Условия ипотечного кредита молодая семья в Сбербанке. Кредит молодая семья условия сбербанк

Сбербанк молодая семья

Сбербанк Молодая семья — продукт крупнейшего банка РФ, созданный для реализации подпрограммы «Обеспечение жильем молодых семей». Членам вновь создаваемой «ячейки общества» одновременно приходится учиться и строить карьеру, рожать детей и приобретать все необходимое для домашнего уюта. По федеральной целевой программы «Жилище» на 2015–2020 годы Сбербанк ипотека Молодая семья представляет молодоженам, парам с «со стажем» и малышами приобрести собственное на максимально выгодных условиях.

Основные условия программы

Под определение «молодая семья» подходят супружеские пары, в которых хотя бы одному из супругов 21–35 лет. Возраст второго супруга, наличие предшествующих браков и разводов значения не имеет. Программой предусмотрено льготное кредитование одиноких матерей и отцов. Заемщиками, поручителями могут быть только граждане РФ.

Заем предлагается на покупку:

квартиры или дома — также загородной жилой недвижимости;
строящегося объекта жилой недвижимости — квартиры многоквартирного дома, либо долевое строительство.

Банковским продуктом предусмотрена помощь при:

самостоятельном строительстве — с покупкой земельного участка;
рефинансировании ипотеки, оформленной другим российским банком.

Величина первоначального взноса — от 15–20%. Пара с детьми может получить ипотеку со взносом от 10%. Возможно привлечение средств материнского капитала.

Сбербанк ипотека для молодой семьи в 2016 году:

Требования к величине первоначального взноса, процентных ставок, срокам кредитования определяются для каждого случая.

Что нужно для оформления ипотеки

Подать заявку на участие программы. Это можно сделать в близлежащем отделении или он-лайн на официальном сайте банка. Ответ поступит через 5–10 рабочих дней.

Стандартный перечень документов включает:

анкеты заемщиков, поручителей;
подлинники, ксерокопии паспортов заемщиков, поручителей;
подлинники, ксерокопии документов детей — свидетельства о рождении, паспорта;

подлинники, ксерокопии свидетельства о браке — условиями Сбербанка кредиты молодой семье, не прошедшей официальной процедуры бракосочетания, не выдаются;
справки о доходах супругов, созаемщиков — форма НДФЛ-2 за последние полгода;
документы, подтверждающие стоимость приобретаемого жилья, договора участия в долевом строительстве;
разрешение на индивидуальное строительство, смету строительных работ (без учета отделки)

Сумма кредита зачисляется на счет единовременно или частями по конкретным условиям кредитного продукта.

Преимущества программы для молодой семьи

Заем на покупку, строительство жилья можно получить рублями, евро или долларами на срок до 30 лет. Участникам программы Сбербанка не требуется получение статуса «нуждающихся в улучшении жилищных условий» в муниципалитете.

Основные преимущества:

пониженная процентная ставка — от 12,5 % годовых;
созаемщиками кроме самих супругов могут выступать их родители, другие прямые родственники;
учет основных, дополнительных доходов супругов — при оформлении ипотеки для одиноких матерей или отцов учитываются доходы их родителей-созаемщиков;

при наличии малышей в возрасте до 3 лет супруги могут получить до 90% стоимости приобретаемого жилья или строительства дома;
программой Молодая семья Сбербанка предусмотрены отсрочки на погашение суммы основного долга — при рождении ребенка до достижения им 3-летнего возраста и инвестиций строительства жилья;

Особые условия лояльности банк предлагает многодетным семьям, имеющим 5 и более детей. Обязательно страхование приобретаемого готового или строящегося объекта недвижимости. Штрафных санкций за досрочное погашение ипотеки не предусмотрено, напротив, заемщики сэкономят на выплате процентов. На жилье, приобретаемое по ипотечному кредитованию также оформляется налоговый вычет — еще одна статья экономии.

Недостатки этой ипотечной программы

Одним из недостатков, отмечаемых самими заемщиками, считается обязанность страхования объекта, то эта мера направлена, в первую очередь, на защиту клиентов банка от потерь в случае форс-мажора, например, пожара.

