Особенности социальной ипотеки малоимущим семьям. Социальная ипотека для малоимущих 2018

Социальная ипотека для малоимущих в 2018 году Одобрение кредита

Ипотечное кредитование — один из немногих способов обзавестись собственным жильем. Однако, доходы большинства граждан не всегда позволяют претендовать на такие услуги. С учетом долгосрочности сотрудничества банковские учреждения тоже неохотно идут на подобные сделки. Несмотря на это популярность ипотечных продуктов банка всегда остается высокой, что связано возможностью использования квартиры в качестве залога. Это позволяет кредитору в случае проблем с выплатами реализовать полученное ликвидное имущество в качестве компенсации. Не является исключением и льготная ипотека. Попробуем разобраться, есть ли возможность рассчитывать на помощь государства во время приобретения жилья в 2018 году гражданами из социально незащищенных категорий и как такие люди могут свести к минимуму возможные риски.

Социальные кредиты от государства

Помощь государства — основной козырь, что может быть использован гражданами РФ, подпадающими под категорию малоимущих, в случае возникновения потребности обзавестись собственным жильем. Для таких заемщиков предусмотрено ряд программ, позволяющих снизить финансовую нагрузку при получении займа на приобретение жилья. Господдержка малоимущим по ипотеке в каждом из данных случаев рассматривается индивидуально в отдельном регионе.

Обратите внимание. Согласно Государственной программе «Обеспечение доступным и комфортным жильём граждан РФ», утвержденной постановлением №1710 от 30 декабря 2017 года, претендовать на льготные условия покупки собственного жилья могут следующие категории: молодые им многодетные семьи, военнослужащие, учителя и другие работники социально сферы.

Решивший воспользоваться услугами государства при покупке недвижимости должен обратить внимание, что площадь жилого пространства не должна превышать 18 кв.м. на одного члена семьи. В каждом Федеральном округе региональные программы могут быть разными, как в части размера ссуды, так и количества документов, входящих в обязательный пакет. Наиболее востребованный продукт в данной категории займов — ипотека для многодетной малоимущей семьи.

Какие выгоды предполагает социальная ипотека?

Социальная ипотека — помощь правительства во время приобретения жилья, которая может проявляться в виде сниженной процентной ставки, предоставлении субсидии и других льгот. Подобное сотрудничество с застройщиками осуществляется согласно разработанным региональным программам. Наиболее распространенными льготами, которыми охотно пользуются многие граждане, являются следующие:

уменьшение процентной ставки по ипотечному займу, что основывается на компенсации со стороны местных органов власти разницы между коммерческой и социальной ипотекой;
приобретение недвижимости по цене от застройщика с отсутствием любых наценок, в том числе и связанных с реализацией недвижимости посредникам;
выплата кредита на протяжении длительного периода, составляющего почти 30 лет (как правило, процентная ставка при таком займе не превышает 10% годовых).

Пакет документов по ипотеке для малоимущих в 2018 году

В зависимости от субъекта, являющегося претендентом на получение льготного займа, разработаны специальные условия кредитования, что готов предложить один из крупных банков в определенном регионе. Для всех таких категорий граждан существует единственное условие, позволяющее ответить на вопрос о том, дадут ли ипотеку малоимущей семье, — признание необходимости улучшения жилищных условий (документ в большинстве случаев основывается на площади имеющегося жилья, а также доходах каждого из членов семьи). Для того, чтобы стать участником кредитной программы в 2018 году, понадобятся следующие бумаги:

Документ	Кем выдается
свидетельство о включение в очередь на льготное приобретение недвижимости	органы местной администрации, предоставляющие господдержку малоимущим по ипотеке
справка 2-НДФЛ, подтверждающая платежеспособность заемщика, решившего получить ипотеку для малоимущих семей в Сбербанке или другом банке	отделение МФЦ
скан страниц трудовой или договора с работодателем, являющиеся подтверждением постоянной занятости и платежеспособности клиента	предприятие, сотрудник которого претендует на займ

Желающий использовать возможность получения займа на льготных условиях должен обратить внимание на то, что рассмотрением заявки на получение права стать участником «социальной ипотеки» занимается специальная государственная комиссия. В обязательном порядке будет рассмотрено соответствие заявителя критериям нуждаемости. В случае положительного вердикта, на обратившегося гражданина будет оформлено отдельное дело с присвоением идентификационного номера.

