Государственная программа льготного кредитования. Социальная программа кредитования

Государственная программа льготного кредитования

Суть программы льготного кредитования

Льготные государственные программы предоставляют исключительные условия отдельным группам населения. Для того, чтобы получить льготы, гражданин или группа людей, должны соответствовать определенным условиям. Если все условия, прописанные в законе, соблюдаются, то государство помогает гражданину в реализации существующего долга. Современное состояние социально – экономической системы таково, что население вынуждено брать кредиты, для того, чтобы поддержать уровень своей жизнеспособности.

Замечание 1

За последние несколько лет, объем кредитованного населения в России вырос на 15 – 25%. Это очень негативный показатель, который сигнализирует государству о том, что население находится в затруднительном положении. Для того, чтобы облегчить состояние населения, государство внедряет и применяет льготные программы. В 2009 году российское правительство приняло и одобрило решение о льготной программе для реализации автомобилей.

Рассмотрим ее более подробно.

Современное состояние льготной государственной программы

Льготные государственные программы кредитования населения создаются для того, чтобы облегчить жизнь населения и взять часть кредитной нагрузки на платежеспособное население. Реализация наиболее популярной льготной программы кредитования началась в 2009 году. Государство предоставляло населению льготы для покупки отечественных автомобилей.

Государство преследовало ряд ключевых задач, внедряя данную программу.

Первая задача – реализация отечественных автомобилей. Отечественный автопром находился в состоянии глубокого кризиса. Российские автолюбители считали более выгодным приобретение иностранных автомобилей. Государство поставило задачу – возродить спрос к отечественным автомобилям.

Вторая задача – поддержание и обеспечение постоянного спроса отечественных автомобилей у населения. Это было очень сложной задачей, потому что отечественное автомобильное производство не соответствовало высоким потребностям покупателей. Требовались эффективные меры воздействия. Обеспечить эти меры и ответить за их эффективное выполнение могло только государство.

Третья задача – поддержка наименее экономически обеспеченных слоев населения, повышение качества жизни населения повсеместно. В силу психологических особенностей и менталитета российского населения, автомобиль считался довольно долго предметом роскоши. Купить автомобиль могли только очень обеспеченные люди. Социально незащищенные граждане тоже стремились к покупке автомобиля. Это делалось для того, чтобы повысить свой социальный статус. Зная данную особенность, государство использовало ее для поддержания спроса.

Четвертая задача – обеспечение социальной функции. Стремление государства к реализации социальных и льготных программ направлено на формирование наиболее стабильного слоя населения – крепкого среднего класса. Именно данные люди могут поддержать государство в кризисный период. Чем больше данный слой, тем стабильнее в государстве экономическая система. Рассмотрим более подробно требования к участникам льготной программы автокредитования.

Требования к участникам льготной программы

Установленный размер кредита
Установленный срок выплаты

Отсутствие других кредитов
Уровень дохода кандидата
Наличие фиксированной процентной ставки
Отсутствие судимостей у кандидата
Принадлежность к определенной категории граждан
Ценз по возрасту
Отсутствие проблем с банками и заемщиками
Чистая кредитная история
Сведения об участниках льготной программы

Замечание 2

Принять участие в льготных государственных программах для населения может любой человек, который доказал свою принадлежность к России. Сделать это возможно, предъявив действующий паспорт гражданина России с пропиской. Возраст кандидата должен находиться в промежутке от 22 до 65 лет. Это связано с тем, что человек должен быть дееспособным для того, чтобы выплачивать кредит. Кроме паспорта и возраста кандидату нужно предъявить еще документ. Это может быть водительское удостоверение. Для взятия льготного кредита необходимо также представить справку о доходах, трудовом стаже. В зависимости от банка – партнера, список документов, необходимых к предъявлению, может меняться

spravochnick.ru

Что такое социальный кредит. - Про кредиты

Социальный кредит – это специальный кредитный продукт, выдаваемый на покупку жилья. Целевая аудитория городской программы – очередники. То есть те, кто ожидает улучшения жилищных условий, и уровень платежеспособности которых не позволяет ни купить квартиру на рынке, ни воспользоваться коммерческим ипотечным кредитованием.

Кто имеет право на получение социального жилья:согласно ст. 51 ЖК РФ, гражданин может претендовать на новое жилье, если еще не является нанимателем или одним из членов семьи нанимателя жилого помещения по договору социального найма. «Это же касается и тех, кто уже имеет «соцквартиры» с общей площадью ниже учетной нормы на одного человека, а также тех, у кого нет в собственности никакого жилья, а если и имеется, то общий метрах ниже учетной нормы (менее 18 кв. м).