Также недостатками считаются:

необходимость сбора внушительного пакета документов;
привлечение созаемщиков и поручителей;

невозможность с отсрочкой погашения основной суммы кредита оформления отсрочить выплату процентов.

Размер регулярного платежа по кредиту не должен превышать 40% от подтвержденного совокупного дохода супругов, что может являться серьезным ограничением при определении общей суммы кредита.

Сбербанк ипотека калькулятор Молодая семья

Инструмент, находящийся на официальном сайте, поможет потенциальным заемщикам внимательнее ознакомиться с банковским продуктом: изучить условия, реально оценить свои возможности. Предлагаются расчеты по сумме кредита, по размерам ежемесячных платежей или среднемесячному доходу.

В зависимости от выбранной схемы в графы калькулятора вводятся следующие данные:

примерная дата получения займа;
срок кредитования — годы, месяцы;
строительство с использованием средств займа — индивидуальное или долевое строительство, или без использования — покупка готового жилья;
категория заемщика — общие условия или получатель зарплаты в Сбербанке;
пол — мужской или женский;
дата рождения;
размер среднемесячного дохода — российские рубли;
время регистрации недвижимости — до или после оформления кредита;

наличие страхования — для данного банковского продукта это обязательный пункт.

Кроме многодетных семей право на льготные условия кредитования могут получить держатели зарплатных карт Сбербанка. Повышенная процентная ставка применяется при оформлении кредитов без подтверждения трудовой занятости и доходов, а также для клиентов, отказавшихся от страхования жизни и здоровья.

credituy.ru

Сбербанк: ипотека «Молодая семья» 2018 – ставки и условия

Ипотека для молодых семей в Сбербанке в 2018 году предоставляется на выгодных условиях. По какой ставке можно взять кредит на жилье молодой семье, смотрите на этой странице.

Ипотека «Молодая семья» в Сбербанке - выгодный кредит

Сбербанк в 2018 году предоставляет ипотеку молодым семьям под сравнительно низкие проценты. Таким образом, банк пытается помочь купить жилье тем, кто только начинает строить свою жизнь.

В России в 2018 году действует федеральная программа по обеспечению доступным жильем молодых семей. Цель этой программы - государственная поддержка в решении жилищной проблемы молодых семей, признанных в установленном порядке нуждающимися в улучшении жилищных условий.

Сбербанк тоже в ней участвует. Но имеет и свой, особый ипотечный продукт для молодых семей, не связанный с федеральной программой. Именно его и рассмотрим на этой странице.

Ипотека для молодых семей в Сбербанке: условия и ставки в 2018 году

Программа ипотеки Сбербанка «Молодая семья» – это специальные условия кредитования на приобретение жилья.

Требования к заемщику

Для начала рассмотрим, какая семья является «молодой» в понимании Сбербанка, а, соответственно, может претендовать на получение ипотеки по данной программе. На официальном сайте Сбербанка нам удалось найти следующее пояснение:

«Молодая семья» – это семья, в которой хотя бы один из супругов не достиг 35-летнего возраста, или неполная семья (семья с одним родителем и ребенком / детьми), в которой родитель не достиг 35 лет.

Кроме этого, для претендентов на получение ипотеки для молодой семьи в Сбербанке действует и типовое требование к заемщикам, согласно которому возраст на момент предоставления кредита должен быть не менее 21 года.

Смотрите также:

- В каком банке на ипотеку самые низкие процентные ставки >>

- Ипотека Сбербанка на вторичку: проценты и условия >>

Условия ипотеки «Молодая семья» в Сбербанке

По программе «Молодая семья» в Сбербанке можно оформить ипотеку на срок до 30 лет.

Первоначальный взнос должен составлять от 20%.

Кредит может быть предоставлен без подтверждения дохода и занятости.

Процентные ставки ипотеки для молодых семей в Сбербанке

Данные ставки в рублях действуют для клиентов, получающих зарплату на счет карты / вклада в Сбербанке, либо в случае, когда приобретаемый объект недвижимости построен с участием кредитных средств банка.

