Как рефинансировать ипотеку в том же банке? Можно ли рефинансировать ипотеку в своем же банке
Можно ли рефинансировать ипотеку в том же банке?
При наступлении финансовых трудностей и невозможности погасить накопившийся долг, клиент может оформить в банке как рефинансирование, так и реструктуризацию. Эти процессы помогут заемщику выпутаться из долговой ямы и значительно улучшить финансовое состояние.
Так же это отличная возможно не испортить кредитную историю. Об особенностях программ узнать детальней можно в материале ниже.
Что такое рефинансирование?
Рефинансирование — процесс, с помощью которого клиент может переоформить кредит на более выгодных условиях в другом банке.
Как правило, в рефинансировании нуждаются те клиенты, которые хотят уменьшить плату по платежам за счет увеличения срока возврата долга.
Рефинансирование чаще всего распространяется на:
- бизнес-кредит,
- автокредит,
- ипотеку,
- потребительскую ссуду.
С юридической стороны рефинансирование является целевым перекредитованием, поскольку в договоре прописывается целевое назначение полученных средств.
Потратить деньги на иные цели заемщик не имеет права, так как будет привлечен к ответственности и обязан вернуть деньги в срочном порядке. На руки (наличными) деньги при рефинансировании выдаются редко. Чаще всего сделка оформляется посредством подписания нового соглашения. Далее банк переводит сумму долга по реквизитам старого кредитора. В случае, когда требуемая сумма меньше той, которую одобрили по заявке, заемщик может получить ее на руки (наличными) или на счет.
Особенностью рефинансирования является то, что кредитные средства выдает посторонний банк, а не тот, в который клиент обращался в первый раз. Процедура пересмотра кредитных условий идентична процедуре оформления нового займа. Требования к заемщику выдвигаются такие же, что и при оформлении первичной ссуды, за исключением требования — не иметь просрочки у прошлого кредитора.
Чем отличается от реструктуризации?
При рефинансировании заключается новый договор на основании старого. Если клиент желает реструктурировать ссуду, новое соглашение не составляется. Кредитные условия меняются уже в действующем договоре.
Можно ли оформить рефинансирование ипотеки в том же банке?
В том же банке клиент может оформить реструктуризацию кредита. Для этого необходимо документальное подтверждение ухудшения материального положения.
Рефинансирование можно оформить только в стороннем банке. В том же банковском учреждении, котором заключался договор на получение кредита, можно реструктуризировать ссуду. Однако согласно статистике банки довольно неохотно идут на уступки и соглашаются снизить ставку, предоставить кредитные каникулы или иную помощь. Чтобы получить одобрение заявки на реструктуризацию, необходимо иметь на то веские причины.
В список оснований для реструктуризации кредита физического лица входит:
- Увольнение с места работы;
- Потеря основного источника дохода;
- Декретный отпуск;
- Болезнь клиента или родственника;
- Смерть;
- Утрата трудоспособности;
- Рождение ребенка.
При наступлении одного из вышеперечисленных условий, у заемщика должна быть просрочка по долгу с продолжительностью не меньше тридцати дней.
Помощь от государства
Сегодня можно получить помощь от государства в виде некоторой безвозмездной ссуды в счет погашения просрочки по выплатам.
Главное условие, при котором можно оформить реструктуризацию — иметь соглашение, заключенное не больше года назад. Также предоставляются требования к жилой площади:
- Однокомнатная квартира должна быть не более 45 квадратных метров;
- Двухкомнатная — максимум 65 кв. м.;
- Трехкомнатная — 85 квадратных метров.
В первую очередь оформить помощь от государства смогут:
- инвалиды,
- многодетные семьи,
- ветераны,
- участники боевых действий,
- граждане, которые попали в затруднительное финансовое положение.
Узнать больше о процедуре реструктуризации ипотеки можно тут:
Когда могут отказать?
В список причин для получения отрицательного решения по заявке на реструктуризацию входят:
- Несоответствие по возрасту;
- Не веская причина и отсутствие документального подтверждения;
- Отсутствие финансового резерва в банковском учреждении;
- Предоставление лживой информации и фиктивных документов.
- Также причинами могут стать: дестабилизация в стране, катаклизмы, дефолт.
Заполни заявку сейчас и получи деньги через 30 минут
www.oceanbank.ru
Пора рефинансировать ипотеку?
Источник фотографииКак рефинансировать свои кредиты максимально выгодно
Таких ставок, как сегодня, рынок не видел уже 4 года. Это значит, что тем, кто взял кредит на покупку жилья под более высокий процент, самое время задуматься о его рефинансировании.
Как рефинансировать ипотеку?
Рефинансирование ипотеки – по сути, перекредитование. Заемщик берет новый кредит в другом банке под низкий процент, и этими деньгами выплачивает ипотечный кредит в банке, где он был на менее выгодных условиях. Также при помощи рефинансирования можно увеличить или уменьшить срок кредитования и изменить другие условия.
