Как правильно оформить ипотеку в гражданском браке? Взять ипотеку на двоих не в браке
Как взять ипотеку в гражданском браке?
Сегодня всё больше людей разного возраста, найдя свою вторую половину, совершенно не спешат узаконивать отношения - очень многие пары живут в так называемом гражданском браке. За время совместного проживания пары обычно наживают какое-нибудь совместное имущество. Иногда дело доходит и до покупки квартиры, в том числе и с помощью ипотеки. Попробуем разобраться, в чем особенности такой совместной покупки.
Раньше банки категорически отказывались предоставлять займы гражданам, официально не оформившим отношения в ЗАГСе. Но сейчас большинство банков благосклонно относятся к обращениям незарегистрированных пар за ипотечным кредитом и готовы давать его. Таким образом, решение квартирного вопроса в гражданском браке становится проще: снимать жилье – не единственный путь, можно взять ипотеку.
И это очень хорошо, ведь совместно «тянуть» ипотечный кредит гораздо проще, чем в одиночку. Да и банк охотнее даст кредит паре, а также одобрит заем на более крупную сумму - ведь в ипотеке считаются доходы всех созаемщиков, а выплачивать его станет легче. На сегодняшний день стоимость аренды жилья в принципе соизмерима с ежемесячным платежом по ипотеке.
Хорошо это и для банков, которые получили в качестве клиентов довольно значительную аудиторию. Ведь по статистике гражданские пары составляют примерно 20% от общего числа ипотечных заемщиков.
По закону факт сожительства не порождает юридических последствий. А ведение общего хозяйства и совместные расходы (в том числе на ипотеку), по сути, практически идентичны семейным отношениям.
Банк рассматривает размер доходов всех созаемщиков, наличие первоначального взноса и объект залога. Ни ставка, ни сроки кредитования для пар, живущих в гражданском браке, не меняются.
Итак, различий в условиях кредитования для официальных и гражданских семей нет, но проблемы возникают, если незарегистрированные супруги решили расстаться.
Об изменениях в семейном положении нужно обязательно информировать банк. Если этого при расставании не сделать этого, банк имеет право требовать погашения долга (если он возникнет) от обоих созаемщиков, вернее, от любого из них. Так что отношения бывших супругов при заключении договора ипотечного кредитования перестают быть их личным делом.
Нюансы ипотеки в гражданском браке
На первый взгляд, ситуация выгодна для всех. Но особенности все-таки есть, и довольно значительные. И вот почему: зарегистрированные супруги, выплатив кредит, получат квартиру в совместную собственность, а гражданские – в долевую.
Созаемщики, не являющиеся родственниками, могут взять ипотечный кредит при условии, что они выступят соинвесторами. И доли их распределяются в зависимости от первоначальных договоренностей и финансового участия каждого.
Например, если первоначальный взнос 40% представляет собой сумма, полученная от продажи комнаты гражданской жены, а 60% по ипотеке выплатил за квартиру муж, то и собственность делится в таких же пропорциях.
Впрочем, доли созаемщики определяют самостоятельно.
Почему лучше оформить ипотечную квартиру в долевую собственность
Долевая схема защищает интересы каждого из супругов. Ведь квартира, оформленная в гражданском браке на одного из сожителей, по закону не имеет отношения ко второму сожителю. И хотя есть возможность доказать причастность к покупке жилья через суд, это долгий и затратный процесс. Кстати, наследовать гражданский супруг жилье тоже не может (если нет завещания).
А если квартира была взята в ипотеку в долевую собственность, раздел имущества при разводе может быть вполне цивилизованным и справедливым. Можно продать квартиру, даже находящуюся под залогом, и разделить деньги в соответствии с вложениями. Если один из супругов хочет оставить квартиру за собой, он может выплатить второму компенсацию. При этом, если кредит еще не выплачен, банк может пересмотреть график выплат для остающегося в жилье экс-супруга.
Поэтому советуем оформлять квартиру в собственность каждого из гражданских супругов в равных долях (или в иных долях), а также выступать созаемщиками по ипотечному кредиту. Потому как один из гражданских супругов может остаться ни с чем, если кредит был оформлен непродуманно.
Вообще же покупка квартиры по ипотеке – процесс длительный и непростой. Если вы в человеке не уверены, вряд ли стоит совершать с ним совместно столь крупные покупки. Впрочем, и зарегистрированные супруги не застрахованы от развода и раздела имущества, купленного по ипотеке.
Подведем итог. Пара, живущая в гражданском браке, должна оформлять ипотеку только на двоих, если, конечно, никто не хочет рисковать потерей своей доли. Только надо будет продумать вместе с банком механизм, который позволит произвести «цивилизованный» развод – то есть, как будут распределены выплаты по кредиту и сама недвижимость между бывшими сожителями в случае разрыва их отношений.
realty.mail.ru
Можно ли оформить ипотеку на двоих в гражданском браке?
Рынок ипотечного кредитования в России развивается и предлагает программы ипотеки для двоих. Эти двое являются созаемщиками и не всегда являются законными супругами или родственниками. Следует рассмотреть вопросы о совместной покупке жилых помещений и особенностях дальнейшего оформления.