Первоначальный взнос	Процентная ставка, % годовых
от 20%	11,00 %

Скидки и надбавки:

- 0,5% - при условии оформления услуги электронной регистрации сделки;
+0,5% - если вы не получаете зарплату в Сбербанке;
+1% - при отказе от страхования жизни и здоровья заемщика в соответствии с требованиями Сбербанка.

Смотрите также:

- Ипотека ВТБ 24: процентные ставки и условия >>

- Ипотека в Сбербанке на новостройки: процентная ставка и условия >>

Как получить ипотеку для молодой семьи в Сбербанке

Чтобы оформить в Сбербанке ипотеку «Молодая семья» надо совершить ряд действий:

- Заполните Заявление-анкету, соберите необходимые документы. Все вопросы, возникшие у вас на этом этапе, вы можете задать специалистам Сбербанка по телефонам горячей линии.
- Обратитесь с пакетом документов в филиал ПАО Сбербанк в вашем регионе.
- Дождитесь решения Банка о предоставлении кредита.
- Соберите необходимый пакет документов по интересующему вас объекту недвижимости.
- Подпишите кредитный договор и договоры обеспечения, застрахуйте предметы залога.

- Получите ваш кредит и станьте полноправным собственником объекта недвижимости.

Информация не является публичной офертой. Подробнее об условиях и процентных ставках ипотеки Сбербанка для молодых семей узнавайте на официальном сайте www.sberbank.ru или в отделениях Сбербанка.

top-rf.ru

Сбербанк ипотека молодая семья: условия, жилищная программа

Среди всего многообразия банковских продуктов особое место занимают предложения для молодых семей. Как правило, это ипотечные продукты. Ипотека молодым семьям в Сбербанке – это совершенно особенный вид займа.

Под его действие подпадают только супружеские пары определенного возраста. Кроме того, существенные особенности имеют и другие условия получения ипотеки, а также целевое направление полученных денежных средств.

Особенности кредита молодым семьям

Совершенно очевидно, что первой и самой важной задачей, которая стоит перед каждой молодой семьей, является приобретение собственного жилья. Эту задачу и помогает решить ипотека по программе «Молодая семья».

Этот кредитный продукт Сбербанка выдается на определенных условиях и является более выгодным, чем прочие ипотечные ссуды в России.

Среди особенностей ипотечной программы Сбербанка «Молодая семья» необходимо выделить:

Одним из условий выдачи данного кредита, является возраст заемщиков. Поскольку между супругами может быть весьма значительная разница в возрасте, Сбербанк установил условие, по которому возраст получателей кредита не должен быть более 35 лет. В таком случае ипотечный кредит по данной программе может быть получен. Причем это касается исключительно обоих супругов. Если один из них не достиг 35-летнего возраста, а другой достиг, то заявка на получение займа не будет одобрена.
Привлекательность ипотечного кредита Сбербанка по программе «Молодая семья» заключается в выгодной процентной ставке. Так, если основная масса ипотечных продуктов выдается под 17–19% годовых, то Сбербанк выдает кредит по программе «Молодая семья» под 14% в год.Именно поэтому Сбербанковский жилищный кредит «Молодая семья» – это выгодное предложение. С его помощью можно не просто купить собственное жилье, но и равномерно выплачивать кредит.

Однако необходимо понимать, что процентная ставка может различаться и зависит от нескольких условий. Речь о них пойдет ниже.

3. Срок кредитования также является существенным условием. Покупка жилья по ипотеке предполагает различные сроки погашения займа.Минимальным периодом, на который выдается такой кредит, является 10 лет. Однако, чем больше срок действия займа, тем меньше будет платеж по кредиту. Поэтому, по условиям Сбербанка, срок возврата ссуды за жилье в России для молодой семьи составляет до 25 лет.

Таким образом, условия предоставления займа молодой семье привязывают сроки возврата долга до наступления пенсионного возраста.

Вместе с тем, в связи с происходящей пенсионной реформой и повышением пенсионного возраста до 65 лет, представляется оправданным увеличение и срока кредитования. Ведь и после наступления 60-летнего возраста человек сохраняет работоспособность и обязан работать. Поэтому такие изменения в кредитные условия являются прогнозируемыми.

