Помощь государства при покупке жилья в кредит. Условия социальная ипотека
Социальная ипотека
В нашей стране действует несколько разновидностей специальных программ социальной ипотеки, позволяющих существенно сэкономить средства при покупке жилья. Однако пользуются этой возможностью не более двух процентов от всех потенциальных заемщиков. Как считают эксперты, причина в том, что о существовании этой возможности знают далеко не все.
Социальная ипотека — это объединение целого комплекса государственных программ. Более того, сегодня многие крупные банки предлагают свои собственные программы, и их продукты иногда частично пересекаются с государственными аналогами. Соц. программы могут отличаться друг от друга, например, социальная ипотека в регионах зависит от федеральных властей. Категории населения, которые имеют право претендовать на данные соц. программы, на самом деле достаточно многочисленные. Поэтому даже те, кто думает, что не входит ни в одну из этих категорий, должны на месте проверить и выяснить, имеют ли они право на участие в каком-либо виде соц. ипотеки.
Все о социальной ипотеке
Социальная ипотека является программой, помогающей улучшать жилищные условия всем социально не защищенным гражданам, а также молодым или малообеспеченным семьям, состоящим в очереди на жилье, на условиях совместного использования ипотечного кредитования с государственной финансовой поддержкой. Программой «социальная ипотека» могут воспользоваться все те семьи, у кого недостаточно большой доход. Все те, кто попадает под данную категорию, предоставляется рассрочка платежа до тридцати лет. Кроме того, у них есть возможность для получения субсидии на ипотеку. Как правило, таким видом ипотечного кредитования в первую очередь могут воспользоваться все очередники, то есть те, кто признан нуждающимся в улучшении жилищных условий и уже состоит в этой очереди.
Социальная ипотека распространяется также и на такие соц. категории, как военнослужащие, молодежь и молодые семьи. На сегодняшний день существует несколько видов соц. ипотеки:
- дотация процентной ставки по займу;
- предоставление субсидий на часть стоимости жилья;
- право для покупки государственного жилья в кредит и по льготным ценам.
Решение о применении того или иного вида соц. ипотеки в регионах принимают местные власти.
Для получения наиболее достоверной информации о том, какая социальная ипотека существует в данном городе или районе, следует обращаться в региональные органы власти, несущие ответственность за осуществление жилищной политики. Именно они должны предоставлять помощь, проконсультировать о том, какие условия предоставления социальной ипотеки существуют, произвести все предварительные расчеты, проинформировать о первоначальном взносе, а также о размерах и сроках, о величине ежемесячных выплат и т. д.
Условия для получения социальной ипотеки
На сегодняшний день социальная ипотека, условия которой доступны определенным категориям граждан, представлена многочисленными программами:
- Молодежная Социальная ипотека;
- Государственная ипотека, предназначенная для молодой семьи;
- Соц. ипотека для военнослужащих и т. д.
Молодежная Социальная ипотека – неплохой вариант для решения жилищной проблемы среди молодежи. Он представлен как альтернативная практика студенческим строительным отрядам. Те, кто трудится в таких отрядах и уже отработал сто пятьдесят смен, имеют право по такой помощью социальной ипотеке купить квартиру по себестоимости. Однако, к сожалению, такая социальная ипотека действует далеко не во всех регионах. Она доступна сегодня только в Воронежской и Свердловской областях. В ближайшее время запланировано пополнить список городов, которые будут участвовать в данном проекте, и скоро в Москве, Санкт-Петербурге, Рязанской, Новгородской областях и в Республике Татарстан у молодежи появится возможность приобрести по социальной ипотеке жилье в три раза ниже рыночной ее стоимости.
Государственная ипотека для молодой семьи — кроме местных программ по социальной ипотеке сегодня все молодые семьи могут принимать участие в федеральных программах и получать по ним государственные субсидии на приобретение квартиры или дома. Условия получения социальной ипотеки по этой государственной программы, а также размер субсидий зависят от нормативной стоимости одного метра жилья конкретного муниципального образования, а также от того, есть ли в данной молодой семье дети или нет.
Молодым семьям без детей предоставляется субсидия в размере до тридцати пяти процентов от стоимости данного жилья, а молодым семьям с детьми – до сорока процентов. Условия для расчета стоимости жилья основаны на следующих нормативах:
- семье, состоящей из двух человек — 42 кв. метра;
- семье из трех и более человек — 18 кв. метров на одного человека.
Условия для участия в соц. программе «Государственная ипотека для молодых семей» в различных регионах могут быть разными, но два фактора неизменны: чтобы получить субсидии, которые предполагает данная социальная программа, возраст супругов не должен превышать тридцати пяти лет. Не менее важный фактор – это признание молодой семьи остро нуждающейся в улучшении жилья.
