Кредит под залог автомобиля: условия ТОП-6 банков, подача заявки и отзывы. Займ на покупку автомобиля под его залог
ставки в 5 МФО, онлайн-заявка и отзывы
В статье мы рассмотрим, как получить займ на покупку авто. Узнаем, предоставляют ли МФО программы автокредитования и от чего будет зависеть максимальная сумма займа. Мы подготовили для вас порядок подачи онлайн-заявки и собрали отзывы о МФО.
ТОП-5 МФО, выдающих займы на крупные суммы
Сумма до 100 000 р.
Процент до 2% в день
Онлайн займ в Займы МФО Кредит 911
- Можно взять от 5 тыс. до 100 тыс. р.;
- Пользоваться деньгами можно от 1 до 24 недель;
- Высокий процент одобрения;
- Перевод на карту;
- Для лиц с 19 лет;
- Нужен только паспорт;
- Свидетельство 2110177000649.
Сумма до 4 млн. р.
Процент 0,16 - 2,15% в день
Онлайн займ в Займы в МФО O'money
- Можно занять от 5 тыс. до 4 млн р.;
- Пользоваться деньгами можно от 1 до 730 дней;
- Средства выдаются наличкой, на карточку или электронный кошелек;
- Для заемщиков с 18 лет;
- Не нужно подтверждать доход;
- Одобрение заявки занимает до 2 часов;
- Свидетельство 001503045007357.
Сумма до 15 000 р.
Процент 2% в день
Онлайн займ в Займы в МФО Касса №1
- Могут одобрить от 1000 до 15000 р.;
- Вернуть займ надо в срок от 3 до 16 дней;
- Нужен только паспорт;
- Одобрение через 15 минут;
- Льготы для пенсионеров;
- Процентная ставка снижается при повторном обращении;
- Реестр МФО № 651203380002513.
Сумма до 200 000 р.
Процент 0,12 - 2,18% в день
Онлайн займ в Займы в МФО Профи Кредит
- Одобрят от 10 тыс. до 200 тыс. р.;
- Пользоваться деньгами можно от 3 до 36 месяцев;
- Минимум документов;
- Для лиц с 26 до 70 лет;
- Можно вернуть долг досрочно;
- Оформление занимает не более 24 часов;
- Свидетельство 651303140004444.
Сумма до 1 000 000 р.
Процент 2,17% в день
Онлайн займ в Займы в МФО До зарплаты
- Занимают от 2 тыс. до 1 млн р.;
- Пользоваться деньгами можно от 2 дней до года;
- 15 дней просрочки без штрафов;
- Деньги выдаются наличкой или переводятся на карточку;
- Пятый микрозайм под 0%;
- Можно продлить срок погашения;
- Свидетельство 65140340005467.
Как взять займ на покупку автомобиля?
Для получения займа на приобретение автомобиля вам необходимо выбрать одну из перечисленных организаций и нажать «Оформить займ». Система откроет новое окно, где вы укажите сумму и период действия кредита. После этого необходимо зарегистрироваться на сервисе и заполнить заявку.
Правильно введите следующую информацию:
- Паспортные данные.
- Способ получения микрокредита.
- Контакты — мобильный номер и Email.
Перед отправкой заявки вам нужно подтвердить разрешение на обработку личной информации и актуальность указанного номера телефона с помощью кода из СМС. Решение принимается в автоматическом режиме, в течение нескольких минут. Ответ вы получите в СМС-уведомлении, а если займ одобрен, то вам необходимо посетить офис компании для предоставления оригиналов документов, подписания договора и получения денежных средств.
Условия получения займа
Займ на покупку авто предполагает оформление крупных сумм, которые микрофинансовые организации не выдают на основании одного гражданского паспорта. Подобная услуга требует обеспечение займа в виде залога. Его предметом может выступать транспортное средство, на приобретение которого оформляется займ, или принадлежащая вам недвижимость, например, квартира, дом, гараж, земельный участок и т. д.