От чего зависит процентная ставка

При этом Сбербанк России установил определенные условия, которые влияют на срок пользования кредитом молодой семьей и процентную ставку. Это зависит от нескольких обстоятельств:

— уровень первоначального взноса. Для того, чтобы получить данный заем, необходимо иметь собственные средства. В России сложилась банковская практика, согласно которой минимальный размер собственных денежных средств не должен быть меньше чем 15%. При этом с увеличением объема данных средств условия кредита становятся более выгодными для заемщика. К примеру, понижается размер процентной ставки по займу. Поэтому, имея 20 и более процентов собственных средств на покупку жилья, заемщик оказывается в более выгодных условиях. В связи с этим имеет смысл немного поднакопить денег, чтобы получить кредит на привлекательных условиях;

— уровень доходов заемщиков. Каждый банк старается выдать деньги наиболее добросовестным должникам. Привлекательность для банка складывается из многих значимых моментов. Одним из них является наличие постоянной работы и дохода. При этом, если должник давно работает в одной и той же организации, это также делает его более надежным в глазах банка. Поэтому для получения ипотечного кредита необходимо будет представить банку справки о доходах за последний год по установленной форме. Однако, если заемщик получает заработную плату на карту Сбербанка, то есть постоянно пользуется одним из продуктов данного кредитного учреждения, то кредит ему будет выдан без справки о доходах. Ведь банк и так будет информирован о движении денежных средств по карте;

— история пользования кредитами. Надежность должника во многом определяется его предыдущей кредитной историей.

Статья в тему: как проверить кредитную историю

Так или иначе, большинство жителей России получают кредиты и отдают их. Сведения о человеке, как о заемщике, аккумулируются в единой общероссийской базе данных – Бюро кредитных историй. Каждый заявитель, желающий получить ипотеку, проверяется банком по данной информационной системе.

Если человек зарекомендовал себя как недобросовестный заемщик, то ему в выдаче кредита будет отказано.

В случае если имелись небольшие просрочки по ссудам, которые погашались, а общая линия кредитного поведения человека свидетельствует о его порядочности и ответственности, то небольшие ошибки будут прощены и кредит будет выдан.

Будет ли купленная квартира залогом

Дело в том, что специфика ипотеки для молодой семьи предполагает, что банком будет учитываться их общий совокупный доход. Они несут всю полноту обязанности по исполнению заемных обязательств совместно.

С точки зрения банка, различий между должниками никакого нет. Именно поэтому основным отличием данного кредитного продукта является оформление купленной недвижимости в общую долевую собственность.

То есть супруги являются созаемщиками и будут владеть половинами приобретенного объекта.

При этом изменить долевой порядок собственности станет возможно только после полного погашения ссуды. В целях гарантирования данного обстоятельства недвижимость обременяется залогом.

Сведения об этом отражаются в документах и имеются в распоряжении Росреестра. Таким образом, сотрудники Росреестра просто не зарегистрируют ту или иную сделку в залоговой недвижимостью. А подобные действия заемщика будут расценены как мошеннические. Поэтому, если обстоятельства сложились так, что кредитную квартиру необходимо продать, то этот вопрос следует обсуждать с представителями банка.

Компромисс может быть найден. Банк может согласиться на замену объекта залога. При этом новый залог должен быть равнозначен по стоимости.

В таком случае возможно высвобождение купленного жилья от залога и дальнейшее распоряжение им.

Таким образом, основными условиями получения ипотеки являются:

возраст обоих супругов должен быть не больше 35 лет;
обязательно наличие официального дохода. Его размер имеет важное значение для ипотеки, но не определяющее;
хорошая кредитная история заемщиков сослужит хорошую службу.

При соблюдении данных условий банком будет принято положительное решение по кредитной заявке.

Смотрите также:

kredit-blog.ru

Ипотека молодая семья Сбербанк: условия

Покупка жилья – это наиболее острый вопрос для любой семьи, потому что финансовое положение не всегда позволяет сделать это без привлечения заемных средств. Особенно сложно приходится молодым семьям, они, с одной стороны, нуждаются в отдельном жилье, а с другой, после рождения детей платить ипотеку становиться затруднительно. Ипотека молодая семья Сбербанк делает жилье более доступным для граждан моложе 35 лет, это специальная программа от наиболее самого банка нашей страны, подробности о ней будут рассмотрены ниже.

