Беспроцентная ипотека молодой семье – миф или реальность? Беспроцентная ипотека

Беспроцентная ипотека на кваритру в 2018 году: как получить ипотеку без процентов? |

Собственная недвижимость для многих россиян является предметом роскоши и неподъемными мечтами. Приобрести свою квартиру не так и просто, учитывая крайне высокие актуальные цены рынка. Выход заключается в получении ипотеки, которая способна решить жилищный вопрос.

Но иногда из-за высоких процент по выплате люди отказываются от такой идеи. Все существенно облегчила бы беспроцентная ипотека, если бы она существовала и активно применялась банками.

Беспроцентный вид жилищного кредитования существует в практике и успешно применяется на российском рынке. Это одна из разновидностей государственных субсидий, которые приняты на законодательном уровне. Подобная поддержка делает приобретение жилищных объектов в разы доступнее для заинтересованной аудитории.

Ипотека без процентов в первую очередь ориентирована на молодые семьи, которые нуждаются в расширении своей жилой площади или вовсе не имеют своих собственных квадратных метров. Аренда жилья выходит особо не выгодно для бюджета молодой семьи, а потому приходится искать альтернативу. И разумное решение кроется как раз в одной из государственных социальных программ.

Беспроцентное жилищное кредитование для молодых семей

Социальные государственные программы по субсидированию ипотеки рассчитаны на целевую помощь молодым семья в получении жилищного капитала. Кредитные послабления действуют на базе отдельных банков, где оформляются кредитные договора. Газпромбанк и Сбербанк – одни из немногих финансовых учреждений, которые работают с данной социальной программой.

Беспроцентная ипотека для молодой семьи в 2018 году предлагает безвозмездный вариант помощи в соответствии с прописанными условиями. Такая финансовая поддержка рассчитана даже на те семьи, где еще нет детей. Однако в семьях из двух человек допустимой ставкой государственного субсидирования является лишь 30%.

Если же семья имеет несовершеннолетнего ребенка, то сумма поддержки рассчитывается исходя из 35%. При рождении третьего малыша можно полагаться на 40% государственную поддержку. В отдельных администрациях областных центров можно запросить дополнительную финансовую поддержку для приобретения недвижимости молодой семье в пределах 5-10%.

Выделенные государством средства можно целенаправленно использовать для оплаты первичного взноса по ипотеке и остальных процентов. За счет этого и получается, что ипотека обнуляет свою кредитную ставку, которая уплачивается из выделенных государством средств. Дополнительно при оплате ипотеки можно воспользоваться и «Материнским капиталом», а также иными социальными программами, которые предусмотрены законодательством.

Чтобы лучше разобраться в вопросе того, как получить беспроцентную ипотеку молодой семье, следует изучить условия таковой государственной социальной программы. Без соблюдения таких требований использование государственных средств будет невозможным.

Итак, молодые семьи без детей имеют право приобрести недвижимость на условиях ипотеки с жилой площадью не превышающей 42 м2. Если же молодая пара имеет детей, то формула расчета становится следующей – каждый член семьи может рассчитывать на 18 м2.

При этом потребуется собрать и основной пакет документов для предоставления их в банк на открытие соответствующей программы ипотечного кредитования:

Свидетельство брака.
Паспорта каждого из родственников.
Сертификат, который подтверждает участие семейной пары в соответствующей социальной программе государства.

Получить сертификат об участии в государственной программе можно на основании заявления в местных органах власти. Пара становится на очередь. Итоговое решение будет принято в течение 30 календарных дней.

По законам исламской религии верующие не имеют право участвовать в банковских программах, где есть проценты. То есть, им недоступны и кредиты, и депозиты. Потому во всем мире существует такое понятие, как «исламские банки», где имеются свои условия обслуживания и работы с клиентами.

Ипотека без процентов на квартиру по условиям Шариата будет представлять собой длительный вариант рассрочки обозначенной суммы жилищной недвижимости по завышенной рыночной стоимости на те самые банковские проценты. При таком подходе к кредитованию мусульманин может позволить себе приобрести квартиру без конфликта со своей религией.

Впрочем, законодательство лишь прорабатывает такой вопрос на основании общемировой практики. По общим подсчетам суммарный объем финансовых потоков среди «исламских банков» составляет до 2 трлн. Долларов.

Молодым специалистам, а также для пенсионеров, которые находились или находятся в структуре компании РЖД открыты особые льготы при оформлении и покупке недвижимости. Поддержка осуществляется исключительно сотрудникам компании, а не каждому заинтересованному гражданину России. Не путайте этого!

ОАО РЖД сотрудничает с банком ВТБ24, а потому в отделениях этого финансового учреждения и можно оформить ипотечных договор с особыми субсидиями. Льгота заключается в том, что непосредственно сам работодатель будет компенсировать 7,5% ежемесячной переплаты по платежам. Это стандартная ставка для всех сотрудников ОАО РЖД.

Если же заявление оформляет молодой специалист до 30 лет или же многодетные сотрудники, то в таких случаях льгота компании будет покрывать 8,5% кредитных выплат. Тогда при выборе определенных банковских ипотечных программ кредит будет либо беспроцентный, либо с минимальной ежемесячной переплатой.

Вопросом о том, как взять ипотеку без процентов, задавались очень многие россияне. И очевидно, что вполне решаемая цель с учетом того множества социальных программ, которые предусмотрены сегодня. Не только государство, но и ряд крупнейших компаний предлагают выгодное субсидирование по ипотечным договорам с целью сделать приобретение недвижимости доступнее.

argi.su

Беспроцентная ипотека - для пенсионеров, молодой семьи, как получить, многодетным, оформить в Москве в 2018 году

Стоимость жилья на данный момент на рынке в Российской Федерации достаточно велика. Именно поэтому самостоятельно приобрести его достаточно проблематично. Одним из способом свести к минимуму затраты является использование специальной беспроцентной ипотеки – но при этом необходимо обязательное выполнение особых требований.

Общие понятия

На данный момент самостоятельно купить в личную собственность жилую недвижимость достаточно проблематично. Потому практически все без исключения граждане осуществляют приобретение жилья именно кредит.

Для этого требуется заключить специальное соглашение с банком – он предоставляет целевой заем.

Такого рода договора имеют большое количество различных особенностей и называются ипотечными. Со всеми особенностями и различиями необходимо разобраться заблаговременно.

В первую очередь важно понять разницу между ипотекой и ипотечным кредитом. Ипотекой называется выдача займа под залог недвижимости, которую в собственность приобретает заемщик.

При этом под ипотечным кредитом понимается выдача средств под залог недвижимости которая уже имеется в собственности конкретного заемщика-клиента.

Сегодня ипотечный заем имеет большое количество различных достоинств. Но также имеет недостатки.

Самым важным минусом ипотечного кредита является необходимость оплачивать годовые проценты по займу. Причем чем больше сумма займа и срок кредитования, тем существеннее проценты.

Порой переплата равна взятой в долг сумме. Но существует большое количество разнообразных способов снизить стоимость кредитного займа или же вовсе избежать необходимости оплачивать проценты.

Прежде, чем обратиться в соответствующие органы для получения одобрения по подобного рода беспроцентной ипотеке, следует разобрать максимально внимательно следующие основополагающие вопросы:

Что это такое?
На кого распространяется?
Куда следует обратиться?

