Условия использования закладной на квартиру по ипотеке в Сбербанке. Что такое закладная на квартиру при ипотеке сбербанк

Закладная на квартиру по ипотеке Сбербанка

Закладная – ценная бумага, она подтверждает законное право её владельца на получение исполнения по денежным обязательствам, обеспеченным ипотечным кредитом, а также право залога на имущество, обремененное ипотекой. Если клиент не выплатит долг, тогда банк, при наличии у него этого документа, выставит на торги предмет залога.

Далее рассказывается, как оформить закладную по ипотеке в Сбербанке, рассмотрен список необходимых документов и порядок её возврата.

Оформление закладной по ипотеке в Сбербанке

В качестве обеспечения по потеке Сбербанк может потребовать залог. В этом случае вам придется оформить закладную и застраховать залоговое имущество, в соответствии с требованиями банка.

Документы для закладной при залоге недвижимости

В банк предоставляется:

Подлинник и заверенная у нотариуса копия Свидетельства о государственной регистрации прав на недвижимое имущество.

Оригинал и заверенная копия Техпаспорта объекта недвижимости с отметкой в БТИ, не позднее 5 лет на дату получения ипотеки.
Документ, подтверждающий основания возникновения права собственности: договор купли-продажи или др.
Заключение независимого оценщика о рыночной стоимости недвижимости.
Выписка из Единого государственного реестра прав на недвижимость и сделок с ней об отсутствии имеющегося обременения на передаваемый объект в залог.

Этот перечень может быть изменен и дополнен, уточняйте его в Сбербанке.

Как оформить закладную

Закладная оформляется в соответствии с Федеральным законом «Об ипотеке» № 102-ФЗ от 16.07.1998, в то же время заключается ипотечный договор. В них не должно быть противоречий. Внимательно изучите их, прежде, чем ставить подпись.

Закладная по ипотеке должна пройти государственную регистрацию в установленный срок, в противном случае она будет недействительной. Считать её признанным документом можно после того, как сотрудник банка внесет информацию в базу данных.

В ней пишут:

В названии документа слово «Закладная».
Имя залогодателя и сведения о документе, удостоверяющем его личность.
Сведения о залогодержателе с полным наименованием и юр. адресом.
Название кредитного договора с указанием даты и места заключения.
Имя должника и сведения о документе, удостоверяющем его личность.
Суммы обязательств и размеры процентов.
Сроки уплаты задолженности.
Название, описание, денежная оценка и место нахождения имущества, на которое установлена ипотека.
Наименование права, по которому имущество считается предметом ипотеки, принадлежит залогодателю, и органа, зарегистрировавшего это право, с номером и датой гос. регистрации.
Подписи сторон.
Сведения о государственной регистрации ипотеки.
Даты выдачи закладной.

Могут быть написаны и другие сведения. Если места недостаточно, их указывают на добавочном листе.

Образец закладной вы сможете взять непосредственно в банке. Внимательно оформляйте её, если вам что-то непонятно, лучше переспросите, сотрудники Сбербанка обязательно вам помогут.

Возврат закладной по ипотеке Сбербанка

После полного погашения ипотечного кредита обращайтесь в банк с заявлением о снятии обременения с объекта недвижимости. Банк должен незамедлительно выдать вам закладную с отметкой об исполнении ваших обязательств в полном объеме, а также другие документы, необходимые для снятия обременения.

Затем, с отметкой банка об исполнении обеспеченного ипотекой обязательства в полном объеме, предоставьте её в Росреестр/МФЦ и снимите обременение с объекта недвижимости.

Если банк не отдает закладную после выплаты долга – обращайтесь в суд.

Кстати, в России разрешается продавать закладные, например, другому банку. Они хранятся у залогодержателя – владельца закладной. Для заемщика ничего не меняется, кроме номера счета, куда он должен совершать зачисления в счет погашения долга. Остальные условия ипотеки остаются прежними, никто их не изменит без согласия двух сторон.

prosberbank.com

Образец закладной на квартиру по ипотеке сбербанка: форма и документы

Оформляя ипотечный кредит на покупку жилья, вы можете столкнуться с необходимостью заполнения закладной. Разберем составляющие документа по образцу закладной на квартиру по ипотеке Сбербанка.

Что такое закладная?

Закладная по кредиту - это документ, передающий на время действия основного ипотечного договора имеющееся в собственности у заемщика ценное имущество в залог.