Кому доступно предложение

Основным условием данной программы является возраст заемщика, он не должен превышать 35 лет. Точнее, согласно условиям данного предложения к категории молодых семей относится супружеская пара, в которой возврат одного из супругов менее 35 лет. Например, если одному из супругов 30 лет, другому 40 лет, они могут воспользоваться предложением от Сбербанка по льготному ипотечному кредитованию.

Второе важное условие – брак должен быть официально зарегистрирован. То есть сожительство, или гражданский брак, не является семьей согласно законодательству нашей страны, следовательно, под условия программы такие пары не подходят.

Обратите внимание, родители-одиночки моложе 35 лет также могут воспользоваться данным предложением.

Основные условия

Условия ипотеки молодая семья в Сбербанке достаточно лояльные, связано это с пониженной процентной ставкой и снижение ежемесячного платежа за счет продления срока кредитования. Итак, какие условия предлагает Сбербанк для молодых семей:

Срок кредитования до 30 лет.
Ставка в процентах от 12% в год.
В качестве созаемщика может выступать второй супруг, его доход учитывается при выдаче займа.
Первоначальный взнос от 15% от стоимости объекта недвижимости, если в семье есть дети, то 10%.
Есть возможность получить отсрочку оплаты основного долга при рождении детей до 3-х лет.
В качестве первоначального взноса можно использовать материнский капитал.
Возможно досрочное погашение ипотеки.

Процентная ставка по ипотеке молодая семья Сбербанк рассчитывается для каждого клиента индивидуально, в зависимости от множества факторов. Получатели зарплаты на карту банка могут рассчитывать на более низкий процент, к тому же ему не нужны справки о зарплате и подтверждение официального трудоустройства. Снизить процентную ставку можно, если внести первоначальный взнос до 50% от стоимости объекта недвижимости и сократить срок кредитования до 5 лет. Снизить процент по ипотеке на 1% поможет страхование жизни и здоровья заемщика.

Банк не имеет права обязать заемщика оформлять страховку, но может в одностороннем порядке изменить условия договора в случае отказа от полиса.

Преимущества программы

Согласно условиям программы, кроме супругов в качестве созаемщиков могут выступать третьи лица, например, родители и прочие родственники, это повысит шансы на положительный ответ от банка и позволит занять большую сумму. Кроме того, при оформлении займа учитывается весь доход семьи как основной, так и дополнительный.

Ипотека Сбербанка для молодой семьи – это реальный шанс купить собственное жилье, независимо от его стоимости, банк принимает во внимание активы супругов, таких как уже имеющаяся в собственности недвижимость, автомобиль, гараж, земельный участок. То есть, они могут поспособствовать увеличению суммы займа.

Большим преимуществом является отсрочка по уплате основного долга по ипотеке сроком на 3 года после рождения ребенка. Соответственно, заемщикам необходимо оплачивать ежемесячно только проценты по кредиту.

Ипотека молодая семья Сбербанк наиболее выгодна участникам зарплатного проекта банка, впрочем, как и иные виды кредитования.

Как оформить ипотеку

Ипотека – это целевой займ, поэтому прежде чем начать оформление кредита нужно определиться с типом недвижимости. Получить ипотеку в Сбербанке можно на покупку готового объекта недвижимости, на вторичном рынке или в новостройке, на покупку частного дома. То есть для начала нужно определить приблизительную стоимость будущего жилья, затем заполнить анкету по форме банка, сделать это можно в ближайшем отделении Сбербанка России.

Определение процентной ставки по ипотеке в рамках программы для молодой семьи

Сроки рассмотрения заявки колеблются от 2 до 5 рабочих дней, после чего сотрудники банка уведомят потенциального заемщика о своем решении посредством СМС-сообщения или звонком. Какие документы необходимо приложить:

Паспорта заемщиков и созаемщиков и их копии.
Справки с места работы о заработной плате по форме 2-НДФЛ.
Копии трудовых книжек с заверением сотрудника отдела кадров.
Заявление.
Подтверждение наличия суммы для первоначального взноса (или материнский капитал со справкой об остатке средств на счете сертификата).
Документы на имущество, оставляемого в качестве обеспечения.

