Частичное досрочное погашение ипотечного кредита. Досрочное частичное погашение ипотеки в втб 24

Досрочное погашение ипотеки в ВТБ 24 в 2018

Ипотечные договоры имеют длительный срок действия. За это время заемщик выплачивает дополнительно от одной до двух цен на приобретаемую квартиру. Сэкономить на банковском займе можно осуществляя досрочное погашение задолженности.

Как правильно проводить предварительные платежи в ВТБ24, какие подводные камни, мешающие уменьшению процентов и стоимости кредита необходимо иметь ввиду при выплатах должнику, чтобы правильно провести уменьшение кредита?

Условия

Банк ВТБ24 предлагает следующие условия погашения ипотечного займа:

обязательно предупреждение банка за 1 день до проведения платежа;
внесение частично или полностью платежа в счет задолженности на следующий день в срок не позднее 19:00;
предполагается внесение любой суммы, указанной в предварительном уведомлении заемщиком, но не менее указанного предела.

Комиссия за досрочное внесение средств на основании графика платежей не предусмотрена. Также отсутствуют штрафные санкции и не начисляются пени. Определенные условия внесения средств указываются в индивидуальном договоре, заключенном с заемщиком. Разница в условиях оплаты редко отмечается, однако, по кредитным договорам, которые были заключены несколько лет назад она может отмечаться.

Средства в счет погашения долга перечисляются не позднее указанного в уведомлении дня и должны быть переведены до 19:00 следующими способами:

с карты ВТБ24 или другого банка;
со счета ВТБ24 либо иного финансового учреждения;
при помощи терминала обслуживающего банка или иной организации;
через кассу в отделении ВТБ24, при зачислении со счета в другом учреждении возможно начисление комиссии за перевод средств.

Также комиссия может устанавливаться при использовании терминалов иных учреждений в пределах 1-5% от переведенной суммы. Об условиях оказания услуг нужно узнавать в сторонней организации, обслуживающей платежные аппараты.

Важно: срок в 1 день рассчитывается с момента зачисления денег на специальный кредитный счет, а не по дате отправления средств.

В некоторых случаях перевод может занимать от 1 суток до 14 дней, об этом следует помнить и обращать внимание при проведении досрочного погашения, поскольку средства могут не поступить в счет ипотеки из-за обработки заявки сторонней организацией, но комиссия ВТБ24 и штрафные санкции уже будут начислены в связи с отсутствием денег в заявленное время на специальном счету в счет погашения ипотеки.

Как это сделать

Принимается досрочное погашение банком ВТБ24 только при наличии предупреждения в надлежащей форме. Подробно описаны условия его предоставления в кредитном договоре. Срок уведомления зависит от содержания соглашения и даты его заключения. Более вероятно, что контракт, подписанный 5-10 лет назад имеет другие условия, нежели заключенный в 2018 году.

На основании действующих правил уведомление подается не позднее чем за 1 день до момента преждевременной выплаты. Осуществляется это действие посредством подачи электронного письма через сайт ВТБ24 или письменным заявлением, подписанным лично и поданным в отделении банка сотруднику.

В любом случае заполняются следующие поля:

ФИО заемщика;
дата заключения и номер ипотечного договора;

точная сумма, которая планируется к выплате в счет полного или частичного погашения договора;
срок проведения платежа.

Важно: до подачи выплаты необходимо обеспечить наличие заявленной суммы на специальном счету для перевода денег, иначе последуют штрафы и пени в связи с нарушением договора, то есть при неправильном уведомлении о досрочном погашении взносов по ипотеке.

Оплата может производится как онлайн путем направления средств с другого счета, открытого в ВТБ24 или ином кредитном учреждении, или наличными через оператора отделения банка на кассе, либо путем использования банкоматов ВТБ24 или терминалов сторонних финансовых организаций.

Обязательно для исполнение следующее требование – средства в счет досрочного погашения должны отправляться должны направляться не позднее, чем до 19:00 заявленного дня оплаты. Позже этого времени расчеты не производятся, в связи с этим средства не считаются зачисленными по обязательствам в надлежащем виде.

По любому виду кредитования предполагается погашение процентов или основной суммы долга (тела кредита). При первом варианте уменьшается общая оценка задолженности, соответственно, срок выплаты сокращается.

