Ипотека РЖД — ипотека для работников РЖД. Кредит для сотрудников ржд

Ипотека РЖД - ипотека для работников РЖД

Опубликовал: admin в Ипотека 25.06.2018 78 Просмотров

ОАО «Российские железные дороги» – одна из компаний, предлагающих своим сотрудникам ипотечные субсидии. Ипотека для работников РЖД – это жилищная программа для железнодорожников, разработанная в рамках социальной политики компании. Для решения данных вопросов в 2001 году была создана Желдорипотека – дочерняя компания РЖД. Приоритетное направление деятельности этой организации – строительство недвижимости и обеспечение доступным жильём работников РЖД.

В части предоставления ипотечных кредитов сотрудникам РЖД сотрудничает с ТрансКредитБанком (в настоящий момент произошло слияние этого банка с ВТБ24, но условия не изменились). Ипотека РЖД предоставляется на следующих условиях:

для работников РЖД – под 12% годовых, из них 7,5% оплачивает компания, а 4,5% – сам заёмщик.
для молодых специалистов РЖД – под 10,5% годовых, из них 8,5% оплачивает компания, а 2,0% – сам заёмщик. Молодой специалист должен иметь высшее или среднее специальное образование и возраст не страрше 30 лет.

Первоначальный взнос заёмщиков составляет от 10%, ипотека молодым специалистам РЖД предоставляется без первоначального взноса. Кредит можно взять на срок до 25 лет, есть возможность досрочного погашения.

Если в период выплаты кредита рождается ребёнок, то сотрудник может рассчитывать на дополнительную субсидию за счёт средств Российских Железных Дорог в размере стоимости 10 кв.м. площади квартиры. При рождении 2-го ребёнка – 14 кв.м., 3-го и последующих детей – 18 кв.м. соответственно.

В соответствии с ипотечной программой, сотрудники РЖД могут взять кредит на приобретение жилья в строящихся домах (на первичном рынке) либо купить недвижимость на вторичном рынке.

Льготная ипотека для работников РЖД предоставляется на следующих условиях:

Наличие гражданства РФ.
Заёмщик должен быть старше 21 года; его возраст на момент погашения – не более 65 лет.

Непрерывный стаж работы в ОАО Российские Железные Дороги – минимум 3 года (для молодых специалистов требований к стажу нет).
Доказанная потребность заёмщика в улучшении жилищных условий.
Наличие у заёмщика денежных средств, достаточных для внесения первоначального взноса (кроме молодых специалистов).
Платёжеспособность заёмщика. Платёж по кредиту может составлять не более 50% ежемесячного дохода заёмщика и созаёмщиков (членов его семьи).

Для участия в программе «Ипотека для сотрудников РЖД» сначала предстоит встать в очередь по месту работы на получение корпоративной поддержки.

Очевидно, что ипотека для железнодорожников имеет немало плюсов – экономия за счёт субсидирования процентной ставки получается очень существенная. Особенно выгодна ипотека молодому специалисту РЖД – банк предоставляет кредит без первоначального взноса (100% от стоимости жилья) фактически по ставке 2%, что почти соответствует ставке по ипотеке в США. Но здесь, как и во всех льготных ипотечных программах, есть свои «подводные камни». Не все сотрудники Российских Железных Дорог могут получить этот ипотечный кредит: есть ограничения по стажу работы, по возрасту (для молодых специалистов), по занимаемой должности (субсидия предоставляется тем категориям работников, которые напрямую связаны с движением поездов). Кроме того, на первичном рынке жильё можно приобрести только через Желдорипотеку – иногда эта компания существенно затягивает сроки сдачи объектов, и соотношение «цена-качество» у этих квартир оставляет желать лучшего. Железнодорожная ипотека предполагает возможность приобретения недвижимости на вторичном рынке, но в большинстве регионов такая возможность по факту отсутствует. Субсидию при рождении детей также дают не всем.

Ещё один минус – при увольнении из компании заёмщик теряет право на получение льгот и продолжает выплачивать кредит на общих основаниях. Очевидно, что до полного погашения кредита увольняться из РЖД нецелесообразно, но не всегда увольнение происходит по инициативе работника. Ипотека РЖД может оказаться не так выгодна, как выглядит на первый взгляд, если принять во внимание некоторые факторы. Например, стоимость 1 кв.м. площади при покупке через Желдорипотеку или у других застройщиков может отличаться не в пользу Желдорипотеки. К этому следует добавить годы ожидания и, возможно, не лучшее качество приобретаемого жилья, которое потребует серьёзных дополнительных вложений.