Оформление квартиры на двух созаемщиков
Программы ипотечного кредитования рассчитаны на долгосрочное и стабильное погашение кредита. Чем выше зарплата заемщика, тем увереннее банки идут на сделку. Но случается, что доход человека не высок, а приобрести собственное жилье очень необходимо. При этом у потенциального заемщика есть близкие родственники или супруг, которые могут «вложить» свои доходы для поднятия статуса заемщика.
При этом возникает вопрос о делении в дальнейшем права собственности на недвижимость. Так, покупка квартиры двумя собственниками в ипотеку, реальна и предусматривается ипотечными программами кредитования. В зависимости от степени родства банки могут предложить оформить квартиру в общую совместную собственность или общую долевую.
Это главный критерий, отличающий ипотечный кредит с созаемщиком и сделку с поручителем. Поскольку предусматривается деление и частей оплаты общей стоимости кредита.
Поэтому прежде чем принимать решение о привлечении созаемщика стоит взвесить все «за» и «против» возможности купить квартиру на несколько собственников в ипотеку.
Несколько практических рекомендаций помогут определиться с выбором созаемщика из числа близких родственников или супруга:
- В ипотечном договоре должно быть указано распределение нагрузки по выплате кредита. Так, по общему правилу банки предлагают гасить ипотеку пополам. Но если в дальнейшем есть сомнения об обстоятельствах ведения совместного хозяйства, то созаемщик может выступить и в роли поручителя. Тогда в случае возникновения спора о праве собственности, будет проще доказать, что на момент подписания договора плательщиком кредита выступало одно лицо.
- Важно понимать, что в случае ссоры с родственником или при других негативных обстоятельствах, бремя оплаты будет лежать на одном заемщике. А прописанные в договоре условия об оформлении квартиры на двоих придется оспаривать в суде, тратя на это силы и время.
- Ипотечный договор должен содержать условие о распределении долей устраивающем основного заемщика.
Как лучше брать ипотеку: в браке или нет
Однозначного ответа на этот вопрос не существует не только потому, что у каждого банка существует собственная программа ипотечного кредитования, но и потому что совместная покупка предусматривает риски, не зависящие от воли конкретного лица – заемщика. Случается, что браки распадаются или умирает один из членов семьи. Но однозначно можно сказать, что банки скорее дадут кредит семейной паре, чем ипотеку девушке без семьи. Потому, что складывание капиталов дает дополнительную гарантию внесения обязательных платежей на протяжении длительного промежутка времени.
При этом остается открытым вопрос о делении недвижимости в дальнейшем при возможном расторжении брака или о получении налогового вычета, если брак не носит зафиксированного на законных основаниях характера.
Ипотека на двоих супругов в Сбербанке
Сбербанк очень лояльно относится к привлечению созаемщиков и допускает участие в погашении кредита до 6 членов семьи. Для семейных пар банк устанавливает правило об обязательном участии супруга в процессе заключения договора и определения сторон сделки. Но на основании Семейного кодекса РФ участвовать в ипотеке могут супруги, которые освобождены от этого в силу брачного договора, заключенного в письменной форме и зафиксированного в нотариальной форме.
Сбербанк рекомендует привлекать в качестве созаемщика члена семьи, который получает заработную плату или иной доход (например, расчетный счет ИП) в подразделении.
Но если созаемщик привлекается, но является, по сути, поручителем, то это обстоятельство следует отразить в заявке на выдачу ипотеки. Доходы созаемщика тогда во внимание банка не попадает, также исключается необходимость сбора дополнительного пакета документов.
Ипотека в гражданском браке: плюсы и минусы
Как уже было сказано выше, регистрировать брак или нет – личное дело совместно проживающих лиц и ведущих совместное хозяйство.
На этой основе можно выделить положительные моменты в оформлении кредита лицам, не состоящим в официальном браке:
- Условия заключения договора и предоставления пакета документов идентичны и для зарегистрированных в браке людей.
- Подать документы можно в любые кредитные организации.
- Условия оформления собственности при получении ипотеки на 2 лица, если они не расписаны, также производится в долевую собственность в соответствии с распределением расходов по кредиту.
К отрицательным моментам оформления ипотеки такими лицами относят:
- Отсутствие возможности подать документы на льготные программы ипотечного кредита.
- Отсутствие возможности получения субсидий на покупку квартиры, например, при рождении второго ребенка (эта программа распространяется на семейные пары).
- Лица, состоящие в гражданском браке, находятся в зоне риска по выплате ипотеки в полном объеме, поскольку при расставании зачастую оставшийся в одиночестве заемщик не в силу выплачивать ипотеку и банк может истребовать недвижимость в свою собственность.
В целом ипотеку лицам, не состоящим в браке, одобряют 95% банков, так как среди условий не предусмотрено наличие свидетельства о заключении брака.
Обезопасить себя при оформлении ипотеки без оформления брачных отношений, можно либо не привлекая в качестве созаемщика гражданского супруга, либо включая в договор дополнительных пунктов о возможности и случаях прекращения участия одного из гражданских супругов в программе кредитования.
