Что такое социальная ипотека? И кому она доступна? Что такое социальная ипотека
Что такое социальная ипотека и кому она предназначается
Многие молодые семьи мечтают о собственном жилье, но собственных средств на покупку необходимых квадратных метров часто не хватает. Поэтому чтобы помочь малоимущим слоям населения правительство разработало меры государственной поддержки и предоставило возможность в получении социальной ипотеки.
Самым важным отличием от обычного ипотечного кредитования заключается в сниженной стоимости квадратного метра приобретаемого жилья. Неоспоримым преимуществом для покупателей квартир при помощи такой ипотеки являются дополнительные гарантии от государства и банка.
Чаще всего при совершении подобных сделок банки проверяют чистоту квартиры, страхуют ее, а также жизнь и здоровье заемщика и сохраняют величину процентной ставки до последнего платежа по кредиту. Для получения такой ипотеки необходимо обратиться по месту жительства в администрацию района.
Кто может претендовать на получение такой ипотеки?
В приоритете на получение таких квартир рассматриваются работники бюджетной сферы, малоимущие граждане и другие, социально незащищенная часть населения. Главным условием для получения такой жилплощади является необходимость в постановке семьи на учет, как нуждающейся в улучшении своих жилищных условий. В недвижимости, где проживает семья, количество квадратных метров не должно превышать восемнадцати на одного человека.
Срок такого кредита может достигать двадцати восьми лет. Семь процентов годовых может составить кредитная ставка. Первоначальный взнос необязателен. Помимо общих государственных требований, заемщику необходимо соответствовать еще и требованиям банка. К таким требованиям может относиться обязательное оформление страховок за счет заемщика. Также банк может обратить внимание на непрерывный стаж труда заемщика и прописку.
Чтобы рассчитать конкретную стоимость ипотеки и сумму ежемесячных платежей необходимо обратиться к сотруднику банка, который произведет все расчеты и ответит на все интересующие вопросы.
Квартира для студента.
Возрождение практики студенческих отрядов позволяет приобрести молодым людям квартиры по сниженным процентным ставкам и сниженной стоимости квадратных метров почти на треть. Единственным требованием для студентов является отработка ста пятидесяти смен в студенческом отряде. Актуальную информацию по этому вопросу следует получать в общественном движении с одноименным названием.
Квартира молодой семье.
Молодая семья помимо оформления стандартной льготной ипотеки может поучаствовать в получении федеральной субсидии, которую можно потратить на покупку дома или квартиры. На размер субсидирования оказывают значение имеющиеся в семье дети, а также расположение жилья в конкретном субъекте проживания молодых семей.
Возраст супругов для получения такого субсидирования не должен превышать тридцати пяти лет. Молодой семье необходимо получить признание соответствующих органов на улучшение жилищных условий и состоять в очереди на получение социального жилья.
Также от молодой семьи требуется подтверждение доходов на оплату оставшейся суммы от стоимости квартиры после выплаты субсидии. Семье выдается специальное свидетельство, а деньги выплачиваются по безналичной форме. Эти средства можно внести в качестве первоначального взноса при покупке жилья или строительстве дома.
www.vsem-kvartira.ru
Что такое социальная ипотека?
Любое социально развитое государство постоянно старается заботиться и поддерживать незащищённые слои населения с целью улучшения их уровня жизни. Поскольку каждая семья должна иметь собственное жильё, государством были разработаны специальные социальные программы по ипотечному кредитованию.
Что такое социальная ипотека?
Цель данных программ заключается в том, чтобы помочь малоимущим категориям граждан в улучшении их условий проживания. Проще говоря, люди получают возможность взять ипотеку с участием доли капитала государства.
Проще говоря, подпадая под программу господдержки, заёмщик может рассчитывать на социальную ипотеку, когда определённую сумму по выплате кредитного долга берёт на себя наше государство. Иными словами, у малообеспеченных людей есть уникальная возможность воспользоваться льготным жилищным кредитованием.
Для того чтобы гражданин сумел воспользоваться льготной программой кредитования, необходимо, чтобы он и его члены семьи соответствовали определённым требованиям. В зависимости от того, каким именно видом социальной программы собирается воспользоваться гражданин, зависят предъявляемые к нему требования.
Конкретные требования и условия утверждаются, как правило, региональными властями. Поэтому все интересующие нюансы всегда можно уточнить по месту проживания потенциального заёмщика в местных органах самоуправления. Чтобы претендовать на социальную ипотеку, необходимо обязательно подпадать под категорию граждан, которой положено по закону льготное жильё.
