Кредит, ссуда и заем — чем они отличаются друг от друга? Кредит или ссуда что лучше
Кредит или ссуда - что лучше?
Возможность покупки различных ценностей с использованием денег банка давно укоренилась в сознании наших сограждан. Сегодня появились такие замечательные сервисы, как Zajmonline.kz, предлагающие онлайн займ в казахстане на доступных для всех условиях. Однако видов займов существует несколько, да и все они отличаются между собой. Кроме того, формы предоставления капитала также различны. Такая специфика приводит к тому, что многие потенциальные клиенты просто могут запутаться в массиве понятий, так и не определившись с тем, какой банковский продукт им нужен.
Часто встречается такой вопрос «кредит или ссуда - что лучше?». Для многих людей эти формы денежных займов вообще представляются одним и тем же понятием, просто выраженным другим словом. Но на самом деле все совсем не так - эти способы предоставления капитала отличаются друг от друга.
Итак, кредит или заем. Что лучше из этих форм денежных займов, нельзя сказать однозначно: все зависит от целевого назначения капитала, суммы, сроков, индивидуальных условий, дополнительных расходов, которые им присущи, и т.д. Но изучить общий принцип, чтобы ориентироваться в этом вопросе, можно:
- ссуда и кредит подобны по принципу возникновения задолженности. Какие бы различия в их отношении не пришлось выделять, в первую очередь важно понять, что между ними общего. А это сам факт наличия долга. Не важно, ссужается капитал или предоставляется в косвенной форме кредита, клиент становится должником банка на определенную сумму;
- при ссуде клиент всегда получает деньги на руки; при кредите - не всегда. Вообще понятие займа и кредита можно отнести к одной группе взаимоотношений с банком - заем. Но заем предусматривает, что клиент получает деньги на руки. Кредит же часто может быть предоставлен безналичным переводом. Так, потребительские займы и мгновенные часто выражены в форме займа - суммы незначительны и оформляются для удовлетворения определенных потребностей. Автокредитование же или ипотека практически всегда представлены в форме кредита - переводятся на счет продавца с автоматическим возникновением задолженности клиента перед банком.
Таким образом, если вы планируете приобретение ценностей с использованием банковского капитала, то нужно изучить и формы его предоставления: кредит или ссуда. Что лучше из них? На этот вопрос нельзя однозначно ответить, так как необходимые для оценки индивидуальные условия финансового учреждения. Вообще, они примерно равны между собой по выгодности для клиента и банка - основное отличие лишь в форме предоставления средств.
Благодарим сайт Zajmonline.kz за помощь в подготовке данной публикации.
Дата публикации: 13.12.2016 Время: 09-31 Просмотров: 469 ×Уважаемые посетители нашего сайта!
Вы стали очевидцем интересной ситуации или какого-либо проишествия? Ваш взгляд упал на бездействие административных работников или невыполнение своих обязанностей городских служб? Или наоборот стали свидетелем или даже участником доброго и полезного дела и Вам есть что рассказать и показать другим жителям нашего города? Напишите об этом, снимите это на камеру мобильного телефона и присылайте нам на почту [email protected] для размещения на этом сайте. Давайте будем освещать эти моменты вместе.
Понравилась тема?
Рекомендуйте эту страницу друзьям, нажав на иконку своей соц.сети: Мнения
Пока никто не высказал своего мнения по этой теме. Будьте первыми!
akimataktobe.kz
Как лучше всего брать кредиты 🚩 какой кредит лучше брать 🚩 Кредитные продукты
Автор КакПросто!
Кредит – это способ потратить сегодня то, что будет заработано завтра и послезавтра, или не будет заработано вовсе. Но если он необходим, правильно взятый кредит позволит не стать банкротом после его выплаты и не продавать имущество, чтобы выплатить задолженность банкам.
Статьи по теме:
Инструкция
В первую очередь, хорошенько подумайте, нужно ли то, что собираетесь купить. Если это не нужно здесь и сейчас, можно просто накопить на покупку. Если это предмет роскоши, без него вполне можно обойтись. Кредит выгоден только финансовым организациям, для простых граждан это всегда переплата и лишние заботы. Трезво оцените свои финансовые возможности по выплате кредита. Подумайте, сможете ли вносить платежи, если наступит кризис, если потеряете работу или в случае наступления каких-либо других неприятностей. Как правило, эти неприятности приходят неожиданно и от желаний заемщика совершенно не зависят. Приобретая что-либо в кредит, обязательно имейте какие-либо финансовые резервы – денежные накопления «на черный день» или дополнительные источники доходов.
