Особенности социальной ипотечной программы для молодых специалистов учителей. Социальная ипотека в московской области для учителей
условия получения в Сбербанке, для молодых учителей, учительский дом, дом для учителя
Профессия учителя в России как-то отошла в тень. Того всенародного уважения, которым она пользовалась в СССР, сегодня не наблюдается. Статус профессии понизился вместе с зарплатой, или это низкие доходы вызвали понижение статуса?
Для небогатых российских учителей сегодня особенно трудно даётся решение квартирного вопроса. Помочь в этом может только ипотека, однако банки негласно относят их к группе риска, кредиты выдают неохотно и не на лучших условиях.
Это понятно: зарплата невысокая, платежеспособность сомнительная, и сохранить её на протяжении многих лет, в течение которых выплачивается ипотека, удаётся с трудом.
Без помощи государства никак не обойтись, и оно действительно предприняло ряд действий, создавая льготы учителям при решении проблем с жильём.
Социальные программы жилья
Имеется комплекс государственных программ, предназначенных для тех слоёв населения, которые не в состоянии самостоятельно улучшить свои жилищные условия.
Действуют такие программы как на федеральном уровне, так и на региональном. При этом государство привлекает банки для субсидирования ипотеки на условиях, более приемлемых для заёмщиков.
Во многих регионах РФ государственным программам оказывают содействие местные проекты на уровне края, области или города.
В результате учителя получают ипотеку с пониженными процентными ставками, иногда удаётся уменьшить стоимость жилья за счёт бюджетных средств, ресурсов АИЖК, да и банки немного поступаются прибылью.
Условия социальной ипотеки
Реализуется она в нескольких направлениях, и каждый может выбрать наиболее подходящий:
- банк выдаёт кредит на условиях, максимально учитывающих интересы заёмщика;
- государство выкупает квартиры у застройщиков и продаёт их по себестоимости;
- банк предоставляет субсидию для внесения первого взноса или для погашения процентов.
Учителя могут получить доступ к социальной ипотеке в таких случаях:
- если они не имеют собственной жилой площади и снимают квартиру, либо живут в коммуналке;
- если семья делит жилплощадь с родителями или другими близкими родственниками;
- если жильё не отвечает необходимым требованиям, слишком тесное, то есть, на одного члена семьи приходится менее 14 кв. м.
Необходимо помнить, что учитель, получив льготный заём, обязан проработать в сфере образования оговоренный срок, в противном случае ему придётся расстаться со всей суммой или её частью.
Льготные ипотеки в РФ имеют свою историю. Попыток было много, и некоторые из них оказались удачными.
«Ипотека для молодых учителей»
Охватывал он все категории преподавателей, от школьных до вузовских, аспирантов и работающих по специальности выпускников педагогических ВУЗов.
В силу того, что тут задействованы бюджетные средства, был усилен отбор учителей, которые могли претендовать на льготную ипотеку. Требования такие:
- Возраст не более 35 лет.
- Претендент проживает в конкретном регионе постоянно, является гражданином РФ.
- Работает в учебном заведении, государственном или муниципальном, и стоит в очереди на жильё по поводу улучшения условий.
- Работает в сфере образования не менее 3-х лет, не имеет взысканий по службе, может представить положительные характеристики и рекомендации от начальства.
- Обладает удовлетворительной платежеспособностью.
- В состоянии внести первый взнос в размере 10-30% от стоимости жилья.
Если все условия выполнены, то банк даёт добро на ипотеку и устанавливает минимальную процентную ставку: 8,5% для покупки на вторичном рынке, и 10,5% — на первичном.
Правительственный социальный проект «Ипотека для молодых учителей» был запущен в 2011 году. Многие успели воспользоваться этой программой, но, сожалению, в 2015 году она была приостановлена.
Правительство посчитало, что благосостояние учителей в России настолько улучшилось, что они сами в состоянии оплатить ипотеку, и в льготах больше не нуждаются. Договоры, которые были заключены ранее, выполняются, но новых больше нет.
Затем появились дочерние социально-ориентированные программы жилья для учителей, действующие во многих субъектах РФ.
