Как взять выгодную ипотеку без переплат. Как взять кредит на квартиру в сбербанке

Как взять ипотеку: грамотно в Сбербанке

Приобрести собственное жилье хочется практически каждому взрослому человеку. Но из-за высокой стоимости недвижимости сделать это становится достаточно сложно. Многие начинают откладывать деньги на жилье, но это занимает довольно долгое время. Сейчас для многих остро стоит вопрос о том, как взять ипотеку на квартиру. Ипотека – лучший вариант приобрести жилье быстро, а потом оплачивать его. Поэтому этот вопрос – один из самых востребованных в современном мире.

Ипотека на жилье: первые шаги

Поскольку жилье стоит дорого, ипотека дается на долгий срок. Что такое ипотека и как ее грамотно взять, разберем по шагам. Первое, что необходимо сделать, – разумно оценить свои возможности по финансам. Необходимо ответить себе на вопросы:

Стабильная ли моя работа?
Смогу ли я выплачивать определенную сумму денег регулярно?
Не собираюсь ли я переезжать?
Будут ли совершаться непредвиденные траты крупных сумм денег?

Если ответы на эти вопросы положительные, значит брать квартиру в ипотеку можно. Сначала необходимо выбрать подходящее жилье и точно узнать его цену. После уточнения стоимости жилья практически на любом банковском сайте можно легко рассчитать, достаточный ли у вас доход для оформления ипотеки. Любое стабильное и крупное банковское учреждение предоставляет такую возможность. Чаще всего калькулятор для расчета находится в разделе «Ипотечное кредитование».

Чаще всего суммарная оплата по кредиту не может быть больше 30% от общего заработка, однако некоторые банки могут дать кредит, где сумма по выплатам будет до 45% от официального заработка. Зная стоимость жилья и точную сумму вашего официального заработка, вы легко посчитаете наибольшую возможную сумму ипотечного кредита.

Договор оформляется на индивидуально оговоренные сроки, которые зависят от вида недвижимости (дом, участок, квартира), от размеров стартового взноса и от финансовой состоятельности заемщика.

Сбербанк – выгодные условия ипотеки

На данный момент Сбербанк РФ – крупнейший банк, предоставляющий несколько вариантов ипотечных кредитов. Следовательно, один из актуальных вопросов: как взять ипотеку с помощью Сбербанка?

Оформить ипотеку в Сбербанке возможно не только на покупку недвижимости, но также на ее ремонт или на постройку личного дома или дачи. Существует три варианта жилищного кредитования:

Ипотечный-плюс.
Ипотечный кредит.
Кредит на приобретение недвижимости.

Необходимые документы для того, чтобы грамотно оформить ипотеку в Сбербанке

Кредит оформляется любому жителю РФ от совершеннолетнего возраста (18 лет) и с достаточным доходом. Один из обязательных для выполнения пунктов договора – кредит обязательно полностью погасить до достижения 75-летнего возраста. Оформляется ипотечный кредит не более чем на тридцать лет. Можно оформить кредит в валюте иностранной, чтобы уберечь себя от рисков падения национальной валюты.

Для приобретения ипотеки банк будет запрашивать документы, которые подтверждают платежеспособность, устанавливают личность заемщика и поручителей, и анкету.

Список обязательных документов:

Заполненное заявление в виде анкеты.
Официальные бумаги, удостоверяющие личность заемщика, а также личности поручителя, созаемщиков и залогодателя, если такие имеются.
Любые документы с места работы, которые подтвердят уровень дохода и платежеспособность за предыдущие шесть месяцев у заемщика, поручителя и созаемщика.
Для пенсионеров главным условием будет предоставление документа о пенсионном размере.

Оценивать платежеспособность заемщика будут сотрудники банка, которые обращают внимание так же на стаж работы, на наличие поручителей или платежеспособных созаемщиков и на состав семьи заемщика.

Статья в тему: кто такой созаемщик?