Это связано с тем, что эта часть платежей выплачивается в последние годы ипотечного кредита. В первую очередь подлежат начислению на полученную в заем в банке сумму проценты, которые постепенно снижаются с течением срока договора.

Перерасчет процентов при досрочном погашении ипотеки в ВТБ 24

После отправления суммы в счет частичного погашения производится пересчет процентов на остаток задолженности по ипотечному договору. Узнать, каким будет после этого график платежей, можно, сделав расчет на электронном калькуляторе онлайн. Однако указанные сведения не будут точными и достоверными, если даже введены все необходимые сведения для проведения оплаты.

Правильные данные можно получить только в личном кабинете онлайн заемщика ВТБ24 банка или в отделении банка у кредитного инспектора.

Что касается полного погашения, то даже при внесении всей суммы на основании графика платежей, необходимо выждать некоторое время для расторжения договора. Обычно период обработки информации и проверки правильности внесения платежа занимается 1-2 недели, на практике соглашение о прекращении договора может готовиться от 30 до 45 дней.

Особые условия указываются в индивидуальном договоре. За это время могут начисляться платежи за ведение ипотечного счета, комиссии, проценты на недоимку, которая образовалась в результате неправильного расчета остатка средств для погашения.

В связи с этим оплату необходимо производить в сумме, чуть больше, чем указанная в графике платежей сумма. Остаток неиспользованных средств потом можно снять как собственные накопления без каких-либо санкций, зато договор будет закрыт без проволочек и в указанный срок

Подводные камни

При предоставлении досрочного погашения средства зачисляются в счет ипотеки до момента наступления оплаты в текущем периоде. Это правило действует как в отношении частичного, так и полного погашения. К примеру, графиком предусмотрена выплата в срок от 20 до 28 числа каждого месяца.

Таким образом, при наступлении 20 числа средства уже пойдут в счет следующего периода, на этом основании будет производиться расчет. То есть зачет сумм происходит в отчетном периоде, когда они были произведены, а не периодом ранее.

Это означает, что за следующий период может начисляться комиссия, страховая сумма, оплата за ведение ипотечного накопительного счета для выплаты задолженности.

Вносить досрочно долг по ипотеке выгодно в связи со следующими факторами:

психологический комфорт в связи с отсутствием долгов;
проживание в собственной квартире без обременений, возможность ее продажи и обмена на новую большую площадь, регистрация несовершеннолетних и нетрудоспособных граждан не ограничена, переустройство и перепланировка в любой момент при наличии санкции уполномоченных государственных органов;
нераспространение инфляции в отношении заработной платы или дохода из другого источника;
при частичном погашении – уменьшение периода выплаты средств, сокращение суммы займа за счет снижения объема процентов.

Даже при переводе суммы в 1 рубль в счет ипотеки следует уведомлять предварительно банк. Это связано с тем, что в связи с зачислением прежде указанного срока суммы могут начисляться комиссии и штрафы по действующему договору в связи с нарушением его условий.

При закрытии полностью договора к заявлению прикладывается в оригинале пластиковая карта, с котором производилось списание ипотечных средств. Она уничтожается при расторжении договора при заемщике без замены по его желанию.

После этого стоимость обслуживания не взыскивается. Остаток задолженности и собственных средств на карте на момент подписания соглашения о прекращении договора должны быть равны нулю. После этого банк вправе расторгнуть договор.

По договору ипотечного кредитования важно не только погасить все платежи, но и закрыть обслуживающий счет. Сделать это можно онлайн через интернет-банк ВТБ24 или в отделениях учреждения.

Помимо письменного уведомления также можно подать заявку на закрытие ипотеки по телефонам горячей линии банка. Однако такой способ неприемлем, поскольку зафиксировать разговор, несмотря на предупреждение об его записи, и предоставить доказательство предварительного уведомления, зачастую на практике невозможно.

Видео: Досрочное погашение ипотеки

Ваши отзывы

kvartirkapro.ru

Досрочное погашение ипотеки в ВТБ 24: важные особенности

Добрый день, Зинаида! Посмотрим на правила досрочного погашения ипотеки в «ВТБ 24», разберем разницу между частичным и полным погашением ипотечного кредита, а также попытаемся рассчитать ежемесячный платеж после процедуры досрочного погашения.

