Размер первоначального взноса по ипотеке в Сбербанке и порядок его внесения. Кредит сбербанк с первоначальным взносом

ипотека без первоначального взноса в 2018 году: условия и калькулятор

Ипотека без первоначального взноса в Сбербанке выдается только определенным группам лиц. Условия ипотечного кредитования остаются стандартными в зависимости от выбранной программы.

Ипотечный займ без первого взноса

Ипотечные кредиты всегда подразумевают первоначальный взнос из личных средств заемщика, чтобы в случае отказа клиента выплачивать кредит, банк мог забрать жилье и иметь сумму на покрытие расходов.

Сбербанк может предложить взять ипотеку и в том случае, если у самого заемщика денег на первичный взнос нет, но они будут уплачены за счет иных средств. Фактически такое предложение от Сбербанка нельзя назвать ипотекой без первоначального взноса, так как он все равно обязателен при оформлении кредита.

Доступна такая услуга в Сбербанке только определенному кругу лиц:

Людям, имеющим возможность получить жилье с государственной поддержкой. Деньги на первый взнос дает государство, а заемщику остается лишь выплачивать оставшуюся часть по ипотеке плюс проценты.
Для молодой семьи, желающей использовать средства материнского капитала, Сбербанк может предложить выгодный кредит на квартиру в новостройке или на вторичном рынке. Материнский капитал может либо полностью покрывать размер первичного взноса, либо частично, что хоть немного снижает финансовую нагрузку на заемщика.
Покупка квартиры в ипотеку для военнослужащих также может обойтись без внесения первоначального взноса, так как им помощь оказывает государство.
Для постоянных клиентов Сбербанк делает определенные поблажки и оформление ипотеки может пройти без уплаты первоначального взноса.

При оформлении ипотеки в Сбербанке люди стараются выбрать программу, которая поможет сэкономить средства и приобрести желанное жилье. Но в таких ипотечных займах необходим первоначальный взнос.

первоначальный взнос по ипотеке в сбербанке

Обычно он составляет 15-20% от стоимости приобретенного жилья.

Если такой суммы у заемщика на руках нет, но он принадлежит к одной из вышеперечисленных групп, Сбербанк оформит ипотеку на приемлемых условиях.

Первоначальный взнос по ипотеке нужен для большинства заемщиков, но есть группы лиц, которым Сбербанк может уступить:

Лица, находящиеся в ожидании на получение квартиры с государственной поддержкой.
Молодые семьи, в которых как минимум одному члену семьи не исполнилось 35 лет.
Люди, которые приобретают жилье в первый раз.
Лица, имеющие ипотеку в другом банке, но желающие рефинансировать ее в Сбербанке.

Если имеется возможность оформить ипотеку в Сбербанке без внесения первого начального взноса из личных средств, то лучше воспользоваться таким шансом, а имеющиеся средства придержать и взять кредит на меньшую сумму, чтобы сэкономить на процентах.

Условия ипотеки от Сбербанка

Сбербанк предлагает ипотечные займы без первоначального взноса только клиентам, соответствующим определенным требованиям:

Человек должен работать с официальным трудоустройством, чтобы доказать банку свою платежеспособность.
За последние шесть месяцев заемщик не должен менять место работы и стаж обязан быть непрерывным.
Последние пять лет до момента взятия ипотеки, заемщик также должен работать, но допускается прерывный стаж в общей сложности минимум один год.
Кредитный возраст по требованию Сбербанка равен 21-75 лет, и только для военнослужащих он ограничен 45 годами.

Одним из условий Сбербанка по предоставлению ипотеки без первоначального взноса является срок погашения. Для всех категорий лиц он равен 30 годам, и только для военнослужащих с госпрограммой он может быть меньше, так как все зависит от возраста на момент оформления, ведь выплатить кредит нужно до 45 лет.

Следующее условие Сбербанка по предоставлению ипотеки любого вида — это оформление страховки. Страхование приобретаемого имущества от рисков порчи и утраты является обязательным. Сбербанк не оформляет ипотеку, если человек откажется от страховки, так как в случае возникновения непредвиденной ситуации заемщик может потерять жилье и отказаться платить по ипотеке и банк понесет убытки.