Что это такое

На данный момент ипотека всегда предполагает необходимость выплачивать не только задолженность по средствам, выделенным на приобретение жилья, но и по процентам.

Ипотека представляет собой самый обычный кредит с некоторыми важными особенностями:

Показатели	Описание
Выдается на определенные цели	покупка квартиры, земли, жилого дома
Процентная ставка по ипотеке	относительно невелика
Требования к заемщику отличаются от требований	выполнение которых обязательно в случае подачи заявки на обычный потребительский кредит
Сам процесс оформления рассматриваемого типа займа имеет свои особенности и нюансы	отличается от алгоритма оформления обычного потребительского кредита

При этом существуют законодательные нормы, которые позволяют заемщику избежать необходимости оплачивать проценты по ипотечному займу. Важно лишь помнить, что право подобное имеется у достаточно ограниченного количества лиц.

Кроме того, должны быть выполнены некоторые специальные условия. Они существенно отличаются в зависимости разновидности льготной программы, а также статуса заемщика. С ними стоит ознакомиться заблаговременно.

Чаще всего ставка по ипотечному кредитованию составляет от 10% до 16%. Данный параметр зависит от большого количества самых разных факторов.

При этом помощь от государства в погашении процентом по ипотечному займу может быть различной:

Показатели	Описание
Долг погашается	льготными средствами лишь частично; за счет бюджета государства полностью

На кого распространяется

На данный момент перечень лиц, имеющих право на получение беспроцентной ипотеки, достаточно обширен.

Но важно помнить, что для каждой категории лиц разработан отдельный специальный федеральный закон, который позволяет погасить частично или же полностью долг по процентам ипотеки.

Сегодня подобного рода программы распространяются на следующие категории граждан:

В каждом отдельном случае необходимо будет выполнение некоторых существенных условий.

Например, для лиц, которые желают погасить за счет государства проценты, необходимо выполнение следующих условий:

Показатели	Описание
Возраст заемщика	не более 35 лет
Имеет место установленная нуждаемость семьи	в улучшении жилищных условий
Заемщик должен иметь достаточно хорошую кредитную историю	—

Также имеются некоторые требования к количеству детей.

Например, если семья является многодетной (3 и более детей), то можно получить льготу в размере погашения всех 100% начисленных процентов по ипотечному займу. Этот момент установлен на законодательном уровне.

Но главным условием участия в специализированных государственных программах является наличие документа, который подтверждает факт необходимости в жилье или же расширении имеющейся жилищной площади.

Куда следует обратиться

Сегодня в первую очередь следует озаботиться выбором банка, который сотрудничает в государством в данном направлении, когда осуществляется субсидирование ипотек определенным категориям лиц.

Наиболее надежными компаниями сегодня являются следующие:

«Сбербанк».
«Россельхозбанк».
«ВТБ 24».
«Газпромбанк».

Другие банковские учреждения также ведут сотрудничество с государством в данном направлении. Но при этом следует помнить о множестве различных нюансов.

После того, как оптимальный вариант с кредитной компанией был выбран, потребуется собрать все необходимые в данном случае документы. Перечень их обширный и различается в зависимости от статуса самого заемщика.

Сегодня для оформления ипотечного займа рассматриваемого типа потребуется обязательно обратиться в следующие учреждения:

Показатели	Описание
По месту работы	для получения справки, подтверждающей доходы
В отдел социальной защиты	получить подтверждение факта необходимости расширения жилья
Пенсионный фонд РФ	если оформление ипотеки осуществляется пенсионером
Военный комиссариат, где прописан конкретный военнослужащий	если требуется оформить ипотечный заем проходящему воинскую службу или же являющемуся военным пенсионером

Также в ПФР потребуется обратиться в случае, если погашение процентом осуществляется за счет материнского капитала.

Именно это учреждение отвечает за распределение данных средств. Этот момент установлен на законодательном уровне.

Также возможно потребуется взаимодействовать с различного рода другими учреждениями.

Все зависит от статуса самого заемщика, а также законодательного основания, в соответствии с которым у него имеется право на получение подобного рода ипотеки.

Как получить беспроцентную ипотеку

На данный момент алгоритм получения беспроцентной ипотеки имеет большое количество самых разных нюансов и особенностей.

Причем основные этапы оформления в первую очередь зависят именно от категории лиц, к которой относится претендующий на льготу гражданин. Стоит заранее разобраться, кому дается беспроцентная ипотека.

На данный момент существуют законодательные акты, которые позволяют оформить ипотечный заем следующим категориям граждан на рассматриваемых условиях:

Показатели	Описание
Молодая семья	когда один из родителей не достиг возраста 35 лет
Многодетная семья	когда в наличии 3 или же более детей (родных или же усыновленных)
Пенсионеры	достигшие возраста 55 и 60 лет соответственно
Специалисты	квалифицированные работники
Бюджетники	работники муниципальных учреждений, в силу невысокой заработной платы не имеющие возможности самостоятельно купить себе квартиру
Имеющие право на материнский капитал	—

Отдельной категорией граждан являются ветераны боевых действий. Беспроцентная ипотека данным гражданам обычно оформляется без каких-либо задержек, иных сложностей.

В то же время молодым семьям и иным категориям лиц приходится порой стоять в очереди не один год для получения соответствующей льготы от государства.

Как работает президентская программа по ипотеке, можно узнать в статье: президентская ипотека.

Интересует вопрос, как оформляется обязательное страхование при ипотеке, читайте здесь.

Молодая семья

Для получения беспроцентной ипотеки по данному основанию необходимо будет действовать в соответствии со следующим алгоритмом:

Показатели	Описание
Обратиться в администрацию города	для получения необходимых консультаций
Получить соответствующий документ от ФПЦ	подтверждающий необходимость получения соответствующего жилья
Собрать все необходимые в данном случае документы	паспорт заемщика; паспорт гражданина РФ поручителя или же залогодателя; документы о доходе за последние 6 месяцев; документ, подтверждающий оценку стоимости недвижимости; свидетельство о заключении брака; свидетельство о рождении ребенка

Далее необходимо будет подать все требуемые в таком случае документы в банк. При этом в заявке на ипотеку нужно обозначить использование соответствующих льгот со стороны государства относительно погашения процентов по займу за его счет.

Многодетным

На сегодняшний день многодетным семьям на федеральном уровне рассматриваемого типа льгот не предоставляется.

Но при этом в некоторых регионах действуют специальные программы, в соответствии с которыми часть долга по процентам погашается за счет местного бюджета.

При этом формат получения подобного рода схож с материнским капиталом. Чаще всего выделяется определенная сумма, установлена законодательно. После чего властями проверяется её целевое расходование.

Сам процесс получения такой ипотеки имеет стандартный алгоритм:

подаются необходимые документы в администрацию или же региональный отдел органов защиты населения для получения соответствующего сертификата;
осуществляется сбор всех необходимых в конкретном случае документов;
с банком заключается соответствующее соглашение о ипотечном кредитовании;
приобретается жилье;
на счет банка перечисляется необходимое количество средств.

Важно помнить о некоторых особенностях рассматриваемого типа льгот.

