Что лучше взять — ипотеку или потребительский кредит. Что лучше ипотека или кредит
Как выгодно приобрести жилье? Ипотека или потребительский кредит? Как не ошибиться и выбрать действительно выгодный вариант?
Многие потребители пред покупкой жилья хотят знать, что лучше, ипотека или кредит? Некоторые и вовсе не различают этих понятий, хотя оба вида кредитования имеют существенные различия. Первое из них — это то, что ипотека всегда выдается под залог недвижимости. Именно она и является тем самым залоговым имуществом, которое рискует потерять владелец из-за неуплаты займа. С кредитом также не се так гладко, хотя у обоих способы кредитования есть и свои преимущества.
Интересное видео: Ипотечные страсти “игра без правил”
Особенности потребительского кредитования
Что лучше, ипотека или кредит?
Взятие кредита у банка или МФО предполагает то, что деньги будут выданы клиенту на определённые цели. В данном случае такой целью является покупка недвижимости. Не все банки требуют точного ответ на вопрос, куда будут потрачены взятые средства. По сути, клиент берет потребительский кредит. Это может быть полная сумма от стоимости недвижимости. Если речь идет о крупных суммах, то банки предпочитают указывать в условиях кредитной программы высокие проценты, краткие сроки погашения. Это весомый недостаток потребительского кредита. Безусловно, можно взять сразу большую сумму для покупки жилья или коммерческой недвижимости, но отдавать придется намного больше.
Но всегда есть смысл взять именно кредит, если для покупки недвижимости не хватает небольшой суммы или не больше трети от стоимости жилья. Если не хватает намного больше (выше 50 %), то не нужно даже и размышлять о том, что лучше, ипотека или кредит. В этом случае наиболее выгодным вариантом будет именно ипотека. Она позволит взять большую сумму по более низкой процентной ставке.
Потребительский кредит подразумевает подписание договора. В нем значится то, что клиент взял сумму и обязуется выплачивать тело кредита, а также платежи по процентной ставки в нужные сроки. Предметом договора является именно определённая сумма, а не недвижимость. Поэтому клиент не рискует будущим жильем, не указывает его в качестве залога. Он попросту получает кредитные средства, которые тратит так, как ему это необходимо. Деньги он может направить на покупку недвижимости. При этом заемщик не обязан уведомлять об этом представителей банка. После покупки все права собственности принадлежит именно клиенту. Он обязан только погадать ежемесячные платежи.
Минусы кредита:
1. Высокие проценты, если взаймы была взята крупная сумма.
2. Небольшие сроки для погашения.
Кредит или ипотека, вот в чем вопрос
Плюсы потребительского кредитования:
1. Коммерческая или жилая недвижимость, для покупки которой был взят кредит, не переходит в собственность банка. Она принадлежит клиенту с первой же минуты после покупки.
2. Недвижимость не значится в договоре, как залоговое имущество.
3. Можно быстро занять любую сумму денег, не отчитываясь перед банком о целях кредитования.
4. Можно взять заем на недостающую сумму для покупки жилья или коммерческой недвижимости. К примеру, если не хватает меньше половины, то кредит является более выгодным вариантом, чем ипотечный заем.
У многих банковских клиентом, которые уже брали и погашали займы ранее, открытая свой кредитная линия. Каждый раз можно взять еще больший кредит, как правило, на более выгодных условиях. Поэтому ипотеку в таком случае нет смысла брать, так как можно получить потребительский кредит в уже знакомом банке. Поэтому что лучше, ипотека или кредит — следует решать в индивидуальном порядке. Если заемщик имеет хорошую кредитную историю, то для него могут быть предложены более выгодные условия.
Преимущества и недостатки ипотеки
Классификация ипотечных кредитов
Практически все знакомы с понятием «ипотека», которое ассоциируется со взятием недвижимости в кредит. Ее выдают на разных условиях:
- Первичное обращение клиента на равных условиях. В банк обращается человек, который хочет купить недвижимость за заемные средства. Ему выдаются деньги именно под эту цель.
- Кредитование для молодых семей в рамках государственной программы.
- Ипотека для военных.
- Ипотека с задействованием материнского капитала.
- Другие виды программ.