После получения возможности использовать помощь государства в качестве малоимущего, претендующего на улучшение материального благосостояния можно начать подыскивать себе подходящее жилье, а также банковское учреждение, что готового заключить договор под него покупку. Стоит обратить внимание, что сегодня не все банки готовы предложить свое сотрудничество в данном направлении, а участвующие в государственных программах буду довольно тщательно рассматривать вашу кредитную заявку.

Обратите внимание! Ипотеку для малоимущих семей вы сможете оформить даже при наличии сторонних кредитов. Допустим, кредита на ремонт автомобиля.

Выводы

Желание воспользоваться помощью государства при покупке недвижимости — один из альтернативных способов улучшить свое благосостояние. Однако процедура одобрения займов, как и получение соответствующего статуса, является довольно трудоемкой и требующей терпения. Вероятность одобрения социальной ипотеки для малоимущих семей в Сбербанке или любом другом крупном финансовом учреждении страны, основывается на заключениях региональных государственных служб.

Сохрани чтобы не потерять:

kredit-odobren.net

Социальная ипотека и льготы для малоимущих: кому положена поддержка государства

Отдельные категории граждан могут улучшить жилищное положение, воспользовавшись социальной ипотекой. В 2018 году, в зависимости от региона, на получение льгот в рамках данной программы могут рассчитывать малоимущие и нуждающиеся в жилых помещениях граждане. Узнаем более подробно о социальной ипотеке и специальных льготах для россиян.

Социальная ипотека – что это?

Социальная ипотека – это комплекс государственных мероприятий, направленных на повышение доступности жилья для не защищенных или малозащищенных слоев населения. По условиям программы, нуждающиеся в недвижимости, получают субсидию либо ипотечный кредит на льготных условиях.Кроме того, для получателей социальной ипотеки банки устанавливают более лояльные требования, что повышает шансы на одобрения кредита.

Способы реализации мероприятий и объемы финансовой поддержки устанавливаются муниципальными органами, а поэтому, в зависимости от региона проживания, могут отличаться как способы предоставления льгот, так и категории получателей. Основывается местное самоуправление на законодательстве, но иногда разрабатывает и собственные льготные программы для жителей региона.

Условия ипотеки

В рамках кредитования по социальной ипотеке можно рассчитывать на:

Сниженную процентную ставку.
Первоначальный взнос от 10%.
Возмещение части стоимости недвижимого имущества посредством предоставления единовременной субсидии или компенсации доли от размеров ежемесячных взносов.
Возможность воспользоваться кредитными каникулами или реструктуризацией при возникновении особых обстоятельств, которые могут негативно отразиться на своевременном гашении долга.

Получатели льготной ипотеки в рамках программы могут уменьшить затраты на приобретение недвижимости от 30 до 70%. Объем помощи в соответствии с программой «Жилище», в рамках которой осуществляется соципотека, определяется органами местной власти в зависимости от сложившейся ситуации в регионе, возможностей бюджета и категорий получателей.

Хоть бюджет и берет на себя часть стоимости от приобретаемого имущества, но в любом случае участникам льготного ипотечного кредитования придется платить регулярные взносы. А поэтому социальная ипотека может быть предоставлена только платежеспособным гражданам, имеющим постоянный доход и возможность своевременно гасить долг перед банком.

Кому доступны льготы

Получателями поддержки в рамках социального жилищного кредитования могут стать разные категории граждан. Основное условие для всех – это отсутствие собственных квадратных метров или их нехватка. Помощь предоставляется:

Для военнослужащих, как правило, действуют специальные программы. Эта категория граждан получает самые выгодные условия – ипотеку полностью выплачивает государство. Прочие заемщики включены в список льготных. Также стоит отметить, что подпрограмма для молодых семей предполагает особые условия.

В некоторых регионах могут устанавливаться свои категории получателей. Более того, региональные операторы-партнеры АИЖК разрабатывают очень интересные программы, снижая ипотечную ставку до 5–6%, включая в список получателей соципотеки все категории граждан. Узнать о том, имеете ли вы право на участие в одной из них можно в местной администрации или на ее официальном веб-сайте.

Жилье для российской семьи

Альтернативной программой может стать реализуемое государством мероприятие «Жилье для российской семьи». В соответствии с госпроектом, нуждающиеся в жилых помещениях могут приобрести квартиру по более низкой стоимости (для каждого региона определяется индивидуально).