Правильное досрочное погашение ипотеки

Ипотека может выдаваться заемщикам сроком на 30 лет, а средние показатели составляют 15. Временной промежуток достаточно большой, и в процессе выплаты ипотечного займа финансовое положение кредитополучателя может ухудшиться или улучшиться. В этой статье мы рассмотрим 2-ой вариант.

Если доход заемщиков увеличивается, многие стараются быстрее закрыть ипотеку. Однако досрочное погашение следует оформить правильно. Поэтому посмотрим, как досрочно погасить ипотеку в «ВТБ 24», чтобы избежать лишних расходов.

Полезно знать!По российским законам кредитополучатель имеет право досрочно погашать (полностью, частично) ипотечный кредит, а банкам запрещено препятствовать заемщику в реализации этой операции.

В стандартных случаях клиент обязан уведомить «ВТБ» о желании досрочно погасить ипотеку за 30 дней до процедуры. Банк имеет право удлинить/сократить этот срок.

Также клиент «ВТБ 24» может полностью закрыть ипотеку или сделать частичное досрочное погашение займа. Во втором варианте ипотечное соглашение пересматривается: заемщик может уменьшить продолжительность кредитования или сократить ежемесячный платеж.

Полное досрочное погашение

Если Вы решили полностью рассчитаться с банком, необходимо уведомить финансовое учреждение о своих планах. Можно отправить в «ВТБ 24» заказное письмо, но лучше посетить банковское отделение, лично сообщить о желании досрочного погашения ипотеки и выяснить особенности этой процедуры.

Чтобы выполнить расчет досрочного погашения ипотеки, кредитополучатель должен узнать у «ВТБ 24» информацию о сумме задолженности, которую необходимо погасить.

Процедура следующая:

• Клиент сообщает банку о своем решении;• Выбирается рабочая (выходные/праздничные дни исключаются) дата расчета по ипотечной ссуде;• С банковским менеджером согласовывается дата оплаты, уточняется сумма долга и метод оплаты. Если заемщик собирается осуществить досрочное погашение ипотеки в режиме онлайн, следует уточнить в «ВТБ 24» плату кредитора за услугу. На банковский счет обязана поступить вся указанная сумма долга. Учитываются даже копейки, иначе займ не будет считаться погашенным;• Заемщик оплачивает долг по ипотеке и уточняет у менеджера прохождение оплаты;• Клиент берет у банка справку о полном расчете, чтобы при претензиях кредитора (они могут появиться через несколько лет) предъявить её и избежать неприятностей.

Если хотите быстро узнать условия ипотеки в разных банках страны, получите их с помощью специального сервиса. Достаточно послать одну онлайн-заявку:

Частичное досрочное погашение

Процедура примерно такая же, как и при полном расчете. Но частично досрочное погашение ипотеки в «ВТБ 24» можно обсудить и по телефону, не посещая кредитора. Следует обязательно уточнить дату платежа. После оплаты согласовывается сумма перерасчета. Изменения вносятся в соглашение и стороны подписывают новый график ежемесячных траншей.

Для расчета частичного досрочного погашения ипотеки в «ВТБ 24» используют специальный ипотечный калькулятор, которым можно воспользоваться и в режиме онлайн.

В ипотечный калькулятор вносится:

• Сумма;• Ставка;• Срок;• Схема платежей;• Нажав «рассчитать», получают конечный результат на экране.

Расчет на ипотечном калькуляторе «ВТБ 24» с досрочным погашением выполняют:

• Вводится дата 1-ой и досрочной оплаты;• Нажимают расчетную кнопку, чтобы получить график выплат;• Добавляются суммы, тип и дата досрочных погашений;• Нажимают «добавить», чтобы получить автоперерасчет цифр с графиками;• Если происходит полное досрочное погашение ипотеки «ВТБ 24», на графике отобразятся нули, а при частичной оплате - новый платежный график.

