Выгодно ли брать кредит в банке именно сейчас? Выгодно брать сейчас кредит
Когда становится выгодно брать кредит?
Мы все привыкли считать, что банк всегда в выигрыше, чего нельзя сказать о заемщике. В последнее время учредители становятся еще более хитрыми, предлагая беспроцентные кредиты.
Как показывает практика, покупаться на такие предложения не стоит. Существуют ли выгодные предложения? Да, но нужно знать, когда их выгодно принимать.
Самым популярным сегодня является потребительский займ, но именно он чаще всего и оказывается самым невыгодным. Такой залог берется под 60% годовых. И, даже если зарегистрированная процентная ставка равна 0, в реальной жизни вся сумма уже скрыта в стоимости товара, страховке или комиссии.
В конечном итоге вы переплачиваете порядка 32,5% от первоначальной цены. Но, есть и другой вариант: вы можете не брать товар в кредит, а накопить, скажем, 80% от его стоимости и положить на депозит под 12%. Тогда через год вы сможете купить необходимую вам вещь.
Развитие бизнеса
Это первый и самый популярный вариант. В данном случае показатель ROE помогает оценить эффективность использования денег.
Это тот процент, который будет заработан в течение года из денег, что были взяты в кредит. В случае, когда такой показатель больше по займу, то для развития своего бизнеса вы спокойно можете привлекать заемные средства.
Если у вас небольшие фиксированные доходы, кредит является очень затратным. В данном случае лучше всего копить, используя депозит. Если в вашем активе лишь те деньги, что развивают бизнес, который требует постоянных инвестиций, то потеря денег вам не выгодна.
Тогда вы можете взять в долг у банка, а те затраты, которые будут уходить на обслуживание займа, вскоре компенсируются дополнительным доходом от предприятия, в которое вы вложили.
Приобретение жилья
Это лишь в том случае, если вы тратите деньги на съемное жилье и вам, действительно, негде жить. Тут очень важно просчитать всевозможные риски, а также проконсультироваться у специалистов, работающих вне банка. При получении ипотеки, нужно обратить особое внимание на правила, указанные в договоре.
Банки никогда не останутся в минусе, поэтому и придумывают изощренные ходы. В некоторых финансовых институтах вы сможете погасить кредит досрочно, а вот в других вам нужно будет заплатить штраф по досрочному погашению.
Чтобы залог был выгодным для вас, приобретайте стандартное жилье, а не шикарные апартаменты, а часть суммы используйте на обустройство нового дома.
Лечение
К сожалению, сегодня люди все чаще сталкиваются с проблемой, когда на сложное и длительное лечение просто не хватает средств. В этом случае связываться с банком выгодно и даже нужно, ведь затягивание никогда не принесет ничего хорошего.
Самые прибыльны источники инвестирования помимо ставки
Если вы не располагаете нужными средствами, их всегда можно взять в кредит под определенный показатель процентов годовых.
При этом полученные деньги вы можете вложить в другое предприятие или вид деятельность, а вырученная сумма не только поможет погасить процентную ставку, но и принесет доход. Итак, какие же направления считаются самыми прибыльными:
Недвижимость. Этот вариант капиталовложения считается одним из выгодных уже не первый год. Дело в том, что недвижимость не только не обесценивается, но и дорожает с каждым годом. Это идеальный способ получить пассивный доход от, например, сдачи помещений в аренду.
Здесь стоит отметить и тот факт, что такое вложение популярно лишь среди состоятельных людей с большим капиталом. Если вы таким не располагаете, то вложение финансов необходимо рассматривать на первоначальном этапе – этапе застройки.
Бизнес. Это достаточно рискованный вариант. Но, как показывает практика, чем рискованнее вложение, тем больше доходов оно приносит. Вы можете вложить в собственный бизнес, если уверенны, что прочно стоите на ногах, и дополнительная сумма не только позволит вам расшириться, но и получить желанную прибыль для погашения кредита, плюс чистый доход.
Хайпы. Среди инвесторов это направление становится все более популярным. Особенно среди новичков. Это высокодоходные инвестиционные проекты от 10% в месяц. Срок жизни таких инвестиций недлительный, а значит, хайп не функционирует в течение лет.
Вы получаете прибыль в случае, если вы не просто удачно инвестировали, но и вывели средства в течение 4-6 месяцев после вложения.
Важно помнить, что, помимо того, когда выгодно брать кредит, нужно еще знать, куда вложить полученные средства. Ведь никто не застрахован от возможного проигрыша.
Выгодно ли брать кредит в банке именно сейчас?