С одной стороны, рефинансирование ипотеки под более выгодный процент не сложнее обычного оформления жилищного кредита, с другой – все справки и копии документов придется взять заново, оформить страховки, оценить квартиру. Это требует времени и денег. Поэтому рефинансировать ипотеку есть смысл, если ставка по новому кредиту как минимум на 1,5–2 процентных пункта ниже, чем по действующему.
Технически рефинансирование выглядит так. Клиент подает в выбранный банк заявку и полный пакет требуемых документов. Банк одобряет их и полностью погашает ипотеку заемщика, перерегистрируя на себя залоговое жилье. Заемщик получает документы о погашении ипотеки в первом банке и начинает платить взносы во второй.
При этом не стоит путать рефинансирование и реструктуризацию кредита, которую можно запросить только в том же банке, где оформлена ипотека. При помощи реструктуризации удается, например, снизить ежемесячный платеж, увеличив срок кредитования, или, наоборот, сократить срок, увеличив платеж. Ставка при реструктуризации не изменится.
Кому стоит рефинансировать ипотеку?
Рефинансировать ипотеку имеет смысл не только тем, чья ставка выше средней по рынку сегодня, но и тем, кто помимо ипотечного имеет другие кредиты. Их можно объединить: вместо трех-четырех выплат заемщик будет вносить один платеж по рефинансированному кредиту с единой ставкой.
Стоит рефинансировать ипотеку и тем, у кого не хватает средств, скажем, на ремонт: новый кредит может быть крупнее прежнего. Но за счет снижения ставки ежемесячный взнос не увеличится, и ремонт удастся сделать фактически «бесплатно».
Есть и те, кому рефинансировать ипотеку невыгодно: это заемщики, выплатившие большую часть кредита. Поскольку основная часть процентов при аннуитетной модели выплат приходится на первые годы ипотеки, а тело кредита – на последние, может получиться, что все проценты банку уже отданы, и нет смысла выплачивать их снова.
Банкам выгоднее предлагать рефинансирование сторонним заемщикам, нежели своим: так они привлекают новых клиентов, пополняют кредитные портфели. Поэтому давать своим действующим заемщикам новые, более выгодные условия банки не спешат. Однако это не значит, что в свой банк нельзя обратиться с заявлением на рефинансирование ипотеки. С прошлой осени некоторые банки ввели даже специальные программы рефинансирования «для своих». Правда, касаются они прежде всего кредитов со ставкой 13% и выше.
Сами банки к проверке претендентов на рефинансирование подходят довольно мягко, ведь однажды те уже были проверены другим банком. Поэтому главное условие для такого заемщика – регулярность выплат и отсутствие задержек.
Роман Цивинюк, вице-президент, руководитель розничного блока СМП-банка:
Рефинансирование ипотеки сегодня – один из факторов, поддерживающих динамику ипотечных портфелей банков. Сейчас доля кредитов на рефинансирование ипотеки сторонних банков в среднем составляет 15–20% от выдач, но у рынка есть серьезный потенциал для роста: ставки по ипотеке снижаются второй год подряд, и есть достаточно большое количество клиентов с ипотекой по ставкам 12–14% и выше, которые будут рефинансировать свои кредиты в текущем году. Выбор вариантов и программ с различными опциями для заемщиков сейчас очень широк: рефинансирование ипотеки по ставкам от 8–9%, рефинансирование нескольких кредитов вместе с ипотечным, дополнительное снижение ставки при единовременной выплате комиссии и т. д.
Татьяна Хоботова, начальник центра ипотечного кредитования розничного бизнеса ВТБ:
Клиент должен понимать, что все расходы по рефинансированию должны окупиться. Нужно обращать внимание не только на величину процентной ставки, а еще и на остаток срока кредита, на объем произведенных выплат по процентам, наличие досрочных погашений и схему начисления процентов. У банка есть ряд требований к заемщикам, такие как возраст заемщика, отсутствие негативной кредитной истории, занятость, наличие стабильного дохода и др. Каждая заявка рассматривается индивидуально, и если клиент соответствует основным требованиям банка, то никаких сложностей не возникает.
Проведенное банком ВТБ исследование показало, что ключевая мотивация клиентов розничного бизнеса ВТБ при рефинансировании кредитов – это, разумеется, желание сэкономить. Так, 65% клиентов решили перекредитоваться, чтобы снизить процентную ставку по кредиту, а еще 15% – из-за желания снизить ежемесячные платежи. При этом 21% опрошенных главной причиной своего решения обозначили желание объединить несколько кредитов в разных банках в один.
Лариса Архипова, менеджер компании «Александр Недвижимость»:
Те, кто брал ипотеку со ставкой 12%, не спешат рефинансировать заем, так как предлагаемые 10,9% значат не слишком много по сравнению с процессом сбора документов. Рефинансирование невыгодно, если оно требует затратить больше усилий на переоформление займа, чем удастся сэкономить на платежах. С другой стороны, благодаря политике того же Сбербанка, который стал рефинансировать сам себя, у людей появилась возможность без дополнительного сбора документов и вообще каких-либо хлопот оставить заявку на рефинансирование ипотеки через личный кабинет.
