Ипотека для иностранных граждан. Форум социальная ипотека гражданам с внж

Ипотека для иностранных граждан, оформить ипотечный кредит иностранцу с видом на жительство — «Альфа-Банк»

Заполните заявку, и мы вам перезвоним

Базовая ставка составляет 10,29 %. Ставка 9,29 % является минимальной и действует для «зарплатных» клиентов Альфа-Банка с учётом комплексного страхования рисков. Для клиентов, не являющихся «зарплатными», базовая ставка уменьшается на 0,25 % при условии выхода на сделку в течение 30 календарных дней со дня принятия положительного решения о выдаче кредита.При отказе от страхования риска утраты прав собственности на приобретаемую недвижимость, либо от страхования жизни и потери трудоспособности заёмщика ставка увеличивается на 2 %. Рефинансирование кредита на жилой дом с участком или таунхаус увеличивает ставку на 0,5 % или на 0,25 % соответственно. Процентная ставка увеличивается на 2 % на период с даты предоставления кредита до последнего числа месяца, в котором в банк были предоставлены документы, подтверждающие государственную регистрацию ипотеки в пользу банка. При предоставлении дополнительных средств (по желанию клиента) ставка увеличивается на 0,5 %, при этом размер дополнительных средств не может превышать 30 % от остатка задолженности по действующему кредиту. Максимальная сумма кредита: в Москве и Московской области — 50 млн ₽, в Санкт-Петербурге и Ленинградской области — 25 млн ₽. Для опции «Ипотека по паспорту и СНИЛС» — 30 млн ₽ и 15 млн ₽ соответственно. Максимальный размер кредита для «зарплатных» клиентов Альфа-Банка составляет: 85 % от стоимости квартиры или таунхауса; 75 % от стоимости апартаментов и 50 % от стоимости жилого дома с земельным участком. Максимальный размер кредита для клиентов, не являющихся «зарплатными», составляет 80 %, 70 % и 50 % соответственно.

Условия ипотеки для иностранца

Цель кредитования

Кредит предоставляется на приобретение объекта недвижимости на первичном или вторичном рынке жилья. В качестве объекта недвижимости может выступать: квартира, таунхаус, аппартаменты, жилой дом с земельным участком (только на вторичном рынке).

Требования к заёмщику

Гражданство РФ или другого государства

Возраст: от 21 года до 70 лет на дату полного погашения кредита
Стаж на последнем месте работы не менее 4 месяцев, общий трудовой стаж не менее 1 года

Страхование

Обязательным является страхование утраты или повреждения приобретаемой недвижимости.

Также страхованию подлежат риски утраты прав собственности на приобретаемую недвижимость + страхование жизни или потери трудоспособности заёмщика.

Как оформить ипотечный кредит на квартиру?

По телефону:+7 495 785-5-7858 800 200 00 35

alfabank.ru

Ипотека для иностранных граждан в 2018

Согласно российскому законодательству, стать обладателем собственной квартиры может любой человек, и при этом не имеет значения, есть ли у него гражданство или нет.

Однако, многие банки с недоверием выдают ипотеку тем, кто недавно приехал в страну на постоянное место жительства, поскольку риски в данном случае очень высоки. Чтобы их минимизировать, кредиторы предлагают иностранным гражданам не выгодные условия – высокие процентные ставки, короткий период погашения задолженности.

Можно ли взять

Оформить ипотеку может каждый человек, при условии, что у него имеется российское гражданство, которое выдается тем, кто прожил в стране определенное количество времени. В разных банках действуют индивидуальные схемы ипотечного кредитования иностранных граждан, но чаще всего более охотно выдается ипотека лицам с видом на жительство.

Выдача подобных займов регулируется государством, а именно, нормами Федерального закона №102. Нередко за оформлением ипотеки обращаются трудовые мигранты, которые проживают в стране несколько лет и все это время арендуют квартиру, в то время как уже можно было погасить часть ипотеки за собственное жилье.

Таким лицам банки охотно дают ипотеку, при условии, что имеется официальное подтверждение трудоустройства.

Обязательный документ, необходимый при оформлении ипотеки –вид на жительство, который выдается человеку в соответствующих государственных учреждениях. Не имея его, можно даже не пытаться получить займ, однако официальное трудоустройство и документ, его подтверждающий, также являются важным условием.

