Всё о субсидировании кредитов в России. Субсидирование процентной ставки по кредитам

Что такое субсидирование кредитов и их программа

Одним из методов регулирования экономики со стороны государства является субсидирование кредитов. Субсидией является частичное возмещение различных расходов для некоторых слоев населения. Субсидии в России бывают разных видов в зависимости от назначения и целевой группы. Одним из самых крупных является выдача субсидий по кредитам.

Такая помощь со стороны государства является побуждающей для взятия займа в банке. Субсидии по кредитам выдаются только при займе в рублях.

Субсидирование процентной ставки по кредиту

Данный механизм служит для привлечения потенциальных заемщиков, и оживить рынок кредитования в стране. В этом случае государство обязуется компенсировать часть процентов, которую заемщик выплатил кредитору. То есть с заемщика снимается часть кредитной нагрузки, а банки улучшают свою кредитную привлекательность. Правительство России разработало ряд аналогичных программ для населения и предпринимательского сектора.

Субсидирование ипотечного кредита

В случае, когда жилье приобретается в ипотеку, рядовой налогоплательщик имеет право на вычет по ипотеке. Он составляет 13 процентов от выплаченных процентов банку по кредиту. Нужно отметить, что сумма возврата не ограничена. Процентные ставки банков по ипотеке в нашей стране остаются достаточно высокими. Поэтому данный вид субсидирования достаточно популярен и эффективен среди населения.

Для физических лиц также существует так называемый налоговый вычет по ипотеке. Законом предусмотрено право на подобную льготу для каждого налогоплательщика. В случае, когда у потенциального заемщика нет денежных средств для первого взноса по кредиту, то при определенных условиях банк готов выделить средства под ипотеки. При этом налогоплательщик должен соответствовать ряду критериев, таких как: наличие официального стабильного заработка, отсутствие непогашенных кредитов и отсутствие судимостей. В этом случае можно рассчитывать на ипотеку без взноса под залог уже имеющегося жилья. Однако российские банки обычно выдают кредит в размере около 80% от стоимости заложенного жилья.

Программа субсидирования кредитов

Для увеличения внутреннего рынка правительством России разработало государственную программу субсидирования кредитов. Программа разработана в различных направлениях:

основные функции и задачи программы субсидирование кредитов в России:
привлечение банков и инвесторов в производственную сферу;
поддержка отечественной промышленности и сельского хозяйства;

развитие внутреннего рынка;
социальная поддержка населения;
поддержка малого и среднего бизнеса (предпринимательского сектора).

Наиболее эффективной в нашей стране стала выдача субсидий на автокредиты физическим и юридическим лицам. Это простимулировало отечественного производителя автомобилей, увеличило спрос, оживило авторынок. По закону на подобную компенсацию может рассчитывать любой налогоплательщик. Стоит отметить, что при выделении подобной компенсации, государство выдвигает ряд условий к заемщику. Например, при субсидировании кредита на покупку автомобиля (автокредит), льготная программа предназначается только для отечественных моделей с ограниченными характеристиками. Кредит выдается только в рублях и не более 750 тысяч. То есть государство со своей стороны жестко регулирует условия выдачи подобной финансовой помощи.

В российском обществе существует как положительное, так и отрицательное мнение о кредитных субсидиях. Кто-то считает, что субсидирование кредитов – это всего лишь ловушка с целью заманить потенциального заемщика взять кредит у государства. Но нужно признать, что это большая помощь со стороны государства для населения. Выделение данного виды субсидий позволяет людям совершать большие покупки на выгодных для них условиях. Например, в последние годы стало популярным покупка молодыми семьями жилья в ипотеку. При определенных условиях, государство может выделить субсидию заемщику для частичного погашения ставки по кредиту. Благодаря тому, что в России существует государственная программа по субсидированию процентных ставок. В частности, заемщику будет единоразово возвращено 13% от выплаченных им процентов по взятому займу.

poluchenie-kreditov.ru

Что такое субсидированный кредит

Отдельные группы заемщиков, нуждающихся в государственной поддержке, имеют возможность участвовать в государственных программах по субсидированию кредитов. Субсидированный кредит является хорошим подспорьем для россиян, относящихся к социально незащищенным категориям граждан.

