Как взять кредит под залог квартиры? Как взять кредит под залог жилья
Как взять кредит под залог квартиры?
В каждом из случаев залоговое имущество решает проблему поиска денежных средств, не доставляя никаких неудобств заемщику. Ведь в квартире, предоставляемой в качестве гарантии, он будет проживать и дальше.
кредит под залог квартиры
Условия предоставления займа под залог квартиры
Сумма такого кредита зависит от стоимости жилья и составляет установленный процент от нее. Каждый банк самостоятельно выбирает эту величину, в среднем она не превышает восьмидесяти процентов. Цена жилплощади заемщика обычно определяется банковскими специалистами, а значит, в большинстве случаев отличается от рыночной.
Срок займов под залог квартиры, как правило, больше, чем у стандартных кредитов, и может превышать десять лет.
Цель оформления залогового кредита не уточняется, это значит, что полученные денежные средства заемщик может расходовать на свои нужды, не предоставляя отчета о направлениях трат.
Процентная ставка по таким кредитам в среднем не превышает 15 процентов, что значительно ниже других видов займов. Это делает залоговые кредиты достаточно выгодными, а, значит, и привлекательными для населения.
Минусом такого вида заимствования можно назвать наличие некоторых дополнительных расходов, таких как страховка жилья, жизни заемщика, плата за оценку стоимости предоставляемой в залог квартиры, а также возможные дополнительные комиссии.
Какие документы необходимы для оформления залогового кредита?
Заемщику, который решил обратиться к подобному виду кредитования, необходимо собрать достаточно внушительный список документов. Их в общем можно разделить на две группы:
1. Личные документы заемщика:
— паспорт;— справка, подтверждающая его доход;— дополнительные документы, запрошенные банком.
2. Документы на жилплощадь, подтверждающие право собственности.
Также необходимо подтвердить отсутствие задолженности по коммунальным платежам, предоставить выписку из ЕГРП, бумаги БТИ.
Каждый банк вправе самостоятельно устанавливать список необходимых документов, поэтому иногда запрашиваются и другие бумаги.Следует учесть, что в качестве залога подойдет не любая квартира. Требования к ней у кредитных организаций разнятся, но в общем можно выделить основные условия:
— квартира должна располагаться в городе, где оформляется кредит. Все, что находится за ним, к рассмотрению не принимается;— обычно кредиторы ограничивают «возраст» залогового жилья, а также не рассматривают в его качестве квартиры в домах, которые стоят в очереди под снос;— не рассматривается и жилье, которое либо находится в собственности несовершеннолетних, либо в котором прописаны таковые.
Процесс оформления кредита под залог квартиры
Процесс оформления такого займа длится не более пяти рабочих дней. Он включает и осмотр залогового жилья банковским оценщиком. В случае положительной оценки заемщик посещает банк для того, чтобы уточнить необходимую сумму и обговорить условия предоставления займа.
После этого подготавливается полный пакет документов, запрашиваемых кредитором, и подается на проверку в банк. Затем проводится оформление договора займа и выдача запрашиваемой суммы. Она может быть получена заемщиком наличными либо на счет в банке.
-----------------------------
Понравилась статья? Поделитесь пожалуйста с другими! Спасибо :)
Автор: Webmoneycredit.org
webmoneycredit.org
Как взять кредит под залог квартиры. Документы, требования, подводные камни
Что такое кредит под залог квартиры
Кредит под залог любой недвижимости – это «живые» деньги, выдаваемые банком взамен получения гарантий вашей платежеспособности, которая подтверждена предоставляемым залогом. Очень удобный вариант, если нужна крупная сумма денег и под относительно небольшие проценты (14-15 %) по сравнению с потребительским кредитом.
Да и сроки погашения тут иногда достигают 20 лет, что весьма неплохо, учитывая сроки тех же потребительских кредитов, которые банки обычно ограничивают пятью годами. И главное – если вы предоставляете в залог недвижимость, то банк абсолютно не интересуется, куда вы собираетесь потратить деньги, хоть на свадьбу, хоть на бизнес.
