Формула расчета ежемесячных платежей по ипотеке. Формула ипотечного кредита

Формула расчета ипотечного кредита

Формула расчета ипотечного кредита может рассчитываться двояко, в зависимости от того, какую схему платежей - аннуитет или дифференцированные платежи использует конкретный банк. В случае использования аннутитетных схем платежи проводятся равными долями на протяжении всего времени действия кредитного соглашения. При дифференцированных платежах сумма конретных выплат уменьшается по мере окончания срока действия кредита.

Аннуитетные платежи

У нас в стране наиболее популярны именно аннуитетные платежи. Связано это с двумя обстоятельствами. Первое заемщик часто не заворачивается особенностями финансовых операций, ему важна стабильность, когда он знает, сколько и в какой срок ему надо платить по взятым на себя обязательствам. Второй момент при дифференцированных платежах первоначальные выплаты всегда намного больше, чем последующие месяцы. Заемщик, просчитывая свои кредитные возможности, исходит из своих финансовых возможностей и часто не в состоянии платить больше, чем при равномерном кредите, то есть при использовании аннуитетной схемы.

Хотя здесь кроется маленькая банковская хитрость: если говорить о конечном результате, то плательщик, использующий аннуитетные платежи, выкладывает из своего кармана большую сумму, чем заемщий, который платит по дифференцированной формуле.

В общей сложности формула аннуитетных платежей выглядит следующим образом:

X = (S*p) / (1-(1+p)^(1-m)), где

X - размер платежа; S - сумма предоставляемого кредита; p - 1/12 часть базовой годовой процентной ставки,; ^ - означает в степени; m - срок действия кредита, в месяцах.

Дифференцированные платежи

В России формула расчета ипотечного кредита по дифференцированной формуле используется Сбербанком

В общем случае формула дифференцированного платежа выглядит таким образом:

, где

Остаток основного долга остаток невыплаченных банку прокредитованных средств; количество процентных периодов срок, оставшиеся до окончания срока действия кредитного соглашения; процентная ставка годовая ставка по кредиту.

Таким образом, дифференцированный платеж как бы состоит из двух частей. Первая обязательный платеж на протяжении всего срока действия кредита. Вторая ежемесячная выплата, которая со временем уменьшается.

К тому же явным преимуществом дифференцированных платежей является то, что в случае досрочных выплат объем основной задолженности уменьшается.

Оцените статью:

Формула расчета ежемесячных платежей по ипотеке — Статьи об ипотеке — RealtyPress.ru

Приобретение квартиры с помощью ипотечного кредита - очень сложный и многоступенчатый процесс. Некоторые люди просто не хотят взваливать на себя такую ношу, другие никак не могут разобраться в механизмах продукта, третьи, решившиеся "попытать счастья", сталкиваются с целой кучей вопросов - какую сумму дадут? На какой срок? Сколько нужно будет ежемесячно выплачивать?

На эти вопросы абсолютно любой потенциальный заемщик может легко получить ответы. И для этого совсем не обязательно идти в банк или обращаться к специалистам.

Осуществить расчет ежемесячных платежей по ипотеке можно с помощью формулы:X =S • p/1 - (1 + p)1-m, где S - размер ссуды, p - 1/12 годовой процентной ставки, выраженной в сотых долях, m - срок выплат, выраженный в месяцах.

Но данная формула довольно сложна в использовании. Есть более простой и удобный способ подсчета, который можно произвести с помощью ипотечного калькулятора - программы, работающей на основе все той же формулы. Такой калькулятор можно найти на любом Интернет портале, посвященном ипотечному кредитованию или на сайте банка, занимающимся таким родом кредитования.

С помощью ипотечного калькулятор и формулы можно легко определить максимально возможную сумму кредита, исходя из ежемесячного дохода заемщика и его семьи. Есть другие типы калькуляторов, где можно рассчитать выплаты исходя из стоимости приобретаемой квартиры и размера первоначального взноса. Существуют даже калькуляторы, которые могут показать сумму переплаты по кредиту. Наиболее удачными и удобными считается ипотечный калькулятор, где есть возможность изменять параметры в любых ячейках и вносить необходимые заемщику данные.

Стоит отметить, что с помощью ипотечного калькулятора определяется лишь ориентировочная сумма, не стоит забывать, что в банках существуют еще и дополнительные платежи (затраты по ежегодному страхованию, ведению ссудного счета и другие).

Вот несколько советов по использованию такого калькулятора:

1. В строке "ДОХОД" укажите месячный доход Вашей семьи, чтобы в дальнейших вычислениях могли быть учтены максимальный размер ссуды и максимально разрешенный месячный платеж.

2. Введите размер ссуды, которую Вы намерены взять в банке, и годовой процент, под который Вам ее предлагают.

3. Указав, на сколько лет Вы хотите взять ссуду, и щелкнув по словам "МЕСЯЧНЫЙ ПЛАТЕЖ", Вы вычислите размер ежемесячного возврата (в тех же денежных единицах, в каких брали ссуду).

4. Вы можете также, указав, какую сумму хотели бы выплачивать ежемесячно и щелкнув по словам "НА СКОЛЬКО ЛЕТ", узнать, о каком периоде возврата ипотеки Вам следует договариваться с банке.

Одинцова Екатерина, RealtyPress.ru

www.realtypress.ru

Ипотечный калькулятор №1. Рассчитать ипотеку в надежных банках онлайн!