Значительное понижение фондовых индексов и снижение курса рубля в данный момент пока не очень сильно сказывается на политике кредитования российских банков по отношению к физическим лицам. Многие банки пока ещё стараются выдерживать ставки процентов на кредитные продукты на прежнем уровне, хотя в некоторых кредитных организациях уже наблюдается тенденция повышения ставок кредитования.
Почти три года назад, в период мирового кризиса кредитные организации имели очень быструю реакцию на ухудшение ситуации в экономике. Большинством частных банков и дочерними подразделениями крупных иностранных финансовых организаций было произведено ограничение или полное прекращение выдач ипотечных кредитов. Несмотря на наличие финансовой поддержки, на уменьшение объемов кредитования пошли также крупные государственные банки. Тогда лидерами по количеству выданных кредитных продуктов даже в период кризиса были Сбербанк и ВТБ 24. А выгодно ли брать кредит в настоящий период? Независимо от того, что кредитные организации активно продвигают свои кредитные продукты на рынке, но получить кредит сегодня намного сложнее, чем некоторое время назад.
Почему может быть выгодным брать кредит сейчас?
Некоторыми кредиторами введено ограничение объемов выдачи займов, имеющих долгосрочный период, в том числе для программ валютного ипотечного кредитования. Есть банки, которыми ужесточены требования к их заемщикам, но они пока не объявляют о своем решении публично. Дело в том, что сейчас причины, по которым производится отказ, кредитные организации не обязаны сообщать заемщикам.
Получение кредитных средств сейчас произвести сложнее всего в иностранном банке. Исходя из масштабов экономических проблем в государствах Европы, многие дочерние подразделения крупных финансовых компаний не всегда получают поддержку со стороны материнских банков. Так, выгодно ли брать кредит в такой момент?
В российских банках пока еще преобладает оптимистическое настроение. По мнению экспертов, руководители нашего государства в настоящей ситуации постараются приложить все свои силы, чтобы не допустить сильного ослабления экономической ситуации. Из расчетов на это многие кредитные организации стараются использовать данную ситуацию и производить наращивание активности на рынке: предоставляют возможность для получения кредитов максимальному количеству заемщиков.
Когда выгодно брать кредит именно сейчас?
Перед новогодними и рождественскими праздниками многие банки производят активное привлечение своих клиентов за счет проведения новогодних акций, используя метод снижения процентных ставок и улучшения своих условий, чем однозначно есть смысл воспользоваться при их более детальном рассмотрении.
Выгодно ли брать кредит в настоящий момент? В данной ситуации получение кредита безусловно может быть выгодным, но в том случае, если его выдача производится действительно под небольшие ставки процентов, не имеет скрытых комиссий и его оформление совершается на условиях, наиболее приемлемых для клиента.
Чаще всего, для соблюдения подобных условий заемщик должен: располагать перечнем необходимых документов, в том числе, подтверждающих его платежеспособность, обладать возможностью предоставления дополнительных гарантий в виде поручителей или залога или иметь положительную кредитную историю. Потому, что оформить в наше время кредит на выгодных условиях с предоставлением только нескольких документов невозможно из-за более высоких процентных ставок на подобные продукты. Их использование может быть оправдано только, если оформление кредита производится на короткий срок или для получения небольшой суммы.
k-f-b.ru
Стоит ли брать кредит, если рубль падает
Сейчас о падении рубля и невероятном росте евро и доллара не говорит разве что ленивый. А когда рубль дешевеет по отношению к корзине других валют, кажется, что взяв потребительский кредит, можно получить существенную выгоду, ведь отдавать нужно будет уже подешевевшие деньги.
Но, не всё так однозначно, как может показаться на первый взгляд.
Аргументы против:
- Во-первых, заработная плата у нас тоже выплачивается в рублях, и, как вы сами понимаете, в неблагоприятной для бизнеса ситуации, её вам тоже никто не поднимет. То есть уровень заработной платы останется прежним. А значит, ваша финансовая нагрузка не изменится, вы получаете ту же заработную плату и выплачиваете тот же ежемесячный платеж. Да, рубль обесценился, но соотношение заработная плата / платеж по кредиту остались прежними.
- В-вторых, в условиях кризиса велика вероятность остаться без работы или потерять часть заработка. Значит, могут возникнуть и проблемы с выплатой кредита.
- Во-третьих, банки сейчас переживают тоже не лучшие времена, у некоторых есть проблемы с ликвидностью, поэтому они вынуждены ограничивать выдачу кредитов. И делают это не напрямую, а путем увеличения процентных ставок по кредитным продуктам или ужесточением требований к заемщикам. Так что, если вы и получите кредит, условия по нему могут быть не лучшими.
