Что такое рефинансирование кредита простыми словами. Рефинансирование что это такое простыми словами
Что такое рефинансирование кредита простыми словами
Кредитование – доступный способ получить денежные средства на желаемые покупки. Банки готовы профинансировать приобретение недвижимости, автомобиля, продовольственных товаров и дать деньги в долг под проценты. При этом банковские учреждения могут не ограничивать платежеспособного заемщика в кредитовании. Поэтому может возникнуть ситуация, когда у клиента оформлены два, три или даже пять договоров, в которых можно легко запутаться. Да и условия кредитов с течением времени могут оказаться не столь выгодны, как текущие предложения на рынке. Выход есть – это рефинансирование. В этой статье расскажем, что такое рефинансирование кредита, как этим пользоваться и как оформить такую сделку.
Что такое рефинансирование
Рефинансирование долга – это погашение действующих кредитных обязательств за счет заемных средств кредитора путем оформления нового договора. Что это такое, простыми словами? Это означает, что вы можете обратиться в любой банк, в котором действуют программы рефинансирования кредита и попросить погасить задолженность по кредитам других банков. Соответственно, новый кредитный договор должен быть оформлен на более выгодных условиях. Рефинансирование применяется, если:
- в текущем предложении завышенные процентные ставки. Можно оформить кредитование с целью экономии переплаты по кредиту;
- для объединения нескольких договоров в один. Каждый банк устанавливает собственный график погашений, в котором указаны даты, суммы, счета, куда необходимо вносить деньги. Это может быть неудобно, и ошибка в оплате не исключена. Поэтому целесообразно все объединить в один кредит;
- снижения ежемесячного платежа. Такое возможно за счет увеличения срока кредитования;
- удобства оплаты. Текущий кредитор не может обеспечить должным образом действующий способ бескомиссионной оплаты. В этом случае можно подобрать более удобный вариант, оформив договор в другом банке.
Требования банка
Рефинансирование долга – популярный банковский продукт, который сейчас пользуется спросом. Требования к заемщикам остаются стандартными, как и в случае оформления обычного потребительского кредитования. Что значит рефинансирование для банка? Это обычный потребительский кредит.
Банк для рефинансирования кредита
| Банк | Процент | Онлайн-заявка |
| Росбанк лучшие условия | От 12% | Оформить! |
Рассмотрим стандартные требования банковских компаний:
- возраст от 18 до 65 лет на момент истечения срока действия кредита. Некоторые банки готовы поднять максимальную планку для пенсионеров до 75 лет;
- платежеспособность. Значение суммы ежемесячного платежа должно быть не больше чем 40% от дохода;
- кредитная история. Положительная кредитная история – это субъективное решение банка;
- требуется гражданство Российской Федерации;
- место прописки или фактического местоположения должно быть в регионе, где у банка есть отделение;
- трудовой стаж не менее полгода на текущей работе.
Помимо требований непосредственно к клиенту банки выдвигают ряд условий по кредитным договорам для рефинансирования долга по кредиту:
- отсутствие просрочек по текущим займам;
- в случае потребительского кредита срок договора не должен превышать 5 лет. Максимальные сроки по ипотеке – 30 лет;
- с момента начала действия договора прошло минимум полгода, и клиент внес не менее 6 платежей.
Это стандартные условия, на которые ориентируются большинство банков. Чтобы уточнить возможность рефинансирования потребительского кредита в определенном банке, лучше обратиться на сайт компании или к специалистам.
Документы для рефинансирования
Рефинансирование кредитов – это что-то между оформлением нового кредитного договора и предоставлением сведений о своих займах. Поэтому пакет документации можно разделить на два типа.
Сведения о заемщике:
- паспорт;
- копия трудовой книжки;
- документы о доходах по форме банка или в виде 2-НДФЛ, выписки с банковского учреждения и другие.
Сведения по рефинансируемому кредиту:
- реквизиты счета для погашения долга;
- справка об отсутствии пророченной задолженности;
- выписка по погашениям за весь срок кредитования;
- справка с суммой, достаточной для закрытия договора, и сроками оплаты.
Банки перекредитуют заем только в том случае, если документы по кредиту будут сроком давности не позднее трех дней. Поэтому получать справки нужно непосредственно перед перекредитованием.
Порядок действий
Как получить такую сделку? Рассмотрим, каким образом банки рефинансируют кредит, что для этого понадобится и как в этом случае действует заемщик.
- Выбрать финансовое учреждение, в котором будет перекредитование. Для этого можно рассмотреть банковские сайты, чтобы найти самое выгодное предложение.
- Составить заявку на сайте компании. Банк предоставит предварительное решение о возможности данной операции.
- После одобрения, рассмотрено заявление будет не позднее чем за 3 рабочих дня, необходимо направиться в те банковские организации, где на данный момент имеются незакрытые кредиты, и попросить, чтобы банк дал справки из раздела «Сведения по рефинансируемому кредиту».
- Полученные документы с документацией о самом заемщике отнести в выбранный банк.
- Дождаться, когда сведения будут проверены и компания предоставит окончательное решение о возможности перекредитования. Может занять 3 рабочих дня.
- Направится в отделение для подписания нового кредитного договора. Производятся получение графика, документов по кредиту и погашение рефинансируемых кредитов.
- Через 5 рабочих дней получить справки о закрытии договоров.
- Пользоваться новым кредитом на выгодных условиях.
Понятие «рефинансирование» заключается в том, что новый кредитор погашает долги, но при этом данное определение означает, что у клиента возникает задолженность перед новым банком, которую он обязуется выплачивать.