Участниками мероприятия могут стать как те, кто еще не имеет своей собственности, так и те, у кого уже есть дом, но квадратура на одного проживающего менее: 33 кв.м. на одного человека, 42 кв.м. на двоих, или менее 18 кв. м. на одно лицо, если в семье 3 и более человек. Но основным преимуществом программы является то, что участие в ней предусматривает одновременное использование и других государственных льгот (например, субсидия на покупку жилья).

Снижение стоимости такой недвижимости примерно на 20%, в сравнении с рыночными ценами, достигается за счет того, что государство выделяет застройщикам землю. Строительство осуществляется проверенными организациями в соответствии со всеми нормативами и требованиями.

Как получить льготные условия при покупке недвижимости

Оформление социальной ипотеки — это небыстрый процесс. Для получения госпомощи потребуется обратиться в местную администрацию и убедиться в том, что вы подходите под одну из программ и вам положена льгота. Затем понадобится собрать все необходимые документы и написать соответствующее заявление на участие в социальной ипотеке. После выполнения всех формальностей вы будете поставлены на жилищный учет. Когда очередь на получение субсидии подойдет, администрация известит об этом.

В некоторых случаях имеется возможность оформления социальной льготы через работодателя. Это правило актуально для бюджетников и военнослужащих. В подобной ситуации руководитель самостоятельно предоставит все документы в исполнительный орган.

Документы, порядок оформления и выплаты

Для получения финансирования нужно подготовить:

Паспорта на всех лиц старше 14 лет.
Свидетельства о рождении на членов семьи младше этого возраста.
Бумаги, подтверждающие совместное проживание.
Документ, подтверждающий стаж и заработную плату.
ИНН.
Заверенная ксерокопия трудовой книги.
Выписка из ЕГРП на имущество, которое оформляется в кредит.
Правоустанавливающие документы на недвижимость.

Реквизиты счета, открытого в кредитном учреждении.
Подтверждение социального статуса (медицинское освидетельствование о наличии инвалидности у заемщика или его ребенка, удостоверение ветерана и т. д.).

В зависимости от конкретного случая, а также от выбранной программы софинансирования, перечень запрашиваемых документов может несколько отличаться. Но во всех случаях нужно подтвердить потребность в жилье – предоставить справки о наличии/отсутствии недвижимости в собственности заемщика и членов его семьи. Дополнительные условия необходимо уточнять в администрации и в кредитном учреждении.

После того как вы получите право на использование льготной ипотеки, вам останется выбрать недвижимость, заключить договор с банком и подтвердить проведение сделки в администрации. После получения всех подтверждающих документов, финансы будут переведены на банковский счет.

Не все банки работают с социальной ипотекой. По традиции, участниками-кредиторами выступают такие коммерческие учреждения, как Сбербанк, ВТБ, «Газпромбанк» и некоторые другие крупные финучреждения. С полным списком банков-участников и с последними новостями об изменениях в перечне кредиторов можно ознакомиться в местной администрации.

В остальном – это стандартная жилищная ипотека. Клиенту банка выдается график выплат, он, наравне со всеми заемщиками, несет финансовую ответственность, ежемесячно выплачивает кредит. Если образовалась просрочка – банк передает эти сведения в БКИ.

Преимущества и недостатки социальной ипотеки

Плюсы льготного кредитования очевидны. Главным достоинством является, конечно же, то, что заемщик сможет стать владельцем собственного жилья, сэкономив на покупке. Выделяемые средства можно направить на погашение части кредита либо первоначального взноса, приобрести квартиру по цене, сниженной примерно на четверть. Кроме того, заемщику будут предложены более лояльные условия оформления и выплаты кредита, что значительно упростит процесс приобретения объекта и гашения долга.

Но помимо плюсов, социальная ипотека имеет и свои недостатки. Ключевая сложность такого кредитования заключается в длительном оформлении и необходимости сбора внушительного пакета бумаг. Также существуют жесткие условия выдачи – гражданин должен полностью соответствовать всем установленным критериям. Кроме того, некоторые банки не работают по таким программам, и выбор между потенциальными кредиторами сужается, хотя филиальные сети крупнейших организаций весьма обширны.

Государственные льготы распространяются только на покупку жилья эконом-класса. Люксовая недвижимость под их действие не попадает. А участники программы «Жилье для российской семьи» могут выбрать объект из определенного списка зданий, возведенных застройщиками-партнерами.