Чем выше оценочная стоимость залоговой недвижимости, тем реальнее шансы оформить кредит на большую сумму.
Можно ли получить займ на авто без первоначального взноса?
Если вы оформляете займ под залог недвижимости, то внесение первоначального взноса не требуется. Как правило, в МФО отсутствуют специальные программы автокредитования, поэтому вносить собственные деньги вам вряд ли придется.
Что лучше: кредит в банке или займ в МФО?
Займы в микрофинансовых организациях обладают рядом преимуществ по сравнению с банковскими кредитами:
- Оформляя услугу в МФО, необязательно указывать, что деньги нужны на покупку автомобиля. Средства можно взять на любые цели, поэтому приобретаемый автомобиль не будет находиться в залоге.
- Заявку можно подать удаленно, в режиме онлайн.
- Требуется минимальный пакет документов.
- Быстрое одобрение кредита — деньги у вас будут в день обращения.
- Обслуживание всех категорий физических лиц.
Как видим, у займов в МФО есть много плюсов, а потому они вполне подойдут, если вы уже выбрали автомобиль и нуждаетесь в срочном получении денег.
Отзывы клиентов, получивших займы на покупку автомобиля без отказа
Даня, Краснодар:
«Пользовался услугами ProfiCredit. Здесь получил сумму, которую мне не хватало для крупной покупки. Размер кредита немаленький, поэтому оформлял его, предоставляя в залог гараж. Деньги перечислили в день обращения. Ставка невысокая, меня вполне устроила».
Сергей, Москва:
«В прошлом году брал займ в Omoney на покупку автомобиля. Деньги выдали под залог приобретаемого транспортного средства. И на этом основании была снижена процентная ставка. Кредит выплатил в течение года без особых проблем».
Антон, Санкт-Петербург:
«Кредит 911 — здесь я брал деньги на авто. Заявку оформил удаленно. Займ предоставили только под залог недвижимости, поскольку мне нужна была крупная сумма. Так даже выгоднее: процентная ставка при обеспечении займа существенно ниже».
servis-zaimov.ru
Автокредит под залог автомобиля и без залога |
Стандартным условием банковских программ автокредитования выступает оформление приобретаемой за счёт заёмных средств машины в обеспечение по ссуде. Впрочем, отдельные банки готовы выдать автокредит без залога либо с обеспечением в виде уже имеющегося у заёмщика транспортного средства (ТС). Ниже мы рассмотрим особенности, плюсы и минусы необеспеченных займов в сравнении с автокредитами под залог машины.
ПОДБОРКИ ЛУЧШИХ КРЕДИТНЫХ ПРОДУКТОВ БАНКОВ НА ОСЕНЬ 2018
Автокредит под залог автомобиля
Автокредиты под залог автомобиля– это целевые кредиты, условиями которых, как правило, предусмотрено не только наличие обеспечения по ссуде, но также необходимость внесения первоначального взноса и приобретения полиса КАСКО. К тому же банк, выдающий автокредит под залог подержанной машины, может затребовать оценочное заключение о рыночной стоимости приобретаемого автомобиля, повысив таким образом затраты клиента на привлечение займа.
С другой стороны, как и все обеспеченные ссуды, автокредит под залог автомобиля оформляется на более длительный срок и по сниженной в сравнении со стоимостью потребительских займов ставке. Подробнее о преимуществах, недостатках и особенностях получения обеспеченных кредитов на машину читайте в публикации «Авто займы в банках под залог автомобиля».
Автокредит без залога
При оформлении автокредита без залога машины клиентам, обычно, не нужно вносить минимальный первый взнос и оплачивать страхование по КАСКО. На полученные средства они могут приобрести авто с любым пробегом и возрастом в удобном для себя месте — салоне, рынке, ломбарде и т.п. Между тем при оформлении автокредита под залог автомобиля вы сможете купить только ту машину, ликвидность которой соответствует ожиданиям банка-заимодателя.
