Как получить социальную ипотеку молодой семье? Социальная ипотека и молодая семья

Социальная ипотека для молодой семьи, условия предоставления

Социальная ипотека как мера государственной поддержки представляет собой федеральную программу, специально разработанную для улучшения жилищных условий некоторых категорий российских граждан (молодежи, военнослужащих, молодых семей) за счет предоставления льготного ипотечного кредитования и выделения средств государственной поддержки.

Для молодой семьи, только начинающей трудовую деятельность, социальная ипотека является реальным шансом приобрести собственное жилье. Государственная программа была разработана для поддержки молодых супругов, которым сложно самостоятельно купить отдельную квартиру.

Социальная поддержка направлена на улучшение быта молодой семьи и создание оптимальных условий для дальнейшего рождения и воспитания детей. Данная программа, предусматривающая социальную ипотеку, завершается, согласно законодательству, в 2015 году. Однако вполне возможно, что проект будет продлен и дальше.

Программа «Молодая семья» вызвала интерес у населения. По статистике, с момента начала программы (с 2010 года) до декабря 2013 года более 300 000 молодых семей выразили свое намерение принять участие в государственном проекте. Предполагается, что до 2015 года, до окончания программы, еще примерно такое же количество граждан воспользуется социальной ипотекой.

В этом году Правительство РФ отметило, что проект, направленный на поддержку молодых семей, оказался эффективным, но еще не решил всех жилищных вопросов россиян. Поэтому Правительство РФ выразило мнение о необходимости увеличения сроков государственной поддержки и расширения ее границ.

Виды социальной ипотеки для молодой семьи

Законодатель предусмотрел следующие виды социальной ипотеки, выдаваемой для улучшения жилищных условий молодой семьей:

государственное субсидирование определенной части от общей стоимости ипотечного жилья. При таком виде социальной ипотеки из государственного бюджета перечисляется сумма, направляемая на погашение части основного долга по ипотечному кредиту. Государственная поддержка, в зависимости от условий кредита, может направляться на оплату первого ипотечного взноса или перечисляться в виде серии ежемесячных платежей по кредиту;

предоставление молодой семье муниципального либо государственного жилья по сниженным (льготным) ценам и в кредит. Соответствующая жилплощадь выделяется из муниципального либо государственного жилого фонда, а ипотечный кредит оформляется через банк, сотрудничающий с органами власти по программе для молодых семей;
уменьшение действующей процентной ставки по ипотеке, выданной молодой семье на приобретение своего жилья. В указанном случае семья, пользуясь государственной льготой, получает возможность уменьшить ежемесячные выплаты по ипотеке и сумму общей переплаты в сравнении с обычными условиями коммерческого ипотечного кредита. Образовавшуюся разницу банку-кредитору выплачивает государство из выделенных на программу бюджетных средств.

В различных российских регионах используются разные условия и программы социальной ипотеки.

Молодые семьи, желающие узнать точные условия и требования по социальной ипотеке в определенном муниципалитете, должны обращаться в муниципальные органы, а именно в тот отдел или департамент местной администрации, который проводит жилищную политику города. Там же можно узнать и о возможности участия семьи в данном государственном проекте.

Сотрудники указанного муниципального органа осуществляют консультирование граждан по всем вопросам, затрагивающим социальную ипотеку, и производят, по желанию обратившегося, предварительные расчеты по ипотеке с учетом размера и срока ипотечного кредита, имеющейся суммы первоначального взноса, дохода молодой семьи и величины ежемесячных выплат по социальной ипотеке.

Кроме федерального проекта существуют и региональные и (или) муниципальные программы по социальной ипотеке для молодых семей. Кроме того, таким семьям можно воспользоваться и льготными ипотечными программами некоторых банков.

Такие ипотечные банковские программы для молодой семьи разработаны во многих кредитных организациях. Они, разумеется, отличаются от государственного проекта субсидирования, но также предлагают выгодные условия кредитования в сравнении с общими условиями ипотеки.

Условия участия в программе

Если молодая семья желает воспользоваться преимуществами участия в государственном проекте, предусматривающем социальную ипотеку, ей нужно уточнить все условия участия. В зависимости от муниципалитета, региона и банка-кредитора возможны некоторые отличия в требованиях, предъявляемых к участникам государственной программы.

К общим требованиям, предусмотренным на федеральном уровне, относятся следующие условия участия:

обоим супругам из молодой семьи (либо единственному родителю детей) не должно быть на момент получения социальной ипотеки больше 35 лет;
жилищный отдел местной администрации должен признать молодую семью нуждающейся в улучшении условий жилья, что подразумевает постановку семьи в очередь на выделение муниципального жилья. Поставленным в очередь выдается свидетельство, которое и будет служить подтверждением для дальнейшего получения социальной ипотеки;
молодая семья, претендующая на выделение государственного субсидирования, должна также иметь финансовые средства в достаточном объеме для оплаты стоимости приобретаемого жилья в части, превышающей размер выделяемой субсидии, либо у данной семьи должен быть ежемесячный заработок, достаточный для погашения оставшейся части социальной ипотеки.

Как уже говорилось, к участникам льготной государственной программы могут предъявляться и дополнительные требования, установленные непосредственно банком-кредитором, который сотрудничает с органами власти муниципалитета и государства по поводу реализации проекта социальной ипотеки.

Дополнительные требования к ипотечным заемщикам со стороны банка могут касаться прописки, гражданства, продолжительности трудового стажа или других обстоятельств. Участники социальной ипотеки, так же как и другие ипотечные заемщики, должны оформить за свой счет ипотечное страхование залогового объекта.

Участие в проекте «Молодая семья», согласно российскому законодательству, может принять и один человек (родитель) при наличии у него детей или ребенка, если он соответствует всем остальным условиям программы.

Когда в проекте участвует семейная пара (оба супруга), то количество детей, а также их наличие уже не имеют значения. При выделении социальной ипотеки не учитывается и давность заключения супругами брака.