Категории лиц, имеющих право на социальную ипотеку
Таким образом, если гражданин желает воспользоваться господдержкой, ему, вначале, необходимо определиться, к какой именно категории он относится:
— Либо это лица, которые официально признаны государством нуждающимися. То есть, человек уже находится в перечне на очередь нуждающихся в улучшении условий проживания. Зарегистрироваться в подобном списке можно по месту проживания в муниципальных органах. Но если человека ещё нет в таком перченее, ему надо обратиться в администрацию и проконсультироваться по вопросу того, как туда попасть, что для этого необходимо сделать и подпадает ли вообще гражданин под эту категорию нуждающихся.
— Либо это лица, уже обладающие жильём, но оно не превышает двенадцати метров на каждого отдельного человека в семье.
Далее, человеку необходимо выяснить в органах самоуправления по месту проживания, какой именно вид дотации он может использовать в рамках программы льготного жилищного кредитования. На сегодняшний день есть несколько основных видов льгот, предоставляемых государством нуждающимся гражданам.
Виды льгот по социальной ипотеке
1. Либо это финансовая компенсация определённой доли стоимости приобретаемого жилья, которая предназначена лицам – участникам госпрограммы. Размеры данной компенсации колеблются в рамках от 17 до 70 процентов. Определяющим в данном случае фактором относительно размера этой компенсации является тот бюджет, который был изначально заложен региональными властями. Поэтому вполне естественно, что чем больше размер выделенного на эти нужды бюджета, тем выше окажется финансовая поддержка для заёмщика.
2. Следующий вариант заключается в компенсации для заёмщика конкретной доли процента, которые он должен отчислить в банк по ипотечному займу. То есть, из бюджета будет выплачен процент за кредит, а основную сумму займа заёмщику придётся выплачивать уже самостоятельно.
3. Так же есть дотация, которая предусматривает выплату не только процентов по ипотечному займу, но и некоторой части основного долга. Однако подобная поддержка будет выплачиваться не постоянно, а в течение всего лишь нескольких первых лет после заключения кредитного соглашения с банком.
4. Помимо этого, государство так же предлагает такой вариант, как уплата за счёт бюджета первоначального взноса по ссуде.
5. И последний вариант – предоставление нуждающейся семье жилищной ссуды, которая оформляется по заниженной процентной ставке за ипотеку.
Надо сразу сказать, что при оформлении льготной ипотеке, заёмщику не стоит рассчитывать на то, что он может самостоятельно выбирать понравившееся жильё. Кредит будет предоставляться лишь под муниципальное жильё, которое когда – то было отстроено за бюджетный капитал.
Таким образом, приобрести элитную квартиру у частного застройщика уже не получится. Более того, социальное жильё должно соответствовать определённым нормативам, которые заложены в нормативных актах. Так что, количество квадратных метров, на которые может претендовать семейство, так же ограничено и не может быть больше, чем указано в нормативе.
Таким образом, семейство, нуждающееся в жилье или улучшении условий проживания, конечно же, может рассчитывать на квартиру. Однако не стоит полагать, это приобретаемая недвижимость окажется в элитном районе или будет иметь большое количество квадратных метров.
Об авторе
Что такое социальный ипотечный кредит?
Разработка проекта социальной ипотеки проводилась правительством России. Оно также установило социальные нормы.
Эта норма сегодня составляет 18 квадратных метров на человека. Приобретается квартира у застройщика путём сложения трёх элементов – ипотечного кредита, муниципальной субсидии и личных средств.
Социальной ипотекой в первую очередь могут воспользоваться те, кто признан нуждающимися в улучшении жилищных условий, и стоящие в очереди на эти улучшения. Их называют очередниками.Кроме них воспользоваться этим проектом могут работники бюджетной сферы, учителя, молодёжь, молодые семьи, военные.
Если Вы решили взять ипотечный кредит, приготовьтесь к длительным отношениям с банком. А чтобы его получить, Вам нужно соответствовать следующим условиям:
• Ваш возраст должен находиться в рамках 18-65 лет;
• Вы должны иметь стаж работы как минимум 3 месяца;
• Необходимо доказательство Ваших доходов – официальных и неофициальных, но иногда подтверждения этого не нужны;
• Вам нужно будет внести первоначальный взнос, но в некоторых банках обязанность первоначального взноса отсутствует;
• Обычно банки требуют наличия в собственности жилой или коммерческой недвижимости, которая станет залогом кредита, но этот пункт также не во всех банках предусмотрен.
