Что означает кредит под залог недвижимости и как его оформить. Как оформляется кредит под залог недвижимости

❶ Как оформить залог недвижимости 🚩 инструкция по регистрации договора залога недвижимого имущества 🚩 Коммерческая недвижимость

Вам понадобится

- паспорт;
- документы на недвижимость;
- нотариальные разрешения от всех совладельцев;
- договор залога.

Инструкция

Если вы собираетесь заложить жилье, дачу, земельный участок, ознакомьтесь с Федеральным законом № 102 от 16 июля 1998 года, статьей № 334 и 339 ГК РФ. Согласно данным законом при закладывании недвижимого имущества вы должны быть его собственником. Если на недвижимость имеют право другие лица или вы находитесь в зарегистрированном браке, то обязаны получить нотариальное разрешение от всех собственников и от второго супруга (статья 244, 256 ГК РФ и статья 34 СК РФ).

Если в числе собственников на имущество имеются ограниченно способные, недееспособные или несовершеннолетние граждане, то для оформления залога вы обязаны получить не только нотариальное разрешение от родителей, опекунов или законные представителей данных лиц, но и постановление органов опеки и попечительства (статья 26, 28, 29, 30 ГК РФ).

На имущество предъявите кадастровые выписки, которые вы можете получить в БТИ и в земельном комитете, свидетельство о собственности, правоустанавливающие документы, на основании которых было выдано свидетельство о собственности (договор купли-продажи, свидетельство о наследстве, договор дарения).

Залог оформляется нотариальным договором, который подлежит регистрации в ФУГРЦ (статья 339 ГК РФ). Существует два вида залога, когда вы имеете право использовать заложенное имущество по прямому назначению и когда вы не имеете право пользоваться имуществом до полного погашения долга. Чаще всего применяется первый вид залога.

Помните, что закладывая недвижимость, вы должны своевременно погашать финансовые обязательства. Если вы не сможете их выполнить вследствие любых причин, то вы лишитесь своей недвижимости. Также помните о том, что все время действия залога вы не имеете права распоряжаться своим имуществом, не можете его продать, подарить, обменять, то есть практически теряете на недвижимость все юридические права собственника.

www.kakprosto.ru

Порядок оформления кредита под залог недвижимости

Кредит под залог недвижимости оформляется по стандартной схеме выдачи кредита.

1. Подается заявка с полным пакетом документов.

2. Происходит ее одобрение (бывает и отказ, тогда на этом процедура получения кредита в конкретном банке заканчивается).

3. Оформляется кредитный договор, договор залога, составляется закладная.

4. Регистрируется в госреестре закладная.

5. Страхование заемщиком залога и личное страхование (при необходимости).

6. Получение кредитных денежных средств.

7. Выплата кредита.

Вот в принципе основные этапы оформления залогового кредита. Рассмотрим некоторые пункты поподробней.

Процедура оформления залога включает в себя и оценку его рыночной стоимости. Оценивает недвижимость в зависимости от условий определенного банка или сами сотрудники банка, или оценщики. Составляется отчет об оценке, где содержится информация о состоянии дома-квартиры, ее транспортная доступность и прочие особенности, которые влияют на рыночную стоимость жилья.

Определенная в результате оценки рыночная стоимость залога необходима для высчитывания максимальной суммы кредита. Обычно она составляет не более семидесяти – восьмидесяти процентов от рыночной цены.

Далее составляются кредитный договор и договор залога, в которых обязательно прописываются срок и сумма кредита, условия залога и погашения, условия закрытия закладной. Вместе с самой закладной они регистрируются в государственном реестре регистрации права.

Потребительский кредит

Конечно данный вид кредита затратен в плане времени, обычно на полное оформление с момента подачи документов и выплатой денег заемщика проходит около месяца. Заемщик не может сдавать в аренду заложенное имущество и специально ухудшать его, за это банк совместно со страховой компанией может наложить штраф.

Многие банки сотрудничают обычно с несколькими определенными проверенными страховыми компаниями, поэтому заемщику предоставляется их список, и он обязан в течение пяти дней после подачи документов на оформление в госреестр застраховать предмет залога, и если это предусмотрено договором, то и свою жизнь, и трудоспособность. Договор страхования заключается на год, и каждый год его надо пролонгировать. А также необходимо предоставлять оригинал продленного договора страхования в банк, иначе кредитное учреждение может ответить на непредставление договора повышение процентной ставки (если это предусмотрено кредитным договором).

finardi.ru

Как оформить кредит под залог недвижимости на выгодных условиях?

