Кредит для молодой семьи на покупку квартиры. Кредит на покупку жилья для молодой семьи

Кредиты на покупку жилья молодой семье

Кредиты на жилье молодым семьям в Беларуси

Кредит на покупку жилья молодой семье относится ко льготным. Банки готовы выдать средства на строительство, приобретение готового объекта по минимальным процентным ставкам. Полученные средства можно потратить и на реконструкцию дома.

Особенности получения кредита на покупку жилья молодой семье

Кредиты на жилье молодым семьям в Беларуси имеют несколько преимуществ:

процентные ставки по предложениям низкие;
сроки погашения могут доходить до 40 лет;
есть возможность досрочно воспользоваться предложением без выплат по процентам.

Статус «молодая семья» могут получить граждане, которые впервые заключили супружеские отношения. Одному из супругов на момент подачи заявки должно быть не больше 31 года. При этом взять в 2018 кредит для молодой семьи на покупку квартиры можно в том случае, если она:

стоит в очереди на улучшение жилищных условий;
имеет небольшой доход, не превышающий установленные рамки;
имеет имущество, стоимость которого не превышает в 2 раза сумму, необходимую к получению.

Условия получения кредита на покупку жилья молодой семье

Кредит на строительство жилья для молодой семьи получают и с учетом размера площадей недвижимости. Чтобы иметь право на льготы, нужно чтобы на каждого члена семьи приходилось не больше 10 кв. м (для Минска) или 15 кв. м. (для других городов). При этом один из супругов не может иметь в собственности жилья, выступать в качестве нанимателя при проживании в неприватизированном жилье.

Семьи, оформившие кредит на дом или квартиру, не могут распоряжаться объектом в полной мере до полного расчета по долговым обязательствам. Это значит, что запрещены сделки продажи, дарения, обмена.

Если вам нужна квартира в кредит для молодой семьи, найти все банки, предлагающие льготные условия можно на нашем сайте. Воспользуйтесь калькулятором для совершения подсчетов, подайте заявку для более быстрого рассмотрения кандидатуры. Напоминаем, что необходимый перечень документов лучше собрать заранее, поскольку он тщательно проверяется.

myfin.by

Кредит на покупку жилья для молодой семьи

Покупка собственного жилья после достижения человеком определенного возраста становится необходимостью, особенно это касается молодых людей, решивших создать семью. Невозможность жить вместе с родителями, отсутствие собственных квадратных метров, переезд в большие города из провинции – все это становится причиной того, что молодежь пускается в поиски отдельного жилья. Конечно, поначалу многие снимают квартиры или комнаты, однако, когда речь заходит о создании семьи, вопрос покупки собственного жилья встает особенно остро.

Государство предлагает различные льготные способы приобретения жилья для молодых людей, особенно семей с детьми, а также многодетных и молодых семей, но в основном эти программы рассчитаны на тех людей, которые не только не имеют собственного жилья, но и подходят по своему социальному положению под особую категорию лиц, нуждающихся в подобной помощи, проще говоря, стоящих в очереди на жилье. Такие молодые семьи могут вместо того, чтобы годами ждать квартиру от государства получить субсидию или беспроцентную рассрочку от государства и приобрести собственную квартиру на льготных условиях. Что же делать тем, кто не подходит под указанную категорию и возможно ли рассчитывать на какие-либо льготы другим молодым семьям?

До недавнего времени у молодежи, которая не может быть поставлена на такую очередь не было другой альтернативы как жить с родителями и постепенно копить на свое жилье или разменивать родительское гнездо на квартиры меньшей площади, а то и комнаты. С появлением огромного количества строек и ростом популярности ипотеки многие молодые семьи смогли позволить себе покупку жилья с использованием кредитов, но и это не стало адекватным выходом из такой глобальной проблемы, ведь не все семьи могут позволить себе длительное время платить ипотеку, отдавая за квартиру в два, а то и в три раза больше сумму, чем ее первоначальная стоимость. К тому же в семьях рано или поздно появляются дети и на какое-то время женщина лишается возможности помогать мужу гасить ипотеку, в связи с чем материальное положение молодой семьи становится еще хуже. Это стало причиной, по которой несколько лет назад спрос на ипотеку среди молодежи упал.