Гражданство и регистрация для банков обычно не важны, но некоторые всё же требуют гражданства РФ или регистрации.
Созаёмщиками Вашими могут стать супруг/супруга, родственники и люди, не находящиеся в родстве с Вами.
Получить ипотеку можно на приобретение нового жилья (не вторичного) или коммерческой недвижимости.
Сумма кредита может составлять от тысячи до 40 миллионов долларов. Долг Вы должны погасить в течение максимум 35 лет, а по истечению первого месяца возможно досрочное погашение.
Социальная ипотека может быть осуществлена тремя способами:
• Дотированием процентной ставки по ипотеке;• Предоставлением субсидии на некоторую часть от стоимости ипотечной квартиры;• Продажей в кредит государственного жилья по льготным ценам.
Какой именно вариант будет предоставлен в конкретном регионе напрямую зависит от возможностей властей этого региона и их инициативы. Поэтому следует обратиться в органы местной власти.
Там Вам дадут полную информацию о социальной ипотеке, также там должны определить, подходите ли Вы под эту программу.
infapronet.ru
Что такое социальная ипотека? И кому она доступна?
ВопросЧто такое социальная ипотека? И кому она доступна?Анна Игоревна
Ответ
Социальная ипотека - это проект правительства России, который направлен на обеспечение жильем социально не защищенных граждан, а также очередников, которые не могут приобрести квартиру по программе "коммерческой ипотеки". Участниками программы социальной ипотеки могут стать очередники, признанные нуждающимися в улучшении жилищных условий.
Главное отличие социальной ипотеки от коммерческой - льготная стоимость квадратного метра жилья. В Москве, например, средняя стоимость одного квадратного метра жилья около 4000 долларов. При этом, правительство Москвы обязуется по программе социальной ипотеки снизить эту сумму. Преимущество социальной ипотеки также в том, что существуют дополнительные гарантии как банка, так и правительства. Банк проверяет чистоту квартиры, страхует жизнь заемщика и квартиру, а также обязуется сохранить условленную процентную ставку до конца действия кредита.
Совсем немного времени прошло с момента, когда очередникам стало известно о программе социальной ипотеки. В прошлом году отрабатывалась схема, когда очередники покупали квартиры в домах, возведенных городом. В текущем году им предлагается еще одна возможность участия в программе.
Планируется, что скоро купить квартиру по программе социальной ипотеки можно будет у компаний-застройщиков. Купить с помощью городских субсидий. Об этом механизме приобретения жилья рассказал заместитель руководителя Департамента жилищной политики и жилищного фонда столицы Валентина Логунова.
Приобретение жилья по программе социальной ипотеки у застройщиков отличается от приобретения у города. Продаваться квартиры станут по обычным рыночным ценам. Но, несмотря на это, покупка квартиры окажется доступной очередникам.
Решив купить по социальной ипотеке жилье на рынке, очередники могут взять кредит под 10,5% годовых. Кроме того, в качестве первоначального взноса им предоставят субсидию. То есть квартиру у застройщика можно будет приобрести, сложив три элемента: ипотечный кредит, субсидии и личные средства.
Схема интересна тем, что очередники смогут приобретать жилье, построенное не только городом. Ведь городскими властями в рамках программы социальной ипотеки сегодня возведены лишь три дома. Выбор у желающих участвовать в программе значительно расширится.
Двадцать крупнейших компаний-застройщиков заслужили доверие городских властей. Им предложено зарезервировать для очередников квартиры в строящихся коммерческих домах. Скоро будут определены их адреса, и очередники смогут купить квартиру, воспользовавшись социальной ипотекой. В программе социальной ипотеки не указано, сколько квартир должно быть продано компаниями-застройщиками. Вероятно, что на первом этапе объемы городского жилья, возводящегося в рамках ипотечной программы, и того, что строят инвесторы, будут примерно равны. В дальнейшем доля инвесторов увеличится за счет того, что квартиры на рынке сможет купить все большее число очередников. Строительные же возможности города ограничены.RealtyPress.ru
Социальная ипотека - это... Что такое Социальная ипотека?
Социальная ипотека – комплекс государственных программ для улучшения жилищных условий социально незащищенных слоев населения. Существует несколько форм социальной ипотеки.
- Ипотечное кредитование с субсидией в виде пониженной процентной ставки.
- Ипотечные программы, при которых субсидия дается на часть стоимости квартиры.
- Продажа государственных квартир из фонда социального жилья по льготной цене в кредит.
В настоящее время на федеральном и на местном уровнях действуют несколько государственных ипотечных программ, например для молодых семей, молодых специалистов, военная ипотека.
