобы подписать договор и получить деньги, или Вас пригласят на встречу со специалистом для проведения скоринга.
Скоринг – это система общей оценки платежеспособности человека. По результатам этой оценки компьютер, или работник банковского учреждения решает: выдавать займ или отказать.
Единственно правильной тактикой скоринга является: честность и точность. Данные с анкеты потенциального заемщика могут быть досконально проверенны, и если окажется, что информация не соответствует действительности, такого заемщика могут лишить ссуды и занести его в межбанковский черный список.
О честности мы уже говорили в разделе «Подача заявки», давайте более детально рассмотрим важность точных сведений. Итак, основные пункты скоринг-анкеты - пункты доходов гражданина. Очень часто из-за волнения, человек забывает упомянуть о дополнительных доходах: премии на работе, продажа огородины, заработок на дополнительной работе… Тем не менее, эти данные очень важны и могут сыграть решающую роль при принятии окончательного решения по заявке. Нужно понимать, что результат проведения скоринга исчисляется балами. Надежность заемщика ранжируется следующими группами: ниже 600 балов – очень плохо, 600-620 баллов – плохо, 620-640 – хорошо, 640-650 – очень хорошо, 650-690 – стандартный для большинства банков уровень, больше 690 баллов – отлично. Следовательно, каждая деталь упущенная человеком при скоринг-опросе отнимает баллы, а это, в свою очередь, существенно снижает шансы.
- если уже брали ссуду и успешно выплатили ее, скажите об этом;
- имеете имущество – укажите на это;
- есть неофициальный доход – отлично;
- дети хотя и живут с Вами, но на собственном обеспечении – скажите;
- родители ежемесячно предоставляют Вам финансовую помощь – хорошо;
- Вы не платите коммунальные платежи, или находитесь на льготном балансе – обязательно укажите на это;
- все, что увеличивает Вашу платежность должно быть внесено до скринг-анкеты. Лучше заранее выписать все пункты на листок бумаги и подумать, что можно в него добавить еще. Эти пункты должны быть составлены для всех членов семьи, чтобы предельно точно рассчитать общий бюджет семьи и ее платежеспособность.
Как эффективно общаться с менеджером банка?
Помните, что менеджер банка тоже человек. Ваши волнения и запинания не вызовут подозрений в недобросовестности. Это естественная реакция большинства, особенно при получении первого займа. Не нужно концентрировать внимание на том, как Вы отвечаете на вопросы. Банк всегда «мыслит» только цифрами и фактами.
При подготовке к диалогу с представителем банка уделите внимание основным вопросам, которые Вам зададут:
- Для каких целей необходимы ссуженные средства? Здесь должен быть четкий и короткий ответ. Банку очень важно убедится в том, что клиент берет деньги целенаправленно на конкретные нужды. Если клиент еще до сих пор сомневается в том, действительно ли ему нужен кредит, или, может, стоит поискать другие варианты привлечения средств – менеджер заметит это. Ответ на данный вопрос должен быть исчерпывающий: на покупку автомобиля, на новую кухню, на ремонт. Никаких описаний желаний и жалоб на финансовую ситуацию.
- Как отдавать-то будете? Так же - четко и однозначно отвечаем на этот вопрос. Ни в коем случае не стоит предполагать: «может так, а может так, или вообще продам машину». Необходимо показать, что у Вас есть достаточно доходов, и даже немного с излишком, для выплат по кредиту.
Ну и, конечно же, хорошее настроение. Несмотря на бюрократичность всей процедуры скоринга, оформление кредита должно быть для клиента скорее «шагом к осуществлению желаний», нежели вынужденным поступком. Какие бы жизненные обстоятельства не толкали на получение займа, менеджер банка должен увидеть желание получить деньги, а не угнетение от личного финансового кризиса. В завершение, хотим отметить – что получить кредит может, практически, любой гражданин. Главное найти подходящий.
frombanks.ru
что нужно чтобы взять кредит?
Займы открывают гораздо больше возможностей перед частным лицом, чем перед индивидуальным предпринимателем.
Самая лучшая возможность - это, конечно же, онлайн-кредит, ведь Вы можете взять его, не выходя из дома!