Субсидированным кредит — это кредит, при котором государство является одной из сторон кредитного соглашения. В программе субсидирования принимают участие следующие банки: «ВТБ», «Сбербанк», «Газпромбанк», «Россельхозбанк» и прочие. Данная программа способствует росту экономики страны в целом, поскольку государство помогает гражданам приобрести на заемные средства необходимые им материальные ценности, что способствует увеличению потребительского спроса на них и товарооборота.

Отличительные особенности кредита, субсидированного государством

ставка по кредиту не превышает ставку рефинансирования, не меняется на протяжении всего срока действия кредитного договора;
у банка нет никаких прав требовать у заемщика досрочного погашения кредита, только если он не нарушает условия кредитного договора;
сроки кредитования строго ограничены;
обеспечение по данному виду кредита отсутствует;

сумма субсидированного кредита падает на баланс заемщика как дополнительная, а договор заключается только с кредитным учреждением.

В настоящее время наблюдается понижение процентных ставок по выдаваемым субсидированным кредитам.

Популярные направления государственного субсидирования

программа «Молодая семья»;
автокредитование;
кредитование агропромышленного комплекса.

Каждое из этих направлений уникально и имеет свои отличительные особенности.

Программа «Молодая семья»

Участники такой программы как «Молодая семья» могут вполне рассчитывать на то, что государство внесет часть ипотечного кредита на приобретение собственного жилья для молодых семей.

Социальная ипотека, которой могут воспользоваться молодые семьи, предусматривает возрастные категории, под которые должны походить молодые супруги. Так, чтобы получить безвозмездное возмещение на покупку недвижимости, возраст каждого супруга должен составлять не более 35 лет. Когда семья соответствует выдвигаемым условиям и требованиям, то она становится участником федеральной программы в форме поддержки. На личный счет супругов начисляется соответствующая сумма, выдаваемая для реализации на недвижимость, сама же семья получает на руки свидетельство, в котором указывается цель реализации капитала, а именно на зачисление его в федеральную программу.

Реализовать полученное возмещение супруги могут не только на покупку недвижимости, новостроек, но и потратить капитал на уплату первого взноса, необходимого для внесения при оформлении ссуды. Более того, программа позволяет использовать средства и для осуществления последних платежей по жилищному кооперативу. Жилплощадь семьи, в которой только два члена, не должна превышать 42 кв.м., если же в семье 3 человека, то каждому ее члену должно полагаться не меньше 18 кв.м.

Несмотря на стремление государства посодействовать развитию льготных ипотечных продуктов, многие граждане пытаются обойти стороной такую поддержку, что и обусловливает незначительный спрос на ипотеку молодым семьям.

У каждого имеются свои причины, с которыми связано нежелание кредитоваться. Одни супруги просто не знают о льготной ипотеке для семей, другие граждане, которые бы и хотели воспользоваться государственной помощью, не обладают информацией касательно того, куда им следует обратиться. Есть и такие россияне, которые не воспринимают всерьез такого рода поддержку, считая, что льготная программа – это лишь способ завлечения клиентов. Всем известно, что кредитование, а тем более ипотечное, это достаточно сложный процесс, и чтобы оформить ссуду, нужно немало времени потратить на документальное оформление, которому предшествует сбор и подготовка бумаг.

Автокредитование

Что касается автокредитования, то существует определенный список моделей и производителей, подлежащих субсидированию со стороны государства. В первую очередь такую поддержку получают отечественные производители.

Если вы хотите приобрести автомобиль, который был произведен в России, вы имеете возможность получить льготный кредит. Главным условием является стоимость выбранного автомобиля, она не должны быть выше определенной суммы.

Подобные правительственные меры повышают спрос на автомобили и количество автовладельцев.

В последние годы в связи с экономическим кризисом наблюдается спад спроса на автомобили в нашей стране. Автомобильная сфера была затронута кризисом очень существенно и продажи резко упали. Организации, которые выдают кредиты, стали поддерживаться финансами из бюджета страны. Государство стало брать на себя частичные обязательства по уплате процентов по кредиту.