Есть также страхование заемщика от не предвиденных рисков по типу утраты трудоспособности. Этот вид страхования не является обязательным и в предоставлении ипотеки не может быть отказано, если заемщик не хочет страховать себя, но банки часто идут на такие уловки, как повышение процентной ставки на несколько пунктов, и тогда заемщику в целях экономии легче согласиться на страховку, чем переплачивать проценты особенно при длительном сроке кредитования.

В зависимости от программы ипотеки условия Сбербанка будут различными, это касается ставки и суммы кредита.

На какую сумму выдают кредит?

Сбербанк может предоставить заемщику ипотеки с различным диапазоном суммы займа, все будет зависеть от группы, к которой принадлежит человек, желающий оформить ипотеку без первоначального взноса.

Группа, к которой принадлежит заемщикВеличина займа (рубли)

Люди, оформляющие ипотеку с господдержкой	45 000 – 8 000 000
Военнослужащие, участвующие в программе ипотечного кредитования	15 000 – 2 400 000
Семьи, желающие использовать материнский капитал для оплаты первоначального взноса	15 000 – 8 000 000
Лица, желающие рефинансировать ипотеку в Сбербанке	15 000 – не более 80% от стоимости приобретенного имущества или остатка по долгу.

Размер предоставляемой ипотеки без первоначального взноса будет зависеть от платежеспособности заемщика, чем выше у него уровень заработной платы и больше стаж на одном месте, тем на большую сумму человек может рассчитывать.

Также будет учитываться заработная плата супруги или супруга, выступающих созаёмщиками по ипотеке. Чем выше суммарный доход семьи (официальный и по совместительству), тем большую сумму на покупку жилья сможет выделить Сбербанк.

Процентные ставки

Процентная ставка по ипотеке без первоначального взноса зависит от категории, к которой относится заемщик. В Сбербанке процентные ставки по ипотеке достаточно низкие, именно поэтому люди и выбирают данный банк для взятия кредита на жилье.

Группа, к которой принадлежит заемщикМинимальная процентная ставка

Люди, оформляющие ипотеку с господдержкой	10,5%
Военнослужащие, участвующие в программе ипотечного кредитования	9,5%
Семьи, желающие использовать материнский капитал для оплаты первоначального взноса	9,5%
Лица, желающие рефинансировать ипотеку в Сбербанке	13,25%

На размер процентной ставки по ипотеке очень влияет оформление полиса личного страхования. Чем больше пунктов будет содержать страховой полис, тем меньше будет ставка по ипотеке. Если же вовсе отказаться от данного предложения, то ставка повыситься на 6 пунктов примерно.

Заплатанным клиентам Сбербанк идет на уступки и предоставляет ипотеку по сниженной процентной ставке на 0,5-1%.

Если учесть в сумме за все года, то даже это неплохая экономия. Заемщику следует сделать все, чтобы получить наименьший процент по кредиту – предоставить справки о доходах, оформить страховку и т.п. для экономии денег.

Калькулятор

На сайте Сбербанка в разделе ипотечного кредитования имеется онлайн калькулятор, помогающим клиентам банка оценить свои возможности и рассчитать выгоду от кредита. В калькулятор необходимо ввести желаемые параметры и программа сама распишет все платежи, ставку и общую сумму кредита. Данные являются примерными, так как по Москве и области максимальная сумма может быть больше, чем в других районах, а процентные ставки ниже.

Документы для оформления ипотеки

Чтобы оформить ипотеку без первоначального взноса человек в обязательном порядке должен предоставить такие документы:

Российский паспорт.
Справку с места работы о занятости.
Справку о размере заработной платы.
Заявление-анкету.

Также в зависимости от категории заемщика дополнительно может понадобиться один из документов:

Сертификат на материнский капитал.
Сертификат, подтверждающий участие в программе НИС для военнослужащих.
Кредитный договор ипотеки, предоставляемой к рефинансированию в Сбербанке.
Сертификат на участие в программе ипотеки с государственной поддержкой.

