Можно ли получить кредит людям, имевшим судимость? Влияет ли судимость на получение кредита

Влияние судимости на получение кредита

Получение кредита ранее осужденными - сложный процесс, к которому нужно быть готовым. В плане того, что для получения кредита придётся рассмотреть далеко ни одну финансовую организацию, так как вероятность получить отказ очень велика. И сейчас мы расскажем вам несколько подробней о том, как получить кредит с судимостью.

Как банк узнает о наличии судимости?

Сомневаться в том, что рано или поздно банк узнает о наличии судимости у своего клиента не приходится. Ведь для получения такой информации службе безопасности банка достаточно направить запрос в судебный департамент, где ведётся полный учёт осужденных граждан.

Стоит ли указывать наличие судимости в анкете?

Раз мы уже выяснили, что банк рано или поздно узнает о наличии судимости, напрашивается вывод, что если в анкете есть соответствующий вопрос - нужно писать правду. Банки любят указание правды, какой-бы горькой она не была. Ваша честность перед банком сыграет только на руку.

Другое дело в том, что не все банки в анкете задают вопрос о наличии судимости и тут, как говорится, вам повезло. Если такого пункта нет, то и указывать ничего не нужно.

Получение кредита с условной судимостью

Если судимость является условной, вероятность получения потребительского кредита равняется нулю. Судимость не погашена, значит в случае провинности вы можете отправиться в тюрьму.

На такой риск не пойдёт ни одна финансовая организация. Поэтому рассчитывать на получение кредита не приходится.

Получение кредита с судимостью

Если вы получили не условный, а реальный срок наказания и отбыли положенное в местах не столько отдалённых, это уже лучше. Несмотря на то, что отбывание наказания полностью не закрывает судимость, вероятность на получение кредита всё таки есть.

Опять же, это зависит от статьи, по которой вас обвинили, срока наказания, наличия условно/досрочного освобождения, а также времени, которое прошло после освобождения.

Если статья не тяжкая, после отбывания наказания прошло несколько лет, вы можете попробовать получить потребительский кредит. Появляется хоть какая-то вероятность на положительное решение со стороны банка.

Конечно, идеальным было бы подождать снятия судимости, которое происходит автоматически по истечению срока, установленного статьёй 86 УК РФ.

Может ли банк отказать в выдаче кредита из-за судимости?

Формально, если человек отбыл заслуженное наказание, никто не может его ущемлять в правах. В том числе в праве обратиться в банк за получением потребительского кредита.

Однако в любом банке вам скажут, что банк может отказать гражданину в выдаче кредита без объяснения причин. И именно этим правилом обычно пользуются банки, опасающиеся неблагонадёжных граждан.

Что делать, если банк отказал в кредите из-за судимости?

Спорить в данном случае бесполезно, если в выдаче отказали именно из-за наличия судимости, а не низкой заработной платы или отсутствия обеспечения, например.

Вариант только один, попробовать обратиться в другой банк и надеяться на то, что они проверять вас на наличие правонарушений не станут.

Хотя не стоит забывать о кредитных картах и микрофинансировании, где от вас потребуют только паспорт и вряд ли станут пробивать по базе, узнавать информацию о вашем прошлом.

frombanks.ru

Получить кредит с судимостью — это возможно?

Оформления кредита — задача не из легких, если заемщик в прошлом имел серьезные проблемы с законом. Влияние судимости на получение займов считается предметом бурных споров среди представителей кредитных организаций. Многие крупные небанковские учреждения (ломбарды и МФО) не прочь выдавать кредиты потенциальным клиентам, имевшим ранее судимость, тогда как коммерческие банки в основном наотрез отказываются финансировать ранее осужденных лиц. В большинстве случаев сотрудники подобных финансовых учреждений обращают внимание на степень и тип нарушения закона. Шансы на получение доступа к выгодным финансовым сделкам значительно снижаются в случае тяжких уголовных и финансовых преступлений.

Как кредитор узнает о наличии судимости?

Получить информацию о судимости может любое юридические или физическое лицо. Для этого достаточно осуществить официальный запрос в судебный департамент. Сбором подобных данных обычно занимаются представители службы безопасности или отдела банка по работе с клиентами. Даже если заемщик умышленно или случайно умолчал о наличии судимости, кредитор получит необходимую информацию.