Ипотека для военных
Во всех этих случаях есть обязательное условие — средства выдаются только для приобретения недвижимости. Именно она и выступает залогом, что и значится в ипотечном договоре. Что лучше, ипотека или кредит — можно понять, если посмотреть на все преимущества и недостатки ипотечных программ.
Ипотечные программы:
- Ипотека выдается для покупки недвижимости, которая в договоре выступает залогом. Как правило, после ее приобретения именно банк становится временным собственником. После погашения взятых средств права на недвижимое имущество переходит клиенту. Если же он сразу становится собственником, то все равно жилье является залогом. Оно будет продано с торгов в том случае, если заемщик не смог полностью погасить ипотеку. Также банк потребует и сумму возмещения, которую также требуется оплатить.
- При взятии ипотеки подписывается не только договор кредитования, а ряд других документов. К примеру, банк может потребовать приобрести страховку недвижимости от чрезвычайных ситуаций. Может потребоваться и страхование жизни будущего собственника. Все эти продукты являются платными, что увеличивает затраты заемщика.
- Весомым преимуществом ипотеки является более низкая процентная ставка. Если брать кредит, то она будет намного выше.
- Еще один плюс ипотечного кредитования — это большой срок погашения займа. К примеру, кредит выдается на несколько лет, а ипотека — на 10-20 и выше. В этом случае вся сумма, которую нужно вернуть банку, распределяется на более длинный срок кредитования. Поэтому и ежемесячный платеж по своей величине становится в разы меньше. Есть и обратная сторона более длинного срока кредитования. Многим не совсем подходит то, что выплачивать ежемесячные платежи потребуется несколько десятков лет.
Что лучше, кредит или ипотека или … (Минутка юмора)
Если говорить о том, что лучше, ипотека или кредит, то следует исходить из того, какая сумма на руках уже есть. Если она составляет меньше 50 % от стоимости недвижимости, то следует брать ипотеку. Так как размер займа будет большим, то клиенту гораздо выгоднее брать заем с меньшими процентами. Также порадуют и сроки кредитования, которые по условиям ипотеки достигают нескольких десятков лет.
Схема платежей
Что касается выбора схемы погашения, то в случае с ипотекой она может быть разной. К примеру, если выбрать дифференцированные платежи, то сумма ежемесячных взносов сначала будет высокой, но постепенно начнет снижаться. Поэтому в конце всего периода можно будет вносить достаточно небольшую сумму денег. Если банк предлагает аннуитетные платежи, то мы можете выбрать комфортный для себя платеж, “поиграв” сроком кредитования. К тому же, банки более лояльно относятся к тем, кто взял большую сумму для покупки недвижимости. Если средств для погашения ежемесячного взноса не хватает, то можно взять небольшую отсрочку. Как правило, она составляет от 1-3 месяца. В течение этого времени следует оплатить только проценты, а после истечения срока потребуется погашение и “тела” кредита.
Для вашего удобства портал КредитОфф (CredytOff) предлагает воспользоваться ипотечным калькулятором:
Ипотечный калькулятор онлайн, рассчитать.
Подведем итоги
Нельзя точно сказать, что ипотека является более выгодной, чем потребительское кредитование. Она не позволяет быстро взять недостающую сумму. Заявка рассматривается больше одного дня, можно получить и отказ. Если же в условиях кредита значатся более высокие процентные ставки и краткие сроки погашения, то есть более высокая вероятность получить заемные средства.
www.credytoff.ru
Ипотека или кредит - что выгоднее для покупки жилья
Ипотека и потребительский займ являются распространенными формами финансового обеспечения граждан. Расходы в данном случае покрываются банком в обмен на процентное вознаграждение. Что лучше — ипотека или кредит, зависит от конкретной ситуации. Ссуда нужна для удовлетворения базовых потребностей в чем-либо. С его помощью можно улучшить жилищные условия, купить загородный дом, автомобиль. Сделка с банком заключается, когда не хватает денег на дорогостоящую покупку. За предоставление ссуды банк берет определенный процент.
Ипотечный и потребительский займ
Ипотека — это долгосрочный займ, выдаваемый банком под залог недвижимости. К недвижимому имуществу относится квартира, земельный участок, частный дом, производственное здание или сооружение. Ссуда предоставляется физическим и юридическим лицам финансовой организацией (банком). Банк выступает кредитором, клиент — заемщиком. Между ними заключается договор. При несоблюдении договоренностей право пользования предметом залога переходит к банку.
