Хотите взять ипотеку, готовьте брачный договор. Брачный контракт для ипотеки

Брачный договор для ипотеки в Сбербанке: образец брачного контракта

Оформление ипотечного кредита – ответственный шаг, так как обязательства по нему нужно будет выполнять в течение многих лет. Брачный договор для ипотеки в Сбербанке не является обязательным документом, но может существенно облегчить процедуру получения кредита.

Хотите взять ипотеку, готовьте брачный договор 0

Зачем нужен брачный договор при покупке квартиры в ипотеку?

Банки, в том числе и Сбербанк, благосклонно относятся к решению клиента оформить брачный договор, так как данное соглашение поможет избежать недоразумений в случае развода.

Если между супругами брачный контракт не был заключен, то вопрос будет решен согласно нормам законодательства, то есть имущество и долги по нему будут поделены пополам. Если же ипотека была оформлена до брака, то второй супруг не сможет претендовать на нее, даже если в течение многих лет оплачивал долг по взятому супругом кредиту.

Отсутствие брачного договора увеличивает риски не только заемщиков, но и банка. Как правило, при разводе оставшийся долг делится пополам. При этом не всегда оба из бывшей пары одинаково платежеспособны.

Но основной причиной, по которой требуется наличие контракта между супругами, является желание оформить ипотеку только на одного из них. Если планируется, что собственником ипотечной недвижимости будет только один из пары, наличие договора обязательно, иначе банк откажет в выдаче кредита.

Брачный договор – не дань моде, а способ защитить свои права. Наличие соглашения позволяет четко описать права и обязанности каждой из сторон.

Когда брачный договор необходим?

В некоторых случаях заключение брачного договора крайне желательно:

у одного из супругов плохая кредитная история. Оформление ипотеки на мужа и жену в таком случае маловероятно, так как банки предпочитают не иметь дела с теми, кто когда-либо имел задолженность по взятому кредиту. В случае же брачного соглашения оформлять ипотеку и выплачивать ее будет только один из пары;

один из пары категорически против ипотеки и отказывается оформлять ее. В данном случае есть смысл подписать брачный контракт, чтобы взять ипотеку, не получая согласия от мужа или жены;
ипотека была оформлена до брака, но выплату по ней производят и муж, и жена. В противном случае, даже если большая часть кредита будет выплачена в браке, недвижимость не будет считаться совместно нажитым имуществом, это придется доказывать в суде. Необязательно делить квартиру пополам, за каждым из супругов может быть закреплена доля, пропорционально сделанному ним взносу.

Наличие брачного договора в ряде случаев крайне желательно, чтобы избежать судебных разбирательств в будущем.

Распределение долей

При заключении брачного договора стороны могут сами определить размер своих долей:

совместная собственность. Это означает, что оба супруга будут владеть недвижимостью в равных частях;
раздельная собственность. В таком случае жильем владеет только один из пары, и второй супруг не может претендовать на нее после развода. Соответственно, делает выплаты и несет ответственность тот из супругов, кто является собственником недвижимости;

долевая собственность. В данном случае супруги договариваются о размере долей и в случае развода раздел ипотечной недвижимости осуществляется согласно условиям договора. В тех же пропорциях и необходимо выплачивать кредит.

Наиболее часто устанавливается режим раздельной собственности.

Брачным договором может быть предусмотрен режим совместной, раздельной или долевой собственности.

Что нужно предусмотреть в договоре?

Брачный договор согласно российскому законодательству может регламентировать исключительно имущественные взаимоотношения между супругами. Если нынешние или будущие супруги только планируют оформлять ипотеку, то при заключении контракта стоит предусмотреть этот вопрос в отдельной главе. Если же брачный договор был заключен ранее, то в него нужно внести соответствующие изменения.

Как правило, банки (и Сбербанк не является исключением) предлагают своим клиентам свои образцы брачных договоров о раздельной собственности на ипотечную квартиру, но супруги могут составить контракт по собственному проекту. Чтобы предусмотреть все нюансы, желательно проконсультироваться с юристом, специализирующимся на семейных правоотношениях.

Брачный договор при покупке квартиры в ипотеку должен отвечать на следующие вопросы:

кто выступает заемщиками по договору;
кто будет собственником недвижимости и в каких долях;
кто осуществляет первоначальный взнос;
кто и в каком размере оплачивает кредит в дальнейшем;
кто вносит другие платежи, в том числе страховку, проценты по кредиту, оплачивает коммунальные услуги;
как осуществляется раздел квартиры и оставшегося долга в случае развода;
какие могут быть основания для пересмотра обязательств мужа и жены в части выполнения обязательств по ипотеке.

Если ипотека уже оформлена, то банк обязательно должен быть поставлен в известность о планируемом заключении брачного договора. Условия брачного контракта должны учитывать условия ипотечного договора. В противном случае банк может потребовать досрочного исполнения обязательств.

Постарайтесь прописать как можно больше нюансов, чтобы избежать сложностей и недоразумений в будущем.

proipoteku24.ru

Брачный договор для ипотеки, оформленной во время брака

Покупая жильё в ипотеку, супруги, чаще всего, планируют погашать её совместно. Бывают случаи, когда заёмщиком является только один из пары. Вступая в брак, люди редко думают о разводе, но, когда это случается, возникают огромные сложности с разделом имущества.

В брачном контракте указано, кто из супругов при разводе будет оставаться собственником жилья, и кто будет продолжать погашать задолженность за него перед банком.

Брачный договор защищает от рисков, как самого кредитора, так и заёмщиков. Если жильё приобреталось в ипотеку совместно, то после расторжения брака один из супругов может прекратить выплачивать ипотеку. В таком случае вся сумма задолженности ляжет на плечи второго. Брачный контракт вносит ясность в имущественные отношения супругов.

После развода банк будет точно знать с кого из супругов взыскать долги по ипотеке – всё будет прописано в брачном договоре. Это повышает безопасность кредита.

Брачный договор во многих случаях помогает избежать судебных разбирательств.

