Чем военная ипотека отличается от гражданской. Чем военная ипотека отличается от обычной

Отличия военной ипотеки от обычной

Военная и гражданская ипотеки

Несмотря на то, что и военная ипотека, и гражданская оформляются и выдаются банками, они существенно отличаются между собой.

Первое отличие - гражданская ипотека выдается после предоставления заемщиком банку целого пакета документов, в т.ч. справок, подтверждающих кредитоспособность.

Военная ипотека выдается контрактникам при одном лишь условии - если военнослужащий является участником НИС. Никакие справки, подтверждающие уровень дохода контрактника, банк от военного ипотечника требовать не будет.

Материалы по теме

Второе отличие - оформить гражданскую ипотеку можно в любом банке, требования к жилью хоть и существуют, но они не такие жесткие как при оформлении военной ипотеки. Жилье, которое будет приобретаться контрактником по условиям военной ипотеки, должно удовлетворить не только требования банковской организации (как это бывает при оформлении обычной ипотеки), но и требования Росвоенипотеки.

Третье отличие - в ограниченном размере ипотечной суммы. По военной ипотеке срок, на который предоставляется кредит, ограничивается предельным возрастом нахождения на военной службе. Именно поэтому кредит рассчитывается таким образом, чтобы государство смогло погасить ипотеку контрактника до исполнения ему 45 лет.

Четвертое отличие - если по обычной, гражданской ипотеке можно купить жилье практически в любой новостройке, то по программе военной ипотеки, строящееся жилье контрактник может приобрести лишь в тех объектах, которые прошли аккредитацию и согласованны с Росвоенипотекой.

Бесплатно могут помочь в подборе жилья, которое будет соответствовать требованиям обеих сторон (банка и Росвоенипотеки) - специалисты Военного Переезда.

Информацию об аккредитованных объектах можно найти на сайте Военного Переезда или на официальном ресурсе Росвоенипотеки.

Пятое важное отличие военной ипотеки от обычной гражданской - это более низкие процентные ставки.

Но оформляя военную ипотеку, контрактник всегда должен помнить - ее льготные условия будут действовать для военнослужащего до тех пор, пока он будет продолжать служить на благо Отечества. В случае, если он решит уволиться до достижения 20-летней военной выслуги - ему придется за свой счет гасить долг перед банком.

www.voenpereezd.ru

Что такое военная ипотека?

Для военнослужащих государство разработало и внедряет множество программ, одной из которых является возможность приобрести жилье по военной ипотеке. Какие отличия существуют между военной и обычной ипотекой? Гражданин, оформивший кредит на жилье в банке, платит ежемесячный взнос их своих доходов, при этом жилплощадь остается в залоге у банка.

Ипотека для военнослужащего возможна при заключении договора НИС – накопительной системы обеспечения военнослужащих жильем. Государство переводит деньги в НИС, что позволяет получить жилплощадь еще до окончания срока службы. Выплаты банку при этом производиться будут из бюджета.

Особенности военного жилищного кредита

Данный вид кредитования осуществляется по программе НИС, и особенности ее в том, что накопленные средства можно потратить исключительно на покупку жилья. Важным моментом является то, что ее участник может стать обладателем квартиры лишь спустя три года с момента заключения контракта. На счету контрактника накапливается сумма, которая ежегодно индексируется.

Документ на собственность контрактнику выдается с обременением на ипотеку. Свидетельство оформляют только на имя участника данной программы и реализовать право на покупку нужно в течение полугода после получения. Прежде чем оформить займ, необходимо пройти согласование на ипотеку в Росвоенипотеке

Кто может претендовать на военный жилищный кредит:

Офицерский состав, заключивший контракт до первого января 2005 года;
Прапорщики и мичманы, срок службы которых составляет не меньше трех лет с 2005;
Военнослужащие, заключившие повторный контракт в 2005;
Выпускники ВУЗов, которые заключили контракт после 2005.

Прежде чем военнослужащий станет счастливым обладателем собственного жилья, ему предстоит пройти предварительный этап:

Определиться с выбором будущей квартиры;
Собрать пакет документов. На это может уйти несколько месяцев;
Предоставить документы в различные инстанции;
Найти подходящий банк, оценщика, страховую компанию;
Заключить договора с продавцом, банком, страховщиком;
Произвести экспертизу всех документов и договоров;
Заключить договор купли-продажи;
Оформить квартиру в собственность.

Для того, чтобы гарантировано оформить кредит по всем правилам, сэкономить время и деньги, лучше обратиться к профессиональным юристам.

Основные отличия гражданской и военной ипотеки

Важным отличием предоставления кредита военнослужащему является:

Ограничение суммы кредита;
Ограничение срока предоставления займа. Этот срок зависит от продолжительности службы и ограничивается возрастом 45 лет;
Гражданскую ипотеку банк выдает после сбора пакета документов, а военную в том случае, если контрактник является участником накопительной системы.