Совместная покупка жилья в ипотеку на троих человек
Многие банки предусматривают возможность привлечения большого количества созаемщиков как со сложением доходов, так и без него. Совместная покупка жилья в ипотеку на общих основаниях предусматривает деление права собственности на три части в соответствии с затратами каждого из кредитуемых лиц.
Документы для совместного приобретения жилья в ипотеку
Конкретный перечень документов предусмотрен в каждом банке свой, но есть определенный и обязательный перечень документов:
- Копии документов, удостоверяющих личность (все страницы паспорта подаются в кредитную организацию в отксерокопированном виде).
- Оригиналы справки 2-НДФЛ обоих супругов или совместно проживающих лиц.
- Заверенные копии трудовых книжек.
- Документы на предполагаемый объект недвижимости.
Требования к созаемщикам при ипотеке на двоих
| Возраст | 21-65 лет | 21-70 лет | 21-65 лет | 20-65 лет | 21-70 лет |
| Прописка | Постоянная регистрация | отсутствует | отсутствует | Постоянная регистрация | Можно иностранцам |
| Стаж | Общий – не менее 1 года, на последнем месте работы – 3 месяца | Общий – 1 год, на последнем месте – 1 месяц | Общий – более 1 года, на последнем месте работы – более 6 месяцев | Общий – более 1 года, на последнем месте работы – более 6 месяцев | Общий – не менее 1 года, на последнем месте работы – 4 месяца |
| Оформление справки | Можно по форме банка | - | - | - | Можно по форме банка |
Можно ли оформить ипотеку на одного человека, а квартиру на другого
Взять ипотеку только на мужа, а оформить квартиру на жену не получится. Во многих банках предусмотрено условие о солидарном несении бремени оплаты кредита между законными супругами. Более того, квартира является залогом до полного погашения кредита. Если кредит оформлен на одного супруга, а залоговая недвижимость на другого, то не понятно на каких основаниях банк сможет истребовать в свою собственность жилье при прекращении выплат.
Хотя некоторые банки идут на переоформление залога, то есть супруг на которого оформляется ипотека должен обладать собственностью не ниже, чем стоимость приобретаемого жилья. В таком случае банк потребует предоставить акт заключения оценочной стоимости на новый объект залога.
Вопросы и ответы
Можно ли взять ипотеку на двоих не состоящих в браке?
Взять ипотеку на двоих людей, состоящих в гражданском браке можно. Банки не запрашивают свидетельство о регистрации брака. Банки соглашаются на привлечении гражданского супруга в качестве поручителя или созаемщика. Определиться со статусом необходимо самим претендентам на ипотеку.
Как правильно оформить ипотеку на двоих не родственников?
Поручителем может выступать любое лицо, дающее на это согласие. Оформлять не родственника в качестве созаемщика не оправдано и не целесообразно, поскольку в дальнейшем придется делить право собственности.
Обязательно ли быть в браке для получения ипотеки?
Нет не обязательно. Такое требование не предъявляется банками.
Можно ли взять ипотеку вдвоем на разных людей?
Если люди не являются близкими родственниками, но желают поучаствовать в погашении ипотеки, то банк не вправе им отказать. Такого ограничения российское законодательство не содержит.
Как выгоднее брать ипотеку неженатым парам?
Людям, не зарегистрированным в браке можно взять квартиру как в качестве созаемщиков, так и в качестве поручителей. В каждом конкретном случае играет роль взаимоотношение между кредитуемыми лицами.
Ипотека на двоих: особенности и нюансы
Спрос на приобретение жилья в кредит постоянно возрастает. Ведь купить квартиру за наличные средства доступно не каждому. Поэтому ипотека остается практически единственным выходом из сложившейся ситуации. Но все знают, что получить ипотеку является не простым и недешевым делом. И основной подводный камень – это достаточный размер «белой» заработной платы. Ведь выплаты по кредиту и связанные с ним другие дополнительные расходы, не могут быть выше шестидесяти процентов дохода. Однако банки не остались в стороне и поспешили на выручку своим клиентам. Они предложили новый вид ипотечного кредитования – ипотека на двоих.
Что это такое и на каких условиях можно получить заем, давайте выясним.
Совместная ипотека основана на суммировании общих доходов заемщиков, которые в данном случае являются созаемщиками. Получить такой кредит могут партнеры по бизнесу, друзья. Но чаще всего за ним обращаются лица, состоящие в законном браке. Молодые пары, живущие в гражданском браке, также могут рассчитывать на совместную ипотеку. Разница во всех этих случаях заключается в следующем: официально женатые пары оформляют жилье в совместную собственность, во всех остальных случаях – в долевую.
Условия, предъявляемые банком к заемщику
Требования по совместной ипотеке не особенно отличаются от условий при получении займа на жилье отдельными физическими лицами.
Заемщики не должны быть моложе 18 лет и меть не менее шести месяцев трудового стажа на постоянной работе. Для получения ипотеки потребуется согласие обоих супругов (если заем берет семья) или всех участвующих созаемщиков. Согласие должно быть заверено наториально.