Кредиторы советуют осужденным гражданам:

Предварительно обсудить вопрос финансирования с сотрудником выбранной организации.
Подобрать кредит, в процессе выдачи которого будут значительно снижены требования к заемщику.
Указать информацию о наличии судимости в заявке на получение кредита.
Предоставить информацию о текущих источниках доходов, которые должны быть абсолютно легальными.
Заполнить необязательную анкету, где отметить данные о семейном положении и текущем месте трудоустройства.
Предоставить обеспечение в виде залогового имущества или привлечения поручительства.

Честность перед банком принесет пользу потенциальному заемщику. Не стоит скрывать информацию о причине судимости, но желательно указать лишь статью, не вдаваясь в подробности. Опытные финансовые менеджеры не рекомендуют оправдываться перед представителями кредитной организации. Если кредитор не требует указывать в анкете данные касательно наличия судимости, заемщик может умолчать подобную информацию. Обычно речь идет о быстром кредитовании, в ходе которого обработка заявки производится ускоренными темпами. Для получения классических кредитов придется пройти полноценную проверку.

Получение кредита с погашенной, снятой, аннулированной и условной судимостью

Наличие аннулированной или снятой судимости обычно освобождает лицо от любых ограничений, связанных с получением выгодного кредита. Ранее осужденные лица в этом случае могут претендовать на оформление выгодных займов, отталкиваясь от своих финансовых возможностей и текущего уровня платёжеспособности. В случае погашенной условной судимости придется рассмотреть условия сделки от нескольких финансовых организаций. Это позволит отыскать наиболее комфортные условия сделки, значительно снизив вероятность получения отказа от кредитора.

Отказ в кредитовании зависит от:

Подачи заявки на последующее получение кредита, который не соответствует финансовым возможностям заемщика.

Статьи и полученного в ходе судебного разбирательства реального или условного срока наказания.
Времени, которое прошло после освобождения.
Наличия факта условно-досрочного освобождения.

Непогашенная условная судимость автоматически приравнивает вероятность получения кредита к нулю, ведь кредитор сталкивается с риском невозврата долга, если клиент отправляется за решетку. Рассчитывать на получение какого-либо кредита не приходится также осужденным за мошеннические действия и прочие финансовые преступления любой степени тяжести. Отбывание наказания в местах лишения свободы не отменяет судимость, но вероятность получения кредита повышается, если осужденный влился в общество, найдя работу и постоянное место проживания.

Отказ в выдаче кредита из-за судимости

Официально кредитор не обязан указывать потенциальному заемщику причину отказа в выдаче рассматриваемого кредита. Обычно учреждение предоставляет подобное информационное оповещение в форме телефонного звонка или письма на электронную почту, если потенциальный заемщик изначально использовал схему подачи анкеты на сайте. Во время личного общения сотрудник кредитной организации может намекнуть на причину отклонения заявки.

В случае отказа в кредитовании из-за факта судимости рекомендуется:

Проконсультироваться у представителей банка по поводу ограничений на получение кредита.
Выбрать другой кредитный продукт, в процессе оформления которого предъявляется меньше требований.
Сделать запрос на получение информации относительно причины отказа в кредитовании.

Получить кредит без особых проблем можно, если потенциальный заемщик был осужден по не тяжкой статье. Отличные шансы на кредитование имеет также лицо, отбывшее свое наказание несколько лет, а лучше десятилетий назад. Формально после истечения срока погашения судимости кредитор не имеет права предвзято относится к потенциальному заемщику. В идеале можно подождать снятие судимости, но на это может уйти годы.

Таким образом, чтобы получить кредит потенциальному заемщику с судимостью, необходимо предоставить кредитору правдивую информацию. Банк вправе отказать в выдаче займа, если имеет место быть нарушение закона, связанное с финансовыми махинациями или уголовными преступлениями. Получение кредита лицами с судимостью предполагает ужесточение требований к потенциальному заемщику, но правильно составленная заявка позволит осужденному клиенту претендовать на получение сравнительно выгодных кредитных продуктов.