Если получить ипотеку нужно человеку, который занимается частным предпринимательством, но не зарегистрирован как юридическое лицо, в банк надо принести такие официальные бумаги:

Учетная книжка, где видны доходы и траты.
Лицензия на тот тип работы, которым занимается заемщик.
Свидетельство о действующей регистрации, которое выдано ЕГРИП.
Декларация по налогам.

Взять ипотеку можно под залог любого ценного имущества. В данном случае в банк необходимо принести все документы по этому имуществу, подтверждающие его материальную ценность.

Под залог может быть взято такое имущество, как земельный участок, предприятие, жилой дом, квартира или дача.

Как получить ипотеку молодоженам и молодым людям

Для многих молодых людей собственное жилье – одно из главных желаний и целей. Все хотят жить отдельно от родителей, обустраивать уже собственную квартиру так, как нравится, и иметь возможность в любое время побыть в тишине или провести шумную вечеринку. Именно молодое население чаще всего думает о том, как получить ипотеку.

Приобрести квартиру таким образом может также молодое население совершеннолетнего возраста. Есть определенные ограничения, которые установил банк, на выдачу кредитов данной категории населения. Для парней главное ограничение в том, что они должны дать гарантию банку о погашении кредита, даже в случае, если их призовут на военную службу. А девушки обязаны принести в банк определенные доказательства о том, что при внезапном замужестве или планировании ребенка они также будут иметь возможность погашать кредит по ипотеке в срок.

Для молодых семейных пар существуют ряд уникальных программ по кредитованию практически во всех больших банках. В Сбербанке РФ приобрести квартиру в ипотеку для молодой семьи можно по выгодной программе «Молодая семья». Среди других подобных льготных программ она выделяется такими особенностями:

cозаемщиками могут быть родители молодых супругов. Это увеличит наибольший размер кредита;
банк берет во внимание не только официальные доходы заемщика и созаемщика, но и обращает внимание на дополнительные виды заработка;
стартовый взнос по этой программе должен быть 10% от стоимости недвижимости.

Эта программа — одна из лучших программ по кредитованию молодых семей. Чтобы молодой семье получить ипотечный кредит, необходимо предоставить банку такие документы:

Паспорта супругов и паспорта созаемщиков, поручителей.
Свидетельство о заключении брака.
Справку с места работы, где виден доход супругов за последние 6 месяцев.
«Зеленую карточку» или пенсионное удостоверение.
Анкету заемщика.
Копию каждой страницы паспортов.
Копию сберегательной книжки.
Свидетельство о рождении ребенка.

Социальная ипотека и ее условия

Существует программа по кредитованию «Социальная ипотека». Эта программа направлена на повышение качества жилищных условий граждан с помощью ипотечного кредитования. Этой программой могут воспользоваться определенные категории граждан, такие как: военные, очередники, бюджетники, молодые семьи, ученые и другие граждане, которые нуждаются в повышении качества жилья. В данное время есть несколько программ с выгодными условиями для данной категории граждан:

Ипотечный кредит молодым семьям, которые проживают на территории РФ и которые были признаны соответствующими инстанциями нуждающимися в улучшении качества жилья.

Ипотека военнослужащим. Участниками данной программы могут быть выпускники военных образовательных учреждений, но с условием, что они уже отслужили три года и их первый военный контракт был заключен после 01.01.2005.
Использовать материнский капитал и оплатить часть стоимости жилья. Обладатель материнского сертификата может перенаправить деньги для оплаты взносов по кредиту, если жилье было куплено таким образом.
Программа «Молодые учителя». Программа была разработана для молодых учителей, чтобы помочь им приобрести собственное жилье или улучшить качество жилищных условий. Плюс данной программы – льготная ставка кредита, всего 8,5% годовых.

Ипотечные кредиты с ВТБ 24

Одним из самых популярных банков, которые предлагают выгодные программы кредитования, является банк ВТБ 24. Банк предлагает несколько программ по кредитованию для грамотного получения жилья в кредит. На сегодняшний день существуют такие программы:

«Ипотека с поддержкой от государства«. Жилье предоставляется только в новостройках, которые утверждены Госстроем. Оформление кредита возможно только при наличии сертификата, который был предоставлен участнику программы «Молодая семья».