Ипотека и брачный договор о раздельном имуществе

Раздельная собственность подразумевает, что приобретённым в ипотеку жильём владеет только один из супругов, он же и вносит по ней ипотечные платежи. В этом случае после развода второй супруг не может претендовать на данную недвижимость.

По закону каждому из семейной пары должна принадлежать половина совместно нажитого имущества. Брачный контракт позволяет найти другой способ раздела ипотечной квартиры. Можно разделить жильё на доли или же отдать квартиру в собственность одному из супругов. Ипотечное жилье предполагает не только право владения им, но и обязанности платить за него задолженность перед банком. Супруги выполняют свои кредитные обязательства согласно брачному договору.

Банки предпочитают, чтобы в брачном контракте был указан только один собственник квартиры, поэтому настаивают на брачном договоре о раздельном имуществе. С одного заемщика проще взыскать долг, при этом нет необходимости рассчитывать, кто и сколько должен погашать по ипотеке. Банк может предложить одному из супругов подписать отказ от приобретаемого жилья. Такое требование незаконно. Каждый из семейной пары должен сам решать отказываться от квартиры при разводе или нет.

Если без подписания брачного договора банк не соглашается выдать ипотеку, стоит попросить компенсацию за отказ от приобретаемого жилья.

Для семейной пары такой вариант соглашения не выгоден, ведь, сколько бы люди не прожили в браке, при разводе один из супругов останется без жилья.

Брачный контракт для ипотеки в Сбербанке

Сбербанк положительно относится к оформлению данного документа, ведь это инструмент защиты от риска неуплаты.

В некоторых случаях банк будет особенно рекомендовать заключить брачный договор:

Плохая кредитная история одного из супругов. В договоре нужно указать, что ипотеку берёт один человек, а не семейная пара.
Отказ одного из супругов от ипотеки (можно оформить кредит на квартиру, не спрашивая мнения второй половинки).
Ипотека, оформленная до брака, выплачивалась совместно (в договоре можно прописать долю каждого из супругов).

Сбербанк чаще всего предлагает заёмщику свой вариант брачного договора о раздельной собственности на приобретённую в ипотеку недвижимость.

Если брачный контракт составлен уже при наличии ипотеки, об этом нужно обязательно сообщить банку, иначе договор будет считаться недействительным.

Как составить брачный договор о раздельной собственности на ипотечную квартиру

Прежде всего, стоит решить, в чьей собственности будет находиться ипотечное жильё после расторжения брака.

Важно продумать заранее интересы тех, кто будет проживать совместно с супругами. Это могут быть несовершеннолетние дети или пожилые родители.

Брачный договор для банка при взятии ипотеки должен содержать:

Информацию о заемщике.
Данные о том, кому будет принадлежать право собственности.
Данные о том, кто заплатит первоначальный взнос.
Данные о том, за кем закреплены ежемесячные платежи.
Перечень источников легального дохода заёмщика, которые будут служить платой по ипотеке.
Данные об ответственности за невыполнение супругом соглашения.
Данные о распределении прав и обязательств по ипотеке при разводе.
Основание для пересмотра соглашения.

Если брачный контракт составляется при оформлении ипотеки, он может содержать сведения о банке-кредиторе, недвижимости и об ипотеке.

Во время брака

Составить договор на жильё, приобретённое во время брака, можно обратившись к юристу. Именно он сможет учесть все пожелания супругов и отразить всё грамотно в контракте.

Договор составляется при предоставлении следующих документов:

Паспорта.
Свидетельство о регистрации брака.
Документы о праве собственности на имущество.

Составленный договор подлежит нотариальному удостоверению, без этого он будет недействительным. Нотариус может потребовать предоставить иные документы, перечень которых необходимо уточнить заранее. Удостоверение брачного контракта является платной услугой.

Если до приобретения квартиры в ипотеку у супругов уже был заключен брачный договор, стоит составить дополнительный контракт, в котором будет прописано, кому будет принадлежать жилье.

После развода

Заключить данное соглашение могут только супруги или люди, собирающиеся связать себя узами брака. Составление брачного контракта для лиц, находящихся в разводе, невозможно. В этом случае отстаивать свои имущественные интересы можно только в суде, или использовать более простой вариант = договориться с бывшей второй половинкой.

Стоимость (цена) брачного контракта для ипотеки у нотариуса

Плата за удостоверение брачного контракта состоит из нотариального тарифа (госпошлины) и платы нотариусу за оказание услуг. Размер госпошлины составляет 500р., однако общая сумма может составлять до 6000р. Многие нотариальные компании увеличивают сумму удостоверения договора пропорционально имеющемуся имуществу (чаще всего это 1% от суммы контракта).

Средняя стоимость нотариального удостоверения брачного договора составляет 5000р.

Пример брачного договора для ипотеки на одного из супругов

Прежде чем обращаться к юристу или нотариусу, супругам стоит узнать дополнительные сведения о брачном договоре в интернете, ознакомиться с некоторыми особенностями его составления и заполнения. Не лишним будет скачать образец брачного договора для граждан, состоящих в браке, для ипотеки, чтобы потом использовать его как пример заполнения своего контракта.

Преимущества и недостатки брачного договора при ипотеке

Данный контракт имеет массу неоспоримых плюсов:

Составляется быстро, без споров и скандалов (находясь в браке, люди легче идут на уступки друг другу).
Определяет принадлежность ипотечной квартиры на всех этапах семейной жизни.
Предотвращает разногласия и судебные разбирательства при разводе.
Определяет, кто из супругов, и в какой мере должен погашать ипотеку.
Дает ощущение спокойствия и уверенности в завтрашнем дне.

Минусы данного соглашения:

Процедура составления договора неприятна и не свойственна для нашего менталитета (многие считают любовь и контракт несовместимыми понятиями).
Высокая стоимость нотариальных услуг.
Изменения в законодательстве могут сделать отдельные пункты такого соглашения недействительными, их придётся пересматривать.
Невозможность предусмотреть все нюансы.
Договор вступает в силу только при росписи в ЗАГСе.