Положение о предоставлении государственных целевых долгосрочных кредитов на осуществление строительства или покупку жилья для граждан, которые, соответственно условиям, определенным Законопроектом «О жилищном фонде социального назначения», потеряли право находиться на социальном квартирном учете, было представлено Минстроем.

Согласно с условиями проекта социальное жилье должно являться единственным местом проживания или заемщики должны обладать правом на улучшение жилищных условий. Вторым важным требованием является то, что совокупный семейный доход в расчете на одного члена за последний год не должен превышать одновременно стоимость аренды жилья в этом населенном пункте и прожиточный минимум.

В проекте уточняется, что правом на получение социального кредита могут воспользоваться граждане, которые, согласно с условиями Жилищного кодекса, признаны нуждающимися в улучшении жилищных условий, в случае если их доходы больше уровня, необходимого для получения права на предоставление бесплатного социального жилья. Следует отметить, что сам механизм кредитования в данном случае довольно сложен. Кредитором является государственный банк. А сам социальный кредит состоит из двух этапов.

Первый – предоставление кредита застройщику для проведения строительства конкретного объекта социального жилья. Выдают социальный кредит в размере 70% от стоимости строительства согласно со сметой. В то же время эта стоимость строительства 1 кв. м не должна превышать средней стоимости строительства в регионе, которую ежеквартально утверждает Минстрой. По кредиту устанавливают процентную ставку, размер которой равен двукратной учетной ставке Центробанка. Если в договоре указана более высокая ставка, то разницу между ней и надлежащей ставкой оплачивает государство. Остальные 30% от стоимости строительства оплачивают застройщику напрямую из государственного бюджета.

Второй ступенью кредитования является предоставление социальной ипотеки непосредственно самому претенденту на социальное жилье. Выдает его тот же банк, но только после окончания строительства объекта социального жилья.

Социальная ипотека – это программа, которая помогает улучшить жилищные условия социально не защищенных граждан, молодым и малообеспеченным семьям, стоящим в очереди на жильё, с использованием ипотечного кредитования и государственной финансовой поддержки.

Существует несколько видов социальной ипотеки:

дотирование процентной ставки по ипотечному кредиту
предоставление субсидии на часть стоимости ипотечного жилья

продажа государственного жилья в кредит по льготной цене

Решение о применении того или иного вида социальной ипотеки, принадлежит инициативе местных властей.

Для получения достоверной информации о социальной ипотеке в городе или районе, вам следует обращаться в органы власти, которые несут ответственность за жилищную политику города или района. Вам должны предоставить помощь, проконсультировать по условиям необходимым для получения социальной ипотеки, произвести предварительные расчеты, о будущем первоначальном взносе, а так же размере и срокам кредита, величине ежемесячных выплат по ипотечному кредиту и минимальному доходу заемщика, включая его семью.

Программой социальной ипотеки могут воспользоваться семьи, чей доход не достаточно высок. Таким семьям предоставляется рассрочка платежа до 30 лет. Существует возможность получить субсидии на ипотеку.При этом заемщик должен выплатить его до достижения пенсионного возраста. Но в случае если договором предусмотрен срок превышающий тот, который остался заемщику до выхода на пенсию, это не станет препятствием в предоставлении кредита. Достаточно только найти поручителя, который будет являться гарантом выплаты кредита после выхода заемщика на пенсию.

Как правило, в первую очередь, таким видом ипотеки могут воспользоваться очередники, то есть люди, признанные нуждающимися в улучшении жилищных условий, и пребывающие в этой очереди на эти улучшения. Социальная ипотека распространятся и на такие категории граждан, как молодежь, военные, молодые семьи и т.д.

Минимальный размер первоначального взноса 10% от стоимости приобретаемой недвижимости. Максимум – 70% от стоимости квартиры. Процентная ставка составляет 9,5% годовых в рублях, и 9% – в долларах.

При оформлении социального ипотечного кредита заемщику будет необходимо застраховать приобретаемую квартиру от рисков повреждения, а также застраховать жизнь и временные потери трудоспособности заемщика/созаемщика. Обе эти страховки должны продлеваться ежегодно на всем сроке обслуживания кредита. Ориентировочная стоимость страхования составляет до 1% в год от остатка основной суммы долга. Личному страхованию подлежат только заемщики, имеющие учтенный при рассмотрении банком доход.

Наиболее распространенной причиной отказа в предоставлении социального ипотечного кредита является несоответствие требованиям, предъявляемым к заемщикам, – стаж работы на последнем месте и предельный возраст.