Почему такая услуга существует
Зачем банковским компаниям рефинансировать кредиты? Ведь в этом случае выгоду получает заемщик, что автоматически означает, что банки теряют прибыль. Неужели не существует банковской солидарности, которая позволила бы участникам рынка не применять такие методы?
Банк для рефинансирования кредита
| Банк | Процент | Онлайн-заявка |
| Росбанк лучшие условия | От 12% | Оформить! |
Банковская организация, которая рефинансирует кредитный договор, получает нового клиента, который будет лоялен в связи с оказанной помощью. Конечно, придется выплатить и часть процентов, но деньги окупятся от дальнейших отношений с заемщиком.
Клиент, оказавшийся в сложной ситуации, получает возможность ослабить финансовое давление, заключив сделку на более выгодных условиях. Кроме того, таким образом будет сохранена кредитная история в надлежащем качестве. Ведь главное, чтобы не было просрочек, а кто погашает долги для финансовых учреждений не столь важно.
Какие могут быть минусы
Перед оформлением сделки стоит уточнить, будет ли она действительно выгодна. Ведь многие компании помимо основных средств в стоимость кредитования могут включать дополнительные условия, такие как страхование, СМС-информирование и прочие услуги.
Также важно обратить внимание на возможные комиссии, способы оплаты, доступ и возможности личного кабинета. Ведь кредит – это не просто сумма и ставка, а целый продукт, который включает в себя целый перечень всевозможных условий.
Реструктуризация
Хотелось бы отметить еще один способ улучшить условия по кредиту. Воспользоваться услугой реструктуризации может каждый клиент, если на то согласен банк. Отличие рефинансирования от реструктуризации в том, что первая операция производится между сторонними организациями, тогда как реструктуризация возможна внутри одного банка.
Это может позволить сэкономить много времени и не заниматься сбором огромного пакета документов. Достаточно обратиться к своему кредитору и написать заявление на предоставление такой услуги.
Финансовое учреждение может рассматривать заявку до 30 дней, и в случае положительного решения пригласит для того, чтобы совместно поменять условия кредита. Таким образом можно:
- снизить процентную ставку;
- уменьшить ежемесячный платеж;
- поменять валюту кредита;
- попросить каникулы в графике платежей;
- внести иные изменения, которые могут быть решены в индивидуальном порядке.
Рефинансирование и реструктуризация – это право банков, а не обязанность. Законодательство в Российской Федерации построено таким образом, что финансовые компании могут отказать в выдаче займа или в изменении условий договора без объяснения причины.
Смотрите также:
kredit-blog.ru
Что такое рефинансирование кредита простыми словами |
Кредитование – доступный способ получить денежные средства на желаемые покупки. Банки готовы профинансировать приобретение недвижимости, автомобиля, продовольственных товаров и дать деньги в долг под проценты. При этом банковские учреждения могут не ограничивать платежеспособного заемщика в кредитовании. Поэтому может возникнуть ситуация, когда у клиента оформлены два, три или даже пять договоров, в которых можно легко запутаться. Да и условия кредитов с течением времени могут оказаться не столь выгодны, как текущие предложения на рынке. Выход есть – это рефинансирование. В этой статье расскажем, что такое рефинансирование кредита, как этим пользоваться и как оформить такую сделку.
Рефинансирование долга – это погашение действующих кредитных обязательств за счет заемных средств кредитора путем оформления нового договора. Что это такое, простыми словами? Это означает, что вы можете обратиться в любой банк, в котором действуют программы рефинансирования кредита и попросить погасить задолженность по кредитам других банков. Соответственно, новый кредитный договор должен быть оформлен на более выгодных условиях. Рефинансирование применяется, если:
- в текущем предложении завышенные процентные ставки. Можно оформить кредитование с целью экономии переплаты по кредиту;
- для объединения нескольких договоров в один. Каждый банк устанавливает собственный график погашений, в котором указаны даты, суммы, счета, куда необходимо вносить деньги. Это может быть неудобно, и ошибка в оплате не исключена. Поэтому целесообразно все объединить в один кредит;
- снижения ежемесячного платежа. Такое возможно за счет увеличения срока кредитования;
- удобства оплаты. Текущий кредитор не может обеспечить должным образом действующий способ бескомиссионной оплаты. В этом случае можно подобрать более удобный вариант, оформив договор в другом банке.
Рефинансирование долга – популярный банковский продукт, который сейчас пользуется спросом. Требования к заемщикам остаются стандартными, как и в случае оформления обычного потребительского кредитования. Что значит рефинансирование для банка? Это обычный потребительский кредит.
Ведь банковское учреждение получает клиента, а куда переводятся деньги – на сделку купли-продажи автомобиля, как при автокредите, или на погашения долга в другом банке – дело не столь принципиальное. Хотя, справедливости ради, стоит отметить, что каждое направление кредитования или даже каждое отдельное предложение в конкретном банке может иметь свои особенности в требованиях к заемщику.
Рассмотрим стандартные требования банковских компаний:
- возраст от 18 до 65 лет на момент истечения срока действия кредита. Некоторые банки готовы поднять максимальную планку для пенсионеров до 75 лет;
- платежеспособность. Значение суммы ежемесячного платежа должно быть не больше чем 40% от дохода;
- кредитная история. Положительная кредитная история – это субъективное решение банка;
- требуется гражданство Российской Федерации;
- место прописки или фактического местоположения должно быть в регионе, где у банка есть отделение;
- трудовой стаж не менее полгода на текущей работе.