Для приобретения недвижимости можно взять ипотеку или потребительский кредитКредит, предоставляемый гражданам в целях приобретения товаров первой необходимости, называют потребительским. Денежные средства предоставляются банком под проценты на определенный срок. Потребительскую ссуду берут для приобретения товаров длительного пользования (квартира, автомобиль и т.д.) и для прочих покупок (бытовая техника, одежда и т.д.)
В чем отличие
Необходимо понимать сущность кредитования, чтобы правильно рассчитать свои силы. Очень распространена ситуация, когда нужно купить что-либо, но денег не хватает. Возникает потребность взять недостающую сумму в банке. Нужно понимать, что лучше ссуда, или ипотека. Это поможет избежать ненужных проблем. Ниже приведена таблица, в которой детально представлены условия выдачи кредитов:
| Условия получения | Ипотечный | Потребительский |
| Залог | необходимость внесения залога | одобрение без залога |
| Сумма | до 20 млн. руб | до 500 тыс. руб |
| Срок | срок до 30 лет | срок не более 10 лет |
| Ставка | низкая | высокая |
| Срок рассмотрения | от 1 рабочих дня | в течение часа |
| Цель | приобретение недвижимости | приобретение потребительских товаров |
| Взнос | необходимость первоначального взноса | первоначальный взнос не требуется |
| Страховка | необходимость страхования объекта | страхование не требуется |
Исходя из данных таблицы, видно, что ипотечную ссуду получить труднее, чем потребительский. Зато процентная ставка ипотеки существенно ниже. Каждый из рассматриваемых вариантов имеет свои плюсы и минусы.
Что выгодней ипотека, или потребительский кредит, зависит от конкретной ситуации. Прежде чем сделать выбор, необходимо определиться с собственными потребностями.
Преимущества и недостатки ипотеки
Для большинства российских граждан ипотека — единственный способ приобрести недвижимость, т.к. ее стоимость довольно велика. Редко кто располагает достаточной суммой. Преимущества очевидны, тем ни менее, существуют нюансы, о которых не мешает знать.
Преимущества
К ипотеке прибегают, когда возникает острая необходимость в собственном жилье. Часто ипотеку оформляют молодые семьи. Оценив все прелести совместной жизни с родственниками, они решаются на покупку собственного жилья. После оформления займа семья получает необходимую сумму на жилье и переезжает в собственную квартиру. Жилищный вопрос остается таким образом закрытым. Заемщик лишь должен своевременно выплачивать взносы.
Недвижимость постоянно растет в цене. С учетом данного обстоятельства ипотечную покупку всегда можно считать удачной. Заемщик всегда может досрочно закрыть долг и затем продать недвижимость по более высокой стоимости.
В квартире, купленной на ипотечные деньги, заемщику позволительно делать ремонт. Допускается изменение конфигурации жилого помещения, если документы на перепланировку были согласованы и подписаны.
Разработаны государственные программы для льготной категории населения. Государственные программы «военная ипотека», программа «молодая семья» и т.д. позволяют оформить займ на льготных условиях под низкий процент.
После завершения сделки заемщик получает деньги на покупку квартиры и становится полноправным собственником недвижимого имущества. Он может проживать в купленном на ипотечные деньги доме, сдавать его в аренду и прописывать в нем родственников.
При обращении в банк заемщику гарантирована юридическая чистота сделки. На этапе планирования заключения договора банк тщательно проверяет объект недвижимости. Это несомненные плюсы ипотечного кредитования.
У ипотеки есть как преимущества, так и недостаткиНедостатки
Потенциальному заемщику следует знать, что у ипотеки имеются недостатки. Их необходимо изучить еще до того, как будет подписан договор с банком.
Следует принять во внимание следующие недостатки ипотечного кредитования:
- высокая процентная ставка;
- долгосрочность выплат;
- огромная переплата;
- сложность подбора недвижимости;
- сложность оформления сделки;
- необходимость оформление страховки.