Парам, состоящим в гражданском браке, следует учесть некоторые нюансы. Если кто-то из пары зарегистрирован в браке с третьим лицом (на момент получения займа не получен развод), то рассчитывать на кредит им не придется. В таких случаях банки обычно отказывают в оформлении ипотеки. Объясняется это тем, что для получения кредита потребуется согласие официального супруга, даже если пара не проживает совместно.
Не стоит рассчитывать, что такой кредит можно получить втайне от «законной второй половинки», так как при заключении договора, вам предстоит предоставить в банк следующий пакет документов:– паспорт;– справки о трудовой деятельности и доходах;– документы о семейном положении. Если супруги разведены – свидетельство о разводе;– документы о наличии или отсутствии детей;– медицинская справка из психоневрологического диспансера.
Как видим в обязательный перечень входит свидетельство о браке или разводе супругов.Банки более охотно выдают совместную ипотеку официально состоящим в браке супругам. В случае с гражданским браком, по их мнению, риск наиболее максимален, так как один из созаемщиков может просто порвать любые взаимоотношения с другим и таким образом отказаться от выплаты долга. Семейные же пары к вопросам оформления ипотеки подходят болеет взвешенно и осознанно. Вдобавок они имеют еще определенные обязательства друг перед другом, подкрепленные законом.
Еще одним обязательным условием для получения ипотеки на двоих является страхование жизни созаемщиков. Также они в одинаковой степени несут ответственность за выплаты по кредиту. Если один из участников ипотеки теряет работоспособность, находится дома, занимаясь воспитанием детей, или не может выплачивать ежемесячные платежи по любым другим уважительным причинам, он все равно по закону считается совладельцем приобретенного жилья.
Чтобы избежать такого равноправия, лучше заранее (до получения ипотеки) оформить брачный контракт, в котором прописать права и доли каждой стороны в случае расторжения брака.
А как быть в случае развода?
Если супруги решили оформить развод после окончательной выплаты ипотеки, то они имеют одинаковые доли в вопросах прав на жилье. Но часто возникают ситуации, когда развод оформляется во время выплаты ипотечного кредита. И чтобы минимизировать наследственные притязания, супруги решают продать приобретенное жилье. В таких случаях следует помнить, что сделать это без участия банка они не смогут. Супруги должны поставить в банк в известность о сложившейся ситуации и уже совместно с ним выставлять квартиру на продажу. За жилье, проданное на таких условиях, выручить большие средства не получится.
Иногда пары обращаются в агентства по недвижимости, которые соглашаются полностью погасить ипотечный долг. Но и в таких случаях условия продажи квартиры для пар бывают не совсем выгодными.
Где можно оформить совместную ипотеку?
Оформить совместную ипотеку предлагают многие московские банки. Основные требования и пакет документов у всех практически одинаковые.
В ВТБ 24 получить такую ипотеку могут не только зарегистрированные пары, но и лица, не имеющие официального родства. Чтобы определить максимальную сумму кредита, банк берет в расчет доходы не только созаемщиков, но и двух ближайших родственников (при предоставлении соответствующих документов).
Подобная программа действует уже несколько лет в Райффайзенбанке. Но рассчитывать на кредит могут пары, состоящие либо в официальном браке, либо, если в гражданской паре один из супругов не зарегистрирован с третьим лицом.
Наиболее «широкие» условия выдвигает Абсолют Банк. Количество созаемщиков для получения совместной ипотеки может доходить до четырех человек. При этом им всем не обязательно быть влюбленными парами, супругами или разнополыми лицами. Главное для банка – это иметь достаточный уровень дохода.
На таких же условиях, без печатей в паспортах, можно получить совместную ипотеку в Нордеа Банке.
Конечно, совместная ипотека содержит много подводных камней. Но при взвешенном решении и хорошем выборе соответствующего банка – это отличный способ стать обладателем собственного жилья. А для супружеских пар это еще прекрасный повод проверить свои отношения: готовы ли вы делить со своей половинкой не только радостные моменты, но и трудности.
kreditfinder.ru
Как взять ипотеку, находясь в гражданском браке 🚩 гражданская ипотека 🚩 Ипотека
Что требуется для оформления ипотеки в гражданском браке
Процедура оформления ипотеки в гражданском браке по своей сути не отличается от ипотеки для оформленных официально семейных пар. В перечне требований большинства банков:
1. Наличие первоначального взноса. Его размер зависит от банка и в среднем составляет от 10-15% для новостроек и 15-20% - для вторичного жилья.
2. Документы, подтверждающие доходы (справка 2-НДФЛ, выписка из банковского счета, декларация о доходах).
3. Прочие документы, перечень которых варьируется в зависимости от выбранного банка.
Варианты оформления ипотеки в гражданском браке
В самом общем виде можно выделить два варианта оформления ипотеки для незарегистрированных супругов:
1. Ипотека оформляется на одного из гражданских супругов. При оформлении кредита учитываются только его доходы, второй супруг может выступать в качестве поручителя. Среди минусов данного варианта - при расставании второму супругу будет достаточно проблематично доказать свою причастность к погашению кредита.