Переоформление квартиры после ипотеки с материнским капиталом

Жилье, приобретённое в ипотеку с материнским капиталом, должно быть оформлено в общую собственность семьи. Такая квартира является объектом долевой собственности лица, взявшего ипотеку, его супруга (супруги) и детей (первого и последующих).

Согласно законодательству переоформить такую квартиру на одного из супругов нельзя. Приобретать жильё в ипотеку под материнский капитал может кто-то один из семейной пары, но при этом в брачном договоре должно быть прописано, кому, и в какой доле будет принадлежать квартира.

Дети обязательно должны иметь свою часть квартиры, приобретённой с использованием материнского капитала. Лишить их права на собственность может только орган опеки и только при наличии другого жилья. Если ребёнок один, родители могут оформить на него дарственную на свои доли квартиры.

Можно ли расторгнуть брачный договор, если квартира в ипотеке

Согласно ст.4421 Гражданского кодекса РФ, граждане свободны в заключение договоров. По закону никто не вправе запретить составить или расторгнуть любое соглашение между супругами.

Расторгать брачный контракт не стоит, если его наличие является одним из условий получения ипотеки. Это указывается в кредитном договоре с банком отдельным пунктом. В случае нарушения обязательств перед банком, он имеет право расторгнуть все договорённости с заёмщиком и потребовать немедленной оплаты долга по ипотеке.

Вопросы и ответы

Нужен ли брачный договор в случае оформления ипотеки в Россельхозбанке?

Брачный договор не является основным документом для оформления ипотеки в Россельхозбанке. Банк может требовать его по своему усмотрению.

Нужно ли заключать брачный договор при покупке квартиры в ипотеку?

Большинство банков выставляет такое требование к заёмщикам и даже предлагает свой вариант данного соглашения. Заемщик не обязан его подписывать, и имеет право составить данный документ по своему усмотрению. В то же время банк в этом случае имеет право отказать в ипотеке.

ipoteka.finance

Брачный договор для ипотеки - есть ли смысл заключать

Купить жилье в ипотеку не так просто, как кажется на первый взгляд. Это серьезное финансовое испытание для всех, кто решается на оформление. Однако важна и юридическая сторона вопроса. Обсудим в статье, зачем нужен брачный договор для ипотеки и где связь межу этим документом и семейным благополучием.

Рекламный блок:

Чаще всего квартира или дом приобретаются семейными людьми, которые, разумеется, не планируют разводиться. Тем не менее, от этого, увы, никто не застрахован, поэтому многие пары, стараясь избежать материальных проблем в случае вероятного развода, заключают брачный договор.

Что такое брачный договор

Брачным договором называется соглашение между мужем и женой или людьми, которые только намерены зарегистрировать свои отношения. Положения договора вступают в законную силу только после регистрации брака в органах ЗАГС. В нем содержатся сведения о договоренностях супругов относительно имущественных и финансовых сторон их совместной жизни.

К примеру, в этом документе прописываются положения о виде права собственности на недвижимость, расходах, получении и выплате кредитов и ипотеки, а также о пополнении и расходовании семейного бюджета. В тексте можно предусмотреть в том числе имущество, которое планируется приобрести в будущем.

Брачный договор составляется в письменной форме и подлежит нотариальному заверению. Если в тексте документа регулируются отношения супругов относительно недвижимости (как в случае с ипотекой), он подлежит государственной регистрации в Росреестре.

Брачный контракт широко распространен в Европе и США. Однако в нашем государстве граждане до сих пор считают этот документ неэтичным. Тем не менее, многие банки при оформлении ипотеки семейным парам не просто рекомендуют, а все чаще требуют заключения брачного договора. В противном случае кредит под залог приобретаемой недвижимости не выдается.

Когда нужен брачный договор при ипотеке

Зачем банки требуют оформления брачного договора? Дело в том, что этим документом можно четко и понятно регулировать имущественные и денежные отношения мужа и жены. В случае развода заемщиков банк не рискует столкнуться с просрочкой платежей, так как вопросы выплаты прописываются в договоре заблаговременно.

Итак, брачный договор дает ответы на ряд серьезных материальных вопросов:

кто оплатит первоначальный взнос;
кто будет выплачивать ежемесячные платежи;
кто ответственен за выполнение условий договора;
кто будет собственником ипотечного жилья;
как заемщики будут делить недвижимость в случае развода.

При отсутствии контракта все эти пункты регулируются законодательно. Однако это не всегда удобно. К примеру, если по ипотечному кредиту платит только муж, при разводе жена все равно будет претендовать на половину имущества. Или, наоборот, если квартира приобреталась до регистрации брака и оформлена на жену, муж при разводе останется ни с чем. Брачным договором можно урегулировать эту несправедливость.

Банк также рискует. В случае, если пара разведется, долг по кредиту поделится между ними поровну. Однако не всегда оба супруга одинаково платежеспособны. Есть вероятность, что долг выплачиваться не будет.

Ситуации бывают разными и предугадать, как изменится жизнь через 5-10-15 лет невозможно. Приведем несколько обстоятельств, при которых настоятельно рекомендуется оформление брачного договора.

Неравное материальное положение мужа и жены

Довольно часто случается так, что в семье работает только один из супругов. Он всячески прилагает усилия для приобретения недвижимого имущества, а второй только пользуется приобретенными благами.

По закону, все имущество, приобретенное во время брака по возмездным сделкам, является совместно нажитым. В случае развода оно будет разделено поровну. Однако в брачном договоре можно предусмотреть иной порядок раздела имущества.

Одному из супругов банк отказал в выдаче займа

Совместный кредит выдается в том случае, когда оба человека имеют стабильную работу и доход, а также не были включены в бюро кредитных историй в качестве неблагонадежного заемщика. Имеет значение также и биография потенциального клиента банка.

