Возможно ли досрочное погашение кредита в Сбербанке? Условия досрочного погашения кредита в сбербанке

Досрочное погашение кредита в Сбербанке: возврат страховки, заявление

Досрочное погашение кредита в Сбербанке доступно всем гражданам, участвующим в кредитных программах, согласно прописанным в договоре условиям и положениям. В интересах банка эти действия являются крайне невыгодными, поскольку происходит потеря прибыли - процентов по кредиту. Клиент же, быстрее выплачивая кредит, чем прописано договоре, выигрывает – с него снимают долговые обязательства, и он меньше переплачивает.

Досрочное погашение потребительского кредита

Банк не устанавливает серьезных ограничений для клиентов, желающих оплатить долг полностью или частично до окончания срока договора. Более того, в Сбербанке один из самых удобных онлайн сервисов для проведения процедуры, а если вы страховались в партнерской организации, есть возможность вернуть неиспользованный лимит.

Частичная выплата долга

В Сбербанке погасить аннуитетный кредит в неполном размере можно двумя способами: чтобы сократился минимальный платеж или срок кредитования.

Чтобы частично вернуть основной долг и уменьшить платеж достаточно внести средства на счет, с которого происходят ежемесячные списания. Сбербанк списывает сумму либо сразу, как обнаруживает средства на счету, либо в день, установленный графиком. Проведение операции отражается в Сбербанк онлайн.

Единственная возможность погасить аннуитетный кредит с уменьшением срока кредитования - обратиться в отделение и написать заявление. Дистанционно возможно только погашение с уменьшением платежа.

В случае сокращения срока новый график платежей отразится в Сбербанк онлайн или будет выдан на руке в отделении банка. Такое списание проводится в дату, указанную в заявлении и она может не совпадать с той, что установлена графиком.

Обратите внимание, что частичное погашение в Сбербанк онлайн автоматически пересчитывает сумму основного долга

Полное внесение суммы

В случае с полным досрочным погашением потребительского кредита, нет необходимости выполнять замысловатые процедуры.

Для выполнения этой операции следует уточнить сумму долга, до копеек, написать заявление и внести последний платеж. Заявление пишется за месяц - по правилам, по факту - строго это не соблюдается.

Как кредит будет закрыт, следует прийти в банк и заказать справку о полном погашении обязательств и отсутствии задолженности. В данном случае, при проведении определенных действий, можно закрыть аннуитетный потребительский кредит и вернуть страховку по нему.

Погасить кредит полностью досрочно можно не только в отделении банка, но и через Сбербанк онлайн

Условия при погашении аннуитетного займа

Чтобы частично вернуть долг, необходимо позаботиться о выполнении условий:

Досрочно погасить можно любую сумму, нет минимального или максимального значения;
Уплачивать можно всю сумму займа или его часть;
Досрочное погашение доступно только через месяц после получения займа.

При выполнении этих условий и наличия соответствующей суммы, можно смело идти в банк и писать заявление на закрытие долгов.

Образец заявления в Сбербанк

По правилам заявление на досрочное погашение потребительского аннуитетного кредита нужно предоставлять в банк за месяц до момента внесения платежа. Это требование непосредственно Сбербанка. Главные правила при подаче заявления:

Составляется заявление в двух экземплярах.
Одно заявление остается в банке, на втором сотрудник ставит соответствующую отметку и отдает обратно заемщику.
В заявлении прописывают все существенные положения: ФИО заемщика, номер договора кредитования, остаток по сумме кредита, дату внесения и списания платежа и т.п.

Воспользуйтесь образцом, чтобы заранее заполнить документ.

Как вернуть страховку

Оформляя кредитный договор, клиент иногда дополнительно приобретает полис добровольного страхования (например, жизни и здоровья). Страховка влечет ряд трат во время ее действия - в сумму ежемесячного платежа заложены премиальные взносы.