Банки, дающие кредит под залог квартиры
Как взять кредит под залог квартиры (дома)
Первое и непременное требование банка к недвижимости, предоставляемой в залог – ее ликвидность. В случае невыплаты вами кредита банк должен без проблем ее продать. Отсюда и основные требования к закладываемой недвижимости:
- она не должна находиться в ветхом или аварийном доме
- все перепланировки в ней должны быть надлежащим образом оформлены
- в жилье не должны быть прописаны несовершеннолетние дети
- недвижимость не должна находиться в залоге, под арестом или являться предметом судебных разбирательств
Остальные требования в банках могут разниться, их лучше уточнить у кредитного специалиста.
Начать оформление кредита под залог квартиры лучше всего с интернета. На сайте любого уважающего себя банка вы найдете форму заявки онлайн. Следует заполнить все необходимые поля и уже через несколько часов с вами может связаться работник банка для уточнения деталей. Тогда собираете пакет документов и идете в банк.
Какие нужны документы
В разных банках требования к пакету документов могут разниться, но основные требуют везде одни и те же:
- заявка на оформление кредита
- паспорт с отметкой о регистрации (или документ с временной регистрацией)
- справки о доходах
- документы на закладываемую недвижимость
Кстати, не забудьте о том, что жилье в обязательном порядке придется застраховать. Это тоже дополнительные затраты. Так как банк дает сумму кредита до 80 % стоимости недвижимости, ее придется еще и оценить, это тоже сопутствующие расходы, которые ложатся на плечи заемщика.
Требования к заемщику
При всей своей привлекательности и кажущейся простоте кредит под залог недвижимости не выдается всем подряд.
Во-первых, на момент полного погашения кредита заемщику (а это в среднем не более 7 лет) должно быть не более 75 лет. Кредит не выдается лицам младше 21 года.Во-вторых, стаж работы на последнем месте должен быть не менее полугода. Хоть вы и предоставляете залог, но банк должен быть уверен в серьезности ваших намерений и платежеспособности. Кстати, клиентам, получающим на карту банка зарплату, процентная ставка может быть немного снижена, на полпроцента, – пустячок, но приятно.
Чем опасен кредит под залог недвижимости
Страшные истории о том, как банк отбирает квартиры и выселяет людей на улицу – уже в прошлом. В Европе подобные кредиты – привычная практика, которой все активнее начинают пользоваться и в России, понимая все выгоды подобной сделки с банком. Однако, отдавая в залог недвижимость, вы должны понимать всю серьезность ситуации. Ведь ваше жилье – единственная возможность банка возместить свои убытки в случае непогашения займа.
Конечно, если вы являетесь злостным неплательщиком и отказываетесь исполнять взятые на себя по договору обязательства, то банку не остается ничего иного как продать ваше жилье и вернуть свои деньги. Но бывает и так, что человек в силу объективных обстоятельств не может соблюдать условия кредитного договора – по причине болезни, потери работы и пр.
Главное в этом случае – не ждать до последнего момента, когда вас будут звонками атаковать обеспокоенные банковские работники. В случае любого форс-мажора следует немедленно обратиться в банк с просьбой предоставить вам отсрочку платежей или провести рефинансирование кредита, увеличив его срок или уменьшив процентную ставку.
Следует помнить о том, что банк тоже заинтересован в полюбовном решении любых спорных вопросов. Ведь продажа недвижимости – это не есть цель банка, ради которой он выдает кредиты, этот процесс связан с определенными трудностями, и банки прибегают к нему только в самых крайних случаях.
Берем кредит под залог квартиры
4.2 (84.07%) 113 голос(ов)credit101.ru
Как взять кредит в банке под залог квартиры или ее доли?
Как взять кредит в банке под залог квартиры или ее доли?
Куда обращаться, если срочно необходима крупная сумма денег? К друзьям, знакомым и родственникам? Но где гарантии, что у них будет в наличии нужная сумма в тот момент, когда она вам срочно потребовалась? И если у вас под матрасом уже ничего не осталось, то придется идти в банк за ссудой. Не бойтесь, это не шаг обреченного. Банковские займы – вполне привычное явление для миллионов людей по всему миру. Так вступите и вы в клуб современных заемщиков, тем более что другого выбора для вас просто не остается.
Как взять кредит под залог квартиры?