Чтобы предотвратить возможность отказа в оформлении ипотеки, супруги заключают брачный договор. В его положениях прописываются права и обязанности супругов относительно выплаты полученного займа. В этом случае банк выдаст кредит охотнее.

Сюда же можно отнести ситуацию, когда один из супругов против ипотеки. В этом случае брачный контракт будет подтверждением того, что обязательства по выплате займа будет нести второй супруг.

Нет документов, подтверждающих доход

Полностью «белые» схемы получения заработка встречаются в наше время не так часто. Повсеместно люди получают зарплату «в конверте» или вовсе скрывают свою прибыль, не желая выплачивать налог.

Может случиться так, что один из супругов зарабатывает достаточно для выплаты ипотеки, но подтвердить уровень его дохода не получается, а второй, официально трудоустроенный супруг, зарабатывает недостаточно для выплаты. В этом случае поможет брачный контракт.

Рекламный блок:

Заемщиком становится тот, кто имеет официальный источник дохода. Но так как реальным плательщиком будет другой супруг, это указывается в брачном договоре. Таким образом соглашение выступит гарантом прав платежеспособного супруга и подтверждением возможности выплаты для банка.

Квартира покупается в ипотеку до брака

Если жилье приобретается до официальной регистрации брака, оно становится собственностью того, кто его купил. Когда покупка совершается после получения свидетельства о браке, она становится общей собственностью супругов. При этом не имеет значения, кто конкретно ее приобрел. Так говорит закон.

Брачный договор может предусматривать иной порядок. В нем определяется, кто будет владельцем квартиры, кто будет выплачивать кредит и т.д. В тексте можно указать, что жилье – совместная собственность.

Оплата ипотечного кредита происходит за счет родителей

В стремлении помочь детям родите часто способствуют приобретению ими собственного жилья. Мама и папа вносят первоначальный взнос или помогают с оплатой ежемесячных платежей. Не всегда так поступают родители обеих сторон.

Если только родители мужа или жены вкладываются в приобретение квартиры, целесообразно учесть эту лепту в брачном договоре. Документ помогает установить, кто больше вложил в приобретение жилья. В нем можно распределить размер права собственности каждого супруга в долях. Чьи родители помогали – доля того и больше.

Раздел ипотечного долга при разводе

В соответствии с нормами законодательства, при разводе все долговые обязательства мужа и жены делятся поровну. Это правило действует и в отношении ипотечного кредитования.

Если один из супругов оказывается неплатежеспособным, то второму приходится оплачивать и его часть задолженности. В дальнейшем он сможет обратиться в суд для взыскания компенсации.

Брачный договор может заранее определить, кто будет выплачивать задолженность. При этом необходимо учесть, что если по контракту ипотечная квартира принадлежит мужу и жене согласно долям, то и долг распределится таким же образом (к примеру, жене принадлежит 1/3 жилья, соответственно, и долг она выплачивает в этом же объеме).

Мы привели типичные жизненные обстоятельства, от возникновения которых никто не застрахован. Если у вас остались вопросы или ваша ситуация не описана, обращайтесь за получением консультации.

Как составить брачный договор при ипотеке во время брака

При составлении документа обе стороны сделки должны быть полностью дееспособны. Не допускается оформление соглашения, когда муж или жена находятся в состоянии алкогольного или наркотического опьянения. В противном случае документ будет признан недействительным.

Нельзя включать в текст контракта положения о личных взаимоотношениях мужа и жены, не касающихся материальных или имущественных сторон их жизни. Допустим, запрещено писать в договоре, что мужу нельзя изменять жене. Однако можно указать, что в случае измены провинившаяся сторона теряет право собственности на дачу.

Контракт может иметь определенный срок действия или заключаться на бессрочной основе. По истечению периода действия он может быть продлен.

Целесообразно включить в текст документа отдельный раздел о приобретении недвижимости в кредит. В нем прописываются следующие пункты:

определение заемщика и созаемщика по ипотечному кредиту;
определение собственника приобретенного жилья и в каких долях;
порядок внесения первоначального платежа и его размер;
порядок выплаты ипотеки ежемесячно;
определение источников дохода, которые будут использоваться для погашения займа;
ответственность супруга, который по каким-либо причинам прекратит выполнение обязательств;
порядок раздела долга по ипотеке в случае развода;
порядок раздела ипотечной квартиры в случае развода;
порядок внесения корректировок в договор.

Помимо этого, брачный контакт может содержать данные о недвижимости, банке и условиях займа.

Обычно банки предлагают заемщикам свой вариант брачного договора. Супруги могут использовать эту форму или составить контракт самостоятельно.

При возникновении сложностей воспользуйтесь юридической консультацией. Получить бесплатную правовую помощь можно на нашем сайте. Задайте вопрос эксперту в специальном окне.

Брачный договор для ипотеки – это способ предусмотреть различные жизненные обстоятельства и стратегию поведения при их наступлении. Составить этот документ непросто. Рекомендуем обратиться с этой целью к профессиональным юристам.

Facebook

Twitter

Вконтакте

Google+

estatelegal.ru

Брачный договор для ипотеки в Сбербанке

Решение финансовых вопросов в браке стоит на первом месте, часто опережая и любовь, и отношения. Наряду с ежедневным обеспечением бытовых необходимостей, покупке автомобиля, мебели, бытовой техники, семьи задумываются о том, как приобрести жилье в собственность. Разные пары решают этот вопрос по-разному, кто-то копит в течение многих лет, кому-то помогают родители, другие ждут наследства.

Одним из альтернативных решений покупки квартиры является ипотека. Эта программа разработана на государственном уровне и призвана помогать семьям, сначала приобретать квартиры, а уж потом за них платить. Сама идея действительно довольно удачная, но при ее реализации возникает немало сложностей. Кроме того, семейная пара на многие годы попадает в финансовую кабалу. А между тем семейные обстоятельства меняются, рождаются дети, происходит смена работы. Но эти трудности решаемы, если супруги вместе и готовы все вынести.