Почти каждому человеку рано или поздно может потребоваться значительная сумма денежных средств, однако не всегда удается скопить или занять нужное количество.

В такой ситуации просто не обойтись без оформления залогового кредитования. Кредитный договор под залог имущества подкрепляется либо договором залога, либо закладной, которую в дальнейшем банк сможет продать.В случае нарушения условий договора и трех просрочек платежей, кредитор вправе забрать себе заложенную недвижимость, причем наличие детей, не достигших 18- летнего возраста, или других обстоятельств не повлияет на решение банка.

Кредит под залог недвижимого имущества

Бывает двух видов: целевым и нецелевым. В случае получения целевого кредита клиенту потребуется доказывать использование кредитных денег, при оформлении нецелевого кредита ставка по кредиту может быть незначительно выше.В чем особенности данного кредитования:

Кредитные организации выдают финансовые средства под залог квартир, гаражей, дач, домов и даже земельных наделов. Возьмет ли банк в качестве залога недвижимость напрямую зависит от планируемой суммы кредитования и состояния имущества.
Перед подписанием договора на предоставление денежных средств, кредитная организация обязательно потребует от клиента документы, подтверждающие право собственности на залоговое имущество. Также заемщику потребуется доказать тот факт, что недвижимость была получена им на законном основании, клиент должен предоставить договор купли – продажи или завещание. Кроме этого заемщику стоит обратиться в кадастровую палату за получением справки из земельного реестра, а также получить письменное согласие супруга на совершение подобной сделки.
Банковские сотрудники обязательно потребуют проведение специальной оценки имущества, это необходимо для того, чтобы снизить финансовые риски при невыполнении кредитных условий клиентом. Если жилье достаточно ветхое и расположено в глубинке, то клиенту вряд ли удастся получить большую сумму.

Заемщику необходимо знать, что банк не примет в качестве залогового имущества единственное жилье, в котором прописан и проживает семья заемщика, включая его несовершеннолетних детей.

От чего зависит процентная ставка по кредиту, оформленному под залог недвижимости?

Процент кредита напрямую зависит от необходимой суммы кредита и от стоимости залогового имущества. Банковская организация должна быть уверена в том, что если возникнут проблемы с погашением долга, то сумма от продажи залоговой недвижимости сможет покрыть кредит.
Срок, на который оформляется кредит. Срок кредитования может быть различным, чаще всего максимальный срок кредитования не превышает 6 -7 лет, но некоторые банки оформляют кредит на 20 лет.
Зависит от дохода. Если заемщик получает зарплату на счет, открытый в банке, то процент по кредиту значительно уменьшается.
Страховка. Оформление страховки поможет существенно снизить процент по кредиту.

Если все условия выполнены, то заемщик сможет рассчитывать на получение кредита под 12 – 18 % годовых. Стоит заметить, что процент потребительского кредитования колеблется от 20 до 30 % в год.

Преимущества оформления залоговых кредитов очевидны: низкая процентная ставка, большие суммы финансовых средств и довольно продолжительные сроки погашения. Однако следует помнить, что при оформлении кредита под залог недвижимости при несоблюдении условий договора, клиент может в любой момент лишится своей жилплощади.

doveriye-estate.ru

Что значит кредит под залог недвижимости: правила оформления

От ситуации, когда срочно требуется крупная сумма денег, увы, никто не застрахован. Однако банки не спешат выдавать займы, если не будут иметь гарантии возврата. Такой гарантией может выступать привлечение поручителя или недвижимость, оформленная под залог. Расскажем, что значит кредит под залог недвижимости в статье.

Рекламный блок:

Некоторые финансовые организации допускают выдачу денежных средств без гарантий. Как правило, такие кредитные программы подразумевают немыслимые процентные ставки. Таким образом банки стремятся снизить риск невозврата выданных денег к минимуму. В сравнении с обычным потребительским кредитом переплата в случае займа под залог недвижимости значительно меньше.