Наличие или отсутствие детей, как правило, влияет только на размер выделяемых субсидий. Если социальная ипотека оформляется для семьи без ребенка, из бюджета выделяется до 35% стоимости приобретаемого жилья. Если же в молодой семье есть дети, размер субсидий может быть увеличен.

Размер государственного субсидирования также зависит и от рыночной стоимости квартир в конкретном российском регионе. Кроме того, может отличаться и количество субсидированных квадратных метров. К примеру, в Москве молодой семье из двух человек (не имеющей детей) выделяются бюджетные средства на жилье в 42 кв. м., а семье, имеющей детей, субсидируется приобретение квартиры из расчета по 18 м. кв. на каждого члена молодой семьи.

Социальная ипотека, предусмотренная государственной программой, может объединяться со средствами материнского капитала.

proposobie.com

Соц ипотека молодая семья - детали программы

Опубликовал: admin в Ипотека 01.01.0001 90 Просмотров

Всем нам и мужчинам и женщинам, хочется со временем, обзавестись семьей, детьми, уютной квартирой или просторным домом. И совершенно неважно один у Вас ребенок, двое или трое, а может и вовсе еще пока нет, каждому хочется иметь свой, собственный уголок.

В нынешнее время молодым семьям, без чьей-либо помощи, родителей, родственников, либо государства, приходиться очень сложно самостоятельно зарабатывать на личное жилье. Но к счастью, для молодых пар и их родителей, есть государственная программа, специально предусмотренная для помощи молодым семьям в покупке жилья.

Эта статья дает возможность разобраться в условиях получения социальной ипотеки, кто ее может получить, где эта программа проводиться и куда необходимо обращаться. Советую ознакомиться с данной информацией и тогда, Вы с легкостью сможете определить относиться ли Ваша семья к категории лиц имеющих право на такого рода кредит и порядок его получения.

Как получить социальную ипотеку: условия, документы, требования

Социальная ипотека подразумевает государственную поддержку, получение кредита на более выгодных условиях, льготы и прочее. Программа социальной ипотеки включает в себя целый ряд направлений, которые объединяет одно условие: все участники сначала должны получить государственный сертификат, подтверждающий, что они могут участвовать в программе.

Как оформить социальную ипотеку: пошаговая инструкция

Условия для получения социальной ипотеки подразумевают определенный возраст, социальное и имущественное, финансовое положение участника.

Прежде всего нужно определить, входит ли заемщик в социально незащищенные слои населения (молодая семья, малоимущие, многодетные, бюджетники, пенсионеры и т.д.), а затем приступать к дальнейшим действиям.

В органах местного самоуправления необходимо получить подробную консультацию относительно того, какие есть программы с государственной поддержкой. Все подобные программы проводятся на региональном уровне, имеют различные требования и льготы.

Например, программа социальная ипотека для бюджетников чаще проводится в регионах, где не хватает молодых специалистов.

В органах, занимающихся жилищными вопросами, нужно получить сертификат на свое имя, подтверждающий, что предъявитель является участником государственной программы.

С определенным пакетом документов, обычно стандартным для всех банков, нужно идти в кредитную организацию и уточнить все условия ипотеки, заполнив анкету. Как правило, наибольшей популярностью пользуется социальная ипотека в Сбербанке, поскольку это один из крупнейших банков с долей государства.

Данная программа включает множество подпрограмм. Так, есть социальная ипотека для малоимущих, для молодых учителей, для военнослужащих, многодетных семей, социальная ипотека для пенсионеров. Каждое направление имеет свои особенности в зависимости от банка и региона.

Отдельно стоит сказать о том, как определяется площадь по социальной ипотеке. В большинстве регионов дается возможность приобрести жилье на выгодных условиях площадью не более 18 м2 на человека. Если квартира больше, участник программы доплачивает за остальную площадь самостоятельно.

Основное условие – заемщик должен иметь государственный сертификат участника программы. Остальные требования зависят от региона и программы.

При подаче заявления в банк необходимо предъявить следующие документы:

Сертификат участника программы;
Паспорта заемщика и созаемщиков с прописками в данном регионе;
Документы о составе семьи, если ипотека для молодой и многодетной семьи;
Другие документы: военный билет, СНИЛС, пенсионное удостоверение, в зависимости от требований банка;
Справка о среднем доходе с места работы.

Ипотека для молодых, малоимущих и многодетных семей

Семьи, чьи жилищные условия официально признаны неудовлетворительными, должны встать в очередь, получив сертификат. Социальная ипотека для молодой семьи отличается от той же программы в банке, не требующей сертификата.

Участниками могут стать семьи, если возраст супругов не превышает 35 лет, доход ниже определенной суммы (ее размер нужно уточнить в органах местного самоуправления), семья имеет 3 и более детей (в некоторых регионах 5) и на каждого члена семьи приходится менее, чем 14 м2.

О том, какие документы нужны для социальной ипотеки, расскажут в банке. Пакет стандартный, но может дополняться: паспорта, сертификат, свидетельство о браке, справка о составе семьи, свидетельства о рождении детей и справка о доходах.

Перед тем, как получить ипотеку молодой семье, необходимо узнать, какие льготы предлагаются. Это может быть субсидия как часть первоначального взноса, сниженная ставка (от 8,5 %), увеличенный срок выплаты, меньший размер первоначального взноса (15% без детей, 10% с детьми).

Социальная ипотека для многодетной семьи выдается как полной, так и неполной семье за исключением тех случаев, когда дети делятся при разводе, так как семья теряет статус многодетной.

На данный момент есть две программы для работников бюджетной сферы:

ипотека для молодых учителей и для военнослужащих. Военная ипотека имеет накопительную часть и выдается только непосредственно военнослужащему (не на всю семью).

Молодые учителя получают сертификат участника и могут взять ипотеку на выгодных условиях под низкий процент ( от 8,5% и выше). Разницу в проценте банку компенсирует государство. Можно совмещать программу для учителей и молодых семей, тогда условия могут быть еще более выгодными.