Более того государство стало даже субсидировать кредитные организации, но не всех, а лишь тех, у которых более половины уставного капитала принадлежит Центробанку РФ, либо их дочерние организации, которые должны иметь широкую сеть предоставляемых услуг на территории РФ.

Но здесь есть следующие ограничения:

можно получить льготный автокредит только в рублях;
можно получить сумму, не превышающую 70 % стоимости машины;
можно приобрести только легковой автомобиль российского производства, сюда же входят и автомобили, которые собираются на территории России из иностранных деталей;
автомобиль не должен быть зарегистрирован.

Существует даже перечень автомобилей, которые можно приобрести на подобных условиях, их более 30 моделей. Если ваш автомобиль не будет подходить под эти требования, вы получите отказ по предоставлению кредита.

Льготный кредит периодически меняет свои условия, поэтому прежде чем планировать покупать отечественную машину в кредит, вам необходимо ознакомиться с действующими условиями.

Кредитование агропромышленного комплекса

Кредитование агропромышленного комплекса осуществляется по пониженным процентным ставкам и направлено на увеличение количества рабочих мест, мощностей, производства.

Кредитование на развитие фермерского хозяйства как правило выступает достаточно рискованной формой сотрудничества для кредитных учреждений, поскольку деятельность данной отраслевой направленности носит сезонный характер. Именно от времени года, а также внешних воздействующих факторов зависит прибыльность фермерского бизнеса. Многие фермеры и их сельские хозяйства нуждаются в льготных программах кредитования, дотациях, а также государственной поддержке.

В европейских странах многим фермерам предоставлена возможность пользования госпрограммами, которые предусматривают льготное кредитование, разовое оказание помощи, а также денежную компенсацию, подлежащую возмещению при неблагоприятных природных условиях и прочих негативных факторах воздействия.

В России же вопрос кредитного спонсирования до конца не урегулирован, в связи с чем фермеры вынуждены привлекать заемный капитал коммерческих финансовых структур.

Если вы нашли ошибку, пожалуйста, выделите фрагмент текста и нажмите Ctrl+Enter.

credovik.ru

Субсидирование кредитов сельхозпроизводителей: как это работает

Одной из форм господдержки сельскохозяйственных товаропроизводителей является предоставление государственных субсидий на возмещение части процентов по кредитам, полученным в кредитных организациях.

Следует отметить, что механизм государственного субсидирования может быть реализован различными способами. Немаловажное значение имеет вопрос, кто является прямым получателем государственных средств. Так, реализация антикризисных мер в текущем году по поддержке ипотечного кредитования предполагает, что компенсация будет предоставлена банку, выдавшему ипотечный кредит, заемщик при этом заключает кредитный договор уже по льготной ставке.

При кредитовании сельхозпроизводителей выбран иной механизм: господдержка оказывается заемщику напрямую, и банк в этом случае выполняет функции обычного кредитора и в процессе субсидирования фактически не участвует. Безусловно, необходимо иметь в виду, что кредитные организации, имеющие большой опыт кредитования сельскохозяйственного сектора, а это прежде всего Россельхозбанк и Сбербанк, имеют специальные кредитные программы для аграрной отрасли и готовы учитывать специфику сельскохозяйственного производства. Как правило, по этим причинам и процент одобрения кредитов для аграриев в «профильных» банках выше. Однако это совсем не означает, что если сельхозпроизводитель получил кредит в другой кредитной организации право на получение субсидии потеряно. Заемщик может выбрать кредитующий банк без каких-либо ограничений и при соблюдении условий программы господдержки обратиться за предоставлением субсидии.