Тогда банки пришли к решению о необходимости создавать собственные льготные программы для молодых семей, которые бы действовали независимо от политики государства в социальной сфере. Так у многих банков появились специальные программы кредитования для семей, где супругам или хотя бы одному из них нет 35 лет, возраст, после которого семья перестает считаться молодой. Обычно такие программы предусматривают заниженные процентные ставки, если обычная ипотека дается в среднем под 15 процентов годовых, то для молодых семей такой процент может быть снижен до 12, а в некоторых банках и до 10 процентов. Существенным минусом таких программ является то, что далеко не к любой сделки может быть применима подобная программа, обычно ее используют для приобретения жилья в новых домах или даже строящихся объектах тех застройщиков, с которыми у банка есть соответствующие соглашения.

Самая удобная программа кредитования для молодых семей представлена в самом популярном в нашей стране банке, Сбербанке. Ее немаловажный плюс состоит в том, что использовать такую программу можно в том числе и для покупки вторичного жилья, что очень важно для молодых семей, которые вынуждены жить на съемных квартирах и платить одновременно и за съем жилья и взносы в строительство дома не могут.

Также приятными особенностями подобного вида кредита является и то, что процент по нему будет самым минимальным, всего 10 процентов (при определенных условиях может быть немного увеличен). К тому же интересным условиям будет и возможность отсрочить выплату основного долга на небольшой срок (не более 5 лет) в случае рождения ребенка. В таком случае в период, пока женщина занимается малышом на дому и не может работать, семья будет выплачивать только процент по кредиту. Конечно, в случае, когда ипотека берется на длительный срок, размер платежа не будет существенно меньше, всего на пару тысяч. Однако, если ипотека оформляется на срок до 15 лет, то на время нахождения матери в декрете, платеж за квартиру для семьи может быть сокращен почти вдвое, в среднем на 8-10 тысяч, а это существенная сумма для семьи, в которой появился ребенок.

Сейчас молодым семьям не стоит боятся покупки квартиры и ипотеки. Если есть небольшой первоначальный внос, кредит для молодой семьи может стать единственным разумным решением сложной жилищной проблемы.

seductrice.ru

Ипотека для молодой семьи, кредит на покупку жилья молодой семье

Ипотека молодым – вид социальной ипотеки, рассчитанный на молодые семьи.

Существуют как государственная программа, так и программы социальной ипотеки для молодых семей, введенные в отдельных банках.

Федеральная программа для молодых семей

Федеральная поддержка осуществляется в рамках государственной целевой программы «Жилище», подпрограмма носит официальное название «Обеспечение жильем молодых семей». Она рассчитана на молодых, т. е. на те семьи, где каждому члену менее 35 лет. Для того чтобы воспользоваться программой, необходимо стоять в очереди на улучшение жилищных условий.

Размер субсидии различен и зависит от стоимости жилья в регионе. Например, в Москве на двоих полагается выделение 48 кв. метров, если детей нет, а если есть — 18 кв. метров на человека.

Квартира в ипотеку молодой семье предоставляется на следующих условиях: если детей нет, то государство оплачивает до 35% стоимости жилья. За каждого ребенка полагаются дополнительные 5%. На оставшуюся сумму можно взять заем в одном из коммерческих банков, которые предоставляют кредиты на жилье молодым семьям. Таким образом, с учетом первоначального взноса получается льготная ипотека.

Оформление государственной помощи по федеральной программе может быть сопряжено с рядом сложностей. Для того чтобы оценить возможность ее получения в конкретном регионе, лучше всего посмотреть обсуждение на местном форуме и узнать мнение тех, кто уже смог такой субсидией воспользоваться.

Ипотечный кредит «Молодая семья» Сбербанка

Собственные ипотечные программы для молодых семей предоставляют коммерческие банки, в частности Сбербанк, который предлагает следующие условия ипотеки молодым: первоначальный взнос по программе соципотеки составляет 10%, если в семье есть дети, и 15% от стоимости квартиры, если семья без детей. Кредит на покупку жилья молодой семье предоставляется по сниженным процентным ставкам. При этом для тех, кто воспользовался ипотечным кредитом «Молодая семья» Сбербанка, существует особая льгота: возможность отсрочки платежей в случае рождения ребенка на определенный период.

В то же время часто банки выделяют в отдельный банковский продукт программу ипотечного кредитования молодой семьи скорее как маркетинговый ход. При этом условия ипотечного кредита практически не отличаются от стандартных.

Как взять ипотеку молодой семье

Прежде всего необходимо постараться воспользоваться государственной программой поддержки молодых семей. Для этого надо встать в очередь нуждающихся на улучшение жилищных условий. При этом полученная социальная выплата может быть использована на

— покупку жилья на вторичном рынке;

— приобретение недвижимости на этапе строительства;

— строительство индивидуального жилья.