«Ипотека + материнский капитал» – программа, когда денежные средства от материнского капитала применяют для оплаты стартового взноса или для оплаты кредитных.
Ипотечный кредит с применением сертификата на жилье. Участник государственного проекта по повышению качества жилищных условий будет обладателем жилищного сертификата, который он сможет использовать как первоначальный взнос или для оплаты текущего кредитного платежа.

Некоторые банки предоставляют возможность взять ипотеку гражданину без справки о доходах, но процентная ставка будет завышена. Также банк потребует подтверждение платежеспособности гражданина в виде свободной справки с работы или наличия ценного имущества.

Жить в своем доме или квартире – лучше всего. Ипотечный кредит позволяет жить в собственной квартире уже с момента оформления кредита. Однако прежде чем брать кредит на квартиру, необходимо изучить все возможные варианты кредитования и программы, которые предоставляют банки. Важно не только грамотно оформить кредит, но и не переплачивать за него. Ознакомившись с данной статьей, желающий узнать, как зять ипотеку на квартиру, будет знать о доступных социальных программах, о списке необходимых документов и о том, на что нужно обратить внимание для того, чтобы знать, как получить ипотеку.

Смотрите также:

kredit-blog.ru

Целевые потребительские кредиты на покупку жилья в сбербанке

Целевое кредитование на покупку жилья – это самый популярный вид кредитования на сегодняшний день. Для того чтобы его получить достаточно представить необходимые документы и иметь неплохую кредитную историю. Если вам срочно нужно получить деньги на покупку дома или квартиры – у вас будет два выхода: брать соответствующий целевой кредит, или просто заем в банке. По мнению экспертов, более выгодным для потребителей является первый вариант, так как если сравнивать суммы, которые после придется выплатить банку (а это не только сумма займа, но и проценты, и прочите комиссионные банка), то в целом потребительский кредит окажется меньшим, чем общая сумма выплат по займу. Но стоит помнить, что если целевой кредит оформляется на покупку квартиры, то приобрести машину или поехать отдыхать за эти деньги нельзя. Так как целевое кредитование предоставляется лишь на конкретную покупку и прописывается в договоре.

В каком банке лучше всего брать кредит на покупку жилья?

Сегодня, в связи с ситуацией в стране, люди не слишком спешат сотрудничать с банками, так как есть неуверенность в завтрашнем дне и в своих платежных способностях через некоторый период времени. Именно поэтому между банками увеличивается уровень конкуренции, ведь каждый из них стремится «получить клиента».

Для того чтобы стать более привлекательным в глазах потребителей они готовы предлагать самые выгодные условия целевого кредитования и самые низкие процентные ставки. Многие люди, стремясь получить желаемое, да еще и на выгодных условиях, поэтому оформляют подобные займы в банках, которые являются финансово нестабильными и предлагают подписать контракт, согласно которому они будут иметь право в одностороннем порядке изменить условия кредитования. Как результат, в будущем клиентов таких банков будут ожидать огромные процентные ставки, которые непонятно откуда появились, и бешеные комиссионные, которые так же нужно оплатить. Именно поэтому специалисты советуют брать целевой потребительский кредит только в больших, финансово стабильных банках, или в банках, гарантом которых выступает государство.

Ипотеки в Сбербанке – выгодно ли брать займы именно в этом банке?

Сегодня бесспорным лидером по предоставлению целевых потребительских займов на покупку жилья (ипотек) является Сбербанк. Это самый большой банк РФ, который, в 2014 году выдал рекордное для себя и для России в целом количество ипотечных кредитов. Получать целевые потребительские кредиты на покупку жилья в Сбербанке – это решение, которое будет наиболее правильным, учитывая нестабильную политическую и финансовую ситуацию сегодня. Оформлять ипотеку сегодня лучше в той валюте, в которой получаете зарплату или в которой поступает в карман другой главный источник доходов. Так можно уберечь себя от результатов колебаний курсов валют.