Как оформить ипотеку в Сбербанке?

Если человек желает оформить впервые или рефинансировать уже имеющуюся ипотеку, то он должен:

Собрать вышеуказанный пакет документов.
Прийти в отделение банка и написать заявление.
Сдать документы.
Ожидать предварительного решения банка.
При положительном результате необходимо явиться в банк в назначенный день и согласовать детали по ипотеке.
Внимательно прочитать и подписать договор, если все условия удовлетворяют заемщика.

Существует вариант подачи заявки онлайн на сайте банка. Но будем честны – в предварительной заявке банк дает согласие на ипотеку 90% клиентам, а вот по приходу в банк после проверки документов в ипотеке могут отказать.

Поэтому лучше всего сразу обратиться непосредственно к кредитному специалисту Сбербанка, чтобы тот определил шансы на положительное решение о выдаче кредита на покупку жилья без внесения первоначального взноса.

Люди, участвующие в государственных программах чаще всего получают одобрение от банка и оформляют ипотеку на достаточно выгодных условиях. Поэтому не стоит зря переживать, а лучше обратиться в Сбербанк и уладить все вопросы, тем более что специалисты даже на моменте подачи заявки подсказывают клиенту, что нужно сделать, чтобы повысить шансы на принятие заявки.

Отзывы

creditsoviets.com

Автокредит в Сбербанке - рассчитать процентную ставку и первый взнос по кредиту на покупку машины

Сегодня большинство людей мечтают о собственном автомобиле. Некоторые из них копят деньги годами, надеясь купить хотя бы подержанного железного коня, а другие идут и приобретают новую машину из салоне. Как они это делают? Просто берут кредит на автомобиль в Сбербанке.

Автокредит в Сбербанке – условия

Являясь лидером по количеству отделений по всей территории страны, Сбербанк не первый год удерживает лидерство по предоставлению кредитов населению на приобретение транспортных средств. Совместно с программами по субсидированию таких покупок, приобретение машины становится реальностью. Программа утилизации, при помощи которой можно оформлять кредит на автомобиль, имея минимальную сумму на первоначальный взнос, предъявляет некоторые требования:

автомобиль должен быть произведен на заводах нашей страны;
возрастной ценз владельца устанавливается в диапазоне 21-65 лет;
возраст автомобиля не должен быть более одного года;
срок кредитования ограничивается тремя годами по ставке 20%;
в программе участвуют только легковые автомобили с допустимой массой до 3,5 тонн и максимальной стоимостью не выше 750000 р.;

у кредитополучателя должны отсутствовать просроченные платежи;
женщины с ребенком до полугода не могут претендовать на заём;
машина должна быть застрахована от угона, ущерба, утраты.

Какие же условия автокредита в Сбербанке России предоставляются к покупке отечественного или импортного автомобиля:

Кредитополучатель должен иметь постоянный трудовой стаж на последнем месте работы не менее года (подтверждается копией трудовой книжки).
Должна быть регистрация в регионе, где он желает получить займ.
Претендент должен иметь российское гражданство, предоставить справку о доходах, паспорт и водительское удостоверение.
Если понадобятся поручители, то они должны предъявить аналогичный пакет документов.
Для ИП нужна налоговая декларация.

После положительного ответа банка, который рассматривает прошение в течение максимум недели, покупатель отправляется в автосалон для заключения договора купли-продажи. Кроме этого, будущий владелец должен застраховать машину по ОСАГО и КАСКО, а перед тем как подписать кредитный договор на автокредит Сбербанка, получить в автосалоне квитанцию об уплате первоначального взноса, договор купли-продажи, ПТС и полисы страхования.