Основные вопросы предоставления субсидий регламентированы Постановлением Правительства РФ от 28.12.2012 № 1460 «Об утверждении Правил предоставления и распределения субсидий из федерального бюджета бюджетам субъектов Российской Федерации на возмещение части затрат на уплату процентов по кредитам, полученным в российских кредитных организациях, и займам, полученным в сельскохозяйственных кредитных потребительских кооперативах». Возмещение затрат заемщику проводится в рамках региональных государственных программ и регламентируется также нормативными актами субъектов федерации. Перечень региональных органов АПК размещен на сайте Министерства сельского хозяйства, информацию о наличие программ субсидирования можно уточнить на сайтах регионов (ссылки).

Схема получения субсидии на возмещение затрат по обслуживанию кредита выглядит следующим образом:

Заемщик получает кредит.
Расходует полученные средства на цели, указанные в кредитном договоре.
Документально оформляет все произведенные расходы.
Подтверждает целевое использование кредита.
Сдает пакет документов, включающий также документы, которые подтверждают целевое расходование средств, в органы местного самоуправления.
Оплачивает проценты и основной долг в банке.
Делает расчет субсидий, который вместе с документами, подтверждающими факт оплаты кредита, передается для получения субсидий.
Получает субсидии.

Размер государственной помощи напрямую зависит от того, кто получал кредит (фермерское хозяйство или юридическое лицо), когда получал, на какие цели и на какой срок. Для уточнения возможности получения субсидии необходимо детально изучить условия региональной государственной программы либо обратиться за консультацией в уполномоченный орган. При принятии решения о привлечении кредитных ресурсов с учетом возможности субсидирования части затрат, обязательно нужно учитывать, что проценты по кредиту сначала должны быть оплачены, а затем будет принято решение о субсидировании.

xn-----8kcbpcgubaev4avotgb6ae.xn--p1ai

СУБСИДИРОВАНИЕ ПРОЦЕНТНЫХ СТАВОК - это... Что такое СУБСИДИРОВАНИЕ ПРОЦЕНТНЫХ СТАВОК?

СУБСИДИРОВАНИЕ ПРОЦЕНТНЫХ СТАВОК Возмещение разницы между установленной государством льготной ставкой и рыночным процентом по кредитам, предоставляемое за счет государственного бюджета частным кредитно-финансовым учреждениям или непосредственно получателям займов

Словарь бизнес-терминов. Академик.ру. 2001.

СТЕЛАЖ
Договор эксцедента убытка (стоп -лосс)

Смотреть что такое "СУБСИДИРОВАНИЕ ПРОЦЕНТНЫХ СТАВОК" в других словарях:

СУБСИДИРОВАНИЕ ПРОЦЕНТНЫХ СТАВОК — возмещение разницы между установленной государством льготной ставкой и рыночным процентом по кредитам, предоставляемое за счет государственного бюджета частным кредитно финансовым учреждениям или непосредственно получателям займов … Большой бухгалтерский словарь
СУБСИДИРОВАНИЕ ПРОЦЕНТНЫХ СТАВОК — возмещение разницы между установленной государством льготной ставкой и рыночным процентом по кредитам, предоставляемое за счет государственного бюджета частным кредитно финансовым учреждениям или непосредственно получателям займов … Большой экономический словарь
Борьба с безработицей — Борьба с безработицей комплекс мер по уменьшению уровня безработицы. Методы борьбы с безработицей определяются властями конкретной страны[1]. Для эффективной реализации этих методов требуется выявить факторы, детерминирующие соотношение… … Википедия
Перечень системообразующих организаций России (2008) — Перечень системообразующих организаций России был разработан Правительственной комиссией по повышению устойчивости развития российской экономики в декабре 2008 года[1]. Содержание 1 Назначение списка 2 Список … Википедия
Перечень системообразующих организаций России — был разработан Правительственной комиссией по повышению устойчивости развития российской экономики в декабре 2008 года[1]. Содержание 1 Назначение списка 2 Список … Википедия
Приоритетный национальный проект Доступное и комфортное жилье - гражданам России — Проблема доступного и комфортного жилья в последнее время вышла на первый политический план. С начала 2006 г. в Российской Федерации стартовал приоритетный национальный проект Доступное и комфортное жилье гражданам России , рассчитанный на 6 лет… … Жилищная энциклопедия
Правила внутренней поддержки сельского хозяйства в рамках ВТО — Концепция внутренней поддержки ВТО предполагает деление всех мер на несколько так называемых ящиков в зависимости от степени искажающего влияния на торговлю: янтарный ящик , зеленый ящик , голубой ящик . Зеленый ящик включает меры, не оказывающие … Энциклопедия ньюсмейкеров
НАЦИОНАЛЬНЫЙ ЗАКОН О ЖИЛИЩНОМ СТРОИТЕЛЬСТВЕ — NATIONAL HOUSING ACTУтвержденный 27 июня 1934 г. (12 U.S.C. 1702, 48 stat. 1246), этот закон первоначально включал в себя следующие основные положения1. Страхование от ущерба, связанного с выдачей ссуд на улучшение собственности. Ссудные… … Энциклопедия банковского дела и финансов
Макроэкономическая статистика — (Macroeconomic statistics) Понятие макроэкономической статистики, виды статистических показателей Информация о понятии макроэкономической статистики, виды статистических показателей Содержание >>>>>>>>>>>> … Энциклопедия инвестора
Платежный баланс — (Balance of payments) Платежный баланс это статистический документ, отражающий все внешнеэкономические операции данной страны Платежный баланс страны, методы и структура составления платежного баланса, отрицательное и положительное сальдо… … Энциклопедия инвестора