Аргументы за:
- Скоро все подорожает, а значит покупать что-то через несколько месяцев, возможно, окажется в 2 раза дороже - машины, бытовая техника и многое другое.
- Также банки могут совсем перестать выдавать кредиты или поднять по ним ставки, а значит кто-то уже не сможет получить кредит позднее.
Где сейчас дают кредиты?
Многие банки свернули программы кредитования, другие стали серьезнее подходить к оценке заемщиков. Поэтому при подаче заявки будьте готовы к тому, что могут понадобиться дополнительные документы, а на рассмотрение заявки уйдет больше времени. Мы подготовили список банков, в которых еще можно получить кредит:
Если Вы постоянно получаете отказы, а деньги все-таки нужны, рассмотрите микрофинансовые организации:
Вам понравится:
Таким образом, изначально кажущаяся выгодной ситуация с падением рубля, уже получается не такой однозначной.
Поэтому, вопрос «Брать ли кредит при падении рубля?» остается открытым. Мы считаем, что кредит можно брать как при падении, так и при росте рубля, главное, трезво оценивать свои возможности. А, чтобы ваш кредит не стал для вас непосильной нощей в том случае, если ситуация в экономике изменится в худшую сторону, советуем придерживаться следующих рекомендаций:
- Прежде всего, не берите слишком большую сумму денег в кредит. Ежемесячный платеж по кредиту не должен превышать 40% от размера доходов семьи. В идеале, платеж должен быть менее 30% от доходов.
- Создайте свой собственный «стабилизационный фонд». Отложите на чёрный день некоторую сумму денег. Размер стабилизационного фонда вашей семьи должен быть равен примерно вашим расходам за 3 месяца. Именно такая сумма позволит вам в случае потери работы или части заработка спокойно справиться со сложившейся ситуацией, и не допустить просрочку по кредиту.
- Последний совет – брать кредит следует исключительно в рублях. Если мировую экономику снова встряхнет, то доллары и евро пойдут в рост, а, значит, кредит в иностранной валюте станет для вас разорением.
creditradar.ru
Как выгодно брать кредиты в 2018 году
Автор КакПросто!
Банковский кредит - это удобный способ приобрести то, на что раньше приходилось очень долго копить. Но чтобы сумма переплат по процентам не оказалась астрономической, нужно уметь выбрать самое выгодное предложение от банка.
Статьи по теме:
Инструкция
Решите, для чего вам нужен кредит. Если он необходим для конкретной покупки, например, приобретения автомобиля, бытовой техники, квартиры, остановите свое внимание на целевых кредитах. Их можно потратить на строго определенные договором цели, но при этом ваша процентная ставка, скорее всего, будет ниже. Для финансирования нескольких покупок или для большей свободы действий с деньгами выбирайте нецелевые кредиты наличными.
Узнайте, какие банки представлены в вашем населенном пункте. Эту информацию можно получить с помощью портала Банки.ру. Найдя полный список финансовых учреждений, изучите их предложения. Позвоните им, получите информацию на их официальных сайтах или посетите их отделения лично. При изучении предложения обращайте внимание не только на процентную ставку по кредиту, но и на комиссии и различные дополнительные платежи. Они могут серьезно увеличить стоимость кредита. Для сравнения можно использовать ПСК - показаталь, отражающий эффективную процентную ставку по кредиту. Однако будьте внимательны - ПСК не всегда соответствует реальной переплате. Например, этот показатель очень высок у кредитных карт из-за специфики формулы, разработанной Баком России. Соберите пакет документов для подачи заявки на выбранный кредит. Чтобы увелечить свои шансы на получение финансирования, предоставьте все требуемые бумаги, даже если они отмечены в списке банка как необязательные. Если вы получаете часть зарплаты неофициально, уточните в банке, принимают ли они в расчет такие доходы. В ряде случаев вам могут разрешть предоставить не справку 2НДФЛ, а документ в свободной форме, подписанный работодателем и отражающий ваши реальные доходы. Это увелечит возможность одобрения вашей заявки банком.Обратите внимание
Ряд банков предлагает кредиты с плавающей процентной ставкой. То есть окончательная стоимость предложения для вас определяется после изучения вашей заявки. Имейте в виду, что подача документов на подобный кредит может окончтся для вас предложением банка, которое вас не устроит. При этом до подписания договора у вас остается право отказатся от такого источника финансирования.
Источники:
- Портал Банки.ру
Совет полезен?
Распечатать
Как выгодно брать кредиты в 2018 году
Похожие советы
www.kakprosto.ru
Как выгодно взять кредит? Секреты от банкиров!