Вас также может заинтересовать:

Отказано в кредите: взгляд юриста

Как правило, банки не раскрывают причины отказа в кредитовании. В статье рассмотрены шесть причин отказа, даны рекомендации пок их исправлению. Предлагаются три банка, в которых легче получить кредит без отказа.

Стоимость кредита

О стоимости кредитования: описания различных видов платежей, составляющих стоимость кредита, рекомендации, позволяющие получить выгоду от кредитования. Какие действия заемщику стоит применить, а от каких нужно воздержаться.

Помощь кредитного брокера

При каких обстоятельствах необходима помощь кредитных брокеров, что включает спектр услуг финансовых консультантов, как отличить хорошего кредитного брокера от мошенника, что не следует делать, чтобы не стать жертвой обмана? Ответы в статье.

creditar.ru

Получение кредита с судимостью – миф или реальность?

Человек оступился, и в отношении него было вынесено судебное решение – виновен. Но прошло время, и ему потребовалось взять заем, возможно, даже назрела острая необходимость. Он обратился в финансовые организации с надеждой, что ему пойдут навстречу, но столкнулся с суровой реальностью. Получил ли он желаемое? Дают ли кредит, если есть судимость, и где? Читайте об этом далее.

Как относятся к судимостям банки

На месте нашего героя оказывается немалое число граждан, имеющих в силу разных причин, небезупречное прошлое. Оказавшись в трудной жизненной ситуации, когда нужны денежные средства и срочно, они пытаются взять кредит в банке. И в большинстве случаев получают отказ.

Конечно, есть нюансы. В каждой финансовой организации рассматривают условия потенциального заемщика индивидуально, руководствуясь негласными и гласными правилами об установлении его надежности. Понятно, что банк старается обезопасить себя максимально от любых рисков, исключить возможность просрочек или непогашения одолженной суммы.

Помощь в получении кредита с судимостью заявителю окажут следующие факторы в статусе:

положительная кредитная история;
наличие высокого постоянного дохода;
виновный вердикт был вынесен по статьям, не относящимся к финансовой сфере, не тяжким;
судимость условная или погашена.

Реальный тюремный срок у обратившегося за займом для банковской организации однозначно является неблагоприятным обстоятельством и существенно снижает вероятность одобрения прошения. Но дают ли кредит с условной судимостью? Такой факт биографии вызывает большую благосклонность заимодавца с учетом условий осуждения: степени тяжести проступка, статьи.

Если на момент обращения заявитель доказал свою добросовестность, по ранее взятым кредитам не допускал задержек платежей, полностью погасил одно или несколько долговых обязательств, он может рассчитывать на более лояльное отношение. Также банковские служащие обязательно примут во внимание факт наличия постоянного места работы с высоким уровнем зарплаты. Но тем, кто имеет непогашенную судимость или осужден за финансовые махинации, скорее всего, оформят отказ.

Где был получен кредит с судимостью

Так и случилось с реальным лицом, прототипом нашего героя. Банковские организации не помогли ему преодолеть денежные затруднения. Как не оказал и существенную помощь кредитный брокер – юридическое лицо, специализирующееся на подборе заимодавцев по запросам клиента.

Но все же выход был найден. Несмотря на проблемы с законом в прошлом, человек получил средства, в которых нуждался. Он взял безопасный и полностью соответствующий законодательству РФ займ под залог недвижимости в день обращения https://creditkvartir.ru/srochnyj-zalog-nedvizhimosti у надежной финансовой компании. Там отнеслись с пониманием к его случаю и выдали кредит на длительный срок под невысокий годовой процент.

Подписывайтесь на наш Telegram-канал и наш Instagram , чтобы быть в курсе самых интересный новостей!

www.mamask.ru

Можно ли получить займ с судимостью? ПРОФИ КРЕДИТ

По закону ничто не запрещает банкам или другим финансовым организациям выдавать кредиты или займы людям с судимостью. Какие-либо регламентирующие правила на этот счёт со стороны государства отсутствуют. Это означает, что, по сути, решение по поводу предоставления займа судимому клиенту принимается руководством финансовой организации на основании внутренних документов и правил.