Особенности займа под залог недвижимости

Кредит под залог недвижимости – это сделка, которая оформляется между кредитором и заемщиком. Суть сделки – предоставление денег в долг с обеспечением возврата в виде недвижимости. Подобные сделки регулируются ФЗ №102 «Об ипотеке (залоге недвижимости)».

Основные отличия от других видов кредитования:

сниженная процентная ставка;
срок кредитования до 30-ти лет;
минимальный пакет документов.

Наверное, одной из наиболее привлекательных особенностей займа под залог недвижимого имущества является тот факт, что по таким программам чрезвычайно низкий процент отказа. Банки выдают средства практически каждому заемщику, подходящему под установленные параметры.

Почему так? Причина кроется в 100-%ной гарантии возврата долга и процентов. Если заемщик в связи с какими-либо обстоятельствами прекратит выплату, банк вправе подать в суд. В результате обращения в органы на основании договора залога имущество перейдет в распоряжение банка.

В дальнейшем кредитор продаст недвижимость на публичных торгах. Вырученные средства пойдут в счет уплаты долга, а остаток вернется бывшему собственнику.

Для получения кредита можно заложить следующие виды недвижимого имущества:

квартиру, дом, комнату;
земельный участок;
коммерческие помещения;
часть имущества;
гараж;
дачу и т.д.

Если недвижимость находится в совместной собственности, заложить ее можно только в том случае, когда все совладельцы согласны. Тем не менее, если человек будет закладывать исключительно свою долю, согласия от других лиц не потребуется.

Не могут стать объектами залога следующие виды недвижимости:

аварийное жилье;
объекты, подлежащие сносу;
жилое помещение, в котором зарегистрированы несовершеннолетние дети, иждивенцы, заключенные или военнослужащие;
объекты, имеющие обременение;
жилье, приватизация которого была выполнена с нарушениями.

Обычно программы кредитов под залог недвижимости имеют наиболее выгодные условия для заемщиков. Во-первых, займы выдаются крупными суммами. Во-вторых, предусматривается длительный период для возврата долга, что снижает размер ежемесячного платежа. В-третьих, процентная ставка значительно ниже.

Какие требования выдвигают банки для выдачи кредита под залог имущества

В отношении заемщика действуют следующие требования:

Стабильный уровень дохода.
Постоянное место работы.
Отсутствие открытых просрочек.
Наличие прав собственности на недвижимость, предоставляемую в залог.
Согласие всех совладельцев, если объект находится в совместной собственности.

Если потенциальный заемщик находится в законном браке, второму супругу потребуется стать созаемщиком или поручителем по договору. Когда супруг оформлен как созаемщик сумма кредита значительно возрастает.

Объект недвижимости должен подлежать оценке. Для этого потребуется обратиться в оценочную компанию, специалисты которой проведут необходимые работы и составят отчет. Делается это за счет заемщика.

Банк может выдвигать дополнительные требования к заемщикам. Информацию следует уточнять в выбранной финансовой организации.

Документы для оформления и расходы

Человеку, решившему оформить кредит под залог недвижимости потребуется предоставить два пакета документов.

Первый пакет призван подтвердить платежеспособность. Для этого предоставляется:

общегражданский паспорт;
второй документ – водительское удостоверение, паспорт для выезда за границу, военный билет;
заполненное заявление на выдачу кредита;
справка о доходах по форме 2-НДФЛ или по форме банка;
копия трудовой книжки или выписка из ЕГРИП.

Финансовая организация может потребовать предоставления и иных документов. Заемщик также может подтвердить свою материальную состоятельность посредством предъявления ПТС на автомобиль, выписки из ЕГРН на недвижимое имущество. Эти бумаги могут увеличить шансы на одобрение кредита.

Для оформления залогового имущества потребуются другие бумаги:

актуальная выписка из ЕГРН – выдается в Росреестре или МФЦ;
документ-основание получения прав собственности на объект – договор купли-продажи, дарственная, свидетельство о вступлении в права наследования, договор о приватизации и т.д.;

справка об отсутствии обременений;
технические документы;
согласие совладельцев, если они есть – оформляется у нотариуса;
справка о лицах, зарегистрированных на жилплощади – берется в паспортном столе.

Если какие-то бумаги отсутствуют, их нужно получить в уполномоченных инстанциях. Недвижимость должна отвечать требованиям ликвидности. Это требуется для того, чтобы в случае необходимости ее можно было бы быстро продать.