Не берите кредит в первом попавшемся банке. Основательно изучите предложения всех организаций. Сразу отметайте предложения банков, находящихся слишком далеко от дома или работы. Обратите внимание и на график работы учреждения, количество отделений в городе, доступность и удаленность мест, где можно внести очередной платеж. Выясните, какими способами можно вносить платежи без комиссии – чем их больше, тем лучше. У многих банков на сайте имеется типовой договор кредитования. Читайте его до тех пор, пока не станет ясна каждая буква этого документа. Смысл всех сомнительных и непонятных фраз выясняйте у кредитного эксперта. Еще лучше – отнесите этот договор к юристу и попросите его указать на все подводные камни и неясности.
Обязательно выясните, что будет в случае просрочки платежа и в случае, если платить больше не будет возможности. Этот вопрос можно выяснить и в самом банке, и в интернете, по отзывам должников. Храните и никогда не теряйте все документы, касающиеся кредита: договор, все его приложения, квитанции об оплате. Ни за что не берите кредит в валюте, даже если процентные ставки по ним очень низки. Никогда не давайте банковским работникам телефоны начальника и родственников. Даже в случае просрочки по выплате беспокоить будут их, и можно быстро лишиться работы и испортить отношения с родными.
Если есть возможность выплатить кредит досрочно – используйте ее. После выплаты кредита проследите, чтобы кредитный счет был закрыт. Лучше еще попросите документ о том, что задолженности перед банком нет, и претензий он не имеет. До тех пор пока не расплатитесь, всегда имейте в заначке сумму, равную двум ежемесячным платежам, по ипотеке – равную шести платежам. В случае форс-мажорных обстоятельств это убережет от проблем. В случае оформления кредитной карты, подключайтесь ко всем удаленным сервисам – интернет-банку и мобильному банку.
Предложение от нашего партнера
При принятии решения о выдаче кредита необходимо личное собеседование с человеком. Банки рассматривают разные варианты проверки на платежеспособность, но все они следуют одному и тому же принципу: необходимо выявить намерение человека не платить кредит либо неспособность оплатить кредит, если таковые имеются. Для этого необходимо провести ряд процедур, которые смогут выявить как материальные, так и психологические предпосылки невыплаты кредита.
Вам понадобится
- - должность кредитного специалиста
- - компьютер
- - рабочее место
- - полномочия по принятию решения о выдаче кредита
Инструкция
Расспросите человека, не является ли его кредит слишком большим, выясните, как он собирается его погашать. Определите, является ли его рассказ четким, ясным и логичным, или же бессвязным и неуверенным.
Обратите внимание
Не выдавайте кредиты тем, кто имеет судимость либо находится в черном списке, а также с недостоверным качеством паспорта либо в состоянии алкогольного или наркотического опьянения!
Полезный совет
Тщательно отслеживайте реакции человека на ваши вопросах - допускается легкое волнение, но не более.
Совет полезен?
Распечатать
Как лучше всего брать кредиты
Похожие советы
www.kakprosto.ru
Что выгоднее кредит или кредитная карта: достоинства и недостатки займа
Широкие возможности кредитования позволяют заемщикам выбирать наиболее выгодные и комфортные условия. Любой крупный банк, например Сбербанк, обязательно имеет в своем кредитном портфеле обычные потребительские займы и эмиссию кредиток для различных случаев жизни. Какой вариант предпочесть, зависит от того, что выгоднее: кредит или кредитная карта. Это может быть определено только после тщательной оценки всех предложенных параметров и тех условий, которые требуются клиенту.
Потребительский кредит
Потребзайм – нецелевой вид кредитования, позволяющий получать и использовать деньги на любые цели. Получить кредит довольно легко при условии соответствия параметрам банка. Заем пользуется особой популярностью среди простых физических лиц, позволяя в течение короткого промежутка времени решить финансовую проблему.