Чтобы понять, насколько сильно влияние судимости на одобрение займа, необходимо подробно рассмотреть основные критерии оценки заёмщиков при расчёте возможных рисков банком или МФО.

Преграда для одобрения займа

С точки зрения закона, наличие судимости у заёмщика, хоть и представляет собой определённые сложности, но не является «красным светом» в получении каких-либо кредитов в принципе.

Судимость действительно может быть серьёзным препятствием для получения займа, но практически всегда имеются варианты кредитных программ с особыми условиями, либо, в случае, если вам отказали в одной организации, всегда есть возможность обратиться в другую или в третью.

Многое зависит от того, какого именно типа судимость имеется в виду. Если это условная судимость либо погашенная судимость за давние нарушения, скорее всего, вы сможете рассчитывать на нормальные условия предоставления займа, особенно если всё в порядке с КИ и стабильным доходом в данный момент.

Влияние судимости на оценку заемщика

Как правило, новые клиенты, которых сотрудники банка или другой финансовой организации оценивают с целью выяснить текущий уровень кредитоспособности, рассматриваются по трём основополагающим критериям:

Кредитная история Обычно именно она является наиболее значимым аспектом в общих результатах скоринг-тестов и других методов оценки заёмщиков.
Постоянный и стабильный доходВ момент обращения в МФО или банк за кредитом или займом, для клиента желательно иметь официальное место работы с как можно большей зарплатой. В случае с клиентами пенсионного возраста, рассматривается размер пенсии.
Наличие или отсутствие судимости Оформить займ с судимостью у клиента – означает, что банк или МФО должны пойти на определённые дополнительные риски. Тем не менее, данный пункт в целом менее важен, чем предыдущие два.

Далее всё зависит от того, какая именно судимость имеется у клиента. Любой банковский работник с достаточным опытом скажет о том, что судимость за давние нарушения - явно недостаточный повод для отказа в кредите. Однако, конкретная политика финансовой организации может отличаться от мнения самих специалистов.

Возможно ли получить займ с судимостью

В целом, получить займ с судимостью, хоть и сложнее, но вполне возможно. Причём, сделать это можно как в банке, так и в отдельно взятой МФО. Для этого очень желательно, чтобы ситуация с другими важными пунктами оценки вас как заёмщика была как можно лучше. Это ваша кредитная история и общий уровень кредитоспособности на данный момент, уровень заработной платы, ваша собственная работоспособность, семейное положение и прочие факторы.

Чтобы разузнать о собственных возможностях по части получения займа в конкретной организации, свяжитесь с сотрудниками по телефону. В каждом отдельном случае судимости, их виды и окончательные решения по займу рассматриваются в индивидуальном порядке, поэтому у вас всегда есть все шансы получить желаемый кредит на достаточно выгодных условиях.

www.profi-credit.ru

Как получить кредит с судимостью

Банки, предоставляя кредиты, делают все возможное, чтобы застраховать себя от рисков невыполнения заемщиком обязательств. Кроме критерия платежеспособности, одним из достаточно результативных аргументов будет идеальная кредитная история. Финансовые организации не только анализируют сегодняшнее финансовое положение клиента, но и изучают его прошлое. В связи с этим, обойти вниманием возможные проблемы с законом в прошлом, которые касались не обязательно финансовых махинаций, при обращении за кредитом не удастся.

Проблемы с выдачей кредитов людям с судимостью

Публично банки однозначно заявляют свою позицию в отношении кредитования клиентов с погашенной судимостью: наличие подобных фактов биографии не влияет на решение банка предоставить ссуду в соответствии с общими требованиями. Но, есть одна оговорка, важным фактором остается статья, по которой человек был осужден. Категоричный отказ получит заемщик с непогашенной судимостью по экономическим преступлениям. Кроме того, декларируемая готовность банка сотрудничать с заемщиком, имеющим судимость, не всегда реализуется в действительности.

В любом случае, при обращении за займом следует обстоятельно изложить банку подобную информацию. Возможно, особенности ситуации смогут нейтрализовать опасения банковской службы безопасности и убедить кредитора в своей надежности и предсказуемости. Кроме того, хорошее обеспечение и текущая стабильная финансовая ситуация определенно будут рассмотрены в пользу заемщика.