Максимальная сумма займа и процентная ставка рассчитывается для каждого заемщика индивидуально на основании представленных документов.

Несмотря на то что ипотека – это долгосрочный кредит и многих потенциальных заемщиков пугает перспектива десятилетия выплачивать займ за собственное жилье, у многих семей иной возможности нет. Но кредит молодая семья Сбербанк, условия которой значительно отличаются от других предложений, действительно более выгодный и доступный, чтобы убедиться в этом достаточно воспользоваться кредитным калькулятором на сайте Сбербанка.

znatokdeneg.ru

Ипотечный кредит молодая семья в сбербанке условия

Многие молодые семьи остро нуждаются в приобретении недвижимости и улучшении жилищных условий.

И исправить эту ситуацию очень трудоемко, если супруги достигли зрелого возраста. А вот молодым людям намного проще взять такой кредитный продукт, как ипотека в Сбербанк. Они могут взять ипотеку на строительство дома и приобретение квартиры.

Именно программа «Молодая семья» позволяет семьям улучшить свои жилищные условия. Она присутствует в самом крупном и популярном банке- Сбербанк. Программа рассчитана исключительно на людей, не достигших 35 лет и дает возможность получить ипотеку на лояльных условиях.

Чтобы попасть под действие программы «Молодая семья» нужно не только быть моложе этого возраста, но и состоять в официальном браке. Если же семейная пара не зарегистрировала свои отношения в ЗАГСе, то на них не распространяется действие.Один родитель, воспитывающий ребенка, также может рассчитывать на получение лояльных условий по кредитованию.

Ипотека. Преимущества.

Преимущества Сбербанк:

Для получения большей суммы кредита можно привлечь созаемщика, в роли которого может выступить любой родитель молодой семьи. Но количество созаемщиком не должно превышать шести человек.
Молодая семья может предоставить документ, подтверждающий доходы не только с официального места работы, но и с дополнительного. В случае созаемщика, предоставляется исключительно справка 2НДФЛ.
Первоначальный взнос ниже, чем у других программ.
В расчет суммы также берется залоговое имущество (при наличии). Им может стать: жилое и нежилое помещение, автомобиль, земельный участок, акции и ценные бумаги.
Возможность получения отсрочки при рождении ребенка и достижению им трех лет. А также отсрочка будет дана на строительство дома. Максимальная отсрочка составляет не более пяти лет.

Условия программа «Молодая семья» в Сбербанк:

Приобретаемая недвижимость становится обеспечением по кредиту и подлежит обязательному страхованию.
Срок рассмотрения кредитного заявления может достигать одной рабочей недели. Этот срок начинается после предоставления полного корректного пакета документов.
Досрочное погашение как частичное, так и полное производится без начисления штрафных санкций.
При просроченном платеже взимается штраф в размере 0,5% от неоплаченного платежа. Начинает исчисляться со следующего дня нарушения.

Необходимые документы

Корректно заполненная анкета по форме кредитного учреждения Сбербанк.
Паспортные данные заемщика, поручителей и созаемщиков.
Документ, подтверждающий право на собственность залогового имущества.
Трудовые книжки, справки 2НДФЛ для каждого участника программы «Молодая семья».
Если созаемщики являются родителями основного заемщика, то такое родство должно быть подтверждено документами.
Документ, подтверждающий наличие первоначального взноса.

Что можно приобрести на деньги ипотечного кредитования

Сбербанк предлагает для своих клиентов следующие виды:

Ипотека на приобретение готового жилья как вторичного, так и первичного рынка.
Ипотека на покупку недостроенного жилья.
Ипотека на строительство дома.
Рефинансирования ипотеки другого банка.
Ипотека на покупку загородной недвижимости.
Ипотека под материнский капитал. Каждая молодая семья, имеющая двух и более детей, может воспользоваться этой программой в случае наличия у нее сертификата.