В отличие от других программ, потребительский кредит оформляют без обеспечения, на небольшой срок и в пределах строго установленного лимита. Если потребуется большая сумма, кредит выдают с дополнительным обеспечением (залогом или поручительством).
Чтобы определить, что выгоднее: потребительский кредит или кредитная карта, оценивают главные параметры займа, однако в процессе сотрудничества клиенту могут пригодиться дополнительные условия – бонусы, скидки, опции.
Преимущества потребительского кредита
Рассматривая характеристики банковского кредита наличными, следует отметить следующие достоинства:
- Заемщик получает средства и далее может расходовать их без дополнительных комиссий и взимания оплаты за обслуживание.
- Сумма долга остается единой, не предусматривая увеличения лимита и повторного кредитования. В результате картина с переплатой довольно прозрачна и рассчитывается исходя из остатка долга.
- Выданные деньги остаются в распоряжении клиента, без риска несанкционированных операций и мошенничества, распространенного среди пластиковых платежных инструментов.
- Программа предполагает возможность получения более крупной суммы, чем выдается по кредитке.
- Ставка по займу, как правило, гораздо ниже, а значит, меньше итоговая переплата.
Потребзайм хорошо использовать тогда, когда ожидаются активные платежи наличными и заемщик не нуждается в возобновлении лимита.
Недостатки потребительского кредита
Решая, что лучше: кредитная карта или потребительский кредит, следует изучить и отрицательные моменты, которые могут серьезно повлиять на выбор:
- Ввиду возможной потери части прибыли банки неохотно разрешают досрочное погашение, создавая дополнительные правила и ограничения, затрудняющие внесение дополнительных сумм вне графика.
- Проценты начинают начислять сразу, как только заемные средства выданы банком. Никаких отсрочек при взимании процентной переплаты и погашении стандартными условиями договора не предусмотрено.
- Аннуитетный платеж приводит к тому, что в первую очередь заемщик погашает проценты за весь период, а основное тело кредита гасится преимущественно во второй половине срока.
- Клиент может рассчитывать только на ту сумму, которую согласовал банк. Повторное использование пополненного баланса невозможно и требует согласования нового кредитного договора.
Кредитная карта
Когда банк предлагает заемщику оба варианта оформления, выбрать, что лучше: кредит или кредитная карта, можно, сравнивая преимущества и недостатки характеристик. Банковская карта является отличной альтернативой классическому займу, когда требуется не просто дополнительное финансирование, но и спектр банковских опций.
Кредитные карты хорошо зарекомендовали себя во время поездок, включая зарубежные страны. С помощью пластика появилась возможность быстро и комфортно проводить безналичные платежи, покупать товар или услуги онлайн.
Более того, держатель карточки может стать участником выгодных акционных, партнерских программ, получать повышенные скидки и даже возвращать часть потраченных средств.
Сэкономить время на выпуске пластика позволит отправка предварительного онлайн-запроса, а для эмиссии требуется минимум документов (иногда достаточно одного паспорта).
Преимущества кредитных карт
Достоинств у кредиток много – они включают не только повышенный комфорт в использовании заемными средствами, но и возможность сэкономить на процентной переплате при грамотном использовании грейс-периода.
К основным положительным характеристикам относят:
- Применение льготного периода позволяет первые 50–100 дней использовать заемные средства без взимания процента, т. е. абсолютно бесплатно. Условие – полный возврат средств в течение установленного периода и безналичный расход.
- Возобновляемый кредитный лимит доступен в течение всего периода действия карточки, если все регулярные платежи заемщик исправно погашает в срок.
- Начисление процентов идет только по оставшейся сумме долга, т. е. за фактически используемые средства.
- Для активных пользователей товаров и услуг компаний-партнеров банка дополнительная выгода представлена в виде скидок, а также кешбэка с возвратом определенного процента за потраченные средства.
- Многие банки успешно реализуют различные бонусные программы, которые далее могут быть трансформированы в скидку или учтены при оплате за товар впоследствии.
Рассматривая, что проще получить, кредит или карточку, следует отметить, что пластиковый вариант моментального выпуска позволяет получить средства в течение считанных минут.
Недостатки кредитных карт
Несмотря на повышенный комфорт при применении карточки, есть и свои негативные моменты:
- обналичивание происходит с взиманием комиссии, увеличивающей переплату;
- ставка и процентная переплата выше, чем по классическому займу;
- дополнительные расходы на обслуживание;
- высокий риск онлайн-мошенничества, кражи со счетов, а также самого пластика.