Совсем по-другому дело обстоит, когда брак распадается. Перед бывшими супругами встает масса вопросов о том, как жить дальше, а главное, кто должен выплачивать ипотечные взносы и кому достанется сама квартира. Все эти вопросы можно решить заранее при заключении брачного контракта, в котором будут описаны все нюансы возможного раздела ипотечной недвижимости.

Оформление квартиры в ипотеку

Ипотека — это кредит на приобретение жилья первичного или вторичного рынка.

Она выдается взрослым, работающим людям, которые имеют определенный уровень доходов. Доходы заемщика должны позволять не только оплачивать текущие расходы, выделять себе определенные суммы на форс-мажорные траты, но и оплачивать ипотечный заём.

Ипотека имеет следующие уровни расходов:

Первоначальный взнос. Обычно это от 10% от стоимости жилья и выше.
Погашение основного долга. Оставшаяся сумма стоимости приобретенного жилья делиться равными частями на то количество месяцев, которые выделяются для полного погашения кредита.
Погашение процентов по выданному кредиту. Процент фиксированный, но сумма по процентам уменьшается по мере уменьшения основного долга.

Беря недвижимость в кредит, нужно оценивать свои возможности как краткосрочного порядка, так и долгосрочного.

Когда ипотечная линия открывается на уже созданную семью, то один из супругов является основным заемщиком, обычно это тот, у которого доход выше. Второй супруг при этом оформляется созаемщиком, это обязательная процедура и ее не обойти. Таким образом, банк как бы распределяет не только материальную нагрузку, но и возможность совместного владения приобретенной квартирой.

Брачный договор на ипотечную квартиру позволяет изменить оба этих пункта на усмотрение сторон, участвующих в приобретении жилья.

Нужно ли заключать брачный договор?

Заключать брачный контракт для ипотеки необязательно. Имеется в виду, что ни один банк не может выставить данное условие как обязательное, для того чтобы получить в дальнейшем заём. Однако такой документ способен обезопасить стороны по максимуму и позволяет предусмотреть малейшие нюансы.

Ипотечное имущество может быть внесено в уже существующее соглашение, которое было заключено до свадьбы или во время брака, но ранее. Также можно оформить брачный договор при ипотеке первично, специально для данного вида правоотношений.

Если контракт между супругами уже существовал, то следует составить дополнение к нему, которое заверяется нотариально, как и основной документ. При составлении нового контракта необходимо придерживаться установленной формы. В обоих случаях договор должен быть обязательно согласован с банковской организацией. Его расторжение или изменение будет возможно только с разрешения третьей стороны, а именно банка-заемщика.

Форма и порядок заключения брачного договора

Чтобы определиться с правильной формой, лучше обратиться к брачному договору для ипотеки в заполненном образце. Это поможет супругам правильно расставить приоритеты и предусмотреть все мелкие детали. К тому же в составлении могут помочь нотариальные служащие, а за отдельную плату и полностью составить документ, который будет юридически грамотным и оговаривать все нюансы.

Форма брачного договора хоть и не узаконена строгим бланком, но оговорена законодательно. В договоре необходимо указать:

Название бумаги.
Место и дата составления бланка.
Исчерпывающие сведения о сторонах договора. В данном случае это муж и жена. Вносятся их паспортные данные.
Номер свидетельства о бракосочетании, дата его выдачи, место его получения.
Вводная часть, определяющая общие позиции, рассматриваемые в контракте.
Условия владения имущественными ценностями в браке и после его расторжения. Оговариваются также и иные финансовые аспекты.
Ответственность, которую могут понести стороны, если не будут соблюдать договоренность.
Сроки вступления документа в силу и прекращения его действия.

В конце документ заверяется всеми сторонами участия.

Заключить брачный договор для ипотеки в Сбербанке можно как до момента покупки недвижимости, так и после того, как она была приобретена. Фактически договор заключается на любом этапе, главное, чтобы это было до момента развода.

Какие условия должен содержать брачный договор?

Самое важное в контракте — это условия владения и раздела собственности. Собственно именно из-за этого он и заключается.

Супругам при составлении бланка необходимо предусмотреть следующие условия:

Как будет вноситься первый взнос. Важно предусмотреть, кто и в каких долях его вносит.
Как будут совершаться регулярные платежи по кредиту. Здесь можно разделить суммы на погашение основного долга и процентов, прописать ежемесячное внесение в конкретных суммах, процентах, долях.
Как будут производиться оплаты по коммунальным платежам.
Кто делает ремонт и содержит жилье.
На ком лежит ответственность за страховку.
Кому фактически будет принадлежать квартира. К примеру, только одному супругу полностью или в оговоренных долях.
Можно ли будет при разводе выплатить все затраченные суммы на ипотеку ранее и забрать недвижимость себе.
Как будет происходить перераспределение квадратуры, если появятся дети.

Чем скрупулезнее будет описание, тем меньше проблем возникнет при разводе.

Раздел ипотечной квартиры при разводе

При расторжении отношений все, что было нажито мужчиной и женщиной во время совместного ведения быта, делиться между ними.

Сделать это можно двумя способами:

По закону, если договоренности заключены не были.
Руководствуясь пунктами брачного контракта.

Законным путем имущество делится поровну. Следует учитывать, что разделение происходит как дебетовой части имущественных ценностей, так и кредитной оставляющей, то есть поровну делятся и долги и имущество.

Если было заключено соглашение то раздел производиться в соответствии с тем, что описано в его пунктах. Супруги могут предусмотреть:

Одностороннее владение имуществом, когда описанные ценности переходят в пользование одного человека.
Равное разделение, когда делится все поровну.
Долевое владение, при котором оговариваются конкретные доли каждого партнера. Причем эти доли для разного имущества могут быть разными.

Закон позволяет оспаривать пункты договора или весь в документ в целом, если будет доказано, что при его заключении были допущены существенные нарушения.

Раздел ипотечного кредита при разводе

Сам ипотечный заём делится при распаде семьи также несколькими способами:

Его можно поделить пополам или иными долями и выплачивать далее соответственно до полного погашения.
Возложить на одного плательщика, будь то основной заемщик или созаемщик.

