Как добиться реструктуризации кредита в Сбербанке? Что такое реструктуризация кредита в сбербанке

что это такое, отзывы, заявление

Во время оформления кредитного договора в банке к потенциальному заемщику предъявляются очень высокие требования. Однако даже у людей с идеальной кредитной историей в жизни могут возникнуть ситуации, когда материальное положение усложняется (болезнь, потеря работы, крупные непредвиденные расходы). В таких вот жизненных ситуациях оптимальным решением является реструктуризация кредита.

Реструктуризация – что это такое?

Реструктуризация – это изменение условий в кредитном договоре. Благодаря выполнению процедуры этого типа можно существенно уменьшить финансовую нагрузку на клиента (сократить размеры платежей по выплате кредита). Не стоит путать реструктуризацию кредита с рефинансированием, так как в данном случае заявление об внесение изменений в кредитный договор подается непосредственно в банк-кредитор.

Заявка на реструктуризацию кредита в Сбербанке может быть подана по целому ряду причин:

Непредвиденные финансовые трудности у заемщика.
Если наступил страховой случай.
Если у заемщика возникли негативные ситуации, которые влияют на способность выплатить кредит в положенный срок без просрочек платежа.

Сбербанк, как и большинство кредитных организаций страны, дает возможность реструктуризации не только рублевого, но и валютного кредита всем клиентам, независимо от их возраста. Как показывает практика, банки только приветствуют желание своих должников исправить свою негативную кредитную историю в конкретной кредитной организации, а также продолжить выплаты по кредиту, пусть и не на первоначальных условиях.

Варианты реструктуризации в Сбербанке

Сбербанк предлагает своим клиентам сразу несколько способов реструктуризации кредита:

Заемщику могут предложить отсрочку в уплате основного кредитного долга, но при этом проценты по задолженности должны уплачиваться своевременно.
Сотрудниками банка может быть разработан индивидуальный график, по которому будет погашаться кредит. Этот график составляется таким образом, чтобы он был максимально удобным для клиента. Как оказывают отзывы клиентов, этот способ реструктуризации является самым удобным для большинства заемщиков.
Сбербанк может отказаться от взимания штрафных платежей (неустоек) в том случае, если клиент нарушит установленный в кредитном договоре график платежей.
Возможет еще один выгодный для клиента и для банка вариант реструктуризации задолженности – это продление срока, на который оформлен кредит. Такой подход даст возможность снизить размер обязательного ежемесячного платежа. Таким образом, финансовая нагрузка на клиента будет снижена, а банк не потеряет средства, которые дал в кредит заемщику.

Какие документы нужны для реструктуризации кредита в Сбербанке

Чтобы воспользоваться реструктуризацией кредита, заемщик должен представить в отделение банка пакет необходимых документов.

Прежде всего, это заявление-анкета от должника.
Копия первоначального кредитного договора вместе со всеми дополнительными приложениями и соглашениями.
Если по кредиту уже есть прострочка, клиент должен предоставить в Сбербанк и справку, в которой указаны сроки погашения и сумма уже существующей задолженности.
Копия паспорта и клиента, на которого оформлен кредит, и всех членов его семьи.
Копия трудовой книжки.
Если заемщик в период сплачивания кредита потерял свое место работы, то в этом случае пакет документов должен быть дополнен соответствующей справкой, что он встал на учет в службу занятости, а также справку о размере ежемесячного пособия по безработице.
Если заемщик не может погасить кредит по причине длительной болезни, то необходимо представить справку из лечебного учреждения.
Если реструктуризация кредита выполняется по причине ухудшения финансового положения заемщика на работе, то он должен представить в банк справку от своего работодателя, которая подтверждает факт снижения заработной платы.

К выше описанному пакету документов прилагается еще и заявление от супруги (супруга) заемщика о том, что она дает согласие на изменения в кредитном договоре.

Заявка на реструктуризацию кредита должна быть обоснована достаточным количеством документов, подтверждающих, что клиент банка не является злостным неплательщиком, а законопослушный гражданин, который не уходит от своих обязанностей.

После того как заявление на реструктуризацию займа принято, Сбербанк собирает дополнительные доказательства неплатежеспособности своего клиента и принимает решение, будет ли удовлетворена заявка заемщика (проведена реструктуризация).

Реструктуризация кредита – выгода для клиента

Как показывает практика, а также отзывы клиентов, реструктуризация кредита выгодна в первую очередь для заемщика, так как дает ему определенные преимущества:

В первую очередь, это существенное смягчение условий кредитования со стороны банка.
Кредитная история у клиента банка останется положительной (а в случае, если кредит прострочен, кредитная история портится).

Заявка на реструктуризацию дает возможность заемщику избежать судебного разбирательства.
Реструктуризация – это один из способов для заемщика защитить себя и свое имущество от принудительного взыскания долга со стороны кредитной организации.

Не все заемщики знают, что реструктуризация кредитов, так же, как и заявка на ее проведение, регламентируется специальными нормативными актами, а подача всех необходимых документов и их оформление, проводится в строгом соответствии чинному законодательству страны.

Что получается в итоге?