Самый выгодный период досрочного погашения

Какая бы не была схема оплаты, рекомендуем осуществить досрочное погашение займа в первые 60 месяцев после оформления. Потому что именно в эти 5 лет «ВТБ 24» получает основную прибыль по кредиту. Насколько это выгодно, можно рассчитать с помощью ипотечного калькулятора. Он представлен на сайте кредитора.

Как видите, калькулятор досрочного погашения ипотеки «ВТБ» является удобным финансовым инструментом для ведения расчетов.

infapronet.ru

Частичное досрочное погашение ипотеки в 2018

О возможности досрочного погашения по крупному кредиту как ипотека необходимо на этапе подписания договора, обговорив все детали платежей с банком. Запрет на внесение очередного платежа в повышенном размере или погашение полностью займа в банковской практике сегодня встречается редко.

Однако осуществление таких мер может связываться с некоторыми ограничениями, как направление кредиту предварительного уведомления, согласование суммы и перевода средств, оплата комиссии на сумму досрочного платежа. Рассмотрим на примерах, какие требования устанавливают крупнейшие банки России – Сбербанк и ВТБ24, как правильно рассчитать и погасить заранее задолженность.

Что это такое

Возможность внесения средств в счет действующего кредита предусмотрена ст.810 ГК РФ. Законом установлена возможность как частичного внесения средств по договору или в полном объеме при уведомлении кредитора заранее – не позднее, чем в течение 30 дней до срока наступления оплаты на основании графика или предусмотренных в договоре условий.

На основании ипотечного договора может предусматриваться сокращенный срок предупреждения о внесении средств.

До дня фактической оплаты, то есть зачисления средств на специальный ипотечный счет, даже при наличии уведомления, продолжают начисляться проценты за пользование кредитными средствами. Производится расчет ставки в отношении остатка задолженности.

Удостовериться в том, что средства приняты в счет досрочного погашения и при полном закрытии долга остаток равен нулю, что влечет прекращение договора, зачастую можно только при получении заверенной банком справки.

До этого момента оплату необходимо производить в обычном режиме. Это связано с тем, что на обработку информации и закрытия счета требуется время. За этот период может набежать плата за обслуживание счета или пользование картой, если таковая используется для внесения средств через банкоматы или интернет-банк. При невыплате очередных платежей начисляется ежедневная пеня и штрафы.

Виды платежей

При досрочном погашении имеет значение, в чем каких платежей пойдет перевод – основного долга (тела кредита) или процентов. В каждом случае решение принимается банком на индивидуальной основе.

Следует обратить внимание на моменты:

Банк не вправе отказать в предоставлении досрочного погашения. Максимальный срок для предупреждения о внесении средств в счет займа полностью или частично соответствует закону и составляет 30 дней.
Проценты пересчитываются исходя из срока возврата средств согласно условий действующего договора.

При изменении этих условий в соглашении они считаются недействительными.

Платежи могут быть как аннуитетными, так и дифференцированными в зависимости от условий конкретного кредитного договора. В первом случае для целей сокращения срок действия кредита сначала следует производить выплаты основной суммы долга.

Для этого нужно сообщить при оформлении заявки на досрочное погашение сотруднику банка. Это объсняется тем, что при применении этой системы погашения задолженности в первые годы по ипотеке производится закрытие процентов, потом основной суммы долга.

При дифференцированных платежах проценты рассчитываются от основной суммы долга – тела кредита. Они уменьшаются на протяжении всего срока действия договора. Соответственно, для быстрого погашения задолженности можно вносить также основной долг, вместе с тем будут уменьшаться проценты, которые к окончанию срока действия договора значительно снижаются и достигают нуля в последние месяцы.

Как правильно частично досрочно погасить ипотеку

Важно не просто оплатить часть или полностью остаток займа на ипотечный счет, важно сделать это правильно. Для этого нужно знать не только требования закона, но и обязательно нужно ознакомиться с условиями заключенного кредитного договора с банковским учреждением. За возврат средств банку ранее установленного срока может определяться комиссия.

На фоне высокой конкуренции многие учреждения отказались от этого условия и предлагают направить уведомление в адрес банка не позднее, чем за 3 дня, неделю и т.д. до предполагаемой даты внесения крупного платежа, равного нескольким ежемесячным взносам.