• Для ясных целей – целевой кредит
Квартира, машина, дача – основные столпы целевого кредита, про которые знают все. А может быть, Вам хочется отдохнуть в Таиланде или устроить там свадьбу. И ведь давно пора сделать ремонт, а еще нужно заплатить за учебу или, скажем, необходимо срочное лечение – теперь на все это можно занять денег у банка.
Кстати, для покупки чайника используется товарный кредит, но для его оформления нужно прийти в магазин и иметь при себе паспорт. Также кредит на отдых или ремонт можно оформить в организациях, предоставляющих данные услуги. Сделать это будет значительно проще, чем через банк, но здесь нужно внимательно ознакомиться с предлагаемыми ставками, т.к. зачастую они выше.
Для оформления целевого кредита в банке потребуется собрать больше документов. Перед оформлением займа необходимо точно знать сумму, и того, кто будет оказывать услуги. Будьте готовы к тому, что потребуется залог, потому как в случае с ипотекой или автокредитованием в залог попадает покупаемое имущество, а в ситуации с отдыхом или ремонтом у банка нет подстраховки.Помните, что цель получения кредита всегда прописана в договоре, и потратить деньги на другие нужды нельзя. Как правило, фактически деньги на руки не выдаются, а перечисляются банком сразу на счет компании, предоставляющей услуги. В противном случае за потраченное придется отчитываться, потому как банк имеет право в любой момент попросить вернуть деньги, если заподозрит неладное.
С одной стороны, много сложностей с документами, но именно эти «сложности» дают банку гарантии, за счет которых он готов снизить для Вас ставки и, соответственно, уменьшить размер переплаты.
• А если необходимо мыслить шире
Например, Вы не знаете, во сколько обойдется ремонт, не желаете лечиться в предложенной банком клинике или хотите купить подержанную машину. Бывает и так, что не хватает денег на первый взнос по ипотеке, или просто нет желания делиться заветной целью с посторонними.
В таком случае можно воспользоваться нецелевым наличным займом. Количество необходимых документов в два раза меньше. Правда, ставка по таким кредитам выше, но зато банку все равно, на что Вы взяли деньги, главная Ваша задача – своевременно производить выплаты.
Но будьте бдительны! Чем проще взять кредит наличными, тем выше ставки. И чтобы ни обещали Вам в устной форме, внимательно ознакомьтесь с договором.
Что требуется, чтобы получить кредит?
Согласитесь, и в наш продвинутый век мы не всегда в курсе, где и каким образом можно получить деньги в кредит. Бывает нам лень загружать голову подобными заботами, несмотря на то, что кредит - это реальный шанс осуществить многие планы: купить дом, машину, съездить в отпуск, не считая при этом каждую копейку.Сегодня люди больше доверяют банкам, нежели лет десять назад, и банки с удовольствием отвечают своим клиентам взаимностью, то и дело предлагая всё новые тарифы на доступных условиях. Какие же действия нужно предпринять, чтобы получить заветный кредит?
Сперва определите, какая сумма вам необходима для ваших покупок, ведь если вы возьмёте больше, увеличатся процентные выплаты, а брать меньше не имеет смысла.
Следующий шаг очень важный – выбор банка. Спросите мнение знакомых и родных, наверняка они не раз сталкивались с подобным вопросом. Посетите различные банки, проконсультируйтесь со специалистами. Поясняйте при этом, что хотите получить кредит, ведь только тогда консультант сможет подробнее ознакомить Вас с различными нюансами кредитных программ этого банка. Уточняйте, каков процент кредита, в какой валюте и на какой срок он выдаётся, необходимы ли поручители.
Помните: одалживая у банка большие суммы, Вы нуждаетесь в поручителе, который также несёт ответственность за данный кредит. Небольшие суммы выдаются без поручителей. Очень важно соизмерять свои возможности, ведь взнос по кредиту, который Вам придётся исправно вносить каждый месяц, может быть не выше 30% от суммы Вашего суммарного месячного дохода, равно как и дохода Вашей семьи.
Итак, ниже приведены фактические требования, которым должен отвечать человек, пришедший в банк за кредитом:
• Клиент имеет прописку в том населённом пункте, где расположен данный банк;
• Клиент имеет постоянное место работы и стаж на последнем месте работы от трех месяцев;
• Клиент имеет хорошую кредитную историю, то есть прежние кредиты он выплачивал без задолженностей и штрафов;
• Клиент платёжеспособный;
• Клиент достиг 18-летнего возраста;
• Против клиента не возбуждено уголовное дело, или его судимость на данный период времени погашена.