Основное условие подобных программ:

участник должен оставаться работником бюджетной сферы определенное количество лет (от 5 лет до срока самой ипотеки).

Срок ипотеки для пенсионеров снижен по понятным причинам. Давать кредит на 20 и более лет человеку пенсионного возраста банкам невыгодно. Для них предусмотрены специальные программы как с государственной поддержкой, так и без нее.

Первым предложил такую программу Сбербанк. Он выдает кредиты с длительным сроком (до 30 лет) даже людям пенсионного возраста. Для этого потребуется пенсионное удостоверение, паспорт, анкета заемщика и справка о доходах (работающим пенсионерам) или иные документы о наличии пенсии. http://ipotekami.ru

Вы арендуете квартиру, оплачивая деньги из семейного бюджета стороннему человеку? Ваша квартира больше вас не устраивает? Вы нуждаетесь в расширении площади?

А может, просто хотите выгодно вложить капитал в недвижимость? Все эти и многие другие вопросы можно решить с помощью ипотечного кредитования для молодых семей.

Кто может рассчитывать на получение ипотеки для молодой семьи?

Следует сначала определиться с понятием «молодая семья». Какая семья считается молодой и есть ли ограничения по возрасту? Ограничения действительно существуют, и они существенно разнятся в рамках ипотечных программ, которые предлагают коммерческие банки и федеральная целевая программа.

Коммерческие банки не устанавливают единой возрастной планки для участников: Сбербанк предоставляет ипотечный кредит молодой семье до наступления 35 лет (возраст мужа при этом может составлять 40 лет, а жены – 30), Альфа-банк и Промсвязьбанк вообще не предусматривает наличия льготных программ для такой категории граждан.

Итак, вернемся к программе ипотечного кредитования: следует знать, что кроме наличия возрастных барьеров существуют два требования, которые никоим образом потенциальным заемщикам обойти не удастся.

В первую очередь, молодая семья должна быть признана официально как семья, нуждающаяся в улучшении жилищных условий, а значит она должна быть очередником на получение жилья в муниципалитете. Это означает, что общая площадь квартиры, приходящаяся на одного члена семьи, не должна превышать законодательно установленного социального норматива (обычно 10 кв. метров на человека).

Кроме того, следует подтвердить платежеспособность, а это подразумевает наличие высокой «белой зарплаты» или прочих доходов, достаточных для погашения взятых обязательств. После преодоления всех препятствий, государство предоставляет субсидии в размере 35% от расчетной стоимости недвижимого имущества для молодых семей без детей, 40% – для семей с одним и более.

На сегодняшний день различают три пути получения ипотечного кредита молодыми семьями:

Получение ипотечного кредита в коммерческом банке.
Целевая федеральная программа: “Молодой семье – доступное жилье”.
Социальное ипотечное кредитование для молодой семьи.

Получение ипотечного кредита молодым в коммерческом банке

Такой вариант покупки жилья можно рассмотреть на примере Сбербанка, являющегося лидером по оформлению ипотечных кредитов для молодых семей, и его программы под названием “Ипотека молодой семье”.

Эта программа не является самостоятельной, а расширяет возможности заемщиков, попадающих в категорию “молодая семья” по жилищным кредитам:

Ипотечному кредиту;
Кредиту “Ипотечный +”;
Кредиту на недвижимое имущество.

Программы “Ипотека молодой семье” характеризуются рядом особенностей, которые выгодно отличают от прочих кредитных программ Сбербанка:

Созаемщиками по кредиту могут стать не только молодые супруги, но и их родители, что является важным моментом при расчете максимальной суммы выданного кредита.
По заявлению заемщика и в соответствии с условиями программы “Ипотека молодой семье”, предоставляется отсрочка сроком до 5 лет в погашении основного долга. Однако, отсрочка по выплате процентов не может быть предоставлена.
У Вас есть ребенок? В этом случае банк вправе предоставить кредит, составляющий не 80% от стоимости жилья, а 85%. Что означает, что заемщику необходимо обладать лишь 15% от расчетной стоимости квартиры или дома.

Банк ВТБ – 24 также занимает лидирующие позиции по данной направленности и характеризуется рядом преимуществ:

Оформляя кредит, производится учет различных источников дохода, во внимание берутся доходы не только членов семьи, но и родственников;
Незначительные ставки процента, а также наиболее щадящие условия оформления и погашения кредита;
Возможность досрочного погашения ипотечного кредита без уплаты комиссионных сборов и штрафов;
Срок погашения кредита составляет до 50 лет;
Для семьи с детьми первый взнос сос

organoid.ru

Как получить социальную ипотеку молодой семье? :: BusinessMan.ru

Как получить социальную ипотеку молодой семье? Это частый вопрос. Разберемся в нем подробнее. Наличие собственного жилья – сейчас очень актуальный вопрос, в особенности для молодых семей. Некоторым семьям приходится проживать на маленькой площади, иногда со старшим поколением, со своими родителями. Есть люди, которые платят немалые деньги, чтобы арендовать жилье. В этом важном вопросе может помочь социальная ипотека для молодой семьи.

Кому подойдет?

Если ваш возраст не больше 35 лет, вы имеете право получить от государства 40% от стоимости жилья. Конечно, это не так просто, как кажется, но вполне реально.

Ипотека для молодых семей относится к разряду социальных жилищных кредитов. Но отнюдь не каждая семья имеет возможность получить право на кредит. Для получения заветного кредита необходимо соответствовать требованиям и определенным условиям. Так, новоиспеченная семья имеет возможность приобрести ипотеку путем обращения либо в банк, либо к государству.

Для участия в этой программе потребуется уточнить у местной организации, существует ли подобная в вашем городе. Ведь в каждом регионе действуют определенные правила и ограничения, которые напрямую связаны с финансированием представленных ипотек для молодых семей из местных бюджетов.