Помимо требований непосредственно к клиенту банки выдвигают ряд условий по кредитным договорам для рефинансирования долга по кредиту:
- отсутствие просрочек по текущим займам;
- в случае потребительского кредита срок договора не должен превышать 5 лет. Максимальные сроки по ипотеке – 30 лет;
- с момента начала действия договора прошло минимум полгода, и клиент внес не менее 6 платежей.
Это стандартные условия, на которые ориентируются большинство банков. Чтобы уточнить возможность рефинансирования потребительского кредита в определенном банке, лучше обратиться на сайт компании или к специалистам.
Рефинансирование кредитов – это что-то между оформлением нового кредитного договора и предоставлением сведений о своих займах. Поэтому пакет документации можно разделить на два типа.
Сведения о заемщике:
- паспорт;
- копия трудовой книжки;
- документы о доходах по форме банка или в виде 2-НДФЛ, выписки с банковского учреждения и другие.
Сведения по рефинансируемому кредиту:
- реквизиты счета для погашения долга;
- справка об отсутствии пророченной задолженности;
- выписка по погашениям за весь срок кредитования;
- справка с суммой, достаточной для закрытия договора, и сроками оплаты.
Банки перекредитуют заем только в том случае, если документы по кредиту будут сроком давности не позднее трех дней. Поэтому получать справки нужно непосредственно перед перекредитованием.
Как получить такую сделку? Рассмотрим, каким образом банки рефинансируют кредит, что для этого понадобится и как в этом случае действует заемщик.
- Выбрать финансовое учреждение, в котором будет перекредитование. Для этого можно рассмотреть банковские сайты, чтобы найти самое выгодное предложение.
- Составить заявку на сайте компании. Банк предоставит предварительное решение о возможности данной операции.
- После одобрения, рассмотрено заявление будет не позднее чем за 3 рабочих дня, необходимо направиться в те банковские организации, где на данный момент имеются незакрытые кредиты, и попросить, чтобы банк дал справки из раздела «Сведения по рефинансируемому кредиту».
- Полученные документы с документацией о самом заемщике отнести в выбранный банк.
- Дождаться, когда сведения будут проверены и компания предоставит окончательное решение о возможности перекредитования. Может занять 3 рабочих дня.
- Направится в отделение для подписания нового кредитного договора. Производятся получение графика, документов по кредиту и погашение рефинансируемых кредитов.
- Через 5 рабочих дней получить справки о закрытии договоров.
- Пользоваться новым кредитом на выгодных условиях.
Понятие «рефинансирование» заключается в том, что новый кредитор погашает долги, но при этом данное определение означает, что у клиента возникает задолженность перед новым банком, которую он обязуется выплачивать.
Зачем банковским компаниям рефинансировать кредиты? Ведь в этом случае выгоду получает заемщик, что автоматически означает, что банки теряют прибыль. Неужели не существует банковской солидарности, которая позволила бы участникам рынка не применять такие методы?
На самом деле такая операция выгодна каждой стороне. Это работающий метод, позволяющий как зарабатывать финансовым учреждениям, так и облегчать кредитную нагрузку на заемщика. К такой услуге, как правило, прибегают те клиенты, которые, понимая, что не смогут платить по кредиту, ищут альтернативные возможности.
Соответственно, банковская компания, в которой оформлен договор, не понесет убытки в случае, если заемщик не сможет платить. Ведь в этой ситуации придется вести большую работу, подавать в суд, требовать погасить долги, что сказывается на репутации компании, а также влечет за собой дополнительные финансовые издержки. Да, если договор закрывается досрочно, то проценты банки недополучают, но основная прибыль уже заложена в первые 6 платежей в случае потребительского кредита, поэтому это выгодно.
Банковская организация, которая рефинансирует кредитный договор, получает нового клиента, который будет лоялен в связи с оказанной помощью. Конечно, придется выплатить и часть процентов, но деньги окупятся от дальнейших отношений с заемщиком.
Клиент, оказавшийся в сложной ситуации, получает возможность ослабить финансовое давление, заключив сделку на более выгодных условиях. Кроме того, таким образом будет сохранена кредитная история в надлежащем качестве. Ведь главное, чтобы не было просрочек, а кто погашает долги для финансовых учреждений не столь важно.
Перед оформлением сделки стоит уточнить, будет ли она действительно выгодна. Ведь многие компании помимо основных средств в стоимость кредитования могут включать дополнительные условия, такие как страхование, СМС-информирование и прочие услуги.
Также важно обратить внимание на возможные комиссии, способы оплаты, доступ и возможности личного кабинета. Ведь кредит – это не просто сумма и ставка, а целый продукт, который включает в себя целый перечень всевозможных условий.
Хотелось бы отметить еще один способ улучшить условия по кредиту. Воспользоваться услугой реструктуризации может каждый клиент, если на то согласен банк. Отличие рефинансирования от реструктуризации в том, что первая операция производится между сторонними организациями, тогда как реструктуризация возможна внутри одного банка.
Это может позволить сэкономить много времени и не заниматься сбором огромного пакета документов. Достаточно обратиться к своему кредитору и написать заявление на предоставление такой услуги.
Финансовое учреждение может рассматривать заявку до 30 дней, и в случае положительного решения пригласит для того, чтобы совместно поменять условия кредита. Таким образом можно:
- снизить процентную ставку;
- уменьшить ежемесячный платеж;
- поменять валюту кредита;
- попросить каникулы в графике платежей;
- внести иные изменения, которые могут быть решены в индивидуальном порядке.