Вот только ставки по займам без залога довольно высоки, к примеру, необеспеченный кредит банка Хоум Кредит «Автомания» выдаётся под 29,9% годовых. Отметим, что для участников той же программы «Автомания», оформивших купленное ТС в залог по кредиту, годовая ставка снижается на 11 п.п.
Таким образом, все плюсы необеспеченного займа, включая возможность свободно продать машину до момента погашения ссуды, крайне редко перекрывают главное преимущество автокредита под залог – доступную процентную ставку. К тому же некоторые банки выдают автокредиты без залога исключительно под поручительство трудоустроенных и платёжеспособных физических лиц, ссужая таким образом круг потенциальных заёмщиков.
automobile-credit.ru
ставки в банках, подача заявки и отзывы
В статье мы рассмотрим, как взять кредит под залог автомобиля. Узнаем, выдают ли банки кредиты под залог имеющегося автомобиля и подойдет ли грузовой автомобиль в качестве залога. Мы подготовили список документов для банка, порядок подачи заявки и собрали отзывы заемщиков.
В каком банке можно получить кредит под залог ПТС автомобиля?
Собственный автомобиль уже давно перестал быть роскошью. Но его приобретение без кредита часто невозможно из-за довольно высокой стоимости. Банки активно развивают программы кредитования с залогом приобретаемого автомобиля. Хотя выбрать, где оформить самую выгодную ссуду, бывает нелегко.
Банки, дающие кредиты на покупку авто или просто под залог ПТС, часто рекламируют свои продукты, а выяснять подводные камни приходится самостоятельно. Перед покупкой следует сравнить условия нескольких банков и лишь затем сделать выбор.
Рассмотрим в таблице основные параметры кредитов под залог ПТС автомобиля в популярных банках.
Оформляя кредит под залог автомобиля, нужно позаботиться о первом взносе. Обычно его размер составляет минимум 15 — 20% от стоимости машины. Некоторые кредитные организации, например, Сбербанк или Почта Банк не предлагают получить кредит наличными под залог автомобиля или другие целевые ссуды на приобретения авто.
Но никто не мешает оформить в этих финансовых учреждения обычный потребительский кредит, а полученные таким способом деньги направить на покупку машины. В этом случае не придется и думать о первоначальном взносе, он просто будет не нужен.
Как оформить кредит в банке под залог покупаемого авто?
Первым делом нужно выбрать машину и подходящее кредитное предложение от банков, работающих в регионе вашего проживания. Жителям Москвы в этом плане повезло больше, т. к. в столице можно найти любой банк. Впрочем, выбор и у жителей регионов будет достаточно широк.
Когда вы определились с конкретным предложением, можно переходить непосредственно к оформлению кредита. Этот процесс будет включать несколько шагов:
- Сбор необходимых документов. Каждый банк сам решает, какой пакет документов ему необходим для принятия решения. Некоторые финансовые организации выдают ссуды под залог покупаемого авто по одному паспорту заемщика, в других же придется представить еще и различные справки. Но при предоставлении большого количества документов ставка будет ниже.
- Подача заявки на кредит. Ее можно отправить в режиме онлайн, заполнить в отделении банка или у представителей кредитной организации в автосалонах.
- Получение одобрения и подписание договора. Нужно внимательно изучить документы и только после этого ставить свою подпись. Иногда заявленные в рекламе и реальные условия различаются.
Фактически на этом процесс оформления кредита будет закончен. После подписания договора банк переведет деньги продавцу автомобиля или выдаст их наличными.
Также прочитайте: Госпрограмма автокредитования: список банков и автомобилей, виды и условия льготных программ
Условия кредита
Кредит под залог машины клиент получает, не лишаясь своего транспортного средства. Фактически в банк надо передать только ПТС. Документ передается кредитору на все время пользования кредитом. После того как денежный заем будет погашен, можно написать заявление и возвратить ПТС. Однако, до этого продать машину в залоге будет невозможно, хотя передать ее другому человеку с правом вождения вполне допустимо.