Вы всегда можете отказаться от добровольно страхования при потребительском кредите в течение 14 дней с момента заключения соглашения. Помните, что банк может ограничить это право путем увеличения процентной ставки в случае аннулирования полиса.

Погашая потребительский аннуитетный кредит досрочно, не нужно оплачивать страховку, которая была заложена в ваш заем.

Можно попробовать вернуть сумму, которую вы оплатили ранее за неиспользованный период кредитования.

В страховую компанию пишется заявление на возврат страховки (премии), прикладывается копия паспорта и доказательство того, что вы ничего не должны банку.

Заявление рассматривают в течение двух-трех недель. В большинстве случаев ответ положительный. Деньги зачисляют на счет, который вы указали ранее.

Обратите внимание, выкупная сумма, которая положена заемщику при расторжении договора страхования указывается в Приложении и является фиксированной (выдержка из Правил Сбербанк Страхования)

Обратите внимание, перед тем, как подавать заявление на возврат страховки, нужно подробно изучить соглашение. В нем указывают условия его расторжения и порядок выплаты средств. Если же такого пункта нет, получить деньги не удастся.

Онлайн калькулятор для расчета

Практичной вещью является калькулятор частичного или полного досрочного погашения аннуитетного кредита в Сбербанке. Однако самим Сбербанком такой калькулятор не разработан, и банк не предлагает клиентам использовать этот сервис.

В сети Интернет есть программы, которые дают возможность рассчитать предварительную сумму к погашению.

Пользуйтесь онлайн калькуляторами с осторожностью - они редко отражают действительную картину! В Сбербанке стоит специальная программа, благодаря которым консультант в режиме общения сможете заранее оповестить вас о том, насколько изменится платеж или срок при частичном досрочном погашении и сколько денег необходимо внести на конкретное число при полном закрытии долга.

В сети довольно много калькуляторов, которые позволят вам предварительно оценить затраты на частичное досрочное погашение и получившуюся экономию

Плюсы и минусы досрочного погашения

Положительные стороны:

Сумма переплаты значительно уменьшается, так как уплачивается тело кредита, или же он закрывается полностью – в зависимости от того, идет речь о полном или частичном погашении.
Спокойствие клиента и снятие кредитного обременения.

Рекомендация: наибольшая экономия наблюдается, если крупная сумма средств вносится в начале срока, а не в середине или в конце.

Отрицательные стороны:

Возможно, следует упомянуть вопрос упущенной выгоды, ведь сумма, внесенная досрочно лишает вас возможность инвестировать небольшую сумму денег и получать процент, превышающий кредитный.
Небольшая трата времени.

Рекомендация: погашайте срок, если ваш бюджет выдерживает финансовую нагрузку (так вы меньше переплатите), а сумму основного долга - в противоположной ситуации.

Перед принятием решения вернуть досрочно аннуитетный кредит внимательно изучите каждое положение и условие договора и рассчитайте размер выгоды в конкретных обстоятельствах.

Заключение

Досрочное погашение кредита в Сбербанке – несложная процедура, для выполнения которой нужно соблюдать определенные условия и следовать простому алгоритму. Кроме того, вы всегда сможете вернуть неиспользованную страховку, если заключали подобное соглашение.

Предложения партнеров

Кредит

Кредит Открытый

до 1 000 000₽

36-84 мес.

решение за 2ч.

Кредит

Кредит наличными

до 3 000 000₽

13-84 мес.

быстро

Кредит

Кредит наличными

до 700 000₽

24-60 мес.

решение за 10 мин.

Кредит

Кредит наличными

до 1 000 000₽

12-60 мес.

решение за 15 мин.

Кредит

Залог недвижимости

до 10 000 000₽

12-120 мес.