В случае необходимости внесения залога Вы можете предоставить банку ювелирные изделия, ценные бумаги или иное имущество. Попросите у консультанта банка образец договора и дома внимательно с ним ознакомьтесь - возможно, консультант о чем-то не успел рассказать. Если же условия Вам подходят, то смело отправляйтесь в банк и получайте заветную сумму!
infapronet.ru
Условия одобрения кредита - что нужно чтобы взять кредит?
Чтобы получить одобрение на получение любого кредита, необходимо выбрать максимально подходящую вам кредитную программу и направить в банк анкету-заявку и приложить все необходимые документы для кредита. Большинство анкет имеет стандартную форму, содержащую вопросы о ФИО, возрасте, контактных данных, сведениях о доходах, браке и т.п.
После того, как все документы получены банком, ваша заявка отправляется на рассмотрение кредитной комиссии. Если речь и идёт о выдаче кредитной карточки или экспресс кредитовании, вопрос рассматривается практически автоматически. Риски оцениваются специальной программой, обсчитывающей входящие параметры и, в большинстве случаев, потом оперативно проверяются сотрудником банка. Однако, экспресс-кредитование не предполагает выдачи больших сумм, а рассмотрение заявок на ипотечные кредиты и кредиты юридическим лицам всегда занимает не менее недели.
Кредитная история
Если ранее вы брали кредиты и успешно их возвращали – вы имеете положительную кредитную историю, а значит, большие шансы на получение кредита. Возможно, вы даже можете рассчитывать на эксклюзивные условия кредитования, т.к. банки готовы дорого заплатить за лояльных клиентов. И наоборот, отрицательная кредитная история существенно осложняет получение кредитов, особенно если требуется большая сумма, а залога, поручителя и созаемщиков у вас нет.
Общее кредитное бремя
Если одновременно вы имеете несколько действующих кредитов (а банк обязательно запросит у вас эти сведения), то это может стать помехой для получения еще одной ссуды. Не пытайтесь скрыть наличие непогашенных кредитов. Если обнаружится правда, банк откажет в кредите 100%, ведь это больше всего похоже на мошенничество.
Трудовой стаж и официальное оформление трудовой деятельности
Все банки предъявляют различные требования к минимальному трудовому стажу. Как правило, при получении серьезных сумм, требуется документальное подтверждение наличия постоянного места работы и стаж на последнем рабочем месте не менее 3-х месяцев. Зачастую также смотрят на общий трудовой стаж. Вы будете обладать преимуществом если оформлены по трудовой книжке. Получить кредит если вы работаете по трудовому договору можно, но такая форма подтверждения занятости менее надёжна с точки зрения банка. Могут ли получить кредит безработные? Да, могут, но большую сумму взять без справки о доходах, залога и поручителей не получится.
Ежемесячный доход и его подтверждение
Размер дохода заемщика – один из ключевых аспектов при оценке его платежеспособности. Понятно, что чем больше дохода вы сможете показать, тем больший кредит вам дадут. Конечно, банк не поверит вам на слово и потребует подтверждающих документов – копию трудовой книжки, копию трудового договора, справку о доходах за последний год по форме 2НДФЛ или по форме банка. Очевидно, что 90% зарплат в России выплачивается по “серой” схеме – т.е. официально через бухгалтерию проводится меньшая часть зарплаты, тогда как большая часть отдаётся работнику “в конверте”.
При получении большого кредита, банки готовы поверить в то, что вы получаете больше чем написано в 2НДФЛ, только в том случае, если ваш работодатель подтвердит это письменно. Если вы планируете получить от работодателя справку о доходах в свободной форме, учтите, что далеко не все директора и бухгалтеры готовы поставить свою подпись под документом, который, по сути, подтверждает уход от налогов.