Важно! Автомобиль необходимо в установленные сроки зарегистрировать на заемщика. Пользоваться машиной после покупки по генеральной доверенности или иным подобным документам не получится.
Получить кредит в первый день после подачи заявки предлагают лишь немногие банки. Они принимают решение обычно за 2 — 4 часа, но при этом может существенно вырасти процентная ставка. Большинству же кредитных учреждений для принятия решения требуется больше времени. Стандартный срок рассмотрения заявки составляет 2 — 4 дня.
Требования к приобретаемому автомобилю
Физическим лицам банки выдают кредиты на приобретение автомобиля для личных нужд. При этом большинство кредитных учреждений требуют, чтобы авто был новым. Лишь немногие финансовые организации готовы выдать ссуду на приобретение легкового автомобиля с пробегом. В этом случае авто должно быть не старше 2 — 5 лет.
Замечание. Ссуду под залог грузового автомобиля и специальной техники можно получить только в рамках программ кредитования для бизнеса.
Из документов на автомобиль понадобится ПТС, а также многие банки настаивают на предоставлении полиса КАСКО.
Можно ли получить кредит под залог автомобиля в банке без справок с работы?
Программ кредитования под залог автомобиля сегодня довольно много. Требуемый пакет документов по каждому предложению будет несколько отличаться. Чаще всего необходимы паспорт и СНИЛС заемщика, а также справка о зарплате. После оформления кредита и регистрации автомобиля надо передать в кредитную организацию ПТС.
Но не все заемщики могут представить документы о доходах. На этот случай многие банки предлагают кредиты под залог автомобиля без справки о зарплате, но ставка по ним обычно значительно выше.
Как взять кредит под залог имеющегося авто?
Банки практически не предлагают программ, позволяющих получить быстрый кредит наличными под залог имеющегося автомобиля. А редкие предложения такого характера, представленные на рынке, отличаются очень высокими требованиями к транспортному средству, выступающему обеспечением по ссуде.
Также прочитайте: Формы обеспечения кредита: особенности залога, поручительства и других видов
Получить срочный займ наличными под залог уже имеющегося коммерческого или легкового автомобиля можно без проблем в специализированных автоломбардах.
Рассмотрим, как оформить ссуду с залогом машины в ломбарде:
- Подберите подходящее предложение и обратитесь в автоломбард.
- Дождитесь оценки авто и одобрения ссуды.
- Прочитайте и подпишите договор.
- Получите деньги.
При получении займа по желанию заемщика автомобиль может остаться у него в пользовании. Фактически в залоге остается только ПТС. Его возвращают после полного погашения долга.
Отзывы заемщиков, получившие кредит под залог автомобиля
Андрей Щербаков:
«Долго выбирал, где оформить кредит на автомобиль. Одни банки страховку завышают, другие условия предлагают «странные». Решил в итоге обратиться в Альфа-Банк. Проконсультировали меня по всем условиям, и меня все устроило, отправили заявку. Одобрили быстро и ставку выгодную сделали. Очень порадовало, что есть еще банки с нормальными условиями кредитования и грамотными сотрудниками».
Коля Суслов:
«Брал кредит на машину в Россельхозбанке. Наверное, это моя лучшая финансовая сделка за последние 10 лет. Сотрудники очень вежливые в отделении, и проценты вполне терпимые. Не навязывали никаких лишних страховок, а для меня это было важно из-за желания выплатить долг значительно раньше срока».
Юра Борисов:
«Уже два раза обращался за кредитами в Локо-Банк. Сначала брал простую потребительскую ссуду на ремонт квартиры, а второй раз уже за автокредитом обратился. Очень нравятся компетентные сотрудники и нормальные честные условия. Никаких дополнительных непонятных «поборов» в Локо-Банке просто нет. Единственный минус — проблемы небольшие с парковкой возле офиса».
kredit-online.ru
Кредит под залог ПТС автомобиля. Автокредит под залог покупаемого автомобиля.