Кроме того, эти деньги можно будет направить как на уплату первоначального взноса, так и на осуществление последнего платежа в счет паевого взноса молодой семьи, которая является членом жилищного, жилищно-строительного, жилищного накопительного кооператива (после чего жилое помещение переходит в собственность этой молодой семьи).

Далее необходимо подготовить документы и обратиться в банк за ипотечным займом, предварительно собрав бумаги, подтверждающие доход семьи. Необходимо учитывать, что банки неохотно вступают в кредитные отношения с молодыми людьми, т. к. полагают, что мужчины могут быть призваны в армию, а женщины – уйти в декретный отпуск. Поэтому имеет смысл искать специальные программы ипотечного кредитования молодых семей, такие как у Сбербанка или ВТБ 24. В то же время окончательное решение следует принимать, опираясь прежде всего на процентные ставки и условия займа.

обеспечивание жилье молодых семей если я одна и у меня двое детей магу я расчитывать на этот вид официальный доход 13000 руб

Вот так Сбербанк поддерживает молодые многодетные семьи!

Последние события вокруг Промсвязьбанка и недавние с «Открытием», Бинбанком осадок оставляют очень неприятный. Хочется верить, что это не болезнь банковской системы в целом.

Новогодние праздники у каждого человека обычно связаны с большими расходами, ведь хочется порадовать подарками всех друзей и близких, накрыть стол и, конечно же, устроить новогоднее путешествие. Где же взять деньги после праздников?

mishanya-g.ru

Кредит молодой семье на покупку жилья

Сегодня большинство молодых семей не располагают собственными наличными средствами, чтобы самостоятельно обеспечить себя жилплощадью. На первых порах, кончено, можно пожить с родителями или на съёмной квартире. Однако, такие варианты далеко не всегда удобны, а подчас и вовсе бесперспективны.

Если у молодой пары в обозримом будущем нет вариантов получить богатое наследство, наиболее разумным выходом может стать кредит молодой семье на жилье.

Сегодня в нашей стране получить кредит на покупку жилья молодой семье можно с помощью государства.

Как можно стать участником льготного кредитования – пошаговая инструкция

Сегодня на территории России разработана и введена в действие специальная программа «Жилье», основной целью которой является оказание поддержки молодым семьям в приобретении собственного жилья. Для того чтобы стать ее участником, требуется предпринять следующие шаги:

Зарегистрироваться как молодая семья и встать на очередь. В нее ставят молодые семьи с неудовлетворительными жилищными условиями. Возраст супругов при этом должен быть не более 35 лет, а семейный стаж - не более трех.
Следует учитывать, что для каждого региона характерны свои нормы жилой площади на человека. При этом нормы для супругов без детей и имеющих их существенно отличаются.

Размер субсидии на кредит для молодой семьи тоже может различаться в разных регионах. Его рассчитывают на основании рыночной стоимости жилья и численности членов семейства. Тарифы на субсидию необходимо уточнять в местных органах самоуправления.
Государственная поддержка предоставляется во всех регионах одинаково.
Исходя из стоимости выбранного для покупки жилья и размера собственных средств, необходимо рассчитать сумму ипотеки. Получить жилищный займ для молодой семьи можно как в государственном банке, так и в коммерческом.

Внимательно изучите каталог банковских предложений, сделать это можно, воспользовавшись услугами нашего сайта. Такой мониторинг позволит сэкономить массу времени на поездках по банкам и ведение переговоров с менеджерами.

Необходимо учитывать не только процентные ставки, но и другие условия и возможные подводные камни - скрытые комиссионные за обслуживание кредита, наличие страховки и пр. Возможно, чтобы получить кредит, молодой семье потребуется пригласить поручителя либо еще одного члена семьи в качестве созаемщика.

После того как вы подобрали для себя наиболее подходящий кредит на жилье для молодых, можно подавать предварительную онлайн-заявку.

Какие документы будут необходимы

Чтобы получить кредит для молодой семьи на покупку жилья, потребуется собрать следующий пакет документов:

Паспорт российского гражданина.
Копия всех страниц трудовой книжки с записью с места работы заемщика.
Документ о наличии источника дохода вида 2-НДФЛ.

Если планируется привлечение к получению денег созаемщика, например, супруга, он должен будет предоставить в банк тот же самый пакет документов. Принести их потребуется лично. Сотрудник банка изучит ваши документы и оценит шансы на получение кредита для молодой семьи.