Другие разрешили вносить средства в любой момент, независимо от даты погашения и минимального, максимального размера платежа.

Как совершить уведомление? Наиболее приемлемой формой является составление письменного обращения, которое нужно передать в отделение банка специалисту. Важно заверить один экземпляр письма подписью принявшего документ специалиста с проставлением даты и входящего номера.

Можно также отправить письмо онлайн на электронную почту, но такой способ будет весьма сомнительным, а это значит, что могут возникнуть споры насчет правомерности преждевременной выплаты, банк вправе начислить комиссию или штрафные санкции, которые определяются условиями договора. Оспорить эти действия будет возможность только в претензионном, что мало дает результатов, или в судебном порядках, что потребует достаточно времени и затрат.

Сбербанка

В Сбербанке уведомление об оплате досрочного взноса направляется в день проведения оплаты. Заранее сообщать о намерении совершить платеж в счет погашения части или полностью займа не требуется.

ВТБ 24

Условиями кредитных договоров по ипотеке в ВТБ24 предусмотрено направление уведомления в срок до 1 дня до даты совершения платежа. Важно, чтобы платеж проводился в первый рабочий день после уведомления.

Оповещение о платеже есть возможность отправить через электронную систему Интернет-банк ВТБ24. Этот способ самый оперативный и надежный, сведения хранятся в личном кабинете и в любой момент можно предоставить доказательства направления таких сведений в банк.

Зачастую сложности возникают с принятием заявлений о досрочном погашении другим отделением банка, чем тем, которое выдало ипотечный кредит. В таком случае лучше направлять уведомление на адрес центрального офиса и дублировать по почте заказным письмом или при личном визите к специалисту в отделение, где было заключено соглашение.

Как вариант, можно найти доверенное лицо, составить на его полномочия документ в нотариальной конторе, чтобы он подал уведомление в регионе, где оформлялась покупка недвижимости по ссуде.

Пример уведомления в ВТБ 24:

В форме указываются сведения:

ФИО гражданина или наименование юридического лица, ходатайствующего о досрочном погашении;
паспортные данные с указанием сери и номера, датой выдачи;
адрес регистрации по месту жительства;
номер и дата кредитного договора;
выражение намерения на полное или частичное погашение долга по ипотеке – нужное выбрать;
при полной сумме – указать сумму остатка, при частичном погашении – определенный размер очередного взноса в рублевой или иностранной валюте, в зависимости от условий кредитного договора.

В электронном уведомлении для клиентов ВТБ24 содержится предупреждение, что платеж осуществляется в течение 1 дня с момента подачи этого письма. Подписанием и направлением такого сообщения клиент обязуется обеспечить поступление на ипотечный счет средств в указанном размере в определенным настоящим уведомлением срок не позднее следующего 19:00 дня.

Как рассчитать

Расчет суммы для досрочного погашения может указываться помесячно в графике платежей – приложении к ипотечному договору.

Зависит то, как будет перечислен взнос, от следующих факторов:

производится уменьшение суммы долга, соответственно, сумма для срочного погашения снижается, подлежат пересчету проценты, начисленные на тело кредита – основной займ;
досрочное погашение учитывается только в следующем платежном периоде, то есть если установлена оплата в период с 20 до 25 числа каждого месяца, и взнос не поступил ранее этих дат, то он будет зачитан только на следующий отчетный период;
возможно, что кредитным договором предусмотрено начисление комиссий и штрафов за осуществление досрочного платежа, особенно характерно это для старых соглашений 5-10 летней давности, при планированием платежа необходимо внимательно ознакомиться с условиями;
для того чтобы оплатить крупную сумму, лучше заранее обратиться в банк и уведомить о своих намерениях, банк сделает перерасчет и составит дополнительное соглашение к договору, зачислив частично или полностью сумму.

Видео: Досрочное погашение ипотеки. Кредитный калькулятор

Ваши отзывы

kvartirkapro.ru

Досрочное погашение ипотеки ВТБ 24: условия и проведение расчетов

Услуга досрочного погашения ипотеки ВТБ 24 пользуется достаточно большой популярностью. Разберемся с нюансами процедуры.

Условия и способы для оформления преждевременного погашения ипотеки 0

Клиент имеет право погасить ипотечный кредит досрочно.