В зависимости от того, каким образом планируется использовать заемную сумму и погашать долг в конкретной ситуации, клиент банка подбирает оптимальный вариант.
Какой продукт удобнее
Для каждого заемщика характерны свои приоритеты и ценности. По этой причине невозможно дать универсальный совет, что лучше: кредит наличными или кредитная карта.
Перед оформлением ссуды рекомендуется выполнить следующее:
- Сравнить общую процентную переплату за весь период планируемого погашения долга с использованием онлайн-калькулятора.
- Установить цели использования средств – потребуется ли наличность, планируются ли серьезные безналичные операции.
- Определить, потребуется ли в дальнейшем повторная сумма.
Тщательная оценка параметров, исходя из их ценности для клиента, поможет принять верное решение.
Смотрите также:
- В каком банке выгоднее брать потребительский кредит?
- Выгодные кредитные карты для снятия наличных
kredit-blog.ru
Ссуды, кредиты и займы. В чем разница
Когда срочно необходимы деньги для каких-то целей, копить их длительное время не представляется возможным, то самым рациональным решением будет одолжить необходимую сумму, или, попросту говоря, взять взаймы. Как правило, займ предоставляют кредитно-финансовые организации или банки, зарабатывая на этом определенный процент своей прибыли.
В повседневной жизни кредиты и займы употребляются как тождественные понятия, что, в принципе, банки устраивает. Однако отличия, все же, есть. Так, например, займ с выплатой процентов (вознаграждения за пользование займом или ссудой) может являться кредитом, если выдан в денежной форме. При этом не каждый кредит – это займ или ссуда.
Таким образом, кредит является частным случаем заимствования или ссуды, и условия предоставления могут отличаться.
Условия ссуды, займа, кредита
Отличие займа от кредита или такого общего понятия как ссуда заключается в условиях, на которых одно лицо предоставляет другому материальные ценности (денежные средства, иные активы или имущество).
Ссуда в изначальном и общем понимании этого термина представляет собой предоставление одним лицом другому имущества, денег или иных ценностей в виде займа или долга на условиях возврата. При этом оговаривается срок, в который ссуда должна быть погашена, и размер вознаграждения (определенный процент, однако это не обязательное условие, ведь ссуда может быть и безвозмездной, то есть представлять собой рассрочку). Порядок же возврата ссуды и выплаты вознаграждения за ее использование не устанавливаются договором, — как хочешь, так и отдавай.
Ссуды, или беспроцентные или низкопроцентные займы могут предоставлять не только банки, но также и предприятия своим работникам на определенные нужды. При этом, как правило, в зависимости от суммы (если требуется денежный займ), открывается специальный ссудный счет, куда перечисляются средства, и откуда финансируются потребности, связанные с получением ссуды.
Поскольку кредиты и займы представляют для кредитора или ссудодателя определенный риск, то финансово-кредитные учреждения предпочитают перестраховаться, не только тщательным образом проверяя и рассматривая кандидатуру каждого потенциального заемщика, убедиться в его платежеспособности, а также обеспечить стабильное получение прибыли на протяжении оговоренного периода. Таким образом рождаются различные программы кредитования.
Кредит – это предоставление денежных средств кредитором, которым может выступать только банковская или иная финансово-кредитная организация (но не предприятие) заемщику (юридическое или физическое лицо) наличными, на банковский счет, на кредитную карту. Сроки кредита (краткосрочный или долгосрочный) оговариваются кредитным договором. При этом также тщательно и точно прописываются все строгие требования к возврату кредитных средств и порядок выплаты банку вознаграждения за их использование (проценты).