После того как все предоставленные бумаги будут внимательно изучены и оценены экспертами банка, менеджер огласит вам принятое решение. Кредит молодой семье на покупку жилья имеет целевой характер. Если принято положительное решение, необходимо будет предоставить в банк пакет документов на приобретаемое жилье – дом либо квартиру. На недвижимость, находящуюся под ипотекой, накладывается соответствующее обременение.

Чтобы избежать залогового обременения на покупаемую недвижимость, можно оформить потребительский кредит для молодой семьи. Такой вид банковского продукта не является целевым и может быть потрачен на усмотрение заемщика. Жилье в кредит для молодой семьи возможно приобрести у застройщика или же на вторичном жилищном рынке.

В любом случае, у банка могут иметься определенные требования к приобретаемому жилью. Квартира или дом должны быть построены сравнительно недавно и быть достаточно ликвидными.

Условия предоставления ипотеки

Государственная субсидия для погашения ипотеки для молодых супругов выделяется из расчета 30 процентов от стоимости предполагаемой покупки. Деньги, предоставленные государством, могут пойти на следующие нужды:

Частичная выплата по стоимости жилья согласно сделке купли-продажи.
Внесение суммы первоначального взноса по жилищной ссуде.
Для частичного погашения долга по займу.

Следует учитывать, что государственное субсидирование подразумевает только та часть недвижимости, которая полностью соответствует законодательно закрепленным нормам. Для двух взрослых членов семьи нормой считается 42 метра, а на каждого ребенка прибавляется по 18 метров. Нормы в разных регионах могут существенно различаться – этот вопрос необходимо уточнять по месту постоянной регистрации.

Требования к молодой семье заключаются в следующем:

Оба супруга должны иметь российское гражданство.
Возраст супругов не должен превышать 35 лет. Если это возраст достигнут – семья перестает быть участником государственной программы.
Совокупный доход семьи должен позволять выплачивать ежемесячную сумму по ипотеке.
Супруги проживают на площади меньшей, чем социальные нормы.
Площадь на каждого члена меньше, чем прописано в региональных нормах.
Семейство проживает в условиях подселения по соседству с лицом, страдающим хроническим психическим заболеванием.

Семьи, которые полностью отвечают выдвигаемым требованиям, подают перечень документов в органы местного самоуправления. Те, в свою очередь, подают списки заявителей в Министерство финансов РФ.

После того как будет получен сертификат на приобретение жилья, необходимо выяснить, какие именно банковские организации имеют соответствующую аккредитацию. В этой кредитной финансовой организации необходимо открывать расчётный счет, на который будут перечисляться денежные средства.

Кредитование без первоначального взноса - возможно ли

Очень многие молодые супруги интересуются насущным вопросом – может ли быть оформлен жилищный кредит для молодой семьи, если у нее нет денег на первоначальный взнос.

На сегодняшний день ни одни банк не предоставляет такой услуги, поскольку это было бы для него слишком рискованно. Однако, если молодая супружеская пара получила возможность участвовать в программе социальной помощи, то полученная субсидия как раз и может выступить в роли первоначального взноса.

Следует понимать, что ипотека для молодой семьи – это разновидность целевого займа. В этом случае наличные на руки заемщикам выдаваться не будут. Если кандидатура заемщика будет одобрена банком, указанная сумма займа перечисляется безналичным расчетом на счет участника программы. Далее она может быть переведена на счет второго участника сделки – продавца недвижимости или же застройщика. Как правило, при покупке жилья на первичном рынке компания-застройщик должна иметь соответствующую аккредитацию.

Чтобы получить на руки сертификат на право пользования субсидией, супругам потребуется представить в государственные органы такой перечень документов:

Заявление о постановке на очередь, этот документ необходимо предоставить в органы муниципального самоуправления лично потенциальному заемщику.
Выписка о наличии расчетного счета в банке, на который будут перечисляться денежные средства.
Выписка из домовой книги о настоящем месте постоянной регистрации и жительства супругов. В качестве альтернативы это может быть документ из управляющей компании.
Документ о нахождении на учете семьи как нуждающейся в оптимизации жилищных условий.
Справка из управляющей компании об отсутствии задолженностей.
Личные документы всех членов семейства.
Необходимо предоставить документ, подтверждающий право собственности на жилье в тех случаях, если у одного из супругов таковое имеется.
Документ о заключении брака.
Копии трудовых книжек всех работающих членов семьи.
Документы о доходах вида 2-НДФЛ. Предоставить такие справки должны все взрослые, имеющие постоянную занятость.

Указанный перечень предоставляется в местный муниципалитет по месту жительства для постановки на учет.