К наиболее важным стоит отнести:

Показатели	Описание
Величина первоначального взноса	должна составлять не менее 30%
Во многих регионах законодательно допускается оформлять до 6 различных созаемщиков	в таком случае величина финансового бремени будет минимальной

Со всеми нюансами стоит ознакомиться заблаговременно. Так можно будет избежать большого количества ошибок, спорных моментов.

Пенсионерам

На данный момент каких-либо государственных программ, позволяющих приобрести жилье в ипотеку пенсионерам без процентов, попросту не существует.

Но при этом многие банки позволяют решить вопрос с уплатой процентов при помощи своих собственных специальных программ. Решить этот вопрос возможно будет различными способами.

Например, крайне выгодные условия предлагает банк АИЖК со своей программой «Переезд».

Главной особенностью данной ипотечной программы является то, что заемщик может использовать уже имеющуюся в собственности недвижимость как оплату процентов по займу или же первоначального взноса.

При этом важно помнить, что само залоговое имущество будет реализовано только после окончания срока кредитования.

При этом различного рода ежемесячные платежи попросту отсутствуют. Всю необходимую сумму кредита заемщик вносит непосредственно в конце срока кредитования.

Если суммы после реализации недвижимости не достает для погашения задолженности, то пенсионер осуществляет доплату за счет собственных средств.

Схожие программы кредитования действуют в различных иных банках. Но прежде, чем пенсионеру воспользоваться подобного рода программой, необходимо будет изучить их особенности.

Специалистам

Сегодня некоторые банковские учреждения предлагают специальные условия получения ипотечных кредитов для отдельных видов специалистов.

Например, на данный момент действует достаточно большое количество различного рода программ для молодых выпускников ВУЗов, которые решили работать по специальности в сельской местности.

Сегодня наиболее выгодные программы такого типа имеют место в следующих учреждениях:

«Россельхозбанк».
«АИЖК».

Алгоритм получения подобного рода ипотечного займа является полностью стандартным. При этом необходимо будет подготовить стандартный набор документов.

Он включает в себя следующее:

Показатели	Описание
Трудовая книжка	—
Паспорт заемщика	удостоверяющий личность
Справка с места постоянного трудоустройства	по форме 2-НДФЛ – подтверждает доход
Свидетельство о заключении брака	—
Справка из паспортного стола

При этом также требуется представить специальное направление на работу в сельскую местность. Обычно данный документ оформляется в районной администрации муниципального образования где будет осуществляться работа.

Существует большое количество различных нюансов, связанных с оформление подобных программ.

Бюджетникам

Сегодня бюджетникам также, как и многих другим категориям граждан не предоставляется каких-либо специальных условий кредитования.

Но при этом многие банки составляют специальные ипотечные программы, которые позволяют свести количество уплачиваемых процентов к самому минимуму.

Наиболее выгодные условия на данный момент предлагает «Сбербанк». При этом для использования подобного рода программы необходимо будет соответствовать категории «нуждающийся».

К данной категории относятся:

Показатели	Описание
Вся семьям, состоящая из близких родственников	проживает на одной жилищной площади
Проживание имеет место в коммунальной квартире	иная жилищная площадь попросту отсутствует
Жилье не соответствует требованиям	предъявляемым к нему
Имеет место проживание в стесненных условиях	—

Сам процесс оформления подобного рода ипотеки является стандартным.

С материнским капиталом

На данный момент одной из мер поддержки семей с двумя и большим количеством детьми является выплата материнского капитала. Данная выплата имеет целевое назначение.

При этом использовать её можно по своему усмотрению в рамках законодательства. Одним из допустимых решений является погашение процентов по ипотечному кредиту.

Сделать это можно будет на основании предоставления в банк специального сертификата.

Порядок оформления

Сегодня процесс оформления ипотечного кредита без процентов индивидуален в каждом случае. Но в то же время возможно выделить некоторые основные этапы, которые являются общими для всех случаев.

Наиболее важными вопросами являются:

Необходимые документы.
Срок действия в Москве.

Необходимые документы

Перечень документов, необходимых в конкретном случае, включает в себя следующее:

паспорт гражданина РФ;
справку о доходах по форме 2-НДФЛ или же по форме банка;
копия трудовой книжки;
военный билет;
ИНН.

В отдельных случаях также может потребоваться следующее:

Показатели	Описание
Свидетельство	о заключении брака; о рождении ребенка

Если для использование определенной льготы требует соответствия некоторым условиям, необходимо будет оформить документальное подтверждение наличия определенного статуса. Обычно для этого требуется обратиться в администрацию.

Срок действия в Москве

На данный момент некоторые специальные программы имеют достаточно ограниченный период действия по времени.

Например, для оформления беспроцентной ипотеке молодой семье необходимо, чтобы хотя бы один родитель был в возрасте менее 35 лет.

В противном случае оформить подобного рода программу не удастся. Потому прежде, чем обратиться за оформление соответствующей ипотечной программы, необходимо будет внимательно изучить законодательство.

Видео: беспроцентный заем на квартиру и кредит

Основные нюансы

К наиболее существенным нюансам, связанным с оформлением ипотечного займа рассматриваемого типа, необходимо отнести:

В каждом случае требуется индивидуальный пакет документов.
Возможно погашение процентов как полностью за государственный счет, так и частично.
Обязательно соответствие некоторым требованиям.

Чем регулируется

Сегодня вопрос ипотечного кредитования регламентируется федеральным законодательством.

Наиболее существенным нормативно-правовым документом является Федеральный закон:

Он включает в себя следующие основные разделы:

Статья	Описание
Ст.№1	основания для получения ипотечного займа
Ст.№2	какие обязательства возникают у сторон договора
Ст.№3	какие обеспечиваются требования ипотекой
Ст.№5	что может быть залоговым имуществом по кредиту рассматриваемого типа
Ст.№6	когда возможно отдавать в залог имущество по ипотечному займу
Ст.№8	основные правила заключения договора по ипотечному займу
Ст.№10	обозначается обязательность регистрации государственной ипотеки
Ст.№74	использование данного закона относительно приобретения в ипотеку жилых квартир, домов
Ст.№76	обозначает возможность приобретения в ипотеку строящихся жилых домов

Сегодня оформление ипотечного кредита без процентов имеет большое количество самых разных нюансов. Изучить их следует заблаговременно. В противном случае возникнет большое количество самых разных затруднений.

brakexpert.ru

Беспроцентная ипотека для молодой семьи: условия, требования, особенности

В 2011 году начала действовать государственная программа "Молодая семья", в рамках которой молодым парам оказывалась помощь в покупке своего жилья. Смысл программы заключался в снижении затрат на ипотеку. Давайте разберемся, возможно ли получить беспроцентную ипотеку?

Новые условия участия в государственной программе ипотеки для молодой семьи

Как получить беспроцентную ипотеку молодой семье в 2016 году? Программа не предполагает, что государство оплатит все затраты по кредиту. То есть речь не идет об оформлении полностью беспроцентной ипотеки для молодой семьи, но помощь оказывается достаточно весомая.

Беспроцентная ипотека для молодой семьи становится реальностью только в случае увеличения жилплощади. Это требует не таких значительных затрат, как при покупке первой квартиры. Тогда полученная субсидия фактически компенсирует проценты по привлеченному займу.