Таким образом, отличие займа от кредита кроется в нескольких критериях:
- тип материальных ценностей: кредит – только денежные средства, займ или ссуда – любые материальные ценности, вплоть до оборудования, объектов движимого и недвижимого имущества;
- условия возврата: кредит – по установленному графику частями тело кредита и проценты за пользование, займ или ссуда – частями или единоразово в полном объеме (в зависимости от типа материальных ценностей) в том же качестве и количестве с выплатой вознаграждения по истечению срока предоставления займа;
- кредит предоставляется банком, ссуда или займ может предоставляться физическим или юридическим лицом другим лицам.
poluchenie-kreditov.ru
Ипотека или кредит: что лучше
Представьте ситуацию, вы хотите купить квартиру, но не хватает внушительной суммы денег. Занять у друзей и близких не выходит, тогда вы отправляетесь в ближайшее отделение банка. Там наверняка вас встретят улыбчивые и радушные менеджеры и скорее всего, предложат два варианта — кредит или ипотеку. А вот здесь настает черед выбора — что лучше? В этой статье мы определим основные отличия между этими займами.
Кредит и ипотека — в чем отличие
Очень часто потребитель буквально не разбирается в понятиях, что такое кредит и что такое ипотека. Принципиально они кардинально отличаются в условиях выдачи средств. Кредит — это фактически денежный займ у банка под проценты. Ипотека же представляет собой получение денежных средств под залог приобретаемого имущества с процентами. Как правило, банки охотнее идут навстречу клиентам, готовым сделать свою недвижимость гарантом возврата займа.
Что выгоднее ипотека или кредит? Мы попытались выяснить основные выгоды для потребителя. Исходя из этого, можно определиться какой более приемлемый вид займа будет в той или иной ситуации.
Выгоды ипотеки
- довольно низкая процентная ставка по сравнению с условиями, предоставляемыми при потребительских кредитах. Это объясняется тем, что ипотеку берут под дорогостоящие объекты;
- не требует высоких доходов и стабильной зарплаты. Страховкой выступает недвижимость;
- подходит для долгосрочных выплат, и чем этот срок дольше, тем процент выплат в месяц ниже. Этот срок может составлять и 10 и даже 30 лет;
- в квартире, находящейся под ипотекой можно свободно проживать;
- при ипотеке сделка по покупке недвижимости является более безопасной, так как банк берет на себя ответственность по проверке всех документов. Соответственно все расчеты более безопасны;
- возможность получения налогового вычета, который нужно правильно оформить и собрать все документы, если потребитель получает официальную белую зарплату. О том как это сделать, читайте тут;
- возможность выбора аннуитетной схемы начисления процентной ставки. Суть ее состоит в том, что вначале клиент платит больше процент, а к концу выплат этот процент пропорционально уменьшается;
- правильная инвестиция. Цены на недвижимость постоянно растут, но это не будет никак влиять на сумму выплат по ипотеке.
- кредит подходит для краткосрочных выплат;
- не требует залога в виде недвижимости. Ведь по сути, когда берется ипотека, квартира остается в залоге у банка до завершения выплат и при нарушении условий договора и не поступлении денежных взносов, квартира может быть арестована банком и выставлена на продажу;
- банк не требует отчета, куда именно были потрачены средства с кредита, в то время как ипотека должна вноситься именно в целях оплаты за недвижимость;
- процедура оформления проходит гораздо проще и быстрее, чем при ипотеке. Порой для этого потребуется всего лишь справка о доходах и паспорт. Для ипотеки нужно гораздо больше времени, так как банк все тщательно проверяет;
- имущество и недвижимость не являются предметом залога у банка. Таким образом, можно избежать ареста квартиры, при непредвиденной ситуации, когда нет возможности погасить кредит. Также квартиру можно продать и погасить долг, в то время как при ипотеке на продажу недвижимости нужно разрешение банка.
Существует мнение, что ипотека гораздо выгоднее потребительского кредита. Так считают и эксперты. Считается, что в этом случае выплаты будут гораздо ниже. Мы же решили на примере разобраться в том, что же лучше — ипотека или потребительский кредит в отнош
journal.regionalrealty.ru
Чем отличается ссуда от кредита?
Наверное, в России не существует человека, который никогда не слышал бы о кредитовании. Вместе с тем, далеко не всегда то, что мы привыкли называть кредитом, таковым и является. К примеру, вполне возможно, что речь идет о ссуде, а не о кредите, хотя два эти понятия крайне схожи между собой. В чем же заключается их различие?
Кредит — предоставляемая финансовой организацией некая сумма, которая необходима гражданам для приобретения предметов потребления. Кредит берут не только для покупки предметов долгого потребления, куда входит автомобиль, квартира, мебель и т.п., но для приобретения любых других покупок, включая электронную технику, продукты питания, одежду и т.д.