Автокредит под залог покупаемого автомобиля
Это наиболее распространенная программа, подразумевающая под собой залог машины. В этом случае вы берете деньги в банке на покупку нового автомобиля, который одновременно выступает и залогом.
Как правило, речь идет о 70-80% от стоимости покупаемой машины и 3 годах кредитования. Размер выдаваемой суммы напрямую зависит от стоимости автомобиля и благонадежности заемщика.
Кредит под залог ПТС автомобиля
Залогом автомобиль может выступать и в том случае, если вы берете кредит на любые другие цели. Кредиты наличными, потребительские программы и другие услуги банков могут подразумевать под собой залог машины как рентабельного товара. В этом случае вы можете рассчитывать на меньшие проценты.
Как и при автокредите, в этом случае вы можете и дальше пользоваться своим автомобилем, но кредитору необходимо отдать один комплект ключей, страховой полис и ПТС.
Кредит без залога ПТС автомобиля
Но в данный момент все чаще попадаются объявления, предлагающие оформить автокредит без залога ПТС. В них говорится, что автовладелец остается в праве распоряжаться своей собственностью, так как если бы приобрел автомобиль за наличные. На первый взгляд предложение выглядит заманчивым, ведь приобретая автомобиль в кредит заемщик обычно сталкивается с некоторыми проблемами: невозможность выписать доверенность, вписать второго водителя в страховой полис.
Оформив автокредит без залога ПТС вы вроде бы решаете эти проблемы, но есть некоторые нюансы. Поскольку банк стремится сократить возможные риски при выдаче кредита, скорее всего годовая ставка будет выше чем при простом кредите, также возможно будут ограничения по сумме выдаваемого кредита. Обычно максимум 50% от стоимости автомобиля, вам придется сделать большой первоначальный взнос. Для того, чтобы максимально сократить дополнительные расходы при оформлении автокредита необходимо выполнить ряд дополнительных действий, подтверждающих вашу финансовую состоятельность.
Но самое важное при оформлении автокредита без залога ПТС, то, что факт нахождения ПТС у вас на руках не означает, что автомобиль не является залогом по кредиту. Автомашина в любом случае по закону будет являться залогом до полного погашения кредита. ПТС выдается вам для вашего удобства, например для оформления доверенности — если позволяют условия кредита.
www.vbr.ru
Как взять автокредит под залог покупаемого автомобиля
Услуги автокредитования на сегодня одни из самых распространенных банковских услуг (его оказывают даже относительно небольшие банки, вроде Приорбанка). Такие ссуды позволяют соискателям приобретать машины отечественного и зарубежного производства на выгодных условиях. В 2018 году существует немало вариантов оформить автокредит под залог покупаемого автомобиля при сохранении выгодной процентной ставки (например, заложив недвижимость).
Как взять кредит под залог приобретаемого автомобиля
Для заявки на оформление автокредита под залог приобретаемого автомобиля требуется несколько простых условий:
- гражданство РФ, большинство банков также требуют обязательную регистрацию по месту жительства в районе присутствия одного из отделений банка не менее, чем три последних месяца;
- второй любой документ, который может подтвердить паспортные данные;официально заверенная работодателем копия трудовой книжки;
- справка о доходах, подтверждающая не только платежеспособность, но и высокий уровень заработной платы.
В случае, если банк не будет уверен в добросовестности и финансовой обеспеченности клиента, потребуется предоставить залоговое обеспечение и поручителей (отчасти, как в случае p2p кредитования).
Условия стандартного договора автокредитования подразумевают, что приобретаемый автомобиль по умолчанию становится залоговым поручительством до полной выплаты кредита. Это объясняет тот момент, что банк готов предоставить большую ссуду, но на небольшой относительно срок — до 7 лет. При этом возраст машины на момент окончания данного периода не должен превышать 10 лет.