Хоть программа помощи немного изменена, но критерии по отбору участников остались практически неизменными. При помощи такой субсидии теперь можно:

Приобрести квартиру в новостройке;
Построить новый дом;
Оплатить взнос жилищному кооперативу, чтобы оформить право собственности;
Внести первый взнос по ипотеке.

Стоит учитывать, что государственная помощь положена тем, кто может погашать ипотечный кредит или есть некоторые накопления, которых хватит на оплату оставшейся стоимости. Поэтому такой кредит может быть доступным только для тех, у кого позволяет доход. Правительством был установлен максимальный размер предоставляемой субсидии.

Сумма, выделяемая для погашения части кредита, сильно зависит от региона, поэтому ее необходимо заранее уточнять.

Какие документы нужны для того, чтобы оформить государственную субсидию?

Заявление;
Паспорта и свидетельства о рождении детей при их наличии;
Свидетельство о браке или о разводе;
Документы, показывающие, что пара нуждается в получении жилья.

Это основной пакет документов, но перечень может отличаться в зависимости от области.

Сначала документы передаются местному Департаменту жилищной политики и жилищного фонда. Оно принимает решение в течение 10 дней.

Каковы особенности предоставления ипотеки молодым семьям в 2016 году?

Субсидия предоставляется в безналичной форме и переводится сразу на банковский кредитный счет;
Деньги могут быть использованы только для решения жилищных вопросов;
Новое жилье выступает в качестве залога;
Если семья на момент получения кредита не имела детей, а потом родился малыш, то из государственного бюджета выделяется дополнительная сумма, но не больше 5% от начальной цены квартиры;
Оформить кредит разрешается в любом банке;
Получить такую помощь можно только один раз.

По условиям кредитной организации в качестве поручителей могут рассматриваться родственники молодой пары.

Выдавать ипотечный кредит молодым людям – довольно рискованно. Мужчину могут призвать в армию, а женщина может уйти в декретный отпуск. В таком случае резко снижается платежеспособность пары, и обязательства несут поручители, если они привлекались для оформления кредита. Поэтому для финансирования лучше выбирать такие банки, которые имеют более лояльные программы - ВТБ 24 и Сбербанк.

Преимущества и недостатки госсубсидирования

Достоинства ипотечного кредитования с участием государственных средств:

Большая сумма от государства;
Низкая процентная ставка;
Приобретение жилья в новостройке или на вторичном рынке;
Максимальный срок – 30 лет;
Возможность привлечь поручителей;
Приобретение квартиры в короткий срок.

Недостатки:

Ограничение возраста для участников программы;
Пока кредит оплачивается, жилье находится в залоге у банка;
Сделать уступку прав или сдать жилье в аренду можно только с разрешения кредитной организации.

Как вы уже заметили, достоинств гораздо больше. И это неудивительно. Еще одним хорошим моментом выступает участие в данной программе лидеров рынка кредитования, что говорит о надежности отношений между заемщиком и кредитором в течение всего срока кредитования.

Как правильно подать заявку?

Вы должны знать, что государственный бюджет местных органов формируется до 1 сентября текущего года, что производить выплаты в следующем отчетном периоде. Так, если вы заявку подали в начале 2016 года, то субсидию вам предоставят только в 2017 году.

Этап 1. Согласование ипотеки. Сначала банк проведет проверку вашей платежеспособности, после чего скажет о максимальной сумме кредита.

Этап 2. После этого подается заявка в местную администрацию города. После принятия положительного решения вам выдадут сертификат участника программа, который предъявляется банку

Этап 3. Проведение независимой оценки недвижимости. Вы можете найти оценщика сами или воспользоваться списком кредитной организации. Лучше использовать второй вариант, так как в список включены уже проверенные компании, и процедура от этого проводится быстро.

Этап 4. Оформление ипотеки и получение кредитных денег. Кредитор выдает вам деньги, а вы вносите первый взнос за счет своих средств или субсидии.

Теперь вам остается только собирать вещи и въезжать в новую квартиру.

Несмотря на наличие ограничений программа под названием "Молодая семья" является одной из лучших для приобретения своего жилья для тех, у кого доходы не измеряются тысячами долларов. Кстати, узнать, как оформить ипотеку без первого взноса, вы можете тут.

frombanks.ru

Существует ли беспроцентная ипотека для молодой семьи

На сегодняшний день государство позаботилось о том, чтобы молодым семьям, особенно тем, у которых уже есть маленькие дети, было, как можно проще приобрести собственное жилье. Чтобы они как можно скорее перестали переезжать с одной съемной квартиры на другую. Или, чтобы не приходилось жить с родителями. Для этой цели, помимо уже всем привычной ипотеки, была разработана специальная программа, поддерживающая ряд банков в некоторых моментах, и у последних появляется возможность более выгодно кредитовать население. А самое новое и выгодное предложение – это программа, дающая возможность получить существенную социальную помощь в виде беспроцентной ипотеки для молодой семьи.

Что же в действительности

Перед Новым Годом на рассмотрение в Госдуму был отправлен новый законопроект, который позволит нуждающимся молодым семьям изменить к лучшему свои жилищные условия. Рассчитан он в большинстве случаев на многодетные семьи. Помощь будет заключаться в следующем:

получение беспроцентного займа для покупки своей собственной квартиры, максимальный срок выплаты которого составит 25 лет;
возможность получения социальной выплаты, предназначенной на постройку или покупку собственной жилой площади;
возможность получить жилищную субсидию, благодаря которой можно будет погасить проценты или часть основного долга по кредиту после появления детей. При этом первый ребенок дает возможность списать 10 % долга, второй – 15%, а все последующие – 20 %.

Отметим, что воспользоваться все выше перечисленными льготами смогут только те семьи, которые официально были определены, как те, кто нуждаются в изменении к лучшему их жилищных условий. Но пока законопроект не принят, то рассказывать о том, что в нашей стране молодая семья, которой просто необходимо жить самостоятельно и в нормальных условиях, может оформить беспроцентную ипотеку, не приходится.

Какие есть альтернативы

Но пока депутаты находятся в раздумьях о принятии вышеупомянутого законопроекта, у россиян есть возможность применить другие, уже доступные, программы льготного кредитования. Итак, какая есть альтернатива, прежде чем беспроцентная ипотека станет доступной. Можно воспользоваться уже действующими предложениями и возможностями программы, направленными на то, чтобы помочь купить свою квартиру молодой семье. То есть, получить помощь на выплату ипотеки от государства в размере 30% от стоимости жилья, если у вас еще нет детей. И такую же помощь, но уже в размере 35% — если есть дети. Такой способ можно также считать беспроцентным, так как основная часть денег, получаемых от государства, идет как раз на погашение процентной ставки, а тело кредита заемщик уже выплачивает самостоятельно.

Основные условия для оформления льготных условий

Как все прекрасно понимают, льготные займы просто так не выдаются.

Самое первое и основное условие – это возраст заемщиков. Так как программа рассчитана на молодых супругов, то их возраст не должен превышать тридцать пять лет.
Также, у обоих брак обязательно должен быть первый.
Если у вас еще нет детей, то с момента регистрации брака должно пройти не меньше одного года.
Молодая семья обязательно должна быть признана нуждающейся в улучшении жилищных условий.
Обязательно должно быть на руках специальное свидетельство о том, что вы являетесь участником федеральной программы.

