В каком банке выгоднее взять потребительский кредит. Где выгодно брать потребительский кредит

В каком банке лучше взять потребительский кредит: где выгоднее

Вопросом, в каком банке лучше взять потребительский кредит, заёмщик начинает задаваться сразу же после того, когда нехватка средств на те или иные личные нужды (ремонт, покупку техники и т.п.) становится очевидной. И выбор финучреждений, где лучше всего брать потребительский кредит, включает, по мнению клиентов, в первую очередь организации с низкими процентными ставками. Но на самом деле выбор банка, где лучше взять потреб кредит, более сложный процесс, так как учитывать в данном случае необходимо и множество других факторов.

Кредиты на личные цели этим летом 2018 года

МФО-займы

Потреб-кредит

Карты

Потребительские кредиты на личные цели:

Мгновенные кредиты онлайн на карту:

Рассрочки:

Кредитные

Где лучше взять кредит наличными – в каком банке можно брать

Для того чтобы выбрать, в каком банке можно взять потребительский кредит в вашем регионе, в первую очередь следует сформировать список представленных в нём финучреждений. Быстро подобрать организации, выдающие интересующий вас вид займа (как правило необеспеченную ссуду на любые цели) можно с помощью специальных сервисов на тематических порталах вроде сайта банки.ру.

Если в полученном перечне пользователь обнаружит организацию, в которой открыт его зарплатный счёт, поиски финучреждения, где лучше взять кредит наличными, нередко на этом заканчиваются. «Зарплатный» банк в большинстве случае – идеальный вариант и по ставке, и по шансам на одобрение кредитной заявки.

Выбирая лучший банк для потребительского кредита, учитывайте также финучреждения, которые предлагают скидки и другим категориям клиентам. Так, стоит обратить внимание на организации, снижающие ставку, например, для бюджетников или клиентов с положительной кредитной историей (если вы входите в какую-либо из этих категорий).

Лучший банк для потребительского кредита

Размышляя, в каком банке взять потребительский кредит, будущий заёмщик помимо ставки (о ней мы расскажем ниже) должен учитывать также следующие факторы:

местоположение финучреждения – желательно наличие офисов банка в доступной близости
требования кредитора к клиентам – возрасту, зарплате, регистрации, работе и т. п.
необходимый банку пакет документов – справка 2-НДФЛ и др.

Ведь клиенту, который не проходит по возрасту, уровню доходов или имеющемуся пакету документов потребительский кредит лучший банк попросту не выдаст.

В каком банке лучше взять потребительский кредит: нюансы

Главный фактор, который учитывают клиенты при решении вопросов, где взять кредит наличными, лучший кредит в каком банке – это ставка. Но в последние годы банки неохотно выдают займы на руки, предпочитая зачислять их на карточные счета. В таком случае клиент может сталкиваться с комиссиями за обслуживание «пластика» или снятие средств – их существование и размер стоит узнать заранее, на этапе поисков, где лучше взять потребительский кредит.

Из других дополнительных расходов, с которыми может столкнуться заёмщик, стоит отметить также: комиссии за снижение ставки (например в Почта банке) и плату за присоединение к договору комплексного страхования. Кроме того, при выборе того, в каком банке лучше брать потребительский кредит, обязательно стоит учитывать требования к личному страхованию заёмщика. Даже при самой скромной ставке плата за страховку способна более чем существенно увеличить расходы на обслуживание ссуды.

Где лучше всего взять потреб кредит наличными

Многие банки, где выгоднее брать кредит на первый взгляд, с удовольствием заявляют нижний порог своих ставок, но при этом «забывают» уточнить, что рассчитывать на них могут лишь единицы. Например, у АО Ренессанс Кредит стоимость привлечения заёмных средств колеблется в пределах 12,9-26,7% годовых, но кому предложат минимальную ставку при этом остаётся загадкой.

При выборе подходящего кредитора потенциальному заёмщику стоит отдать предпочтение финучреждениям, предлагающим фиксированные ставки по ссудам.

potrebitelskiy-credit.ru

Где лучше взять кредит - обзор самых выгодных банковских продуктов с тарифами и процентными ставками

Справляться с финансовыми проблемами не всегда удается собственными силам. В современной экономической ситуации иногда приходится прибегать к заемным средствам. Хорошо, если удастся занять несколько тысяч у друзей или родственников, а что же делать, когда такой возможности нет? В таком случае резонно обратиться к кредитным организациям, но так не хочется переплачивать. Разрешить вопрос, где лучше взять кредит в Москве, чтобы и размер процентной ставки был приемлемым, и предлагались выгодные условия, не так и сложно.