Реструктуризация – это отличная возможность для тех клиентов, которые не могут вовремя погасить свой кредит, но не хотят уходить от ответственности. Однако чтобы воспользоваться данной услугой, надо представить в банк довольно внушительный пакет документов, которые доказывают временную неплатежеспособность заемщика. Как показывают отзывы клиентов, чем больше пакет представленных документов, тем больше шансов у заемщика получить реструктуризацию своего займа.

Сотрудники банка могут отказать заемщику, реструктурировать его кредит под предлогом недостаточного количества представленных документов. Также банк может предложить своему клиенту продать имущество и вырученными деньгами погасить задолженность, а потом уже начнет рассматривать возможность проведения таких мер, как реструктуризация займа.

krepoteka.ru

Реструктуризация долга по кредиту в Сбербанке

Граждане часто встречают понятие реструктуризации долга или кредитных каникул, если речь идет о Сбербанке. Однако не все понимают, что это значит и для кого предоставляется услуга.

Определение

Реструктуризация кредита представляет собой пересмотр договора, заключенного между заемщиком и банком. Также нею может быть создание приложения к контракту для поиска подходящего решения по погашению заемщиком долга. Это выполняется в случае ухудшении финансового положения клиента или же отсутствия возможности его погашения по установленному графику.

Все тонкости данного способа описаны в этом материале: Что такое реструктуризация

Одним из вариантов реструктуризации долга по кредиту в Сбербанке являются «кредитные каникулы». Эта услуга позволяет клиенту финансового учреждения оплачивать только проценты по займу на протяжении установленного периода.

Таким образом, гражданин сможет снизить финансовую нагрузку на свой бюджет. Следует также добавить, что аналогичные программы проводятся в большом количестве коммерческих банков.

Польза процедуры

Финансовая ситуация каждого заемщика может измениться в худшую сторону в любой момент. В такой ситуации клиенту пригодится снижение кредитной нагрузки на свой бюджет. Безусловно, данная программа от Сбербанка и других учреждений принесет пользу многим гражданам.

Наличие программы кредитных каникул в банке свидетельствует о лояльном отношении к клиенту и понимании того, что в любое время может возникнуть затруднение с оплатой.

Видео по теме:

Однако стоит понимать, что не все заемщики могут претендовать на реструктуризацию долга . Стоит узнать, кому можно это сделать, и каким путем.

Условия для проведения

Кредиты бывают разных видов, а ухудшение финансового положения происходит по многим причинам. Заем не будет реструктурирован в том случае, если клиент по собственному желанию перевелся на работу с меньшей оплатой труда.

Достаточными для пересмотра условий договора станут следующие обстоятельства: инвалидность, сокращение, вынужденный переход на другую работу, получение серьезных травм и пр.

Кроме того можно обратиться с соответствующим прошением, если указанные жизненные ситуации возникли не с клиентом, а его супругом. Это объясняется изменением материального положения в семье.

При оформлении клиентом более двух нецелевых кредитов и затратах на приобретение товаров, которые не относятся к категории предметов первой необходимости, банк откажет в пересмотре долга.

Однако заемщик имеет возможность продажи одной из приобретенных вещей для получения денег с целью погашения кредита.

В отношении кредита на автомобиль в Сбербанке применяются аналогичные условия. Если владелец транспортного средства не имеет возможности погасить заем, банк предложит его продажу. Статья по теме: Как рефинансировать автокредит

Однако если он требуется для работы, изменение условий будет, скорее всего, одобрено. При ипотечных кредитах предложения продажи жилья поступают крайне редко.

Механизмы реструктуризации

Реструктуризация долга по кредиту в Сбербанке может выполняться одним из следующих способов:

Сотрудники Сбербанка предлагают отсрочку выплаты основного долга. Для потребительского кредита этот срок равен одному году, для ипотеки – до трех лет. В этом случае клиент временно оплачивает только начисляемые проценты. Срок кредитных каникул определяется индивидуально.
Банк утверждает персональный график. На его основании образовавшийся долг погашается с учетом сезонности доходов.
Доступно переоформление договора с меньшей процентной ставкой. Таким образом, заем будет предоставлен на более выгодных условиях.
Сбербанк может выполнить пролонгацию срока кредитования, что подразумевает распределение суммы долга на больший срок. Следовательно, размер ежемесячной выплаты будет уменьшен.

Рассматриваемый банк может провести не только перекредитование долга, а и аннуляцию начисленных за просроченные платежи штрафов и пени.

Подготовка необходимых документов

Узнав, можно ли обратиться в Сбербанк для пересмотра условий кредитования, следует составить заявление. В документе четко излагается суть сложившейся финансовой проблемы. Оформляется он в том отделении банка, в котором клиенту предоставили кредит.

Рекомендуем почитать: Выбор банка для рефинансирования

Не нужно ждать пока рассматривающая комиссия потребует предоставления документов. Их желательно приложить к заявлению, что ускорит процесс. Стоит подготовить следующие документы, свидетельствующие об изменении материального положения гражданина:

справка о доходах;
уведомление о призыве в армию;
свидетельство о временной нетрудоспособности или выходе в декретный отпуск;
трудовая книжка, имеющая запись об увольнении.