Если вы соответствуете всем перечисленным выше критериям, то вам можно смело рассчитывать на беспроцентную ипотеку. Кстати, ипотека выдается из расчета 18 кв. метров жилой площади на одного члена семьи. Если же вас пока только двое, то можете рассчитывать на 42 квадратных метра.

Возможности для молодых семей

Существует такая федеральная программа, для приобретения доступного жилья – «Молодая семья». Согласно этой программе, государство выплачивает либо разовую помощь, либо от расчетной стоимости покрываю 30%, а то и все 50%. Только в этом случае квартира не становится сразу же собственностью семьи. Для начала необходимо погасить все кредиты и процентные ставки по ним, которые были взяты для приобретения квартиры. Но если есть стартовый накопленный капитал, или доходы стабильны, то эта программа окажет вам существенную помощь и поддержку.

Что же следует из всего вышесказанного

Как бы там ни было, но беспроцентные займы на приобретение собственного жилья оказывают реальную поддержку тем, кто нуждается в улучшении условий жизни. Это замечательная помощь для тех, кто социально не защищен и так далее. К тому же, эта программа позволяет получить в собственное владение недвижимость, на которую они бы откладывали последующие лет 20-30, уже сегодня. При этом сумма ежемесячного платежа по беспроцентной ипотеке будет примерно такой же, как если бы вы откладывали эти деньги «в банку».

krepoteka.ru

Беспроцентная ипотека

Многие жители нашей страны после достижения совершеннолетнего возраста начинают задумываться о приобретении собственного жилья: квартиры либо частного дома. К сожалению, в столь раннем возрасте нет возможности заработать достаточно финансовых средств для получения ипотечного кредита. Для таких ситуаций существуют специальные программы поддержки малоимущих граждан. Ниже будут более подробно рассмотрены различные варианты.

Что такое беспроцентная ипотека?

Беспроцентная ипотека – это такой вид целевого займа финансовых средств у банка, при котором присутствует частичная компенсация затрат клиента финансового учреждения.

Такая услуга доступна людям определенной категории – льготникам. Компенсация происходит за счет государственных средств, то есть оно частично оплачивает ипотеку, оформленную гражданами. Существует несколько вариантов такого займа:

получение финансовых средств на улучшение жилищных условий;
возможность покупки квартиры из государственного фонда по специальным ценам для льготной категории граждан;
компенсация процентов или основного долга по ипотеке за счет материнского капитала или за счет бюджета государства.

Каждый формат имеет свои особенности, преимущества и недостатки. Существуют и определенные ограничения по использованию беспроцентной ипотеки – она доступна далеко не всем желающим. Как правило, оформление такого займа предполагает сбор большого пакета документов, что может увеличить срок получения денежных средств на покупку жилой недвижимости в конечном итоге.

Условия ипотеки без процентов

Чтобы получить такую ссуду необходимо проходить по следующим критериям:

Клиент, подающий заявку на субсидию, должен принадлежать к категории льготных граждан. В противном случае оформить льготную ипотеку просто не получится.
Ежемесячный платеж по ипотеке с учетом субсидий не должен превышать 45% основного дохода. Если же кредит берет семья, то учитывается совместный доход супругов.
У клиента действительно должна быть потребность в улучшении жилищных условий, то есть нехватка квадратных метров в расчете на одного жильца или аренда жилого помещения или не соответствие условий проживания установленным нормам региона.
Постоянная регистрация в регионе, где планируется вступать в ипотеку.
Положительная кредитная история.
Отсутствие задолженностей по прошлым кредитам или перед государством (сюда относятся налоговые отчисления).
Обязательное условие – наличие официального и стабильного дохода, при котором сумма выплат по ипотечному кредиту не более 45% общего дохода.

Кому выдают беспроцентную ипотеку

Предоставление льгот по ипотечному кредитованию возможно только для определенной категории граждан, называемых льготниками. Рассмотрим более подробно категории таких людей.

Молодая семья

Молодая семья – это супружеская пара, в которой возраст мужа или жены не превышает установленного программой возраста в 35 лет.

Для подачи заявления необходимы следующие документы:

паспорта каждого из супругов;
копия документа, подтверждающего решение супругов о вступлении в брак;
сертификат, который подтверждает участие в социальной программе «Молодая семья».

После подачи всех документов семья становятся в очередь, которая может длиться годами. Льготы по ипотечному кредиту могут быть предоставлены только в определенных случаях:

условия проживания в жилом помещении, в котором сейчас находится молодая семья, не соответствуют нормам и ГОСТам региона проживания;
семья проживает в коммунальной квартире совместно с больным человеком, а по санитарным нормам проживание с таким человеком – запрещено.

Многодетная семья

Многодетная семья – это семья, у которой количество детей больше двух. Такой категории граждан предусмотрены льготы только на предоставление земельного участка и на улучшение текущих жилищных условий. Критерии для участия в программе:

если одному из супругов нет 35 лет, то они могут воспользоваться программой «Многодетная семья»;
если условия проживания семьи не соответствуют установленным нормам текущего региона;
уровень официальной заработной платы каждого члена семьи не соответствует прожиточному минимуму.

Документы, которые нужны для подачи заявления: копия паспорта каждого супруга; документ, подтверждающий наличие детей в семье и сертификат, который подтверждает статус многодетной семьи.

Бюджетники

Сотрудники бюджетных организаций – это работники сферы здравоохранения, культуры и органов внутренних дел. К этой категории людей относятся граждане, у которых есть следующие потребности: необходимость в улучшении жилищных условий, возраст должен не превышать 35 лет, стаж – не менее 3 лет, сумма выплаты по ипотеке не должна превышать 45% общего дохода заемщика.

Если сотрудник проходит по всем критериям – он должен будет предоставить стандартный набор документов для ипотечного займа, и после этого становиться в очередь. Льготы, предоставляемые сотрудникам бюджетных организаций:

предоставление жилого помещения из фонда России;
более выгодные условия по ипотечному кредитованию;
предоставление разовой субсидии в размере 15% от стоимости покупаемого жилья;
понижение процентной ставки по ипотеке.

Молодые специалисты

Молодые специалисты, это фактически студенты, только что окончившие ВУЗы. К молодым специалистам относят следующие профессии:

учителя;
медработники;
научные сотрудники.

При этом должны соблюдаться следующие условия – стаж работы не менее 3 лет, возраст до 35 лет, трудоустройство в государственной структуре, сумма выплаты по ипотеке не должна превышать 45% общего дохода заемщика. Льготы, предоставляемые по такой программе:

снижение процентной ставки;
уменьшение суммы первоначального взноса.

Использование материнского капитала для беспроцентного займа

Во многих программах беспроцентной ссуды есть возможность использовать материнский капитал. Для этого у клиента на руках должен быть сертификат, подтверждающий наличие материнского капитала. Для жилищного помещения в случае использования материнского капитала тоже выдвигаются определенные требования:

Квартира должна находиться на территории России
Жилое помещение должно соответствовать ГОСТам и нормативам. Подразумевается, что оно не должно находиться в аварийном состоянии и должно быть пригодным к проживанию.