Необходимо обратить внимание, что в некоторых банках квартира может быть оформлена в собственность только на одного из заемщиков, в других - в долевую собственность. Разновидность данного варианта - оформление ипотеки на одного супруга и разделение выплат по кредиту на две части. При расставании такая недвижимость будет разделена по решению суда.2. Ипотека оформляется на двоих гражданских супругов. Оба супруга становятся заемщиками и владельцами недвижимости на солидарных условиях. Такие равные права и обязанности позволяют в одинаковых долях владеть имуществом и после расставания.
Какие нюансы необходимо учесть при оформлении ипотеки в гражданском браке
Самый главный вопрос, с которым сталкиваются супруги в гражданском браке - кому достанется квартира в случае расставания. В связи с тем, что гражданский брак не имеет юридической силы, все имущество, приобретенное в период совместного проживания, перейдет к супругу, на которого оно зарегистрировано.
Если ипотека не была оформлена на двух созаемщиков, то ни один из супругов не сможет потерять свою долю (она прописана в договоре). В обратном случае, стороне, которая не прописана в ипотечном договоре как собственник, необходимо предпринять ряд действий:
1. Перед оформлением ипотеки лучше подписать с супругом договор займа, в котором обозначить сумму, которая каждая из сторон вкладывает в ипотечный кредит.
2. Необходимо сохранять все чеки, подтверждающие расходы во время совместного проживания. Лучше всего вносить деньги от своего имени на счет заемщика.
www.kakprosto.ru
Оформление ипотеки на двоих до брака. Требования, условия, документы.
Долговые обязательства по ипотеке человеку необходимо погашать на протяжении не одного десятка лет, поэтому принимать решение о взятии долгосрочного займа нужно очень внимательно и изучив свои финансовые возможности.
Содержание статьи
Оформление ипотеки на двоих
Ипотечный кредит можно совершенно законно оформить на двоих собственников, даже если они при этом не являются супругами.
В таком случае все обязанности по возвращению долга ложатся на плечи двух человек, а сами заемщики получают больше шансов на то, что их заявка на ипотеку будет одобрена.
В процессе его оформления банк учитывает доходы обеих человек, в результате чего можно рассчитывать либо на более лояльные условия, либо на большую сумму займа.
Помощнику нужно будет в обязательном порядке собрать такой же пакет документов, как и заемщику, а также предоставить данные о трудоустройстве и уровне заработной платы.
Но перед окончательным подписанием всех документов такой ситуации нужно будет очень внимательно отнестись к распределению долговых обязательств и потрудиться заверить их официально.
Нужно понимать, что такая ипотека до брака не подразумевает совместного погашения долга. Созаемщик просто выступает в роли своеобразной подстраховки и будет вносить проценты и ежемесячные платежи по ипотеке только в случае наступления у основного заемщика финансовых трудностей.
Но можно оформить кредитный договор таким образом, что обязанности обеих собственников перед банком равны. А чтобы после погашения долга созаемщик не начал требовать свою долю, при том, что он не принимал участия в процессе выплаты, лучше зафиксировать все права на недвижимость заранее.
Такой договор обязательно рекомендуется заверить у нотариуса, иначе документ не будет иметь юридической силы и в случае необходимости его не используешь в роли доказательства в суде.
Ипотека до брака – что делать в случае развода
Многие берут ипотеку еще до вступления в официальный брак, а выплачивать остаток долга приходится уже женатому мужчине.
Поскольку договорённость с банком была заключена еще в добрачный период, то купленная недвижимость не получает статут совместно нажитой. Поэтому если возникнет необходимость расторжения брака, то второй супруг не может претендовать на долю в квартире.
Но в наше тяжелое время мало кто может предположить, что случится завтра, поэтому все заемщики пытаются защитить себя и свои права от возможных посягательств в будущем. Самый надёжный способ сохранить при себе имущество, если заемщик решит вступить в брак – составление брачного контракта.
Советуем почитать статью: какие условия раздела квартиры при разводе?
В нем обязательно следует обратить внимание на такие немаловажные пункты:
- Квартира взятая в ипотеку до брака обязательно должна иметь своего владельца;
- Будут ли делить супруги обязательства по выплате первоначального взноса и вносить ежемесячные платежи;
- Как будет меняться кредитный договор в случае бракоразводного процесса;
- Что произойдет с размером ежемесячного платежа в случае рождения у пары детей.
Если к тому же квартира оформлена на одного супруга, и он же проводил регулярные выплаты по кредиту, как доказать в случае развода, что недвижимость не нужно делить напополам?
В первую очередь собственнику придется показать документы, согласно которым купленную до брака квартиру просто нельзя считать совместно нажитым имуществом.
Могут понадобиться справки из бухгалтерии на предприятии заемщика, согласно которым с его заработной платы деньги автоматически вычитались на погашение долга.
Еще можно доказать, что у второго супруга нет дохода. Особенно это актуально в отношении неработающих матерей, которые находятся в декретном отпуске.
Но в суде такой способ не всегда сможет помочь, ведь согласно законодательству в таком случае доход одного супруга можно считать общим.