Приобретение собственного жилья для многих людей является мечтой, которую, к сожалению, не так просто исполнить. Особенно болезненно вопрос ипотеки становится перед молодыми семьями и военнослужащими – ведь так хочется начать совместную жизнь в своей квартире или доме, но, как правило, зарплаты в нашей стране не позволяют приобрести собственное жилье сразу. В таких случаях люди все чаще пользуются ипотекой, как единственным способом покупки недвижимости: квартиры в новостройках от застройщика, земельных участков, таунхаусов и загородных домов или жилья на вторичном рынке недвижимости. Но открываются и дополнительные возможности, заемщики могут подстраховаться при использовании ипотеки - продажа квартир от застройщика во многих жилых комплексах Москвы, Подмосковья и Санкт-Петербурга часто начинается с аккредитации в крупных российских банках.

Что такое ипотека?

Ипотека представляет собой долгосрочную ссуду на покупку жилья под залог недвижимого имущества. Среди всех форм приобретения жилья ипотека является самой удобной, так как позволяет существенно облегчить финансовую нагрузку покупателя. Как и любая другая финансовая операция, кредитование жилья имеет свои преимущества и недостатки, которые необходимо изучить до подписания договора с банком.

Ипотека позволяет стать собственником жилья в довольно короткие сроки, при этом кредит оформляется на длительный срок, что облегчает его выплату. Если сравнивать ипотеку и аренду жилья, то даже при равных ежемесячных выплатах ипотека определенно выгоднее тем, что платить надо за собственное жилье, а не за чужое. Кроме того, ипотека дает возможность получить прописку в приобретенном таким образом жилье заемщику и членам его семьи.

Несмотря на большое количество преимуществ, ипотека обладает и некоторыми недостатками. Особенно остро это будет ощущаться, если Вы хотите купить квартиру по ипотеке в Москве или комнату в Санкт-Петербурге. Так, на протяжении длительного периода времени значительную часть дохода надо будет отдавать за погашение кредита. А в случае потери такой возможности жилье придется продать для погашения задолженности перед банком. Но в любом случае банки всегда стараются искать компромиссные решения в критических ситуациях и подобрать такой вариант выхода из них, который бы устроил каждую сторону.

Где взять ипотеку? Какие банки выдают кредиты на жилье?

При оформлении ипотеки принимается во внимание множество факторов и нюансов, что позволяет для каждого потребителя подобрать максимально выгодный вариант кредитования. Кроме того, каждый из множества существующих на сегодняшний день на финансовом рынке банков предлагает несколько программ ипотечного кредитования. В результате потребители имеют огромный выбор предложений, который может удовлетворить любые требования и условия заемщиков, поэтому такие вопросы как "где взять ипотеку" или "какие банки дают ипотеку" сегодня не стоит.

Чтобы не запутаться в таком богатстве банковских предложений и подобрать самый выгодный вариант, мы предлагаем воспользоваться нашим калькулятором ипотеки и рассчитать процентные ставки по ипотечным кредитам в крупнейших банках России. Нажав всего несколько кнопок Вы увидите предложения с самыми низкими процентными ставками по ипотеке уже через несколько секунд. Это поможет Вам избежать самостоятельного посещения банковских офисов, изучения массы документации по ипотечным программам и предварительных расчетов по каждой из них.

Самые низкие проценты по ипотеке!

С помощью нашего калькулятора можно легко и быстро осуществить расчет ипотечного кредита, просто введя свои данные в соответствующие поля форм. Так, для расчета ипотеки понадобится выбрать регион, указать вид жилья (квартира на вторичном рынке, квартира в новостройке, загородная недвижимость), выбрать валюту (российские рубли, доллары США или евро), стоимость недвижимости, выбрать сумму и срок кредита. Для более точных расчетов можно предоставить дополнительные условия кредитования – выбрать форму подтверждения дохода, обеспечение кредита (любое, кредитуемый объект, поручительство, другая недвижимость), выбрать вид процентной ставки (любая, фиксированная, плавающая), гражданство и наличие прописки.

После того как все поля будут заполнены, надо нажать на кнопку «Рассчитать» и в течение нескольких секунд система предоставит Вам список предложений по ипотечным кредитам, которые удовлетворяют всем Вашим условиям. Из этого списка Вы можете выбрать несколько предложений и сравнить их с помощью кнопки «Сравнить», это поможет подобрать наиболее выгодную программу. Кроме того, каждый из предложенных вариантов можно детально изучить по ссылке «Перейти». После того, как Вы определитесь с программой кредитования, Вы можете заполнить онлайн заявку, и представители банка свяжутся с Вами для уточнения деталей в удобное для Вас время.

Ипотечный брокер, чьи услуги не надо оплачивать

Услуги нашего сервиса дополнительно не оплачиваются, Вы будете сотрудничать с банком по выбранной кредитной программе на тех же условиях, которые были бы при оформлении ипотеки в офисе банка. Что касается банков, которые мы предлагаем к сотрудничеству, то это самые надежные учреждения, которые предоставляют только высококачественные услуги на прозрачных условиях.

В каких городах актуален калькулятор ипотеки?

Наш ипотечный калькулятор работает с банками, представленными в Москве, Санкт-Петербурге, Екатеринбурге, Краснодаре, Челябинске, Красноярске, Казани, Ростове-на-Дону, Волгограде, Твери, Кирове, Ярославле и многих других городах России. По полученным требованиям будут подобраны лучшие предложения по кредитованию в нужном регионе. После расчёта кредита на жилье вы сможете оформить заявку, которая будет передана в соответствующий банк. После чего вы сможете продолжить общение в филиале этого банка, расположенном в Вашем городе.