Где выгоднее взять кредит

Если еще пару десятков лет назад люди старательно откладывали деньги с каждой зарплаты на будущую покупку, то сейчас лучше и проще решить проблему путем заимствований. Хоть за скорость придется уплатить определенную сумму, все же согласно статистике потребители предпочитают взять в долг, нежели ждать, тем более что деньги можно позаимствовать из разных источников:

банковские организации;
микрофинансовые организации;
частные инвесторы;
друзья, родственники, знакомые.

Банковские учреждения

Отвечая на вопрос, где лучше взять кредит, большинство ответит, что в банке. Финансовые учреждения предлагают разные виды займов для всех категорий населения, причем к каждой из них предъявляются особые требования взамен на определенные льготы. Недостатком банковского кредитования можно назвать долгий срок рассмотрения заявки, хотя в последнее время появилось большое число экспресс-займов.

Микрофинансовые организации

В отличие от банковских учреждений микрофинансовые компании выдвигают минимальные требования для получения потребительского займа, поэтому они пользуются большой популярностью. Процент одобрения заявок здесь очень высок. Однако у них есть и большой минус – ставки по заимствованиям очень высоки и переплата достигает нескольких сотен процентов годовых. Сроки самого потребительского кредитования невелики, по этой причине чаще пользуются услугами онлайн кредитования лишь при необходимости перенять пару тысяч на несколько дней.

Кредитный лимит по банковской карте

Займы на пластиковую карту обладают одним преимуществом – деньги всегда под рукой, а пластиком можно рассчитываться не только в России, но и за границей, не прибегая к валютно-обменным операциям. Кроме этого, большинство продуктов являются возобновляемыми – после погашения долга можно вновь пользоваться заемными средствами. Недостатком кредитки является то, что за обналичивание денег приходится уплачивать немалую комиссию.

Частный инвестор

В интернете и газетах с объявлениями полно предложений от частных лиц с предложениями одолжить деньги под определенный процент. Обеспечением этому служит расписка, которую обязан составить заемщик. Судя по отзывам, найти достойного кредитора не так-то и просто, поэтому, выбирая подобный вид кредитования, необходимо тщательно изучить предложения, чтобы не попасться на удочку мошенников.

Как выбрать лучший кредит

Для того чтобы понять как и где лучше взять кредит, необходимо определиться, на что нужны деньги. После этого следует выбрать несколько банковских учреждений, которые удовлетворяют всем требованиям и провести сравнительный анализ предложений. Не стоит спешить с оформлением займа, ведь иногда даже одна справка может уменьшить процентную ставку на несколько пунктов. Важно еще уделить внимание наличию штрафных санкций за просрочку и возможности досрочного погашения.

Целевое назначение

Если есть необходимость купить квартиру или машину, лучше брать целевой кредит, нежели потребительскую ссуду. Наличие залога позволит взять большую денежную сумму под меньший процент. Заем на карточку, как правило, дешевле, чем выданный наличными. Не рекомендуется брать кредит на покупки непосредственно в магазине. Лучше потратить день-второй на посещение банковского отделения, но получить более выгодное предложение.

Требования к заемщику

Выбирая, где лучше взять кредит, важно понимать, что ссудодатели предъявляют разные требования к своим клиентам. В одних учреждениях претендовать на получение займа может пенсионер или студент, а для других кредиторов важно, чтобы человек имел постоянное место работы. Возрастные параметры колеблются преимущественно от 21 до 60 лет, но можно найти предложения для граждан как моложе, так и старше. Ссуды выдаются гражданам РФ, хотя есть варианты кредитования и для клиентов с иностранным паспортом, если они имеют постоянную регистрацию и место работы в России.

Условия кредитования

В зависимости от цели ссуды, деньги выдаются на разные сроки. Продолжительность пользования зависит еще от возможности предоставить залог – тогда выплата задолженности будет распределена большее число выплат. Обеспечение даст ссудополучателю возможность увеличить сумму займа. По условиям кредитного договора может понадобиться страхование жизни – в этом случае ставки будут меньше. Иногда могут потребовать дополнительный документ.