Рефинансирование и реструктуризация – это право банков, а не обязанность. Законодательство в Российской Федерации построено таким образом, что финансовые компании могут отказать в выдаче займа или в изменении условий договора без объяснения причины.
pkfaq.ru
Что такое рефинансирование кредита простыми словами |
Кредитование – доступный способ получить денежные средства на желаемые покупки. Банки готовы профинансировать приобретение недвижимости, автомобиля, продовольственных товаров и дать деньги в долг под проценты. При этом банковские учреждения могут не ограничивать платежеспособного заемщика в кредитовании. Поэтому может возникнуть ситуация, когда у клиента оформлены два, три или даже пять договоров, в которых можно легко запутаться. Да и условия кредитов с течением времени могут оказаться не столь выгодны, как текущие предложения на рынке. Выход есть – это рефинансирование. В этой статье расскажем, что такое рефинансирование кредита, как этим пользоваться и как оформить такую сделку.
Рефинансирование долга – это погашение действующих кредитных обязательств за счет заемных средств кредитора путем оформления нового договора. Что это такое, простыми словами? Это означает, что вы можете обратиться в любой банк, в котором действуют программы рефинансирования кредита и попросить погасить задолженность по кредитам других банков. Соответственно, новый кредитный договор должен быть оформлен на более выгодных условиях. Рефинансирование применяется, если:
- в текущем предложении завышенные процентные ставки. Можно оформить кредитование с целью экономии переплаты по кредиту;
- для объединения нескольких договоров в один. Каждый банк устанавливает собственный график погашений, в котором указаны даты, суммы, счета, куда необходимо вносить деньги. Это может быть неудобно, и ошибка в оплате не исключена. Поэтому целесообразно все объединить в один кредит;
- снижения ежемесячного платежа. Такое возможно за счет увеличения срока кредитования;
- удобства оплаты. Текущий кредитор не может обеспечить должным образом действующий способ бескомиссионной оплаты. В этом случае можно подобрать более удобный вариант, оформив договор в другом банке.
Рефинансирование долга – популярный банковский продукт, который сейчас пользуется спросом. Требования к заемщикам остаются стандартными, как и в случае оформления обычного потребительского кредитования. Что значит рефинансирование для банка? Это обычный потребительский кредит.
Ведь банковское учреждение получает клиента, а куда переводятся деньги – на сделку купли-продажи автомобиля, как при автокредите, или на погашения долга в другом банке – дело не столь принципиальное. Хотя, справедливости ради, стоит отметить, что каждое направление кредитования или даже каждое отдельное предложение в конкретном банке может иметь свои особенности в требованиях к заемщику.
Рассмотрим стандартные требования банковских компаний:
- возраст от 18 до 65 лет на момент истечения срока действия кредита. Некоторые банки готовы поднять максимальную планку для пенсионеров до 75 лет;
- платежеспособность. Значение суммы ежемесячного платежа должно быть не больше чем 40% от дохода;
- кредитная история. Положительная кредитная история – это субъективное решение банка;
- требуется гражданство Российской Федерации;
- место прописки или фактического местоположения должно быть в регионе, где у банка есть отделение;
- трудовой стаж не менее полгода на текущей работе.
Помимо требований непосредственно к клиенту банки выдвигают ряд условий по кредитным договорам для рефинансирования долга по кредиту:
- отсутствие просрочек по текущим займам;
- в случае потребительского кредита срок договора не должен превышать 5 лет. Максимальные сроки по ипотеке – 30 лет;
- с момента начала действия договора прошло минимум полгода, и клиент внес не менее 6 платежей.
Это стандартные условия, на которые ориентируются большинство банков. Чтобы уточнить возможность рефинансирования потребительского кредита в определенном банке, лучше обратиться на сайт компании или к специалистам.
Рефинансирование кредитов – это что-то между оформлением нового кредитного договора и предоставлением сведений о своих займах. Поэтому пакет документации можно разделить на два типа.
Сведения о заемщике:
- паспорт;
- копия трудовой книжки;
- документы о доходах по форме банка или в виде 2-НДФЛ, выписки с банковского учреждения и другие.
Сведения по рефинансируемому кредиту:
- реквизиты счета для погашения долга;
- справка об отсутствии пророченной задолженности;
- выписка по погашениям за весь срок кредитования;
- справка с суммой, достаточной для закрытия договора, и сроками оплаты.
Банки перекредитуют заем только в том случае, если документы по кредиту будут сроком давности не позднее трех дней. Поэтому получать справки нужно непосредственно перед перекредитованием.
Как получить такую сделку? Рассмотрим, каким образом банки рефинансируют кредит, что для этого понадобится и как в этом случае действует заемщик.
- Выбрать финансовое учреждение, в котором будет перекредитование. Для этого можно рассмотреть банковские сайты, чтобы найти самое выгодное предложение.
- Составить заявку на сайте компании. Банк предоставит предварительное решение о возможности данной операции.
- После одобрения, рассмотрено заявление будет не позднее чем за 3 рабочих дня, необходимо направиться в те банковские организации, где на данный момент имеются незакрытые кредиты, и попросить, чтобы банк дал справки из раздела «Сведения по рефинансируемому кредиту».
- Полученные документы с документацией о самом заемщике отнести в выбранный банк.
- Дождаться, когда сведения будут проверены и компания предоставит окончательное решение о возможности перекредитования. Может занять 3 рабочих дня.