Что касается погашения целевого кредита, то каждый вправе требовать наиболее выгодные именно для него сроки и способы оплаты, которые не противоречат с предлагаемыми условиями банка. По итогам прошлого года видно, что для большинства граждан проще всего погашать задолженность в отделениях банка или через регулярное пополнение карты, из которой банк будет снимать необходимую сумму оплаты на конкретную дату.

Так же статистика свидетельствует, что большинство выбирает аннуитетные платежи (регулярная выплата сумм, которые равны между собой), так как подобным способом проще планировать семейный бюджет. Хотя многие специалисты все же советуют дифференцированные. Которые. По их мнению, являются более выгодными.

kreditvbanke.net

Как взять кредит на жилье в Сбербанке

Если у вас не хватает собственных средств на приобретение жилья, в качестве решения стоит подумать о том, как взять кредит на жилье в Сбербанке. Тем более, что это один из немногих банков, продолжающих выдавать кредиты в условиях нестабильной экономической ситуации, которая сложилась в нашей стране к концу 2014 года, началу 2015.

Список ипотечных программ по которым можно взять кредит на жилье

Если вы зайдете на сайт Сбербанка, то сможете узнать, что у него не одна, а несколько ипотечных программ. Если вы не знаете, как взять в Сбербанке ипотечный кредит, имеет смысл познакомиться с ними поближе и разобраться, чем одна программа отличается от другой. Итак.

Ипотечная программа Сбербанка «Приобретение строящегося жилья». Как уже понятно из самого названия этой программы, воспользоваться ею можно в том случае, если вы решили купить квартиру на этапе ее строительства. Размер процентной ставки при предоставлении полного пакета документов составляет от 12 до 16 % годовых. Ипотеку по этой программе можно получить и при предоставлении всего лишь двух документов, однако процентная ставка тогда возрастает от 13 до 16.5 % годовых.

Другая популярная ипотечная программа Сбербанка – «Приобретение готового жилья». С ее помощью можно приобрести квартиру ли жилье на вторичном рынке. В зависимости от срока и размера первоначального взноса, а также от некоторых других факторов, размер процентной ставки по этой программе может составить от 12 до 15 % годовых.

«Строительство жилого дома» - ипотечная программа сбербанка, по которой можно взять кредит на строительство собственного жилого дома. Размер процентной ставки – от 13 до 16.5 % годовых.

Похожа на нее ипотечная программа «Загородная недвижимость». По ней можно получить кредит для того, чтобы завершить уже начатое строительство, а также, для того, чтобы построить дачу или какой-то другой объект загородной недвижимости, например, хозяйственные постройки. Воспользовавшись этой программой, можно и получить кредит для приобретение земельного участка под строительство. Размер процентной ставки – от 12.5 до 16 % годовых. Правда, есть сведения о том, что в 2015 году программа «Загородная недвижимость» может быть свернута.

Как взять кредит на жилье в Сбербанке

Воспользоваться услугами Сбербанка могут различные категории заемщиков. В том числе, для получения кредита на жилье можно не представлять документы, подтверждающие ваш доход или трудоустройство. Кроме того, если вам повезет, вы сможете воспользоваться одним из специальных льготных предложений, которые данное кредитное учреждение постоянно предлагает своим клиентам. Для того, чтобы узнать о них, можно просто зайти на сайт Сбербанка. Потенциальным заемщиком может стать человек в возрасте от 21 года до 75 лет по окончании выплат по ипотеке, однако, если вы не можете или не хотите предоставлять документы подтверждающие свою занятость, предельный возраст до которого нужно будет выплатить кредит на жилье, уменьшается до 65 лет. Срок работы на последнем месте должен быть не менее полугода. А еще вам понадобится регистрация по месту нахождения одного из отделений Сбербанка и, конечно, неиспорченная кредитная история.

Кредит на жилье в Сбербанке можно взять в любой удобной для вас валюте. Максимальный срок предоставления – 30 лет.

Программа «Молодая семья» - кредит на жилье в Сбербанке

Как получить кредит на жилье в сбербанке молодой семье? Прежде всего, нужно разобраться, какая семья называется молодой. Если один из супругов еще не достиг 35 лет, то ваша семья вполне попадает в эту категорию – даже если второму супругу уже за 50. В разряд молодых семей попадает и одинокий родитель с ребенком, при условии, конечно, что ему нет еще 35 лет.