«Учительский дом»
Это государственная программа ипотечного кредита, разработанная специально для преподавателей. Она функционирует с лёгкой руки президента и занимается постройкой кооперативного жилья.
За счёт того, что федеральные земли предоставляются застройщикам безвозмездно, жильё дешевеет на 35%, и выплачивать ипотеку значительно легче. Тем более, что правительство обязалось оплатить из бюджета прокладку коммуникаций и сооружение инженерных систем.
Для участников программы первоначальный взнос уменьшен до 10% стоимости жилья. Тем учителям, которые стоят в очереди, ожидая улучшения жилищных условий, местные власти взялись помогать получить ссуду.
На местах заинтересованы в том, чтобы избежать нехватки учителей, да и федеральное руководство добивается содействия в данном вопросе.
«Дом для учителя»
Эта программа является региональной, в её рамках при возведении новой школы попутно строится и жильё для преподавателей. Здесь разместятся семьи, в квартирах, коттеджах или апартаментах, и будут жить всё то время, пока учитель работает в данной школе.
Местные руководители, имея фонд жилья, больше не будут испытывать недостатка в учителях: если нынешний преподаватель уедет, то в освободившуюся квартиру можно будет пригласить другого.
На какие льготы по субсидированию жилья могут рассчитывать учителя в Сбербанке?
Федеральная программа по жилью для молодых учителей в 2017 году приостановлена, поэтому и в Сбербанке она сегодня не работает.
Сбербанк, как известно, первым откликается на инициативы правительства, касающиеся смешанных программ, банковских и государственных, в рамках одного проекта.
Поскольку одна программа приостановлена, на освободившемся поле работает аналогичная, так называемая «социальная ипотека». Её условия не столь заманчивы, как у прежней, ныне замороженной, но всё же они более приемлемы для заёмщика.
Для учителей специальных льготных проектов в Сбербанке нет, они могут воспользоваться социальной ипотекой на общих основаниях.
Поскольку зарплата учителей невелика, у них есть возможность улучшить условия кредитования, предоставив сведения о дополнительных доходах, или воспользоваться помощью созаёмщиков и поручителей.
Прогноз на 2018 год
Основным источником благополучия учителей является заработная плата. В 2018 году её обещают увеличить в 1,5 раза – это следует из указов президента. Преподавателям ВУЗов вообще обещают троекратное увеличение, исходя из общих показателей региона.
От такого шага ожидают многого, и прежде всего – массового привлечения молодых специалистов в школы.
Если взглянуть с государственной точки зрения, то нерентабельно держать учителей на голодном пайке, это выйдет себе дороже.
Ведь именно педагоги формируют личность будущего гражданина и обеспечивают образованность населения. То есть, они работают непосредственно на государство, решают задачи, определяющие его дальнейшую судьбу.
Так что надо не приостанавливать, а умножать количество льготных ипотечных программ для учителей, увеличивать разнообразие социальных проектов. На это надеются сами учителя, они ждут, что им будет легче в новых финансовых условиях решить жилищный вопрос.
ipotekaveka.com
Льготная ипотека для молодых учителей в Москве
Нередко этих денег не хватает не только на то, чтобы приобрести собственную недвижимость, но даже для оформления ипотечного кредита на ее покупку.
Программа для молодых учителей начала свою работу в 2011 году и стала одной из немногих возможностей для того, чтобы учитель смог позволить себе приобрести жильё в ипотеку.
Сегодня мы рассмотрим, кто может получить государственную поддержку по ипотеке, а также саму процедуру ее оформления.
Условия программы
Из фонда местного бюджета по данной программе молодому учителю или преподавателю может быть компенсировано до 40% стоимости жилья.
Банки обязуются устанавливать условия, которые будут одобрены государственными органами.
Стандартная процентная ставка по ипотеке устанавливается на уровне 8.5% годовых, а первоначальный взнос чаще всего вносится за счёт средств государственного бюджета.
О том каким бывает первоначальный взнос по ипотеке читайте здесь.
Максимальный срок кредитования составляет 30 лет и определяется возрастом учителя и суммой, необходимой ему к выдаче.