Заемщик должен знать о том, что рискует потерять объект недвижимости в любой момент. Недвижимость могут забрать за долги по ипотеке. Неплатежи являются следствием высокой стоимости недвижимости в сочетании с процентами. Ипотека становится тяжелым бременем для заемщика. Непредвиденные обстоятельства, т.е. потеря рабочего места, увольнение могут привести к неприятным последствиям. Когда заемщику нечем выплачивать долг, жилое имущество подвергается аресту.
Другим существенным недостатком являются огромные переплаты. Как правило, ипотечный кредит оформляют на долгий срок, в течение которого заемщик обязуется выплатить долг. Сумма переплат может равняться двум ли трем стоимостям объекта недвижимости.
Следует помнить о том, что квартиру, взятую в ипотеку, нельзя продавать, обменять, дарить. Данные действия находятся под запретом, пока не будет выплачен полностью долг. На время выплат квартира остается в залоге у банка.
Получить одобрение на выдачу ипотечного кредита у банка довольно сложно. Потенциальный заемщик проходит процедуру строгой проверки на предмет платежеспособности. Необходимо собрать множество документов, включая справку от работодателя с подтверждением официальной заработной платы. Неблагонадежному, с точки зрения банка, заемщику, банк вправе отказать.
Важно: перед оформлением ипотеки заемщик обязан внести 15-30% от первоначальной стоимости жилья. Не все могут внести первоначальный взнос, что становится причиной для отказа.
Помимо вышеперечисленных недостатков, следует упомянуть постоянное чувство тревоги, в котором пребывает заемщик. Он боится заболеть и потерять работу, его тревожит экономическая ситуация в стране. Постоянный дискомфорт, чувство тревоги и страха плохо влияет на здоровье заемщика.
При определенных обстоятельствах получение потребительского кредита выгоднее для приобретения недвижимостиКогда выгодно получение потребительского кредита
Настолько выгодно оформление той или иной формы кредита, зависит от ситуации. Между двумя формами кредитования имеются существенные различия. Так потребительскую ссуду выгодно оформлять при следующих обстоятельствах:
- Если гражданин располагает большой суммой для первоначального взноса. Чем больше данная сумма, тем выгоднее брать потребительскую ссуду.
- Если квартира приобретается для дальнейшего обмена на другую жилплощадь с доплатой.
- Потребительский займ выгоднее брать для приобретения убитой квартиры, требующей серьезного ремонта, в данном случае банк может отказать в выдаче ипотеки.
Когда выгоднее брать ипотеку
Чтобы сделать разумный выбор, нужно рассмотреть все варианты. Следует знать, что лучше взять ипотечный кредит в следующих ситуациях:
- Если гражданин планирует купить жилье с привлечением средств материнского капитала.
- Если заемщик не планирует в ближайшее время продавать или обменивать ипотечную квартиру.
Что выбрать, кредит или ипотеку, решает заемщик. Каждый из вариантов имеет преимущества и недостатки. Потребительский займ предпочтительнее, если рассматривать его с точки зрения финансовой выгоды, поскольку сумма переплат по нему будет меньше. С другой стороны, при досрочном гашении долга предполагает уменьшение процентной ставки, что позволяет ей конкурировать с потребительским кредитом. Разница между ипотекой и кредитом очевидна.
Что лучше взять, ипотеку или потребительский кредит, решает сам заемщикКак получить ипотеку
Для оформления ипотечного кредита необходим пакет документов, на подготовку которых нужно время. Заемщику придется подождать, пока банк проведен независимую оценку жилого помещения, оценит документы и проверит кредитоспособность клиента.
Договор должен быть оформлен на следующих условиях:
- возраст заемщика не младше 21 года и не старше 75 лет;
- постоянное проживание в регионе или гражданство РФ;
- наличие постоянного дохода;
- хорошая кредитная история заемщика.
Помимо вышеперечисленных условий, банк рассматривает другие критерии, которые могут так или иначе повлиять на платежеспособность клиента. В расчет принимается высшее образование клиента, семейное положение, наличие банковского вклада, акций и облигаций.
Когда выгоднее брать потребительский кредит
Плюсы потребительского кредита состоят в том, что с его помощью можно купить практически любой товар за любые деньги. Нет необходимости откладывать покупку на потом. Нужную вещь можно получить здесь и сейчас. Что лучше, потребительский кредит или ипотека, нужно рассматривать индивидуально. Популярность потребительского кредитования обусловлена стремлением населения улучшить качество жизни.