В этой статье хотелось бы дать несколько советов по кредиту: как выгодно взять кредит, на что обращать вниманиеи т.п. Хотелось бы, чтобы каждый человек осознанно подходил к кредитованию, чтобы не было потом проблем с выплатами. Есть поговорка «берешь чужие деньги — отдаешь свои». Да еще с процентами. Поэтому прежде, чем идти в банк или МФО за займом, нужно хорошо взвесить все «за» и «против», и оценить свои силы и возможности. Итак, перейдем к нюансам по кредитам.
Что нужно знать, чтобы выгодно взять кредит?
1. Условия банков.
2. Процентная ставка.
3. Быстрые кредиты.
4. Досрочное погашение.
5. Дополнительные расходы.
6. Кредит под залог.
7. Способы платежей.
8. Отказ банка.
9. Кредитная история.
10. Рефинансирование.
1. Условия банков.
Перед выбором кредита, не поленитесь, изучите условия нескольких банков. В заявленной рекламе банки, как правило, все упрощают. На деле получается далеко не так безоблачно, быстро и дешево.
2. Процентная ставка.
На консультации у менеджера уточняйте, о какой процентной ставке идет речь . Возможно, что менеджер говорит от ставке в год, а вы рассчитываете на годовую ставку, а это две абсолютно разные моменты.
Приведем 2 упрощенных примера. Вроде звучит одинаково- 15 % в год и 15% годовых, но на самом деле, между ними огромная разница.
Например, 15% в год – это значит, что за год вы переплатите 15%, а фактически годовая ставка будет около 30%.
А 15 % годовых предполагает, что переплата будет чуть больше 15% за 2 года. То есть, разница будет примерно в 2 раза. Почему примерно? Потому что точно подсчитать можно только на кредитном калькуляторе. Сильно внедряться в эту систему не обязательно, просто нужно учесть, что «годовая ставка» и «ставка в год» — абсолютно не равные ставки.
Кстати, о ставках. Если в банках оперируют понятием «годовая ставка», «ставка в год» и «эффективная ставка», то в МФО обычно ставки бывают по месяцам, неделям и даже ежедневными. Поэтому, всегда нужно знать, какая именно ставка будет по вашему займу, чтобы предварительно знать дальнейшие переплаты.
3. Быстрые кредиты.
Если вы хотите получить кредит быстро и по упрощенной форме (по одному паспорту, онлайн), будьте готовы к тому, что процентная ставка будет достаточно высокой и, соответственно, переплаты будут немалые. И, наоборот, если вы не будете торопиться, и, чем больше документов вы предоставите, тем больше шанс на получение кредита под минимальную ставку и меньшие платежи. В таком случае, вам легче будет выплачивать кредит.
4. Право на досрочное погашение.
Уже на первой консультации уточните вопрос по досрочному погашению, есть ли штрафные санкции за это, или же какова минимальная сумма, разрешенная на досрочное погашение. Позже, при подписании договора, прочитайте его внимательно, проверьте этот пункт еще раз.
5. Дополнительные расходы.
При выборе кредита,обязательно уточняйте, какие будут дополнительные расходы. Возможно, это страхование жизни, имущества, титульное страхование. Также, могут быть ведение счета, требование ежегодной переоценки имущества, комиссии за рассмотрение/одобрение кредита и еще какие-то нюансы, которые потом вам могут испортить настроение неожиданными «сюрпризами».
6. Кредит под залог.
Если вы хотите взять в кредит крупную сумму и на длительный срок, то будет логичнее взять кредит под залог. По залоговому кредиту процентная ставка будет наименьшей, а срок – максимальный. Конечно, это потребует от вас временных и финансовых затрат, но это себя оправдывает и окупает.
7. Способы платежей.
Перед тем, как взять кредит, определитесь для себя, каким способом вам будет удобно погашать кредит : дифферинцированными или аннуитетными платежами. Подробно не будем об этом рассуждать, можно прочитать в Википедии. Просто попросите менеджера распечатать оба варианта кредита. Первый вариант тяжеловат тем, что вначале ежемесячный платеж будет большой с постепенным уменьшением. В этом случае, можно попросить увеличить срок кредитования( если это подразумевает кредитная программа), а в дальнейшем досрочно гасить. Этот вид платежа существенно сэкономит ваши деньги.
Аннуитет же легче тем, ежемесячный платеж будет одинаковый. Но переплаты по этому способу несколько выше за весь срок. Часто банки даже не предлагают первый вариант платежей, т.к. им выгоднее, чтобы вы платили по аннуитету. Но у вас есть выбор, которым можете воспользоваться.
8.Отказ банка.