к содержанию ↑В Москве
В столице получить жильё молодому учителю по социальной ипотеке более затруднительно, нежели в области или более отдалённых регионах.
Из-за большого количества учебных заведений потенциальных участников программы очень много, а средств, выделяемых на это каждый год, все меньше.
Так что учителям приходится долго стоять в очереди на получение сертификата на использование государственных средств.
Также отрицательную роль играет то, что в Москве очень завышены цены на жильё, так что даже если молодой учитель теоретически получает право на покупку квартиры, даже с поддержкой государства, он не всегда может позволить себе ежемесячно выделять большие суммы из семейного бюджета для погашения задолженности по ипотеке.
Видео по теме:
Читайте также: Как купить квартиру в ипотеку в Москве.
к содержанию ↑В Московской области
В области молодому учителю жильё получить проще, но это чаще всего частные дома или жильё вторичного рынка застройки, так как новые жилые комплексы возводятся преимущественно в больших городах.
В маленьком населённом пункте учителю будет легко получить участок для собственного строительства, а также купить дом, если на это предусмотрены средства местным бюджетом.
Первоочередное право получают приезжие учителя.
Стоимость недвижимости значительно ниже, чем в Москве, поэтому доход молодого учителя может позволить ему приобрести дом или квартиру в области в ипотеку.
к содержанию ↑Возможные варианты недвижимости
Молодые учителя могут рассчитывать на приобретение любого типа недвижимости в ипотеку, если в бюджете окажется достаточное количество средств для финансирования такой покупки.
Это может быть квартира или дом вторичного рынка недвижимости, тогда она должна быть одобрена администрацией и банком.
Если приобретается строящееся жильё, то необходимо быть готовым к тому, что процентные ставки по ипотеке будут немного выше стандартных.
Наиболее оптимальным и выгодным вариантом для молодого учителя является покупка квартир государственного строительственного фонда в ипотеку, которые реализуются по низкой стоимости для того, чтобы было потрачено меньше денег из местного бюджета, а также оптимизировать ежемесячные выплаты заёмщика.
к содержанию ↑Как оформить ипотеку?
Для того чтоб получить право на оформление ипотеки на льготных условиях молодой учитель должен обратиться в органы местной власти за тем, чтобы ему выдали соответствующий сертификат.
Это возможно при соблюдении всех требований, наличия действия данной программы в регионе, а также заложенных ассигнований в бюджет на эти цели.
В Москве и области эта процедура проходит с одной стороны более доступно, нежели в других регионах, но высокая загруженность работы системы из-за множества желающих способствует возникновению очередей.
Когда кандидатура учителя проверится, он собирает необходимые документы и подаёт их в администрацию для получения сертификата, с которым можно идти в банк и оформлять ипотеку.
Список банковских отделений, которые поддерживают данную государственную программу, четко утверждён, поэтому его можно узнать у специалистов в администрации, а затем уже выбрать для себя ближайший или наиболее оптимальный банк.
После этого весь пакет документов подаётся в банк, кандидатура учителя как заёмщика проверяется, и принимается утвердительное решение касательно выдачи ипотеки.
Полезное видео:
Далее необходимо выбрать недвижимость для покупки в ипотеку, чаще всего из аккредитованных объектов для участия в государственной программе.
Удобство такого выбора заключается в том, что учителю более безопасно приобрести такое имущество, нежели подобрать самостоятельно.
При необходимости проводятся оценки и другие подготовительные процедуры, после которых составляется текст договора и подписывается учителем лично.
Деньги выдаются наличными или перечисляются на счёт клиента или продавца.
Затем часть средств по договоренности компенсируется государством в указанной в договоре форме.
к содержанию ↑Требования к заемщику
Чтобы получить социальную ипотеку для молодых учителей, требования выдвигаются департаментом образования и банками.
