Кредит под залог недвижимости юридическим лицам. Кредит юридическим лицам под залог приобретаемого имущества
Кредиты малому бизнесу под залог в 2018 году
Опубликовал: admin в Кредиты 08.03.2018 76 Просмотров
В большинстве случаев молодые предприниматели не имеют достаточно денег и берут кредиты для малого бизнеса, чтобы начать свою работу.
Ведь открытие любого дела предполагает расходы на его организацию и формирование. Получить кредит малому бизнесу под выгодный процент может помочь предоставление залога при оформлении займа.
Нестабильная экономическая ситуация в стране негативно действует на платежеспособность многих граждан, а открытие нового малого бизнеса часто приводит к банкротству его хозяина.
Объемы займов выданных гражданам на формирование малого бизнеса сильно превзошли суммы возврата кредитов. Поэтому заем на открытие малого бизнеса является рискованным для банковских организаций.
Процентные ставки большие, условия оформления займа часто неприемлемы для предпринимателей. Выходом из ситуации будет получение кредита на малый бизнес под залог.
Разные финансовые организации разрабатывают для предпринимателей свой ассортимент займов. Часто они имеют различные название, но подразумевают одно и то же.
Сегодня бизнесмены могут взять такие виды займов:
Кредит под залог покупаемого бизнеса могут получить представители малого и среднего бизнеса, ИП, которые прошли регистрацию соответственно с законодательством России.
Возрастные рамки вероятных заемщиков могут составлять от 23 до 60 лет. Кроме того, заемщик должен предоставить по первому запросу банка поручителя и залог.
Представителем малого бизнеса есть:
Кроме возрастных ограничений, чаще всего банковские организации назначают определенные запросы и к бизнесу предпринимателей.
Так период работы компании не должен быть меньше 1 года, сумма товарооборота организации должна достигать нужного минимума.
Кроме того, заем бизнесу под залог могут оформить предприниматели, с периода официальной регистрации которых прошло не меньше года.
Иногда представители банковских организаций могут ограничивать число желающих получить заем по типу деятельности.
К примеру, банковские организации не рассматривают заявки от бизнесменов, чья работа связана с азартными играми, ставками и т.д.
Некоторые банковские организации не оформляют займы гражданам, которые занимаются только сезонной работой и т.д.
Присутствие соглашения по кредитованию не может дать заимодавцу полной уверенности в его исполнении.
Чтобы дать сторонам гарантии, законодательство предусматривает возможность подписания специальных договоров об обеспечении главного обязательства.
В статье 329 Гражданского Кодекса России прописываются такие варианты обеспечения исполнения обязательств, которые применяются в сфере банковского кредитования:
Этот перечень не исчерпывающий, могут быть и прочие формы договоров, предусмотренные в законодательстве либо в соглашении сторон.
Все соглашения об использовании договорных вариантов обеспечения обязательств должны делаться в письменном виде, а в ряде ситуаций, установленных ГК России, — быть заверены нотариально и пройти гос. регистрацию.
Самым популярным способом считается неустойка. Это сумма денег, которую должник должен оплатить заимодавцу в ситуации невыполнения либо неправильного выполнения обязательства.
Традиционным способом обеспечения возврата займа есть залог. Бланк договора залога можно скачать здесь.
Он обеспечивает запрос полностью к периоду подтверждения, охватывая проценты, неустойку, компенсацию причиненных ущербов, а также затрат залогодержателя на содержание заложенной вещи и затрат по взысканию.
На размер кредита, его цену и уровень процентов напрямую действует залог. Самым ликвидным имуществом и хорошим залогом есть:
- грузовые и легковые авто российского и иностранного производства;
- специальная техника;
- недвижимость жилого и коммерческого характера.
Для оформления линий кредитования многие банковские организации принимают в качестве залогового имущества:
- продукцию и товары;
- гарантию других банковских организаций;
- поручительства Фондов поддержки предпринимателей.
Любой залог бизнесмен должен застраховать за собственные деньги:
- застраховать от риска потери либо повреждения;
- провести оценку.
Обращаясь в банковскую организацию за займом с залогом, следует учитывать, что цена кредита состоит из:
Для первого этапа оформления кредита сотрудникам банка нужно принести документы от заемщика и от поручителя.
И только после предоставления дополнительных документов клиента, принимается окончательное решение. На первом этапе нужны такие документы:
- Заявление – анкета от поручителя и заемщика.