Когда предмет залога отвечает требованиям ликвидности, процентная ставка будет снижена. В среднем она варьируется в пределах 10-15 %.

Помимо расходов на подготовку документов, заемщику придется также оплатить:

услуги оценщика;
государственную регистрацию сделки в Росреестре;
страхование недвижимости, а также жизни и здоровья плательщика.

В некоторых случаях может потребоваться обращение к нотариусу. Услуги этого специалиста также оплачиваются заемщиком.

Какие банки дают кредит под залог недвижимости

Оформить займ под залог недвижимости можно в любых коммерческих банках. При выборе следует ориентироваться на следующие параметры:

максимальная сумма займа;
срок кредитования;
процентная ставка;
возможности для подачи заявки;
дополнительные расходы;
срок рассмотрения заявки;
способы погашения кредита;
отзывы о банке от реальных людей.

Если в каком-то банке человек находится на постоянном обслуживании в течение длительного времени, то рекомендуется в первую очередь обратиться в эту организацию.

Рекламный блок:

Если рассматривать популярные банки, то можно сказать, что процентные ставки следующие:

Сбербанк – от 12 %;
ВТБ – от 11 %;
Альфа Банк – от 13 %;
Россельхозбанк – от 15 %;
Газпромбанк – от 11 %.

Процентная ставка устанавливается в индивидуальном порядке для каждого заемщика. На ее размер оказывает влияние наличие страховки, статус человека, уровень дохода и другие факторы.

Если по программе кредитования достаточно представления только двух документов без подтверждения уровня доходов и наличия трудоустройства, то нужно быть готовым к тому, что процентная ставка возрастет на несколько пунктов. Процентная ставка в таком случае достигает 20 %.

Нужна ли страховка залогового объекта

Когда недвижимое имущество предоставляется в залог в обязательном порядке оформляется страховка. При этом используется программа страхования от риска утраты и повреждения. Это требование закреплено в ФЗ № 102 «Об ипотеке».

Выгодоприобретателем по страховке будет выступать кредитор, а не заемщик. Стоимость страховки будет примерно 1 % от суммы займа.

Дополнительно, но в добровольном порядке, может быть оформлено страхование жизни, потери трудоспособности и титульное страхование. Стоимость этих видов страховки составляет 0,5-1,5 %. Если заемщик отказывается от оформления страхования, то процентная ставка увеличивается.

Довольно часто банки предлагают страхование в комплексе. Это снижает расходы заемщика на страхование, но вместе с тем он получает все необходимые полюса. Комплексный подход обойдется клиенту в 1,5 % от суммы кредита.

Как оформить кредит под залог недвижимости

Получение средств в рамках кредита под залог недвижимого имущества происходит в несколько этапов. Не существует программ, по которым деньги выдаются всем без исключения за один день.

Необходимо выбрать банк, изучить условия предоставления займа, оформить заявление, подготовить документы, дождаться решения банка, зарегистрировать залог, а только после этого деньги окажутся у клиента. Расскажем об этом подробнее.

Изучение условий

После того, как станет ясно, в какой банк будет подана заявка, необходимо изучить условия, по которым предоставляется займ. Как правило, никаких проблем не возникает, если объектом залога выступает квартира, в которой никто не прописан. Во всех иных случаях следует уточнить в банке, возможно ли оформление с существующем имуществом.

Все условия предоставления кредита следует изучать на официальном сайте банка. Обычно они стандартны у всех. Различаются только программы кредитования.

Уточнить все нюансы и высчитать точную сумму для ежемесячного платежа, а также вычислить полную стоимость всей сделки можно с помощью специальных калькуляторах, которые размещаются на сайте банка. Кроме того, принимая во внимание доходы заемщика, вычисляется допустимый срок кредитования.

Заполнение заявления-анкеты

Практически все банки предоставляют потенциальным клиентам возможность оформить заявку на получение займа через интернет. В дальнейшем, в случае предварительного положительного ответа от банка, клиент приглашается в отделение финансовой организации.

Важно заполнить анкету максимально корректно и подробно. Если сведения будут неправдивыми, в одобрении откажут. Учитывайте, что вся информация проверяется службой безопасности.

Если анкета не вызовет подозрений и кредит предварительно будет одобрен, потребуется подготовить документы и подать их на рассмотрение. Заблаговременно рекомендуется заказать выписку из ЕГРН с актуальной датой.