Услугу объединения нескольких кредитов в один всегда предлагали крупные банки, но пока массовым спросом она не пользуется. Хотя иногда это может быть выгодно, ведь банки предлагают объединение не только своих кредитов, но и кредитов других банков.
Самый важный параметр при рассмотрении заявки на рефинансирование ипотечного кредита – это история платежей. Наличие просроченных платежей может негативно повлиять на решение банка о рефинансировании такого кредита.
news.ners.ru
Можно ли рефинансировать ипотеку в своем же банке
Рефинансирование кредитов: плюсы и минусы
Перекредитование, оно же рефинансирование, позволяет перекрыть имеющуюся задолженность кредитом со сниженной процентной ставкой. Иными словами, вы оформляете на себя второй кредит, чтобы перекрыть первый. Такая процедура позволяет уменьшить переплату по оставшейся ипотеке и (или) величину ежемесячного платежа.
Выгодно ли рефинансирование ипотеки? Плюсы и минусы, отзывы о банках
Клиенту следует сразу подготовиться к дополнительным затратам. Если страховая компания не является аккредитованным партнёром банка, то ее придется заменить. Иначе увеличится ставка кредитования. В «Сбербанк» отказ от кредитования жизни будет компенсироваться повышением ставки на 1 п. п., в «Абсолют банке» и того больше – 4 п. п.
Рефинансирование ипотеки как инструмент облегчения расчетов
На сегодня существует тенденция снижения ставок по ипотеке, тем более, большой плюс, если есть шанс стать участником какой-нибудь государственной жилищной программы, где ставки минимальные. Поэтому ипотека, оформленная несколько лет назад, выглядит слишком дорого по сравнению с сегодняшними программами. Но, чтобы решиться на перекредитование, просчитайте, выгодно ли это вам .
Можно ли рефинансировать ипотеку в том же банке, где брал ипотеку
С другой стороны, ипотека — это очень долгосрочный кредит, который предполагает срок кредитования на 25 – 30 лет. За этот период условия займа могут кардинально измениться как в сторону ухудшения, так и в сторону улучшения. И если банки в договоре устанавливают плавающие процентные ставки, которые могут расти в зависимости от курса валюты и других условий, то сам заемщик никак не защищен от таких изменений. И даже в случае очень благоприятных условий на финансовом рынке он имеет малую возможность улучшить показатели своего кредитования. А это не вполне справедливо, особенно если у заемщика есть объективные причины ухудшения материального состояния.
Рефинансирование ипотечного кредита в «своем» банке
Вы брали свою ипотеку несколько лет назад. К примеру, на тот момент вы были женатым человеком, но без детей, арендовали жилье (но с покупкой квартиры эта расходная статья аннулируется), других кредитов не имели и кредитный ипотечный платеж составлял ту самую «золотую» треть вашей зарплаты. Теперь же у вас двое детей (которые в лице банка считаются иждивенцами), кроме ипотеки на вас «висят» автокредит и пара кредитных карт. К тому же за несколько лет можно сменить работу на менее оплачиваемую. Или, напротив, открыть прибыльный бизнес — но вот банки предпринимателей в качестве заемщиков не любят.
Стоит ли рефинансировать кредиты или ипотеку
Собственно, плюсы мы перечислили выше. Наиболее выгодным может стать рефинансирование ипотеки, особенно если она была оформлена под достаточно большой процент, и платить вам остается еще долго (5 лет и более). В таком случае выгода даже в размере 2-3 процентов от ставки будет весьма ощутимой. Вы можете воспользоваться калькулятором рефинансирования на нашем сайте, чтобы посчитать выгоду.
Как рефинансировать ипотеку и не переплатить
Не имеет смысла рефинансировать кредит, если по нему предусмотрены аннуитетные платежи (сначала выплачиваются проценты, а потом тело кредита), и с момента оформления прошло больше половины срока. Если оформить новую ипотеку, то придется выплачивать проценты заново.
Рефинансирование ипотеки с примером расчета и анализом выгодности
Приветствуем читателей нашего проекта! Сегодня поговорим на тему, что такое рефинансирование ипотеки, как правильно перекредитовать ипотеку и стоит ли перевести ипотеку в другой банк, отзывы читателей. Если у вас есть ипотека и вас не устраивает ставка, срок, дополнительные комиссии или просто сам банк, и вы захотели перевести ипотеку из одного банка в другой, то этот пост для вас.
Можно ли рефинансировать кредит Сбербанка в нем же
Оформляется реструктуризация примерно также как рефинансирование и влечет схожие правовые последствия. При одобрении реструктуризации должник получает новое соглашение, новый график платежей, более низкую процентную ставку и более длительный срок кредитования. Реструктуризация снижает долговую нагрузку не хуже чем рефинансирование, но вот условия для ее получения более жесткие.
Можно ли рефинансировать кредит в том же банке
Кроме того, по мнению экспертов, маскимально эффектино рефинансирование ипотеки только в первые пять лет погашения (при условии аннуитетной схемы). Впоследствии это теряет смысл, так как в первые годы погашается большая часть процентов и минимальная часть основного долга.
truejurist.ru