Расчет суммы ежемесячных платежей

Рассчитать сумму платежей в месяц можно на официальном сайте ссудодателя, воспользовавшись кредитным калькулятором. Выбирая, где лучше взять кредит, стоит посмотреть, по какой системе необходимо будет погасить долг. Дифференцированный подход хоть и помогает сэкономить на выплатах, но может быть неудобен из-за больших платежей на первоначальном этапе. Он идеален для краткосрочных займов. Аннуитет предпочтительнее для крупных сумм, выданных на продолжительный период, поскольку ежемесячный платеж имеет одинаковую величину на протяжении всего срока кредитования.

В каком банке выгоднее взять кредит

Определяясь, где лучше взять себе кредит, стоит обратить внимание, насколько надежный банк, как долго он функционирует на рынке и имеет ли положительные отзывы среди клиентов. Большим плюсом считается возможность оформления онлайн заявки на сайте, чтобы лишний раз не посещать офис учреждения. Являясь зарплатным клиентом, можно получить определенные преференции от кредитора. Минимальный пакет требуемых документов, как правило, компенсируется более высокими ставками, а низкий процент отказов – короткими сроками.

Кредиты в банках Москвы под низкие проценты

Каждый клиент, задаваясь вопросом, где лучше взять дешевый кредит, первым делом обращает внимание на процентные ставки. Стоит понимать, что при минимальных суммах стоимость кредита может вырасти за счет дополнительных платежей. Оформляя потребительские займы на кредитные карты или наличкой, важно уточнить, не приплюсованы ли к процентной ставке услуги, которые являются необязательными, например, смс-информирование или интернет-банкинг. Среди хороших кредитных предложений с низкой годовой процентной ставкой можно назвать:

КредитЕвропаБанк. «Моментальный»;
Запсибкомбанк. «Потребительский с обеспечением»;
Россельхозбанк. «Пенсионный».

Выгодный кредит в надежном банке

Финансовые организации, прочно стоящие на ногах, пользуются заслуженным доверием у населения. Изучая информацию, в каком банке можно оформить кредит, лучше отдать предпочтение тем, кто не первый год работает с клиентами. Дорожа своей репутацией, они предлагают оптимальные кредитные предложения, без скрытых комиссий и навязанных услуг. Помимо широко известных Сбербанка, ВТБ, Россельхозбанка можно еще отметить:

Банк Русский Стандарт и его ссуда наличными;

Восточный Экспресс банк с потребительским займом по двум документам;
Локобанк с кредитованием наличными.

Клиентский рейтинг банков

Чем больше клиентов пользуются услугами кредитно-финансового учреждения, тем оно лучше функционирует и имеет больший доход от операций. В зависимости от разных критериев ежегодно рейтинговыми агентствами составляются многочисленные списки банков. Однако самый важный из них – это клиентский рейтинг банков. Вот топ-3 организаций, которые пользуются наибольшим спросом у населения:

Совкомбанк;
МКБ.

Где получить кредит наличными

Займы наличными деньгами остаются востребованными, хоть большинство ссуд выдаются на пластиковую карту или путем перевода на счет. Ниже приведена информация о том, где лучше взять нецелевой кредит без наличия справки о доходах и предоставления залога и поручительства:

Просто 15

Азиатско-Тихоокеанский банк

до 100000 р.;
на 1 год;
15% годовых;
возраст 21–70 лет;
оформление приличном визите;
аннуитетные платежи.

На срочные цели

Ренессанс Кредит

от 30000 до 100000 р.;
от 24 до 60 месяцев;
19,9–27,5 % годовых;
возраст 24–65 лет;
оформление приличном визите;
аннуитетные платежи.

Наличными – Лайт

Заубер-Банк

от 30000 до 299000 р.;
от 24 до 36 месяцев;
17% годовых;
возраст 21–60 лет;
оформление приличном визите;
аннуитетные платежи.

Наличные

Хоум Кредит Банк

от 30000 до 500000 р.;
от 12 до 60 месяцев;
14,9–26,6 % годовых;
возраст 23–64 лет;
оформление приличном визите;
аннуитетные платежи.

На все про все

СКБ-Банк

от 30000 до 299000 р.;
от 1 до 36 месяцев;
24,7% годовых;
возраст 23–70 лет;
оформление приличном визите;
аннуитетные платежи.