Другими словами, молодая семья должна состоять на учете в списке очередников на получение муниципальной квартиры, а также иметь в своем распоряжении средства, достаточные для оплаты стоимости квартиры по части, превышающей размер данной государственной субсидии. Решение о включении конкретной молодой семьи в список претендентов, которым полагаются субсидии, принимается органами исполнительной власти конкретного субъекта РФ, после чего эти данные передаются в Росстрой.
Когда молодую семью включают в список по данному виду федеральной соц. программы, ей выдают специальное свидетельство. Субсидию же предоставляют в безналичной форме: рассчитанная заранее сумма зачисляется на счет в том банке, который является в данном регионе партнером этой федеральной программы. Выданную субсидию молодая семья может использовать как первоначальный взнос во время получения ипотеки для покупки квартиры или же по ипотеке на строительство собственного дома.
«Социальная ипотека для военнослужащих» – так называется всероссийская программа, направленная на реализацию прав военнослужащих на жилье с помощью накопительной ипотеки для жилищного обеспечения. Возможности для участия в данной соц. программе для военнослужащих определяются двумя параметрами:
- званием;
- датой, когда был заключен первый контракт о прохождении участником военной службы.
Суть программы по военной ипотеке состоит в том, что каждый год на индивидуальный счет участвующего в программе военнослужащего перечисляется некая сумма. Ее точный размер устанавливается на уровне российского правительства, причем он регулярно пересматривается с учетом инфляции, а также общеэкономической ситуации в нашей стране. Военнослужащие могут использовать данную сумму в качестве первоначального взноса во время покупки жилья с помощью ипотеки.
И, наконец, существует еще одна категория людей, подпадающих под условия предоставления соц. ипотеки. Это люди, которые работают в следующих организациях: сотрудники органов власти;
- научные работники;
- сотрудники муниципальных и государственных образовательных учреждений;
- работники объектов культуры и спорта;
- все, кто трудится на градообразующих предприятиях
- работники предприятий оборонного комплекса;
- те, кто занят в «приоритетных направлениях» науки, техники и технологий.
Социальная ипотека: рефинансирование
Данный вид социальной программы представляет переоформить действующую ипотеку на кредит с более выгодными условиями. Рефинансирование ипотеки осуществляется по следующим позициям:
- изменяется валюта кредита;
- пересматриваются сроки кредитования;
- изменяется состав заемщиков.
Преимущества, которые дают подобные социальные программы по рефинансированию, это:
- низкие процентные ставки;
- лояльные требования к клиентам;
- рассмотрение заявок в течение одного дня.
Какие документы нужны для получения социальной ипотеки
Естественно, что первый шаг, который необходимо сделать потенциальному участнику программы — это убедиться в том, что он действительно соответствует требованиям, выдвигаемым к кандидатам на участие в соц. ипотеке. Следующим шагом должен стать визит в местные органы власти и информирование их о своем желании участвовать в ней. Для этого в местные органы самоуправления следует подать заявление с просьбой о включении в состав участников программы. В базовый перечень на социальную ипотеку входят следующие документы:
- справки, подтверждающие о том, что данный участник состоит в очереди на улучшение условий жилья;
- справку о составе семьи;
- документы, свидетельствующие об основных источниках доходов и о степени занятости членов семьи;
- справку из бюро тех. инвентаризации;
- справку из регистрационной палаты;
- документы, подтверждающие наличие или отсутствие недвижимости, находящейся в собственности у членов.
Собрав все необходимые документы и написав заявление о своем желании участвовать в соц. программе, нужно представить их в соответствующий региональный орган. После рассмотрения заявителя либо включат в соответствующий реестр, либо выдадут сертификат участника. Все дальнейшие действия по оформлению соц. ипотеки в основном зависят от того механизма реализации, который используется в данном регионе.
Как правило, весь процесс сводится к тому, что органы, курирующие осуществление социальной ипотеки в этом городе или области, ждут получения подтверждения из местной администрации факта выделения из местного бюджета необходимых средств или же о сдаче строящегося жилья. После чего они распределяют субсидии или жилье между участниками данной программы, заранее доводя до них всю соответствующую информацию. Если социальная льгота предоставляется в виде денежной выплаты, то участника приглашают для оформления всех необходимых бумаг, а если это — компенсация части процентов, то ее выплатят участнику только после предоставления им копии кредитного договора.