Требования к участникам

Данная программа подразумевает собой субсидирование ипотечной ссуды за счет средств регионального и федерального бюджетов. Также необходимы требования для участников:

Возраст заемщиков. Возраст супругов не может превышать 35 лет. Этот предел действует независимо от наличия или отсутствия детей.
Нужно официально признать факт потребности в жилье или его улучшений.

Последний пункт считается выполненным, если:

жилье, где на данный момент проживает молодая семья, признано неподходящим, если на каждого человека приходится меньше площади, чем должно быть по региональным нормам;
проживание в квартире вместе с больным человеком, с которым совместное проживание по определенным причинам невозможно;
помещение, в котором проживает семья, не отвечает санитарным нормам.

Что подразумевает социальная ипотека для молодой семьи? Чтобы получить официальное подтверждение и все документы, которые показывают неспособность проживать в своем помещении и в потребности повышения жилищной обстановки, молодой семье необходимо прийти в местную администрацию. Но и немаловажным условием участия в программе является гражданство Российской Федерации.

Без чего кредит не дают?

Есть много других требований, которые могут быть предъявлены молодой семье. Если они хотят быть участниками этой программы и надеются приобрести ипотечный кредит, понадобятся:

Наличие стабильного ежемесячного дохода. И его размеры должны вдвое превышать сумму выплат по кредиту.
Наличие официального трудоустройства.
Стаж работы не менее 6 месяцев.
Наличие местной региональной прописки у обоих супругов в течение определительного отрезка времени.

Но есть еще одна тонкость, если супруг на время ипотечных выплат должен идти служить в армии. При этом семья должна предоставить банку доказательства, что они могут позволить себе ежемесячные выплаты в таком же объеме.

Суть социальной ипотеки для молодой семьи такова, что она приобретает субсидии, которыми можно воспользоваться только для улучшения качества жилищных условий, к примеру:

Субсидия для частичного или полного расчета при оформлении купли-продажи дома или квартиры.
На финансирование строительства собственного жилья.
Субсидия по выплатам последнего платежа, в случае, если один из супругов представляется членом жилищно-строительного кооператива. После подобного взноса жилье полностью перейдет в собственность участников программы.
Субсидия при оформлении ипотеки для оплаты первоначального взноса.
Субсидии для погашения ипотечных кредитов, кроме уплаты штрафов, пеней, процентов и комиссии.
Субсидия для расчета в договоре, в котором указано приобретение жилья экономкласса.

Как получить социальную ипотеку для молодой семьи?

Чтобы обрести ипотеку по льготным условиям, для начала нужно обратиться банк с выданным сертификатом, который представляет собой подтверждение участия в программе «Молодая семья».

Все банки предлагают свои условия заемщикам, но в общей сложности сходятся с требованиями государственной программы. К этому могут быть добавлены следующие пункты:

отсутствие нежелательной кредитной истории у каждого из супругов;
трудовой стаж;
официальное трудоустройство у каждого из членов молодой семьи;
имеется вероятность оплатить первоначальный взнос.

Сколько раз можно принять участие?

Принимать участия в программе «Молодая семья» можно только один раз. Но в случае, если, получив свидетельство районной администрации, семья не успела воспользоваться им, тогда сохраняется право повторно подать заявление на получение государственной дотации в форме соц. ипотеки «Молодая семья».

Самым ответственным шагом является выбор банка, где будет оформляться заем, с государственной поддержкой или без.

Причины отказа

Также стоит учитывать ряд факторов, которые в дальнейшем могут привести к возможному отрицательному ответу на выдачу займа от банка. Таким факторами являются:

отсутствие стабильного дохода у супругов;
маленький доход;
жена находится в декретном отпуске;
муж – призывник.

В частых случаях привлечение созаемщиков поможет исправить отказ. Так, созаемщиками могут стать родители одного из супругов, которые имеют высокий и стабильный доход.

Важным условием для этой ипотеки является предоставление банком денег на покупку жилья, приобретение этого объекта клиентом и дальнейшее его установление как собственника. Права на жилплощадь будут ограничены, так как квартира будет находиться под залогом в банке до полной выплаты необходимой суммы кредита.

Без дозволения банка заемщик не имеет основания что-либо менять в квартире – продавать, сдавать, менять планировку.

Договор займа

В договоре по ипотеке расписаны все права и обязанности заемщика. И прежде чем подписывать этот документ, необходимо его хорошо изучить, внимательно прочитать все пункты и обстоятельства данного соглашения. Стоит уделить акцент на размеры процентной ставки, график и порядок ежемесячных выплат и разделы, которые относятся к штрафам за несвоевременный или просроченный платеж. После подписания кредитного договора или во время него оформляется документ купли-продажи.

К примеру, программа «Молодая семья» и социальная ипотека в Казани очень популярна.

Банки

Множество банков Российской Федерации являются официальными партнерами гос. поддержки, которые могут выдавать кредиты и предоставляют льготные условия для молодых семей. Эти финансовые учреждения вполне себе надежны, и на них можно положиться. Вот некоторые из них:

Сбербанк. Процентная ставка составляет 11,5%. Существует также кредитная программа, которая позволяет отсрочить выплаты платежей, по случаю рождения ребенка, на 3 года.
"Газпромбанк". 12% процентов ставки. Ее главные особенности – не требуются поручители или созаемщики.
"ВТБ 24". Его процентная ставка составляет 11%.
«Россельхозбанк». Процентная ставка от 10,5%. Преимущество состоит в том, что имеется возможность досрочного погашения и отсутствие дополнительной комиссии.

Так что хорошо, что программа «Молодая семья» и социальная ипотека продолжаются.

Из этого следует, что представители молодых семей имеют право для приобретения собственного жилья и конкретные льготы. Они имеют право прибегнуть к государственной поддержке и выгодным предложениям от банка. Но стоит учитывать, что все равно придется вносить собственные средства, и этого избежать невозможно. Никакие субсидии не в состоянии покрыть стоимость квартиры. Для участия в этой программе «Молодая семья» и социальной ипотеке в Казани в 2017 году и получения положительного ответа, необходим хороший доход и постоянная работа.