Есть еще некоторые важные нюансы при использовании материнского капитала:

При использовании такого сертификата, квартира оформляется на всю семью.
Заемщик по своему желанию может потратить часть суммы маткапитала, а часть оставить на другие нужды. Единственное исключение – нельзя использовать для покупки земельного участка.
Для постройки собственного частного дома денежные средства переводятся в два этапа. Первые 50% сразу зачисляются, а вторые спустя 6 месяцев. При этом заемщик обязуется за эти полгода заложить фундамент, соорудить стены и крышу.
Ответственный за оформление материнского капитала – Пенсионный фонд РФ, и срок перевода финансовых средств довольно большой – около 2 месяцев. Поэтому рекомендуется заранее просчитывать временные рамки.

Достоинства и недостатки беспроцентной ипотеки

Ипотечное кредитование на льготных условиях имеет свои преимущества и недостатки. Остановимся чуть более подробно.

Преимущества:

возможность приобретения жилищного помещения для малообеспеченных граждан;
на выбор предлагается множество программ ипотечного кредитования для граждан льготной категории на специальных условиях;
квартиру можно приобрести как в новых домах, так и на рынке вторичного жилья;
пониженная ставка для ипотеки.

Недостатки:

Жилое помещение находится в залоге у банка, что накладывает определенные ограничения на владельца. Например, он не может сделать перепланировку.
Есть ограничения по возрасту для участников программы льготного кредитования. В основном, порог в 30 лет.
В случае положительного решения на предоставление льгот по ипотеке необходимо выстоять в очереди, которая может затянуться на продолжительный срок.

Порядок оформления

Для получения льготных условий на покупку собственного жилья нужно сделать следующее:

Первым делом необходимо собрать все документы, необходимые для получения. Об этом будет более подробно рассказано в следующем абзаце.
Собранные документы подаются в региональный орган власти для подтверждения льгот заемщика.
Заявление рассматривается, как правило, в течение недели. И только после получения одобрения, заемщику предоставляются льготы по ипотеке, правда, при этом необходимо дождаться своей очереди.

Список необходимых документов

Ниже указан список документов, которые необходимо предоставить для получения льгот по ипотечному кредитованию:

Копии паспортов всех членов семьи.
Заявление на предоставление ипотечного займа на льготных условиях.
При подаче заявления семьей необходимо свидетельство о браке. При наличии в семье детей необходима копия свидетельства о рождении.
Копия трудовой книжки, заверенной у нотариуса.
Справка о доходах 2-НДФЛ либо справка по форме банка.
Если есть материнский капитал, то необходим подтверждающий сертификат.
Список зарегистрированных жильцов, проживающих в жилом помещении.
Акт о соответствии жилого помещения всем нормам и ГОСТам.

Для сбора всего пакета документов потребуется время. Некоторые справки имеют свои сроки давности. Это тоже нужно учитывать заблаговременно.

onedvizhke.ru

Беспроцентная ипотека - для молодой семьи, в 2018 году, как получить, многодетной семье, молодым специалистам, для бюджетников

Проценты, которые начисляет банк заемщикам, это ничто иное, как плата за использование чужих денежных средств. Собственно, это и есть тот доход, ради которого банк создается. Об этом говорит его наименование – коммерческий. Поэтому кредита без процентов в банке не существует, это невыгодно.

И все же есть возможность получить займ под залог квартиры и не платить проценты по нему. Или платить, но существенно ниже, чем все остальные.

Это происходит потому, что вместо заемщика проценты банку платит государство. То есть для банка кредит с процентами, а для его клиента – без них. Вот и получается беспроцентная ипотека.

Что это такое?

Государственная поддержка осуществляется в рамках реализации программы «Доступное жилье для российской семьи».

Для этого Агентство АИЖК разрабатывает и совместно с коммерческими банками реализует различные ипотечные продукты для тех, кто в силу небольшого дохода не может претендовать на получение кредита на общих условиях.

Вариантов социальной ипотеки несколько. Конкретные виды и размеры помощи зависят от региона, власти которого могут дополнительно к федеральным программам добавлять свои меры поддержки.

Но на сегодняшний день самыми распространенными являются:

получение жилищной субсидии;
продажа квартир из государственного или муниципального фонда по льготной цене;
частичная или полная компенсация процентов по кредиту.

Воспользовавшись любым из этих вариантов, многие семьи могут позволить себе приобрести современное и комфортное жилье. Даже если их доход пока не слишком велик и в будущем вряд ли станет больше.

Но программа предназначена не для всех желающих.

Каковы условия?

Конкретные условия зависят от того, к какой социально приоритетной категории относятся заемщики. Но, как правило, чаще всего используется именно субсидия, которая позволяет полностью или частично «закрыть» проценты за пользование кредитом. Возвращать ее государству не нужно.

Что же касается основной суммы кредита, то погашать ее покупателям недвижимости предстоит полностью самостоятельно.

Так же, как и искать средства на первоначальный взнос. Его размер колеблется от 10 до 40 % в разных банках. Найти предложение с нулевым взносом практически нереально.

Срок займа может достигать 30, а в редких случаях до 50 лет. Но на момент его окончания заемщикам не может быть более 65-75 лет.

Не случайно большинство социальных кредитов предназначены для молодых семей или специалистов – до 35 лет. То есть заемщик должен быть трудоспособным.

Последнее условие – наличие стабильного дохода, достаточного для выплаты долга банку. Если речь идет о семье, то учитывается совокупный доход созаемщиков.

Несмотря на сниженные или отсутствующие проценты, требование к доходу остается стандартным: ежемесячный платеж не должен превышать 45% от него.

Кому положены льготы?

Для того, чтобы стать участником программы социальной ипотеки, необходимо, во-первых, нуждаться в приобретении жилья.

Это может выражаться в следующем:

отсутствие жилья как в собственности, так и на условиях социального найма;
проживание в общежитии, коммуналке или аварийном доме;
несоответствие размера жилья количеству членов семьи и т. п.

А, во-вторых, реальный доход семьи должен быть таков, что его не хватит на приобретение квартиры по базовым линейкам ипотечных кредитов.

Как правило, это относится к:

молодым семьям, которые пока имеют низкий доход;
работникам бюджетных организаций;
пенсионерам и т.д.

Особую категорию составляют те граждане, кто уже много лет стоит в очереди на улучшение своих жилищных условий за государственный счет.

Для очередников также действуют программы покупки жилья на льготных условиях, в том числе и в ипотеку.

Беспроцентная ипотека

Как уже было сказано, полностью бесплатной, то есть беспроцентной ипотеки не бывает. Только в том случае, если государство возьмет на себя погашение платы за пользование заемными средствами.

Останется только выплатить банку оставшуюся часть стоимости жилья, то есть тело кредита.

Для молодой семьи

Субсидия для молодой семейной пары, пока не имеющей детей, или неполной семьи с ребенком составляет порядка 30-35% от стоимости квартиры:

эта сумма перечисляется на счет банка частями, позволяя погашать проценты, пока не будет выплачена полностью;
если за время пользования кредитом у семьи рождается ребенок, то субсидия соответственно увеличивается.

Чтобы получить такую субсидию оба супруга должны состоять в первом официальном браке и иметь возраст не старше 35 лет. Но и, разумеется, испытывать нужду в приобретении собственной квартиры.