Лучшие предложения по потребительским кредитам от банков

Оформить потребительскую ссуду можно, не предоставляя справки и поручителей, практически в любом отделении. Если нужна небольшая сумма – лучше взять нецелевой займ без поручительства физических лиц и справки о доходах. При необходимости крупных покупок предлагается получить деньги под залог. Выбирая, в каком банке лучше взять потребительский кредит, можно обратиться, например, сюда:

На любые цели

Московский кредитный банк

от 50000 до 2000000 р.;
от 6 до 180 месяцев;
12,5–27,6% годовых;
взять можно с 18 лет;
быстрое оформление с выдачей карты мгновенного выпуска.

Персональный

Райффайзенбанк

от 90000 до 1500000 р.;
от 1 до 36 месяцев;
12,9–15,9% годовых;
возраст 23–67 лет;
подписание договора в офисе;
выдача займов наличными или на карту.

Первый почтовый

Почтабанк

от 500000 до 1000000 р.;
от 12 до 60 месяцев;
12,9% годовых;
взять можно с 18 лет;
подписание договора в офисе;
выдают кредит на карту.

Потребительский

Ситибанк

от 100000 до 1000000 р.;
от 12 до 60 месяцев;
14–20% годовых;
возраст 22–60 лет;
подписание договора в офисе;
выдаются на карту, счет или наличными.

Открытый

УБРиР

от 50000 до 1000000 р.;
от 60 до 84 месяцев;
19–35% годовых;
возраст 21–75 лет;
подписание договора в офисе;
выдача на карту.

Ипотечные кредиты - топ-5 предложений банков

Не надо копить деньги для покупки квартиры в новостройке или апартаментов на вторичном рынке. Большинство учреждений в своем кредитном портфеле имеют интересные варианты жилищного кредитования. Вот некоторые ипотечные программы, срок предоставления которых достигает 30 лет:

Вторичный рынок

Тинькофф банк

от 300000 до 99000000 р.;
первоначальный взнос – 15%;
8,75–15,85% годовых;
возраст 21–75 лет;
рассмотрение онлайн-заявки – 1–5 дней.

Приобретение готового жилья

Югра

от 300000 до 20000000 р.;
первоначальный взнос – 20%;
от 12% годовых;
возраст 21–65 лет;
рассмотрение заявки – 1–5 дней.

Больше метров – меньше ставка

ВТБ24

от 600000 до 60000000 р.;
первоначальный взнос – 20%;
от 10% годовых;
рассмотрение онлайн-заявки – 4–5 дней.

Ипотека завет!

Юникредит банк

до 30000000 р.;
первоначальный взнос – 15%;
9,95–10,9% годовых;
рассмотрение заявки – до 7 дней.

Строящаяся недвижимость

Газпромбанк

от 5000000 до 30000000 р.;
первоначальный взнос – 10%;
от 9,5% годовых;
возраст 20–65 лет;
оформление в отделении;
рассмотрение заявки – 1–5 дней.

В каком банке лучше взять кредит зарплатным клиентам

Банковское учреждение с удовольствием принимает в свои ряды новых клиентов, ведь почти каждый из них приносит кредитору прибыль, беря ссуды и принося деньги на вклад. Владельцы зарплатных карт – отличное тому подтверждение, поскольку получают определенные преференции от кредитора в виде низких процентных ставок и увеличенных периодов пользования займами. Вот некоторые из актуальных предложений:

Заем наличными

Альфа-банк

от 50000 до 3000000 р.;
от 11,99% годовых;
срок заимствования – 1–5 лет;
взять можно от 21 года;
онлайн-заявка;
решение в день подачи.

Потребительская ссуда

Банк Москвы

от 100000 до 3000000 р.;
14,9–19,9% годовых;
срок заимствования – 6–84 месяца;
выпускается карта с бесплатным первым годом обслуживания.

Для своих

Металлинвестбанк

от 50000 до 2000000 р.;
14–16% годовых;
срок заимствования – 12–84 месяца;
возраст 21–60 лет;
рассмотрение заявки – 3–5 дней.

Предложение для зарплатных клиентов

Открытие

от 50000 до 1500000 р.;
14,50–17,50% годовых;
срок заимствования – 1–5 лет;
возраст 23–68 лет;
рассмотрение заявки – до 3 дней.

Потребительский без обеспечения

Россельхозбанк

от 10000 до 1500000 р.;
14,50–17,50% годовых;
срок заимствования – 6–60 месяцев;
возраст 21–65 лет;
рассмотрение заявки – до 5 дней.