- Направится в отделение для подписания нового кредитного договора. Производятся получение графика, документов по кредиту и погашение рефинансируемых кредитов.
- Через 5 рабочих дней получить справки о закрытии договоров.
- Пользоваться новым кредитом на выгодных условиях.
Понятие «рефинансирование» заключается в том, что новый кредитор погашает долги, но при этом данное определение означает, что у клиента возникает задолженность перед новым банком, которую он обязуется выплачивать.
Зачем банковским компаниям рефинансировать кредиты? Ведь в этом случае выгоду получает заемщик, что автоматически означает, что банки теряют прибыль. Неужели не существует банковской солидарности, которая позволила бы участникам рынка не применять такие методы?
На самом деле такая операция выгодна каждой стороне. Это работающий метод, позволяющий как зарабатывать финансовым учреждениям, так и облегчать кредитную нагрузку на заемщика. К такой услуге, как правило, прибегают те клиенты, которые, понимая, что не смогут платить по кредиту, ищут альтернативные возможности.
Соответственно, банковская компания, в которой оформлен договор, не понесет убытки в случае, если заемщик не сможет платить. Ведь в этой ситуации придется вести большую работу, подавать в суд, требовать погасить долги, что сказывается на репутации компании, а также влечет за собой дополнительные финансовые издержки. Да, если договор закрывается досрочно, то проценты банки недополучают, но основная прибыль уже заложена в первые 6 платежей в случае потребительского кредита, поэтому это выгодно.
Банковская организация, которая рефинансирует кредитный договор, получает нового клиента, который будет лоялен в связи с оказанной помощью. Конечно, придется выплатить и часть процентов, но деньги окупятся от дальнейших отношений с заемщиком.
Клиент, оказавшийся в сложной ситуации, получает возможность ослабить финансовое давление, заключив сделку на более выгодных условиях. Кроме того, таким образом будет сохранена кредитная история в надлежащем качестве. Ведь главное, чтобы не было просрочек, а кто погашает долги для финансовых учреждений не столь важно.
Перед оформлением сделки стоит уточнить, будет ли она действительно выгодна. Ведь многие компании помимо основных средств в стоимость кредитования могут включать дополнительные условия, такие как страхование, СМС-информирование и прочие услуги.
Также важно обратить внимание на возможные комиссии, способы оплаты, доступ и возможности личного кабинета. Ведь кредит – это не просто сумма и ставка, а целый продукт, который включает в себя целый перечень всевозможных условий.
Хотелось бы отметить еще один способ улучшить условия по кредиту. Воспользоваться услугой реструктуризации может каждый клиент, если на то согласен банк. Отличие рефинансирования от реструктуризации в том, что первая операция производится между сторонними организациями, тогда как реструктуризация возможна внутри одного банка.
Это может позволить сэкономить много времени и не заниматься сбором огромного пакета документов. Достаточно обратиться к своему кредитору и написать заявление на предоставление такой услуги.
Финансовое учреждение может рассматривать заявку до 30 дней, и в случае положительного решения пригласит для того, чтобы совместно поменять условия кредита. Таким образом можно:
- снизить процентную ставку;
- уменьшить ежемесячный платеж;
- поменять валюту кредита;
- попросить каникулы в графике платежей;
- внести иные изменения, которые могут быть решены в индивидуальном порядке.
Рефинансирование и реструктуризация – это право банков, а не обязанность. Законодательство в Российской Федерации построено таким образом, что финансовые компании могут отказать в выдаче займа или в изменении условий договора без объяснения причины.
avtostamp.ru
Что требуется для рефинансирования кредита: основные правила и выгода
Рефинансирование — это когда банк предоставляет новый кредит, но с более выгодной процентной ставкой.Данная услуга может существенно помочь заемщику. Для того, чтобы понять, как и чем, разберем подробнее эту услугу.
Данный вид кредита предназначен для погашение другого, ранее оформленного. Услугой может воспользоваться как заемщик, оформивший ранее потребительский кредит, так и автокредит, ипотеку, кредитную карту либо овердрафт.
Переоформление может быть с помощью заключения нового договора или при помощи подписания дополнительного соглашения в том же банке, где клиент оформлял кредит.
В данном случае это называется внутреннее рефинансирование.
Много банки используют такие программы для помощи и удержания клиента. Особенно часто, люди, оформившие ипотеку, сталкиваются с тем, что спустя некоторое время новые ставки гораздо ниже той, которую выплачивают они. Именно в таких случаях можно существенно сэкономить на процентах.
Процедура принятия решения
Перед тем как начинать процедуру рефинансирования надо взвесить все «за» и «против». Оцените все выгоды и риски. В некоторых случаях предыдущий банк-кредитор может наложить штраф за досрочную выплату кредита, либо вовсе досрочное погашение по кредиту невозможно по условиям договора.
Стоит принять во внимание, что, если процентная ставка по рефинансированию ниже менее чем на 2 % - сделка будет невыгодной.
Итак, несколько правил для того чтобы извлечь максимальную выгоду.
1.Лучше всего рефинансировать кредит в том же банке, где он был оформлен. Если такой возможности нет - обратиться в другой банк. Изучить все предложения на рынке и выбрать оптимальное. Следует обращать внимание не только на процентную ставку, но и на дополнительные затраты, которые могут возникнуть при оформлении рефинансирования. Выгода должна превзойти затраты.
2. Требования к рефинансируемым кредитам обычно очень схожи во всех банках: не менее 6 платежей по действующему кредиты, отсутствие просрочек (технические просрочки допускаются большинством банков), до окончания действующего кредита не меньше, чем шесть месяцев.