Среди них можно выделить общие:
- Возраст учителя менее 35 лет;
- Отсутствие собственного жилья;
- Стаж работы более 1 года и наличие прописки по месту работы в Москве или области;
- Отсутствие любых взысканий или нареканий со стороны руководства, что подтверждается рекомендательными письмами и характеристиками;
- Проверяется платёжеспособность потенциального заёмщика с расчётом, чтобы ежемесячные выплаты по ипотеке не превышали более 45% его дохода, учитывая заработную плату, другие официально подтверждённые источники дохода, а также совокупный доход семьи, если супруг/супруга выступает в качестве созаемщика. Также учитываются другие государственные льготы и программы, как материнский капитал или гранты, субсидирование.
Среди всех молодых специалистов-учителей преимущество в государственной поддержке отдаётся тем, которые работают в области и сельской местности, особенно тем, которые переезжают из Москвы в малонаселенные регионы, в которых отмечается нехватка кадров.
Также будет полезно прочитать об ипотеке с государственной поддержкой в Сбербанке и Уралсибе.
Видео по теме:
Для того чтобы получить ипотеку, молодые учителя должны предоставить следующие документы:
- Копию всех страниц паспорта, а также идентификационного номера плательщика налогов;
- Копию трудовой книжки или трудового договора, заверенную администрацией учебного заведения;
- Справка о доходах из постоянного места работы, а также о других официальных источниках.
Для категорий населения, которые имеют право на дополнительные льготы, устанавливаются обязательства подать также другие документы (копию военного билета — для учителей-мужчин, свидетельство о рождении ребёнка — для подтверждения права на использование материнского капитала, свидетельство о регистрации брака — если созаемщиком ипотеки выступает другой из супругов).
Все копии документов принимаются только при наличии оригиналов, с которыми сотрудники банка их сверяют.
Также в обязательном порядке заполняется анкета заёмщика, бланк которой можно взять в банке.
к содержанию ↑Предложения банков
Банки, которые работают с данной программой, обязаны заключить обязательный договор для того, чтобы иметь право на ее использование. Среди них крупнейшие банки России, которые есть в любом населённом пункте (ВТБ 24, РосЕвроБанк, Тинькофф), которые обязаны устанавливать процентные ставки по ипотеке и другие условия на уровне, не выше, рекомендуемого государством.
Максимальный срок кредитования достигает 30 лет, однако определяется возрастом учителя и его близостью к пенсионному.
Мы уже писали в одной из своих статей о том как правильно выбрать ипотечный банк.
к содержанию ↑Сбербанк
Сбербанк заключил договор для поддержки молодых учителей ещё в 2013 году.
В этом году он продолжает выдавать ипотеку на выгодных условиях с государственной поддержкой.
Социальной программой могут воспользоваться молодые учителя учебных заведений школьного образования, а также преподаватели высших учебных заведений, которые отвечают установленным требованиям, и получили сертификат от органов власти.
Тип жилья при оформлении ипотеки не имеет значения — это может быть как жильё в новостройке, так и недвижимость вторичного рынка застройки.
Первоначальный взнос по ипотеке банк отменяет для клиентов за счёт выплаты его из средств государственного бюджета (это приблизительно 20% стоимости жилья).
Учителя могут привлекать созаемщиков как из числа их родственников, так и третьих лиц.
Сбербанк может выдавать ипотеку с выплатой со стороны государства до 40% стоимости приобретаемого жилья или на покупку государственного жилья с оптимальной стоимостью, а также давать ссуду учителю на выплату процентов.
к содержанию ↑Преимущества и недостатки
Для оформления ипотечного кредита молодым учителям следует знать и учесть все преимущества и недостатки такой программы.
