Рефинансирование в Сбербанке: условия для физических лиц. Рефинансирование кредитов в сбербанке для физических лиц отзывы 2018

условия для физических лиц — KredFIN

Большинство крупных банков предлагают своим клиентам денежные займы, но ставки и условия их выдачи отличаются. Ситуация на рынке финансов меняется ежедневно, плательщик может столкнуться с тем, что выплачивает кредит по неактуальным ставкам или на невыгодных условиях, в качестве решения, можно оформить рефинансирование в Сбербанке.

Перекредитация – это вид кредитной сделки, при которой кредитор погашает долги клиента перед другой организацией, а их может быть несколько. Нюансы:

Рефинансирование кредитов в Сбербанке проводится, чтобы заемщик расплатился с текущей задолженностью, а далее выплачивал единую сумму на более низких ставках, при более долгом сроке погашения.
Зачастую сделка становится спасением для потребителей, которые не рассчитали соотношение доходов и договорных сроков с взятой суммой.

Перекредитацию используют физические лица для погашения потребительских кредитов, переоформления ипотечного договора, для оплаты и продления автокредитов. Доступна услуга и для корпоративных займов на развитие бизнеса.

Надежной организацией, которая много лет зарабатывала свою репутацию, является Сбербанк. Учреждение предоставляет разные виды услуг на приемлемых для населения условиях, кредитование – не исключение. Клиентская база растет: все большее количество людей хотят оформить рефинансирование, а этот банк – самый крупный из предоставляющих услугу. Обращаются клиенты по таким причинам:

Людей привлекает разнообразие программ, прозрачность сделки, относительно невысокие ставки.
Перекредитование физических лиц популярно: заключив невыгодный контракт, люди хотят быстрее его расторгнуть и продолжить свое сотрудничество с надежным кредитором.

Сбербанк – рефинансирование кредитов других банков

Зачастую рефинансирование в Сбербанке становится востребованным, если с выплатой текущего кредита появляются проблемы. Среди самых понятных причин – резкое повышение стоимости иностранной валюты или слишком большая сумма на короткий срок, которую тяжело вернуть. Физические лица могут оформить рефинансирование кредитов других банков, даже если их несколько: это позволяет выплачивать кредит одному кредитору под фиксированную ставку.

Перекредитование с просрочкой

Никто не желает портить свою кредитную историю, но порой финансовая нагрузка становится непосильной, нависает риск возникновения просрочки. Сбербанк не занимается перекредитованием просроченных кредитов других банков, кроме безвыходных ситуаций, когда кредитор не желает менять договор с клиентом. Если вы оформили ссуду в Сбербанке, то при возникновении проблем, вы найдете компромисс с кредитором. Каждый может попросить рефинансирование кредитов Сбербанка в Сбербанке, оптимизировать договор под свои возможности. Пересмотр условий поможет справиться с кредитом.

Рефинансирование потребительских кредитов

Потребительские кредиты – самые популярные среди населения, на их оформление уходит немного времени, нужен минимальный пакет документов. Хотя суммы таких займов не превышают 90 тыс. р., с ними могут возникнуть проблемы. Это происходит, если плательщик взял несколько таких ссуд, а время погашения поджимает. Перекредитование потребительских кредитов позволит выплатить их, перевести всю задолженность в единую сумму, под больший срок и меньшие проценты.

Строительство новых домов сделало популярным ипотеку. Такой договор предоставляет возможность молодым семьям получить свое жилье, при этом выплачивать его стоимость постепенно. Речь идет о больших сумах и сроках, потому каждый нюанс кредитования при больших суммах имеет значение. Потребители получают возможность совершить рефинансирование ипотеки в Сбербанке. Схема такова: Сбербанк оплачивает кредитору всю стоимость недвижимости, оформляет договор с владельцем на лучших условиях и продленном до 30 лет сроке. Зачастую даже отличие ставок на 1% дает разницу в сумме.

Автокредита

Личный транспорт перестал быть роскошью. Каждая вторая семья имеет автомобиль. С увеличением спроса выросло количество кредитов на покупку машины. Автодилеры предлагают их всем, но условия могут сыграть не на руку покупателю. Если вы невнимательно изучили договор и подписали невыгодное соглашение, то можете решить этот вопрос при помощи рефинансирования автокредита в Сбербанке. Это выгодно, когда сумма текущих погашений не превысила 50%. Причина – дополнительные затраты на переоформление: они не должны пойти клиенту в убыток.