Условия

К иностранным гражданам предъявляются жесткие требования, так, лицо, желающее оформить ипотеку, обязательно должно:

иметь официальное трудоустройство и «белую» заработную плату;
являться налоговым резидентом страны – то есть гражданином, выплачивающим налоги;
иметь определенный трудовой стаж – чаще всего не менее 1 года;
иметь возможность внести первоначальный взнос в размере от 20 до 50% от стоимости жилья.

Без первоначального взноса оформление ипотеки не представляется возможным.

Общие условия, которые предлагаются российскими банками при выдаче ипотеки для иностранных граждан, как правило, следующие:

Размер первоначального взноса в большинстве банков начинается от 20%, но в некоторых кредитных организациях может быть снижен до 10% при условии, что клиент соответствует всем требованиям.
Купленная квартира находится в залоге у банка, до тех пор, пока не будет совершен последний платеж по кредиту. Закладная оформляется сразу же после регистрации права собственности.
Клиент может самостоятельно выбрать, в какой валюте будет оформлена ипотека – в российских рублях или долларах. Эксперты рекомендуют выбирать ту валюту, в которой выплачивается заработная плата.

Для иностранных граждан процентные ставки по ипотеки всегда выше, чем для россиян, что связано с большим риском подобного сотрудничества для банков.
Если клиент максимально соответствует всем требованиям и выполняет условия, возможно оформление ипотеки на срок до 30 лет, однако в большинстве случаев назначается короткий период выплат – около 10 – 15 лет.
При рассмотрении заявки в расчет принимаются все доходы клиента, которые были получены им на территории страны, и соответственно, за них были уплачены налоги.
В большинстве банков обязательным условием является привлечение к оформлению ипотеки созаемщика или поручителя, особенно, если сумма кредита высока, а заемщик не имеет возможности предоставить банку дополнительный залог, кроме приобретаемого объекта недвижимости.

В некоторых банках требования более суровые, чем в других, так например, может быть повышен порог минимального трудового стажа на территории страны до 2-3 лет.

В целом процентные ставки начисляются в пределах от 15% до 25% годовых. Гражданин, проживающий в стране долгое время может рассчитывать на более выгодные условия. Согласно правилам, купленная на ипотечные средства недвижимость будет находиться в залоге у банка.

Требования банков

Иностранный гражданин, желающий получить ипотечный кредит и купить квартиру в России, должен отвечать следующим требованиям:

получаемый гражданином доход должен быть достаточным для того, чтобы клиент мог ежемесячно вносить указанную в договоре сумму, не испытывая при этом большого недостатка в денежных средствах;
обязательно подтверждение дохода справкой, выданной по месту работы. Справка имеет форму 2НДФЛ, также возможно заполнение документа по форме банка;
необходима оплата первоначального взноса и в большинстве случаев – привлечение поручителей;
требуется подтверждение трудового стажа. Для этого могут быть использованы копии страниц из трудовой книжки, заверенные работодателем или копия трудового договора, оформленного при приеме на работу;
обязательное требование – потенциальный заемщик должен являться налоговым резидентом.

Не соответствие хотя бы одному из перечисленных требований может стать причиной для отказа в оформлении ипотеки. Как правило, банки одобряют ипотеку законопослушным, трудоспособным и платежеспособным гражданам, которые легко идут на контакт, выполняют все требования и предъявляют необходимые документы.

Как получить ипотеку иностранному гражданину

Человек, прибывший в Россию из другой страны, но являющийся налоговым резидентом, а также, получивший вид на жительство, может получить ипотеку без проблем и стать владельцем собственной квартиры.

Основной документ, который должен быть предоставлен трудовыми мигрантами, это разрешение на работу в стране.

От его оформления освобождаются следующие лица:

Иностранные граждане, получившие вид на жительство.
Граждане, приехавшие из республики Беларусь или Казахстана.
Работники иностранных компаний, прошедших процедуру аккредитации.

Процесс оформления ипотеки состоит из нескольких шагов:

Прежде всего, необходимо выбрать подходящее банковское учреждение, в котором будет оформляться ипотека, а также, выбрать квартиру, которую планируется купить на заемные средства.
Затем следует собрать документы по представленному перечную и подать их на рассмотрение в кредитную организацию, где также заполняется анкета – заявка по предложенной банком форме.

Если принимается положительное решение, требуется дополнительный визит в банк, во время которого будет подписан ипотечный договор, уплачен первоначальный взнос и оговорены условия погашения кредита.
Следующий шаг – оформление документов на выбранную квартиру, вместе с продавцом, покупатель обращается в регистрационную палату РФ, где фиксируется факт перехода права собственности на объект недвижимости.
После того, как вся документация оформлена, клиент оформляет на банк закладную.