Условия досрочного погашения ипотеки в ВТБ 24

Досрочное погашение – это внесение средств за ипотечный договор в повышенном объеме для более быстрого погашения задолженности за приобретенную квартиру. Данные платежи не являются обязательными, и заемщик может вносить их по своему желанию и в меру своих финансовых возможностей.

Правила досрочного погашения ипотеки обычно прописаны в самом кредитном договоре.

В условиях ипотечного договора с банком ВТБ 24 прописывается срок, в течение которого воспользоваться данной услугой невозможно – срок действия моратория. Причина такого условия проста: если клиент практически сразу погасит кредит, то доход банковской организации будет значительно меньше, так как она недополучит свои проценты. Для банка такое положение дел крайне невыгодно, поэтому он и устанавливает определенный срок моратория. В ВТБ 24 он составляет 3 месяца.

Обычно банки устанавливают мораторий, во время которого досрочное погашение ипотеки запрещено.

Просто вносить большую сумму средств, чем это предусмотрено договором, нельзя. Сначала нужно написать заявление с просьбой частично или полностью досрочно оплатить ипотеку. Если же просто вносить деньги на счет, автоматически в счет кредита они заноситься не будут. Часть суммы будет списываться со счета в качестве очередного платежа по ипотечному кредиту, а остаток так и будет «висеть» на счете.

Заявление должно быть написано не позднее чем за один рабочий день до внесения очередного платежа. В оставшийся срок действия кредитного договора клиенту банковская организация предлагает два варианта:

уменьшение ежемесячных платежей. При этом срок действия договора остается прежним;
сохранение размера платежа при одновременном уменьшении срока действия контракта.

Приемлемый для себя вариант выбирает сам заемщик.

Расчет досрочного погашения ипотеки ВТБ 24

Распространенная ошибка заемщиков заключается в том, что они сами рассчитывают остаток долга и после совершения, как они считают, последнего платежа перестают платить по ипотеке. Через некоторое время их ожидает неприятный сюрприз в виде просрочки по ипотечному кредиту.

Клиент имеет право погасить оставшуюся сумму в полном объеме. Для этого заемщик обязан написать заявление и внести остаток, в который входят следующие платежи:

оставшаяся сумма по телу ипотечного кредита;
проценты за фактическое время использования ипотеки.

Чтобы определить точный размер процентной ставки, нужно сначала рассчитать ежедневный процент. Для этого размер годовой ставки нужно разделить на количество дней в году. После этого следует умножить ежедневный процент на фактическое количество дней, за которые проценты еще не оплачены (до даты окончательного расчета по обязательствам).

Если на момент оплаты на счету не будет хватать хотя бы одного рубля, то досрочное погашение не произойдет. Именно поэтому лучше попросить сотрудника банка рассчитать точную сумму.

Точную сумму оплаты должен назвать банковский сотрудник.

Возможно ли в ВТБ 24 частичное досрочное погашение ипотеки по телефону?

Так как для совершения погашения кредита требуется письменное заявление, то осуществить платеж по телефону не получится. В телефонном режиме можно уточнить нюансы, которые касаются графика совершения платежей, размеров ежемесячных сумм и прочих моментов, связанных с выполнением обязательств по ипотечному договору.

Осуществить досрочное погашение ипотеки в телефонном режиме невозможно.

Общие правила досрочного погашения ипотеки

Итак, существует несколько общих правил досрочной выплаты суммы по ипотеке в банке ВТБ 24:

для полного расчета должна быть уплачена и сумма по телу кредита, и проценты по нему;
если средств для оплаты не хватит, то кредит не будет считаться погашенным;
в случае частичного погашения ипотеки происходит перерасчет дальнейших платежей. Если изменять размер платежа запрещено договором, то тогда меняется срок его действия;
в случае частичного погашения кредита клиент получает от сотрудника банка новый график расчетов.

Действия после погашения ипотеки

При заключении ипотечного договора заемщик в обязательном порядке оформляет страховой полис, а на недвижимость накладывается имущественное обременение. После погашения ипотеки можно обратиться в страховую компанию с просьбой о возвращении излишне уплаченных средств.