В заключение
Конечно, процесс для вовлечения в список участников программ на получение социальной ипотеки, так же, как и объем льгот, на которые могут рассчитывать разные категории граждан, очень индивидуален. Он зависит от целого ряда факторов, определяющим из которых считается регион предоставления. В любом случае, вне зависимости от города или региона, осуществляющего разработку такой социальной программы, оказаться в списке тех, кому доступна социальная ипотека, намного более выгодно, чем обратиться за получением ссуды на стандартных условиях в любом коммерческом банке.
Поэтому бесспорно, что заняться вопросом оформления социальной ипотеки просто необходимо, поскольку это выигрышно сразу по нескольким пунктам:
- быстрое принятие решения о предоставлении или отказе займа;
- льготная ставка по процентам ипотечного кредитования;
- пролонгированный срок для исполнения обязательств заемщиком.
Плюсом к сказанному является и то, что на сегодняшний день многие банки предлагают свои услуги для оформления всей той документации, которая необходима для заключения договора, а также по самостоятельному взаимодействию с соответствующими государственными структурами от лица своего клиента по всем вопросам получения социальной субсидии.
economyz.ru
Условия социальной ипотеки: кому доступны
Социальная ипотека является реальной, не бесплатной возможностью для молодых и малоимущих семей улучшить состояние жилищных условий. Чтобы получить информацию по актуальным жилищным программам и узнать условия социальной ипотеки, нужно обратиться с соответствующим заявлением в администрацию.
Виды помощи в улучшении жилищных условий
Выделяют следующие варианты условий социальной ипотеки, которая главной своей целью имеет улучшение жилищных условий.
Компенсация части цены на жилье
Этим могут воспользоваться участники программы по социальным нормам, ее размер колеблется от 15 до 70%. Могут компенсировать часть процентов, их размер участник социальной ипотеки выплачивает банку.
Главный фактор, который оказывает влияние на размер выплаты – бюджет, на основании которого работают местные власти. От объема финансирования зависит объем субсидии.Выплаты на первоначальный взнос
Выплата на первоначальный взнос. Эти льготы внедряются самостоятельно или в сочетании с первым вариантом.
Таким образом, получить социальную ипотеку, равно получить помощь от государства. К сожалению, порой приходится тратить много сил и времени на то, чтобы доказать вашу необходимость в улучшении жилищных условий.
Посмотрим, как оформляется социальная ипотека для улучшения жилищных условий.
Условия получения социальной ипотеки
Итак, социальная ипотека позволяет врачам, учителям, работникам бюджетной сферы улучшить жилищные условия за счет бюджетных средств, так называемых субсидий. Как выглядит порядок получения льгот?
Для врачей
Можете вы быть потенциальным участником для улучшения жилищных условий в качестве врача? Ответ на этот вопрос можно узнать, если:
- проконсультироваться в органах местного самоуправления по данному вопросу;
- обратить внимание на местные акты по данной теме, которые касаются улучшения жилищных условий и социальной ипотеки.
Условия получения социальной ипотеки врачами, учителями и учеными в ПодмосковьеДля молодых семей
Когда семья проявила интерес к программе «Социальная ипотека», следует проследить, чтобы выполнялся ряд условий, и можно было получить требуемые льготы:
- возраст супругов - не больше 30 лет;
- семью должны признать, как нуждающуюся в необходимости улучшить жилищные условия, ее включают в очередь на получение жилья;
- у семьи должны иметься средства, чтобы заплатить ту сумму стоимости жилья, которая выступает разницей реальной цены жилья и размером субсидии.
К участникам данного типа ипотеки свои требования предъявляют и банки, которые работают с государственными и муниципальными программами, они оказывают влияние на условия социальной ипотеки, на получение улучшений.
Социальная ипотека молодым семьям, планы на 2017 годЕсть случаи, при решении проблем обеспечения жильем, местные органы власти, для сохранения работников на своих местах, привлечения молодых кадров, немного изменяют условия социальной ипотеки – тогда участвовать в программе может быть только сотрудник этого учреждения. Такая ипотека есть для врачей, учителей.
Кто еще может претендовать
Этот вид социальной помощи могут получить:
- люди, которые за счет государственных средств могут улучшить жилищные условия, проживают в непригодном для жизни жилье, на одного человека приходится менее 18 метров квадратных жилой площади;
- люди, которые состоят в очереди на получение квартиры;
- семьи, где есть один и больше детей, супруги возрастом до 35 лет;
- семьи, где два и более ребенка, есть материнский капитал;
- семьи с тремя и больше детьми;
- работники государственных органов, муниципальных служб.
Кому и на каких условиях социальная ипотека выдается гражданам Татарстана предлагаем почитать здесь: Социальная ипотека при президенте РТ и Социальная ипотека в Набережных Челнах.