В каждом случае заёмщику-сотруднику РЖД необходимо просчитать, какие существенные преимущества имеет такая ипотека и реально ли её получить. Иногда целесообразнее выбрать иную ипотечную программу – в другом банке будет возможность получить кредит быстрее и без специфических ограничений, а главное – удастся приобрести то, что просто соответствует требованиям к квартире по ипотеке и устраивает заёмщика, а не то, что предоставит РЖД.

organoid.ru

Ипотека для работников РЖД | от 6% до 100 млн

В том случае, если вы уже получили отказ, в течение двух-трех месяцев у вас не будет возможности подать заявку повторно. И, более того, при повторном обращении могут возникнуть сложности. В настоящее время все банки работают в режиме скоринга (то есть, заявки просматриваются в автоматическом режиме с использованием компьютерных программ, практически без использования человеческого фактора), и это означает, что если вы подаете повторную заявку, то первым делом банк изучит причину отказа по прошлому кейсу.

Наша команда оказывает услуги по подготовке полного и юридически чистого пакета документов в 5-6 разных банках в течение одного дня. При самостоятельном сборе и подаче указанных документов время ожидания у вас займет более двух месяцев, так как все банки из составленного вами списка вначале подадут запрос кредитной истории, и будут ждать ответа первого из банков.

Во-вторых, у нас большой опыт работы в банковской сфере. «ЛионКредит» является официальным партнером множества банковских структур, что позволило нам создать базу данных об оптимальном алгоритме и условиях работы с банками, направленных на скорейшее достижение необходимого результата. Вот основные этапы, которые осуществляются при этом:

1. Cкоринг Мы проводим сбор данных, анализ вашей текущей ситуации, уделяя особое внимание имеющимся проблемам (испорченная кредитная история, отсутствие трудоустройства, большое количество запросов и получение по ним отказов и т.д.), что позволяет нам выработать правильную стратегию. Благодаря надежным контактам с банками-партнерами, практическим навыкам и профессиональному опыту каждого из сотрудников мы сможем существенно снизить риск отказа.

2. Подготовка документов ‍У разных банков разные требования. У каждой услуги есть свой набор подводных камней, которые необходимо обойти. Наш опыт и знания позволяют каждый раз готовить пакеты документов именно таким образом, чтобы банк их принял. И это существенно сокращает риск отказа.

3. Мониторинг заявки ‍При самостоятельном обращении в банк у вас не будет возможности следить за статусом рассмотрения вашей заявки, а также вносить определенные изменения/дополнения.

Принимая решение работать с «ЛионКредит», вы можете рассчитывать на следующее:

• вам ежедневно предоставляется информация по текущему статусу вашей заявки;• при возникающих у банка спорных вопросах в момент рассмотрения заявки незамедлительно вносятся все необходимые корректировки и дополнения.

В настоящее время довольно популярной услугой является роботизированные SMS от банка с «ОДОБРЕННОЙ» кредитной программой («есть одобренное решение», или «персонально подобранное решение»). Однако такие предложения носят, скорее, маркетинговый характер, ведь когда речь идет о потребительских кредитах, ипотеке, залоге, покупке и залоге коммерческой недвижимости, залоге ПТС, без вашего личного присутствия в банке и согласия на обработку персональных данных (налоги, ГИБДД, бюро кредитных историй, судебные базы, прописка) указанное предложение не является стопроцентной гарантией предоставления вам кредита. «ЛионКредит», являясь кредитным брокером, имеет возможность досконально проверить все вышеуказанные базы данных до того, как отправить пакет документов в банк. Владея указанной информацией, мы сразу исключаем подачу пакета документов в банки, где прогнозируется риск отказа. После одобрения кредита, мы гарантированно выходим на сделку в течение двух рабочих дней, если речь идёт о потребительском кредите.

4. Информирование после получения кредита. После получения кредита мы всегда рады дальнейшему взаимодействию с вами. Пост-обслуживание ведется по следующим направлениям:

• новая реструктуризация кредита;• увеличение суммы кредита;• досрочные погашения кредита;• по возможным страховым выплатам;• рефинансирование действующего кредита.

И многое другое. Что в итоге? По нашей статистике – не менее 98% нашим клиентам кредит одобряют.

www.lioncredit.ru

на каких условиях кредитуют работников?

Во многих крупных организациях существуют свои специальные программы для предоставления кредита на льготных условиях. Это может быть потребительский кредит или ипотечный займ. Компания «Российские Железные Дороги» не исключение. У нее тоже есть специальные условия для ипотеки.