решение за 30 мин.

fin.zone

Условия досрочного погашения кредита в Сбербанке

Все аспекты процедуры досрочного погашения кредита в этом банке. Как правильно оформить данную процедуру.Оформление кредита – ответственный шаг. Но здесь важно учитывать целый ряд факторов – ежемесячные доходы и расходы, возможные форс-мажорные обстоятельства, состояние экономики страны и так далее. По сути, банковский заем – это обычный долг, с которым хочется как можно быстрее расквитаться. Но возможно ли досрочное погашение кредита в сбербанке? – Вполне. Все, что потребуется – необходимая сумма на руках и калькулятор. Но обо всем подробнее.

Последовательность действий

Если вы решились погасить свой текущий долг, то действуйте по следующему алгоритму:

Ваш кредит имеет аннуитетный способ погашения (величина ежемесячных выплат просчитана наперед и является фиксированной):
- пополняйте свой счет на сумму, которая необходима для погашения существующего займа. Вариант внесения средств можно выбрать любой – наличные средства, банковский перевод, система «Контакт» и так далее;
- отправляйтесь в офис банка и сообщайте о своем желании погасить существующий долг. При этом учтите, что идти необходимо именно в то отделение, где выдавался кредит, и желательно в день внесения очередного платежа по займу;
- сотрудник банка, используя специальный калькулятор, производит пересчет графика платежей. При желании вы можете погасить кредит частично или же полностью. В первом случае вам придется подписать новый график платежей. Как правило, на все манипуляции уходит не более 10-15 минут.
Ваш кредит – дифференцированный. Особенность займа в том, что здесь каждая последующая выплата имеет меньший размер. Чтобы погасить такой заем, ваши шаги должны быть следующими:
- вносите на свой счет сумму, которой будет достаточно для покрытия существующего долга. Как и в прошлом случае, здесь можно использовать любой из вариантов;
- обращайтесь в офис Сбербанка. Снова-таки, отправляйтесь в то отделение, где было подписано кредитное соглашение, и в день очередной выплаты;
- подписывайте договор о досрочном погашении;
- при внесении только части тела кредита сотрудник банка, используя калькулятор, выполняет пересчет дальнейших платежей. После этого вам необходимо будет подписать новый, уже пересмотренный график платежей. Если внесена полная сумма, то можно произвести полное погашение кредита.

Нюансы досрочных выплат

Если вы решились частично или полностью погасить свою задолженность, учтите несколько важных моментов:

Расчет платежей можно произвести и самостоятельно. Все, что потребуется – специальный калькулятор (его можно найти в сети). Его суть заключается в следующем. В специальные поля вы вносите дату оформления кредита, общую сумму займа, процентные ставки и срок кредитования. Кроме этого, в калькулятор (специальные поля) вбивается тип платежа, дата и величина суммы досрочного погашения. Остается нажать на кнопку и калькулятор выдает, какую сумму осталось оплатить, как будет выглядеть дальнейший график платежей и прочую полезную информацию. Это очень удобно;

Как правило, досрочно погасить задолженность в первый же месяц оформления кредита не получится (единственное исключение – овердрафт на пластике). Внимательно изучайте договор – в каждом кредитном продукте выдвигаются свои условия досрочных выплат. Так что будьте внимательны и старайтесь сразу применять калькулятор для расчета.
Есть кредитные предложения, в которых досрочное погашение возможно только через три или шесть месяцев. Встречаются и более жесткие условия, когда полная выплата долга возможна только через один-два года. Здесь многое зависит от ряда факторов – размера кредита, сроков погашения, самого предложения и так далее. При этом частичное погашение займа в Сбербанке возможно почти всегда (если в договоре не прописано никаких дополнительных запретов).
Есть мнение, что при досрочной выплате вам придется тратиться на многочисленные комиссии и штрафы. Раньше такие условия действительно встречались в ряде предложений. Впоследствии Сбербанк отказался от этой практике. Если в договоре на этот счет не прописано каких-то особых условий, то погашение можно делать лишней нагрузки для кошелька.