Процедура оформления социальной ипотеки
Было отмечено ранее, нужно убедиться, что вы подходите под все требования к кандидатам социальной ипотеки.
Далее сообщают о желании в соответствующие органы. Нужно подать заявление, и вы будете включены в состав участников. Еще передают:
- документ, подтверждающий нехватку жилищной площади;
- документ, указывающий на состав семьи;
- подтверждение размера и источника дохода, занятости каждого члена семьи;
- подтверждение или опровержение факта наличия у вас недвижимости.
Когда заявление на улучшение жилищных условий рассмотрят, вы будете включены в определенный реестр, или выдадут сертификат, подтверждающий участиеЗачастую, дело обстоит так – в местную администрацию, приходит сообщение, что жилье готово к введению в эксплуатацию, тогда субсидии или жилье делят между семьями данной программы, направленной на улучшения жилищных условий и получения ипотеки.
Если льгота состоит выплате денег, вас пригласят, чтобы оформить соответствующие бумаги. Если речь идет о возврате уплаченных процентов, нужно предоставить кредитный договор.
Как реализуется социальная программа по улучшению жилищных условий, проверяют на себе врачи Московской области. Интервью с такими врачами в следующем видео:
Заключение
Оформление социальной ипотеки, улучшение условий жизни, объем льготных условий – процесс сугубо индивидуальный для тех или иных лиц, зависит от определенных факторов. Условия социальной ипотеки указывают - чтобы улучшить жилищные условия нужно подать определенные документы в соответствующие органы власти. Это касается и ипотеки для определенных категорий лиц, например, врачей.
ipoteka.zone
Как получить социальную ипотеку: условия, документы, требования
Содержание статьи
Социальная ипотека подразумевает государственную поддержку, получение кредита на более выгодных условиях, льготы и прочее. Программа социальной ипотеки включает в себя целый ряд направлений, которые объединяет одно условие: все участники сначала должны получить государственный сертификат, подтверждающий, что они могут участвовать в программе.
Как оформить социальную ипотеку: пошаговая инструкция
Условия для получения социальной ипотеки подразумевают определенный возраст, социальное и имущественное, финансовое положение участника. Прежде всего нужно определить, входит ли заемщик в социально незащищенные слои населения (молодая семья, малоимущие, многодетные, бюджетники, пенсионеры и т.д.), а затем приступать к дальнейшим действиям.
- В органах местного самоуправления необходимо получить подробную консультацию относительно того, какие есть программы с государственной поддержкой. Все подобные программы проводятся на региональном уровне, имеют различные требования и льготы. Например, программа социальная ипотека для бюджетников чаще проводится в регионах, где не хватает молодых специалистов.
- В органах, занимающихся жилищными вопросами, нужно получить сертификат на свое имя, подтверждающий, что предъявитель является участником государственной программы.
- С определенным пакетом документов, обычно стандартным для всех банков, нужно идти в кредитную организацию и уточнить все условия ипотеки, заполнив анкету. Как правило, наибольшей популярностью пользуется социальная ипотека в Сбербанке, поскольку это один из крупнейших банков с долей государства.
- Все дальнейшие шаги касаются покупки и оформления жилья на определенных условиях: выбор квартиры, определение ее стоимости, внесение первоначального взноса, покупка и подача документов на квартиру в банк.
Как взять социальную ипотеку: условия и документы
Данная программа включает множество подпрограмм. Так, есть социальная ипотека для малоимущих, для молодых учителей, для военнослужащих, многодетных семей, социальная ипотека для пенсионеров. Каждое направление имеет свои особенности в зависимости от банка и региона. Так, например, многодетной может считаться семья от 3 до 5 детей, а площадь льготного жилья колеблется от 10 до 18 м2 на одного члена семьи.
Отдельно стоит сказать о том, как определяется площадь по социальной ипотеке. В большинстве регионов дается возможность приобрести жилье на выгодных условиях площадью не более 18 м2 на человека. Если квартира больше, участник программы доплачивает за остальную площадь самостоятельно.
Основное условие – заемщик должен иметь государственный сертификат участника программы. Остальные требования зависят от региона и программы.
При подаче заявления в банк необходимо предъявить следующие документы:
- Сертификат участника программы;
- Паспорта заемщика и созаемщиков с прописками в данном регионе;
- Документы о составе семьи, если ипотека для молодой и многодетной семьи;
- Другие документы: военный билет, СНИЛС, пенсионное удостоверение, в зависимости от требований банка;
- Справка о среднем доходе с места работы.