Скажем сразу, что любое решение должно быть согласовано с банковской организацией. И только она может дать добро на внесение изменений в заключенный кредитный договор. Большинство банков не поддерживает политику разделение выданного кредита, поэтому первый пункт практически невозможен в современных реалиях.

Перевести ипотечную линию с одного заемщика на другого также крайне сложно, для этого необходимо доказать, что второй человек более платежеспособен. По этой причине лучше всего при покупке жилья оговаривать, кому достанется имущество после развода и именно этого супруга делать основным заемщиком.

mojurist.ru

Брачный договор при ипотеке - действительно ли н нужен.

Начало семейной жизни молодых супругов протекает более гладко и молодым гораздо проще установить тесные взаимоотношения, привыкнуть к особенностям характера партнера, если на них не влияют окружение одного из супругов – родители или другие родственники, которые проживают вместе с ними.

Именно поэтому большинство молодых семей стремится сразу же после свадьбы обзавестись собственным жильем. Но свадьбы – в основном удел молодых.

Редко кто из супругов обладает достаточными денежными средствами для покупки квартиры. Приходится брать кредиты. Далеко не самый выгодный способ улучшить жилищные условия, таящий в себе массу «подводных камней», но позволяющий реализовать свои стремления сразу, не ожидая долгие годы, когда на счету в банке соберется необходимая сумма для покупки квартиры.

Необходимость в ипотечном кредитовании порождает и необходимость ознакомиться с некоторыми возможностями российского законодательства, которые создают дополнительные гарантии возвратности средств и сохранения имущества в случае развода или других непредвиденных ситуаций. Одним из вариантов создания такой «буферной подушки» является брачный договор при ипотеке.

О некоторых особенностях этого вида договора, для чего он нужен и какие положения должен содержать применительно к ипотечному кредиту – расскажем в статье.

Почему желателен брачный договор

Брачный договор, как одна из двух возможных форм установления режима имущества супругов, закрепленных в Семейном кодексе РФ, предусматривает не только возможность отступления от принципа равенства супругов при разделе имущества в случае развода, но и может содержать положения, о которых большинство супругов просто не знают.

Применительно к ипотеке, договор (его заключение) может стать просто необходимым документом, поскольку многие банки просто отказываются выдавать кредит, если супруги не урегулировали свои финансовые взаимоотношения посредством брачного контракта.

Существующая (доминирующая) форма определения статуса совместно нажитого в браке имущества, как совместного и подлежащего разделу в случае развода поровну, не устраивает кредитные организации, поскольку она предусматривает раздел между супругами не только имущества, но долгов. А вот с этим многие разводящиеся супруги обычно не согласны. Результат – многомесячные судебные тяжбы, прекращение платежей, потеря желанной недвижимости.

Не менее важен договор для самих супругов. Посредством его они гарантируют себе, что финансовые затраты на приобретение жилья, сделанные из личных средств или за счет заемных, но выплачиваемых за счет одного из супругов, не пропадут даром, и при разводе супруг, внесший больший вклад в приобретение квартиры получит достойную долю, соответствующую его вкладу, а не мифическую половину.

Когда можно заключить брачный договор

Законодатель предусмотрел возможность заключения брачного договора как до брака – между женихом и невестой, так и в любое время существования брачных отношений. При этом, договор, заключенный до брака, начинает действовать только с момента его государственной регистрации в ЗАГСе.

Однако, положения, касающиеся участия каждого из будущих супругов (их родителей, родственников), найдя отражение в брачном договоре, приобретут обратную силу сразу же после регистрации брака. Иными словами, если один из будущих супругов (или его родители) сделали первоначальный взнос за приобретаемую квартиру или выплачивали «тело» кредита до государственной регистрации, это имущество является их исключительной собственностью.

Но после регистрации брака – оно (квартира) становятся собственностью совместной (долевой), уже на условиях брачного договора. Но при этом, такая квартира не подлежит разделу 50/50 в случае, если жизнь не заладится. Супруг, внесший больший вклад в приобретение недвижимости без труда вернет вложенные средства или саму квартиру.

Что необходимо предусмотреть в договоре

Обычно брачный договор содержит положения, касающиеся определения размера долей каждого из супругов, порядок распоряжения собственностью, некоторые алиментные обязательства. Если же он заключается специально для того, чтобы обеспечить возможность получения ипотечного кредита, он должен содержать положения, отражающие специфику правоотношений не только между супругами, но и с кредитором. В этом его особенность.

Конечно, в сам договор банк-кредитор в качестве третьего лица не включается, для этого существует отдельный кредитный договор между заемщиком (созаемщиками) и банком. Но во всех положениях брачного контракта должно подразумеваться, что супруги принимают на себя обязательства не только разделить имущество в случае развода на условиях договора, но и выполнить обязательства по отношению к банку-кредитору в обусловленных договором размерах.

Поэтому важно включить в договор следующие положения:

Охарактеризуем некоторые из них:

Между супругами существует финансовое или возрастное неравенство

Не секрет что вступающие в брак люди зачастую очень не равны в материальном плане. Для более молодого супруга такой брак является возможностью реализовать свои амбиции за счет средств более старшего супруга. При этом, и более старший (или финансово обеспеченный) супруг стремится защитить свои интересы и собственность. Поэтому в договоре отражается, что доля его финансового участия в покупке в случае развода принадлежит исключительно ему.

Банк-кредитор может отказать в выдаче кредита одному из супругов

Поводов масса. Банк не обязан раскрывать причину отказа. Но, при наличии брачного договора, он может удостовериться в том, что второй супруг является вполне платежеспособным и исполнение обязательств по погашению кредита не вызывает сомнений.

Возражение одного из супругов против кредита

Если в договоре прямо указано, что один из супругов не несет ответственности по кредитным обязательствам другого супруга – это очень неприятный «звоночек» для банка. Супругу-заемщику придется искать поручителя или другого созаемщика, не полагаясь на свою осмотрительную «половину».