Кредиты физическим лицам с господдержкой

В 2018 году произошло большое сокращение государственных программ кредитования населения. Так, например, сейчас нельзя взять ссуду на обучение в Россельхозбанке или потребительский кредит многодетным семьям в Сбербанке. Исключением является разве что ипотека. Услугу предоставляет небольшое количество банковских учреждений совместно с Агентством ипотечного жилищного кредитования. Вот некоторые, куда можно обратиться:

Квартира Стандарт АИЖК

Банк Зенит

от 300000 до 20000000 р.;
9,75–10,25% годовых;
срок заимствования – 36–360 месяцев;
первоначальный взнос – 20%;
оформление договора в отделении;
рассмотрение заявки – до 5 дней.

Кредитование готового жилья (АИЖК)

АктивКапиталБанк

от 300000 до 20000000 р.;
ставка составляет от 9,75% годовых;
срок заимствования – 3–30 лет;
первоначальный взнос – 20%;
оформление в отделении;
возможность использования материнского капитала;
рассмотрение заявки – до 7 дней.

Ипотека

Бинбанк

от 300000 до 20000000 р.;
9,50% годовых;
срок заимствования – 36–360 месяцев;
первоначальный взнос – 10%;
оформление в отделении;
использование материнского капитала;
рассмотрение заявки – 1–3 дней.

Военная ипотека

ПримСоцБанк

от 300000 до 2100000 р.;
11,5% годовых;
срок заимствования – 3–20 лет;
первоначальный взнос – 20%;
оформление в отделении;
возраст заемщика – 25–45 лет.

Ипотека по стандартам АИЖК

Банк Российский капитал

от 300000 до 20000000 р.;
от 9,25% годовых;
срок заимствования – 3–30 лет;
первоначальный взнос – 10%;
оформление в отделении;
рассмотрение заявки – до 7 дней.

Видео

Отзывы

Наталья, 30 лет

Собираясь оформить автокредит, изучила массу информации в интернете. Не все банковские программы после тщательного изучения оказались выгодными. Брать займ пришлось у государственного банка. Он предоставил отсрочку платежа на первые полгода, хоть и пришлось передать машину в залог.

Арина, 25 лет

Долго не выбирали, где лучше взять ипотечный кредит. Узнав, что один крупный банк предлагает минимальные проценты по кредитной программе, решили воспользоваться предложением. Предоставили банку в залог недвижимость и получили максимальный размер займа.

sovets.net

В каком банке лучше взять потребительский кредит наличными, где выгоднее

В каком банке лучше взять потребительский кредит наличными. Где выгоднее.

Кредитный рынок в Российской Федерации предлагает потенциальным заемщикам большое количество предложений. Многообразие может запутать даже опытных заемщиков, которые стабильно пользуются услугами кредитно-финансовых учреждений. Для ответа на вопрос, в каком банке лучше взять кредит, стоит учитывать ряд факторов.

Содержание статьи

Репутация организаций

В первую очередь стоит обращать внимание на данный нюанс. Заемщики, как правило, разбираются в вопросах кредитования поверхностно, чем могут пользоваться недобросовестные организации. Первостепенное предложение будет казаться выгодным, однако дополнительные условия, невыполнение которых приводит к высоким штрафам, не всегда являются объектом внимания клиента.

Выгоднее взять кредит в банке, имеющем достойную репутацию. Подобные учреждения с трепетом относятся к данному моменту. Часто система готова пойти на встречу в виде реструктуризации долга, отсрочки платежей. В этот список входят крупнейшие банки страны:

Сбербанк;
ВТБ;
Россельхозбанк;
Газпромбанк;
Банк Москвы.

Лучше взять кредит в банке из данного списка, чем обращаться за подобными услугами к учреждениям, имеющим неустойчивый рейтинг.Однако это не значит, что другие компании предлагают лишь невыгодные для заемщика условия. Перед тем, как брать кредит, стоит подробно ознакомиться с актуальными предложениями. Кроме того, клиент должен иметь хорошую кредитную историю, иначе брать долг придется с жесткими условиями.

Специалисты рекомендуют ознакомиться с отзывами о работе банковских структур, прежде чем обращаться в учреждение. Сделать это можно на специальных сайтах. Здесь также имеются тонкости – слишком большое количество положительных отзывов может быть не настоящим, а фейковым.

Люди чаще пишут о негативных ситуациях, чем о вежливом обслуживании и других положительных моментах. Стоит учитывать этот факт во время ознакомления с данными ресурсами.

Где лучше взять кредит. На что обратить внимание при подписании договора на получение потребительского кредита или займа наличными.