Беспроцентная ипотека для молодой семьи предоставляется до на срок до 30 лет, первый взнос, как правило, снижен и составляет 10-15%.

Для многодетной семьи

Каких-либо особых программ, способствующих покупке жилья многодетными семьями, пока не представлен. Хотя отдельные регионы готовы выделять им земельные участки или жилье на льготных условиях.

Родители, имеющие более трех детей, могут воспользоваться любой из существующих социальных ипотек:

для молодой семьи;
для очередников;
иной, подходящей по условиям.

Расчет субсидии в таком случае будет производиться, исходя из того, что на одного члена такого семейства должно приходиться 18 м2 жилой площади.

Рождение ребенка в процессе погашения кредита также может увеличивать размер субсидии.

Молодым специалистам

Молодым специалистом считается выпускник ВУЗа или ССУЗа, стаж работы только перевалил за отметку три года. Доход его невелик, но со временем вполне может вырасти.

Если при этом ему не более 30 лет, то он вполне может претендовать на участие в региональных ипотечных программах.

Для молодых специалистов в научной сфере разработана своя программа льготной ипотеки.

Стать ее участниками могут кандидаты и доктора наук, работающие в государственных учреждениях не менее трех лет:

преподаватели ВУЗов;
научные работники РАН, НИИ, НПО;
сотрудники научных центров и т. д.

Для бюджетников

Работники бюджетной сферы также имеют право оформить беспроцентную ипотеку с государственной поддержкой.

Требования к ним те же, что и к остальным претендентам на социальную ипотеку:

молодой возраст;
относительно невысокий доход;
признание нуждающимся в решении жилищной проблемы;
стаж работы не менее трех лет, из них год на последнем месте.

Право на льготы и субсидии имеют работники бюджетных учреждений образования, культуры, здравоохранения. А также сотрудники органов внутренних дел.

В особую категорию были выделены молодые учителя.

С участием материнского капитала

Погасить часть или даже все проценты по ипотеке могут обладатели сертификата на материнский капитал. Одной из целей, для которой вводилась эта мера государственной поддержки семей с детьми, является покупка жилья.

При этом совершенно неважно, признана ли семья нуждающейся или же имеет вполне достаточный для выплаты ипотеки доход.

Использовать маткапитал на погашение процентов по ипотечному кредиту можно в любом случае.

Как получить социальный кредит?

Для того, чтобы получить субсидию или льготную ипотеку, предстоит пройти три последовательных этапа:

встать на очередь для получения субсидии;
скопить средства на первоначальный взнос;
заключить с банком договор об ипотечном кредите.

Здесь можно скачать образец заявления на получение субсидии на улучшение жилищных условий.

Оформление

Как уже было сказано выше, критериев получения социальной ипотеки два: нуждаемость и малый доход.

Именно в этом случае семья получает право воспользоваться для решения своего квартирного вопроса государственной помощью.

Следовательно, обращаться предстоит в государственный или муниципальный орган власти, где необходимо доказать свое право на льготы.

Документы

Доказывать придется, представив следующий пакет документов:

заявление;
паспорта всей семьи;
свидетельства о браке и рождении детей;
выписки из домовой книги;
копия трудовой книжки;
справка 2-НДФЛ.

Тут представлены образец справки о доходах 2-НДФЛ, образец ипотечного договора.

На видео о социальной ипотеке

77metrov.ru

Беспроцентная ипотека в 2018 году: как получить

Оформить беспроцентную ипотеку могут социально незащищенные слои населения, которые имеют специальный статус и могут представить соответствующие подтверждающие документы. К таким слоям населениям можно отнести молодые семьи, как с ребенком, так и без него, пенсионеры, многодетные семьи и т.д. На каждый год или другой период Правительством РФ утверждается тот перечень категорий, которым будут предоставлены льготы по ипотеке.

Кроме того, периодически утверждаются новые программы, совершенствуются уже функционирующие стратегии, и в итоге каждый год все большее и большее количество людей получают возможность купить собственную квартиру при помощи кредита. И далее мы поговорим о том, как получить беспроцентную ипотеку для молодых семей, для инвалидов и т.д. в 2018 году.

Что значит беспроцентная ипотека

Для начала определим, что ипотека — это целевой вид займа, выдаваемого кредитором своему клиенту. Ипотека выдается банками, под некий процент. И только в исключительных случаях, по неким программам или социальным направлениям ипотека может выдаваться под низкий процент. Но случаи, когда она предоставляются заемщику под 0 процент, это редкость. Скорее всего, исключение из правил.

Если рассматривать положение в Российской Федерации, то здесь также нельзя говорить о том, что социально незащищенным гражданам выдают бесплатные кредиты. Это не так. Государство предоставляет некие дотации, льготы или субсидии (все зависит от конкретного региона, его финансирования) тем людям, которые на них имеют право. Такие льготы могут заключаться в следующем:

Компенсация части стоимости квартиры. В таком случае некий процент, обычно до 30% перечисляется продавцу недвижимости, а оставшиеся 70% оплачиваются заемщиком за счет ипотечных средств. В таком случаи дотация от государства служит своеобразным первоначальным взносом по ипотеке;
Оплата части процентов по ипотеке. В таком случае из федерального или регионального бюджета ипотечнику компенсируется часть процентной ставки, или такая компенсация направляется в банк, который устанавливает для данного клиента пониженную ставку. Яркий пример — заявленная программа «Ипотека 6%», когда банку будут компенсировать разницу между рыночной ставкой по таким кредитам и установленной ставкой в 6%;
Смешанная форма дотирования, когда компенсируется сразу и часть стоимости жилья, и часть процентной ставки. В большинстве случаев такие способы применяются тогда, когда семья может сразу проходить и по федеральным, и по региональным программам.

На 2018 год работают такие льготные программы:

Кстати, по поводу условий проживания, вне зависимости от того, в какую категорию из перечисленных входит человек, он в обязательном порядке должен стоять в очереди на жилье и/или нуждаться в улучшении условий проживания.

И далее поговорим о каждом из направлений.

Ипотека для молодых семей

В такой программе могут принимать участие исключительно супружеские пары, где каждый из супругов или один не старше 35 лет. Именно такой критерий ограничивает множество участников. Неважно наличие детей. Воспользоваться шансом можно как имея уже детей, так и нет. Правда, изменится формула расчета общей площади квартиры, по которой можно получить дотацию.

Если супружеская пара еще не имеет собственного ребенка, то тогда нормой по квадратным метрам является норма в 42 кв. метра. Если у пары уже есть малыш, то тогда расчет другой: на каждого члена семьи должно приходиться не менее 18 квадратных метров.

Беспроцентная ипотека проходит следующим образом: оформляется заем в банке, но тело кредита выплачивает непосредственно заемщик, а проценты по ссуде компенсируются из бюджета. Многие могут возмутиться: а почему именно они не оформили такой заем? Не забываем, что в обязательном порядке необходимо быть включенным в реестр тех, кто требует улучшения жилищных условий. И это должно быть официально подтверждено местными органами власти. Без этого критерия ипотека оформляется на обычных условиях.

Для того чтобы воспользоваться такими дотациями, необходимо обратиться к властям своего региона, где уточнить условия конкретной программы. Орган власти запросит необходимые документы, может провести экспертизу жилищных условий и по возможности включить в программу беспроцентной ипотеки. И только после такого решения, можно идти в банк, который сотрудничает с государством, и получать заем.