Частичное погашение вы можете выполнить всегда и на любую сумму. При этом для расчета можно использовать калькулятор. Он подскажет размеры будущих ежемесячных выплат и общий размер остаточного долга. При появлении свободных средств обязательно вносите их в счет кредита, ведь это позволит неплохо сэкономить на процентах в дальнейшем.

Вывод

Досрочное погашение кредита – это доступная услуга, без комиссий и дополнительных платежей. Главное – внимательно читайте кредитное соглашение, ведь каждое предложение имеет свои условия и нюансы досрочных выплат.

Размещено: 28.04.2015

eurobanko.ru

условия, как погасить, порядок действий

Выплачивать кредит длительное время бывает слишком проблематично и весьма невыгодно. Время идет, проценты отбирают все больше финансов, контроль выплат отнимает много нервов и сил. Именно поэтому процедура досрочного погашения кредита так популярна. Выплатить все деньги сразу и таким способом досрочно погасить кредит – лучший вариант для заемщика.

Возможно ли?

Нет. Вам придется некоторое время осуществлять выплаты. Это условие должно обговариваться во время оформления договора и прописываться в нем. Поэтому при оформлении займа учитывайте возможность погашения кредита заранее.

Особенности досрочного погашения

При досрочном погашении кредита в Сбербанке с октября 2011 года комиссия не взимается согласно статьям 809 и 810 Гражданского Кодекса Российской Федерации.
Размер денежных средств, требующихся для досрочного погашения кредита в сбербанке, зависит от графика платежей. Если у вас дифференцированные платежи, то вы просто переводите необходимую на погашение ссуды. Деньги будут списаны о время следующей по графику оплаты кредита. Никаких заявлений, документов и подписей не потребуется. Если у вас по графику рассчитываются аннуитетные платежи то процедура будет немного более сложной. Вам не только потребуется перевести деньги, но и нужно будет составить новый график погашения.

Дифференцированные платежи – платежи, при которых сумма выплат рассчитывается с учетом имеющейся задолженности. Размер платежей изменяется каждый месяц. При аннуитетных платежах вы каждый месяц выплачиваете одинаковую сумму.

Размер досрочной выплаты кредита в Сбербанке не ограничен.

Как можно погасить?

Перевести деньги в обычном порядке, как при оплате ежемесячной выплаты. Они будут списаны во время следующего ежемесячного погашения. Это особенно удобно если у вас дифференцированные платежи.
Через сервис “Сбербанк Онлайн”. Досрочное погашение долга таким образом доступно с первого квартала 2016 года. Сервис “Сбербанк Онлайн” является пожалуй самым простым способом провести досрочное погашение кредита. Пользователь видит все свои операции в любое время и в любом месте с выходом в интернет.
Через банкомат или специальный терминал, принимающий платежи. Такие можно найти практически в каждом отделении Сбербанка. Через терминал осуществить досрочное погашение кредита можно как картой, так и наличными.
Так же досрочное погашение можно произвести прямо в офисе банка через кассу или кредитного специалиста. Хорош этот способ досрочного погашения тем, что вам сразу смогут провести перерасчет всех задолженностей и выплат при аннуитетных платежах.

Калькулятор

Калькулятор досрочного погашения займов – это программа, которая позволяет рассчитать изменение выплат по кредиту при досрочном погашении.

Пользоваться калькулятором досрочного погашения достаточно сложно. По идее после введения в него данных он должен выдавать подробную информацию. Однако на практике часто возникают ошибки. Требуется учитывать условия банка, уникальность вашего займа, суммы, сроки и многое другое. Пользоваться такой программой стоит только если вы хорошо разбираетесь в кредитовании и понимаете условия вашего договора с банком. В противном случае рекомендуется обратиться к сотруднику банка.

kreditadvo.ru

Досрочное погашение кредита в Сбербанке

Как правило, приложением к каждому кредитному договору является график погашения: он содержит информацию о суммах, которые нужно внести, и даты, к которым это необходимо делать. Можно осуществлять возврат средств и сверх указанной суммы – это выгодно для клиента, так как позволяет быстрее вернуть займ и сэкономить деньги. К тому же за досрочное погашение кредита Сбербанк не берет комиссию.