Сумма социального кредита рассчитывается специальным методом, который предусматривает следующий алгоритм. От фактической стоимости объекта строительства отнимают сумму, которую уплатило застройщику государство, и к полученному результату додают сумму уплаченных застройщиком процентов за пользование кредитными ресурсами. Полученную сумму делят на объем строительства. Так вычисляют сумму кредита, которая выдается на 1 кв. м.

После высчитывают сумму кредита для конкретного заемщика, беря за основу норму 21 кв. м на каждого члена семьи и дополнительно 10,5 кв. м на семью. Исходя из этого семья, состоящая из двух человек, может получить социальный кредит на 52,5 «квадрата». Если же жилье меньше – то будет предоставлен кредит на меньшую сумму. В случае, когда площадь больше той, на которую предоставляется социальный кредит, то все, что «сверху», придется покупать за собственные деньги, но уже по рыночной цене.

Выдают социальный кредит в национальной валюте. В данном случае досрочное погашение кредита не приветствуется. Если заемщик захочет погасить досрочно, то ему нужно быть готовым выплатить и те 30%, которые внесены в строительство из государственного бюджета. А еще добавить сверху всей этой суммы, предоставленные государством финансовые средства, направленные на покрытие повышенных процентов по кредиту.

На первый взгляд все не так сложно, однако, этот сбор внушительной кучи бумаг отнимет массу времени. И уж само собой, не стоит все делать в последний момент, учтите, что госорганы, выдающие те или иные документы, могут потребовать от вас еще каких-нибудь справок, так что процесс затянется на несколько дней. Например, чтобы получить выписку из домовой книги, нужно для начала предъявить копию финансово-лицевого счета, а для тех, кто проживает в домах ЖСК это дополнительная проблема, так как бухгалтерия ЖСК, выдающая этот документ, зачастую работает пару-тройку часов в неделю.

Таким образом, покупка квартиры с помощью социального кредита складывается из трех слагаемых: государственные субсидии, непосредственно ипотечный кредит и личные денежные средства заемщика.

www.kredituemall.ru

Льготная ипотека - для молодых семей, по федеральной программы, для многодетных, в 2018 году, для бюджетников, условия

Покупка квартиры или любого другого жилья при участии заемных средств, не российская особенность, а широко распространенная мировая практика. Но для того, чтобы банк одобрил кредит, пусть и обеспеченный квартирой, требуется определенный уровень дохода.

Существующие на сегодняшний день процентные ставки по ипотеке делают сумму ежемесячных платежей практически недоступной для многих категорий граждан.

Выходом для работников бюджетных организаций, многодетных семей, молодых родителей и других граждан с относительно небольшим доходом может стать ипотека на льготных условиях.

Как правило, речь идет о сниженной процентной ставке. Или же о том, что часть суммы вносится не заемщиком, а из другого источника, например государственного бюджета.

Льготная ипотека позволяет решить квартирный вопрос практически всем.

Федеральная программа

Основные направления помощи в приобретении жилья некоторыми категориями граждан были заданы в Указе Президента № 600 от 07.05.2012 г. А в 2018 году Постановлением Правительства № 2242-р была утверждена Стратегия развития ипотечного кредитования до 2020 года.

В документе говорится, что АИЖК разрабатывает, а банки с госучастием реализуют специальные программы льготного кредитования «социально приоритетных категорий граждан».

Вместе с тем продолжается действие первой из программ, получивших название социальной ипотеки. Официально она именуется «Жилье для российской семьи».

Ее отличает достаточно жестко ограниченный круг участников, которым полагается господдержка в приобретении жилья. Утверждена она была Постановлением Правительства № 404 от 05.05.2014 г.

Условия

Данная госпрограмма подразумевает несколько способов помощи гражданам:

выделение субсидии;
продажа жилья из муниципального фонда по льготной цене;
ипотечный кредит со сниженной процентной ставкой

Помимо сниженной процентной ставки, к условиям получения ипотеки можно отнести стандартные требования к заемщику:

гражданство РФ;
определенный возраст;
трудовой стаж;
достаточность дохода.

Также устанавливаются требования и к приобретаемой недвижимости: ее площадь не должна превышать норма предоставления социального жилья и относиться к эконом-сегменту.

Кто может получить?

Воспользоваться социальной ипотекой по госпрограмме «Жилье для российской семьи» могут «очередники».

То есть те, кто ждет от государства решения вопроса об обеспечении их социальным жильем:

жители аварийных или подлежащих сносу домов;
ждущие «расширения» наниматели муниципального жилья;
желающие использовать маткапитал;
многодетные семьи;
ветераны военных действий.