Принятие решения банком

После получения всех документов кредитор будет рассматривать заявку. Срок рассмотрения может достигать до 10-ти рабочих дней.

В течение срока рассмотрения могут потребоваться дополнительные документы или быть выдвинуты требования о поручительстве, дополнительном залоге и т.д.

После того, как банк примет положительное решение, заемщику сообщат окончательные условия кредитования. Если он соглашается с ними, оформляется договор. Положительное решение действует три месяца.

Оформление договоров и выдача денег

Прежде чем оформлять договор на выдачу кредита под залог недвижимости, имущество должно быть застраховано. Страховая компания выбирается кредитором. Обычно в банке уже присутствует представитель страховщика, поэтому договор заключается на месте в день выдачи кредита.

В день подписания договоров с банком должны явиться все заинтересованные лица (созаемщик, поручитель, сам заемщик и т.д.). Договор залога передается для прохождения государственной регистрации в Росреестр.

После того, как сделка будет зарегистрирована, банковская организация перечисляет деньги заемщику на дебетовую карту или счет клиента. Проценты будут начисляться на остаток задолженности.

Ограничения на использование залоговой недвижимости

Государственная регистрация залога предполагает, что на недвижимость будет наложено обременение. Это означает, что собственник не сможет распоряжаться им в полной мере без согласия банка или до полного погашения кредита.

Иначе говоря, залогодатель не сможет определять юридическую судьбу имущества. Он ее не продаст, не подарит, не обменяет. Для всех этих действий нужно согласие залогодержателя.

Кроме того, нельзя сделать перепланировку или зарегистрировать других лиц на заложенной жилплощади. Все эти действия осуществляются только с согласия кредитора.

При возникновении юридических сложностей обращайтесь за консультацией. Получить бесплатную правовую помощь можно на нашем сайте.

Теперь вы знаете, что значит кредит под залог недвижимости. При оформлении договора залога рекомендуем воспользоваться помощью юриста. Задайте вопрос в специальном окне.

Facebook

Twitter

Вконтакте

Google+

estatelegal.ru

Как оформить кредит под залог недвижимости?

Условия выдачи потребительского кредита с наступлением кризиса заметно изменились. Что касается кредитов под залог недвижимости, здесь изменения произошли также не в пользу заемщика. Несмотря на дополнительные ограничения, подобный вид кредитования все же остается выгодным и популярным среди остальных кредитных продуктов.

Некоторые банки отказались от предоставления данной услуги, остальные же выдвигают определенные условия для выдачи кредита под залог имущества. Выдавая подобный кредит, банки имеют гарантию возврата денежных средств. А гарантией этой является именно закладываемая недвижимость. В любом случае клиенту — заемщику необходимо выбрать подходящее предложение банка, изучив внимательно все условия кредитования.

Если же клиент оценил все риски и готов оформить кредит под залог дома, гаража, квартиры или участка, то нужно знать обязательные требования банков к данному имуществу, а также собрать пакет всех необходимых документов. Это увеличит шанс на предоставление займа, и заемщик не получит отказ. Причины отказа в разных банках индивидуальные, как и условия предоставления займов.

Самые важные и актуальные требования к объекту залога:— Недвижимость должна располагаться на территории РФ, находиться в собственности заемщика.— Имущество под залог не должно быть ветхим, находиться в аварийном состоянии.— Залоговая недвижимость уже не может находиться в залоге, все документы на нее и счета должны быть в порядке.— Не будет также для заемщика плюсом, если в квартире прописаны несовершеннолетние дети.

Некоторые организации указывают в качестве обязательного условия наличие еще одного места жительства заемщика, а также потребуют застраховать объект залога и жизнь собственника.Что касается требований к оформлению документов, нужно предоставить банку паспорт заемщика и любой второй документ на выбор, а также все необходимые бумаги на закладываемое имущество. В некоторых случаях необходима справка о доходах из бухгалтерии и согласие супруга на передачу недвижимости в залог. Обязательно наличие таких документов, как кадастровый паспорт, выписка из домовой книги, свидетельство о праве собственности, а также оценка имущества, ведь сумма кредита напрямую будет зависеть от оценки стоимости вашей недвижимости.