Понятие и особенности досрочной выплаты

В зависимости от того, как осуществляется погашение, оно разделяется на частичное и полное.

Первое предусматривает внесение денег в сумме большей, чем указана в договоре, соответственно, после осуществления операции на счете еще остается задолженность.

Второй случай – полная выплата долга и завершение действия кредитного договора.

Каким бы видом погашения клиент ни воспользовался, оно в любом случае невыгодно банку – так финансовое учреждение недополучит свой процентный доход.

Раньше банки, чтобы снизить желание заемщика погашать задолженность досрочно, устанавливали за такие действия дополнительные комиссии. С 2011 года подобная практика признана неправомерной – в Гражданский кодекс РФ (ст.809, 810) внесены поправки, согласно которым заемщик, уведомив банк минимум за 30 дней, может погасить кредит полностью или частично.

Как правильно действовать

Действия заемщика, когда он намерен выплатить сумму займа раньше срока, зависят от разновидности графика погашения.

Если график в соответствии с договором аннуитетный – ежемесячно вносятся одинаковые суммы – тогда действия клиента должны быть следующими:

Сначала пополнить счет, который предназначен для обслуживания ссуды. Это можно сделать как в кассе банка, так и с помощью безналичного перевода.
После этого необходимо обратиться к менеджеру и рассказать о своем желании досрочно выплатить займ. Необходимо учитывать, что платеж по задолженности осуществляется не в день, когда клиент вносит деньги, а через определенный отрезок времени; в специальном пункте кредитного договора четко указано, за сколько дней нужно обращаться в банк с заявлением на досрочное погашение.
Написать заявление на закрытие займа раньше предусмотренного договором срока. В этом документе обязательно должна быть информация: ФИО заемщика, сумма выплаты, номер кредитного договора, номер счета, дата внесения средств.
После проведения платежа проследить, чтобы банк пересмотрел график (при частичной выплате). При полном погашении кредит закрывается.

При классической схеме погашения средства вносятся разными суммами, которые постепенно уменьшаются. В этом случае после пополнения счета и принятия от клиента заявления график не пересматривается: на счете просто появляется переплата, которая со временем приводит к выплате займа раньше срока.

Условия в Сбербанке

Условия досрочной выплаты кредита в Сбербанке довольно просты:

выплата в рабочий день, по заявлению, где обязательно должна быть указана дата внесения средств, а также счет, с которого будут списываться деньги;
какие-либо ограничения по размерам выплаты отсутствуют;
комиссии и дополнительные платы с клиента за эту операцию не удерживаются.

Как пополнить счет

Итак, перед тем как погасить досрочно кредит в Сбербанке, нужно сначала внести на счет необходимую сумму. Это можно сделать:

с помощью средств дистанционного обслуживания Сбербанк Онлайн или «Мобильный банк»;
используя банкоматы Сбербанка или его платежные терминалы;
через безналичный перевод из другого банка на кредитный счет в Сбербанке.

Досрочно погасить кредит в Сбербанке можно в любой момент. Как правило, такие действия выгодны для клиента, ведь он уменьшает свою переплату по кредиту. Еще одним моментом, особенно актуальным для заемщиков по ипотеке и автокредитованию, является то, что после полной выплаты займа не нужно будет ежегодно выплачивать страховку.

Нужно учитывать, что частичное досрочное погашение кредита в Сбербанке не всегда может быть выгодно. Ведь с учетом роста инфляции ежемесячный взнос на текущий момент и в будущем будет иметь разную покупательную способность – вполне возможно, что весомая для семейного бюджета сумма через 10 лет окажется совершенно символической.

Получение кредита в банке – на что нужно обратить внимание: Видео

Поделитесь материалом в соц сетях:

schetavbanke.com