Как получить ипотеку неработающим гражданам?

Специальной программы для неработающих граждан не существует. Банк предъявляет каждому клиенту свои требования, и главный из них – это платежеспособность. Важно, чтобы клиент имел стабильный заработок, чтобы иметь возможность своевременно оплачивать кредиты. Поэтому важна трудовая занятость, стаж работы и высокая степень дохода, которая позволяет выплачивать ипотеку. И если вы не соответствуете этим наименьшим требованиям, вам будет отказано в ипотечном кредите. Но возможность взятия ипотечного кредита все же есть. Допустим, вы работаете, но не официально трудоустроены. Люди без официального трудоустройства также могут иметь высокий доход. Рассмотрим все доступные варианты:

Подтверждение дохода справкой. Этот вариант годится, если работодатель согласится выдать подобный документ.
Привлечение созаемщиков. Этот способ довольно распространен.

Правда, существуют несколько сложностей:

Дохода созаемщика должно хватать не только на свою семью, но и на семью заемщика.
Важный факт. После закрытия ипотеки созаемщик вправе заявить, что он сам самостоятельно выплачивал долг и запросить компенсацию за это. И тут заемщику квартиры придется сильно постараться, чтобы доказать, что это именно он оплачивал кредит.

Социальная ипотека и программа «Молодая семья» – довольно выгодное предложение.

Ипотека двух документов

Люди, которые официально не трудоустроены и не имеют шанса предоставить копию трудового документа, имеют возможность взять ипотеку. Для этого есть специальные требования:

Наличие документов, удостоверяющих личность. Это может быть паспорт и водительское удостоверение.
Первоначальный взнос. Его размер должен быть не менее половины от общей суммы кредита.

При оформлении кредитной ипотеки по двум документам клиент должен заполнить в анкете сведения о своем трудоустройстве и уровне заработка. Банк вправе проверить эту информацию, позвонив по указанным телефонам.

Что еще предполагает социальная ипотека для молодой семьи? В Саратове, например, документы можно подать в министерство ЖКХ. Сотрудники в течение 15 дней их рассмотрят и примут решение.

Дополнительные гарантии

Некоторые кредитные организации могут «закрыть глаза» на то, что клиент не может подтвердить свою трудовую активность. Но в случае, если клиент передаст дополнительные гарантии возврата долга.

Для того чтобы увеличить шанс положительного ответа на выдачу кредита по ипотеке, вы можете заложить вашу собственную недвижимость. Это может быть ваша старая квартира, гараж или пустой участок. Но должно учитываться одно требование – жилье должно быть ликвидным. Банк должен удостовериться в том, что данная заложенная недвижимость будет легко обращена в деньги.

Ипотека для молодой семьи в 2018 году без первоначального взноса. Раньше такая ипотека была не редкостью, однако со временем требования банков стали более ужесточенными. Но и сейчас многие банки, как и прежде, практикуют похожие методы. Так что молодая семья, имеющая стабильный доход, но не располагающая собственными накоплениями, может получить кредит без первого взноса.

В каких банках можно оформить?

Банки, которые могут дать ипотеку без первоначального взноса:

Сбербанк.
«ТрансКапиталБанк».
«Связь-Банк».
«АКИбанк».
«Банк СГБ».
«РусстройБанк».

Есть несколько вариантов утвердить ипотеку без первоначального взноса:

Программы, использующие материнский капитал. Взнос выплачивается за счет бюджетных средств. Достаточно предоставить сертификат на материнский капитал.
Военная ипотека. Этот вариант доступен контрактникам и офицерам. Используется личный счет военнослужащего НИС (накопительная ипотечная система).
Жилищный сертификат. Это именное свидетельство, которое позволяет обрести недвижимость за бюджетные средства. Такие льготы предоставляются военнослужащим (помимо НИС), вдовам военнослужащих, сотрудникам органов внутренних дел и противопожарной службы, а также переселенцам с Крайнего Севера.

В заключение

Самый верный помощник в приобретении жилья – это ипотека для молодых семей. Имеется множество доступных способов покупки квартиры для новой ячейки общества. Но не путайте ипотечные программы банков и федеральные государственные программы. Это совершенно разные вещи.

Программа банков – это обычная ипотека, а государственная предназначена только для тех, чье жилье выдается на льготных условиях.

Также в разных регионах может существовать собственная программа поддержки.

Мы рассмотрели, как получить социальную ипотеку молодой семье.

businessman.ru

Социальная ипотека для молодой семьи

Государство уже давно поставило перед собой такую задачу, как поддержка молодых семей. Ипотека молодым семьям социального характера имеет некоторые особенности.

Но и такой вид ипотеки нередко встречает страхи и опасения у только что образовавшихся молодых семей.

Страхи эти обусловлены главным образом ежемесячной выплатой долга по кредиту. Всякое возможно в жизни, и внезапная потеря работы в том числе. Поэтому молодые семьи не всегда готовы вступить в такие обязательства перед банком.

Если Ваша семья молодая, и Вы хотите получить социальную ипотеку, Вам следует знать, что существует гарантия стабильности этого вида ипотеки со стороны государства.

Эта программа была разработана именно им, поэтому оно регулирует экономические отношения между Вами и банком. Это значит, что даже если Вы из-за уважительной причины, которую докажите письменно, не сможете вовремя погасить кредит, то штрафные санкции могут быть отсрочены.

Все риски потерять работу, уйти в декретный отпуск, потерять трудоспособность и прочие обстоятельства застрахованы государством. Кроме того, социальная ипотека для молодой семьи, являясь программой гибкой и удобной, предлагает также льготы на покупку жилья.

Участие в этой программе могут принять все, состоящие в браке, чей возраст находится в рамках 18-30 лет.