- Паспорт.
- Военное удостоверение, или документ, который подтверждает, что заемщик не скрывается от службы в армии.
- Справка 2-НДФЛ с работы.
- Декларация из налоговой службы.
Для принятия окончательного решения заемщик должен принести в банк такие документы:
- подтверждение франчайзинговой компании о согласии сотрудничества с клиентом;
- свидетельство ЕГРИП;
- справка из налоговой организации о постановке на учет;
- разрешение и лицензия;
- разрешение на работы, которое действует на состояние объекта капитального строительства.
organoid.ru
Кредит под залог приобретаемого имущества
Оформить кредит под залог приобретаемого имущества сегодня можно без особенных усилий, если документы в полном порядке. Самым беспроигрышным вариантом является займ с обеспечением, если это обеспечение является собственностью заемщика. Например, ипотека под залог приобретаемой квартиры является оптимальным вариантом в сравнении с другими видами кредитования.
Как оформить?
Финансовой организации оформить кредит под залог покупаемого имущества достаточно выгодно в том случае, если потенциальный клиент приобретает квартиру в многоэтажке, а не коттедж в пригороде. Большим преимуществом квартиры является ликвидность, поскольку, в таком случае ее продать гораздо легче. Реализация коттеджа более затратная в финансовом плане, и на переоформление документов в таком случае уйдет гораздо больше времени.
Старые квартиры и недвижимость в сельской местности, вдали от инфраструктуры города, тоже считаются неликвидными, поэтому, процентную ставку в таком случае финансовые организации завышают.
Главное условие предоставления кредита под залог покупаемой недвижимости – отсутствие обременений, наличие которых препятствует свободной продаже имущества, если в этом имеется необходимость. Именно поэтому кредитный отдел банка выясняет о состоянии залогового имущества в ЕГРПН.
При необходимости предоставления залога необходимо предварительно узнать об условиях получения кредита.
Нынешние финансовые организации достаточно серьезно относятся к залогу, предоставляемому клиентом. Каждый банк вдвигает свои условия кредитования. Например, некоторые финансовые учреждения готовы оформить залоговый договор при условии, что недвижимость находится в городской зоне.
Старые дома, хрущевки берутся в залог весьма неохотно. Сумма займа зависит во многом от той суммы, в которую оценивается недвижимость. Это значит, что к выбору финансовой организации следует относиться достаточно серьезно.
Требования к заемщику
Большим преимуществом данной формы кредитования является возможность заемщику распоряжаться собственностью, оформленной под залог. Но, продать залоговое имущество он не имеет права, пока не погасится вся сумма кредита.
Владелец залогового имущества имеет право:
Есть ли выгода?
Выгода данной формы кредитования очевидна, поскольку, процентная ставка в таком случае будет ниже в сравнении с потребительским кредитом. Некоторые банки завышают стоимость залога, боясь рисковать.
Но большинство финансовых учреждений устанавливают адекватную цену залога, которая равна сумме кредита.
Что можно передать в залог?
Залоговым имуществом может быть:
Положительное решение и адекватная процентная ставка зависит от ликвидности имущества. Это значит, что помещение должно быть в хорошем состоянии, находится в городской зоне, иметь коммуникации.
Совет специалиста
Финансовые организации достаточно охотно идут на подобную сделку, поскольку, в случае невыполнения условий договоренности заемщиком имущество можно продать, причем, по низкой цене.
Перед оформлением займа недвижимость должна получить оценку, которую проводят сотрудники банка. Стоимость имущества в таком случае будет ниже рыночной цены.
При данной форме кредитования заемщик должен застраховать недвижимость. В обратном случае банки не станут оформлять залоговый договор.
Для беспрепятственного оформления займа заемщик должен иметь страховой и залоговый договор. Не лишним станет консультация юриста, который расскажет о нюансах, связанных с подобного рода кредитованием.
При оформлении кредитного договора стоит ознакомиться с его содержанием, обращая внимание на проценты, штрафы, сумму просрочек за несвоевременную плату.
Заключать залоговый договор лучше на короткий кредитный период. В обратном случае заемщик может лишиться имущества при ухудшении своего финансового положения. Оформляя кредит под залог покупаемого имущества на длительный период, заемщик вынужден опасаться непредвиденных ситуаций, связанных с болезнью, лишением работы. В таком случае он рискует навсегда расстаться с недвижимостью.