Выдача кредита подразумевает полный возврат средств с процентами, причем процентная ставка редко составляет менее 10-12%, о каком бы виде кредитования мы сейчас не говорили. Кроме того, выдаче кредита часто сопутствуют дополнительные комиссии и сборы, которые увеличивают общую сумму выплаты.
Непосредственно перед выдачей кредита между кредитором и заемщиком заключается договор, в котором по пунктам расписано, когда и сколько денежных средств должен возвращать заемщик, указана эффективная процентная ставка, штрафы за просроченные платежи и т.д. В том случае, если должник не выплачивает средства, банк может подать на него в суд с целью изъятия имущества для погашения задолженности.
Ссуда — это объект экономических отношений между двумя субъектами, при которых денежные средства или какое-либо имущество передается от одного лица к другому, причем передаются в безвозмездное пользование, но с возвратом в том же состоянии, с учетом износа, или состоянии, оговоренном в договоре. Собственно одним из главных отличием ссуды является именно безвозмездность, прописанная в договоре. Если таковая запись отсутствует, тогда договор превращается в договор аренды, займа или найма.
Если в случае с кредитом речь идет о денежных средствах, то в случае с ссудой это обычно некое имущество, например, транспортное средство. При этом в договоре может вовсе не отражаться срок возврата долга.
Итого
Все еще не поняли, в чем суть различия между двумя понятиями: ссуда и кредит? Это действительно тонкая грань, которую можно и не увидеть. Поэтому подведем своеобразный итог, рассказав о главных отличиях между ссудой и кредитом.
- Если в случае с кредитом в пользование передаются исключительно денежные средства, то по договору ссуды может использоваться различное имущество.
- В отличии от кредитного договора, договор ссуды может не отражать срок возврата долга.
- Вознаграждение за пользование ссуды может отсутствовать, при этом необходимо возвратить имущество через определенный срок, если таковое указано в договоре.
nalichnykredit.com
Чем отличается ссуда от кредита?
В обыденном представлении ссуду, заем и кредит часто сливают в одно понятие, смысл которого сводится к следующему: взял денег – отдай больше денег. Между тем для ссуды и займа это абсолютно неверно. Так что не помешает разобраться получше, чем отличается кредит от ссуды и займа.
Заём
Самое главное отличие займа от ссуды и кредита – его предметом могут быть не только деньги, но любое движимое восполняемое (возместимое) имущество. Можно занять кирпичу на строительство, бензина, чтобы его привезти, лопату, ведро и кельму, чтобы сложить стенку, печку, кастрюлю и продуктов, чтобы сварить обед на месте. На время пользования займом его предметы переходят в полную собственность заёмщика, он может делать с ними все, что ему угодно, не спрашивая владельца.
Отдают заем, как правило, тем же, что и брали, или не менее ценным аналогом. В данном случае – кирпич, бензин и продукты на отдачу придется купить, а инструмент и утварь вернуть хозяевам исправными. Если испорчены – купить и отдать такие же или восполнить потерю деньгами.
Отсюда следует, что имущество невосполняемое предметом займа быть не может. К невосполняемому имуществу относятся произведения искусства, предметы авторского права, раритеты, музейные экспонаты, антиквариат. Если уникум испорчен, возместить нечем, поскольку предмет единственный в своем роде. Даже если воскресить Серова с Жюль Верном и попросить снова написать «Девочку с персиками» и «Детей капитана Гранта», то это будут не те же самые картина и книга, а другие тех же авторов.
Правила займов прописаны в ГК РФ и только в нем. О займе могут договариваться как юридические лица, так и просто граждане – физлица. Если сумма займа или стоимость заёмного имущества более 10 минимальных зарплат, то договор займа нужно оформить письменно в произвольной форме.
В суде, в случае невозврата, он будет полноценным юридическим документом. Невозврат мелких займов, суд, как правило, не рассматривает. Исключение – случаи, когда невозврат влечет за собой последствия более тяжкие: потерю дохода, ущерб другому имуществу или здоровью и т.п.