Как показывает практика, потребительский кредит лучше брать при следующих обстоятельствах:
- существует возможность досрочного погашения кредита;
- когда появилась острая потребность в какой-либо вещи или услуге.
По статистике, потребительскую ссуду берут для покупки автомобилей, приобретение бытовой техники. Он необходим, когда срочно нужны деньги на лечение. Банковские деньги помогают сделать качественный ремонт в квартире, получить образование, организовать отдых за рубежом. Следует принять во внимание, что за выданную банком сумму придется переплачивать с учетом высокой процентной ставки. Прежде чем обращаться в банк, нужно правильно оценить ситуацию. Долг перед банком является вынужденной мерой, прибегать к которой следует лишь в крайнем случае.
Интересное по теме:
Вконтакте
Google+
Навигация записиdenegkom.ru
Ипотека или кредит - что лучше для покупки квартиры
Когда собственных сбережений для покупки жилья оказывается недостаточно, встает вопрос обращения в банк за получением займа. Банки имеют различные предложения по кредитованию, включая целевые и нецелевые кредиты. Если недостающая сумма значительна, имеет смысл рассмотреть ипотеку. Если сумма достаточно мала, можно подписать договор о выдаче обычного кредита. Тем не менее, между данными видами финансирования имеются существенные различия, создавая сложности при определении, что лучше – ипотека или кредит.
Параметры выбора
Выбирая между нецелевым кредитом и ипотекой, заемщик должен определить, каковы ключевые моменты при оформлении кредитного договора.
На выбор заемщика могут влиять характеристики каждого из видов займа:
- Процентная ставка.
- Длительность кредитования.
- Дополнительное обеспечение.
- Обязательства при подписании договора и обременения.
Финансирование за счет заемных средств требуется в тех случаях, когда собственных средств не хватает. Специалисты советуют оформлять нецелевой кредит, когда недостает всего 20-30% от стоимости квартиры. Если сумма займа более существенная, рекомендуется оформить кредит на более длительный срок.
При выборе банковского продукта также многое зависит от платежеспособности клиента. Если есть все основания предполагать быстрое погашение долга, обычный кредит станет быстрым решением проблемы.
Еще один параметр, который необходимо учесть – дальнейшие планы относительно приобретаемой недвижимости. Если заемщик в ближайшее время собирается каким-либо образом распорядиться новой собственностью, ипотечный кредит станет существенным препятствием. Рекомендуется отказаться от ипотеки, так как при подписании договора с банком будут подписаны бумаги о залоге и наложении обременения на недвижимость.
Необходимость страхования объекта залога влечет за собой удорожание конечной стоимости кредита. Если для клиента важна низкая конечная переплата, при произведении расчетов следует включить и затраты на страхование.
Причины выбора ипотеки
Особенностью ипотеки является возможность получения большой суммы денег с дальнейшим погашением в течение длительного срока, 20-30 лет. Долгий срок кредитования позволяет снизить ежемесячные взносы в счет уплаты долга перед банком. Даже заемщики со средним достатком могут рассчитывать на получение довольно большой суммы, доходящей до 90% от стоимости жилья.
Ипотека всегда связана с обязательствами и обременениями. По этой причине, ипотека больше подходит для случаев, когда недвижимость будет длительное время оставаться в собственности заемщика. Переоформить права на нее до полного погашения займа не получится.
Ипотека характеризуется низкой ставкой по процентам, которую банк взимает за использование средств. Даже если ипотека требуется на короткий срок, разница по переплате между обычным кредитом и ипотекой может быть существенной.
При обращении с заявкой на ипотеку нужно быть готовым к многоэтапному процессу согласования и сбору документов. Одним из обязательных условий станет подтверждение платежеспособности и дохода клиента.
Причины оформления кредита
Более простая процедура ждет заемщика при получении кредита. Его берут при необходимости в краткосрочном кредитовании, при этом сума займа будет меньше, чем при оформлении ипотеки.
Рекомендуется обращаться за оформлением потребительского кредита, если недостает совсем небольшой суммы для уплаты продавцу.