Говоря также о беспроцентной ипотеке для молодых семей, не стоит забывать о заявленной в 2018 году программе — «Ипотека 6%». Конечно, это не бесплатный кредит, но в сравнении с другими ипотечными программами, достаточно выгодный продукт. Но здесь также есть ряд ограничений.

Программой могут воспользоваться исключительно те семьи, в которых есть 2-й или 3-й ребенок, рожденный после 01.01.2018. Если малыш появился раньше, то тогда претендовать на ипотеку под 6% будет невозможно. Но преимущество в том, что нет возрастных ограничений и не нужно стоять в очереди на жилье.

Как работает программа ипотеки под 6%: банк заключает с заемщиком договор и выдает заем на обычных условиях под ту ставку, которая соответствует рыночным условиям. Разницу же между такой ставкой до 6% банку будет компенсировать государство. Другое дело, что такая льгота на проценты не будет действовать в течение 20 – 30 лет, как думают многие. Льгота будет для семей с двумя детьми действовать 3 года, а для семей с тремя – 5 лет

Кроме того, нельзя утверждать, что это единственные направления льготной ипотеки. В каждом регионе могут быть утверждены разные программы субсидирования, помощи и кредитования. Необходимо все уточнять в банках и местных органах власти.

Для примера сейчас в Сбербанке действуют акционные программы для молодых семей на некоторые новостройки. Ставка составляет 7%, поскольку сами застройщики готовы компенсировать банку часть процентов. Но и здесь есть особенность — срок субсидирования 12 лет, то есть ставка в 7% будет действовать только 12 лет.

Ипотека для пенсионеров

Казалось, что пенсионерам никто, не то что не выдаст ипотеку, но даже не станет помогать выплачивать такой кредит, поскольку принято считать, что пенсионеры не кредитоспособны, они не имеют стабильного дохода и т.д. Но это не совсем так, в РФ действует специальные программы. Конечно, они не являются беспроцентными.

Как это работает: пенсионеры, по мнению отдельных финансовых учреждений, имеют стабильный месячный доход в виде неплохой пенсии, они имеют в собственности некое движимое и недвижимое имущество, поэтому они могут взять ипотеку для улучшения своих жилищных условий. Другое дело, что в пенсионной ипотеки есть свои особенности:

Срок кредитования минимальный, как правило, на момент погашения последнего платежа заемщику должно быть не более 75 лет. Таким образом, если человек оформляет кредит в возрасте 65, то тогда максимально допустимый срок кредита — 10 лет;
Сумма займа ограничена, поскольку выдавать большую сумму никто пенсионеру не будет, это связано с большими рисками невозврата. Но в таком случаи предоставление банку залогового имущества уменьшает риски банка;
Сумма первоначального взноса может достигать 50%;
Применяется больше дифференцированная, то есть классическая схема погашения. Такой схеме свойственно постепенное уменьшение размера платежа: сначала периода платеж наибольший, в конце — наименьший.

Таким образом, каждый пенсионер, если он получает пенсию, имеет документы и желает улучшить условия проживания, может взять кредит, никто не ограничивает его в этом праве.

Ипотека для многодетных семей

Хочется отметить сразу, что ипотека для многодетных в каждом отдельном регионе имеет свою специфику. Но, главное для всех — это наличие такого статуса. Сначала его необходимо оформить, а потом уже претендовать на ипотеку.

По государственной программе многодетная семья даже при оформлении беспроцентной ипотеки должна:

Иметь возможность полностью самостоятельно оплачивать платежи по ипотеки;
Кредит должен выдаваться на недвижимость, которой нет в собственности у такой семьи;
Ипотека предоставляется для улучшения жилищных условий.

Другими словами, такая семья должна иметь стабильный доход, но при этом испытывать трудности с условиями проживания: например, на 1 человека приходиться меньше установленной нормы квадратных метров.

Обращаться обязательно необходимо не в банк, в котором не может быть никаких программ такого плана, а к местным властям. Необходимо написать заявление об участии в программе «Жилье многодетным семьям». И уже после рассмотрения дела, собирать необходимый пакет документов.

Также необходимо отметить: не всегда социально незащищенные граждане, которые получают дотацию на ипотеку, имеют свободное право выбора недвижимости. В отдельных регионах власти предоставляют перечень тех жилых объектов, которые принимают участие в программе. И только из этого перечня новостроек можно будет подобрать себе новую квартиру.

Ипотека для молодых специалистов, бюджетников

По поводу ипотечных программ для бюджетников, то это одни из тех программ, которые имеют ярко выраженную специфику в отдельных регионах. Все зависит от того, в каком специалисте нуждаются местные органы власти. По такому принципу привлекаются молодые кадры, которых мотивируют доступным жильем и целым рядом льгот, предоставляемых по факту приема на работу.

Возможные программы для бюджетников:

Ипотека для учителей. Для таких специалистов предоставляют ипотеку, при которой компенсируют до 30 % стоимости жилья. При этом заявление на участие в такой программе пишется на имя работодателя, где трудоустроен педагог. Он должен в обязательном порядке получить сертификат участника такой программы и только после этого приступать к оформлению ипотеки. Как правило, из регионального бюджета после предоставления человеку сертификата выдается часть стоимости квартиры, а оставшаяся часть оформляется в кредит. Деньги перечисляются сразу в банк;

Для молодых врачей. Особенностью является то, что не все врачи получают дотирования от государства при оформлении ссуды, а только те, в которых нуждается регион. Это может быть реабилитолог, анестезиолог, хирург и т.д.;

Для молодых научных исследователей. Это именно те специалисты, которые могут получить наиболее выгодные условия кредитования. Им, как правило, дотируют и часть стоимости жилья, так и впоследствии компенсируют часть процентной ставки.

В какую программу попадет каждый отдельный специалист неизвестно, но шансы на помощь велики. Кроме того, бюджетники имеют право оформить льготную ипотеку не только в молодом возрасте, но и достаточно зрелом. Это служит уже не мотиватором, а наградой. Например, для бюджетников со стажем работы в бюджетной отрасли 25 лет, государство также субсидирует часть ипотечного займа.

Но есть и минус в таких программах — если человек получает долгосрочной жилищный кредит на 20 – 30 лет, то тем самым он обязуется продолжать работать в данной отрасли. Допускается смена места работы, но только в пределах одной отрасли (переход со школы в школу, с больницы в поликлинику и т.д.).

По поводу программ для инвалидов, для ветеранов боевых действий, то особых привилегий в оформлении ипотечных программ у них нет. Есть масса других дотаций и преференций, которые могут позволить им получить бесплатно жилье. Но вот воспользоваться беспроцентной ипотекой они редко могут, только если в рамках ранее рассмотренных программ. Правда, такой факт, как инвалидность, может стать преимуществом при принятии решения со стороны местных органов власти.

Вывод: государство нацелено на решение проблем общества, поэтому всецело направляет свои силы на решение многих проблем, в т.ч. и жилищных. В РФ есть масса программ и действуют вполне адекватные условия ипотечного кредитования, позволяющие многим решить свой квартирный вопрос.

lgotarf.ru