Поэтому кредит с обеспечением лучше рассматривать, как крайнюю меру, если иных способов получить кредитные средства не существует.
Но если заемщик уверен в своей платежеспособности – оформление кредита под залог станет оптимальным решением улучшить финансовое состояние в связи с адекватной процентной ставкой при данной форме кредитования.
На нашем сервисе представлены организации, готовые оформить вам кредит с обеспечением на выгодных условиях. Прежде, чем оформлять заявку, лучше ознакомится со всеми условиями, которые выдвигают банки. В таком случае ваши шансы оформить займ с низкой процентной ставкой увеличатся.
topbank.su
Кредит под залог недвижимости для юридических лиц
Любое коммерческое предприятие, независимо от формы собственности на любом этапе развития может нуждаться в дополнительном финансировании со стороны кредитных организаций. Так, юридические лица имеют возможность оформить займ в банке на развитие бизнеса, пополнение оборотных средств, приобретение дополнительного оборудования или недвижимости. Причем для юридических лиц условия кредитования также будет зависеть от нескольких факторов, кстати, банки предоставляют возможность взять ипотечный кредит, нецелевой кредит, кредит в виде возобновляемой или невозобновляемой кредитной линии, и другие виды займов. Впрочем, кредит под залог недвижимости для юридических лиц – это наиболее выгодный и разумный способ финансирования, рассмотрим все нюансы данных сделок.
Особенности банковского кредитования
Коммерческие кредитные организации крайне внимательно относятся к отбору заемщиков, особенно когда речь идет о крупных займах. Поэтому, чтобы претендовать на финансирование со стороны банка, нужно соответствовать его требованиям, то есть иметь регистрацию, соответствующие документы, устав, юридический адрес и бухгалтерскую отчетность, причем с реальными цифрами. Ведь именно они будут играть решающую роль принятие банком решения.
Все кредиты для юридических лиц под залог недвижимости делятся на несколько категорий, то есть, заемщик может оформить целевой кредит под залог недвижимости, ипотечный кредит на приобретение новые недвижимости, нецелевой кредит на пополнение оборотных средств, закупку нового оборудования или сырья, а также научных технических разработок. Соответственно, условия кредитования полностью будут зависеть от особенностей использования денежных средств, также банки предлагают клиентам оформить кредит в виде кредитной линии возобновляемой или невозобновляемый.
Требования к предмету залога
Немаловажным вопросом является, какая именно недвижимость подойдет в качестве залога под банку кредит. Здесь нужно учитывать, что банки требовательно относится к залогу, ведь именно он гарантирует возврат денежных средств и возмещение убытков. В качестве залога банк принимает любую коммерческую недвижимость, к которой относятся бизнес-центры, торговые центры, офисные помещения, склады и другие.
Основное требование заключается в том, что недвижимость должна быть в собственности у предприятия или его учредителей, степень износа не более 40—50%. Еще одна немаловажная особенность – предмет залога не должен быть обременен другими обязательствами, то есть он не должен быть залогом по другому кредиту или ипотеке.
Обратите внимание, что при рассмотрении кредита под залог недвижимости, во внимание берется не только состояние предмета залога, но и финансовая состоятельность всего предприятия.
Где можно оформить займ
Юридические лица могут рассмотреть различные варианты финансирования, ведь оформить займ можно не только в банке, но и других кредитных и банковских организациях, например, микрофинансовых компаниях, у частных инвесторов и другие варианты. Но все же разумнее обращаться непосредственно в банковскую организацию, ведь здесь обе стороны имеют определенные гарантии, а условия договора более прозрачные и понятные.
Банков, занимающихся кредитованием юридических лиц очень много, а если быть точнее, то практически все имеют в линейке своих продуктов несколько программ кредитования. Поэтому рассмотрим только несколько актуальных на сегодняшний день предложений.
Сбербанк России
В Сбербанке есть огромное количество предложений для представителей малого и среднего бизнеса, индивидуальных предпринимателей и юридических лиц. Здесь несколько программ кредитования, каждая из которых отличается по нескольким признакам. Если вы хотите оформить кредит в Сбербанке под залог коммерческой недвижимости, то проблем с этим не будет, причем для юридических лиц действует несколько программ, рассмотрим их и базовые процентные ставки:
- Госзаказ – 15,4%;
- Бизнес-инвест – 14,82%;
- Экспресс ипотека – 17%.