Желающий взять кредит не способен подтвердить источник доходов

В этом случае речь идет о том, что один из супругов получает «черные» или «серые» доходы. Официально он не может подтвердить их размер (хотя они могут быть очень солидным). Банк в отсутствие брачного контракта может счесть его неплатежеспособным. А вот если контракт есть – обязательства подстраховать заемщика со стороны второго супруга могут успокоить кредитора.

Средства вносят родители

Брачный договор четко определяет: кто вносит первоначальный взнос, из каких средств идет погашение «тела» кредита. Так что, если семейная жизнь молодых не заладится – родители, купившие квартиру, будут уверены в том, что они не профинансировали житейское благополучие несостоявшегося супруга ребенка, подарив ему квартиру.

Кто платит за долги в случае развода

Один из самых болезненных и неприятных моментов договора. Не секрет, что если в брачном контракте прописана обязанность солидарно выплачивать долги по кредиту, то в случае развода и разъезда бывших супругов, один из них которых в квартире уже не будет проживать, по-прежнему буден вынужден платить за нее.Брачный договор позволяет отменить такую несправедливость, предусмотрев, что долги по кредиту погашает только тот супруг, который остался жить в приобретенной квартире.

Порядок раздела квартиры

Самым существенным преимуществом брачного договора является то, что он позволяет абсолютно точно определить количество квадратных метров, которые достанутся каждому из супругов в случае развода. Для этого достаточно определить на основании платежных документов их вклад в оплату ипотечного кредита + первоначальный взнос.

У суда, если один из супругов будет не согласен, не будет необходимости долго исследовать доказательства. Решение вопроса о разделе произойдет на условиях договора.

Подводя итог, следует отметить, что брачный договор при ипотеке – один из самых действенных инструментов урегулирования финансовых взаимоотношений между супругами и надежная гарантия сохранности средств, затраченных на приобретение недвижимости за счет личных средств.

tvoirazvod.ru

до и во время брака

Брачный договор для ипотеки в Сбербанке не входит в перечень обязательных документов при оформлении, но при наступлении неблагоприятых жизненных обстоятельств он может избавить от многих неприятностей, связанных с разделом приобретенной недвижимости.

Предмет брачного договора

Законодательством установлено, что это документ, фиксирующий договоренность супругов относительно их финансов и имущества, находящегося у них собственности, а также относительно будущих приобретений. Юридической силой обладает только письменная, заверенная нотариально форма. Установленные им правила раздела имущества семейной пары в случае ее развода правомочны, даже если не совпадают с обязательными нормами законодательства.

Закон позволяет оформить брачный договор во время брака при ипотеке и до его регистрации.

Инструменты для регулирования имущественных отношений

Законодательство наделяет брачный контракт полномочиями в области исключительно имущественных и финансовых взаимоотношений внутри супружеской пары. Аспекты, не попавшие в зону действия данного документа, регламентируются другими законодательными актами:

гражданский кодекс регламентирует порядок функционирования режимов совместной или долевой собственности, а также договорных правоотношений;
закон об ипотеке определяет режим обязательств супругов при залоге недвижимости.

Таким образом, контракт, заключенный между семейной парой, регулирует не только взаимоотношения между своими субъектами, но предусматривает для них возможность заключать сделки с третьими лицами и нести по ним имущественную ответственность. Чаще всего третьим лицом выступает банк, в котором заложено приобретенное семейной парой жилье. Поскольку это недвижимость и речь идет о больших суммах, все стороны ипотечной сделки заинтересованы в том, чтобы застраховать себя от всевозможных рисков.

Нужен ли брачный договор для ипотеки

Заключая ипотечный контракт с банком, муж и жена берут на себя серьезную ответственность по погашению кредита. Как правило, заем выдается на длительный срок, в течение которого супружескую жизнь могут постигнуть негативные изменения. Контракт, заключенный семейной парой, будет панацеей для обеих сторон кредитного соглашения. У расторгнувших брак не возникнет разногласий, ни по поводу погашения займа, ни по поводу части приобретенной недвижимости, остающейся в распоряжении каждого из них. Для банка не встанет вопрос, с кого взыскивать долг по ипотеке, так как обязанности должников зафиксированы супружеским контрактом.

Сбербанк, как и любое другое кредитное учреждение, при выдаче ипотечного кредита заинтересован, чтобы заемщики составляли супружеское соглашение, а иногда, даже настаивает на этом:

при наличии у мужа или жены отрицательной кредитной истории;
если один из супругов отказывается от оформления ипотечного кредита;
если семейная пара принимает решение совместно выплачивать ипотеку, оформленную до брака.

Когда заключать брачный договор

Несмотря на то, что семейная пара вправе сама решать, когда заключать супружеское соглашение, разумно сделать это перед оформлением ипотечного займа.

Если заемщиками будут и жена и муж, он позволит распределить между ними ответственность по погашению кредита, и не даст возможности недобросовестному заемщику переложить свою материальную ответственность на вторую сторону. Семьи, заключившие брачный договор для ипотеки – образец предусмотрительности.

После оформления развода заключить брачное соглашение уже нельзя, так как согласно Семейному кодексу после расторжения брачных отношений договор между мужем и женой прекращает свое действие. Это не касается положений, которые начинают действовать при условии расторжения брака.

Если соглашение заключается между супругами, уже имеющими ипотеку, в их обязанность входит обязательное информирование об этом банка-кредитора. Иначе данный документ не будет иметь юридической силы.

Важно! Для оформления ипотечного займа трезво оцените свои возможности. Будет ли ежемесячный взнос по ипотеке на протяжении многих лет посильной ношей для бюджета вашей семьи?

Желательно учесть возможные изменения состава семьи, а также перспективы карьерного роста обоих супругов.