Проще всего будет показать суду кредитный договор, согласно которому заемщик взял ипотеку единолично и при этом никто не выступает его созаемщиком или поручителем. Так квартира в ипотеке взятая до брака при разводе не будет делиться на обеих супругов.
Ипотека на двоих людей с поручительством
Есть еще один неплохой способ, как оформить ипотечный займ на двоих людей. Это привлечение поручителя, что тоже существенно повышает вероятность того, что банк одобрит заявку и выдаст вам необходимую сумму денег.
Особенно хорошо такая схема подходит для тех клиентов, у кого пока нет кредитной истории или если в их платежеспособности банк сомневается. Кроме того, такой способ позволит избежать возможных проблем с разделом недвижимости.
Тогда поручитель будет выступать всего лишь гарантом того, что в случае банкротства заемщика банк получит свои деньги обратно.
При этом прав на саму квартиру у поручителя нет. Все названные способы оформления ипотеки на двоих имеют и некоторые минусы, поэтому перед принятием решения нужно все еще раз взвесить.
moneybrain.ru
как взять и правильно оформить в 2018 году?
На сегодняшний день всё больше людей самых разных возрастов, найдя свою вторую половинку, не спешат узаконить отношения – поэтому многие пары приняли решение жить в гражданском браке.
Как правило, за время совместного жительства такие пары наживают какое-либо совместное имущество. В некоторых случаях дело доходит даже до покупки квартиры с помощью ипотеки.
В чем особенности оформления ипотеки в гражданском браке и как предупредить неблагоприятные последствия раздела квартиры, взятой в ипотеку? Ответы на эти и другие актуальные вопросы мы рассмотрим в этой статье.
Плюсы и минусы ипотечного кредитования
Можно ли взять ипотеку на двоих в гражданском браке? До недавнего времени банки напрочь отказывались предоставлять заем гражданам, которые официально не оформили отношения в ЗАГСе.
Но сейчас, в 2018 году, дело обстоит несколько по-другому- подавляющее большинство банков предоставляют незарегистрированным парам возможность оформления ипотечного кредита.
Благодаря этому в гражданском браке гораздо легче решить квартирный вопрос, так как помимо аренды жилья появляется возможность его приобретения.
Сегодня стоимость аренды жилья в некоторых регионах страны практически соизмерима с ежемесячными платежами по ипотеке.
Кроме того, совместно выплачивать платежи по ипотечному кредиту куда проще, чем одному.
К тому же банк охотнее предоставит кредит паре на более крупную сумму денег, поскольку в ипотеке берут во внимание доходы всех созаемщиков.
Итак, теперь банку абсолютно всё равно, какой именно паре выдать кредит – зарегистрированной в ЗАГСе или нет. Существенная разница существует только лишь для самих заёмщиков.
Рассмотрим плюсы оформления ипотеки в гражданском браке:
- оформить кредит можно практически в любом банке;
- условия кредитования абсолютно идентичны с условиями выдачи ипотеки для супружеских пар. Ни сроки кредитования, ни ставка для пар, которые живут в гражданском браке, никак не меняются;
- в случае правильно оформленного договора каждый из «супругов» должен получить долю в квартире, которая соответствует вложенным средствам;
- после полного погашения кредита супруги, состоящие в гражданском браке, могут получить квартиру в долевую собственность.
Недостатки оформления ипотеки:
- в случае расторжения гражданского брака существует большой риск остаться без денег и квартиры;
- такие пары не вправе воспользоваться льготными программами кредитования;
- гражданские супруги не могут получить субсидию.
Условия ипотечного кредитования
Оформляя ипотеку в гражданском браке стоит учесть тот факт, что в Семейном кодексе не сказано абсолютно ничего про появление совместной собственности сожителей.
При этом понятие совместной собственности применяется только к законным супругам. В результате этого применять норму о разделе совместно нажитого имущества будет невозможно по отношению к сожителям.
Да, по закону, сожительство не порождает никаких юридических последствий. Однако следует принять во внимание тот факт, что ведение общего хозяйства, совместные расходы (на ипотеку в том числе), по своей сути, идентичны семейным отношениям.
Единственный нюанс: все расходы гражданских супругов должны подтверждаться документально.
К сожалению, во время совместной жизни женщина и мужчина редко письменно фиксируют денежные суммы, которые вносят в оплату обязательств своего сожителя (квартплата, выплаты по договору ипотеки, приобретение автотранспорта и дорогостоящей техники).
В случае, если в результате прекращения гражданских отношений достичь обоюдного согласия о добровольном разделении имущества не удается, необходимо обратиться с иском в суд о признании права на долевую собственность.
При судебном рассмотрении подобного спора бывший сожитель должен доказать, что в период совместного проживания гражданских супругов между ними имелась договоренность о приобретении квартиры в общую долевую собственность.
Документы, которые подтверждают точный размер вложения личных денег в покупку жилья, могут служить в качестве доказательств в судебном процессе.
В противном случае квартира останется собственностью того супруга, на чье имя она оформлена.
Итак, как взять ипотеку на двоих в гражданском браке?
Для этого придется выполнить следующие условия оформления:
- внести первоначальный взнос;
- предоставить документы, подтверждающие платёжеспособность обоих заёмщиков;
- предоставить другие документы по требованию банка.