Автокредит без первоначального взноса

Часто банки требуют от заемщиков обеспечение по кредиту. Это может быть автомобиль, поручительство третьих лиц или что-то другое. Как правило, некоторые из них требуют первоначальный взнос, который и будет лучшим показателем платежеспособности клиента. Поэтому автокредит от Сбербанка без первоначального взноса не предусмотрен ни одной из программ. Если отсутствуют деньги для уплаты взноса, то кредит на машину в Сбербанке можно заменить дифференцированным потребительским займом, рассчитать платежи по которому помогут в любом отделении банка.

Автокредит по двум документам

Экспресс-кредитование, позволяющее оформлять займ физическим лицам, имея всего два документа, получило широкое распространение. Главным условием является сумма первоначального взноса, которая увеличена до 40%. Примечательно, что автокредит по двум документам в Сбербанке не подразумевает предоставление справки 2-НДФЛ и не содержит дополнительных комиссий. Если претендент получает зарплату или иные выплаты, приравненные к ней, в банке, то тогда нужен будет только паспорт.

Вторым документом может служить что-нибудь из списка:

водительское удостоверение;
военный билет;
заграничный паспорт;
свидетельство обязательного пенсионного страхования;
удостоверение сотрудника федеральных органов власти.

Автокредит для пенсионеров

Автокредит пенсионерам в Сбербанке может быть выдан при следующих условиях: возраст ограничен 75 годами и требуется выписка о доходах из пенсионного фонда. Кроме этого, сумма кредита и процентная ставка будут зависеть от размера получаемого дохода. Для увеличения сроков по выплатам существует несколько способов:

оформить договор поручительства;
подать документы о совокупном доходе;
обеспечить залог (недвижимость, драгоценные металлы и прочая собственность).

Автокредит в Сбербанке – калькулятор

Рассчитать ежемесячные платежи по ссуде можно онлайн, используя автокредитный калькулятор в Сбербанке на официальном сайте. Программа помогает сориентироваться по предстоящим выплатам и понять, какую финансовую нагрузку предстоит нести. Онлайн калькулятор учитывает возраст кредитополучателя, источник дохода, срок и размер займа, а также вид погашения.

Досрочное погашение автокредита

Некоторые клиенты, имея необходимую сумму, стараются производить досрочное погашение автокредита в Сбербанке. Финансовая организация не имеет ничего против такого подхода к делу, поскольку снижаются риски невыплат. Для выполнения данного процесса необходимо внести определенную сумму на счет, с которого впоследствии будет списаны денежные средства, и написать в своем отделении заявление с указанием реквизитов. После того, как долг будет полностью погашен, автомобиль перейдет из залога в собственность владельца.

Видео: автокредитование Сбербанк

Отзывы

Владимир, 28 лет

Долго выбирал среди банков для оформления кредита на машину, но в конечном итоге остановился на Сбербанке. И не пожалел. Внес необходимые 15% от стоимости авто, оформил КАСКО и ОСАГО. На рассмотрение ушло два дня. Процент ставки получился выше озвученной, но ненамного. Предоставили график платежей – расчет полностью устроил.

Елена, 32 года

Мечтала о покупке машины давно, и вот, наконец, решила взять автомобильный кредит в Сбербанке. Деньги на первоначальный взнос были, поэтому проблем не возникло. Очень понравилась выгодная аннуитетная система выплат – легко планировать расходы на каждый месяц. Плачу за кредит через Сбербанк Онлайн, что мне подходит.

Николай Иванович, 68 лет

Купили автомобиль в кредит от Сбербанка по программе утилизации. Поскольку доход от пенсии был маловат, то поручителем выступил сын. Консультанты предварительно рассчитали сумму платежа. Понравилось, что увеличили количество платежей до трех лет. Прошло меньше недели от момента подачи документов, а я уже езжу на машине.

sovets.net

Первоначальный взнос по ипотеке в 2017 году в Сбербанке для заемщиков

Ипотечное кредитование позволяет приобрести жилье тогда, когда личных средств не хватает. Сбербанк предлагает немало вариантов таких продуктов и делает жилье более доступным. Сколько составляет первоначальный взнос по ипотеке в 2017 году в Сбербанке?