Совет по получению кредита человеку с судимостью

При отказах в нескольких банках стоит обратиться к кредитному брокеру, который не только посодействует в получении кредита, но и проконсультирует в отношении психологии кредитора и скрытой причины отказа, которую могут не объяснить сотрудники финансовой организации. Если расходы, связанные с услугами брокера, не желательны, то можно рассчитывать на понимание и успешные переговоры в маленьких и молодых банках, в которых еще нет своей клиентуры, поэтому они будут готовы смягчить свои требования, чтобы привлечь заемщика.

get-creditz.ru

Можно ли получить кредит, имея судимость?

Наша жизнь не предсказуема и трудно порой быть полностью уверенным в завтрашнем дне. Недаром существует поговорка: «От сумы и от тюрьмы не стоит зарекаться». Очень часто люди совершают ошибки, за которые потом придётся очень горько расплачиваться. Это особенно касается тех, кто преступил закон и ответил перед государством по полной программе. Выйдя из тюрьмы или имея условный срок таким людям тяжело устроиться на работу и найти средства к существованию. По сей день всё еще люди со справкой задаются вопросом можно ли оформить кредитный займ гражданину с судимостью?

К единогласному мнению в этом вопросе пока не пришли ни сотрудники банков, ни сами независимые эксперты. Они разделились на две группы. Одни эксперты уверены, что получить кредит судимому человеку не реально. В то время как другие наоборот утверждают, что если у человека погашена судимость, никто не имеет право отказать ему в кредите, если он представил все необходимые документы. Возможно, это так, но как показывает практика, без помощи специалиста в таком щекотливом положении не обойтись. К сожалению, с каждым днём таких ситуаций возникает всё больше и больше.

По статистике в нашей стране насчитывается 4 миллиона граждан с судимостью.Большая часть таких людей была осуждена за нетяжкие преступления. Вот почему до сих пор идут жаркие споры о том, стоит ли давать кредит судимым. Некоторые банковские специалисты сочувствуют таким людям и понимают, что, будучи молодыми все совершают ошибки, только одним удаётся избежать ситуаций связанных с нарушением закона, а другие пускаются во все тяжкие.

При рассмотрении кредитной заявки сотрудник банка проверяет много информации о заёмщике. От чего зависит срок рассмотрения заявки на кредит можете почитать в наших прошлых статьях. На принятие решение в каждом конкретном случае может повлиять много факторов. В большинстве случаев всё зависит от политики банка. Есть такие учреждения, где например, не предоставляют кредит только лицам старше 23 лет. Возможно за Вами остались непогашенные займы и банковские клерки, конечно, видят это в базе данных БКИ. Можете ознакомиться с информацией в этом блоге о том, в каких случаях и как исправить плохую кредитную историю можно самостоятельно.

Что уж говорить и о судимости. Бывают ситуации, когда человек не сообщает о том, что он был, судим и это вполне в его праве, поскольку согласно законодательству гарантируется защита персональных данных и доступ к ним могут получить только органы внутренних дел или сам гражданин. Следовательно, законных способов узнать такую информацию у банка, нет. Официально сотрудник банка может попросить клиента предоставить свидетельство о наличии или отсутствии судимости. Однако такую справку можно получить и не официальным путём. Но не стоит надеяться, что банк её непременно примет. Ведь, с помощью связей можно узнать о человеке всё. Значит, смысла представлять фальшивые документы и справки, нет.

Если вы, имея судимость, подали заявку, но получили отказ не стоит сразу расстраиваться и считать, что этот отказ связан с тёмным прошлым. Банки никому не разглашают причину отказа. Возможно, банк и выдал бы вам кредит, но у вас имеется плохая кредитная история и дело вовсе не в судимости, поэтому после отказа постарайтесь самостоятельно понять, что могло стать причиной, чтобы в дальнейшем избежать её. В этой ситуации вам могут помочь, например, кредитные брокеры, имеющие огромный опыт в такой сфере. Можно также получить необходимые деньги при помощи частного займа. Там от вас не потребуют никаких документов за исключением паспорта.