Если вам отказали в займе, не нужно расстраиваться. Просто у каждого банка есть своя политика по отношению к заемщику. Например, если в одних банках предпочитают не кредитовать пенсионеров, то в других, пенсионеры считаются самыми дисциплинированными плательщиками, и для них существуют специальные льготные программы. Поэтому, если вам отказали, смело обращайтесь в другие кредитные организации. Всегда найдется организация, которая будет рада кредитовать вас. Есть еще вариант, подайте одновременно несколько заявок и выберите из всех одобренных тот займ, который будет для вас оптимальным по срокам, процентам и дополнительным условиям.
9. Кредитная история.
Бывают такие ситуации, когда вы не раз погасили множество займов, и вдруг, в очередной раз вам сообщают, что у вас плохая кредитная история. Вы возмущаетесь, не понимая, как это возможно. К сожалению, такое бывает и нередко. Далеко не везде работают ответственные работники. По вине таких людей в кредитное бюро попадает неверная информация. Например, не внесли данные о полном погашении, или менеджеру было просто лень все перепроверить, а проще было написать, что кредит не погашен. Главное, не паникуйте! Всегда можно доказать вашу правоту и исправить историю. И, кстати, сохраняйте квитанции на протяжении 3 лет после окончания кредита. Этим вы избавите себя от таких ситуаций.
10. Рефинансирование.
Даже, если вы уже взяли кредит и обнаружили, что есть гораздо выгоднее кредитная программа, вы всегда можете попросить рефинансирование в своем или другом банке. Этим вы сможете сэкономить свои денежки.
Надеемся, что эти советы помогут вам взвесить все и взять кредит выгодно. Если эта статья оказалась полезной для вас, поделитесь ею с друзьями, нажав на кнопки соцсетей.
biz-kreditka.ru
Выгодно ли сейчас брать кредит
Обновление данной статьи с учетом текущих реалий 2014-2016 смотрите здесь
Определенное понижение фондовых индексов, а также незначительное падение курса российского рубля на политике кредитования российских банковских учреждений не особо отразились. Однако, несмотря на то, что большинство из них удерживают процентные ставки на старом уровне, некоторые игроки рынка уже начали постепенно увеличивать их. Поэтому граждан не зря волнует вопрос, выгодно ли сейчас брать кредит, ведь все идет к тому, что тенденцию увеличения ставок по кредитам поддержат все банки.
Реакция отечественных банков на наступление мирового финансового кризиса была молниеносной: многие просто прекратили кредитование или ввели такие ограничения, которые сделали получение ссуд практически нереальным. Причем такое поведение наблюдалось не только среди частных, но и среди государственных банков, а также «дочек» иностранных финансовых организаций. Хотя некоторые учреждения — ВТБ24 и Сбербанк — продолжали активно кредитовать, неплохо нарастив собственные кредитные портфели. При этом нельзя сказать, что у этих организаций резко возрос процент проблемной задолженности по причине такого поведения.
Почему именно сейчас?
В настоящее время ограничения на выдачу кредитов, введенные некоторыми банками, продолжают действовать. Так, например, имеет место ограничения максимального объема выдачи кредитных средств по ипотечным программам в валюте. Ужесточенные требования к заемщикам стали причиной многочисленных отказов от кредитования. Хотя реальность последнего может быть поставлена под сомнение, ведь банк не обязан уточнять причины отказа по той или иной кредитной заявке.
Наиболее трудно получить денежные средства в кредит в иностранных банках. Причиной тому служит сворачивание темпов финансирования со стороны материнских структур. Европу просто так кризис не минул, а потому существующие в собственной экономике проблемы гораздо важнее финансового состояния «дочек» на территории России.
Состояние российских финансовых институтов выглядит несколько оптимистичнее. Эксперты считают, что государству в первую очередь не выгодна ослабленная экономика. А потому оно приложит все силы, чтобы существующая ситуация, если и не улучшилась, то хотя бы не сильно ухудшилась. Рассчитывая на это, российские банки используют сложившееся положение на рынке в свою пользу, то есть, наращивают темпы активности на рынке. Это заключается в предоставлении кредитов максимально возможному количеству заемщиков.
Таким образом, оформлять кредит сегодня есть смысл. Во-первых, как показывают настроения кредитных учреждений, ставки буду расти. Во-вторых, занимать лучше у российских банков. В-третьих, учитывая интенсивность захвата рынка, финансовые учреждения предлагают оформить кредит на льготных условиях. Но потенциальный заемщик всегда должен помнить о том, что банк — это не благотворительный фонд. А потому относиться к его «сверхвыгодным» предложениям нужно внимательно.
creditwit.ru