Рекомендации иностранным гражданам при оформлении ипотеки:

увеличить шансы на то, что ипотека будет оформлена можно, если подать заявку на заключение сделки с поручителем или созаемщиком. Следует учитывать, что в качестве поручителя может выступить то предприятие, на котором трудоустроен иностранный гражданин;
чтобы ускорить процесс оформления, следует подать заявки в несколько кредитных учреждений, а в последствие выбрать то из них, которое предлагает наилучшие условия;
также повысить шансы на то, что заявка будет одобрена можно, если с ответственностью подойти к сбору документов, подготовить все справки, в том числе и позаботиться о том, чтобы был подтвержден доход и трудоустройство на территории России.

Сэкономить на выплате процентов по ипотеке можно только одним способом – если заплатить большой первоначальный взнос – от 30 до 50%. Привлечение поручителей также является одной из возможностей для улучшения условий по кредиту.

Необходимые документы

Список документов, которые должен предъявить иностранный гражданин при оформлении ипотечного кредита существенно больше, чем список бумаг для российского гражданина.

Все документы должны быть предъявлены в виде подлинников и их ксерокопий:

Свидетельство о регистрации клиента в регионе присутствия отделения банка, в котором планируется получить ипотечный займ.
Паспорт. Допускается предъявление иностранного паспорта при условии, что имеется его перевод на русский язык, заверенный нотариально.
Справка о доходах физического лица, оформленная по итогам последнего года.
Официальное разрешение на осуществление трудовой деятельности в стране и копия договора, заключенного с работодателем.
Виза и миграционная карта.
Если были рождены дети или имеется супруг, необходимо свидетельство о браке или рождении ребенка.

Данный список документов является стандартным, некоторые банки могут затребовать дополнительные бумаги, и их нужно будет предъявить, в ином случае, оформление ипотеки не осуществится.

Следует также понимать, что отсутствие хотя бы одного документа может стать причиной для отказа в ипотечном кредитовании.

Когда возможен отказ

Обращаясь в банк для получения ипотечного кредита, человек всегда надеется на то, что будет принято положительное решение, однако отказы встречаются довольно часто, как среди российских граждан, так и среди иностранных заявителей.

Причины для отказа в выдаче ипотеки лицам, приехавшим в Россию из другой страны:

отсутствие хотя бы одного важного документа;
нелегальное нахождение человека на территории Российской Федерации;
отсутствие официального трудоустройства в стране, недостаточный трудовой стаж;
клиент не может подтвердить свое трудоустройство и платежеспособность соответствующими справками;
гражданин не выплачивает налоги, т.е. не является налоговым резидентом;
квартира, выбранная для покупки, не подходит под требования банка;

сумма ипотеки слишком велика;
не выплачен первоначальный взнос в установленном банком размере.

Чтобы свести вероятность отказа к минимуму, к визиту в банк следует подготовиться. Каждая крупная кредитная организация имеет официальный сайт в интернете, где содержится информация по кредитам для иностранных граждан, а также требования к потенциальным заемщикам.

Основное условие, которое должно быть соблюдено человеком, желающим прибрести квартиру в ипотеку – он должен являться налоговым резидентом страны. Такой статус приобретают лица, выплачивающие налоги и трудоустроенные официально.

Видео: Не гражданин РФ. Получить ипотеку

kvartirkapro.ru

Как взять ипотеку в России имея вид на жительство

— Скажите, пожалуйста, можно ли взять ипотеку в России, если есть только вид на жительство?

Отвечает заместитель директора по юридическим вопросам «МИЭЛЬ – Сеть офисов недвижимости» Ольга Балбек:

Если у Вас есть только российский вид на жительство, то, конечно же, Вы можете оформить ипотечный заем в банке для покупки квартиры. Но для того чтобы кредит был одобрен, Вам придется соблюсти несколько условий. Во-первых, лицо, желающее получить кредит по ВНЖ, должно быть официально трудоустроено у работодателя в РФ, по бессрочному трудовому договору. Во-вторых, ему необходимо будет подтвердить свой доход справкой по форме 2-НДФЛ. В-третьих, будет очень неплохо, если при оформлении ипотечного кредита у Вас будет созаемщик. Наличие созаемщика, по мнению экспертов банка, повышает благонадежность заемщика, имеющего лишь вид на жительство.