Льготная ипотека

Помимо нуждающихся в выделении жилья очередников, государство определило в категорию социально приоритетных достаточно большое количество граждан.

Общим их признаком является относительно небольшой уровень дохода на момент обращения за кредитом. Причем не имеет значения, временная это ситуация или постоянная.

Молодые семьи

Льготная ипотека для молодых семей по федеральной программе предполагает сниженную процентную ставку или субсидию, которую можно использовать на первый взнос.

Но заемщиками могут стать только семьи, соответствующие определенным критериям.

Главный из них – возраст. Верхняя планка устанавливается в 35 лет для хотя бы одного из супругов, или же для родителя, воспитывающего ребенка в неполной семье.

Кроме того, у молодой семьи должна быть нужда в собственном жилье.

Многодетные

Семьи, где детей трое или больше, могут рассчитывать на льготные условия по ипотеке. Прежде всего, это относится к тем из них, кто подпадает под действие госпрограммы «Жилье для российской семьи», то есть вставшим в очередь до 2005 года.

Впрочем, это не отменяет помощи другим многодетным семьям. Они могут рассчитывать на возмещение государством части кредита и льготные процентные ставки.

Бюджетники

Работники бюджетных организаций, с их не слишком высоким доходом, редко когда могут решить вопрос с жильем самостоятельно.

Социальная ипотека призвана оказать им помощь в покупке квартиры, соответствующей социальным нормативам.

Для того, чтобы получить кредит под низкий процент или субсидию на покрытие части стоимости квартиры, бюджетники должны:

нуждаться в приобретении или расширении жилплощади;
проработать год в бюджетном учреждении;
быть не старше 40 лет (для семейных) или 30 лет (для одиноких).

Молодые учителя

Для учителей муниципальных или государственных школ реализуется особая программа льготного кредитования.

Стать ее участником может молодой (до 35 лет) специалист:

имеющий не менее трех лет педагогического стажа;
продолжающий работать по специальности в момент подачи заявки.

Низкая ставка по такому кредиту не отменяет требований к платежеспособности заемщика: ежемесячный платеж не может быть больше 45% его дохода.

Инвалиды

Какой-либо специализированной ипотечной программы для людей, имеющих официально подтвержденную инвалидность, пока не существует.

Большинство банков не готово рассматривать этих граждан в качестве заемщиков ввиду их низкой заработной платы.

Пенсия же или пособие вообще не рассматриваются в качестве источника дохода. Но все же возможность получить льготный кредит при содействии государства у инвалидов есть. Например, по программе социальной ипотеки для очередников.

Военные

Военная ипотека – особый вид отношений между военнослужащими, государством и банками.

Контрактники при поступлении на службу автоматически становятся участниками специальной ипотечной программы, дающей им возможность за годы службы накопить определенную сумму на покупку жилья.

Воспользоваться средствами можно уже через три года после вступления в программу.

Ученые

Молодые кандидаты и доктора наук, являющиеся научными сотрудниками ВУЗов или академий наук, могут принять участие в ипотечной программе для молодых ученых.

Причиной ее разработки и реализации стало желание предотвратить «утечку мозгов» из страны.

Условия, предъявляемые к заемщикам, помимо общих, будут включать:

наличие ученой степени;
стаж научной работы от 1 года;
работа в определенном учреждении (НИИ, ВУЗ, АН, НЦ и т.д.).

С господдержкой

Воспользоваться льготной ипотекой с господдержкой могут все граждане, чей доход недостаточен для получения кредита на обычных условиях и нуждающиеся в жилье.

Нуждаемость подразумевает, что своей жилплощади либо нет совсем, либо ее метраж не соответствует нормативам.

Приобрести по данной программе можно только квартиры в новых домах, построенных при участии государственных средств.

Использование материнского капитала

Изначально предполагалось использование материнского капитала на покупку жилья. В том числе и с участием заемного капитала. Но до недавнего времени банки соглашались принять данные средства только в счет погашения уже существующего кредита.

Сейчас есть возможность использовать маткапитал по выбору:

на оплату первого взноса;
на погашение долга.

Особенностью ипотеки с участием маткапилала является то, что в приобретаемой квартире должна обязательно быть выделена доля детей. Это влечет определенные неудобства для банка, как залогодержателя.

Но государственная поддержка таких ипотечных программ ведет к тому, что все больше кредитных организаций предлагает такую ипотеку.

Банки

Далеко не все банки предлагают своим клиентам ипотечные программы с льготными условиями. В крупных городах еще есть возможность рассмотреть различные предложения, но чаще всего выбор будет ограничен несколькими крупнейшими.