Вид документа зависит от причины финансовой проблемы, которая является основанием для реструктуризации долга по кредиту в Сбербанке.

infozaimi.ru

Реструктуризация кредита в Сбербанке

Получение банковского займа всегда может иметь неприятные последствия, поскольку заемщик не застрахован от потери источника доходов и других неприятностей. В итоге банк единовременно может остаться без выплаченных средств, а заемщик получит крайне негативные отзывы и испортит свою кредитную историю.

Отрицательные результаты можно нейтрализовать, если клиент не будет укрываться от финансовой организации и накапливать просроченные платежи, а сразу обратится с заявлением на реструктуризацию. В Сбербанке, как и в любом другом учреждении, предусмотрены определенные условия для одобрения реструктуризации в кратчайшие сроки. Если клиент оперативно обратится к кредитору, то проблему будут разрешены. В зависимости от особенностей работы финансовой организации существуют определенные нюансы реструктуризации.

Особенности и преимущества

В Сбербанке реструктуризация кредитов предоставляется физическим лицам и предполагает пересмотр условий договора по займу. Они становятся более приемлемыми для заемщика, который оказался в тяжелом экономическом положении.

Изменение условий кредитного договора имеет массу положительных аспектов не только для клиента, но и для банковской организации. Финансовому учреждению предоставляется возможность сохранить кредитный портфель и не испортить статистику. Также экономятся средства, которые бы потребовались для подачи судебного иска. К тому же, банк получает дополнительную выгоду, если назначает пролонгацию займа. В подобной ситуации переплата существенно увеличивается.

Клиенты Сбербанка получают следующие преимущества при проведении реструктуризации долга по кредиту:

Предоставляется возможность сохранения положительной кредитной истории, если клиент не затягивает с обращением к кредитору.
Устранение угрозы дефолта и судебного разбирательства.
Можно избежать принудительного взыскания денежных средств.

Если дело касается обычных потребительских кредитов, процедура проводится бесплатно. Но для ипотечного кредита в Сбербанке предполагается внесение определенной денежной суммы, размер которой устанавливается в зависимости от ситуации с заемщиком.

Смягчение условий кредитования – это одна из важнейших процедур, проводимых Сбербанком, которая выгодна и кредитору, и заемщику.

Почему пересматривают условия кредитного договора?

Для проведения реструктуризации в Сбербанке должны быть веские причины. Нельзя просто отказаться от погашения долга без предоставления доказательств своей неплатежеспособности. Если клиент просто уволился с работы и временно не может найти новую, банк может не пойти ему навстречу. Другое дело, если человека сократили или просто уволили. Веская причина для изменения условий кредитного договора – это потеря хорошего дополнительного источника доходов.

В реструктуризации могут не отказать при разводе, рождении ребенка, обнаружении серьезного заболевания и других ситуациях. Банк должен быть уверен в том, что ухудшение условий жизни заемщика не является фикцией. Потеря кормильца, инвалидность, вынужденный переход на другую работу – это го будет достаточно для того, чтобы сделать реструктуризацию кредита.

Но бывают ситуации, когда сам заемщик провоцирует свое тяжелое финансовое положение. Если гражданин взял несколько потребительских кредитов и потратил их на покупку дорогостоящих вещей, представители банка могут предложить ему продать что-то из купленного для погашения части долга. Но при получении ипотечного кредита в Сбербанке клиента не будут принуждать к продаже недвижимости и, скорее всего, проведут реструктуризацию.

Процедура оформления документов для пересмотра условий по выплатам

Для начала необходимо проконсультироваться с менеджером и объяснить свою ситуацию. Затем следует взять в Сбербанке образец заявления на реструктуризацию кредита. В нем потребуется указать причины обращения в банк и варианты погашения долга. У финансовой компании есть десять дней для рассмотрения клиентского заявления.

Для одобрения изменения условий кредитования представители Сбербанка потребуют предъявления дополнительных документов, к которым относятся:

Паспорт гражданина РФ.
Трудовая книжка с пометкой об увольнении.
Справка из Центра занятости населения о постановке на учет.
Справка, подтверждающая доходы заемщика за последние полгода.
Документы о нетрудоспособности, инвалидности клиента.
Свидетельство о рождении ребенка, о разводе.

Все представленные документы сотрудники Сбербанка могут изучать на протяжении 45 дней. Это максимальный срок. При получении положительного ответа клиенту необходимо будет снова посетить банк для подписания измененного кредитного договора. При этом Сбербанк может предложить следующие варианты реструктуризации:

Отсрочку выплаты при неизменности процентной ставки ежемесячных взносов.
Пролонгацию и уменьшение суммы ежемесячного платежа.
Частичный или полный отказ от взимания неустоек и штрафов.
Составление персонального графика погашения займа. В данной ситуации долг переводится из валюты в рубли или же назначаются «каникулы по процентам».

Среди всех возможных вариантов кредитор и заемщик всегда останавливаются на максимально удобном для обеих сторон решении. Реструктуризация – это оптимальный выход из сложной финансовой ситуации.

kredit-2014.ru