Кстати, если в семье есть ребенок, это оказывается значительным преимуществом, поскольку в этом случае размер первоначального взноса снижается с 15 до 10 %. Еще одно отличие от других программ – если в обычном случае созаемщиком одного из супругов может выступать только второй супруг, то программа «Молодая семья» предусматривает возможность, по вашему желанию, привлечь в этом качестве и кого-то из родителей. Причем, общее количество созаемщиков может доходить до 6 человек. Исходя из их совокупного дохода, и будет рассчитываться максимальный размер предоставляемого вам кредита на жилье.

И еще одна маленькая, но очень приятная деталь: в случае рождения еще одного ребенка, для выплаты по ипотечному кредиту «Молодая семья» может быть предоставлена отсрочка до той поры, пока ему не исполнится 3 года.

В остальном же условия предоставления кредита по этой программе ничем не отличаются от всех остальных.

www.jurist-center.ru

Как взять кредит на жилье в Сбербанке

Список ипотечных программ по которым можно взять кредит на жилье

Как взять кредит на жилье в Сбербанке

Программа «Молодая семья» - кредит на жилье в Сбербанке

В остальном же условия предоставления кредита по этой программе ничем не отличаются от всех остальных.

www.jurist-center.ru

❶ Как взять кредит на покупку квартиры 🚩 Ипотека

9 августа 2018

Автор КакПросто!

Потребительский кредит выдается на маленький промежуток времени, и при займе большой суммы нужно иметь поручителей. Ипотечный кредит выдается под более низкий процент и на срок до 35 лет. К тому же, получить его гораздо проще, так как квартира остается в залоге у банка до полного погашения задолженности. Требования для оформления ипотеки у всех банков стандартные.

Статьи по теме:

Вам понадобится

-заявление
-заполненная анкета банка
-паспорт и копия
-справка о доходах
-свидетельство о браке
-копия трудовой книжки
-справка с места работы
-копии военного билета
-копии диплома
-может потребоваться пакет дополнительных документов

Инструкция

Возьмите справку о доходах с места работы. Если у вас зарегистрированный брак, то справку о доходах супруги или супруга.

Предложение от нашего партнера

Видео по теме

Совет полезен?

Распечатать

Как взять кредит на покупку квартиры

Похожие советы

Как не купить кредитную квартиру

www.kakprosto.ru

как взять в ипотеку квартиру или другое жилье?

У каждого из нас есть свой дом, квартира. Но как часто мы переезжаем в поисках лучшей жизни? Приходится снимать чьи-то чужие квартиры, дома, дачи. Каждый месяц за это приходится отдавать немалую сумму, взамен получая только временную крышу над головой. При этом, все это, как правило, ненадежно.

Тут встает вопрос, стоит ли платить деньги арендатору или попробовать взять кредит под залог квартиры в Сбербанке, выплачивая в месяц почти такую же сумму, но уже с перспективой иметь собственный дом или квартиру? То, место, которое действительно можно будет назвать СВОИМ домом, устроить там все так, как вы сами заходите, место, где будут расти ваши дети, внуки.

Какой банк выбрать?

Предположим, вы уже накопили часть денег, необходимых для первоначального взноса и подготовили какие-то бумаги. Какой банк лучше выбрать среди множества предлагающих ипотечный кредитование? Одни мои знакомые, молодая семья с маленьким ребенком, приехавшие из Тульской области, собрав деньги для первоначального взноса, обращались в несколько банков сразу, и очень удивились, когда им ответил именно Сбербанк. Кому-то этот банк кажется самым сложным для обращения. Как оказалось, все обстоит несколько иначе.

В нескольких словах можно описать достоинства и недостатки этого банка. Если вы как раз выбираете, где и когда лучше всего оформить жилищный кредит на квартиру, то, возможно, вам пригодятся некоторые советы.

Итак, что в Сбербанке хорошо?