Основным отличием между потребительским кредитом и рефинансированием является то, что рефинансирование – это целевой кредит. Он будет направлен конкретно на погашение имеющегося.
Потребительский же кредит предоставляет вам выбор: куда и на что тратить денежные средства. По сути для заемщика это почти одно и то же, но только не для банка. Банк при рассмотрении заявки на рефинансирование опирается на то, что после выдачи вам средств, предыдущий будет погашен и это ни коем образом не повлияет на вашу платежеспособность.
С потребительским же кредитом совсем противоположная ситуация. Банк будет суммировать ежемесячные платежи по обоим кредитам и на основе этого делать выводы о возможности его предоставления.
Делая выводы хочется отметить, что рефинансирование — это хороший способ улучшить условия по своему кредиту, а в некоторых случаях это поможет сохранить хорошую кредитную историю.
Рекомендуем к прочтению
lazyduralex.ru
Рефинансирование кредита – что это такое простыми словами?
Ставки по любым банковским кредитам не являются неизменными — со временем они могут как повышаться, так и понижаться. При этом размеры процентных выплат по действующим договорам всегда остаются незыблемыми. Иными словами, если Вы оформили кредит под 13% годовых, а через пару лет банк начал предлагать своим клиентам такие же займы со ставкой 11%, изменить размеры процентов в собственном договоре Вы не сможете.
Тем не менее существует способ избавить себя от переплат. В этой статье мы расскажем о рефинансировании кредитов, разъясним суть — и коснемся некоторых «подводных камней».
Что такое рефинансирование, и для чего оно нужно?
Рефинансирование — это единственный способ перейти на более низкую ставку по действующему кредиту.
- Как уже было сказано, менять размер процентной ставки в уже существующем договоре нельзя.
- Однако можно попросить у банка новый кредит с более выгодными условиями и пустить его на погашение прежнего займа.
- А затем — расплачиваться по новому кредиту, при этом сэкономив значительные деньги за счет сниженных ставок.
Время от времени рефинансирование используют и для «объединения» сразу нескольких займов. Например, если Вы одновременно погашаете два или три разных кредита, возможно, окажется удобнее закрыть их все и дальше выплачивать только один крупный займ.
В чем заключается подвох рефинансирования?
Конечно, схема рефинансирования не лишена и определенных минусов.
- Для того, чтобы банк одобрил соответствующую просьбу, необходимо, чтобы выплаты по первому кредиту были аккуратными, без просрочек, и продолжались уже не менее полугода или года. Кроме того, банки не идут на рефинансирование кредитов, которые заемщик должен закрыть в течение ближайших трех месяцев или полугода.
- Не может быть рефинансирован кредит, уже подвергавшийся ранее реструктуризации.
- В принципе невыгодно просить о рефинансировании небольших по размерам кредитов. Экономия в этом случае окажется минимальной, а вот сил и порой средств на оформление нового займа Вы потратите много — достаточно сказать, что сама услуга рефинансирования предполагает комиссию.
Специалисты рекомендуют не прибегать к рефинансированию просто так, ради ничтожной экономии. Лучше всего использовать эту возможность для снижения ставок по ипотечному или автомобильному кредиту — то есть, в том случае, когда займ действительно крупный, и выплачивать его предстоит несколько лет.
Похожие статьи
infoogle.ru
Что такое рефинансирование простыми словами
Что представляет собой рефинансирование?
Рефинансирование представляет собой операцию по оформлению повторного кредита для погашения долгов по предыдущему займу. Рефинансирование может проводить как банк, предоставивший первый кредит, так и совершенно другая финансовая организация. Такую процедуру еще называют перекредитованием.
Услугу используют заемщики, имеющие на своем счету один или несколько договоров о кредитовании. Причем кредиты могут быть оформлены в разных банках на различных процентных условиях. Также могут отличаться и сроки кредитования.
Многие заемщики срок погашения очередного кредита привязывают к дате начисления заработной платы или других финансовых поступлений. Таким образом, должник платит в одно и то же время, что очень удобно.
Подтверждая услугу рефинансирования, важно изучить все предложения по предоставлению ссуд различных финансовых организаций. Это поможет выбрать кредит на выгодных условиях с низкой процентной ставкой.
Выбор правильного кредитора поможет быстро погасить все задолженности, сэкономив при этом на расходах.
Рассмотрим простой пример. При покупке техники в торговых центрах банк обычно предоставляет завышенные кредитные ставки. Покупатель переплачивает кругленькую сумму, даже не подозревая этого.
Через некоторое время можно использовать рефинансирование, чтобы погасить невыгодный кредит, оформленный ранее.
Процедура оформления
Название «рефинансирование» не подразумевает определенных правил оформления займа. Процедура оформления кредитного договора проходит стандартно.
Чтобы воспользоваться услугой рефинансирования, потенциальный заемщик должен убедить банковских сотрудников в своей добросовестности и платежеспособности. Их также интересуют просрочки по другим кредитам, налогам и штрафам.
Обычно одобрение на рефинансирование получают клиенты с неиспорченной кредитной историей.
Итак, процедура рефинансирования состоит из таких шагов:
- Выбор подходящего кредитора. Прежний банк вряд ли подойдет, ведь он не заинтересован в оформлении кредита одному и тому же заемщику, но на более выгодных условиях.
- Оповещение обоих банков о желании пройти процедуру рефинансирования. Нужно выяснить, поддерживают ли эти организации данный вид деятельности заемщика.