О плате за пользование займом и его сроке ГК договариваться не запрещает. Обуславливают их также в произвольной форме по взаимному согласию, устно или письменно. Например: «Взял взаймы 1000 шт. клинкерного кирпича. Взамен обязуюсь в течение 7 рабочих дней вернуть 1000 шт. силикатного полномерного кирпича и 25 кг извести-пушонки»; «Вась, дай взаймы пару тыр до получки. Верну с пузырем Машкиной наливки».
Ссуда
ГК ссуду и заем точно не разделяет: можно занять кирпича и попросить ссудить деньгами. Но в юридической и финансовой практике под ссудой по умолчанию, если иного не оговорено, понимают беспроцентный денежный заем на определенный срок.
Хороший пример – старые советские кассы взаимопомощи или английские ссудные кассы. Их члены регулярно платили посильные каждому добровольные взносы. Часть накопленной суммы шла на доплату общественному кассиру, или, в Англии, определенный по взаимному согласию процент ее – в доход владельца кассы, который более нигде не работал.
При надобности члены кассы оттуда «перехватывали» не только до зарплаты, но и на покупки, со следующей получки взятое нужно было возместить. «Перехватить» мог и посторонний, если члены кассы или ее владелец позволяли, чтобы привлечь нового товарища. Требовать залога или какого-то еще обеспечения от новичка решали или всем скопом, или владелец.
Кредит
Полагаю, читателю уже ясно, чем отличается кредит от ссуды, но все же разложим по полочкам:
- Кредитование регламентируется не только ГК, но и финансовым законодательством (банковским правом).
- Кредитором может быть только юрлицо, имеющее лицензию ЦБ на производство кредитных операций: банк, МФО и пр.
- Кредитование осуществляется только и только в деньгах.
- Кредитор – не владелец кредитных средств, а только посредник, так как его накопления образуются из дебетовых вкладов других лиц и процентов по иным кредитам (роста).
- Договор кредитования на любую сумму обязательно заключается письменно в установленной законодательством форме.
- Обязательно взимается плата за пользование кредитом по установленной кредитором процентной ставке. Кредитор имеет законное право включать в плату за пользование кредитом дополнительные единовременные комиссионные сборы.
- Процент по кредиту не может быть ниже текущей ставки рефинансирования, иначе кредитор разорится, так как ему нужно выплачивать проценты по дебетовым вкладам и проценты по его собственным кредитам.
- Возможное исключение – специальные программы кредитования с господдержкой для льготных категорий должников.
- Кредит, по усмотрению кредитора, может быть целевым, то есть должник может тратить полученные деньги только на цели, указанные в договоре кредитования.
- Если заем или ссуда возвращаются единовременно полностью, то кредит погашается частями по установленному кредитором графику.
- Кредитор, в отличие от дателя займа или ссуды, имеет полное законное право требовать от соискателя кредита обеспечения долга, имуществом или поручительством сторонних лиц, и налагать на него штрафы и пени за невыполнение графика погашения.
- До полного погашения кредита залоговое имущество является обремененным, то есть права собственности его владельца на него ограничиваются. В частности, в случае порчи залогового имущества кредитор вправе потребовать от его владельца полного возмещения ущерба в свою пользу, даже если кредит погашается исправно по графику.
- Кредитор имеет право требовать с неплательщика через суд полного погашения долга, включая набежавшие штрафы и пени, независимо от размера первоначальной суммы кредита. «Накрутилось» из рубля миллион – миллион извольте и отдать.
А зачем – кредит?
Детские вопросы всегда самые трудные, но в данном случае ответ прост. Чтобы одолжиться или ссудиться, нужно иметь с дателем доверительные отношения, а налаживаются они долго и не просто. А чтобы прокредитоваться, достаточно иметь какое-то подтверждение своей платежеспособности. Для кредита на небольшие суммы довольно будет просто подтверждения личности паспортом, но за повышенный риск кредитора придется больше переплатить за кредит, то есть отдать больший процент по нему.
Долг платежом красен
Заем, и ссуда, и кредит объединяются общим понятием: все они долги. Есть и многие другие разновидности долга, формальные и неформальные: долг чести, услуга за услугу и др. И у пословицы в подзаголовке двойной смысл: долги нужно отдавать. Человек обязательный, не одалживающийся без толку и аккуратно долги отдающий, всегда красен своей репутацией.
Загрузка... kreditron.com