Критерии заемщика

Сбербанк, программа «Молодая семья»:

Возраст одного из семьи не должен превышать отметки в 35 лет
Стаж работы не менее полугода на последнем месте и более года общего стажа.
У заемщика должна иметься необходимая сумма для первоначального взноса.
Все отношения должны быть зарегистрированы официально.
Максимальный срок ипотечного кредитования 30 лет.
Приобретение страхового полиса на готовую недвижимость.
Страховка на строительство дома или недостроенной квартиры.

Но не многие решаются на программу молодая семья» от Сбербанк, а тем более на ипотечное кредитование. Связано это прежде всего с финансовой нестабильность на работе, а также в стране в целом. Ведь взятый кредит нужно оплачивать ежемесячно.

А деньги не всегда могут быть вовремя. И тем более это настолько долгое обязательство, за которое нельзя поручиться на все время. И это не единственный факт, отпугивающий многих людей. Чтобы заранее знать к чему нужно быть готовым, нужно рассмотреть все условия, преимущества и недостатки ипотечного кредитования.

Преимущества ипотечного кредитования

На пороге дома или квартиры вы уже будете стоять после подписания кредитного договора. Это очень актуальный вопрос для тех, кто до сих пор живет в родительском доме и мечтает съехать. Также не менее важным вопросом становится для молодых семей, снимающих жилье. Ведь цена за такую квартиру часто превышает ежемесячный взнос по ипотеке.

Возможность получения процента от затраченной суммы. Осуществляется это путем подачи пакета документов в местное отделение налоговой службы. Налоговый вычет предоставляется всем гражданам Российской Федерации, работающим официально на последнем месте работы.

Срок кредитования достигает 30 лет, что позволяет заемщику выбрать оптимальный для себя вариант. От этого времени зависит переплата и ежемесячный взнос. Нужно выбирать исходя из этих двух критериев. Оптимальным считается срок в 15 лет. За это время переплата будет минимальной, а ежемесячный платеж не будет «бить сильно по карману».

Условия ипотечного кредитования гораздо лучше чем у потребительского кредита. Процентная ставка по ипотеке составляет 10-12%, а вот по потребительскому от 14% годовых. Если рассчитывать эти проценты исходя от общей суммы кредитования, то разница будет ощутимой.

Со стороны банка обеспечивается юридическая «чистота» сделки. Кредитное учреждение заинтересовано в правильности оформления, поэтому всю документацию проверяет самостоятельно.

Отсутствие поручителей позволяет вам не искать дополнительно людей, чтобы те поручились за ваш возврат. Обеспечением по кредиту выступает приобретаемая недвижимость. И в случае неоплаты долга, после судебного разбирательства, это имущество будет изъято судебными приставами для реализации товара на рынке.

При подписании кредитного договора происходит фиксация цены и процентной ставки. И эти два условия уже не зависят от инфляции и других факторов.

Недостатки ипотечного кредитования

Существенная переплата по кредиту.Условия по ипотеке более лояльны, но также жестко сказываются на заемщике. Так как приобретенная недвижимость находится в залоге у банка и человек не имеет права распоряжаться имуществом, за которое платит.Ежегодные дополнительные расходы в виде страхования имущества.

Итак, рассмотрев все преимущества и недостатки, а также условия ипотеки в Сбербанк программа «Молодая семья» на приобретение квартиры и строительство дома, можно сделать вывод, что банк представляет самые выгодные условия для таких слоев населения, как молодая семья.

Сбербанк является самым популярным кредитным учреждением, где ежедневно кредитуются тысячи людей. Ведь условия там выгоднее, чем в других кредитных учреждениях.

berolux.ru

Условия кредита молодая семья от Сбербанка

Программа молодая семья от Сбербанка с ее условиями была сформирована специально для тех лиц, которые недавно вступили в брачные отношения и еще не имеют собственной жилплощади. Подобная помощь очень важна, поскольку не каждый в нашей стране имеет высокооплачиваемую работу или обеспеченных родственников. К тому же подобные условия специально разработаны для поддержки слоев населения с финансовыми проблемами.

Особенности регулирования программы

Программа кредитования разработана как социальная поддержка молодых семей, нуждающихся в улучшении жилищных условий. То есть в реализации приобретения квартиры либо дома участвует не только граждане и кредитная организация, но также и государство. Последнее выделяет часть средств, способных покрыть максимальный процент первоначального взноса — до 30%. При этом, если кредит был получен ранее, субсидия направляется для погашения части задолженности.