К тому же нестабильная экономическая ситуация заставила банки свернуть ряд своих программ.

Сбербанк

На сегодняшний день Сбербанк предлагает льготные условия по программам:

Молодая семья, снижая размер первого взноса до 15% семьям с ребенком (обычно 20%).
Военная ипотека.
Ипотека с господдержкой.
Ипотека плюс маткапитал.

Здесь можно скачать образец заявления на получение ипотечного кредита в Сбербанке и образец договора ипотеки в Сбербанке.

ВТБ 24

Этот банк принимает маткапитал и сертификаты других госпрограмм в качестве первого взноса или для погашения долга.

Из льготных программ в настоящее время реализуется только ипотека для военных.

Тут представлены образец заявления на получение ипотечного кредита в ВТБ 24 и образец договора ипотеки в ВТБ 24.

Другие

Среди банков, предлагающих льготную ипотеку, можно назвать следующие:

Банк Москвы;
Локо-Банк;
Газпромбанк;
ДельтаКредит;
Инвесткапиталбанк;
Промсвязьбанк;
Райффайзенбанк;
Российский Капитал;
Росэнергобанк;
Связь-Банк;
Абсолют Банк;
ЮниКредитБанк;
Тимер Банк.

Как получить?

Для того, чтобы получить ипотечный кредит на льготных условиях потребуется подать заявку не только в банк (в соответствии с ФЗ № 102).

Сначала предстоит стать участником одной из программ поддержки. Для этого понадобится подать заявление в АИЖК или местную администрацию (если речь идет о госпрограмме для очередников). Только после этого можно обращаться в банк.

Ряд банков предоставляет ипотеку по двум документам.

Каковы условия ипотеки для молодой семьи в Сбербанке в 2018 году? Смотрите тут.

Интересует ипотека Газпромбанка с государственной поддержкой? Читайте здесь.

Какие документы понадобятся?

Банк, как правило, кроме заявки, требует от заемщика подтвердить:

возраст и гражданство – паспортом;
стаж работы – копией трудовой книжки;
доход – справкой;
стоимость жилья – предварительным договором.

Для включения в число участников госпрограммы потребуется также доказать:

факт своей нуждаемости в жилье;
соответствие выбранной квартиры условиям программы (площадь, цена).

На видео о льготных условиях кредитования для педагогов

77metrov.ru

Жилищная программа «Социальная ипотека» - программа федерального масштаба

Жилищная программа «Социальная ипотека» является программой федерального масштаба, предполагающая обеспечение наиболее социально не защищенных слоев населения необходимым им жильем. В категорию лиц, которые имеют право стать ее участниками, попадают: молодежь, бюджетники, очередники, молодые семьи, которые самостоятельно не имеют возможности справиться с финансовыми тяготами ипотечного кредитования.

Жилищная программа «Социальная ипотека» предполагает несколько вариантов реализации. Так для заемщиков может быть предоставлено дотирование процентной ставки банка за счет государственных средств. Государственная помощь может состоять и в субсидировании заемщика. Из средств государственного или местного бюджета может быть погашена часть стоимости жилья. Также льготное жилье может быть реализовано из государственного фонда по более низкой стоимости.

В соответствии с условиями жилищной программы «Социальная ипотека» для получения права на участие в ней заемщику необходимо соответствовать условиям, которые выдвигаются органами власти и закреплены в соответствующих законодательных актах. Так как именно в административных органах утверждается право гражданина на участие в жилищной программе «Социальная ипотека». Надо иметь в виду, что помимо органов власти заемщик обязан удовлетворять и требованиям банка-кредитора, однако они являются для него более мягкими, нежели для заемщиков, оформляющих ипотеку на общих основаниях.

Жилищная программа «Социальная ипотека» действует по всей стране, но наибольшее распространение она получила в крупных городах, таких как Москва, Казань, Уфа, Саратов, Санкт-Петербург, Тюмень, Рязань и других, а также в республике Татарстан.

Льготная программа предполагает, что заемщику может быть предоставлена государственная помощь на приобретение жилья из расчета 18 квадратных метров на каждого ее члена. Если жилплощадь превышает установленный льготный лимит, то на излишки площади льготы не предоставляются. Дополнительно субсидирование предполагается и при рождении детей в семье в период использования льготной ипотеки.

Для граждан, которые заинтересованы в получении большей информации о льготных программах, а также о банках, поддерживающих их реализацию, могут обратиться на наш ресурс и получить полную и достоверную информацию, которая поможет найти ответы на все имеющиеся у потенциального заемщика вопросы.