Размер первоначального взноса по ипотеке в Сбербанке и порядок его внесения 0

Минимальный первоначальный взнос по ипотеке в Сбербанке определяется условиями кредитования и вносится при оформлении кредитного договора. После внесения суммы на счет кредитора продолжается процесс оформления. Бывают случаи, когда взнос оказывается меньше оговоренной суммы, в таком случае заявка отправляется на повторное рассмотрение.

Внесение суммы первоначального взноса больше минимума, оговоренного условиями кредитования, повышает шанс получения кредита заемщиками с плохой кредитной историей. Банк берет на себя риски, выдавая заём недобросовестному клиенту, при этом руководствуясь тем, что имея хороший первоначальный взнос, даже в условиях дефолта продажа залогового имущества полностью покроет расходы кредитной организации.

Нужен ли первоначальный взнос для ипотеки в Сбербанке? Однозначно, да! Он оговорен условиями предоставления ипотечного кредитования и значительно повышает шансы на одобрение. В перечне предложений Сбербанка есть несколько вариантов кредитования без внесения первоначального платежа, но такие кредиты, как правило, предусматривают альтернативный вариант обеспечения.

Процентное соотношение взноса и основного кредита обычно устанавливается в пропорциях 30 на 70. Но увеличение платежа позволяет снизить процент, например, Сбербанк при внесении 50% первоначальным взносом сокращает ставку до 13% от первоначальных 13,5%. Первоначальный взнос дает преимущества клиенту, но в первую очередь направлен на соблюдение интересов кредитора.

Ипотечные продукты Сбербанка и взносы по ним

Сколько первоначальный взнос по ипотеке в Сбербанке? Кредитная организация предлагает несколько продуктов в данном направлении, условия которых отличается и минимальный размер первоначального взноса также варьируется.

Сбербанк является безусловным лидером по числу выданных ипотечных кредитов. Тем не менее несмотря на привлекательные условия, многих сдерживает необходимость внесения первоначального взноса. Банк предлагает несколько вариантов, позволяющих взять ипотеку без первоначального взноса. Так какие предложения есть и какой размер первоначального взноса по ипотеке в Сбербанке в 2017 году?

Ипотека на приобретение квартиры на первичном рынке

Минимальный взнос для данного продукта составляет 15% от стоимости жилья. Если клиент не имеет возможности подтвердить платежеспособность или же его кредитная история подпорчена, взнос увеличивается до 50%.

Продукт предусматривает приобретение жилых площадей в новостройке, дом может быть как уже построенным, так и еще строящимся. Процентная ставка по кредиту составляет от 10,4% годовых, но по условиям субсидирования от застройщика можно снизить ставку до 8,5%. Предложения по льготной ставке ограничены и уточнять о наличии необходимо непосредственно у застройщика. А также использование услуги электронной регистрации сделки может немного снизить процентную ставку.

Подать заявление на рассмотрение можно онлайн на сайте банка. Рассчитать ипотеку можно с помощью кредитного калькулятора, он поможет узнать примерный ежемесячный платеж и переплату по кредиту. Так же ипотечный калькулятор позволит узнать, как изменятся параметры в зависимости от взноса.

Покупка готового жилья на вторичном рынке

Условия этого ипотечного кредита подразумевает покупку не у застройщика, а у предыдущего владельца жилья - физического лица. Особенности:

Процентная ставка составляет от 10,75% годовых.

Минимальная ставка по кредиту устанавливается заемщиком, подающим заявление в рамках программы помощи молодым семьям, в остальных случаях ставка устанавливается индивидуально.

Для держателей зарплатных карт банка предусмотрены особые условия.

При получении ипотеки предусмотрена возможность привлечения нескольких созаёмщиков для увеличения максимальной суммы. А также существует возможность одобрения займа клиенту без подтверждения доходов и трудоустройства, в этом случае сумма первоначального взноса при ипотеке Сбербанка увеличивается до 50% от стоимости жилья. В остальных случаях минимальный взнос составляет 20%.