Ипотека молодая семья
Ипотека по федеральной программе «Молодой семье - доступное жилье» предназначена для молодежи, т. е. предполагается, что каждому члену семьи нет 35 лет. Кроме того, программа устанавливает ряд ограничений. Семья должна стоять в очереди на улучшение жилищных условий. На двоих человек полагается выделение 48 кв. метров, если детей нет, а если есть - 18 кв. метров на человека. Размер помощи молодым семьям определяется исходя из стоимости жилья в регионе.
Базовые показатели размера субсидии по программе «Молодой семье - доступное жилье» составляют: до 35% от средней стоимости жилья для молодых семей без детей и до 40% - с детьми. В ряде банков разработаны собственные программы социальной ипотеки молодым. Например, в Сбербанке России существует программа «Молодая семья». Первоначальный взнос по ней составляет 10%, если в семье есть дети, и 15% от стоимости квартиры, если семья без детей.
При этом особенностью программы «Молодая семья» Сбербанка является, в частности, возможность воспользоваться отсрочкой по уплате основного долга или увеличить срок кредитования в случае рождения ребенка на период не более чем до достижения им трехлетнего возраста. Кроме того, программа позволяет привлечь родителей молодой семьи, даже пенсионеров, в качестве созаемщиков и увеличить таким образом размер предоставляемого кредита.
В то же время многие банки не выделяют молодые семьи в отдельную социальную группу при ипотечном кредитовании. Тем не менее большинство долгосрочных программ рассчитаны на молодых.
Военная ипотека
На сегодняшний день в нашей стране действует федеральная программа под названием «Военная ипотека». Суть ее заключается в том, что военнослужащие, принимающие участие в военной ипотеке, каждый год получают на свой специальный счет субсидию. Средства, накопленные на этом счете, могут быть использованы для внесения первоначального взноса при покупке жилья по программе военной ипотеки. Например, в ипотечных программах для военных участвуют следующие кредитные организации: Газпромбанк, Связь-Банк, банк «Зенит».
Ипотека в счет материнского капитала
После рождения второго ребенка семья может рассчитывать на погашение части задолженности по ипотеке за счет средств из материнского капитала. В то же время материнский капитал выплачивается только через три года после рождения второго ребенка. Так, банк ВТБ 24 предлагает программу «Ипотека + материнский капитал»
Ипотека молодым специалистам
Кроме того, существуют государственные региональные программы, рассчитанные на молодых специалистов, работающих в бюджетных сферах. Для участников ипотечного кредитования предусмотрены льготы по процентным ставкам, а также специальные условия по накоплению первоначальных взносов. Как взять такую ипотеку, можно узнать в местных органах власти.
banks.academic.ru
Что такое социальная ипотека | Ипотека
Старшее поколение наверно с тоской вспоминает те времена, когда квартиры выдавались по очереди, но бесплатно. Да, несомненно, это давало возможность обеспечить жильем те слои населения, которым очень трудно было бы приобрести квартиру самостоятельно, даже в кредит. Но не стоит забывать что у такой плановой системы, которая существовала в СССР практически во всех сферах жизнедеятельности человека было и много недостатков, она нехарактерна для всего развитого мира.
Вначале стоит отметить что и в настоящее время в нашей стране существуют очереди на получение квартиры от государства. Конечно количество категорий людей, которым положены подобные квартиры, сильно сократилось по сравнению со временами СССР, но они все же есть. Также кардинальное отличие от эпохи СССР состоит в том, что сейчас государство дает не квартиры, а пособия, которые помогают в приобретении подобного социального жилья. Эти пособия и называются социальной ипотекой. Например, ипотека для молодой семьи с поддержкой государства является одним из вариантов подобной социальной ипотеки.
Разумеется чтобы воспользоваться такой схемой нужно чтобы вас признали официально нуждающимся в улучшении жилищных условий. Для этого нужно проживать либо в социальном неприватизированном жилье, либо снимать жилье, либо проживать у родственников на "птичьих правах" и т.д. Также необходимо будет представить документы, что у вас действительно очень низкие доходы и вы никакими другими законными способами не можете приобрести себе жилье. В большинстве случаев, конечно, выделяют не всю сумму, необходимую для покупки жилья, а лишь ее часть. Но это все же лучше чем ничего. Также остальную часть суммы при подобной схеме можно взять в кредит по более низким процентах по сравнению с обычными случаями ипотеки.