Гражданский кредит на жилье можно заключить с любой кредитной организацией, а офицер может получить одобрение на кредитование только после согласования условий с Росвоенипотекой

Преимущества и недостатки военного ипотечного кредитования

Главное преимущество этого кредита в низкой процентной ставке и относительной чистоте сделки, так как ее невозможно заключить без предварительного одобрения специальных структур. Также по этой программе можно приобрести жилье в любом регионе.

Недостатки:

Сумма займа фиксирована и не зависит от количества членов семьи;
После получения данного вида кредита нельзя претендовать на государственную субсидию при появлении новых членов семьи;
При увольнении бремя выплат ложится на плечи заемщика.

Серьезные финансовые затраты при оформлении:

На оценку недвижимости;
На оплату справок, если жилье приобретается на вторичном рынке;
На услуги экспертов по подбору квартиры;
На оплату аванса-задатка;
На оплату банковских комиссий и страховки;
На оплату услуг нотариуса при заключении договора.

Тем, кто собирается взять данный вид ипотеки, необходимо предусмотреть все нюансы, взвесить все «за» и «против».

Какие банки могут предоставить военную ипотеку?

Далеко не все банки работают с военной ипотекой. Сведенья о жилье в новых домах проверяется ФГКУ.

Кредитные организации, которые работают по военному кредитованию:

Газпромбанк;
Банк Зенит;
Связьбанк;
ВТБ24;
РНКБ;
Сбербанк;
Россельхозбанк.

Данные банки работают и на рынке вторичного жилья.

Необходимый пакет документов

Основные документы:

Заявление на кредит;
Паспорт;
Свидетельство участника программы НИС;
Согласие контрактника на обработку персональных данных.

Дополнительные документы:

Паспорта супругов;
Копия свидетельства о браке;
Заверенное нотариусом согласие второй половины на участие в данной программе;
Свидетельство о расторжении брака, если военнослужащий не состоит в браке.

Документы для банка:

Документы от компании застройщика на право обладания жильем;
Справки об отсутствии иных прописанных в данном жилье, отсутствии задолженностей по коммунальным платежам;
Кадастровый паспорт.

Подготовка и сбор документов – очень ответственный момент в оформлении ипотечного займа. При возникновении малейшей ошибки кредит могут не одобрить. Также все документы имеют ограниченный срок действия.

Если у Вас есть вопросы, проконсультируйтесь у юриста

Задать свой вопрос можно в форму ниже, в окошко онлайн-консультанта справа внизу экрана или позвоните по номерам (круглосуточно и без выходных):

+7 (499) 350-88-72 — Москва и обл.;
+7 (812) 309-46-73 — Санкт-Петербург и обл.;
+7 (800) 511-81-04 — все регионы РФ.

ahrfn.com

Чем военная ипотека отличается от обычной?

Разбираемся в преимуществах и подводных камнях военной ипотеки.

По разным оценкам, доля военных на ивановском рынке ипотеки достигает 10%. Не случайно в областном центре некоторые агентства недвижимости занимаются почти исключительно военной ипотекой и, что называется, почти «живут» в воинских частях. Но у военной ипотеки есть как свои плюсы, так и свои минусы.

Плюсы

Отсутствие очередей.

Военнослужащему не нужно десятилетиями ждать своей очереди на получение квартиры из фонда Министерства Обороны.

Возможность самостоятельного выбора будущего жилья.

Старая модель обеспечения жилплощадью предусматривала выдачу квартиры из имеющихся в жилищном фонде МО РФ. Благодаря военной ипотеке можно самостоятельно выбирать регион для покупки, тип дома и любые другие параметры приобретаемой квартиры по своему личному усмотрению.

Возможность приобретения жилья, независимо от наличия в собственности жилой недвижимости.

Каждый военнослужащий, имеющий законные основания для участия в накопительно-ипотечной системе (НИС), вправе воспользоваться целевым жилищным займом (ЦЖЗ) для покупки квартиры, загородного дома или любого другого объекта жилой недвижимости.

Льготные условия ипотечного кредитования.

Так как гарантом возврата полученного кредита выступает государство, банк имеет меньшие риски, нежели в случае с выдачей обычного ипотечного кредита, потому процентная ставка для участника НИС будет несколько ниже, чем ставка на подобные кредиты, выдаваемые другим категориям граждан.

Возможность приобретения жилплощади с привлечением собственных средств с целью получения жилья более высокого класса и большей площади.