Спустя 15 дней после приема документов на дом к заявителям придет письменное уведомление о постановке на учет. Этот сертификат имеет строгое целевое назначение, в частности, его нельзя применить для оплаты аренды жилья, а только для покупки жилья в собственность.

Такой сертификат выдается на руки молодым супругам единовременно.

Преимущества и изъяны программы

Льготный кредит для молодой семьи обладает как своими преимуществами, так и некоторыми недостатками. Впрочем, эти недостатки мало чем отличаются от присущих любой ипотеке.

Преимущества участия в такой программе кредитования заключаются в следующем:

Платить за приобретаемое жилье заемщик будет на треть ниже ее реальной рыночной стоимости, потому что остальную сумму берет на себя государство.
Кредит на покупку или постройку жилья имеет более низкие, по сравнению со стандартными, процентные ставки.
Уже спустя 2 года молодые супруги будут иметь возможность взять в ипотеку квартиру или дом и постепенно выплачивать его стоимость.

К недостаткам можно отнести следующие обстоятельства:

При несвоевременной выплате по кредиту могут быть назначены пени и штрафы за каждый день просрочки.
В квартире можно жить и прописывать в нее своих родственников и близких. Однако, пока не будет полностью выплачена вся сумма ипотеки, жилье будет находиться под обременением и считаться собственностью банка. В этом случае реальный владелец не имеет возможности продать или подарить свое жилье кому-либо еще.

Таким образом, ипотека для молодой семьи позволяет существенно улучшить условия проживания без значительной нагрузки на семейный бюджет.

topbank.su

Как получить кредит молодым семьям на жилье – условия, инструкция

Как получить кредит молодой семье на строительство или покупку жилья – правила получения ипотечных кредитов для молодых семей

Многие семьи не имеют достаточно средств, чтобы купить себе жилье. Большинство из них либо снимают квартиру, либо живут с родителями. Но — такой вариант устраивает далеко не всех. Как же тогда решить такой актуальный вопрос для многих – жилищный? Если у вас нет перспективы получить дом в наследство, то стоит попробовать стать участником программы ипотечные кредиты для молодых семей.

Читайте также: Как с помощью материнского капитала улучшить жилищные условия?

Инструкция по получению кредита для молодой семьи
В России работает государственная программа «Жилье», которая направлена на помощь молодым семьям. Чтобы получить шанс стать участником программы вы должны зарегистрироваться в очередь семей, которым необходимо улучшить жилищные условия. Какой период времени вы находитесь в этой очереди не важно, главное, чтобы данная регистрация была. Регистрируют в эту очередь семьи, у которых плохие жилищные условия. Согласно законодательства, к молодым относятся семьи, где супругам менее 35 лет, и прожили они вместе меньше 3-х лет.

Обратите внимание, что каждый регион имеет собственные нормы на жилье. Например, в Москве, семье, в которой нет детей, на каждого из супругов полагается 18 м2. Если есть ребенок – 48 м2 на семью.

Также отличается и размер субсидии. Рассчитывают его в зависимости от численности семьи и стоимости недвижимости в регионе. Поэтому уточнять тарифы на жилье необходимо в регионе проживания.

Процент государственной помощи везде одинаковый. Супружеская пара, не имеющая детей, получает помощь в размере 35%. Семьям с детьми ставка повышается на 5% за каждого ребенка.

Определяем сумму банковского займа. Ориентируясь на стоимость выбранного жилья, рассчитайте необходимую вам сумму. Кредит молодым семьям на жилье выдают и государственные, и коммерческие банки.

Внимательно изучите банковские условия. Сделать это можно как на различных интернет-сайтах, так в каталогах кредитных предложений банков. Внимание нужно обращать не только на кредитный процент, но и на другие условия (возраст заемщика, можно ли привлекать созаемщика, сумма стартового взноса, уровень дохода и т.д.). Выберете несколько финансовых учреждений, которые имеют максимально приемлемые для вас условия.

Подготовьте документы необходимые для кредита:
Паспорт;

Копия трудовой книги, заверенная печатью предприятия, на котором вы работаете;

Справка о доходах (форма 2НДФЛ), желательно в ней указать зарплату, реально получаемую на руки.

В банк документы принесите лично. Если вы хотите привлекать созаемщика, то он также должен присутствовать. Сотрудник банка проконсультирует вас по всем вопросам и даст оценку ваших шансов в получении кредита.

Изучив вашу заявку в течение нескольких дней, кредитный специалист скажет, согласен ли выдать банк кредит по программе молодая семья. При согласии вы приносите в банк документы на дом. Далее будет произведена передача имущественных прав с наложением обременения на жилье, находящееся в ипотеке.