Ипотека для молодых, малоимущих и многодетных семей
Семьи, чьи жилищные условия официально признаны неудовлетворительными, должны встать в очередь, получив сертификат. Социальная ипотека для молодой семьи отличается от той же программы в банке, не требующей сертификата. При государственной поддержке условия более выгодные, а первоначальный взнос может быть снижен за счет получения субсидии. Но для этого мало быть молодой семьей, нужно иметь жилплощадь, не удовлетворяющую требованиям комиссии.
Участниками могут стать семьи, если возраст супругов не превышает 35 лет, доход ниже определенной суммы (ее размер нужно уточнить в органах местного самоуправления), семья имеет 3 и более детей (в некоторых регионах 5) и на каждого члена семьи приходится менее, чем 14 м2.
О том, какие документы нужны для социальной ипотеки, расскажут в банке. Пакет стандартный, но может дополняться: паспорта, сертификат, свидетельство о браке, справка о составе семьи, свидетельства о рождении детей и справка о доходах.
Перед тем, как получить ипотеку молодой семье, необходимо узнать, какие льготы предлагаются. Это может быть субсидия как часть первоначального взноса, сниженная ставка (от 8,5 %), увеличенный срок выплаты, меньший размер первоначального взноса (15% без детей, 10% с детьми).
Социальная ипотека для многодетной семьи выдается как полной, так и неполной семье за исключением тех случаев, когда дети делятся при разводе, так как семья теряет статус многодетной.
Социальная ипотека для бюджетников и пенсионеров
На данный момент есть две программы для работников бюджетной сферы: ипотека для молодых учителей и для военнослужащих. Военная ипотека имеет накопительную часть и выдается только непосредственно военнослужащему (не на всю семью).
Молодые учителя получают сертификат участника и могут взять ипотеку на выгодных условиях под низкий процент ( от 8,5% и выше). Разницу в проценте банку компенсирует государство. Можно совмещать программу для учителей и молодых семей, тогда условия могут быть еще более выгодными.
Основное условие подобных программ: участник должен оставаться работником бюджетной сферы определенное количество лет (от 5 лет до срока самой ипотеки).
Срок ипотеки для пенсионеров снижен по понятным причинам. Давать кредит на 20 и более лет человеку пенсионного возраста банкам невыгодно. Для них предусмотрены специальные программы как с государственной поддержкой, так и без нее. Если в определенном регионе не предусмотрена государственная программа, банки часто сами предлагают выгодные условия пенсионерам: первоначальный взнос от 15%, ставка от 12,5%.
Первым предложил такую программу Сбербанк. Он выдает кредиты с длительным сроком (до 30 лет) даже людям пенсионного возраста. Для этого потребуется пенсионное удостоверение, паспорт, анкета заемщика и справка о доходах (работающим пенсионерам) или иные документы о наличии пенсии.
Рекомендуем также
ipotekami.ru
Что такое социальная ипотека в 2018 году: условия программы, признаки, участники
Содержание
Именно ипотека для многих людей является единственной возможностью для приобретения недвижимости. Однако сегодня условия предоставления данного вида кредита являются чрезмерно жесткими, поэтому они не подходят большому количеству потенциальных заемщиков. Поэтому некоторые уязвимые категории населения, нуждающиеся в защите со стороны государства, имеют возможность оформить специальный ипотечный кредит, который называется социальная ипотека. Она предназначена для того, чтобы улучшить условия проживания некоторых семей, однако они должны соответствовать определенным требованиям. Именно по такому кредиту предоставляются денежные средства под достаточно низкие процентные ставки.
Что такое социальная ипотека
Первоначально важно знать, что представляет собой ипотека. Она является формой залога квартиры или другого вида недвижимости для получения денег в кредит. Использовать полученные средства можно только на ограниченное количество целей, к которым относится:
- покупка готового жилья;
- строительство дома;
- покупка земельного участка, на котором предполагается осуществлять строительство;
- погашение другого ипотечного кредита, который был получен ранее, а условия по нему являются слишком сложными и специфическими.
Именно с помощью социальной ипотеки у многих людей, которые относятся к незащищенным слоям населения, имеется возможность улучшить свои жилищные условия. Это относится к семьям, в которых много членов, живущих на небольшой площади, а также к тем, которые вынуждены жить в таких условиях, которые считаются непригодными для этих целей. Социальная ипотека предоставляет таким людям возможность улучшить свою жизнь, а выплаты по ней являются доступными даже для людей, которые не обладают существенными доходом.
Существует специальное Агентство по ипотечному жилищному кредитованию, созданное Правительством, а его главным предназначением является именно рассмотрение заявок на выдачу социальных ипотек, а также их непосредственная выдача.