Главным аспектом при рассмотрении заявки на социальную ипотеку является признание семьи нуждающейся в улучшении жилищных условий.

Однако очередники, подавшие заявку, чтобы получить муниципальное жильё до 2005-го года, могут уже сейчас получить кредит на приобретение жилья по государственной социальной программе.

Не переживайте, что может случиться то, что Вы какое-то время не сможете оплачивать кредит. Государство предусмотрело и такой вариант, поэтому установило возможность взять «кредитные каникулы».

Его можно взять при потере одним из супругов работы или ухода супруги в декрет. Никакие проценты и пени при этом не начисляются.

Всё это подтверждает то, что социальная ипотека для молодых семей обладает многими преимуществами и гарантированной защитой. Не стоит бояться улучшить свою жизнь, начать строить семью в собственной квартире за счёт ипотечного кредита на социальной основе.

Государство всегда готово пойти Вам навстречу. Но помните, воспользоваться этой программой могут только нуждающиеся семьи и те, кто стоит в очереди на получение жилья больше 7 лет.

infapronet.ru

квартирная программа в Казани в 2018 году

Социальная ипотека – это программа, при помощи которой молодая семья может приобрести жилье, улучшить свои условия проживанияс применением средств государственной поддержки. О том, кто и как имеет право воспользоваться этой программой, а также о документах, необходимых для этого — далее.

Содержание статьи:

Социальная ипотека

Под социальной ипотекой следует понимать один из видов государственной поддержки населения, основным назначением которой является помощь при покупке недвижимости при наличии определенных условий.

Основное отличие социальной ипотеки от обычной состоит в том, что заемные средства во втором случае придется возвращать самостоятельно, а при социальной ипотеке долг поможет выплачивать государство.

Итак, ипотека социальная – это государственная программа, основной целью которой является улучшение условий проживания населения. В ее рамках государство может погасить до 70 % долга от общей суммы займа. При этом ситуации предоставления такой ипотеки рассматриваются для каждого из клиентов в индивидуальном порядке.

В кредитных организациях действует несколько программ такого кредитования:

в помощь молодым военным и врачам;
для молодых специалистов;
для молодых (многодетных) семей.

Все указанные категории населения могут обратиться за помощью и оформить ипотеку.

Законодательство

Основным нормативным актом, устанавливающим получение социальной ипотеки, условия, действия, а также порядок ее реализации, является Постановление Правительства РФ от 30.12.2017 № 1710 «Об утверждении государственной программы Российской Федерации «Обеспечение доступным и комфортным жильем и коммунальными услугами граждан Российской Федерации».

Названый нормативный акт стал правопреемником таких программ как «Жилище» и подпрограммы «Обеспечение жильем молодых семей», действие которых было прекращено раньше срока. Все вопросы, связанные с предоставлением жилья для молодых семей, регулируются следующими нормативными актами:

Жилищным кодексом Российской Федерации от 29.12.2004 № 188-ФЗ;
Постановлением Правительства РФ от 30.12.2017 № 1710;
Нормативными актами регионов и муниципальных образований.

Следует отметить, что муниципалитеты вправе самостоятельно определять размер финансовой поддержки в рамках данной программы для каждой из семей индивидуально, исходя из интересов малоимущих семей, а также суммы поступивших средств в указанный регион.

Кто может получить социальную ипотеку

Согласно нововведениям, с 2018 года на получение социального займа могут претендовать не все категории населения, а только те, у кого остро стоит вопрос в приобретении жилой площади.

Таковыми могут быть:

Работники бюджетной сферы, находящиеся на государственном обеспечении. Наличие зарегистрированного брака,возраст в этом случае значения не имеет.
Граждане, признанные малоимущими, у которых отсутствует нормальное жилье. Порядок получения названого статуса, а также перечень документов, требуемый для этого, нужно уточнить в управлении социальной защиты населения по месту проживания.
Семьи, в которых возраст супругов не достиг 35 лет, вне зависимости от продолжительности нахождения в браке, а также наличия детей.

Дополнительные требования, которые неукоснительно должны быть соблюдены кандидатами:

Работники бюджетных учреждений должны находиться на службе не менее 3 лет и трудиться в:
- государственных или муниципальных органах власти;
- образовательных, медицинских учреждениях;
- органах полиции;
- органах таможни;
- вооруженных силах РФ;
- противопожарных или спасательных структурах.

Отсутствует собственное жилье, либо количество метров на каждого из проживающих меньше нормы и оно не удовлетворяет требований по исследованию помещения на соответствие основным техническим и санитарным нормам.
Одному из супругов не исполнилось 35 лет. Это требование является основным для названой категории.

Помимо названых условий, семья должна располагать достаточными средствами, чтобы оплатить стоимость жилья в размере, превышаемом выделяемую субсидию, либо должна обладать доходом, позволяющим ежемесячно погашать ипотеку.

Куда обращаться в Казани: уполномоченные органы

По общему правилу, чтобы программа по получению льготной ипотеки начала работать, следует обратиться в местную администрацию с заявлением, а также банковское учреждение, где планируется кредитование.

Следует учесть, что в каждом регионе РФ условия оформления данного вида кредитования могут отличаться, поэтому необходимо изучить все нюансы при получении ссуды.

Помимо этого, некоторые коммерческие банки вправе устанавливать дополнительные требования к заемщикам, например, такие, как размер минимального дохода либо стаж работы.

Отсюда следует вывод, что для того, чтобы получить социальную ипотеку, необходимо не только доказать свое право на участие в этой государственной программе, но и также полностью соответствовать требованиям, выдвигаемым банком.

Органом, в который следует первоначально обратиться при желании оформить квартирную программу помощи молодым семьям в Казани, является местная администрация.

Но в Республике Татарстан создана организация, которая занимается оформлением документов, сбором информации, учетом, постановкой на очередь, а также выдачей жилой недвижимости для населения – Государственный жилищный фонд Республики Татарстан. У нее имеется официальный сайт, на котором в открытом доступе размещена вся необходимая информация с отзывами.