Автокредит под залог покупаемого автомобиля также требует значительный размер собственных средств на первичный взнос — от 20% и выше. Лишь в случае максимально полного соответствия стандартным банковским требованиям можно рассчитывать на автокредитование с минимальной процентной ставкой — 7-10%.
Автокредит без первоначального взноса под залог покупаемого автомобиля
Существуют специальные программы банков и автосалонов, по которым можно оформить автокредит без первичного взноса. Стоит понимать однако, что такое кредитование для банка сопряжено с определенными рисками, поэтому требования в этом случае будут изменены:
- автокредит без первоначального взноса возможен обычно только для машин без пробега некоторых марок;
- процентная ставка по автокредитованию существенно повысится;
- банк потребует обязательное страхование КАСКО.
Автокредит с плохой историей
Нередко возникает вопрос о том, как получить автокредит под залог покупаемого автомобиля при плохой кредитной истории. Просроченные платежи, непогашенные кредиты, задержки — все это отражается на кредитной истории.
Однако банк может проявить лояльность по отношению к неблагонадежному клиенту. Для этого необходимо предоставить доказательства хорошего и стабильного дохода. В случае его отсутствия — предоставить залоговое обеспечение или поручителей. При этом стоит быть готовым, что процентная ставка все равно будет повышена.
Также имеются программы, в рамках которых оформить автокредит под залог приобретаемого автомобиля можно всего по двум документам. Такой экспресс-кредит в некоторых банках позволяет избежать проверки кредитной истории.
Автокредит без залога автомобиля
Некоторые банки готовы предложить условия, по которым соискатель может приобрести автомобиль в автокредит без залога ПТС. Для финансового учреждения такой шаг достаточно рискован, и потому требования к заемщикам обычно становятся более серьезными.
Банк в этом случае не предоставит большую ссуду. Первоначальный взнос станет обязательным от 50% минимум. В таком автокредитовании соискателю придется приложить максимум усилий, чтобы доказать банку свою финансовую состоятельность. Одного лишь дохода, даже высокого, может не хватить — потребуется залоговое обеспечение иного имущества, привлечение созаемщиков или поручителей, информация о вкладах и другие финансовые аспекты.
При этом стоит учитывать, что банк может передать ПТС на руки заемщику, но это еще не означает, что он имеет право полностью распоряжаться своей машиной. Попытка продажи или передачи авто может быть трактована как мошенничество, что повлечет за собой иск в суд. Поэтому стоит внимательно ознакомиться с кредитным договором, прежде чем предпринимать подобные действия.
Без первоначального взноса
Автокредит без залога автомобиля и первоначального взноса одновременно почти наверняка оформлен не будет, даже в автосалоне. Это достаточный финансовый риск, чтобы банк стремился его избежать. Единственный способ сохранить приобретаемое авто без залоговых обязательств — взять потребительский кредит.
В некоторых случаях условия нецелевого кредитования не уступают автокредиту, особенно когда изначально на минимальную процентную ставку рассчитывать не приходится. На потребительский займ можно подать заявку не имея первоначального взноса, нередко — без залога и поручителей. Есть возможности оформить его при плохой истории. Процентная ставка по нему будет высокой, однако приобретаемый автомобиль не станет залогом.
Если у Вас есть вопросы, проконсультируйтесь у юриста
Задать свой вопрос можно в форму ниже, в окошко онлайн-консультанта справа внизу экрана или позвоните по номерам (круглосуточно и без выходных):feib.ru
- Автоломбард Северный - Деньги под залог кредитного автомобиля
Мировой финансовый кризис, волны которого давно слились в одну, сделал своё дело. Всё чаще бывает так: временные финансовые трудности, а тут еще надо выплачивать банковский кредит по купленному автомобилю. И возможности платить нет, и продать его невозможно. Любой банк даже и говорить не хочет о деньгах под залог кредитного автомобиля. А деньги нужны, что называется, «как воздух» и прямо сейчас... Может ли автоломбард прийти на помощь в таких случаях?