Какими особенностями обладает социальный ипотечный кредит
Первоначально важно выделить специфические признаки данного кредита, а к ним относится:
- банк предоставляет всем заемщикам, которые соответствуют требованиям программы, ипотечный кредит по низким процентным ставкам, которые считаются льготными;
- приобретаемое жилье или участок должны принадлежать к эконом-классу, поэтому их стоимость не должна быть слишком высокой, а иначе рассчитывать на возможность воспользоваться социальной ипотекой не следует;
- из федерального или региональных бюджетов для погашения такой ипотеки могут выдаваться единовременные субсидии в качестве социальных выплат;
- первоначальный взнос, который необходим для оформления совершенно любого вида ипотеки, в случае социального кредита является пониженным, поэтому семья не должна накапливать слишком большую сумму денег;
- дотирование ставки процента по ипотеке, а осуществляется это благодаря тому, что заёмщикам предоставляются специальные государственные компенсации;
- ежемесячные платежи могут быть уменьшены, если у семьи не имеется возможность выплачивать слишком большие суммы каждый месяц для погашения кредита.
Таким образом, социальная ипотека в 2018 году обладает многими специфическими особенностями, а при этом предполагает специальным уязвимым категориям населения улучшить свои условия проживания. Именно с ее помощью обеспечивается решение жилищных проблем многих людей в стране, которые отличаются низкими или средними доходами, а при этом причислены к категории нуждающихся в жилье.
Каково распределение средств при социальной ипотеке?
Выплаты средств по социальной ипотеке осуществляются не только за счет средств самих заемщиков, но и за счет вливания денег из других источников. Как правило, распределяются деньги следующим образом:
- 30% от стоимости квартиры или участка, а также дома, выплачивается именно заемщиками, признанными социально уязвимыми, а они должны выплатить собственные средства;
- От 20% до 50% ипотеки погашается за счет государства, причем здесь могут быть влиты деньги из федерального или регионального бюджета;
- Оставшиеся средства выплачиваются за счет ипотечного кредита.
Программа субсидирования ипотеки государством продлена
Именно такая структура кредита считается очень выгодной, поэтому многие люди, которые не могут позволить себе обычную ипотеку, могут купить жилье, пользуясь этой уникальной программой. Кроме помощи уязвимым категориям граждан, социальная ипотека дополнительно хорошо влияет на развитие жилищного строительства в России, поскольку приобретается большое количество квартир. Самым главным отличием такой ипотеки от стандартного ипотечного кредита является возможность пользоваться пониженными процентными ставками и погашение части кредита за счет средств государства.
Какие обязательные требования должны быть соблюдены при оформлении социальной ипотеки?
Данная ипотека может быть оформлена только при соблюдении следующих условий:
- Важно, чтобы приобретаемая за счет кредита недвижимость была обязательно застрахована, а также должна быть застрахована жизнь заемщика.
- Жилое помещение, которое приобретается за счет социальной ипотеки, должно быть чистым и пригодным для постоянного проживания.
- До окончания действия кредитного договора банк должен сохранять изначальную процентную ставку независимо от складывающихся в стране или в кредитной организации обстоятельств.
Кто может воспользоваться социальной ипотекой?
Участники данной программы должны соответствовать определенным требованиям. Вано помнить, что в зависимости от определенно программы социального кредитования требуется выполнение тех или иных условий. Ведь полагается льготный кредит только уязвимым категориям населения. К этим требованиям можно отнести:
- Семья должна быть признана нуждающейся в приобретении нового жилья, а именно в улучшении своих жилищных условий. В соответствии с этим они должны состоять в специальной очереди на получение жилья. Также к нуждающимся в улучшении условий проживания относятся люди, которые постоянно живут в непригодных для жизни помещениях или в зданиях, являющихся аварийными или подлежащими сносу или серьезной реконструкции.
- Рассчитывать на получение социального кредита могут семьи, в которых имеются дети, а при этом возраст обоих родителей не должно быть старше 35 лет.
- Многодетные семьи имеют возможность получить социальную ипотеку, а в этом случае в семье должно быть больше трех детей.
- Социальная ипотечная программа доступна для ветеранов боевых действий.
- Люди, работающие в научных организациях или предприятиях научного обслуживания.
- Работники градообразующих компаний.
- Люди, работающие в образовательных учреждениях или заведениях культуры, соцзащиты, физкультуры и спорта или же занятости населения.
- Работники государственных унитарных предприятий, функционирующих на правах научных предприятий.
- Военнослужащие, которые уже являются участниками накопительной системы по ипотеке.