Ну и, конечно же, не стоит забывать, что хоть ипотека и социальная, но это денежный кредит. Часть задолженности заемщик выплачивает за счет личного дохода. Если финансовое положение резко ухудшится, и клиент не сможете больше содержать кредит, недвижимость можно потерять. Ведь жилье будет передано в залог банку и в случае неисполнения обязательств по договору, объект переходит в его собственность и продается для оплаты оставшейся части долга.

creditkin.guru

Социальная ипотека для малоимущих семей в 2018 году: условия, документы, преимущества

Жилищный вопрос не теряет своей актуальности на протяжении нескольких десятилетий. Далеко не все граждане Российской Федерации имеют возможность приобретения собственного жилья. Причин тому множество — низкая заработная плата, отсутствие накоплений, безработица. Одна из главных задач государства — обеспечение таких граждан доступной недвижимостью. Специальной ипотеки для малоимущих не существует, но есть несколько социальных программ. Кредитный займ, взятый у банка в рамках такой программы, подразумевает привлечение финансовых средств государства. Узнать об особенностях социальной ипотеки, вариантах получения и требуемых документах можно в статье ниже.

Что это такое

Социальная ипотека — особый жилищный кредит, оформляемый в банковском учреждении на льготных условиях, гарантом со стороны заемщика выступает государство. Программа является своеобразным видом взаимовыгодного сотрудничества между банком, малоимущим гражданином и государством.

Как было сказано выше, конкретного банковского продукта для людей с недостаточным уровнем дохода не существует. Речь идет о нескольких программах с участием конкретных банков, участвующих в реализации государственных проектов. В рамках одного из этих проектов люди, нуждающиеся в приобретении жилья, могут оформить ипотеку на привлекательных условиях.

Какие льготы предлагает программа

В настоящее время успешно реализуются следующие программы:

Жилищная субсидия. В рамках программы государство берет на себя выплату определенной части ипотечного кредита. Как правило, речь идет о первоначальном взносе. Сумма субсидии зависит от региона. Например, в Москве малоимущие могут рассчитывать на погашение 20% суммы кредита, в регионах этот показатель может доходить до 60%.
Продажа жилья по низкой цене из имеющегося муниципального фонда.
Полная или частичная компенсация процентов по ипотечному кредиту. Любой кредит подразумевает оплату процентов, государство выплачивает банку конкретную сумму в течение определенного времени. Сумму основного долга заемщик погашает самостоятельно.

Льготные условия оформления ипотеки доступны далеко не всем. Гражданин, желающий улучшить жилищные условия и получить помощь от государства, должен будет документально доказать свою принадлежность к одной из существующих льготных категорий.

Кому положены льготы

Согласно Федеральному Закону № 178, граждане с низким уровнем дохода имеют право на получение различных видов государственной поддержки. В первую очередь речь идет о малоимущих семьях. Под это определение попадают граждане, чей совокупный уровень дохода не превышает прожиточного минимума (его размер зависит от конкретного региона проживания). Также на статус льготников могут претендовать следующие категории граждан:

Не имеющие в собственности недвижимости.
Признанные нуждающимися в улучшении жилищных условий.
Вынужденные проживать в домах, признанных ветхими или аварийными.
Молодые семьи, в которых каждому из супругов не исполнилось 35 лет.
Многодетные семьи, имеющие трех и более несовершеннолетних детей. Если одному из детей уже исполнилось 18 лет и он обучается на очном отделении вуза, то такая семья также приравнивается к многодетной. Статус будет сохраняться до тех пор, пока старшему ребенку не исполнится 23 года.
Матери-одиночки. Этот статус должен быть подтвержден документально, женщины в разводе права на льготу не имеют. В свидетельстве о рождении ребенка в графе «отец» должен стоять прочерк.
Работники бюджетной сферы. Чаще всего льготным кредитованием пользуются молодые специалисты, врачи и учителя. Для граждан, готовых к переезду в сельскую местность, действуют наиболее выгодные условия кредитования.
Военнослужащие. Для них действуют специальные жилищные программы. Чаще всего государство направляет средства на специальный счет в банке, их можно использовать в качестве первоначального взноса по ипотеке или для выплаты процентов. Единственное условие — на момент последнего платежа по кредиту заемщику должно быть не более 45 лет.

При оформлении целевого кредита можно воспользоваться средствами материнского капитала. Для обеспечения малоимущих граждан жильем обычно привлекаются региональные власти. Именно они устанавливают конкретный перечень требований, предъявляемых к заемщику. Также региональные власти определяют размер выплат и контролируют распределение муниципального жилищного фонда.