Таким образом, всю информацию по потенциальному жилью можно получить у Государственного жилищного фонда Республики Татарстан.

Также есть еще один нюанс, о котором следует упомянуть. В Татарстане не все объекты недвижимости могут быть куплены и реализованы в рамках названой программы «Молодая семья и социальная ипотека в Казани». Купить квартиру возможно только в специально построенных для этих целей домах.

Порядок получения субсидии

Чтобы встать на учет по участию в государственной квартирной программе, требуется совершить ряд действий, носящих заявительный характер:

Посетить органы социальной защиты и, предоставив определенные документы, получить статус малоимущей семьи
Затем следует обратиться в органы местной администрации с заявлением на субсидирование.
Посетить банковское учреждение, в котором планируется получение заемных средств. Заполнить анкету, предоставив определенный пакет документов.
Найти подходящее жилое помещение или квартиру.
Заключить с потенциальным продавцом предварительный договор купли-продажи на объект недвижимости.
В банковском учреждении подписать договор на предоставление заемных средств (ипотека).
Использовать льготу, предоставленную государством.

Получить денежные средства в натуре получателю субсидии никак не удастся. Выплаты такого рода перечисляются напрямую либо продавцу жилья, либо банковскому учреждению, оформившему ипотечный кредит.

Перечень документов

Основным документом, который подается в местную администрацию, является заявление (анкета). В приложении к нему необходимо предоставить следующие бумаги:

Копии паспортов для каждого члена семьи. Необходимо предоставить все заполненные страницы документа.
Копии свидетельств о рождении детей.
Копию военного билета для военнообязанных лиц.
СНИЛС – для всех застрахованных лиц.
Справку о составе семьи. Следует учесть, что данный документа должен быть с актуальной датой.
Копию документов о наличии брачных отношений.
Копию трудовой книжки, заверенную работодателем в установленном порядке.
Справки по форме 2-НДФЛ, свидетельствующие об уровне дохода. Необходимо предоставление таких бумаг от каждого работающего члена семьи. Если на получение субсидии претендует предприниматель, то документом, подтверждающим уровень его доходов, будет являться декларация.
Справки о наличии и размере получаемого пособия, пенсии, стипендии.
Документ, подтверждающий статус пенсионера, студента.
Документы, относящиеся к жилью:
- документ о праве на жилье, либо иную бумагу, подтверждающую право пользования помещением;
- копия домовой книги либо справка о составе семьи, выданная управляющей компанией;
- копия технического паспорта на жилое помещение;
- справка из БТИ;
- если у семьи нет жилого помещения в собственности, то выписку из ЕГРН о том, что за указанными лицами отсутствует зарегистрированная недвижимость.

Представленный список документов является не заключительным, на усмотрение органов муниципалитета он может изменяться. Рассмотрением вопроса о предоставлении социальной ипотеки занимается специальная комиссия, которая проводит анализ состава представленных документов, а также их соответствие действительности.

Помимо сбора названых бумаг, в банковское учреждение необходимо также предоставить определенные документы, в зависимости от выбранной программы кредитования.

Федеральная и региональная субсидия в Казани

Условия и порядок оформления социальной ипотеки в каждом из регионов РФ могут быть различными. В соответствии с законом, этой программой в Казани могут воспользоваться лица, испытывающие острую нужду в улучшении жилищных условий, состоящие на учете, а также лица, работающие на предприятиях, осуществлявших денежные вливания.

Для казанских жителей предоставляются такие подвиды программ по социальной ипотеке:

«Квартира для молодых педагогов». Названый подвид программы существует для содействия учителям в возрасте до 35 лет. Ее участникам оплачивается 10 % от стоимости первого взноса. Но предоставление этих средств возможно при условии, если работник проработал в этой сфере не менее 1 года и обязуется еще трудиться впоследствии 5 лет.
«Квартира для молодежи». Указанный вид ипотеки доступен для студентов строительных отрядов, проработавших не менее 150 смен. При этом жилье будет предоставляться по себестоимости, что почти в 3 раза ниже его рыночной цены.
«Ипотека для молодых семей». Названной программой вправе воспользоваться семьи, в которых возраст одного из супругов меньше 35 лет. При этом величина субсидии может доходить до 35 % от стоимости приобретенного жилья. Если в семье растет хотя бы один ребенок, ее размер увеличивается до 40 %. При этом установлено, что на одного из ее членов должно приходиться не менее 18 квадратных метров жилья.

Названые условия характерны для региональной программы, действующей в Казани, поскольку общая федеральная программа содержит в себе только набор стандартизированных показателей.

Список банков в Казани

До недавнего времени ведущим кредитным учреждением, занимавшимся оформлением и выдачей названой ипотеки был «Сбербанк», но теперь подобного продукта в линейке банка нет. Однако существует целый ряд иных кредитных учреждений, которые предлагают выгодные условия сотрудничества:

«Россельхозбанк» предлагает процентную ставку 9,5% в год. Помимо этого возможно добиться отсутствия первоначального взноса.
Банк «ВТБ 24» приглашает кредитоваться под 9,5% годовых.
«Газпромбанк» предлагает сниженную процентную ставку 8,2% в год.

При этом не следует забывать, что каждому кредитному учреждению понадобится предоставление определенного пакета документов. Каждый случай оформления займа рассматривается в индивидуальном порядке.

Социальная ипотека – это одна из мер государственной поддержки населения, направленная на помощь в приобретении жилья молодым семьям. Чтобы участвовать в данной программе, необходимо предоставление определенных документов в органы местной администрации и в банковское учреждение.

famadviser.ru

Соц ипотека молодая семья

Условия и требования банков выдающих социальную ипотеку молодым семьям

Ведь несмотря на то, что они имеют право на государственную поддержку и некоторые средства, погашать кредит придётся самостоятельно. А жильё, которое приобретается в ипотеку, будет находиться под залогом банка до полной выплаты задолженности по кредиту. Для этого стоит воспользоваться ипотечным калькулятором, который мы предлагаем вам ниже.