Сбербанк считается одним из самых надежных в плане ипотечных кредитов, и неспроста — именно он начал выдавать одним из первых ипотечные кредиты на жилье в России, и выдавал их даже во время кризиса.

Преимущества

Так почему же выгодно брать жилье в ипотеку именно в этом банке и стоит ли выбрать именно его? Ведь многие другие банки предлагают свои, на первый взгляд, более привлекательные условия кредитования.

Давайте рассмотрим повнимательнее все условия получения ипотеки, прежде чем начинать собирать деньги и нести их в первый же, согласившийся дать вам займ на жилье, банк.

Во-первых, размер первоначального взноса в этом банке составляет 10% от общей стоимости недвижимости, тогда как у предлагаемых большинством других банков — от 15%;
Во-вторых, требования по возрасту. Выдается ипотека в Сбербанке от 21 года, а погасить задолженность можно до 75 лет. При этом максимальный срок выплаты долга — 30 лет, в других банках, как правило, это 15 лет и до достижения 60 лет. Об остальных требованиях чуть позже.

Процентная ставка

Условия у других банков по процентам могут показаться более привлекательными. Но не все знают, что не так важен процент, как способ погашения ипотеки. Выгодно брать жилье в кредит именно в Сбербанке — потому что здесь используется дифференцированный способ погашения — то есть каждый месяц взнос становится меньше первоначального за счет уменьшения основного долга за жилье — и проценты в последствие считаются уже от оставшейся суммы, а не от первоначальной.

В других банках вы, скорее всего, будете сначала выдавать деньги за проценты, а уже потом, спустя годы, фактически платить за свою квартиру.

Большое количество офисов

Сбербанк есть практически в каждом населенном пункте нашей страны. Этим он выгодно отличается от многих коммерческих банков.

Куда удобнее, если можете зайти в ближайшее к Вам отделение банка и проконсультироваться по интересующему вопросу, уточнить размер первоначального взноса, проценты по разным программам кредитования. Вы можете прямо сейчас зайти в офис и узнать, как получить наиболее выгодный займ.

Различные предложения от банка

Ипотечные займы распространяются на уже готовое жилье, в которое сразу можно будет въехать или только строящееся. Сберанк подготовил для молодой семьи или для корпоративных клиентов возможность выбрать самую подходящую для себя программу ипотечного кредитования.

Что в Сбербанке плохо?

Многих интересует, можно ли взять кредит на жилье, если ты не работаешь или официально не трудоустроен? Банк предъявляет весьма жесткие требования человеку, желающему взять жилье в ипотеку.

Вы должны иметь:

«белую» зарплату;
чистую кредитную историю;
отсутствие судимости;
желательно еще иметь поручителя — кого-то из родственников или супругу/супруга.

Понадобится время, чтобы получить жилищный займ в Сбербанке, нужно собирать все необходимые документы. Но, подумайте сами, разве оно того не стоит?

По сути, банк не хочет создавать лишних проблем ни себе, ни вам — для них куда лучше проверить все сразу, чем стараться потом отобрать жилье у людей, которые, в силу каких либо обстоятельств, оказались неспособны выплачивать кредит.

Банк проверяет вас!

Согласитесь, что не всегда получается принять самому верное решение. Быть может, банк даже поможет вам, помешав взятию ипотеки. Если что-то не получилось сделать сразу, то возможно стоит обратиться туда позже, скажем через пару месяцев.

Таким образом, вы можете показать, что все-таки являетесь подходящим клиентом для банка, и вам подберут возможный выгодный кредит в сбербанке. Кстати, думаю, стоит рассмотреть и такой вариант — выгодно оформить займ под залог квартиры в Сбербанке — той, которая находится по месту прописки, а остальную сумму собирать своими силами.

Конечно, жить всегда лучше в собственном доме, а не в съемной квартире. По мнению многих людей, уже воспользовавшихся ипотекой, кредиты на жилье в сбербанке — это верное решение жилищного вопроса. Если у вас в порядке документы, есть стабильный доход и вы знаете, чего хотите — то ничто не помешает вам получить удобный и ипотечный кредит в сбербанке.

zarabotay-dengy.ru