Существенные условия

Супружеский контракт, заключаемый при оформлении займа на покупку недвижимости, содержит следующую информацию:

Размер доли каждого супруга в покупаемой недвижимости при разводе, и размер задолженности, которую каждый из них берет на себя. Законом предусмотрено деление всех имущественных прав и обязанностей поровну, но в контракте можно зафиксировать неравную величину долей, зависимых от материальных потребностей и финансовых возможностей каждого;
Общие или личные средства вносятся в качестве первоначального взноса за квартиру;
Порядок погашения займа до и после расторжения брака;
Изменения имущественных прав и обязанностей после рождения детей;
Ответственность одной из сторон, если другая перестанет оплачивать свой долг по кредиту;
На кого возлагается обязанность по оплате ремонта и содержания приобретенной в ипотеку квартиры.

Порядок распределения долей

Стороны могут самостоятельно определить для себя правовой режим, в соответствии с которым будет происходить раздел их имущества после развода:

совместный режим подразумевает, что муж и жена являются собственниками ипотечной недвижимости в равных долях;
раздельная собственность означает, что единоличным собственником жилья является один из пары;
режим долевой собственности предполагает, что при разводе, муж и жена получают каждый свою часть имущества.

Распределение долга по ипотеке

Размер долга для каждого из супругов формируется исходя из выбранного ими имущественного режима:

совместная собственность подразумевает, что обе стороны договора выплачивают банку долг по кредиту в равных частях;
вся тяжесть погашения займа на квартиру при раздельной собственности полностью возложена на единственного собственника недвижимости;
если для каждого собственника установлена доля, то он пропорционально ей выплачивает свою часть долга.

Документ может содержать индивидуальные условия для каждой семьи, поэтому не существует установленного образца. Сбербанк рекомендует заемщикам свою форму договора.

Составить соглашение, учитывая пожелания клиентов, поможет нотариус, который и заверит, впоследствии, этот документ.

Достоинства и недостатки

Безусловно, супружеское соглашение имеет ряд неоспоримых преимуществ, особенно, если оно заключено для приобретения жилья в ипотеку:

упорядочивает имущественные и финансовые отношения семейной пары, как в браке, так и после развода и позволяет избежать эмоциональных судебных разбирательств, связанных с разделом собственности;
позволяет кредитоваться для приобретения жилья семейной паре, где муж или жена обладает плохой кредитной историей или низким доходом;
помогает оформить заем при отсутствии согласия второго супруга.

И все же данный документ обладает некоторыми недостатками:

брачный контракт ассоциируется у многих пар с расставанием, поэтому его заключение не вызывает у них энтузиазма и положительных эмоций;
нотариальное оформление отнимает значительные средства;
актуальность условий такого соглашения зависит от изменений действующего законодательства;
супружеское соглашение могут заключить только официально зарегистрированные муж и жена.

Порядок расторжения

При достижении согласия между сторонами контракт можно разорвать в любой момент. Если это произошло, то делить свою собственность в дальнейшем они будут, руководствуясь действующими нормами законодательства.

Существуют и другие основания для расторжения. К их числу относится нарушение или невыполнение одной из сторон взятых на себя обязательств. Если этот факт ухудшает положение кредитора, то он может потребовать от заемщиков досрочно погасить ипотечную задолженность, либо внести изменения в кредитные условия.

Недопустимо расторжение договора в одностороннем порядке. Для этого должно быть либо обоюдное согласие супругов, либо судебное решение по иску одной из сторон.

Жизнь многогранна и непредсказуема, поэтому нельзя в одном документе предусмотреть все варианты развития событий, тем более, если речь идет о супружеской жизни. Однако брачный договор может существенно облегчить самые неприятные из них, связанные с расторжением брака и дележкой имущества.

brakirazvod.com

Брачный контракт при ипотеке: образец

День бракосочетания считается днем основания семьи, рождения новых взаимоотношений – семейных, от которых ожидают, что будут длиться они не один день, месяц или год.

Брачный договор поможет при разделе имущества

Однако жизненный опыт супружеских пар гласит, что лучше оформлять брачный договор при ипотеке или иных значительных финансовых тратах. Все это может оказать влияние на раздел имущества при расторжении брака.

Часто практикуется преподнесение в виде подарка молодоженам ключей от квартиры. В таком случае оформляется квартира на одного из супругов, а вот уже ипотеку погашают они совместно. Брачный договор на ипотечную квартиру поможет урегулировать вопрос права собственности на жилплощадь. Бывают противоположные случаи. Квартира приобретается в браке, когда:

первоначальный взнос принадлежит одному партнеру;
ежемесячные платежи вносит один партнер.

Также обязателен брачный договор при покупке квартиры в ипотеку, ведь имущество, приобретенное в браке, будет принадлежать супругам в равной степени. То, что на момент подписания соглашения с банком нет претензий на собственность второго супруга, никак не гарантирует, что при разводе все так и останется. Если же пара не хочет полностью регулировать свои финансовые отношения контрактом, она может оформить брачный договор ипотеки при разводе.

Печально, когда пара разводится, но еще хуже, когда у них есть неурегулированные имущественные споры. Указание в положениях брачного договора ипотеки ежемесячных сумм, выплачиваемых банку, включая возможные штрафные санкции, обезопасит супругов.

Некоторые банки даже на стадии предоставления ипотечного кредита настоятельно рекомендуют составить брачный контракт, предлагают уже готовый образец, заполненный для ипотеки.

Ведь возможные судебные разборки супругов могут оказать влияние и на доходы банка в части погашения кредитного долга.

Для тех, кто не имеет возможности заказать подготовку контракта юристом, не знают, как составить брачный договор на ипотечную квартиру, предлагаются шаблоны. Рекомендуется опираться на образцы брачного договора при ипотеке, дополняя их теми положениями, которые, по мнению супругов, могут возникнуть в процессе брака либо же при разводе. Но иногда не требуется значительных правок. Так, к примеру, есть брачный договор для ипотеки в Сбербанке. Если пара планирует взять кредит в другом банке, все пункты контракта будут такие же. Достаточно будет лишь заменить название банка, реквизиты сторон и сумму ипотеки.

razvodmigom.ru