С его помощью можно несложно рассчитать сумму ежемесячных платежей и общей переплаты по ипотеке при установленных условиях.

Где и как можно получить социальную ипотеку молодой семье

Чтобы получить ипотеку, заемщики должны удовлетворять требованиям не только органов власти, но и банка, взаимодействующего с госорганами в рамках программы социальной ипотеки. Обычно требования банка в отношении заемщика касаются гражданства, трудовой биографии и т.п. Страхование является обязательной частью социальной ипотеки.

В таблице мы привели примеры ипотеки для молодых семей от разных банков: Существующая федеральная подпрограмма «Обеспечение жильем молодых семей» дает возможность молодым семьям получить социальную выплату безвозмездно.

Как получить сертификат по программе соц ипотеки — Молодая семья

Получение возможно только один раз в жизни . даже если по какой-либо причине брак распадется, и человек, создав новую семью, решит подать документы на получение сертификата еще раз.

Чтобы получить сертификат, необходимо подготовить необходимые документы и направить их в Администрацию населенного пункта, в котором Вы проживаете до 31 августа текущего года .

Кому положена социальная ипотека и как её получить?

На социальную ипотеку можно рассчитывать, если претендент не имеет собственного жилья, живет в общежитии или коммуналке, арендует квартиру.

На льготную ипотеку имеют право и бюджетники, проживающие на одной территории с родственниками или в стесненных условиях (меньше 14 квадратных метров на члена семьи). Для таких молодых специалистов государство существенно снижает ставки и уменьшает первоначальный взнос.

Участником программы может быть только один из супругов.

Программа помощи молодым семьям в приобретении жилья действует практически во всех городах России. Возраст каждого из супругов в семье не может быть более 30 лет; Семья должна быть обязательно признанной нуждающейся в улучшении жилищных условий, что подразумевает включение семьи в очередь на получение муниципального жилья (необходимо получить соответствующее свидетельство, действительное в течение двух месяцев), что производится органами местного самоуправления; Молодая семья должна иметь средства в достаточном объеме, чтобы оплатить стоимость жилья в той части, которая превышает размер предоставляемой субсидии, либо у семьи должен быть достаточный ежемесячный заработок для погашения ипотеки.

Помощь государства при покупке жилья в кредит

Для получения наиболее достоверной информации о том, какая социальная ипотека существует в данном городе или районе, следует обращаться в региональные органы власти, несущие ответственность за осуществление жилищной политики.

Именно они должны предоставлять помощь, проконсультировать о том, какие условия предоставления социальной ипотеки существуют, произвести все предварительные расчеты, проинформировать о первоначальном взносе, а также о размерах и сроках, о величине ежемесячных выплат и т.

Никаких очередей и походов в банк Вы просто заполняете анкету и ждете звонка от сотрудников банка, находясь дома, в гостях или даже в кофе!
Решение по кредиту в течение часа!
8 из 10 заявок — одобряют! Наш сервис позволяет подобрать для вас наиболее подходящий кредит и повысить шансы на одобрение заявки!

Страхи эти обусловлены главным образом ежемесячной выплатой долга по кредиту. Всякое возможно в жизни, и внезапная потеря работы в том числе.

Поэтому молодые семьи не всегда готовы вступить в такие обязательства перед банком.

Всё это подтверждает то, что социальная ипотека для молодых семей обладает многими преимуществами и гарантированной защитой.

yuridicheskayakonsulitatsiya.ru

Социальная ипотека для молодой семьи. Условия

Социальная ипотека для молодой семьи может стать единственным вариантом для многих социально незащищенных семей в вопросе приобретения жилья. Условия коммерческих банков зачастую неприемлемы для многих молодых семей.

Тогда как ипотечная программа Молодая семья позволяет получить кредит в банке на приобретение жилья с частичным финансированием от государства.

Предназначена социальная ипотека для молодой семьи, а также людей, стоящих в очереди на получение жилплощади, молодежи, работников бюджетной сферы, военных. Для каждой категории граждан существуют определенные условия ипотечной программы, обеспечение молодых семей социальной поддержкой может быть осуществлено несколькими способами:

погашение части процентной ставки по ипотечному кредиту;
выделение субсидированных средств на погашение части стоимости ипотечного жилья;
продажа государственного жилья на льготных условиях предоставления кредита.

Молодая семья, нуждающаяся в улучшении жилищных условий, может стать участником проекта в получении субсидии на приобретение жилья только единожды. Согласно программе, государство может выделить субсидированные средства молодой семье без детей в размере до 35% от приобретаемого жилья, а для семей с детьми - до 40%.

Ипотека для молодой семьи, условия для участия в проекте «Доступное жилье»

Социальная ипотека – реально ли ее получить, как получить ипотеку молодой семье? В проекте могут принять участие семьи, в которых возраст супругов варьируется от 18 до 35 лет. Семья должна иметь статус нуждающейся в приобретении (улучшении) жилищных условий. Также семья должна обладать ежемесячным доходом или другими денежными средствами, необходимыми и достаточными для погашения остаточной части от стоимости приобретаемого жилья, которая превышает сумму субсидированных выплат. При этом страхование квартиры при ипотеке является обязательным условием.

Ипотечная программа молодая семья подразумевает выплату дополнительной субсидии из регионального бюджета при условии рождения ребенка в семье, участвующей в программе. Размер субсидии составляет не менее 5 процентов от стоимости приобретаемого жилья и зависит от региона.

Субсидированные средства могут быть использованы для уплаты первоначального взноса по ипотечному кредитованию, для погашения части основного долга или процентов при выплате ипотечного кредита, а так же для строительства собственного жилья.

Была ли статья полезна? Да Нет

Спасибо за оценку!

Не забудьте поделиться статьей с друзьями:

Желаете почитать еще?

Да Нет