Правда есть и другие неудобства при социальной ипотеке. Так, например, выбор жилья по такой программе будет существенно ниже чем если бы вы искали варианты покупки жилья самостоятельно, полностью за свои деньги. При социальной ипотеке необходимо подбирать квартиру в доме, который строится на деньги государства (хотя бы частично). Лично в моем городе можно часто видеть такую схему при которой обычный коммерческий застройщик возводит свой обычный дом эконом класса, а городские власти выкупают в нем для социальных целей часть квартир (обычно это самые маленькие однокомнатные квартиры в доме, но бывают и исключения если, например жилье приобретается для последующей его передачи многодетным семьям). К слову сказать, обычно такие дома представляют собой новостройки эконом класса на краю города, так что на апартаменты в центре города вряд ли придется рассчитывать. Также следует иметь в виду, что вам выделят деньги если в приобретаемой квартире на одного члена семьи площадь не будет превышать 18-ти квадратных метров.
Как видите, у социальной ипотеки много минусов, но зато ее существенным плюсом является то, что часть денег на квартиру вам все таки выделяет государство, и этот плюс зачастую для многих перевешивает все ее минусы.
goodcredits.ru
Что такое социальная ипотека - Финансовая грамота
То, что в России на сегодня ещё достаточно много людей, нуждающихся в жилье и стоящих в очереди на его получение, мало кого удивит. Несмотря на то, что выражение «очередь на квартиру» звучит скорее, как отголосок прошлого. Тем не менее, очередники существуют. Под такую категорию подпадает каждый, кто имеет не приватизированную квартиру при расчёте менее 18м2 жилой площади на одного проживающего.
Государственная помощь
Получить жильё от государства просто так у очередников возможности нет. К сожалению. Заменой в данной ситуации становится социальная ипотека. На такую помощь от государства у очередников есть шанс рассчитывать.
Однако и в этом случае не всё так просто. Даже при наличии подходящих жилищных условий, а точнее их отсутствии, рассчитывать на социальную ипотеку могут далеко не все. Она доступна лишь для того, кто помимо нужды в жилье, имеет небольшой доход, не сопоставимый с возможностью рассчитывать на обычную ипотеку.
Предоставляемая государственная субсидия характеризуется как первоначальный ипотечный взнос, в несколько раз уступающий рыночной цене жилья, прошедшего приватизацию.
Отличия социальной ипотеки
Что касается процентов по социальной ипотеке, то они соответственно гораздо ниже, чем по ипотеке, взятой в обычном порядке. Кроме того, необходимо учитывать тот факт, что владельцем жилья приобретённого по социальной ипотеке, можно стать в случае полной выплаты кредита, а в условиях приобретения жилья при помощи обычной ипотеки, собственниками становятся сразу после оформления покупки.
Далее, у тех, кто берёт в банке обычный ипотечный кредит, есть право выбора. То есть они могут выбрать наиболее комфортное место для проживания и жильё, соответствующее их желаниям. В ситуации с соц. ипотекой, получить квартиру можно только в доме, представляющем муниципальную собственность и построенный на деньги, взятые из бюджета.
18м2 на одного жильца – для семей и 36м2 для одиноких граждан. Можно конечно получить немного дополнительных квадратных метров на семью, но это всего лишь 9 лишних метров.
Исходя из этого при обращении к государству в целях получения помощи, имея в виду социальную ипотеку, вряд ли можно будет рассчитывать на комфортабельное жильё в достаточно хорошем месте. Хотя на данном этапе Московское руководство заключило договора с некоторыми застройщиками, и они выделяют места, а конкретно, определённые жилые площади для людей, стоящих в очереди на квартиры и имеющие право приобрести жильё, воспользовавшись социальной ипотекой. Впрочем, и данные квартиры, скорее всего, будут весьма далеки от просторного и комфортного жилья.
Другие категории, претендующие на социальную ипотеку
Помимо рядового населения, на квартиры по означенной ипотеке претендуют также военнослужащие. Это уже называется военная ипотека. В данном случае военные кроме своего стандартного заработка, получают дополнительно определённую сумму денег. Эти деньги используются потом как первоначальный взнос при оплате квартиры, и ипотека в этом случае выдаётся так же при пониженных процентах.
В целом конечно можно высказаться по поводу того, что социальная ипотека имеет множество недостатков. Однако это пока единственный законный шанс для людей, живущих в крайне бедственных условиях получить более или менее нормальное жильё. При этом нужно помнить и постоянном действии АИЖК — государственной корпорации, занимающейся ипотечным кредитованием. Клиенты корпорации — отмеченные ранее льготные категории заемщиков.
finance-gramota.ru