Кроме того, следует получить справку в банке о погашении ипотеки и с ней обратиться к регистратору для снятия имущественных обременений.

После погашения ипотеки можно обращаться к государственному регистратору для снятия имущественных обременений.

Преимущества и недостатки досрочного погашения кредита

Услуга досрочного погашения ипотеки не так однозначна, как кажется на первый взгляд. Ее целью является уменьшение суммы процентов , которые выплачиваются банку.

Для заемщика преимущества досрочного расчета состоят в следующем:

более раннее снятие обременения на приобретенный объект недвижимости и получение возможности самостоятельно распоряжаться собственным имуществом без получения разрешения у банка;
уменьшение переплаты в виде процентов. Иногда эта сумма достигает стоимости еще одной квартиры, поэтому экономия может получиться весьма существенной;
экономия в случае оформления ипотеки в долларах или евро в условиях резкого падения курса рубля.

Но в случае оформления ипотечного займа в национальной валюте перед тем, как оформлять досрочное погашение кредита, нужно взвесить все за и против. Дело в том, что в таком случае инфляция играет на руку заемщику, поэтому предварительно нужно рассчитать, выгодно ли закрывать ипотеку заранее или лучше вносить платежи в обычном режиме.

Как правило, для большинства ипотечников погашение кредита раньше срока выгодно за счет экономии на процентах, оплачиваемых банку.

proipoteku24.ru

Досрочное погашение ипотеки в ВТБ 24

Каждый заемщик имеет право досрочно погасить кредит без штрафов и комиссий. Если банк отказывает вам в реализации этого права, а также требует комиссию за досрочное погашение, то он нарушает права заемщика как потребителя, а соответственно и закон.

ВТБ прав своих клиентов не нарушает и предоставляет возможность погашать досрочно долг в любое время. Рассмотрим, как проводится эта процедура.

Содержание [Скрыть]

Подробнее о досрочном погашении ипотеки

Досрочное погашение – это выплата кредита и процентов за его пользование раньше срока, предусмотренного в договоре.

Существует общее правило, согласно которому заемщик должен уведомить об этом банк за 30 дней до возврата.

Но есть ситуации, когда уведомлять кредитора предварительно нет необходимости:

если возвращается вся сумма потребительского кредита в течение 14 дней с момента его получения;
возвращается целевой кредит в течение 30 дней с даты его получения.

ВТБ требует, чтобы при досрочной выплате долга, клиент предварительно уведомил его об этом. Причем сделать он это может в любой день, заполнив заявление по форме банка.

Виды досрочного погашения ипотеки в ВТБ 24

Существует два вида досрочного погашения кредита:

полное – когда вы возвращаете банку в полном объеме остаток долга по кредиту и сумму процентов, начисленных на дату погашения;
частичное – когда возвращается часть кредита и сумму планового платежа.

Частичное досрочное погашение можно осуществлять в дни платежного периода и в дни, не попадающие в него.

Кто может погасить ипотеку досрочно

Такое право есть у всех заемщиков банка, даже у тех, кто имеет просроченную задолженность и штрафы, при условии, что в день погашения эти штрафы и пени будут выплачены.

Как досрочно погасить ипотеку в ВТБ 24

Досрочно вернуть кредит можно так:

Подайте заявление на досрочное погашение в банк. Заявление можно скачать по ссылке https://static.vtb24.ru/Documents/mortgage/. Укажите в нем сумму и дату досрочного погашения. Если возврат совершается в платежный период, то нужно записать сумму без учета процентов. Если дата досрочного погашения не попадает в платежный период, то сумму нужно указать с учетом начисленных процентов.
Получите от банка сообщение с суммой погашения и датой.
Внесите сумму досрочного платежа удобным для вас способом.

Заявление – это очень важный документ. Если оно не будет подано, а заемщик внесет на счет средства, то деньги будут ежемесячно списываться в счет обязательного погашения по графику и досрочный возврат не будет осуществлен.

Заявление можно подать в офисе банка, по телефону 8 800 100-24-24 или через «ВТБ Онлайн».