Начиная процесс покупки жилья в ипотеку, вы можете столкнуться с некоторыми трудностями, и должны быть готовы к этому. О самых распространенных проблемах, возникающих при подаче документов на оформление государственной помощи на жилье, о нюансах региональной жилищной политике можно узнать на местных интернет-форумах или обратившись в агентства недвижимости, занимающимися данными вопросами. Также можно обратиться за помощью к финансовому советнику.

Читайте также: Как в случае развода делится ипотека — ответы юристов.

Опубликовано октября 13, 2013 в рубрике: Частная жизнь

www.colady.ru

Как получить кредит на покупку жилья молодой семье

Содержание статьи:

Какая семья считается молодой? Если такие семьи выделены в отдельную категорию, даются ли им привилегии при оформлении жилищных кредитов? Ведь заработать на квартиру самостоятельно мало у кого получается, так как цены на недвижимость неподъемны для большинства россиян.

Молодыми семьями считаются не отыгравшие недавно свадьбу граждане, а семьи где одному или обоим супругам еще не исполнилось 35 лет. Сегодня ипотечные условия стали менее требовательны. Первоначальный взнос упал на десятки процентов. Динамика уменьшения процентных ставок выражена меньше. Однако снижение наблюдается и находится под неусыпным надзором государства.

Раньше эти факторы сдерживали даже состоятельных граждан. Молодые семьи, не сумевшие в силу возраста или полученной в юности профессии накопить необходимой суммы, были практически отрезаны от жилищных кредитов. Дети становились дополнительной причиной для отказа, ведь кредиторы считают их иждивенцами, на которых тратятся деньги из семейного бюджета.

Упростилась и процедура оформления. Банкиры теперь не требуют оформления увесистого пакета документов. За выдачу денег населению идет жесткая конкуренция.

Человек при равных условиях кредитования возьмет деньги в банке, который сделает основную работу за него и не отнимет много личного времени. Поэтому вводятся программы лояльности, когда клиентам для оформления займа нужно принести минимальное количество бумаг.

Условия ипотечного займа на покупку жилья молодой семье в Сбербанке

Кроме ослабления финансовых условий изменилось отношение россиян к ипотечным кредитам. Не всякий решится взять деньги в долг и отдавать их несколько десятилетий. Однако таких людей становится больше. Перспектива жить с родителями, у родственников или мотаться по съемным квартирам никого не прельщает. Граждане смотрят на друзей, въехавших в собственное жилье на земные деньги, и идут оформлять ипотеку.

Сбербанк, выдавший наибольшее количество жилищных кредитов, пользуется популярностью у населения не только из-за своей богатой истории, позволяющей считать его одним из надежнейших. Благодаря государственному участию процентная ставка по ипотеке здесь ниже чем у конкурентов.

Руководство банка постоянно разрабатывает программы, ориентированные на различные слои общества. Это позволяет найти индивидуальный подход к каждому обратившемуся за деньгами, показать заботу о его интересах.

Молодым семья, с нерешенным квартирным вопросом, Сбербанк делает индивидуальное предложение, отличающееся следующими условиями:

Минимальной процентной ставкой, начинающейся с 12%.
Предельно упрощенным оформлением. Не требуется нести в офис финансовой организации много документов.
Если в молодой семье, заполняющей заявку на кредит, три ребенка или больше, годовая ставка за пользование жилищным кредитом снижается на 0,25%.

Молодым семьям, приобретающим квартиры, финансируют до 90% от стоимости покупки. Максимальный срок погашения долга не более 30 лет. Величина процентной ставки определяется по двум показателям: размеру первоначального взноса и продолжительности кредитования. Чем больше первый показатель и меньше второй, тем ниже ставка займа.

Самые дешевые кредиты для молодых семей даются на 10-летний срок. Если семья многодетная, ставка будет еще ниже. Однако семьям, в которых дети отсутствуют или воспитывается 1 ребенок, ее повышают по следующим принципам:

Когда заявитель не получает заработной платы на зарегистрированную в Сбербанке пластиковую карту плата за пользование заемными средствами увеличивается на 0,5%.
При оформлении ипотеки банкиры требуют от заемщика застраховать собственное здоровье и жизнь. Если гражданин отказывается выполнить просьбу, годовая ставка увеличивается на 1%.

Из сказанного следует, что кредит по наименьшей ставке получит семья с тремя или большим количеством детей, взявшая кредит не больше чем на 10 лет, первоначально заплатившая 50% стоимости жилья и застраховавшаяся, как того требуют правила банка.