- Люди, работающие на предприятиях, относящихся к оборонно-промышленному комплексу.
- Работники научных центров, которые причисляются к государственным учреждениям.
Если выполняются все условия программы, то семья или отдельный человек должны обратиться в местные органы власти, в обязанностях которых ведение жилищной политики в конкретном городе. Однако важно не только соответствовать всем требованиям, но и быть платёжеспособным. Поэтому перед выдачей ипотеки обязательно будет проведен анализ финансового состояния семьи, чтобы определить, смогут ли они выплачивать денежные средства по кредиту. Дело в том, что даже при предоставлении льготных процентных ставок и субсидий от государства, людям все равно придется выплачивать определенные денежные средства. Поэтому их доход должен быть достаточным, чтобы не возникало просрочек платежа.
Размер предоставляемого кредита зависит от того, сколько денег у потенциальных заемщиков имеется, которые они могли бы предоставить в качестве первоначального взноса, а также от того, является ли семья платежеспособной. Можно увеличить сумму, которая будет выдана в качестве ипотечного кредита, если взять родственников в качестве созаемщиков, а в этом случае можно существенно повысить платёжеспособность, а соответственно и приобрести можно будет недвижимость по более высокой стоимости.
Однако получить льготный кредит на покупку жилья могут даже малоимущие семьи. В таких семьях доход на каждого члена меньше прожиточного минимума. Как в этом случае будет происходить выплата ипотеки? В этом случае ипотека не только обладает льготной стоимостью, но и представляется поддержка от государства в виде выплат, а также имеются другие социальные гарантии, которые позволяют бедной семье справиться с ипотекой даже при наличии очень низкого дохода.
Таким образом, признаки социальной ипотеки являются вполне понятными и простыми. Однако не все люди, которые нуждаются в жилье и подходят под все условия, рискуют связываться с таким большим кредитом. Наибольшее распространение данная программа получила именно в столице России, а также в нескольких других крупных городах. Важно отметить, что в зависимости от региональных властей выплата социального ипотечного кредита может быть как более простой, так и достаточно тяжелой. Именно в Москве имеются самые выгодные и удобные условия для потенциальных заемщиков. Дело в том, что из бюджета города выделяется очень много средств в виде компенсаций и субсидий, которые направлены на погашение таких видов кредитов. В результате заемщикам нужно выплачивать лишь незначительную часть от полной стоимость жилой недвижимости.
В настоящее время в программу социального страхования дополнительно включаются инвалиды и семьи, в которых проживают дети-инвалиды. Застройщики, которые могут заниматься строительством жилья эконом-класса, предназначенного для продажи через социальные ипотечные кредиты, должны работать на рынке только два года и больше. В этом случае будет увеличено количество квартир, которые будут доступными не только для участников программы социального кредитования, но и для других людей, которые приобретают недвижимость за счет обычной ипотеки. При этом самым популярным банком, с помощью которого можно оформить социальную ипотеку, считается Сбербанк России.
Таким образом, каждая семья, которая признана нуждающейся в улучшении жилищных условий и соответствует всем требованиям, а при этом обладает необходимым уровнем платежеспособности, может оформить социальную ипотеку, которая является выгодной и легкой для выплаты.
waytop.ru
Социальная ипотека - плюсы и минусы льготной ипотеки
Социальная ипотека
Ипотечное кредитование бюджетников
Сегодня педагоги имеют столь низкую заработную плату, что приобрести жилплощадь они могут только в кредит. К сожалению, основная масса банков предлагает очень высокие ставки по кредиту, поэтому единственным выходом из данной ситуации становится ипотека для учителей. Согласно планам правительства очень скоро выйдет в свет льготная ипотечная программа, предназначенная именно для преподавателей. Согласно ей, ипотека молодому учителю (а ему не должно быть более 35 лет) будет выдаваться под низкий процент(8,5), а ограничений по уровню соцстрахования и оплаты труда не будет. Стоит отметить, что действующая программа ипотечного кредитования бюджетникам, включающая государственную поддержку, составляет 11% в год. Каких-то особых льгот для педагогов в рамках этой программы не предусмотрено. Стоит отметить, что ипотека для бюджетников, равно как ипотека многодетным семьями имеет свои преимущества и недостатки. О них мы расскажем более подробно.
Социальная ипотека. Её плюсы и минусы.
Социальная ипотека предназначена для улучшения жилищных условий малоимущих граждан. Она предусматривает использование ипотечного кредитования с помощью государственной финансовой поддержки. В рамках льготной ипотеки улучшаются жилищные условия граждан только в пределах установленной нормы – 18 кв. м. на человека. Механизмы социальной ипотеки распространяются на военнослужащих, работников бюджетной сферы, молодые семьи, учёные и иные категории граждан, однако внеочередное право на льготное жильё имеют люди, которые признаны нуждающимися в улучшении жилья и стоят в очереди на улучшение.