Взять кредит в банке несложно – трудности могут начаться позже, во время начала выплат. Некоторые организации заявляют, что льготный период длится на протяжении определенного времени, но по факту, он значительно меньше. Дело в том, что под понятием льготный период может скрываться не только беспроцентное пользование кредитными средствами, но и другие аспекты, написанные в договоре мелким шрифтом.

В каком банке выгоднее взять кредит наличными

С подобной проблемой приходится сталкиваться достаточно часто. Кредитование наличными постепенно уходит на второй план, уступая дорогу пластиковым картам. Такой вариант удобен в первую очередь для банков, ведь за обналичивание денег с пластика клиент платит большой процент.

Однако взять кредит наличными с приемлемым условиями сегодня можно. Рекомендуется обращаться к следующим организациям:

СитиБанк. Минимальная ставка составляет 15%.
Восточный экспресс. Отличается быстротой оформления. Клиенту не потребуется дополнительных документов. Обслуживают заемщиков с плохой кредитной историей, однако условия в случае просрочки платежей достаточно жесткие.
ОТП Банк. Отличается минимальной ставкой 15.9%. Получить кредит наличными по таким условиям можно, предоставив широкий набор документов и имея хорошую кредитную историю.

Самое выгодное предложение по потребительскому кредиту наличными будет в банке, на карту которого вы получаете заработную плату. К тому же, существенно сократится список документов.

Каждая из этих организаций обладает хорошей репутацией и постоянно привлекает новых клиентов. Подробнее ознакомиться с имеющимися предложениями лучше посетив отделения данных банков. Консультация с работниками кредитных учреждений поможет определиться с выбором, а также позволит разобраться в имеющихся программах.

Где лучше взять займ - процентная ставка в банках

На данный фактор клиент обращает внимание в первую очередь. Чем выше процент – тем хуже условия. Это распространенное мнение, с которым сотрудникам банковских структур приходится сталкиваться ежедневно.

На самом деле, данный показатель является лишь одним из ключевых. Важно внимательно изучать каждое предложение, ведь помимо процентной ставки, имеются другие пункты, которые могут привести к огромной переплате.

Штрафы, пеня, страховка – все это может превратить выгодное на первый взгляд предложение в настоящую муку для заемщика.

Клиент, который хочет взять потребительский кредит, должен быть готов к высоким процентам. Подобный тип займа не отличается низкой процентной ставкой. Наиболее удобным вариантом в данном случае будут:

Сбербанк;
Совкомбанк;
Зенит.

Однако для получения займа потребуется пройти тщательную проверку. В частности, именно этот фактор чаще всего заставляет граждан обращаться за услугами к непроверенным организациям и микрофинансовым компаниям.

Процентные ставки на потребительский кредит наличными в наиболее популярных банковских организациях

Требования к клиентам по потребительскому займу

Прежде чем задаваться вопросом, в каком банке выгоднее взять кредит, стоит понимать, подходит ли сам клиент к требованиям банка? Этот фактор является ключевым при подаче документов.

Кредитно-финансовые организации тщательно изучают каждого потенциального заемщика. Все документы проверяются, но в первую очередь работники оценивают кредитную историю. При неблагоприятной КИ крупные банки, не раздумывая, дают отрицательный ответ.

Это заставляет заемщиков искать не более выгодные предложения, а организации, которые просто выдадут заем. В данном случае на выручку приходят небольшие банковские учреждения, которые недавно вышли на рынок.

Также важен фактор дохода клиента. Чем он выше – тем больше будет предложение от банка. О списке требуемых документов лучше заранее уточнить у сотрудников компании. Представить документацию рекомендуются в широком варианте, то есть всю. Сюда следует включить справки, которые считаются второстепенными и необязательными. Банк обязательно оценит этот шаг. В некоторых случаях благодаря этому клиенты получают пониженную процентную ставку.

Заключение

В каком банке лучше взять кредит – вопрос, который решается скорее в индивидуальном порядке. Многое зависит от требований самого клиента, сумму, которую он надеется получить и других нюансов. Однако очевидно, что в первую очередь лучше обращаться в крупнейшие структуры с хорошей репутацией.

sbankom.ru

Где выгодно взять потребительский кредит?

Потребительский кредит

Прежде чем брать денежные средства в долг, человек должен задуматься над следующими вопросами: какие условия ставятся кредитной организацией, насколько быстро оформляется сделка, какая процентная ставка предлагается и т.д.

Потребительский кредит где выгоднее его взять? Ответить на эти вопросы поможет портал Sberank-online1.ru.