Конечно, банк может отказать вам в выдаче денег по тем или иным причинам. Но если вы хотите получить необходимую сумму наверняка, предлагаем вам подумать над тем, чтобы оформить частный кредит под залог квартиры. По статистике, многие люди пугаются одного только названия этой банковской программы. А что если отдать деньги не получится? Неужели, придется жить на улице, не имея определенного места жительства? К сожалению, подобная ситуация вполне реальна, если только вы не распланируете кредитные отношения до последней мелочи. Прежде чем оформлять соответствующий кредитный договор, нужно трезво рассчитать свои шансы на успешную выплату займа. Соотнесите ежемесячные выплаты с ежемесячным доходом и посмотрите, сможете ли вы жить на оставшуюся сумму. Если нет, возможно, имеет смысл просто продать квартиру третьим лицам, либо поменять ее на более скромный вариант, получив разницу наличными.
Займы под залог недвижимого имущества получаются в кратчайшие сроки. Объясняется это самыми разнообразными факторами, включая минимизацию кредитных рисков и отсутствие необходимости сбора массы традиционных для ссуд документов. Данная разновидность кредитных отношений рассматривается любым банком, как наиболее оптимальная для клиентов и самого финансового учреждения. Одна сторона получает деньги, другая сторона получает гарантии того, что деньги будут возвращены в полном объеме, да еще и с процентами. Отметим, что заем под залог квартиры появился в нашей стране сравнительно недавно.
Вместе с тем, уже сейчас он пользуется огромной популярностью, что объясняется доступностью ссуды на всех уровнях, без исключения.
Основные схемы кредитования
1. Целевой кредит. Речь идет об обычном ипотечном кредите под залог квартиры которую также можно отнести в эту категорию. Судите сами. Клиент берет у банка деньги на приобретение недвижимости, а потом эту же покупаемую недвижимость оставляет в качестве залога, с правом проживания на ее территории. И все же более правильным будет включить сюда ссуду на приобретение нового жилья, при условии, что в залог оставляется уже имеющаяся квартира.
2. Нецелевой или потребительский кредит. Более популярная разновидность займа. Не всем людям нужно покупать новую квартиру. Возможно, наличные деньги нужны на приобретение автомобиля или расширение бизнеса. Суть от этого не меняется. Вы отдаете свою квартиру в залог, получаете на руки деньги, после чего тратите их так, как вам заблагорассудится. Многие банки без проблем соглашаются на такую схему.
Получить кредит под залог квартиры становится все труднее
К сожалению, после кризиса условия и быстрые ссуды под залог недвижимости немного видоизменились, в худшую для клиентов сторону. Во-первых, все чаще банки отказываются от ипотечных программ, подразумевающих приобретение квартиры и одновременное оставление ее в залог. Вариант с залоговой старой квартирой для банковских учреждений более предпочтителен. Пострадали сроки кредитования. Сегодня практически невозможно получить нужную сумму, разбив выплаты на несколько десятилетий. Даже если у вас получится, придется дополнительно потратиться на услуги оценщика, страховку и прочее. К сожалению, это вынужденная необходимость, с которой придется мириться. Наконец, финансовые учреждения стали предъявлять более жесткие требования к недвижимости, которая оставляется в залог. Квартира не должна размещаться в аварийном доме, и при этом обязана быть в приемлемом состоянии, сложно взять кредит под залог доли квартиры. То есть, пустую коробку вы уже в залог не оставите. В последнее время банки стали отказывать владельцам квартир с незаконной перепланировкой, дополнительными постройками и внутренними перестройками. Наконец, тщательно проверяется наличие прописанных в квартире нетрудоспособных и несовершеннолетних лиц, у которых недвижимость просто так не конфискуешь.
Исходя из сказанного, вы можете сделать вывод, насколько оптимальным является вариант с ссудой под залог недвижимости. По нашему мнению, если трезво рассчитать шансы на успешную выплату займа, то бояться брать ссуду по такой схеме не следует. Настоятельно рекомендуем внимательно читать кредитный договор перед его подписанием, поскольку залог квартиры – дело чрезвычайно серьезное. Если возникли вопросы, вам обязан их разъяснить сотрудник банковского учреждения.
domisad.org