Если соблюдены все положения, заем оформят под 11,75%. Наибольшая годовая ставка по жилищному кредиту для молодой семьи составит 14,5%.

Основные требования ипотечного займа для молодой семьи

Банкиры не привыкли разбрасываться деньгами, и Сбербанк не является исключением. Исследованию личности кредитуемого придается первостепенное значение. Чтобы решение по заявке на кредит получило одобрение, должны выполняться условия:

заемщик – гражданин Российской Федерации с временной или постоянной пропиской в месте оформления жилищного займа;
на момент взятия кредита он достиг возраста 21 года, но еще не перешагнул за 35-летний рубеж;
непрерывно трудится на последнем рабочем месте не меньше 6 месяцев;
общий трудовой стаж за последнюю пятилетку – не меньше 1 года.

Если по расчетам сотрудников Сбербанка получаемого дохода не хватает для обслуживания долга, привлекаются поручители. Разрешается использовать дополнительно двух человек. Независимо от получаемого дохода созаемщиком ипотечного кредита для молодой семьи становится супруга заявителя.

Какие документы потребуются для оформления кредита на покупку жилья молодой семье

Когда молодая семья безоговорочно решилась брать ипотеку в Сбербанке, необязательно бежать в ближайший банковский офис. Можно сэкономить много времени, скачав с официального сайта анкету-заявку. Теперь остается ее заполнить в спокойной домашней обстановке и приступить к сбору пакета документов, состав которого приведен ниже:

российские паспорта всех включаемых в кредитный договор лиц: заемщика, созаемщиков, поручителей;
когда зарплата основного заемщика переводится на открытый в Сбербанке счет, требуется один дополнительный документ для удостоверения личности;
свидетельство о заключенном браке;
если молодая семья обзавелась потомством, попросят предъявить свидетельства о рождении;
бумаги, удостоверяющие степень родства с созаемщиками;
документы, подтверждающие место работы, величину получаемого дохода и на приобретаемую жилплощадь.

С помощью взятой в банке выписки о расположенных на счете средствах или сертификата материнского капитала подтверждают имеющуюся сумму для выплаты первоначального взноса. После сбора необходимых документов приходят в ближайшее к месту проживания отделение и оформляют жилищный кредит для молодой семьи.

Не нашли ответа на свой вопрос? Узнайте, как решить именно Вашу проблему - позвоните прямо сейчас:

Консультация бесплатна!

snowcredit.ru

Кредит для молодой семьи на покупку квартиры

Кредит для молодой семьи на покупку квартиры в России дает возможность стать обладателем собственного жилья. Потому как накопить на квартиру самостоятельно удается не всем. Главными факторами этого являются уровень заработной платы, инфляция, рост цен на жилье и прочее.

Ипотека для молодежи — это тип социальной помощи молодыми семьями. На сегодняшний день есть несколько возможных вариантов получения займа на приобретение квартиры для них. Это:

государственный проект создания жилищных условий для молодых семей;
социальные кредиты в отдельных банках.

Содержание:

Федеральная программа

Кредит молодой семье на покупку жилья помогает реализовать государство. Это происходит посредством проекта «Молодая семья» и осуществляется государственным органом. Программа рассчитывается для семьи, возрастная категория лиц которой менее 35 лет. Чтобы стать участниками проекта, необходимо быть зарегистрированными в очередности получения квартиры.

Кредитная программа позволяет оформить ипотеку с самым низким процентом, где разницу от использования кредита оплачивает государство. Сумма процента зависит от региона, где покупается жилье и от количества квадратных метров в квартире. К примеру, в столице России на семью из двоих человек положен метраж в 48 квадратных метров.

Недостаток программы

У государственной программы есть некоторые условия, которые могут показаться недостатками:

Во многих регионах страны по федеральной программе возможна субсидия на покупку квартир исключительно в новых домах и от конкретных застройщиков. Это не всегда выгодно для молодой семьи.
Условия программы предполагают приобретение конкретной площади жилья из расчета количества членов семьи, что тоже не всегда доступно для молодой семьи. К примеру, семейство, что состоит из троих, не сможет купить квартиру менее 54 кв. метров.
Большая очередь желающих получить субсидию на жилье по государственной программе заставляет ждать компенсацию на покупку недвижимости по 3-6 лет. А за такой период времени многое может измениться.