Во-первых, каждому потребителю необходимо просчитать свои возможности по своевременной выплате кредита. Подстраховка никогда не помешает, даже если вам предлагают выгодный займ средств, а товар хочется купить в ту же минуту. Дело в том, что быстро принятое решение может дорого обойтись вам, особенно если учитывать тот факт, что банковские учреждения сегодня предлагают более выгодные условия при краткосрочном кредитовании по кредитной карте, но не при желании клиента взять потребительский кредит.

Что такое потребительский кредит и где выгоднее его брать, можно разобраться только после того, как вы узнаете их основные виды, а также особенности эффективной процентной ставки.

Существует два вида таких кредитов:

- займ на личные нужды;

- крупный займ на определенный товар и период.

В первом случае вы можете взять небольшую сумму на тот период, который устанавливает банк. Кредит должен быть погашен одним платежом, не допускается погашение с рассрочкой. Во втором случае сумма может быть намного больше, но и погашение происходит частями. Например, ежемесячно вносится часть суммы, и оплачиваются начисленные проценты. Все платежи необходимо производить по четко установленному графику, иначе вам не избежать штрафных санкций. Заемщик должен обращать внимание на процентную ставку, которую предлагает банковская организация, ведь именно от ее размера будет зависеть выгодность кредита.

В настоящее время банки предлагают множество разнообразных вариантов, что касается потребительских кредитов, поэтому стоит знать несколько важных моментов, прежде чем соглашаться на сделку:

Эффективные процентные ставки

Человеку нужно хорошо разобраться с тем, какие проценты будут ежемесячно начисляться для выплаты. В соответствии с установленным законодательством, банки, предоставляющие кредиты, должны давать подробную информацию о процентных ставках и о том, какую сумму придется переплатить клиенту, который берет деньги в долг. Эффективная ставка устанавливается на год и учитывает все выплаты, комиссии и сборы. Кроме того, она включает платежи за обслуживание счета, выдачу кредита. Где выгодно взять потребительский кредит? Конечно же, в том банке, который предлагает открытую, выгодную и честную систему процентных ставок.

Необходимые документы и залог имущества

Условия потребительского кредита становятся еще выгоднее в том случае, если клиент предъявляет справку о доходах, имеет постоянное место работы, большой трудовой стаж. В некоторых случаях может значительно возрасти и сумма предоставляемого кредита.

К тому же, не помешает гарантия того, что заемщик своевременно и целиком выплатит ссуду. В качестве гарантии может выступать залог имущества или наличие поручителей.

Если у заемщика есть все необходимые документы, то можно получить потребительский кредит существенно проще и быстрее. В таком случае можно самостоятельно выбирать наиболее выгодные предложения банков среди большого их количества, а не соглашаться на такие условия кредитования, которые вам навязывают.

Примечательно, что полный пакет документов иногда снижает процентную ставку на 3, а то и на 4 пункта. Как правило, можно добиться ставки даже в 14%. Тогда клиенту легче ответить себе на вопросы, где взять потребительские кредиты, где выгоднее это получится сделать и т.д. В то же время отсутствие трудовой книжки, справки о доходах может увеличить процентную ставку до 20% и выше.

Возможность досрочной выплаты кредита

Желательно, чтобы банк давал возможность выплатить ссуду заранее установленного срока. Это позволит вам избежать лишних переплат и беспокойств по поводу неоплаченного долга. Сегодня некоторые банки вводят запрет на досрочное погашение кредита, вследствие чего клиенту приходится оплачивать все комиссии, которые он должен был оплатить при длительном погашении задолженности. В итоге, такая сделка становится абсолютно невыгодной для клиента.

Небольшой период кредитования

Кредит на небольшой срок (не более 5 лет) будет намного выгоднее, чем долгосрочные кредиты. Это связано с тем, что значение процентной ставки в данном случае будет снижаться с уменьшением периода кредитования. Чем дольше человек выплачивает ссуду, тем больше он переплачивает из собственных средств. Получается, что экономнее взять товар не в кредит, а с помощью накопления средств.

Потребительский кредит где выгоднее взять на срочные нужды?

Если в запасе есть несколько дней, и время терпит, можно обратиться в Альфа Банк, ВТБ 24 или другие банковские организации. Здесь можно получить наличные деньги под низкие проценты.