Характеристики объекта (при ипотеке или автокредите)
При оформлении ипотечного кредита или кредита на покупку машины, объект недвижимости или авто автоматически становятся предметом залога по кредиту. Чем более ликвидный залог – тем более комфортно чувствует себя банк, ведь в случае непогашения кредита, залог будет реализован с целью покрытия убытков. Таким образом, получить кредит на покупку новой иномарки в автосалоне гораздо проще, чем купить в кредит подержанный автомобиль отечественного производства, даже если сумма кредита небольшая.
Валюта кредита
Большинство банков сегодня предлагают своим клиентам взять кредит не только в рублях, но и в долларах и в евро. Выбирая кредит в иностранной валюте, вы рискуете серьезно проиграть, если стоимость валюты относительно рубля вырастет.
Наличие созаемщиков и поручителей
Если самостоятельно вы получить нужную сумму не можете, остается попробовать привлечь созаемщиков или поручителей. Чем отличается поручитель от созаемщика? Если в кратце – созаемщик имеет на приобретаемый в кредит объект такие же права как и основной заемщик. Поручитель – всего лишь поручается что заемщик выплатит долг и обязан погасить кредит если заемщик откажется платить. Но право взыскания долгов с заемщика он получит только после того, как сам рассчитается с чужим кредитом. Одним словом – поручителем становится довольно опасно, а без поручителя получить кредит трудно.
Наличие залога и имущества
Если вы берете кредит под залог, то, очевидно, вам необходимо иметь какое-либо имущество чтобы заложить его. Таким имуществом, как правило, является объект недвижимости или автомобиль.
Но даже если вы не планируете использовать своё имущество в качестве залога по кредиту, наличие в вас в собственности квартир, машин, счетов в банках и т.п. повлияет положительно. Банкам выгоднее иметь дело с теми, кто может в случае крайней нужды что-либо продать.
Гражданство и регистрация
На сегодняшний день в Российских банках, получить кредит не имея Российского гражданства – очень сложно. Существует несколько специально нацеленных на это кредитных программ, но их очень мало и условия по ним очень жесткие.
Регистрация – также важна при получении кредита. Граждане, имеющие постоянную прописку в Санкт-Петербуге или Ленинградской области, имеют существенное преимущество при одобрении крупного кредита. В то же время, если вам нужен кредит, но регистрацию никак не получить, вы можете попытаться привлечь созаемщика или поручителя, которые имеют местную регистрацию. Самостояетльно взять крупный кредит без регистрации в СПб вряд ли получится.
Образование
При рассмотрении заявок на крупные кредиты, некоторые банки запрашивают документы об образовании. Считается, что образованный заемщик с большей вероятностью найдёт себе работу в случае внезапного увольнения или кризиса. Однако, фактически, на этот пункт банки обращают меньше всего внимания.
Что еще необходимо знать при оформлении кредита?
1. Никогда не указывайте ложных сведений в анкете-заявке. Основа стабильной работы каждого финансового учреждения - профессиональная и опытная служба безопасности. Вряд ли вам удастся обвести их вокруг пальца. А если выяснится обман – дорога в этот банк (а может быть и в другие) вам будет закрыта навсегда.
2. Одобрение на кредит действует определенное время – от двух недель до двух месяцев. В этот период вы можете воспользоваться предложением и получить в кассе банка нужную сумму. После истечения периода одобрения, придется заново подавать все документы и ждать пока их рассмотрит кредитная комиссия, причем не обязательно что вы получите положительное решение повторно.
3. Банки, при оценке рисков, рассматривают совокупность факторов, но, необходимо учитывать, что некоторые данные являются так называемыми “стоп факторами”. Например, если даже вы покажите хороший доход, то при плохой кредитной истории взять крупный кредит вряд ли получится.
Если не получается взять кредит
Если у вас не получается самостоятельно взять кредит в банке или вы не уверены, что сможете самостоятельно правильно оценить все преимущества и недостатки кредитной программы, обращайтесь к кредитному брокеру. Даже если вы не удовлетворяете всем требованиям банка – мы найдём способ получить для вас кредит. Позвонив по телефону или отправив заявку с сайта, вы можете получить бесплатную консультацию по вопросам кредитования в банках Санкт-Петербурга.
alter-credit.ru
Что нужно чтобы дали кредит в связном?