Условия ипотеки от РЖД

Для работников РЖД финансовая организация предлагает следующие условия ипотечного кредитования:

первоначальный взнос составляет 10% от суммы займа;
общий тариф по ипотеке – 12%, но работник оплачивает от 2% до 4,5%;
максимальный срок кредитования – 25 лет.

Требования к заемщику

Для предоставления льготных условий по ипотечной ссуде, клиент должен соответствовать ряду требований:

Клиент должен являться сотрудником компании «РЖД» не менее трех лет. В случае, если он берет ипотеку, а спустя некоторое время увольняется – то его автоматически переводят на стандартные условия.
Возраст заемщика должен составлять от 19 до 65 лет (верхняя граница на момент погашения кредита).
Сумма официальной заработной платы после вычета налога должна превышать ежемесячный платеж как минимум в два раза.

Для получения льготных условий должна будет документально подтвержденная необходимость для покупки нового жилья или улучшения имеющихся условий.

При покупке жилья можно получить дополнительные квадратные метры за каждого несовершеннолетнего ребенка в семье. Градация следующая: один ребенок – 10 метров, два ребенка – 14 метров, три ребенка – 18 метров.

Список необходимых документов

Для оформления ипотечной ссуды от РЖД клиент должен предоставить следующие документы:

копию паспорта РФ, заверенную нотариально;
при необходимости, банк может запросить справку о доходах по форме 2-НДФЛ или по форме банка;
копию трудовой книжки, с печатью и подписью работодателя;
если заявление подает молодая семья, то предоставляется свидетельство о браке;
при наличии ребенка (детей) – обязательно предъявлять копию свидетельства о рождении;
при необходимости заемщик должен предоставить копию военного билета, который заверен у юриста.

Субсидирование

Банк для работников РЖД может предоставить единовременную материальную помощь для внесения первоначального взноса как альтернативу льготным условиям. Субсидии могут быть выплачены только определенной категории граждан:

участники и ветераны ВОВ, которые работали на РЖД, а сейчас находятся на пенсионном обеспечении;
инвалиды первых двух групп, получившие травмы на производстве во время своей трудовой деятельности в компании;
семьи работников, которые погибли во время несчастного случая на производстве;
многодетные семьи;
работники, лишившиеся своего жилого имущества в результате стихийного бедствия;
семья, у которой во время действия ипотечного договора, родился ребенок.

Сумма субсидии варьируется от 5 до 70%, и предоставляется сотруднику путем перечисления на его личный счет. В дальнейшем он может внести эту сумму в банк как единовременный платеж, но в таком случае условия по ипотеки будут общими.

Преимущества и недостатки

Как у любой ипотеки, здесь тоже есть свои плюсы и минусы. Преимуществами можно назвать следующее:

минимальный набор документов;
первоначальный взнос минимален, либо вообще отсутствует;
прозрачные условия оформления ипотечного займа;

ставка по кредиту ниже, чем для обычных клиентов;
специальный онлайн-калькулятор для предварительного расчета;
возможные риски по ипотечному займу сведены к минимуму.

Все недостатки сводятся по сути к одному пункту: монополистом по ипотечным кредитам является компания «Жилдорипотека». У них очень много долгостроящихся проектов, что соответственно не позволяет сразу заселяться в квартиру после вступления в ипотеку. Также из-за отсутствия конкуренции у клиентов нет возможности сравнить качество жилого помещения с другими застройщиками.

Страхование

Программа кредитования от РЖД подлежит обязательному страхованию. В случае отказа от полиса, клиенту предлагается ипотечный займ на стандартных условиях.

Обязательному страхованию подлежит жизнь заемщика от несчастного случая или заболевания, а также страхование покупаемого жилого имущества. Срок действия страховки – 12 месяцев, однако тут есть один нюанс. Обязательным условием программы страхования является ее автоматическое продление на весь период ипотечного займа.

Покупка вторичного жилья

Для приобретения вторичного жилья по программе от «Жилдорипотека», покупаемое имущество должно соответствовать некоторым требованиям:

Жилое помещение не должно быть под арестом, либо находиться в залоге.
Возраст владельца должен составлять от 21 до 60 лет.
Кухня построена как отдельная комната.
Износ несущей конструкции должен быть не выше 60%.
Планировка в квартире должна соответствовать необходимым документам. Любые изменения, внесенные в планировку квартиры, должны быть отражены документально.
Квартира должна обеспечиваться коммунальными услугами в полном объеме. В случае каких-либо неисправностей – вначале потребуется ремонт, а потом только проводится сделка купли-продажи.
Если раньше вторичное жилье участвовало в каких-либо торгово-финансовых операциях, то они должны были быть законными.
Стоимость приобретаемого жилого имущества оценивается с помощью сторонних специалистов.