В заявлении о досрочном возврате заемщик указывает, как будет происходить погашение кредита в дальнейшем:

с перерасчетом ежемесячного платежа. Тогда банк пересчитает сумму по формуле, указанной в кредитном договоре, исходя из нового остатка задолженности;
с перерасчетом срока окончательного платежа.

В соответствии с этим будет составлен обновленный график платежей, который следует получить в банке.

Погашать можно также за счет материнского капитала. В этом случае по умолчанию будет снижаться размер ежемесячного платежа. Если вы хотите уменьшить срок, то нужно написать об этом в заявлении в отделении ВТБ. Сделать это нужно до перечисления денег из Пенсионного фонда.

Что потребуется. В день возврата долга не позднее 19.00 заемщик должен обеспечить наличие на карточном или текущем счету:

остатка основного долга и суммы процентов на день погашения – при полном погашении;
планового платежа и суммы досрочного погашения – при частичном досрочном возврате в платежный период;
суммы досрочного погашения, планового платежа и процентов, начисленных до даты проведения процедуры – при частичном досрочном возврате вне платежного периода.

Если клиент имел непогашенные пени, штрафы и просроченные задолженности, то они тоже должны быть выплачены в день погашения, иначе процедура не будет считаться проведенной.

Если в день, который был указан в заявлении, на счету нет необходимых средств, то заявление утрачивает силу. Его можно будет подать вновь с указанием новой даты и суммы.

Куда обращаться. Выплачивать досрочно задолженность в полном объеме или частично можно разными способами:

через банкоматы ВТБ;
в сервисе «ВТБ Онлайн»;
в отделении банка;
в сервисе «Золотая корона-погашение кредитов».
по телефону центра клиентского обслуживания банка 8 800 100-24-24.

Для того чтобы клиенты смогли приблизительно рассчитать варианты частичного досрочного погашения ВТБ предлагает специальный калькулятор. Скачать его можно по ссылке https://static.vtb24.ru//Documents/vtb24_calculator.

Сроки процедуры

При полном досрочном погашении заемщик представляет заявление не позднее 18.00 даты, которая указана в заявлении. Подавать его нужно в отделение банка, в котором обслуживается кредит заемщика. Если заявление подано позже 18.00 и в другое отделение, то процедура будет проведена на следующий рабочий день.

Если вы хотите погасить кредит в платежный период и указали это в заявлении, то должны подать его в банк не позже, чем за 1 день до его наступления. Например, платежный период с 18 по 25 число месяца, заявление нужно подать не позже 18 числа, то есть 14, 15, 16 и так далее. Если его подали 19 числа, то исполнено оно будет в следующий платежный период.

Если в заявлении указана дата, не попадающая в платежный период, то подано оно должно быть не позднее, чем за один день до этой даты. Например, в заявке написано, что частичное погашение производится 15 марта (платежный период с 18 по 35), значит подать его нужно 10, 11, 12, 13.

Почему это важно знать? Когда происходит частичное или полное досрочное погашение не в платежный период, то заемщик должен оплатить проценты за пользование кредитом до этой даты. Если же возврат осуществляется в платежный период, то вносится сумма без учета процентов.

Особенности погашения военной ипотеки

Досрочный возврат кредита по программе военной ипотеки ничем не отличается от аналогичной процедуры по остальным программам.

Погасить долг можно без штрафов и комиссий в офисе банка, через сервис «ВТБ Онлайн» или позвонив по телефону 8 800 100-24-24.

Закрытие ипотеки при полном досрочном погашении

После того, как кредит будет досрочно полностью погашен, нужно позвонить по номеру 8 (800) 100–24–24 и проконсультироваться у менеджеров, как снять обременение и куда обращаться для этих целей.

Если оформлялась закладная:

Погасите полностью ипотеку.
Напишите заявление о прекращении ипотеки.
Закажите закладную в офисе банка, где проходило обслуживание и выдача кредита. Ждать придется от 10 до 14 дней.
Заберите закладную.
Обратитесь в Росреестр с закладной, в которой должны быть проставлена отметка банка о погашении кредита полностью.

В течение 3 дней будет проведена государственная регистрация прекращения регистрационной записи об ипотеке.

Если закладная не оформлялась, то чтобы погасить запись об ипотеке нужно написать заявление в Росреестр совместно с представителем банка.

vtb-gid.com