Ипотечные программы: банки

Кроме государственной субсидии на оформление займа на жилье молодым семьям можно воспользоваться кредитными программами, что доступны практически во всех банках РФ. Программы существенно отличаются друг от друга, но в каждой из них можно рассматривать свои приоритетные качества. Прежде чем оформлять ипотеку через банк, стоит познакомиться с программами всех банков и выбрать более оптимальный вариант.

Существенная разница государственной помощи перед банком в том, что первая является безвозмездной. Во втором случае учреждение зарабатывает неплохие проценты на ипотеке для молодых семей.

В чем разница

Если молодые граждане имеют статус нуждающихся в жилищных условиях, то по закону им предоставляется госпомощь. Для малоимущих банки могут предложить только выгодные условия кредитования, не более того. Это может быть:

сниженный процент выплат;
увеличенный срок по займу;
отсутствие первого платежа;
перерасчет процентной ставки во время инфляции;
льготный период кредитования;
отсрочка платежа при некоторых форс-мажорных обстоятельствах.

Как стать участником ипотечной программы

Если вы попадаете под условия кредитных проектов, что были созданы для молодых семей и планируете получить жилье в ипотеку, то стоит ознакомиться со следующими положениями. Чтобы получить госпомощь в предоставлении ипотеки необходимо:

Для участия в социальной программе банков, молодым семьям нужно ознакомиться с предлагаемыми условиями в разных банках, выбрать лучший вариант на свое усмотрение и заключить кредит на квартиру. Конечно, ипотека — это обязанность длительное время выплачивать приличные суммы за полученное жилье и, возможно, отказывать себе в каких-то вещах. Но все же, много молодых семей по всей России ежегодно приобретают квартиру таким способом.

По каким критериям выбирать банк под ипотеку

У каждого банка свои условия кредитования по программе «Молодая семья». Но есть несколько универсальных пунктов:

Формирование цены, относительно возраста заемщиков.
Необходимость выплаты начального взноса и его процент от общей суммы. Обычно, если первоначальный взнос взимается, то составляет 10% от общей стоимости.
Справки с места работы о наличии регулярного заработка.

Дополнительными условиями могут стать:

официальное подтверждение, что семья нуждается в развитии жилищных условий;
подтверждение того, что последние 10 лет супруги были прописаны в регионе, в котором собираются оформлять ипотеку.

Список документов для получения кредита

В любом банке при оформлении кредита на жилье, банковские сотрудники в обязательном порядке потребуют от вас следующие документы:

Паспорт (копия и оригинал).
Дипломы об образовании.
Оригинал и копию свидетельства о браке.
Свидетельство и копию о регистрации.
Копии страниц и оригинал трудовой книжки.
Копия договора труда с нынешнего места работы заемщика (должна быть заверена работодателем, как и копия трудовой книжки).
Справка формы 2НДФЛ
Заполненная работодателям форма-подтверждение о сумме получаемого дохода.

Каждый банк оставляет за собой право по своему усмотрению запрашивать и другие документы.

Какой банк выбрать для ипотеки в 2017

Сегодня социальные программы по кредитам на жилье для молодых семей предлагают такие финансовые организации:

Россельхозбанк;
ОТП-банк;
Сбербанк;
Газпромбанк;
ВТБ24;
«Первомайский» банк;
Татфондбанк.

Какой банк выбрать — решать только молодой семье, после изучения предлагаемых условий.

Ипотека молодым: различные нюансы

Мнения о том, какой срок выбирать под ипотеку разнятся. Те, кто желает побыстрее рассчитаться за недвижимость, оформляют кредит на 5-8 лет. Но небольшой расчетный период предполагает высокие ежемесячные платежи. При этом, сумма переплаты по кредиту будет минимальной, но для такого кредитования должен быть достаточный уровень заработной платы. А срок кредита рассчитывается банками по платежеспособности клиентов. Из общей указанной суммы дохода, банк должен оставить 40% на ежемесячные расходы клиента, а остальные 60% идут на оплату займа по ипотеке.

Статистика на 2014 год

При получении кредита на квартиру, рассчитанного на длительный период (от 10 лет), клиент минимизирует ежемесячные выплаты и значительно переплачивает на комиссии (процентах) банка. Но в данном случае ему не придется платить каждый месяц ощутимую сумму взноса.

Подводя итоги

Если вы нацелены улучшить жилищные условия и получить ипотеку на квартиру по социальным программам, то сегодня у вас есть варианты. Государство заботится о правах граждан, в частности — о молодых семьях. В данном случае у вас есть два пути: воспользоваться госпрограммой с получением субсидии по ипотеке, или получить кредит на выгодных условиях в российском банке.

meshok-creditov.ru