- Составление заявки на повторное кредитование.
- Подписание договора после одобрения заявки.
Новый кредитор сам переводит средства предыдущим. Сразу же после этого условия первоначально оформленных ссуд перестают действовать и заемщик погашает задолженности по новым правилам рефинансирования.
Необходимые документы для рефинансирования
Основные документы:
- паспорт и ИНН;
- справка о доходах;
- документы, подтверждающие или отрицающие наличие иждивенца в семье.
При оформлении кредита с поручительством дополнительно потребуется согласие поручителя выступать лицом, отвечающим за соблюдение требований кредитного договора заемщиком.
При оформлении кредита под залог имущества сотрудник банка потребует документ о наличии имущества.
Преимущества оформления
Рефинансирование имеет много плюсов, среди них:
- Возможность трансформации нескольких невыгодных займов в один, но выгодный.
- Экономия времени и средств.
- Срок погашения можно связать с датой получения средств, например, с зарплатой.
- Можно изменить срок выплат.
- Возможность уменьшить размер ежемесячных выплат.
- Выбор вида нового кредита – с поручителями, под залог и т. д.
Кому необходимо рефинансирование
Услуга рефинансирования необходима не всем. Она идеально подходит заемщикам с невыгодными процентными ставками по долгосрочным кредитам. Например, семье, взявшей ипотечный кредит. Уменьшая процентную ставку на 2-3%, заемщики все-таки ощущают значительное сокращение расходов на обслуживание ипотеки.
Оформление услуги рефинансирования нецелесообразно при получении ссуд небольшого размера. Последующий кредит не сильно облегчит финансовую нагрузку заемщика.
Невыгодно рефинансирование и при оформлении кредита под залог имущества. Ведь нужно будет заново платить оценщику за оформление и регистрацию недвижимости по всем требованиям законодательства. Эти процедуры стоят довольно дорого.
Кредиторы иногда штрафуют заемщиков из-за досрочного погашения кредита. Это перестраховка финансового учреждения от потери выгоды от начисленных процентов.
Много времени потребует сбор дополнительной документации, а также оформление поручительства.
Поэтому перед оформлением услуги рефинансирования следует задуматься о его целесообразности в конкретном случае. А если все же процедура необходима, нужно внимательно изучить предложения банков на кредитном рынке, выбрав самое выгодное для себя.
zajmy-onlayn.ru
Что такое рефинансирование кредита простыми словами |
Кредитование – доступный способ получить денежные средства на желаемые покупки. Банки готовы профинансировать приобретение недвижимости, автомобиля, продовольственных товаров и дать деньги в долг под проценты. При этом банковские учреждения могут не ограничивать платежеспособного заемщика в кредитовании. Поэтому может возникнуть ситуация, когда у клиента оформлены два, три или даже пять договоров, в которых можно легко запутаться. Да и условия кредитов с течением времени могут оказаться не столь выгодны, как текущие предложения на рынке. Выход есть – это рефинансирование. В этой статье расскажем, что такое рефинансирование кредита, как этим пользоваться и как оформить такую сделку.
Рефинансирование долга – это погашение действующих кредитных обязательств за счет заемных средств кредитора путем оформления нового договора. Что это такое, простыми словами? Это означает, что вы можете обратиться в любой банк, в котором действуют программы рефинансирования кредита и попросить погасить задолженность по кредитам других банков. Соответственно, новый кредитный договор должен быть оформлен на более выгодных условиях. Рефинансирование применяется, если:
- в текущем предложении завышенные процентные ставки. Можно оформить кредитование с целью экономии переплаты по кредиту;
- для объединения нескольких договоров в один. Каждый банк устанавливает собственный график погашений, в котором указаны даты, суммы, счета, куда необходимо вносить деньги. Это может быть неудобно, и ошибка в оплате не исключена. Поэтому целесообразно все объединить в один кредит;
- снижения ежемесячного платежа. Такое возможно за счет увеличения срока кредитования;
- удобства оплаты. Текущий кредитор не может обеспечить должным образом действующий способ бескомиссионной оплаты. В этом случае можно подобрать более удобный вариант, оформив договор в другом банке.
Рефинансирование долга – популярный банковский продукт, который сейчас пользуется спросом. Требования к заемщикам остаются стандартными, как и в случае оформления обычного потребительского кредитования. Что значит рефинансирование для банка? Это обычный потребительский кредит.
Ведь банковское учреждение получает клиента, а куда переводятся деньги – на сделку купли-продажи автомобиля, как при автокредите, или на погашения долга в другом банке – дело не столь принципиальное. Хотя, справедливости ради, стоит отметить, что каждое направление кредитования или даже каждое отдельное предложение в конкретном банке может иметь свои особенности в требованиях к заемщику.
Рассмотрим стандартные требования банковских компаний:
- возраст от 18 до 65 лет на момент истечения срока действия кредита. Некоторые банки готовы поднять максимальную планку для пенсионеров до 75 лет;
- платежеспособность. Значение суммы ежемесячного платежа должно быть не больше чем 40% от дохода;
- кредитная история. Положительная кредитная история – это субъективное решение банка;
- требуется гражданство Российской Федерации;
- место прописки или фактического местоположения должно быть в регионе, где у банка есть отделение;
- трудовой стаж не менее полгода на текущей работе.
Помимо требований непосредственно к клиенту банки выдвигают ряд условий по кредитным договорам для рефинансирования долга по кредиту:
- отсутствие просрочек по текущим займам;
- в случае потребительского кредита срок договора не должен превышать 5 лет. Максимальные сроки по ипотеке – 30 лет;
- с момента начала действия договора прошло минимум полгода, и клиент внес не менее 6 платежей.