Особенности ипотеки от РЖД

Принятием решения о предоставлении льгот по ипотеке либо единовременной материальной помощи занимается жилищная комиссия. Она рассматривает заявления от работников компании в порядке очереди. Для постановки в очередь следует обратиться в органы местного самоуправления, чтобы получить документальное подтверждение необходимости улучшения жилищных условий.

Еще один важный момент. РЖД самостоятельно контролирует своих подрядчиков, сроки исполнения и качество строящегося жилья. Такой контроль, а также крупные инвестиции в программу доступного жилья, позволяют организации устанавливать доступные тарифы для своих сотрудников.

onedvizhke.ru

Документы

3. Основанием для постановки на учет является нуждаемость работников ОАО "РЖД" в улучшении жилищных условий, которая определяется в соответствии со статьей 51 Жилищного кодекса Российской Федерации и учетной нормой площади жилого помещения на каждого члена семьи, устанавливаемой органом местного самоуправления (далее - норматив).

(В ред. Распоряжения ОАО "РЖД" от 03.12.2010 № 2495р)

К членам семьи работника относятся его супруг/супруга, несовершеннолетние дети, а также совершеннолетние дети, не имеющие собственной семьи и проживающие в одном жилом помещении.

(Абзац введен Распоряжением ОАО "РЖД" от 03.12.2010 № 2495р)

Работники ОАО "РЖД", совершившие действия, приведшие к ухудшению жилищных условий, не подлежат постановке на учет для оказания корпоративной поддержки в течение пяти лет с момента ухудшения их жилищных условий.

(В ред. Распоряжения ОАО "РЖД" от 03.12.2010 № 2495р)

Ухудшения жилищных условий могут быть вызваны следующими действиями работников:

а) изменение порядка пользования жилыми помещениями;

б) обмен жилого помещения;

в) невыполнение условий договора социального найма, безвозмездного пользования жилым помещением, купли-продажи с рассрочкой платежа, повлекшее выселение работников в судебном порядке;

г) изменение состава семьи в результате вселения иных лиц не являющихся членами семьи, расторжения брака;

д) определение долей, выдел доли или изменение долей собственниками жилых помещений;

е) отчуждение имеющегося в собственности работника и членов его семьи жилого помещения либо его доли.

Решением жилищной комиссии ОАО "РЖД" могут быть признаны и другие действия работника, приведшие к ухудшению жилищных условий.

(В ред. Распоряжений ОАО "РЖД" от 07.02.2006 № 231р, от 02.08.2006 № 1600р)

Молодой специалист, направленный на работу в другую местность, ставится на учет при отсутствии жилого помещения у него и членов его семьи в населенном пункте по месту его работы. При этом корпоративная поддержка при приобретении молодым специалистом жилого помещения в собственность оказывается на расчетную сумму, составляющую разницу между расчетной стоимостью жилого помещения по новому месту жительства и рыночной стоимостью жилого помещения (либо доли жилого помещения), принадлежащего его семье на праве собственности, или (и) рыночной стоимостью жилого помещения, предоставленного его семье для проживания в соответствии с договором социального найма по прежнему месту жительства. Расчетная стоимость жилого помещения определяется, исходя из норатива площади приобретаемого жилого помещения, установленного в ОАО "РЖД", и стоимости 1 кв. метра, определенной Минстроем России.

(В ред. Распоряжений ОАО "РЖД" от 03.12.2010 № 2495р, от 18.01.2016 № 57р)

3(1). Работники ОАО "РЖД" ставятся на учет по нормативам места постоянной регистрации, а расчет размера корпоративной поддержки осуществляется по параметрам, установленным применительно к нормативам места постоянной регистрации.

Для молодых специалистов, направленных на работу в другую местность, а также для приглашенных и перемещенных специалистов расчет размера корпоративной поддержки осуществляется по параметрам, установленным применительно к нормативам населенного пункта, в котором находится специалист или в котором он постоянно зарегистрирован, в соответствии с условиями трудового договора.

(Пункт 3(1) введен Распоряжением ОАО "РЖД" от 10.12.2007 № 2311р)

3(2). Работники ОАО "РЖД", не состоящие на учете на улучшение жилищных условий по социальному найму до 1 марта 2005 г., принимаются на учет при наличии оснований и непрерывного стажа работы в ОАО "РЖД", включая работу в органах федерального железнодорожного транспорта, имущество которых внесено в уставный капитал ОАО "РЖД", не менее 3 лет (в случае перевода работника к другому работодателю в ОАО "РЖД" стаж не считается прерванным). Молодые специалисты принимаются на учет при наличии оснований с даты подачи заявления независимо от стажа работы.