dic.academic.ru

Что такое субсидированный кредит? | Кредиты, ссуды, займы

Несмотря на то, что кредиты вошли в нашу жизнь сравнительно недавно, уже трудно себе представить, как можно без них жить. Учитывая востребованность кредитов в нашей стране, государство стремится облегчить кредитное бремя отдельным категориям заемщиков, вводя специальные программы субсидирования кредитов.

Давайте же разберемся, что представляет собой субсидированный кредит. Данным термином называется кредит, непосредственным участником которого выступает государство. Основная цель такого кредита – поддерживать граждан и юридических лиц в их стремлении приобрести что-либо на заемные средства. Делается это далеко не только из гуманистских соображений, но и для поддержания экономики в целом. Стимулируя таким образом спрос, государство активно содействует наращиванию темпов экономического роста. В настоящий момент по данному направлению совместно с государством работают такие банки, как ВТБ, Россельхозбанк, Сбербанк, Газпромбанк и другие.

Среди приоритетных направлений государственного субсидирования можно выделить агропромышленный комплекс. Особенность субсидирования данной отрасли заключается в предоставлении кредитов по сниженной процентной ставке. Благодаря такой помощи со стороны государства, предприниматели наращивают производственные мощности, создавая при этом новые рабочие места и увеличивая количество произведенной продукции.

К ярким примерам государственного субсидирования кредитов можно отнести и программу «Молодая семья», направленную на обеспечение жильем молодых семей. Участники этой государственной программы могут рассчитывать на то, что государство оплатит за них часть ипотечного кредита.

Государственное субсидирование касается также и автокредитования. Однако здесь оно направлено на поддержание отечественного производителя, поэтому можно рассчитывать на субсидирование лишь тех автомобилей, которые занесены государством в специальный список.

У субсидируемого государством кредита существуют отличительные особенности. Так, существует субсидируемый кредит, при котором ставка по кредиту не может превышать ставку рефинансирования и не может изменять свое значение на всем протяжении срока кредитования.

Признаки субсидируемого кредита:

Банк не в праве требовать от заемщика досрочного погашения суммы кредита. Исключение составляют случаи, когда заемщик нарушает условия, прописанные в договоре кредитования;
Договор субсидируемого кредита заключается строго между кредитными учреждениями;
сумма субсидируемого кредита принимается на баланс заемщика в качестве дополнительного;
Минимальный срок кредитования по субсидируемому кредиту составляет 5 лет. При этом срок кредитования строго ограничивается;
Отсутствие обеспечения. В случае банкротства заемщик оплачивает долг по субсидируемому кредиту в последнюю очередь, после уплаты всех прочих долгов.

В настоящий момент наша экономика успешно справляется с последствиями кризиса, что дает банкам больше уверенности. Благодаря этому ведущие российские банки во главе со Сбербанком требуют снижения процентных ставок по субсидируемым кредитам.