Основные преимущества социальной ипотеки
- Основное преимущество ипотеки заключается в том, что человеку не нужно копить годами средства, жильё становится доступным для него уже сегодня.
- Заёмщик тут же становится собственником квартиры и может прописать в неё своих близких.
- Безопасность сделки обеспечивается страхованием рисков, а небольшие по размеру платежи делают народную ипотеку вполне доступной для широкого круга потребителей.
- Ипотека для многодетных семей подходит даже для населения со скромными доходами.
- Процентная ставка по льготной ипотеке – около 10%, что намного меньше, чем в других кредитных программах.
Народная ипотека и её минусы
Социальная ипотека имеет серьёзный недостаток: переплата за «доступное жильё» иногда может достигать более 100%. В «переплату» входят проценты по кредиту и взносы обязательного страхования. Не менее существенным недостатком являются чересчур жёсткие требования, которые предъявляют банки заёмщикам: поиск поручителей, наличие российского гражданства и регистрации, документальное подтверждение доходов, положительная кредитная история.
Создано: 22.10.2014 Автор: Сергей К Просмотров: 3845
Как получить кредит инвалиду
В настоящее время российское правительство всячески пытается оказывать помощь различным незащищенным слоям населения, в частности, инвалидам, однако оказать материальную поддержку данной категории граждан посредством кредитования власти пока еще не в состоянии.
Подробнее...
Создано: 22.03.2014 Автор: Сергей К Просмотров: 4649
Как меньше платить при ипотечном кредитовании
Согласитесь, если бы у потенциального заемщика была возможность при оформлении займа воспользоваться чьей-либо помощью, с целью максимально уменьшить свою переплату за использование кредитных средств, он бы подобной возможностью непременно воспользовался.
Подробнее...
Создано: 12.05.2014 Автор: Сергей К Просмотров: 5015
Насколько реальна ипотека для пенсионеров?
Пенсионеры в нашей стране во все времена относились к малообеспеченной категории российских граждан. Именно в связи с этим они и состоят в банковских организациях на особом положении, если обращаются туда за получением займа. Правда, за последнее время, стоит сказать, доверие к пожилым людям, находящимся на пенсии со стороны кредитных структур заметно увеличилось, и небольшие потребительские кредит им оформить уже не сложнее, чем простым гражданам, имеющим постоянную работу со стабильным заработком.
Подробнее...
Создано: 13.03.2014 Автор: Сергей К Просмотров: 4631
Ипотека для бюджетников – миф или реальность?
Несмотря на столь «широкий» выбор банковских ипотечных предложений, которые в настоящий момент предлагают многочисленные финансовые учреждения, ситуация в нашей стране такова, что далеко не каждый среднестатистический российский гражданин может позволить себе купить жилье за личные средства, более того, у некоторых нет возможности сделать это даже с привлечением кредитных средств, ведь заем на покупку квартиры довольно долгосрочный, а учитывая стоимость недвижимости и уровень зарплат ежемесячные платежи становятся весьма тяжелой ношей, не говоря уже об огромной переплате, которая в данном случае порой превышает стоимость самой покупки.
Подробнее...
Создано: 29.04.2014 Автор: Сергей К Просмотров: 6085
Возможно ли получение ипотеки матери-одиночке?
В нашей стране на сегодняшний день сложилось распространенное мнение, что мать-одиночка это, прежде всего, «обиженная жизнью» женщина, которой приходится самостоятельно обеспечивать все необходимым своего ребенка, что в настоящий момент довольно непросто. При этом считается, что у нее недостаточно денег для того, чтобы позволить себе приобрести жилплощадь в ипотеку.
Подробнее...
Создано: 09.03.2014 Автор: Сергей К Просмотров: 4892
Самая выгодная социальная ипотека в банках 2014 года
Суть ипотеки состоит в том, чтобы обеспечить на максимально доступных условиях жителям государства приобретение собственного жилья. Однако даже приемлемые на первый взгляд требования банковских учреждений не могут гарантировать доступность кредитных программ для отдельных категорий целевой аудитории банковской структуры. Речь идет о наименее обеспеченных социальных слоях населения, которые нуждаются в поддержке государственными дотациями. Учителя, молодые ученые, военнослужащие и молодые семьи с маленьким ребенком – все эти категории входят в категорию заемщиков, на которых распространяется действие федеральных программ.
Подробнее...
rfinansist.ru