Как и в любой другой ипотеке, заемщики вправе привлекать средства или других лиц, которые будут выступать созаемщиками. Если это будут родители супругов, либо близкие родственники, возможны некоторые выгодные предложения со стороны кредитной организации. В этом же случае имеется возможность установить в качестве залогового имущества не ту квартиру, которая приобретается для семьи, а другую недвижимость.

Кто может быть участником

Ипотечная программа с привлечением государственных субсидий обязывает к соблюдению некоторых правил. Как правило, они устанавливаются банковской фирмой и муниципальными нормативными актами. Таким образом, чтобы принять участие в программе, и оформить договор ипотеки необходимо соблюсти следующие параметры:

Возраст — важно, чтобы оба супруга к моменту подачи заявки на оформление документов достигли 21 года, при этом максимальный порог составляет 35 лет, для младшего из них. Если граждане уже перешли в другую возрастную категорию, в заключении договора им будет отказано;
Материальное положение — как и в случае с любым другим займом, банк должен быть уверен в благонадежности своих клиентов. Именно поэтому супруги должны быть трудоустроены и получать доход на последнем месте работы не менее полугода;
Нуждаемость в собственном жилье — если хотя бы у одного из собственника на праве собственности имеется недвижимое имущество, такая семья не может быть участником социальной ипотеки, ввиду отсутствия острой необходимости, которая является одним из принципов действия программы;
Наличие детей — обязательным условием это не является. Однако их наличие будет являться условием для снижения порога первоначального взноса до 15%. В сравнении с парами, которые еще не стали родителями, последние будут обязаны внести не менее 20% от общей суммы ссуды;
Гражданство и место регистрации — к участию в ипотеке привлекаются только люди, рожденные на территории Российской Федерации, либо получившие паспорт в соответствии с правилами миграции. Обращение в банк должно происходить по месту регистрации. В случае с временной пропиской могут возникнуть определенные обстоятельства, которые решаются в индивидуальном порядке.

Процентная ставка и сроки займа

В случае с программой ипотеки для молодых семей действует градация процентных ставок. Она работает по принципу «чем больше семья вносит средств на первоначальный взнос, тем меньше процент по выплате». Таким образом, если граждане вносят 1/3 от общей суммы (неважно за счет своих средств, либо в результате выделенной субсидии) то в договоре будет фигурировать число 12,5%. И то, только при условии заключения контракта на страхование жизни или недвижимости. Если же заемщики не желают действовать на таких условиях, банк увеличивает ставку до 13,5%.

Максимальный срок действия ипотеки — 30 лет. Но чем меньше срок выплаты по кредиту, тем меньше будет и процент. При этом досрочное погашение не запрещается и не понесет за собой дополнительных затрат.

Более щадящие правила распространяются и на некоторых должников. Если в семье растет маленький ребенок, банк может дать отсрочку на погашение основного долга, но не начисленных процентов. Однако и это уже радует.

Порядок оформления договора кредитования

Ипотечный кредит для молодой семьи в Сбербанке получается только по месту жительства или регистрации. В ближайшем офисе необходимо обратиться в кредитный отдел и оформить заявку на получение займа. При себе нужно иметь следующие документы:

Правоустанавливающие документы — это касается обоих супругов, их детей и иных лиц, которые будут выступать поручителями. Если последние приходятся родными для заемщиков, следовательно, необходимы документы, подтверждающие родство. К каждому документу прикладывается копия для сотрудника банка;
Справку о заработной плате или о получении иного дохода супругами — предоставляется в форме 2-НДФЛ или в виде банковской выписки, если заработная плата начисляется на карточку Сбербанка;
Сертификат на получение государственной субсидии для приобретения нового жилья на первичном рынке.

Подобная программа по ипотеке в Сбербанке помогает многим гражданам обрести долгожданную квартиру и стать ее полноправным собственником. При этом выгодные условия облегают процесс возврата денежных средств, а государственные субсидии уменьшают размер долга на треть. Важно вовремя обратиться в кредитную организацию и получить соответствующее одобрение.

sberbanking.ru