Может, но не всегда!
Нерешаемых проблем не существует. Автоломбард может стать не только вашим финансовым помощником — предложить погасить ваш автокредит если вы за него еще не до конца расплатились, и автомобиль пока, что называется, «не ваш», но и взять на себя решение весьма юридически сложных вопросов. Объясним некоторую специфику. Во-первых, автомобиль в залоге не может быть объектом купли — продажи. Гражданским кодексом Российской Федерации напрямую запрещено распоряжаться вещами, являющимися предметом залога. Во — вторых, ни один банк не будет вторично выдавать деньги под залог кредитного автомобиля, по которому у вас остались платежи в другом банке, какие они бы ни были — внушительные, или незначительные. Кроме того не надо забывать, что уже получив деньги под залог кредитного автомобиля, и, вольно или невольно, нарушив график установленных банком платежей вы рискуете серьезно «подмочить» свою кредитную историю. А прекратив выплаты по кредиту вы можете вообще лишиться и ранее выплаченных денег, и самого автомобиля.
И вот здесь вам на выручку могут прийти специалисты автоломбарда.
Деньги под залог кредитного автомобиля — это не выдумка и не рекламный трюк, а вполне законная и прозрачная операция. В первую очередь клиент должен сообщить, а это можно сделать сразу по телефону, помимо основных данных об автомобиле (марка, год выпуска, комплектация, пробег, техническое состояние, наличие страховки) когда, в каком банке, в какой сумме и на каких условиях были получены деньги под залог кредитного автомобиля и какие выплаты уже были произведены. Далее, в соответствии с оригиналом кредитного договора и имеющихся дополнительных соглашений к нему, специалистами анализируются условия выполнения обязательств сторон, сроки и порядок платежей по самому кредиту, процентов, наличие просроченных задолженностей перед банком и возможности их погашения. На основании этого и заключения о техническом состоянии машины остается только определить наиболее выгодную для клиента сумму денег под залог автомобиля, купленного в кредит, позволяющую не только полностью погасить взятый кредит и снять с себя кредитное «ярмо», но и сразу получить желаемую сумму.
Все остальное берут на себя наши специалисты, которые от имени клиента связываются с банком и осуществляют полную выплату по кредитному договору, получают ПТС, снимают с машины обременение, на основании подготовленных договоров купли-продажи, осуществляют снятие машины с учета в ГИБДД. Чаще всего, менеджер производит оплату кредита в Вашем присутствии, там же — в отделении банка — происходит и переоформление залога с выдачей ломбардом залогового билета. Четкость и профессионализм наших сотрудников позволяет клиенту выполнить все операции и получить нужную сумму практически в течение двух дней.
Автоломбард «Северный» обращает ваше внимание, уважаемые клиенты! Всё вышесказанное имеет отношение только к тем случаям, когда менеджеру изначально было известно, что автомобиль, предлагаемый в качестве залога, обременён банковским кредитом. Если о долговых обременениях становится известно в последний момент после осмотра машины, и не от Заёмщика, а из базы из Бюро кредитных историй, ни о какой выдаче займа не может быть речи. Более того, преступное действие под названием «Мошенничество», попытка заложить одну и ту же вещь дважды — налицо.
nordkredit.ru
Как оформить авто кредит под залог покупаемого автомобиля?
Автор: Дмитрий К. 11 августа 2017 года
Гарантия выплаты заёма
Всё большую популярность приобретает такой вид кредитования, как автокредит, выдаваемый под залог автомобиля. Данный автомобиль должен быть собственностью заёмщика. Причина такой популярности в том, что банк выдаёт заем под меньшие проценты, если уверен в том, что сможет вернуть свои деньги, если кредитуемый не вернёт долг банку.
В свою очередь, авто кредит под залог авто выгоден кредитуемому лицу тем, что он может получить большую сумму денег под небольшие проценты. При этом, пользуясь своим автомобилем дальше.