В то же время не все банки готовы предоставить вам деньги, если вы не можете доказать свою платежеспособность, а плохая кредитная история может и вовсе стать главной причиной того, что вам откажут в ссуде в одном из таких банков. Что же делать тем, кто официально не трудоустроен?

В таком случае оптимальным решением станет обращение в специализированный банк или получение кредита через кредитную карту. Хоть процентная ставка и будет высокой, зато вы сможете получить желаемые средства в минимальные сроки.

sberbanki-onlajn.ru

в каком банке лучше взять

Среди многообразия предложений по потребительскому кредитованию достаточно сложно определиться с выбором. Ведь надо не просто получить деньги в долг под проценты, но и сделать это максимально выгодно для себя, то есть с минимальной процентной ставкой. Где оформить потребительский кредит, в каком банке лучше взять и какие условия выбрать – этим вопросом задается каждый потенциальный клиент.

Где и как искать льготные условия

В первую очередь следует обратить особое внимание на те финансовые организации, в которых у вас есть вклад, был когда-либо кредитный или зарплатный счет. Обычно в этих случаях финучреждения представляют заемщику более удобные условия кредитования. Здесь лидирует, безусловно, Сбербанк России, который предоставляет постоянным клиентам процентную ставку до 1%.

Кроме того, ставки на потребительские кредиты в банках ниже в том случае, если есть предмет залога или поручитель. Тогда финансовое учреждение снижает риск непогашения долга до минимума и предлагает заявителю более лояльные условия.

В каждом учреждении обратившимся предлагают несколько вариантов кредитования на товары и услуги, что позволяет выбрать более подходящий для себя. Например, в некоторых организациях проценты ниже для пенсионеров или работников бюджетной сферы. Поэтому нужно более подробно рассматривать каждый из предложенных вариантов.

На что смотреть в договоре

Проценты по потребительским кредитам в банках совершенно разные. Для каждого клиента оптимальный вариант – это минимальная процентная ставка и срок. В этом случае переплата будет незначительной.

При заключении договора нужно обратить внимание на его условия. Что может включать в себя стоимость займа:

основной долг, то есть те деньги, которые клиент получил от кредитора;
процент за пользование денежными средствами;
страхование;
комиссия за рассмотрение заявки;
комиссия за годовое обслуживание;
комиссия за операционное обслуживание;
оплата услуг оценщика, если клиент оставляет залог.

Чем меньше в договоре вышеперечисленных условий, тем выгоднее и дешевле будет заем для клиента.

Куда можно обратиться

На самом деле список финансовых организаций достаточно длинный, и практически каждый коммерческий банк предоставляет потребительский кредит – сравнение банков это подтверждает. Итак, куда лучше всего обратиться:

Сбербанк России предлагает клиентам сразу несколько кредитных продуктов с переплатой до 21% годовых, сумма займа рассчитывается индивидуально. На данный момент это финансовое учреждение предоставляет самые выгодные условия, но вместе с тем выдвигает много требований к заемщику.
ВТБ 24 предлагает ссуды клиентам на товары и услуги с максимальной процентной ставкой до 23% годовых. Самые выгодные условия только для тех, кто обращается повторно.
Банк Москвы также предлагает денежный заем с процентной ставкой 20% в год, максимальный срок 5 лет.
Промсвязьбанк предлагает несколько вариантов кредитования. Минимальный процент – от 15,9% в год, но это для работников бюджетной сферы. Для остальных заемщиков процентная ставка достигает 21%.

В каком банке самый выгодный потребительский кредит, каждый решает по своим обстоятельствам. Только нужно учитывать, что чем привлекательнее кажется банковский продукт, тем более жесткие требования предъявляет кредитор к заемщику, и порой оформить действительно выгодный заем очень непросто.

Как исключить риски

Большинство коммерческих банков в России предлагают займы клиентам с минимальным пакетом документов, без справок, обеспечения и поручителей. Конечно, получить ссуду там шансов гораздо больше, но ставка может достигать 65%, что крайне дорого и экономически невыгодно.

Лучшие предложения по потребительским кредитам от банков регулярно меняются и обновляются. Однозначно ответить на вопрос, где взять денежный заем, невозможно. Стоит осознанно и внимательно рассмотреть каждое предложение, сравнить его предложениями других банков, рассчитать свои возможности и шансы на получение денежного займа. Не менее важно изучить условия договора, потому что порой там могут указываться скрытые комиссии и дополнительные вычеты.

Получение кредита в банке – на что нужно обратить внимание: Видео

Поделитесь материалом в соц сетях:

schetavbanke.com