Как рефинансировать кредит в Сбербанке

Для начала сотрудничества нужно подать обращение с просьбой. Она будет рассмотрена на протяжении нескольких дней, вас уведомят о решении. При вынесении вердикта банк ориентируется на кредитную историю, запрашивает список необходимых документов и рассчитывает рентабельность сделки. Банк не пойдет на встречу при наличии просрочки или отсутствии стабильного дохода у заемщика. Ему необходимо заранее предусмотреть все аспекты, и знать, как перекредитоваться в Сбербанке.

Онлайн заявка на рефинансирование кредита в Сбербанке

Для удобства потребителя предоставляется возможность подать заявление в сети интернет, не выходя из квартиры. Услуга экономит время и уменьшает поток посетителей в отделениях. Онлайн заявка на рефинансирование представляет собой форму на сайте, ее нужно заполнить и отправить. Сотрудник кредитного отдела обработает информацию, поставит вас в известность после принятия решения звонком или письмом на электронный ящик. При положительном результате вы будете приглашены в ближайший филиал для обсуждения условий и подписания контракта.

Документы для перекредитования

Для максимально быстрого ответа необходимо собрать полный пакет бумаг. Об этом следует позаботиться заранее. Документы подтвердят вашу платежеспособность и надежность как потенциального клиента. Если заемщик имеет необслуженные кредиты, претензии от других финансовых учреждений, то Сбербанк может потребовать объяснение причин – клиенту придется доказать, что с кредитором нельзя было договориться и решить вопрос беспроблемно.

Какие документы нужны для перекредитования:

гражданский паспорт;
ИНН код;
справка о текущих доходах;
свидетельство о браке, рождении ребенка;
трудовая книжка;
заверенная у нотариуса оценка залогового имущества;
военный билет;
документы о кредите, который вы желаете переоформить (контракт, справки о текущей выплате, штрафах, просрочках).

Рассмотрение кредитных историй

Большое значение имеет отсутствие проблем у плательщика с предыдущими кредиторами. Чтобы обезопасить себя от неблагонадежных заемщиков специальный отдел проводит рассмотрение кредитных историй. Если вы раннее благополучно выплачивали свои долги, соблюдали сроки и сумму выплат, банк будет рассматривать вас как ценного клиента, без задержки примет решение о сотрудничестве. Еще лучше, если ваша кредитная история связана со Сбербанком: организация имеет больше доверия к проверенным клиентам и охотнее идет им навстречу.

Условия рефинансирования

Общие параметры для рефинансирования кредита в Сбербанке таковы: возрастные рамки от 21 до 65 лет, стаж работы от 1 года и от 6 мес. на последней должности. Действующий кредит должен быть оформлен более полугода назад, время до полного погашения должно превышать 3 месяца, максимально разрешено погашать до 5 кредитов. Программа действует исключительно для граждан России. Для клиентов банка и пенсионеров предоставляются льготы – более низкие ставки. Сумма начисляется только в национальной валюте.

Ставка рефинансирования кредита в Сбербанке

Соблюдается пропорция: чем меньше сумма и срок – тем ниже проценты, выдвигаемые банком. Те, кто есть в клиентской базе, и люди пенсионного возраста получают скидку – 1%. Не взимаются дополнительные комиссии, среди условий отсутствует пункт про обязательность наличия страховки. Минимальная сумма для перекредитования в Москве составляет 45 тыс., в других регионах – 15 тыс., максимально можно получить до одного миллиона.

Процентная ставка рефинансирования кредита:

Для кредитов лимитом до 150 тыс., сроком до 12 месяцев – 17% годовых.
На срок от 12 до 24 мес. ставка – 20-24%.
Кредиты периодом от 2 до 5 лет потребуют переплаты в 21-25 % годовых.

Ставка по ипотеке

Статистически, самыми ходовыми являются сделки по перекредитованию ипотечных кредитов. Большинство клиентов, которые обращаются по такому вопросу получают положительное решение. Денежная ссуда может быть оформлена как на покупку уже готовой к проживанию жилплощади, так и на строительство. Максимальный срок погашения – 30 лет, при этом общая выплата с готовыми ставками должна составить менее 80% от рыночной стоимости жилища, иначе клиент гарантированно получит отказ.