Требования к оформляющим автокредит под залог авто
Чтобы банк принял решение о выдаче автокредита заёмщику, он должен соответствовать следующим критериям:
- Наличие российского гражданства.
- Регистрация проживания заёмщика должна быть в пределах территории, обслуживаемой отделением банка.
- Возраст должен быть не менее 21 года и не более 75 лет.
- Срок общего трудового стажа не должен быть меньше 12 месяцев.
- Стаж на текущем месте работы должен быть от полугода и выше.
- У заёмщика должна быть хорошая кредитная история (КИ).
Заёмщику необходимо заполнить анкету и написать заявление на выдачу автозайма. Кроме паспорта гражданина России клиент банка должен предъявить второй документ, например, военный билет, заверенную в организации трудовую книжку или выписку из неё, справку о доходах за последние полгода, по форме 2 НДФЛ или налоговую декларацию.
ПТС остается у банка
При покупке автомобиля, можно оформить под него автокредит. При оформлении покупки авто в кредит под залог авто нужно учитывать, что банк кредитор согласится выдать сумму, не превышающую 50-70% от стоимости автомобиля.
Оценочную стоимость производит специалист по оценке движимого имущества. Как показывает практика, оценщики умышленно устанавливают цену на 10 % ниже от реальной стоимости оцениваемого имущества. Делается это для повышения гарантий возврата банком собственных денег.
Хотя банк и даёт заёмщику право пользоваться заложенным автомобилем, но паспорт транспортного средства (ПТС) предпочитает оставлять у себя. Поэтому после заключения сделки заемщик обязан передать банку ПТС.
Кредитные предложения банков
Решив взять автокредит под залог покупаемого автомобиля нужно быть готовым принять следующие условия:
- Автомобиль является залоговым имуществом на весь срок кредитования.
- Заем предоставляется на срок до 7 лет.
- Кредитор может потребовать от заёмщика внести 20% и более собственных средств, если ранее он допускал действия, негативно влияющие на КИ или у него не достаточно высокий уровень доходов.
- Кредитуемое лицо, максимально отвечающее требованиям банка, имеет возможность взять автокредит под процентную ставку от 7 до 10% в год.
- Заёмщик может получить на руки сумму до 70% от оценочной стоимости автомобиля.
Важно учитывать, что за каждый день просрочки придётся платить неустойку в размере 0,5% от суммы непогашенного обязательного платежа. Также допустимо досрочно возвращать заем, без каких либо комиссий.
Полис КАСКО
Перед тем, как оформлять автокредит под залог автомобиля, заёмщику необходимо оплатить, из собственных средств, страховой полис КАСКО. Без него банк в выдаче кредита откажет.
Учитывайте, что в случае наступления страхового случая, банк на своё усмотрение решит — направить выплаты по страховке на ремонт автомобиля или на свой счёт. Это решение будет зависеть от добропорядочности и добросовестности заёмщика.
Первоначальный взнос
Автокредит под залог покупаемого автомобиля подразумевает внесение первоначального взноса. В зависимости от оценки автомобиля, КИ заёмщика и его уровня доходов, первый взнос при покупке автомобиля может быть от 10 до 20 % от стоимости автомобиля.
Перед взятием такого займа не помешает предварительно оформить в данном банке несколько экспресс-кредитов и максимально вовремя, добросовестно их погасить, чтобы повысить лояльность кредитного учреждения.
Последствия невыплаты кредита
Нарушение порядка выплат по займу обязательно приведёт к наложению штрафных санкций и даже продаже автомобиля для покрытия задолженности. Сам автокредит под залог авто мотивирует на добросовестное его погашение. Автомобиль будет выставлен на продажу только в крайнем случае. С начала банк наложит штраф, потом предложит реструктуризировать долг.
Как оформить авто кредит под залог покупаемого автомобиля? 
Павел 47 лет г.Челябинск
money-creditor.ru