Это стандартные условия, на которые ориентируются большинство банков. Чтобы уточнить возможность рефинансирования потребительского кредита в определенном банке, лучше обратиться на сайт компании или к специалистам.
Рефинансирование кредитов – это что-то между оформлением нового кредитного договора и предоставлением сведений о своих займах. Поэтому пакет документации можно разделить на два типа.
Сведения о заемщике:
- паспорт;
- копия трудовой книжки;
- документы о доходах по форме банка или в виде 2-НДФЛ, выписки с банковского учреждения и другие.
Сведения по рефинансируемому кредиту:
- реквизиты счета для погашения долга;
- справка об отсутствии пророченной задолженности;
- выписка по погашениям за весь срок кредитования;
- справка с суммой, достаточной для закрытия договора, и сроками оплаты.
Банки перекредитуют заем только в том случае, если документы по кредиту будут сроком давности не позднее трех дней. Поэтому получать справки нужно непосредственно перед перекредитованием.
Как получить такую сделку? Рассмотрим, каким образом банки рефинансируют кредит, что для этого понадобится и как в этом случае действует заемщик.
- Выбрать финансовое учреждение, в котором будет перекредитование. Для этого можно рассмотреть банковские сайты, чтобы найти самое выгодное предложение.
- Составить заявку на сайте компании. Банк предоставит предварительное решение о возможности данной операции.
- После одобрения, рассмотрено заявление будет не позднее чем за 3 рабочих дня, необходимо направиться в те банковские организации, где на данный момент имеются незакрытые кредиты, и попросить, чтобы банк дал справки из раздела «Сведения по рефинансируемому кредиту».
- Полученные документы с документацией о самом заемщике отнести в выбранный банк.
- Дождаться, когда сведения будут проверены и компания предоставит окончательное решение о возможности перекредитования. Может занять 3 рабочих дня.
- Направится в отделение для подписания нового кредитного договора. Производятся получение графика, документов по кредиту и погашение рефинансируемых кредитов.
- Через 5 рабочих дней получить справки о закрытии договоров.
- Пользоваться новым кредитом на выгодных условиях.
Понятие «рефинансирование» заключается в том, что новый кредитор погашает долги, но при этом данное определение означает, что у клиента возникает задолженность перед новым банком, которую он обязуется выплачивать.
Зачем банковским компаниям рефинансировать кредиты? Ведь в этом случае выгоду получает заемщик, что автоматически означает, что банки теряют прибыль. Неужели не существует банковской солидарности, которая позволила бы участникам рынка не применять такие методы?
На самом деле такая операция выгодна каждой стороне. Это работающий метод, позволяющий как зарабатывать финансовым учреждениям, так и облегчать кредитную нагрузку на заемщика. К такой услуге, как правило, прибегают те клиенты, которые, понимая, что не смогут платить по кредиту, ищут альтернативные возможности.
Соответственно, банковская компания, в которой оформлен договор, не понесет убытки в случае, если заемщик не сможет платить. Ведь в этой ситуации придется вести большую работу, подавать в суд, требовать погасить долги, что сказывается на репутации компании, а также влечет за собой дополнительные финансовые издержки. Да, если договор закрывается досрочно, то проценты банки недополучают, но основная прибыль уже заложена в первые 6 платежей в случае потребительского кредита, поэтому это выгодно.
Банковская организация, которая рефинансирует кредитный договор, получает нового клиента, который будет лоялен в связи с оказанной помощью. Конечно, придется выплатить и часть процентов, но деньги окупятся от дальнейших отношений с заемщиком.
Клиент, оказавшийся в сложной ситуации, получает возможность ослабить финансовое давление, заключив сделку на более выгодных условиях. Кроме того, таким образом будет сохранена кредитная история в надлежащем качестве. Ведь главное, чтобы не было просрочек, а кто погашает долги для финансовых учреждений не столь важно.
Перед оформлением сделки стоит уточнить, будет ли она действительно выгодна. Ведь многие компании помимо основных средств в стоимость кредитования могут включать дополнительные условия, такие как страхование, СМС-информирование и прочие услуги.
Также важно обратить внимание на возможные комиссии, способы оплаты, доступ и возможности личного кабинета. Ведь кредит – это не просто сумма и ставка, а целый продукт, который включает в себя целый перечень всевозможных условий.
Хотелось бы отметить еще один способ улучшить условия по кредиту. Воспользоваться услугой реструктуризации может каждый клиент, если на то согласен банк. Отличие рефинансирования от реструктуризации в том, что первая операция производится между сторонними организациями, тогда как реструктуризация возможна внутри одного банка.
Это может позволить сэкономить много времени и не заниматься сбором огромного пакета документов. Достаточно обратиться к своему кредитору и написать заявление на предоставление такой услуги.
Финансовое учреждение может рассматривать заявку до 30 дней, и в случае положительного решения пригласит для того, чтобы совместно поменять условия кредита. Таким образом можно:
- снизить процентную ставку;
- уменьшить ежемесячный платеж;
- поменять валюту кредита;
- попросить каникулы в графике платежей;
- внести иные изменения, которые могут быть решены в индивидуальном порядке.
Рефинансирование и реструктуризация – это право банков, а не обязанность. Законодательство в Российской Федерации построено таким образом, что финансовые компании могут отказать в выдаче займа или в изменении условий договора без объяснения причины.
pkfaq.ru