Традиционная модель обеспечения жилплощадью опирается на нормативы площади, рассчитываемые с учётом количества членов семьи военнослужащего. Покупка дома или квартиры по военной ипотеке не предусматривает ограничений по площади, поэтому человек, располагающий достаточными личными сбережениями, вполне может приобрести квартиру или дом любой желаемой площади.

Возможность повторного получения ЦЖЗ и участие в военной ипотеке 2-ой раз.

Приобретя квартиру с привлечением ЦЖЗ, военнослужащий отнюдь не лишается возможности воспользоваться средствами НИС повторно. Так как жильё – весьма перспективное и ликвидное вложение средств, по прошествии определенного времени, стоимость купленной ранее квартиры может увеличиться относительно той цены, которая была установлена на момент приобретения. Таким образом, можно погасить ЦЖЗ за счёт собственных средств, тем самым сняв обременение в пользу государства с имеющейся квартиры. Затем продать освобождённую от залога в пользу государства недвижимость, погасить задолженность перед банком за счёт вырученных от продажи средств, а вырученную сумму использовать как дополнение к новому ЦЖЗ, просто написав рапорт на получение сертификата НИС во второй раз.

Подводные камни

Ограниченность рынка недвижимости, продаваемой по военной ипотеке.

Данный минус, по большому счету, касается рынка первичной недвижимости. Для того, чтобы приобрести квартиру по военной ипотеке в строящемся доме, такая новостройка должна пройти аккредитацию в ФГКУ «Росвоенипотека». Количество таких объектов сравнительно невелико относительно всего рынка строящейся недвижимости.

Двойное обременение приобретаемого объекта.

Несмотря на то, что купленная на средства НИС квартира обращается в собственность военнослужащего в момент регистрации права собственности органом государственной регистрации, она становится объектом залога сразу в пользу двух сторон, участвующих в сделке. Так, квартира попадает под залог в пользу государства и остается таковой до момента погашения ЦЖЗ, и обременяется залогом в пользу банка, выдавшего кредит, до полного погашения ипотеки.

Ограничения на действие льгот.

Одним из важных факторов, который стоит учитывать при принятии решения о покупке жилья по военной ипотеке – это дальнейшие планы по продолжению или прекращению несения воинской службы. Так как государство только осуществляет перечисление денежных средств, а не принимает на себя все обязательства по погашению ипотечного займа, выплаты производятся исключительно в период несения воинской службы участником НИС. Если военнослужащий увольняется со службы по уважительной причине, имея календарную выслугу более 10 лет, он будет обязан осуществить оплату оставшейся перед банком задолженности собственными средствами, при этом банк вправе повысить процентную ставку по действительному кредиту, что, соответственно, приведёт к увеличению суммы, обязательной к выплате. Если же стаж несения воинской службы к моменту увольнения не будет превышать 10 лет, то помимо оплаты задолженности перед банком, военнослужащий обязан вернуть полученные средства ЦЖЗ, к которым будет дополнительно начислен процент, основанный на ставке рефинансирования на момент увольнения.

Вероятность лишения служебного жилья или компенсации за поднаем.

Этот аспект касается только тех случаев, когда покупка недвижимости производится в регионе несения воинской службы. Так как законом предусмотрено предоставление служебного жилья либо компенсации за поднаем только для тех военнослужащих, которые нуждаются в предоставлении такового, то покупка квартиры в регионе несения службы может лишить возможности пользоваться служебной квартирой или получать компенсацию на вполне законных основаниях.

Большая сложность и продолжительность оформления сделки относительно покупки жилья за наличные средства или с использованием традиционного ипотечного кредита.

Причиной тому является участие государства в лице ФГКУ «Росвоенипотека», которая должна заключить договор предоставления ЦЖЗ с военнослужащим, а также одобрить договор между ним и банком. Поэтому если Вы сомневаетесь в своих силах самостоятельно пройти все этапы и провести сделку, лучше обратиться к профессиональным риелторам.

Другое препятствие, встречающееся при подборе жилья на вторичном рынке – это неосведомленность продавцов о наличии и принципах работы военной ипотеки, которая приводит к их решительному отказу заключать договор купли-продажи с военнослужащим, использующим средства НИС для покупки недвижимости.

Впрочем, несмотря на наличие слабых сторон и отрицательных аспектов, военная ипотека – весьма перспективная и выгодная программа, реально позволяющая получить собственное жилье, соответствующее пожеланиям военнослужащего, а потому более приятное и комфортное для проживания, нужно лишь грамотно и рационально подойти к реализации собственного права, предоставляемого НИС.

Эта страница распечатана с сайта: http://37.ru/realty/your-home/737050/

www.37.ru

Чем военная ипотека отличается от гражданской -

Первое отличие – гражданская ипотека выдается после предоставления заемщиком банку целого пакета документов, в т.ч. справок, подтверждающих кредитоспособность.