Условия предоставления

Поскольку количество денежных средств, выделяемых на поддержку малообеспеченных категорий граждан, строго ограничено, получить помощь бывает непросто. Кандидат должен соответствовать определенным требованиям:

Возраст заемщика. Рассчитывать на получение ипотечного кредита на льготных условиях могут лишь те граждане, возраст которых не превышает 35 лет. Этот возрастной порог установлен с расчетом на максимально возможный срок погашения (30–35 лет). Таким образом, на момент внесения последнего платежа заемщик не достигнет пенсионного возраста.
Размер первоначального взноса. Большинство банков предлагают заемщикам стандартные условия — единовременное внесение от 10 до 40% стоимости приобретаемого жилья. Для этих целей используются собственные накопления, но для малоимущих государство предоставляет субсидию (в зависимости от региона размер помощи может быть различен). Этой суммы будет достаточно для полного или частичного погашения первоначального взноса.
Хорошая кредитная история. Принадлежность гражданина к льготной категории населения не означает возможность отсутствия положительной кредитной истории. У потенциального заемщика не должно быть просроченных платежей по другим кредитам или других задолженностей (например, по кредитной карте).
Приемлемый размер совокупного дохода семьи. На погашение ипотечного кредита должно уходить не более 55% совокупного заработка всех членов семьи. В эту сумму включают не только заработную плату, но и пенсии, социальные выплаты, стипендии.
Льготная ипотека рассчитана на приобретение квартиры в новостройке, жилого дома или его части, земельного участка. Приобрести жилье на вторичном рынке не получится.

Полный перечень условий устанавливается каждым регионом самостоятельно. Узнать конкретные условия предоставления социальной ипотеки малоимущим можно узнать, обратившись в администрацию населенного пункта по месту жительства.

Список документов

Сбор документов — довольно сложный этап на пути к собственному жилью. Для оформления ипотеки на льготных условиях процесс занимает больше времени, так как требуется наличие большого пакета всевозможных справок, подтверждающих статус льготника. Стандартный набор документации выглядит следующим образом:

Паспорт и заявление на получение ипотеки по образцу, установленному банком.
Свидетельства о рождении детей и их паспорта (если в семье есть ребенок старше 14 лет).
Свидетельство о браке.
Письменное и нотариально заверенное согласие второго супруга на совершение сделки купли-продажи.
Сертификат, подтверждающий факт необходимости улучшения жилищных условий.
Документ, подтверждающий наличие постоянного дохода.
Выписка из домовой книги.
Трудовая книжка.
Диплом об имеющемся образовании (при наличии такового).
Сертификат, подтверждающий право на получение материнского капитала (при наличии такового).

Окончательный перечень документов может изменяться и дополняться. Все зависит от конкретного банковского учреждения. Также имеет значение категория заемщика и сложившаяся ситуация.

Где и как можно оформить

Оформление кредита на покупку жилья подразумевает последовательное выполнение нескольких этапов. Льготная ипотека не является исключением.

Постановка на очередь нуждающихся в улучшении жилищных условий. Для этого нужно посетить местную администрацию и написать заявление по установленному образцу. К заявлению нужно приложить соответствующий пакет документов. После рассмотрения заявки будет выдан сертификат, подтверждающий статус льготника.
Второй этап — посещение отделения АИЖК. Там нужно будет определиться с программой помощи из перечня, предлагаемого государством. Чаще всего льготники выбирают программу субсидирования.
Заключение ипотечного договора с банком, сотрудничающим с АИЖК.
Последний этап — подбор подходящего жилья и оформление его в собственность. Чаще всего выбор невелик, и льготникам приходится выбирать оптимальный вариант из предложенных. Как правило, банки сотрудничают с определенными застройщиками — именно их квартиры будут доступны для приобретения.

На каждом этапе нужно быть готовым к предоставлению дополнительных документов. Самым долгим этапом считается получение сертификата о признании гражданина малоимущим, положительного решения приходится ждать по нескольку месяцев.

Плюсы и минусы

Ипотека для малоимущих — реальная возможность купить собственное жилье при отсутствии хорошего дохода. С другой стороны, средств, выделяемых государством на поддержку льготных категорий населения, не хватает на всех. Заявителю придется запастись терпением и выдержкой, чтобы собрать все требуемые бумаги. Также нужно помнить, что гарантии государства и предоставляемая помощь не отменяют необходимости регулярного внесения собственных средств в уплату ипотечного кредита. Отсутствие выплат или регулярные просрочки могут стать причиной продажи приобретенного жилья в счет долга.

ipotekar.guru