Действующие ставки рефинансирования ипотеки:

от 1 до 10 лет – 12,25%;
сроком с 11 до 20 лет – 12,5%;
начиная с 21 и до 30 лет – 12,75%.

Узнайте, как вернуть страховку по кредиту Сбербанка.

Видео

Отзывы

Лида, 42 года

Переоформила ипотеку, выплачиваю в Сбербанке. Порадовало существенное отличие ставок, почти на 3% меньше, чем у предыдущего кредитора. Продлили срок выплат, по нашим подсчетам, сотрудничество с этим банком сэкономит нам 120 тыс. Всем рекомендую пересчитать свою задолженность и рассмотреть вариант перекредитации, это действительно выгодно!

Максим, 39 лет

Взял несколько займов на развитие бизнеса, меня застал финансовый кризис, банки начали давить. Слышал отзывы о рефинансировании, подал онлайн заявку. Оперативно – через день – получил положительный результат и оформил сделку. Кредит благополучно выплачиваю, доволен ставкой и отсутствием комиссий. Сотрудничаю со Сбербанком – это удобно.

kredfin.info

Отзывы о Сбербанке России: «Рефинансирование в Сбербанке»

Рефинансирую ипотечный + потребительский кредит в Сбербанке под залог недвижимости. Заключил договор на открытие кредитной линии с датой платежа 14-го числа каждого месяца, ежемесячный платеж составит ~22 700. По условиям договора ставка является динамической и снижается при выполнении определенных условий (12-11-10%).

Получил первый транш на погашение ипотеки, выдали график погашения этого транша, погасил, оформил закладную в пользу Сбера. Получил второй транш на погашение потребительского кредита (02.02.2018 ), приэтом выдали график погашения второй части кредита, платежи 2-го числа каждого месяца. Мне неудобно платить 2-го числа, поэтому уточнил, объединятся ли платежи, после того, как я принесу справку о погашении. Сказали, что - да, платежи объединятся, и я буду платить единым платежом 14-го числа, как написано в договоре.

Погасил потребительский кредит вторым траншем, получил справку о погашении, принес ее в банк 09.02.2018. В банке сказали, что ставка станет 10% с понедельника 12.02.2018, мне перезвонят по этому поводу и сообщат, что можно получить новый график погашения. Ну и само собой я рассчитывал, что уже с 14.02.2018 я начну платить по новой ставке полную сумму.

В понедельник никто не позвонил, во вторник (13.02.2018 ) вечером пришла смс с информацией, что ставка снижена до 11%, и платежи у меня будут 2-го числа каждого месяца. В среду разбираться было некогда, позвонил с банк в четверг, спросил насчет странной смс. В банке сказали, что ставка снижена до 10%, но непонятно с какой даты. Сказали, что уточнят и перезвонят. Перезвонили, сказали, что ставка снизится с 02.03.2018, и первый платеж будет ~27 500. И дата платежа теперь у меня будет 2-е число каждого месяца.

На мой вопрос - как же так? Ведь по договору дата должна быть 14-го, сказали что вы второй транш получили 2-го числа и "система решила", что теперь я должен платить 2-го числа. Вот уж действительно блокчейн, искусственный интеллект и все такое. Сбербанк технологичен. Я сказал, что не рассчитывал платить 2-го числа, мне это неудобно, где я должен неожиданно достать деньги (допустим их у меня нет, я не рассчитывал бюджет для такой ситуации), причем даже больше чем мой регулярный платеж.

Мне сказали, что сейчас технически это сделать невозможно. Нужно будет 2-го числа заплатить, потом прийти в отделение банка, написать заявление на смену даты платежа, и только после этого мне изменят дату платежа на 14-е число. По моему не совсем корректно ссылаться на систему, когда в договоре четко прописана дата платежа. Вы управляете системой или она вами?

Я хотел бы, чтобы мне изменили дату очередного платежа на 14-е число начиная с текущей даты. Я не хочу делать очередной платеж 02.03.2018, не хочу ходить по отделениям, чтобы писать заявления. Вы можете просто соблюдать условия договора? Если поможет, то номер договора 79496-НКЛ.

www.banki.ru

Рефинансирование кредита в Сбербанке для физических лиц

Рефинансирование кредита в Сбербанке для физических лиц это хорошая возможность соединить до 5 займов в различных банках в один, получить выгодную процентную ставку и сократить размер платежей в месяц.