Несмотря на то, что различий в условиях кредитования для гражданских и официальных семей казалось бы нет, проблемы чаще всего возникают в тот момент, когда незарегистрированные супруги решили «разойтись».
О любых изменениях семейного положения следует в обязательном порядке информировать банк. В противном случае банк имеет право потребовать погашения долга от любого созаемщика.
Поэтому в случае заключения договора ипотечного кредитования отношения бывших супругов перестают быть сугубо их личным делом.
Варианты оформления ипотеки в гражданском браке
Как правильно оформить ипотеку в гражданском браке? Существует два варианта оформления:
Ипотека на одного из супругов. В таком случае именно он будет полноправным собственником квартиры, второй супруг, в свою очередь, может быть поручителем. В случае их расставания поручителю будет крайне сложно доказать свое право на эту квартиру. Практичным выходом в таком случае будет оформление квартиры на одного из супругов, но выплаты разделить ровно пополам. Платить их лучше разными квитанциями, на которых указаны ФИО плательщика. Все чеки и квитанции необходимо сохранить. Благодаря этому получится доказать в суде, что квартиру покупали на двоих.- Ипотека на двоих супругов. В случае, если они будут оба являться собственниками квартиры, супруги будут нести общую ответственность за сохранность недвижимости. Согласно договору ипотечного кредита, гражданские супруги будут оба иметь одинаковые права по отношению к этой квартире. В случае прекращения своих семейных отношений квартиру получится разделить в одинаковых долях.
Таким образом, оформление ипотеки в гражданском браке обычно происходит по такой схеме: пара обращается в банк за кредитом, предварительно выбрав подходящий вариант кредитования, банк производит оценку одного или обоих кандидатов на возможность выплаты ссуды и принимает соответствующее решение.
Преимущества оформления ипотечной квартиры в долевую собственность
Долевая схема надежно защищает интересы обоих супругов. Ведь недвижимость, оформленная на одного из сожителей в гражданском браке, не имеет никакого отношения к другому сожителю.
Несмотря на то, что доказать через суд свою причастность к покупке квартиры возможно, это очень затратный и долгий процесс.
Если же квартиру взяли в ипотечный кредит в долевую собственность, то при «разводе» раздел имущества должен быть вполне справедливым и цивилизованным.
В таком случае даже можно продать квартиру, находящуюся под залогом, а затем разделить деньги, исходя из суммы вложений каждого из супругов.
При желании одного из супругов оставить за собой квартиру, он может второму выплатить компенсацию. В случае невыплаченного кредита банк может изменить график выплат для экс-супруга, остающегося в квартире.
Именно поэтому эксперты советуют оформлять квартиру в долевую собственность обеих гражданских супругов и выступать в ипотечном кредите созаемщиками.
Это разумно, поскольку один из бывших гражданских супругов может потерять как деньги, так и надежду на приобретение квартиры, если кредит оформили непродуманно.
Итак, покупка квартиры по ипотечному кредиту – процесс довольно-таки непростой и длительный.
Стоит ли брать ипотеку в гражданском браке? Если вы не уверены в своем гражданском супруге, то вряд ли нужно совершать совместно с ним настолько крупные покупки.
Хотя стоит признать и тот факт, что даже официально зарегистрированные супруги никак не застрахованы от развода и последующего раздела ипотечной квартиры.
Законодательные нюансы
Исключать возможность возникновения серьезных разногласий в паре, которая проживает в гражданском браке, нельзя.
Согласно статистике, распадается половина всех зарегистрированных браков, то что стоит говорить и про гражданский брак, там процент гораздо больше.
Как себя обезопасить в случае развода? Будущее недвижимости, которую приобретают в гражданском браке по ипотеке, во многом зависит от того, как были зафиксированы права и обязанности обеих супругов.
Именно поэтому необходимо подойти с ответственностью к заключению договора купли-продажи.
Кроме того, во избежание любых непредвиденных ситуаций полезно сохранять все документы, на основании которых суд впоследствии сможет установить соответствующий размер вклада в покупку обеих супругов, к примеру, платежные поручения или приходные кассовые ордера.
Похожие статьи:
Вконтакте
Одноклассники
Google+
- Предыдущая записьЧем гражданский брак отличается от сожительства?
- Следующая записьПлюсы и минусы гражданского брака для женщины и для мужчины
semeinoe-pravo.net
Можно ли оформить ипотеку на двоих и как это сделать?
Оглавление
Приобретение квартиры на двоих собственников – это один из приемлемых вариантов купить жилье. Для молодых пар это возможность обзавестись своей недвижимостью, так как за собственные накопления большинство россиян не могут позволить себе отдельную жилплощадь. Выбрав такой способ, нужно знать, можно ли оформить ипотеку на двоих: родственников, супругов, лиц, не состоящих в родственных отношениях. Данная банковская программа имеет свои особенности, которые должны быть учтены во время обращения в финансово-кредитную организацию.