Субсидирование процентной ставки | Словарь

Субсидирование процентной ставки применяется государством в целях популяризации того или иного кредита, либо для поддержания некоторых отраслей народного хозяйства. Суть субсидирования состоит в том, что физическому или юридическому лицу возвращается часть суммы, потраченной на какие-либо цели (на обслуживание процентов по займу или кредиту, на приобретение оборудования или недвижимости).

Так, в последнее время уже несколько раз субсидирование применялось в целях подъема Российского автопрома, для чего введены льготные программы автокредитования, в которых часть процентной ставки (2/3 ставки рефинансирования) возвращается покупателю автомобиля назад. Напомним, что на август 2013 года ставка рефинансирования составляла 8,25%. Таким образом все льготные программы автокредитования ниже обычных на 2/3 от 8,25%, а именно на 5,50%.

Для населения субсидирование процентных ставок используется и в ипотечных программах, когда для некоторых слоев населения (, например, для молодых учителей) процентные ставки также уменьшаются на определенную величину благодаря государственному субсидированию процентов по кредиту.

Очень часто субсидирование процентных ставок применяется для поддержки малого и среднего предпринимательства, когда часть процентных ставок по полученным предпринимателями кредитам компенсируется государством. Обычно, чтобы получить такой кредит предпринимателям необходимо пройти жесткий отбор по одной из государственных программ, подготовить бизнес-план и только после одобрения комиссией проект может быть принят.

Для крупных предприятий субсидирование осуществляется примерно по той же схеме, что и для малого и среднего бизнеса. Большую помощь государство такими методами оказывает предприятиям сельскохозяйственного комплекса. При получении такими организациями кредитов им компенсируются расходы на уплату процентов, а при строительстве новых производственных мощностей возвращается часть потраченных средств на инвестиции.

geocredit.net

Субсидирование процентной ставки по кредитам

Форма поддержки: субсидии малым формам хозяйствования на возмещение части процентной ставки по кредитным договорам, полученным в российских кредитных организациях, и займам, полученных в сельскохозяйственных кредитных потребительских кооперативах.

Нормативно-правовые акты федерального уровня, регулирующие предоставление поддержки: постановление Правительства РФ от 28.12.2012 г. N 1460 (с изменениями), приказ Минсельхоза РФ от 11.02.2013 г. N 53.

Потенциальные участники: К(Ф)Х, сельскохозяйственные потребительские кооперативы, граждане, ведущие ЛПХ, взявшие кредиты, займы на возмещение процентных ставок по видам и срокам.

Ставки: по кредитам, займам, выданным ранее 01.01.2013 г. - финансирование из федерального бюджета в размере 95% ставки ЦБ РФ, региональное – в размере 5% ставки ЦБ РФ; по кредитам, выданным после 01.01.2013 г. – 2/3 ставки ЦБ РФ, региональное – в размере 1/3 ставки ЦБ РФ.

Федеральные требования к получателю субсидии: средства, предоставляемые заемщикам, не должны превышать их фактические затраты на уплату процентов. Средства предоставляются заемщикам при условии выполнения ими обязательств по погашению основного долга и уплаты начисленных процентов. Необходимо подтверждение отсутствия у заемщика задолженности по уплате налогов, сборов, пеней и штрафов за нарушение законодательства РФ о налогах и сборах (кроме граждан, ведущих ЛПХ).

Федеральные правила предоставления:

- заемщики предоставляют в уполномоченный орган (обычно региональные органы управления АПК):

- заявление о предоставлении средств на возмещение части затрат;

- выписку из похозяйственной книги об учете личного подсобного хозяйства гражданина, ведущего ЛПХ;

- заверенные кредитной организацией копию кредитного договора (договора займа), выписку из ссудного счета заемщика о получении кредита или документ, подтверждающий получение займа, а также график погашения кредита (займа) и уплаты процентов по нему;

- документ с указанием номера счета заемщика, открытого ему в российской кредитной организации для перечисления средств на возмещение части затрат.