Какие кредиты можно рефинансировать в Сбербанке

Перекредитовать физическому лицу разрешается следующие виды займа:

От других банковских учрежденийОт Сбербанка

Потребительский	Потребительский
На покупку автомобиля	На покупку автомобиля
Кредитные карты
Карты дебетовые, по которым разрешен овердрафт

Также кредиты, подлежащие рефинансированию, должны соответствовать ряду требований:

Платежи по кредитам на протяжении года осуществлялись вовремя без задержек.
С момента получения займа должно пройти не меньше 6 месяцев.
До истечения срока, на который был оформлен кредит, осталось не меньше 3 месяцев.
С начала периода кредитования реструктуризация по ссуде не проводилась.

Принцип работы

Условия рефинансирования

Рефинансирование кредитов других банков физическим лицам Сбербанк предлагает проводить на таких условиях:

Валюта ссуды	рубли
Нижняя граница	30 тыс.
Верхняя граница	3 млн.
Период кредитования	3 месяца – 60 месяцев
Комиссия за выдачу	Нет
Комиссия за досрочное погашение	Отсутствует
Схема погашения	Аннуитетная
Залог, поручители	Не требуется

Выдается кредит единоразово, не позже чем через 30 дней с момента одобрения заявки банком. Датой предоставления кредита является дата зачисления средств на счет физического лица – заемщика в Сбербанке. В это же время банк по распоряжению клиента перечисляет средства на счета в других банках в счет погашения рефинансируемой задолженности.

Частично или в полном объеме погасить кредит можно онлайн на сайте или, заполнив в банковском отделении специальное заявление с указанием размера, даты окончательного платежа по ссуде и счета с которого будут перечислены средства.

В случае несвоевременной уплаты по ссуде физическое лицо вынуждено заплатить банку неустойку в размере 20% годовых от суммы просроченного платежа за весь срок просрочки.

Процентные ставки

В Сбербанке для рефинансирования одного или нескольких кредитов для любой категории заемщиков независимо от предоставляемого списка документов по стандартной или упрощенной схеме установлена фиксированная ставка процента, представленная в таблице:

ПериодСтавка

от 3 месяцев до 5 лет

13,5%

Возможно снижение ставки процента для физических лиц у которых оформлен зарплатный проект в Сбербанке на 0,5% или на 1% при наличии договора страхования жизни.

Требования к заемщикам

Рефинансировать кредит в Сбербанке могут физические лица:

Возрастом на момент оформления рефинансирования не младше 21 года, а на дату окончательной выплаты займа не более 65 лет.
Со стажем работы не меньше полугода на последнем месте.
С общим периодом официального трудоустройства более 1 года за последние 5 лет.

На клиентов, которые получают заработную плату или пенсию в Сбербанке, третье требование не действует. Для пенсионеров, продолжающих работать, общий стаж должен быть не меньше 6 месяцев.

Калькулятор

Чтобы заемщику определиться перекредитовывать займы, полученные в других банках или нет, нужно просчитать различные варианты. Для этого необходимо воспользоваться калькулятором на официальном сайте Сбербанка. С его помощью можно узнать ежемесячный платеж и подобрать оптимальные условия рефинансирования учитывая остаток долга, процентные ставки и срок кредитования.

Документы

Чтобы оформить рефинансирование одного или нескольких займов физическим лицам нужно предоставить список документов, требуемых банком.

В него входят:

Заявление на перекредитование.
Документ, удостоверяющий личность с записью о регистрации на территории РФ. Для физических лиц с временной регистрацией необходимо предоставить подтверждающий документ с указанием фактического места проживания.
Справка с места работы и справка о доходах по форме НДФЛ-2.
Документы по рефинансируемым займам.

Если размер ссуды равен остатку долга по кредиту, подлежащему рефинансированию, то предоставление информации о трудоустройстве и доходах не обязательно.

Процесс оформления

Перекредитование Сбербанка включает следующие этапы:

Сбор необходимых документов.
Заполнение заявления-анкеты.
Принятие решения банком — происходит на протяжении 2 календарных дней с момента подачи заявки вместе с требуемыми бумагами. На усмотрение банка срок может быть продлен.
Заключение кредитного договора.
На протяжении месяца банк погашает старую задолженность, и заемщик за счет снижения процентной ставки начинает экономить средства.
Получить кредит возможно в Сбербанке по месту регистрации или для физических лиц с зарплатным проектом в любом отделении банка независимо от регистрации.

Отзывы

creditsoviets.com