Молодые специалисты, направленные на работу в аппарат управления ОАО "РЖД" или органы управления филиалов и структурных подразделений ОАО "РЖД", принимаются на учет при наличии оснований на условиях, устанавливаемых Центральной жилищной комиссией ОАО "РЖД".

Требование о наличии 3-летнего непрерывного стажа работы в ОАО "РЖД" не распространяется на приглашенных и перемещенных руководителей и специалистов при внесении в трудовой договор с ними условия о предоставлении корпоративной поддержки для приобретения (строительства) жилых помещений в собственность.

Время военной или альтернативной гражданской службы не включается в стаж, необходимый для постановки работников ОАО "РЖД" на учет для предоставления корпоративной поддержки, но не прерывается.

(Пункт 3(2) введен Распоряжением ОАО "РЖД" от 21.11.2016 № 2345р)

4. Постановка на учет осуществляется уполномоченными работниками аппарата управления ОАО "РЖД" и филиалов ОАО "РЖД" (далее - уполномоченное лицо) на основании решения соответствующей жилищной комиссии.

С 1 января 2011 г. на учет ставятся работники ОАО "РЖД", профессии и должности которых включены в перечень дефицитных и востребованных профессий и должностей работников ОАО "РЖД", формируемый Департаментом управления персоналом по согласованию с Департаментом социального развития.

(П.4 дан в ред. Распоряжения ОАО "РЖД" от 03.12.2010 № 2495р)

4(1). Из общих учетных списков на предоставление корпоративной поддержки при приобретении (строительстве) жилых помещений в собственность выделяются списки молодых работников (в возрасте до 30 лет), в том числе молодых специалистов, и списки работников, привлекаемых для работы в населенных пунктах с дефицитом трудовых ресурсов (зоне БАМа, северных регионах железных дорог и др.), без исключения указанных категорий работников из общих учетных списков.

Перечень указанных населенных пунктов определяется руководителями филиалов ОАО "РЖД" по согласованию с Департаментом управления персоналом и Департаментом экономической конъюнктуры и стратегического развития.

(Пункт 4(1) введен Распоряжением ОАО "РЖД" от 10.12.2007 № 2311р)

5. Для постановки на учет работник ОАО "РЖД" подает заявление с приложением соответствующих документов по форме согласно приложению № 1.

(Пункт 5 дан в ред. Распоряжения ОАО "РЖД" от 21.11.2016 № 2345р)

6. При необходимости у работника ОАО "РЖД" могут запрашиваться дополнительные сведения и документы.

7. На основании решения уполномоченного лица с учетом мнения соответствующей жилищной комиссии осуществляется постановка работников ОАО "РЖД" на учет.

Сведения о работниках ОАО "РЖД", которые принимаются на учет, вносятся в книгу учета заполняемую по форме согласно приложению № 3, и информационную программу, разработанную в соответствии с Методиков ведения учета работников ОАО "РЖД" для предоставления корпоративной поддержки при приобретении (строительстве) ими жилых помещений в собственность, утвержденной распоряжением ОАО "РЖД" от 1 февраля 2013 г. №246р.

(Пункт 7 дан в ред. Распоряжения ОАО "РЖД" от 18.01.2016 № 57р)

8. На каждого работника ОАО "РЖД", поставленного на учет, формируется учетное дело, в котором должны содержаться все представляемые в соответствии с настоящими Правилами документы, подтверждающие основания для постановки на учет, и выписка из соответствующего решения уполномоченного лица.

В течение месяца после постановки на учет, о принятом решении работник ОАО "РЖД" получает от уполномоченного лица письменное уведомление.

По запросу жилищной комиссии работник ОАО "РЖД" подтверждает обоснованность нахождения его на учете путем предоставления в жилищную комиссию соответствующих документов.

(Пункт 8 дан в ред. Распоряжения ОАО "РЖД" от 18.01.2016 № 57р)

9. Если работник ОАО "РЖД" переводится на работу в другой филиал или другое структурное подразделение ОАО "РЖД", документы учетного дела по его заявлению могут быть высланы на новое место работы.

10. Приглашенные и перемещенные руководители и специалисты ОАО "РЖД" имеют право остаться на учете по прежнему месту работы либо встать на учет по новому месту работы со снятием их с учета по прежнему месту работы.

doc.rzd.ru