Военная ипотека выдается контрактникам при одном лишь условии – если военнослужащий является участником НИС. Никакие справки, подтверждающие уровень дохода контрактника, банк от военного ипотечника требовать не будет.

Второе отличие – оформить гражданскую ипотеку можно в любом банке, требования к жилью хоть и существуют, но они не такие жесткие как при оформлении военной ипотеки. Жилье, которое будет приобретаться контрактником по условиям военной ипотеки, должно удовлетворить не только требования банковской организации (как это бывает при оформлении обычной ипотеки), но и требования Росвоенипотеки.

Третье отличие – в ограниченном размере ипотечной суммы. По военной ипотеке срок, на который предоставляется кредит, ограничивается предельным возрастом нахождения на военной службе. Именно поэтому кредит рассчитывается таким образом, чтобы государство смогло погасить ипотеку контрактника до исполнения ему 45 лет.

Четвертое отличие – если по обычной, гражданской ипотеке можно купить жилье практически в любой новостройке, то по программе военной ипотеки, строящееся жилье контрактник может приобрести лишь в тех объектах, которые прошли аккредитацию и согласованны с Росвоенипотекой.

Пятое важное отличие военной ипотеки от обычной гражданской – это более низкие процентные ставки.

Но оформляя военную ипотеку, контрактник всегда должен помнить – ее льготные условия будут действовать для военнослужащего до тех пор, пока он будет продолжать служить на благо Отечества. В случае, если он решит уволиться до достижения 20-летней военной выслуги – ему придется за свой счет гасить долг перед банком.

Не смотря на ряд сходств между военной ипотекой и обычной, гражданской – отличия между ними все-таки существуют:

военная ипотека выдается только тем военнослужащим, кто состоит в реестре НИС.

voen-pravo.ru

Чем военная ипотека отличается от гражданской

Военная и гражданская ипотеки Несмотря на то, что и военная ипотека, и гражданская оформляются и выдаются банками, они существенно отличаются между собой.

Пятое важное отличие военной ипотеки от обычной гражданской - это более низкие процентные ставки.

Поделитесь с друзьями!

Читайте наши новости:

moigk.ru

Что такое военная ипотека | Важные вопросы недвижимости

Что такое военная ипотека? Под ней принято понимать накопительно-ипотечную систему для обеспечения военнослужащих жильем. История военной ипотеки началась тогда, когда государством было принято решение о перемене системы предоставления льгот военнослужащим посредством замены натуральных льгот финансовыми.

К данной теме подход был несколько проблемным, так как у военнослужащего в силу законодательства есть определенные поражения прав. Главное, чтобы при принятии присяги человек был готов и на крайне серьезные жертвы. Как государственный человек, военнослужащий должен быть обеспечен определенной системой компенсаций и льгот. Это включает в себя и решение жилищных вопросов военного.

Актуальное и ныне законодательство поначалу предусматривало то, что военнослужащий просто получает жилье. Затем, уже с 1998 года, пришли к тому, что военнослужащие должны получать жилье на время прохождения ими службы. То есть, нужна также и та система, которая обеспечит военнослужащему достойное регулярное место жительства, когда его служба будет завершена.

Как работает военная ипотека?

Суть работы военной ипотеки такова: ежегодно на банковский счет служащего начисляется конкретное количество средств, которое каждый год может пересматриваться относительно инфляции.

По завершению трех лет накопления средств каждый военнослужащий может их применить для внесения первого взноса при приобретении им жилья. Если данной надобности не будет срок накопления может быть увеличен, и жилье можно будет купить уже после того как служба завершена. Если также у служащего будут и свои сбережения, то он без проблем применять их для системы ипотеки чтобы приобрести жилье большей стоимости.

Так, все военнослужащие могут получить собственное жилье, как квартиру, так и частный дом, при этом, почти не используя их собственные средства.

Чем военная ипотека отличается от обычной?

Разница на деле очень серьезная. Если мы будем говорить об обычной ипотеке, то под ней принято понимать кредит, обеспечиваемый залогом, при котором заемщик платит взносы из собственных доходов каждый месяц. Военная же ипотека предполагает специальную систему накопления. Отличие ее при этом в том, что средства переводит государство. Обеспечивает оно эти финансовые ресурсы посредством заключения с будущим заемщиком долгосрочного контракта. Если говорить более простым языком, то, чем длиннее срок службы военного, тем выше его шансы получить квартиру до того, как срок службы истечет. Выплаты же при этом будут поступать в банковское учреждение из бюджета.

На деле военная ипотека является крайне выгодным предложением, ведь сумма кредита по этой программе на порядок выше суммы кредита, который выдает обычное банковское учреждение на основе платежеспособности клиента.

Facebook

Twitter

Вконтакте

Одноклассники

richnrare.ru