Сегодня получить кредит на понравившуюся технику, мебель или телефон непосредственно в магазине проще простого. При этом вам даже не надо представлять какой-то либо информации о вашем доходе, месте работы или финансовом положении. Вы можете взять в кредит любой понравившийся вам товар практически в любом магазине. Не исключением в данном случае является кредит в Связном. Связной – ставшая весьма популярной сеть магазинов сотовой связи, которая помимо всего прочего сотрудничает сразу с несколькими банками. Поэтому не стоит бояться, что вам не одобрят кредит на телефон или другую технику, которую вы собрались взять в кредит. Если не одобрят в одном банке, то обязательно дадут в другом.
Итак, вы решили получить кредит на телефон, что нужно, чтобы дали кредит в Связном. В принципе, достаточно прийти в магазин с паспортом и обратиться непосредственно к менеджеру по кредитам. Разумеется, возраст заемщика должен быть более 18 лет, хотя в некоторых случаях молодым людям выдают кредиты при наличии поручителя. Кроме этого, необходимо являться гражданином РФ, а также иметь стабильный доход. Так как Связной сотрудничает с несколькими банками, не лишне будет поинтересоваться какие условия кредитования предоставляет каждый из них. Возможно, что вы сможете подобрать для себя более приемлемый вариант. Несомненным плюсом окажется, если с одним из этих банков вы уже сотрудничали. В этом случае вам будет гораздо легче получить кредит, а банк сможет пойти вам навстречу и предложить дополнительные привилегии, например, заниженную процентную ставку. При оформлении кредита не стесняйтесь задавать вопросы, пусть продавец поможет вам разобраться с непонятными моментами. Сама же процедура оформления не займет много времени.
Если есть возможность, то имеет смысл заплатить часть суммы за телефон сразу. Тогда и кредит будет меньше и телефон обойдется дешевле. Таким образом, приобрести телефон в кредит непосредственно в магазине несложно, ничего особенного от вас не потребуется, не надо будет собирать кучу документов, тратить время на ожидание результата, беспокоиться по поводу отказа по кредиту.
kreditvopros.ru
Что нужно, чтобы взять кредит
Например, кредит может оформить только совершеннолетний человек. Некоторые банки ужесточают требования к заявителям и повышают возраст до 21, 23 или даже 25 лет. В качестве подтверждения вашей личности и возраста нужно будет предъявить паспорт.
Для получения небольшого целевого кредита на покупку товара может хватить и паспорта. Однако для получения более крупных сумм банки обычно требуют дополнительные бумаги. Например, вы должны будете подтвердить свое трудоустройство. Для этого достаточно копии трудовой книжки, заверенной работодателем. На каждой странице копии должна быть надпись «Копия верна», фамилия и инициалы ответственного сотрудника, его подпись, дата изготовления копии, а также печать организации. Если вы работаете по трудовому договору, то некоторые банки могут не принять копию этого документа. Уточняйте информацию в самом кредитном учреждении. Военнослужащие, не имеющие трудовых книжек, могут предъявить свой военный билет или офицерское удостоверение с соответствующей записью.
Также вам нужно будет продемонстрировать свой уровень доходов. Для этого нужно получить в бухгалтерии предприятия справку по форме 2НДФЛ с данными как минимум за три месяца работы. Ряд банков рассматривают и доходы, полученные без уплаты налогов. Для этого представитель вашей организации должен заполнить специальную справку по форме банка, в которой дается информация о вашей реальной заработной платой. Она должна быть заверена подписью и печатью директора или бухгалтера.
Ряд банков могут просить предъявить дополнительные документы, подтверждающие вашу платежеспособность. К таким бумагам можно отнести загранпаспорт со штампами о выезде в дальнее зарубежье, свидетельство о регистрации собственности на недвижимое имущество, а также документы на автомобиль.
www.kakprosto.ru
Как зарекомендовать себя в банке чтобы дали кредит
Что нужно говорить, чтобы одобрили кредит
тех займов, которые люди взяли и не торопятся возвращать. Если раньше было возможным получение потребительского заема по 1-2 документам в течение 1-2 часов при первом же обращении в банк, то сейчас такая возможность далеко не везде. И чаще всего, подобная услуга доступна только постоянным или зарплатным клиентам, которые имеют в этом банке хорошую историю и репутацию.
О том, где можно взять займ с минимальным пакетом документов, вы узнаете из этой статьи.