Причем это далеко не все предложения, ведь, как известно, Сбербанк активно сотрудничает с малым и средним бизнесом, поэтому к кредитованию каждого своего клиента подходит индивидуально. Кроме всего прочего, стоит учитывать, что недвижимость выступает лишь в качестве обеспечения по кредиту, то есть по многим кредитным программам для юридических лиц Сбербанк может потребовать обеспечение в виде недвижимого имущества в индивидуальном порядке.
Важно! В Сбербанке много программ для юридических лиц и индивидуальных предпринимателей, поэтому стоит обратиться в отделение банка для консультации со специалистом по кредитованию юридических лиц.
Предложение от Сбербанка
Россельхозбанк
Это одним из крупных банков нашей стране, который на 100% принадлежит государству и здесь есть множество программ для юридических лиц и индивидуальных предпринимателей. Причем, если привести обзор всех актуальных на сегодняшний день предложений, то можно прийти к такому выводу, что банк специализируется на поддержке бизнеса в сельскохозяйственной отрасли именно для нее здесь есть масса кредитных предложений.
Стоит учитывать, что по каждой кредитной программе действуют свои индивидуальные условия, в любом случае, банк требует обеспечения по кредиту. Кстати, в качестве обеспечения могут выступать не только коммерческая недвижимость, но и иные бизнес-инструменты, а именно сырье, техника, оборудование и другое. Вопрос обеспечения по каждому кредитному предложению строго индивидуальный, то есть банк в одностороннем порядке определяет условия сотрудничества.
Другие предложения
Рассмотрим несколько других банков, которые можно рассматривать в качестве финансового партнера для юридических лиц:
- Банк Москвы;
- ВТБ 24;
- UniCredit банк;
- Росбанк и другие.
Процедура оформления кредита
Как уже упоминалось выше, предложением по кредитованию могут воспользоваться абсолютно все юридические лица, имеющие у себя в собственности объекты недвижимости, соответствующие требованиям банка. При этом стоит особое внимание обратить на состояние объекта недвижимости, то есть, она должна быть в надлежащем состоянии, иметь прочную конструкцию, низкую степень износа и расположенность вблизи развитой инфраструктуры. Кроме того, не стоит забывать, что предмет залога должен быть зарегистрирован в Росреестре.
Далее индивидуальным предпринимателям нужно собрать полный пакет документов для того, чтобы предоставить его в банк к нему нужно обязательно приложить:
- информацию об учредителях предприятия;
- устав предприятия;
- свидетельство о регистрации;
- лицензию на осуществление того или иного вида деятельности, если она требуется;
- бухгалтерскую отчетность;
- документы на предмет залога, правоустанавливающие документы и свидетельства права собственности.
Это, конечно, далеко не весь список документов, потому что, в любом случае, банк может потребовать дополнительные справки, необходимые для оценки кредитоспособности предприятия. После того как вы передадите документы в банк, банковский специалист тщательно проверит каждый документ и оценит кредитоспособность. После чего от заемщика потребуется выполнить два основных действия – это провести оценку предмета залога и оформить на него страховку на весь период кредитования.
Обычно на рассмотрение заявок в банке от юридических лиц отводится немного больше времени постольку, поскольку все документы проверяются вручную специалистами. Они же должны полностью проверить все отчетные документы за последние периоды и оценить оборот капитала предприятия, чтобы в будущем исключить риски невозврата заемных средств.
Стоит учитывать, что после подписания кредитного договора недвижимость переходит в залог банка, а, значит, и ее собственник не сможет больше проводить сделки с ней, то есть, продавать или оставлять в залог по другим кредитным обязательствам.
Таким образом, кредит под залог недвижимости юридическим лицам вполне реально, при этом нужно особое внимание обратить на выбор кредитной организации, то есть для этого, для начала нужно провести обзор рынка актуальных предложений и выбрать несколько наиболее подходящих для себя. Затем нужно написать заявление в банк и предоставить все имеющиеся документы, при этом стоит особое внимание обращать на цель кредитования, потому что по целевым кредитам, то есть, когда заемщик может подтвердить целевое использование денежных средств, условия кредитования более лояльные, а процентные ставки низкие.
znatokdeneg.ru
Залог приобретаемого имущества
Как оформить ипотеку под залог приобретаемой недвижимости?