Ипотека для молодых семей

Первоначальный взнос начинается от 20%, что составляет необходимый минимум, и достигает 50% для тех, кто не имеет возможности подтвердить свои доходы. Молодая семья, имеющая возможность использования материнского капитала, может оформить ипотеку условно без первоначального взноса: будут использованы средства материнского капитала, что избавит от необходимости внесения личных средств.

Размер первоначального взноса по ипотеке в Сбербанке и порядок его внесения 1

Данный вид кредитования предусматривает льготные условия для молодых семей. В данном случае действует льготная процентная ставка от 10,75% годовых. Для подачи заявки на такой вид кредита требуется предоставить свидетельство о браке и свидетельство о рождении ребенка. Если семья не полная, то необходимо предоставить документ, подтверждающий отсутствие второго родителя. Объектом ипотечного кредита может стать как недвижимость первичного рынка, так и вторичного.

Приобретение жилья военнослужащими

Первоначальный взнос составляет 20% от стоимости приобретаемой недвижимости. Данный вид ипотечного кредита предоставляется по льготной процентной ставке только военнослужащим, которые участвуют в накопительно-ипотечной системе жилищного обеспечения. Процент по кредиту составляет 10,9% годовых. Условия позволяют приобрести любую недвижимость на вторичном рынке. Заём выдается без справок, подтверждающих доходы и платежеспособность заемщика. А также не является обязательным страхование жизни и здоровья клиента.

Покупка загородной недвижимости

Сумма взноса собственными средствами при получении ипотечного кредита составит 25% от стоимости приобретаемого имущества. Ипотечное кредитование направлено на приобретение не только непосредственно жилой недвижимости, но и недвижимых объектов дополнительного назначения. К их числу относятся дачи, загородные дома. Кроме прямого приобретения, можно оформить заём на покупку земельного участка и строительство недвижимости. Процентная ставка в этом случае составит 11, 75% годовых.

Ипотека на строительство

Кроме всего прочего, банк дает возможность оформить заём на строительство жилой недвижимости. Обязателен ли первоначальный взнос при ипотеке в Сбербанке на строительство дома? Взнос необходим в любом случае, особенно это касается вопроса, когда залоговое имущество еще не существует и не может выступать в качестве обеспечения. В этой ситуации размер кредита рассчитывается, опираясь на согласованную с компанией застройщиком стоимость работ и материалов. Дополнительно необходимо предоставить план постройки и смету на строительство.

Взнос составляет 25% от стоимости строительства. Кредитные средства выдаются в несколько этапов, после отчета за расходование предыдущей партии. Процентная ставка также несколько выше, чем при обычных условиях приобретения жилья, и составляет 12,25% годовых.

Ипотека без внесения собственных средств

В некоторых случаях существует возможность получить заём без внесения наличных средств. Эти случаи единичные и рассматриваются в индивидуальном порядке. Один из вариантов уже был озвучен и представляет собой использование материнского капитала. Благодаря ему появляется возможность не собирать деньги на часть стоимости недвижимости.

Следующим вариантом выступит квартира, как первоначальный взнос по ипотеке Сбербанка. Точнее, дополнительная недвижимость выступает, как дополнительный залог и обеспечение кредита. Такая возможность рассматривается в особом порядке при обращении в банк.

Получается, что в той или иной форме первый взнос по ипотеке в Сбербанке вносить придется.

Необходимость внесения первоначального взноса в первую очередь обусловлена тем, что клиент косвенно подтверждает свою платежеспособность и серьезность намерений, повышается ликвидность залогового имущества, сокращается сумма займа. Кроме этого, внесение платежа снижает процентную ставку в среднем на один процент, причем чем больше первоначальный взнос, тем меньше может быть ставка по кредиту.

Кроме процентной ставки, внесение первоначальной суммы собственными средствами уменьшает страховку. При оформлении ипотеки обязательным условием является страхование: жизни и здоровья человека (рекомендовано), а также его имущества (оформляется всегда), рассчитывается от суммы кредитных средств, полученных заемщиком. Соответственно, чем меньше заём, тем меньше страховка.

proipoteku24.ru