Отвечает адвокат Андрей Безрядов:

Объем прав иностранного гражданина, обладающего статусом «вид на жительство», практически ничем не отличается от прав гражданина Российской Федерации. Главным различием является возможность избирать или быть избранным. Прямого законодательного запрета или ограничения в предоставлении ипотечного кредитования данной категории граждан не существует. Однако банки самостоятельно могут предъявить ряд дополнительных требований к данному заемщику: страхование жизни и здоровья, подтверждение высокого дохода, завышенный размер первоначального взноса и обязательное наличие поручителей могут осложнить процедуру получения кредита.

Как лучше всего купить квартиру в России, не имея российского гражданства?

Могут ли граждане Белоруссии взять ипотеку в России?

Отвечает руководитель проекта «Рамблер/финансы» Rambler&Co Николай Косяк:

С иностранными гражданами сегодня довольно активно работают несколько российских банков. Главные требования для таких заемщиков: они должны платить налоги в российскую казну, а также быть официально трудоустроены в РФ. Плюс к этому нужно соблюсти условия, касающиеся трудового стажа, возраста, уровня дохода и прочего. Стоит заметить, что получить целевой кредит иностранцу, в том числе ипотеку, будет даже проще, чем потребительский. Дело в том, что выполнение обязательств по ипотеке обеспечивается залогом – квартирой, которая в случае чего перейдет во владение банка. Кроме того, для выдачи ипотеки часто нужны поручители, что также является дополнительной гарантией для кредитной организации.

Заявку на ипотеку от иностранца могут рассмотреть Сбербанк, ВТБ24, Росбанк, «Альфа-банк», «Райффайзенбанк» и другие крупные банки. При этом нужно быть готовым, что банк потребует более высокий первоначальный взнос, чем от гражданина России. Кроме того, заявку банковские сотрудники будут рассматривать тщательнее и дольше. Все дело в том, что информацию о клиенте проверяют в том числе в госструктурах на его родине.

Отвечает генеральный директор юридическая компания «Деловой дом» Алексей Кузнецов:

Каждый банк подходит к работе с иностранными гражданами по-разному, поэтому единого ответа на данный вопрос дать невозможно. Сбербанк, например, не осуществляет кредитование под залог недвижимости иностранных граждан.

Что касается ВНЖ, то, если в требованиях банка к заемщику не содержится строчки «гражданство РФ», то ипотеку, имея только вид на жительство, взять можно. Однако помните: привычные критерии, по которым кредит получают россияне, могут быть ужесточены по отношению к иностранцам.

Если у лица, имеющего право на постоянное проживание в РФ, возникает необходимость ипотечного кредитования, то выбор банка не получится ограничить только лишь привлекательными ставками по ипотеке. Необходимо будет искать учреждение, готовое осуществлять кредитование иностранных граждан на относительно приемлемых условиях. Следует отметить, что важное значение имеет место и срок работы, размер зарплаты, размер первоначального взноса (минимальная сумма может быть значительно выше для иностранцев).

Может ли иностранец купить жилье с землей в России?

Существует ли рассрочка между частными лицами?

Отвечают специалисты отдела ипотеки департамента жилой недвижимости компании S.A. Ricci:

Российские банки по-разному относятся к возможности предоставления ипотеки иностранным гражданам. Некоторые видят в этом слишком высокие риски. Другие, напротив, считают перспективным направлением своей деятельности, полагая, что иностранные ипотечные заемщики представляют достаточно надежную категорию плательщиков. Кроме того, они принимают во внимание, что ипотечный договор при проблемах с клиентом позволяет наложить обременение на приобретаемую недвижимость и вернуть свои средства.

При этом основным требованием банка будет предоставление документов, подтверждающих официальное трудоустройство на территории РФ и платежеспособность клиента, а также его регистрацию и законность нахождения в стране (вид на жительство может быть и не обязателен). Остальной пакет документов будет, как правило, аналогичен тому, который требуют от гражданина РФ: паспорт, трудовая книжка, справка о доходах.

xn----ctbfdhlbb1ahbdu6bp4neq.xn--p1ai

Условия получения ипотеки иностранными гражданами

Ипотечные кредиты — оптимальный способ приобрести собственное жилье. Выдача займов активно развивается всеми банками. Поэтому, воспользоваться ипотекой могут не только россияне, но и иностранные граждане.