Как видите судимость это не приговор. Если вам отказали в одном кредитном учреждении, то воспримите эту новость философски. Отказали в одном то непременно помогут в другом банке (лояльны бывают в Хоум кредит банке). Благо сегодня есть банки для кого такое понятие как «судимость» не повод для отказа в выдаче денег. Кроме Хоум кредит банка, можно получить кредит с судимостью в Русском Стандарте и популярном Восточном Экспресс банке.

Читайте также:Государственный образовательный кредит. На каких условиях и в каких банках можно взять?

www.banking-kredit.ru

Можно ли получить кредит людям, имевшим судимость?

Зачастую людям, после пребывания в местах «не столь отдалённых», необходима определённая финансовая поддержка. Однако большинство работодателей не хотят, чтобы среди их сотрудников были граждане со «статьёй», а денежные средства нужны срочно. Что же делать в такой ситуации? Можно оформить кредит, но предоставят ли его финансовые учреждения, даже если такой заёмщик трудоустроен? В соответствии законам Российской Федерации, человек, отбывший срок, перед обществом считается оправданным, но несмотря на это всё равно проблемы возникают.

Причины отказов банков в предоставлении займа.

Несмотря на то, что со всех сторон финансовые учреждения говорят, что гражданин имеющий судимость обладает правом на получение займа, выдают его далеко не все. Причиной отказа, даже в предоставлении такого займа как потребительский кредит наличными на небольшую сумму или экспресс-ссуду, может стать статья, по которой был осужден гражданин. В нашей стране более 4 млн. бывших осужденных, среди которых есть люди, понёсшие наказание за какие-либо нарушения бытового характера: несчастный случай на дороге, случившийся по его вине, ссора с соседом и другие. Данный вопрос организации учитывают, тем самым помогая и себе не лишиться сегмента рынка. Но вот сказать с полной уверенностью, что получение кредита для судимого клиента банковская организация одобрит, никто не может. Если у учреждения отсутствует доступ к информации о том, по какой статье потенциальный кредиозаёмщик был осужден, они отдадут предпочтение не ранее судимому человеку, а клиенту с незапятнанной репутацией. Также инвесторы стопроцентно откажут в выдаче займа человеку, который был осужден по уголовному делу или за финансовые махинации.

Заёмщикам, не имевшим судимость, тоже не будет лишним проверить в госорганах свою репутацию. Например, возможен такой вариант, что когда заёмщик, обращаясь в несколько банковских учреждений, получает везде отказы в предоставлении даже такого продукта как потребительский займ или кредит наличными, причиной могут послужить, например, автомобильные штрафы, которые были приобретены ещё много лет назад.

Как банки проверяют благонадёжность?

Источники, из которых банковские организации берут информацию о потенциальных заёмщиках, различны. Есть официальные источники – дела МВД, штрафы ГИБДД и др., а есть неофициальные – свидетельства родственников, соседей и др. В принципе, каждое учреждение проверяет заёмщика по своим каналам. Сотрудники финансовой организации в виде «информаторов» иногда могут использовать совместных знакомых или своих знакомых из органов для описания характеристики клиента. Узнать же о том, как банк узнал ту или иную информацию о потенциальном заёмщике практически невозможно, поскольку инвестор не афиширует причину, по которой было отказано в предоставлении займа. Таким образом, конечно, нарушаются конституционные права человека о сохранении персональных данных, но как же быть по-другому? Банковские организации каждый раз рискуют, предоставляя кредиты физическим лицам, независимо от благонадёжности заёмщика, поэтому тщательная проверка заёмщиков является одним из методов сократить вероятность потери денежных средств.

Где более реально оформить займ ранее судимому человеку?

Учитывая то, что крупные финансовые организации, узнав о данном факте, даже не станут выяснять, каковы были причины осуждения, и тотчас откажут в предоставлении займ– с такими просьбами лучше обращаться в дочерние учреждения и мелкие банки. Тем более у таких финансовых организаций зачастую просто отсутствует возможность получения какой-либо информации через такие известные «базы», что, конечно, «на руку» заёмщику.

Алгайкина ИринаПресс служба CreditProsto.ru

creditprosto.ru