Ипотека на двоих супругов
При оформлении займа для покупки жилья семейными парами, состоящими в браке официально, банк может потребовать, чтобы муж или жена выступали созаемщиком в данной сделке. Таким способом финучреждение пытается защитить себя от излишнего риска, если кредитуемая пара решит развестись и разделить имущество.
Если ипотека оформлялась на двоих супругов, банк наделен правом требовать от любого из созаемщиков выполнять взятые на себя обязательства по займу. В этом случае неважно, на кого по факту оформлялся договор кредитования.
У всех банков единый подход к такой категории заемщиков, поэтому требования при оформлении ссуды стандартные. Наиболее существенными являются:
- возраст каждого из созаемщиков должен быть менее 18 лет и не более 35;
- непрерывный стаж на последнем месте работы – не меньше полугода;
- согласие второго супруга, заверенное нотариусом на оформления ссуды.
Для получения ипотечного займа на двоих родственников супруги должны подготовить следующие документы:
- удостоверения личности обеих супругов;
- справку с работы о наличии стажа, размере зарплаты каждого созаемщика;
- свидетельство о браке;
- справку о составе семьи;
- медицинскую справку из психдиспансера.
Важным моментом в заключении сделки является наличие страховки. Ипотечный кредит – это большая сумма денег, которой заемщики будут пользоваться на протяжении длительного срока. В связи с этим кредитная организация выставляет одним из основных требований страхование жизни обоих заемщиков, так как на каждого из них ложится ответственность выполнять долговые обязательства. В случае потери работоспособности одним из участников сделки страховая компания поможет справиться с долговой нагрузкой. При этом заемщик не утратит право быть собственником квартиры.
На случай развода паре желательно составить брачный договор, в котором будут содержаться условия долевого распределения собственности каждого члена семьи.
К преимуществам такого способа получения ссуды является шанс для молодой пары, зарегистрировавшей отношения, стать владельцами собственного жилья. Но воспользоваться этой возможностью можно только один раз. Банки могут выдавать рассматриваемой категории заемщиков кредит с более низкой ставкой при соблюдении вышеперечисленных условий. Также возможна ипотека на двоих собственников с использованием материнского капитала для оплаты первоначального взноса.
Ипотека на двоих не в браке
Купить квартиру до брака хотели бы многие пары, проживающие в гражданских отношениях, чтобы жить вместе, но отдельно от родственников. Можно ли взять ипотеку на двоих людям, если они не состоят в законном браке, или же на родственников, не являющихся близкими? Банки кредитуют пары, не состоящие в браке, не так охотно. Но все же взять кредит на покупку жилья представителям данной категории клиентов можно. Для этого привлекаются поручители или созаемщики. Такой способ будет интересен тем, кто не имеет достаточно средств, чтобы подтвердить свою платежеспособность.
Ипотека на двоих граждан не в браке возможна, но банк не относится к ним как к созаемщикам. Ипотека оформляется на одного из них, и право собственности после полного погашения кредита остается за получателем кредита, подписавшим договор с банком. Если не в браке, отношения могут прекратиться, долг будет выплачивать тот, кто оформил на себя ипотеку. В этом случае результат судебных разбирательств при разделе имущества будет зависеть от того, кто из супругов оформлял на себя жилье, какую сумму средств каждый из них внес в покупку недвижимости и других нюансов.
Чтобы шансы на получение займа повысились, при покупке недвижимости в кредит двумя гражданами можно воспользоваться возможностью привлечения поручителя. Ему не нужно подтверждать наличие доходов. В этом случае поручитель:
- не получает прав на жилье, за выплату ипотеки по которому ручается;
- обязан уплачивать долг перед продажей жилья банком, если заемщик перестанет платить взносы.
Эти условия часто становятся проблемой при поиске поручителей, поэтому найти такого человека не просто.
Бывают случаи, что квартиру в ипотеку на двоих приобретают для инвестирования. Такие клиенты банка могут вовсе не быть родственниками, но финучреждение не отказывает им в предоставлении займа. Это могут быть юридические лица, которые покупают нежилые помещения, или друзья, желающие сохранить и приумножить свои средства путем их вложения в недвижимое имущество.
Кредиты не родственникам и парам, не состоящим в браке, банки предлагают оформить по ипотеке в виде долевой собственности в соответствии с понесенными расходами каждого из получателей займа.
Как оформить ипотеку на двоих?
Прежде чем совершить сделку, нужно выбрать надежный банк, просчитать наиболее выгодный вариант кредитования, воспользовавшись ипотечным калькулятором, подобрать оптимальные условия получения займа. Не помешает проконсультироваться по вопросу, как взять ипотеку на двоих собственников, непосредственно в самом финучреждении, уточнить список необходимых документов, условия предоставления средств.
Независимо от того, на каких условиях осуществляется покупка квартиры на двоих собственников в ипотеку, нужно собрать все документы, которые требует банк, оформить страховку на каждого созаемщика, подписать договор кредитования.
Непосредственно в соглашении нужно четко прописать, на каких условиях совершается сделка, какая ответственность каждого из участников договора предусматривается при невыполнении одним из них своих кредитных обязательств, как будет осуществляться раздел имущества при прекращении отношений.
www.gocredit.ru