Получение ипотечного кредита иностранными заемщиками имеет немало особенностей. В целом, требования к кредиту более строгие, чем к гражданам Российской Федерации. Ведь банку необходимы дополнительные гарантии возврата денежных средств.

Условия получения кредита иностранцами, существенно различаются, в зависимости от банка.

Может ли иностранец взять ипотеку в России?

Запрета на этот счет нет. Иностранцы имеют право приобретать недвижимость в России. Поэтому, все банки, выдающие ипотечные кредиты, предоставляют такие возможности и для иностранцев.

Особое внимание следует уделить валюте. Получение ипотечного кредита для иностранных граждан возможно в рублях или валюте. Выбор валюты серьезно влияет на процентную ставку. Поэтому, при получении дохода в долларах или евро, рекомендуется получать кредит в этой валюте.

Если же заработок исчисляется в рублях, рисковать и экспериментировать с займами в долларах и рублях, не желательно.

Какие банки дают ипотеку иностранным гражданам?

Указанные предложения существуют во многих отечественных кредитных учреждениях, таких как: Сбербанк, ВТБ 24, Газпромбанк.

Можно выделить общее правило. Согласно ему, все банки, работающие в сфере ипотечного кредитования, выдают ссуды и иностранцам. Просто выдача займов происходит в рамках другой программы. Имеются дополнительные условия.

Получить ипотечный кредит смогут жители Белоруссии и других стран Таможенного союза на вполне приемлемых условиях.

Как взять ипотеку иностранному гражданину в России?

Для получения ипотеки, необходимо узнать порядок выдачи в том или ином банке — он может различаться. Рекомендуется проконсультироваться со специалистами организации, собрать важную информацию по ипотеке. После выбора конкретного учреждения, следует обратиться с заявлением для рассмотрения заявки.

Перед этим требуется подготовить пакет бумаг для ипотечного кредита. Их перечень несколько шире, чем для россиян. И проверяются они более тщательно.

Когда иностранный гражданин работает в России и имеет зарплатную карту, обращаться рекомендуется в банк, выдавший такую карту. Это поможет получить лучший процент и значительно ускорить процедуру одобрения ипотеки.

Условия получения

Среди условий ипотеки есть и те, которые не предъявляются для россиян. Но некоторые условия получения ипотечного кредита одинаковы для граждан РФ и для иностранцев.

Их следует перечислить подробнее:

Обязательное наличие документов, разрешающих пребывание в России. Это базовое условие, которое требуется исполнять во всех случаях;
Наличие трудоустройства — стандартное условие. Это должна быть официальная работа. И заемщик обязан подтвердить ее, предоставив в банк соответствующий договор с работодателем;
Помимо удостоверения трудоустройства, следует еще и предоставить само разрешение на осуществление профессиональной деятельности в России;
Наличие паспорта — стандартное условие. Но поскольку это паспорт другогогосударства, его содержание необходимо перевести на русский язык в официальном бюро переводов. Перевод необходимо заверить нотариальной печатью;
Период трудоустройства не может быть меньше полугода. В ряде случаев, кредитные организации требуют, чтобы срок составлял не менее 3 лет.

В остальном, условия получения ипотечного кредита иностранным гражданином будут такими же, что и для россиян.

Процентная ставка

Процентная ставка ипотеки для иностранных граждан несколько выше. Это объясняется повышенным риском для банков. Ставки находятся на уровне от 15 до 22 %.Конкретный размер зависит от объема своих средств и срока использования займа.

Точных ставок нет. Каждый банк разрабатывает свои правила.В любом случае, они будут находиться для иностранных граждан в указанном диапазоне.

Ипотека для иностранных граждан с видом на жительство

Получение вида на жительство важный этап в получении гражданства РФ. Однако данное обстоятельство не делает лицо россиянином. Поэтому, условия ипотекиостанутся прежними.

Некоторые банки устанавливают облегченные условия для заемщиков, имеющих вид на жительство — это уже особенности конкретного банка.

Если у Вас есть вопросы, проконсультируйтесь у юриста

Задать свой вопрос можно в форму ниже, в окошко онлайн-консультанта справа внизу экрана или позвоните по номерам (круглосуточно и без выходных):

+7 (499) 577-01-78 — Москва и обл.;
+7 (812) 467-38-97 — Санкт-Петербург и обл.;
+7 (800) 511-81-04 — все регионы РФ.

ahrfn.com