Безусловно, такой вид кредита имеет свои плюсы. При оформлении займа не нужны поручители. Процентная ставка будет намного меньше, чем у потребительского кредита без залога. Немаловажным плюсом такого кредитного продукта является то, что клиент продолжает жить в квартире и пользоваться своим имуществом. А вот продать или подарить недвижимость уже нельзя, пока заемщик не расплатиться с банком. Минусом такого кредитного продукта, конечно, является большой риск потерять свое имущество. Однако, если условия кредитного договора соблюдены и погашение долга происходит в соответствии со сроками оплаты, то переживать за свою недвижимость не стоит.

Действительно, иногда жизненные обстоятельства и трудности заставляют человека прибегать к крайним мерам. Все чаще родственники, друзья и знакомые прибегают к помощи банковских услуг. Если возникла необходимость воспользоваться кредитными продуктами какого-либо банка, в первую очередь, стоит определиться с конкретной целью, на которую оформляется кредит. Нецелевой кредит – определенный риск, как для самого клиента, так и для банка, поэтому для его получения потребуется предоставить что – то в качестве залога.

businessandmoney.ru

Как оформить заем под залог квартиры? - Статьи

Случается, что значительная сумма средств необходима быстро, причем наличными. Однако ваших официальных доходов недостаточно, чтобы фирма дала положительный ответ и нужный вам лимит средств. Друзья и родственники помочь также не в состоянии. Как же поступить?

Один из вероятных способов – оформить кредит под залог недвижимости. В статье перечислены достоинства и недостатки подобного выбора.

Как может показаться, кредит под залог квартиры одинаково эффективен и для фирмы, и для клиента. Клиенту достается необходимая сумма, на которую не влияют ни официальная зарплата, а банкир минимизирует риски за счет залогового имущества. К тому же кредит под залог оформляется достаточно скоро, а наибольшая граница зависит не от зарплаты, а от оценочной стоимости недвижимости. Еще одно достоинство – предложения в большинстве компаний предполагают льготную процентную ставку для займов с залоговым имуществом. Вместе с тем имеются важные особенности, о которых нельзя забывать.

Хотя квартира – дорогое имущество, а тем более в Москве или других крупных городах, данный тип залога не настолько ликвидный (иными словами способный быстро стать деньгами), как того хотелось бы и клиенту, и фирме. Во-первых, при продаже на аукционе недвижимость сильно теряет в стоимости. Во-вторых, завершить дело при продаже с торгов не очень-то легко, даже если клиент не будет выплачивать долг. Особенно если эта квартира – ваше единственное жилье, и вы в нем зарегистрированы. В-третьих, сам процесс оформления залога предусматривает скрупулезный анализ ваших прав на недвижимость, а также факт нарушений при этом прав иных собственников, особенно несовершеннолетних детей.

Совсем не все компании из тех, что ввели кредиты под залог квартиры, в действительности готовы работать с такими заявками; следовательно, клиент изучается с помощью стандартной скоринговой программы, где факторами, влияющими на выдачу, являются место работы и уровень зарплаты. Так что и сумма займа, которую в результате предоставляет фирма, может быть гораздо ниже предполагаемой.

Лучшие условия предоставляют тем, у кого в залог идет «чистая» квартира, не являющаяся единственным жильем, и при этом может доказать, что получает хорошую зарплату по месту работы.

Процесс оформления кредита под залог квартиры:

Выберите максимально выгодное для вас банковское предложение. Сопоставьте количество документов, проценты и всю цену квартиры. Далее заполните и отправьте анкету на кредит.
При оформлении займа под залог недвижимости фирма чаще всего предоставляет ответ быстро – обычно за 1-2 дня. Однако ожидание может увеличиться, так что если средства нужно срочно, подстрахуйтесь, отправив анкету в несколько банков.
После того как первый положительный ответ получен, соберите бумаги. Помимо обычных удостоверений личности, потребуется доказать ваше единоличное право распоряжаться недвижимостью (с помощью справок о собственности) или передать нотариально заверенное согласие других собственников. Компании также могут ввести и другие документы.
Подписывая кредитный договор, обязательно рассмотрите все положения и требования, попросите разъяснить все непонятные пункты. Изучите расписание взносов. Оговорите и вариант получения наличных: или перечислением на счет, или через кассу в офисе компании.