Кредитование на короткий срок предполагает большие ежемесячные платежи, поэтому рассчитывать на выдачу займа могут только заемщики с высоким уровнем официальной заработной платы и наличием стабильной работы.
К преимуществам кредита относят более простую процедуру согласования – его можно взять, когда средства требуются срочно и существует высокая вероятность того, что долг банку будет быстро возвращен.
Несмотря на повышенную процентную ставку, конечная переплата может быть сопоставима с ипотечной, либо быть меньше ее. Это вызвано тем, что кредит возвращают значительно быстрее, и процентов начисляется в конечном счете меньше.
Жилищный кредит – единственная возможность покупки жилья, которую в ближайшее время планируется перепродать. Ипотека требует оформления недвижимости в залог, поэтому дальнейшие распоряжения владельца будут возможны только после закрытия кредитной линии.
На видео об ипотеке и кредите
Выводы
Определяясь, какой из банковских продуктов больше всего подходит для заемщика, следует рассмотреть все последствия данного шага. Если заемщик имеет средний доход, ипотека позволит взять всю недостающую сумму и ежемесячно выплачивать вполне доступные взносы. Покупателям с высоким уровнем дохода, рассчитывающим досрочно погасить долг перед банком, рекомендуется использовать банковские средства в рамках обычного кредитного договора. Тогда ни обязательств по страхованию, ни обременения права собственности не возникнет.
В целом, вопрос выбора программы должен решаться индивидуально, с учетом всех особенностей кредитования. В некоторых случаях, лучше подстраховаться и оформить ипотечный займ, чем в ближайшее время столкнуться с неподъемными выплатами и невозможностью обслуживать долг.
ru-act.com
Что лучше Ипотека или Кредит? Узнайте!
Так оно и есть с точки зрения величины процентной ставки, поскольку данная программа кредитования разрабатывалась с учетом такой цели, как приобретение недвижимости.
Однако после тщательного размышления по поводу рентабельности ипотечного кредитования, на ум приходит мысль о том, что потребительский кредит в ряде случаев оказывается более выгодным решением для покупки квартиры.
Именно в вашем случае, Алексей, потребительский кредит взять намного выгоднее, чем ипотеку, поскольку в вашем активе уже имеется некоторая сумма денег на покупку недвижимости.
Для того чтобы присовокупить к ней не слишком большую сумму денег, размер которой будет составлять около трети от общей стоимости квартиры, можно воспользоваться потребительским кредитом.
Для того чтобы точно рассчитать необходимую сумму и прояснить для себя ситуацию с этим сложным выбором, воспользуйтесь специальными онлайн-калькуляторами, а также ознакомьтесь с банками, выдающими данные кредиты, и остановитесь на том, который содержит более привлекательные условия.
В чем суть преимущества потребительского кредита над ипотекой?
Ответ достаточно прост – каждый банк совершает выдачу ипотечного кредита на основании залога и страхования объекта данной целевой программы кредитования.Таким образом, при взятии займа по программе ипотечного кредитования, приобретенная на эти деньги недвижимость находится в собственности заемщика, но по факту квартира остается в залоге у кредитора.
Сопутствующим условием является обязательство по страхованию квартиры от риска утраты или уничтожения. Эта достаточно крупная сумма денег оказывается фактически выброшенной на ветер.
Поэтому, Алексей, вам следует сделать выбор в пользу потребительского кредитования и дополнить накопленную сумму денег требуемым количеством наличных, что позволит избежать ненужных затрат, возникающих при ипотечном кредитовании.
Конечно же, каждый конкретный случай нужно решать, исходя из индивидуальных особенностей текущей ситуации, чтобы точно выяснить превосходство одной программы кредитования над другой.
Справедливости ради нужно отметить, что в большинстве случаев более выгодным оказывается именно ипотечный кредит. Это касается как величины процентных ставок, так и суммы кредита.
Ипотека представляет собой целевой заем, который служит средством для приобретения недвижимости, что обуславливает его предоставление на более выгодных условиях, нежели те, по которым выдается потребительский кредит.К положительным моментам ипотеки можно отнести большую сумму займа и низкие процентные ставки. Ипотека предоставляется на более долгий срок, чем потребительский кредит.
infapronet.ru