Как увеличить шансы на успех при получении кредита?
От сленговых словечек нужно избавиться.
Также вы не должны молчать, но и много говорить не следует.
Лучше соблюсти баланс. Это вызывает благоприятное впечатление. Принесите с собой больше документов, чем обычно требует банк.
Это произведет нужное впечатления и вызовет некоторое доверие к вам, как к открытому человеку и благонадежному клиенту.
Расспросите кредитного инспектора обо всех аспектах и нюансах кредита, на который вы можете претендовать.
Нужен кредит — что делать?
1.
Перед посещением отделения банка следует одеться в хорошую одежду, но не стоит перебарщивать. Выглядите естественно – дворник по трудовой в шикарном костюме и наоборот будут смотреться подозрительно.
3. Настройтесь психологически, будьте предельно спокойны и уравновешены. Не опускайте глаза в пол, отвечайте на вопросы чётко и по делу, меньше жестикулируйте (без трения носа, подбородка, подпрыгивания на стуле и пр.).
Чтобы одобрили кредит необходимо себя правильно вести
Так что перед тем, как явиться в кредитно-финансовое учреждение за получением кредита, нужно себя настроить на данную «волну» и быть в «трезвом» уме.
Тем более стоит накануне полностью исключить употребление каких-либо алкогольных напитков. Более того, ни в коем случае нельзя приходить в банк после праздников и с диким похмельем. Если такое «событие» все-таки произошло, то лучше всего будет перенести посещение банка на следующий день или находясь у своего компьютера отправить заявку онлайн.
Основные факторы поведения заемщика, которые способствуют получению кредита
Как взять кредит в Сбербанке чтоб не отказали
Поэтому клиент банка должен: При соблюдении этих простых правил банк не откажет клиенту в получении потребительского займа, хотя возможно скорректирует сумму, соответственно доходу, или потребует дополнительных гарантий, в виде поручителей или залога.
Сбербанк предлагает клиентам взять облегченные варианты потребительских кредитов.
Это потребительские продукты для оформления, которых не понадобятся справки и поручители.
Как повлиять на одобрение кредита?
Раскрываем секреты банков
Если вы придете за кредитом грязным , то о вас могут подумать , как о мошеннике .
Это можно охарактеризовать , как несоответствие внешнего вида и сведений в анкете . Менеджер укажет это в анкете , и в сомнительных ситуация это может стать аргументом в пользу отказного решения . 2 . Никогда не посещайте банк в алкогольном или наркотическом опьянении , а также после бурного застолья .
Менеджер поставит отметку , что заявитель пьян , после поступит автоматический отказ .
Что нужно, а чего не нужно говорить менеджеру банка
Очень часто из-за волнения, человек забывает упомянуть о дополнительных доходах: премии на работе, продажа огородины, заработок на дополнительной работе… Тем не менее, эти данные очень важны и могут сыграть решающую роль при принятии окончательного решения по заявке.
Нужно понимать, что результат проведения скоринга исчисляется балами. Надежность заемщика ранжируется следующими группами: ниже 600 балов – очень плохо, 600-620 баллов – плохо, 620-640 – хорошо, 640-650 – очень хорошо, 650-690 – стандартный для большинства банков уровень, больше 690 баллов – отлично.
Заговор, чтоб удачно дали кредит
Заговор на любой кредит прост для изучения, не потребует особой подготовки. Чтоб дали требуемый кредит, надо произнести такой заговор: «Благословляясь, перекрестясь, пойду из дома за двери в ту сторону, где охота. С пути своего не собьюсь и с никакою бедою не столкнусь, не расшибусь, в дом обратно с удачею вернусь!» Если решили отправиться в банк, чтоб вам дали кредит, надо заранее выучить слова для обряда.
3 Простых Совета Что Делать Чтобы Не Отказали В Кредите
А кто-то берет кредит первый раз и просто не представляет как нужно заполнять банковские анкеты. Следующие советы помогут вам разобраться что делать чтобы не отказали в кредите. На рынке кредитования существует негласное правило: чем легче получить кредит, тем больше процентная ставка.
Для нас важен не сам факт, а причина почему так происходит. Ставка тем больше, чем больше степень риска с точки зрения банка.
perspectiva78.ru