Одной из самых выгодных для банков и наиболее приемлемых для населения форм кредитования является ипотека под залог приобретаемой недвижимости, ведь при оформлении данного займа нет необходимости искать предмет залога. Существует целый ряд разнообразных программ данного вида ссуды, но у них у всех есть общий элемент — приобретаемое жилье с использованием этого кредита является залогом по ипотеке. Принцип кредитования под залог приобретаемой квартиры очень прост.
Залог приобретаемого имущества
Мало кто знает о том, что ипотека под залог имущества существовала задолго до возникновения римской и даже греческой цивилизации.
Ведь одалживали средства под еще в легендарном Египте, то есть на самой заре рождения человеческой культуры. Итак, как же произошло слово «ипотека»?
Именно так древними греками было названо поручительство должника, одолжившего деньги и отдавшего в качестве залога свою землю.
В большинстве случаев ипотечный кредит оформляется под приобретаемого жилья.
Как взять кредит под залог покупаемой недвижимости?
В настоящее время большинство кредитно-финансовых учреждений охотно сотрудничает с физическими и юридическими лицами, разрабатывая для них кредитные продукты, по которым в качестве залога выступает приобретаемая недвижимость. часто кредитно-финансовые учреждения заставляют клиентов принимать участие в страховании; банки могут распорядиться собственностью заёмщика, если тот нарушит условия кредитного договора; часто банки требуют привлекать одного или нескольких поручителей, которые имеют возможность документально подтвердить свою платежеспособность; при несвоевременной оплате ежемесячных взносов к заёмщикам будут применены финансовые санкции.
Кредит под залог приобретаемого имущества
Если вы собираетесь оформить кредит под залог приобретаемого имущества, стоит обратиться к профессионалам «Финансового сервиса». Опытные эксперты минимизируют риск отказа и подберут необременительные условия займа. Такой вид заема привлекателен для обеих сторон финансовой сделки.
Клиент банка освобождается от необходимости годами копить деньги на дорогую покупку.
Если взять кредит под залог приобретаемого имущества, ссуда покроет от 40 до 90 % ее стоимости.
А при наличии залогового имущества, как в нашем случае, шанс получить большую сумму с относительно небольшим процентом увеличивается в несколько раз, даже можно сказать, что приближается к 100 процентам. Но пока не будет произведено полное погашение кредита, заемщик не сможет передать или продать авто, а также не будет являться полноправным владельцем – до конца выплат тех. паспорт на машину будет храниться в банке.
— также еще один “интересный” вид кредита – для бизнеса под залог покупаемой недвижимости.
Получить кредит сегодня можно без особых затруднений, особенно, когда с документами полный порядок.
А если понадобились деньги, и немалые, а справки для банка собрать не получается, что делать в таком случае? Какие банки дают кредиты без лишних формальностей?
О том, как найти выход из непростой финансовой ситуации, мы расскажем в этой статье. Кредит можно получить, не предъявляя банку справки и не обращаясь к помощи поручителей.
Взять кредит под залог имущества — правила и порядок получения
Попасть в ситуацию, когда срочно нужны деньги, может каждый.
Большинство банковских организаций охотно оформляют займы на крупную сумму денег но, как правило, предлагают взять кредит под залог имущества. Таким образом, финансовые учреждения компенсируют возможные риски, связанные с не возвратом взятой ссуды.
При этом тщательно проверяется кредитная история будущего заемщика и нередко требуются документы, подтверждающие получаемый доход.
Стоит ли покупать залоговое имущество банков
Если заемщик не осуществляет никаких по платежей по кредиту на протяжении полугода, не реагируя на просьбы, уговоры и даже угрозы кредитора, то банк подает на такого должника в суд. Если суд поймет, что заемщик не хочет или не может самостоятельно решить возникший между двумя сторонами конфликт, то он примет сторону банка и обяжет должника вернуть кредит имуществом.
Если кредит был залоговым, то банк реализует залоговое имущество и за счет вырученных от продажи средств вернет свои деньги с процентами.
Как банки реализуют залоговое имущество
Такая продажа возможна до появления кредитной задолженности.
Банк самостоятельно публикует объявление о продаже или обращается к посредникам — аукционным домам.
Так как продавец и заимодавец хотят выручить за имущество максимальную сумму, его стоимость изначально будет выше рыночной на 10-15%. Важно: залоговое имущество, приобретенное через такие торги, не обязательно будет безопасным с юридической точки зрения и свободным от обременения .
juridicheskii.ru