Плюсы и минусы ипотеки для молодых учителей представлены в таблице:
| Низкие процентные ставки - не более 8.5% или 10.5% на строящееся жильё, по сравнению со стандартными процентами по ипотеке, которые устанавливаются на уровне более 14% годовых. | Не все банки сотрудничают с данной программой, поскольку они должны заключить договор с администрацией. |
| Доступный первоначальный взнос по ипотеке или возможность отказа от него за счёт выплаты из бюджетных средств - он составляет от 10% до 30% и зависит от финансовых возможностей молодого учителя. | Если деньги в бюджете текущего года закончились, то необходимо ждать до следующего бюджетного периода, что делает процедуру чрезвычайно долгой из-за высокого количества желающих. |
| Возможность освобождения от обязательного страхования рисков объекта залога и самого клиента. | Необходимость полной выплаты задолженности по ипотеке до наступления Пенсионного возраста учителя и выхода на пенсию. |
| Долгий срок кредитования - до 30 лет. | Как и во всех ипотечных программах, молодому учителю следует помнить, что при оформлении ипотеки приобретаемое имущество будет находиться под залогом банка, поэтому сделки с ним совершать нельзя, и нужно внимательно следить за ежемесячными выплатами по ипотеке, поскольку банк может применить санкции вплоть до конфискации объекта залога. |
| Возможность совмещения государственных программ. | - |
| Возможность досрочного погашения задолженности полностью после выплаты половины суммы ипотеки. | - |
Отзывы клиентов
Дмитрий, 32 года: «Я молодой учитель физкультуры в школе. После окончания ВУЗа решил поехать по направлению в Московскую область для того, чтобы гарантированно получить место для работы, а также льготы при покупке жилья. В Сбербанке я оформил ипотеку с государственной поддержкой. На данный момент выплачено уже более половины суммы, так как государственная поддержка составила примерно треть моего кредита, ещё мне помогли внести первоначальный взнос. Сейчас я подрабатываю ещё и фитнес-тренером, поэтому имею стабильный доход, и задумываюсь над тем, чтобы погасить ипотеку полностью, тем более что никакие комиссии при полном погашении не взимаются и это для меня очень выгодно и уменьшает оставшуюся сумму процентов.»
Вероника, 46 лет: «Уже 15 лет назад мы взяли с мужем квартиру в ипотеку. Я учительница в школе, поэтому имею право на использование государственной программы поддержки молодых учителей. Мы бы оформили ипотеку раньше, но долго стояли на очереди из-за нехватки средств в московском бюджете, тем более что мы жили в комфортных условиях у родителей мужа. Однако мы все же дождались, и сейчас нам осталось выплатить небольшую сумму по ипотеке, так как мы использовали дополнительно средства материнского капитала.»
ob-ipoteke.info
Почти 320 медиков и учителей стали участниками программы социальной ипотеки в Подмосковье
Порядка 320 медицинских специалистов и учителей в Подмосковье уже подали заявки на приобретение жилье по программе социальной ипотеки, сообщает пресс-служба первого заместителя председателя правительства Московской области Ольги Забраловой.
Как напомнили в пресс-службе, подпрограмма «Социальная ипотека» госпрограммы Московской области «Жилище» запущена по инициативе губернатора Московской области в 2016 году.
«На сегодняшний день участниками подмосковной подпрограммы “Социальная ипотека”» стали 287 медицинских работников и 31 учитель», – приводятся в сообщении слова Ольги Забраловой.
Как она пояснила, участвовать в программе соципотеки могут учителя начальных классов, русского языка и литературы, математики и английского языка со стажем работы от пяти лет.
«Определен перечень специальностей врачей, которые могут приобрести жилье в рамках соципотеки. С 2017 года к участию в программе допущены средние медицинские работники, а именно: фельдшеры скорой помощи. На сегодняшний день два фельдшера стали участниками программы и получили свидетельства на жилищную субсидию. Для медиков стаж работы по врачебной специальности должен быть не менее трех лет. Обязательным условием участия является заключение трудового соглашения на работу в профильном учреждении сроком не менее 10 лет», – сказала Забралова.
Согласно условиям программы, Московская область оплачивает всю стоимость квартиры, участник программы – только проценты по кредиту, уточняется в пресс-релизе.
Подробная информация о требованиях к кандидатам и условиях участия в подпрограмме «Социальная ипотека» размещена на сайтах профильных министерств, а также министерства строительного комплекса Московской области, напомнили в пресс-службе.
До конца 2018 года в Подмосковье по подпрограмме «Социальная ипотека» жилье могут приобрести более 800 медиков, 150 учителей и 300 молодых ученых и молодых уникальных специалистов, заключается в сообщении.
Читайте, как оформить социальную ипотеку в Московской области>>
Источник: пресс-служба первого заместителя председателя правительства Московской области Ольги Забраловой Тема: Соципотека в Подмосковьеmosreg.ru