Действие залогового документа заканчивается сразу после внесения последнего платежа по кредитному договору.

С юридической стороны, закладная относится к разновидности ценных бумаг, т.к. ее владелец в случае необходимости может продать или перезаложить ее. Причем неограниченное количество раз.

С одной стороны, покупка недвижимости в ипотеку - существенная прибыль для кредитора. На протяжении многих лет он получает проценты от вашей с ним сделки. А, как мы знаем, проценты намного превосходят сумму изначально полученной ссуды. С другой стороны, доверяя вам денежные средства, банк рискует понести большие убытки. Для того чтобы минимизировать потери и как-то обезопасить себя от дефицита финансов, кредиторы требуют оформить закладную.

Как правильно оформить закладную на жилье при оформлении ипотеки в Сбербанке 0

Когда оформляется закладная при ипотеке в Сбербанке?

Перед тем как начать оформление залоговой документации по ипотеке Сбербанка, необходимо пройти следующие пункты:

Подать заявление на ипотечное кредитование в местном отделении банка.
В случае положительного решения необходимо выбрать подходящее для покупки жилое помещение (действие такого решение ограничено 3 месяцами. Если вы не успели найти будущее жилье, придется заново проходить процедуру одобрения).
Пригласить оценщиков для расчета рыночной стоимости имущества.
Заключить кредитный договор с кредитором, договор купли-продажи объекта недвижимости или договор долевого участия.

Только после данных мероприятий можно приступать к оформлению закладной.

Такая процедура применима в том случае, если ваше жилье было куплено на вторичном рынке. Со строящимися объектами дела обстоят по-другому. Приобретая квартиру в недостроенной многоэтажке, на момент подписания кредитного договора вы не являетесь ее собственником, ибо жилье еще не готово. Перевозить в него вещи вы сможете только после передачи вам застройщиком акта приема-сдачи квартиры.

При покупке строящегося жилья оформление закладной по ипотеке в Сбербанке осуществляется только после сдачи дома в эксплуатацию, а не тогда, когда стороны подписали договор.

На что именно можно оформить залоговый документ?

Ипотечное кредитование в ведущем российском коммерческом банке допускает оформлять данный документ на любое ценное (недвижимое) имущество, находящееся в собственности должника, при условии, что его оценочная стоимость не ниже суммы взятого кредита.

Таким образом, закладная может быть оформлена на:

жилые помещения,
земельные участки,
дачные дома,
незавершенное строительство с оформленным правом собственности,
гараж,
иные нежилые объекты.

Какие документы нужны для оформления закладной по ипотеке в Сбербанке?

Для оформления закладной на выбранное имущество вам необходимо в первую очередь предоставить документы, подтверждающие права собственности.

При оформлении в залог квартиры или частного дома вам потребуются:

Выписка из Единого Государственного Реестра Прав на недвижимое имущество и сделок с ним.

Отчет о проведении оценочных работ рыночной стоимости объекта. Имейте в виду, данный документ действителен в течение полугода с момента его подписания.
Кадастровый паспорт помещения.
Документ-основание возникновения права собственности на жилой объект.

Если вы состоите в браке, то, независимо от того, на какое имущество оформляется закладная, в банк необходимо представить нотариально заверенное согласие супруга на передачу данного имущества под залог.

Помимо перечисленных документов, в Сбербанк для оформления закладной по ипотеке, также следует включить такие необходимые документы, как паспорт гражданина РФ, свидетельство о заключении/расторжении брака.

Структура документа

Залоговый документ содержит в себе следующую информацию:

Фамилия, имя, отчество должника, его паспортные данные и место жительства.
Сведения о первоначальном залогодержателе - т.е. банке, где вы оформили ипотеку. Здесь указывается номер его лицензии, местонахождения и банковские реквизиты.
Сведения о кредитном договоре (его дату и номер, размер ссуды, процентную ставку, город, в котором договор был заключен) и о предмете залога (адрес объекта, кадастровый номер, его рыночная стоимость).

Перепродажа закладной

Может случиться так, что Сбербанку срочно потребуются денежные средства. В этом случае, он вправе осуществить перепродажу вашей закладной третьему лицу. Однако, сотрудники вашего кредитора должны уведомить вас о сделке в обязательном порядке.

Несмотря на то что данный документ можно перепродавать до тех пор, пока ваш кредит не будет полностью выплачен, условия по ипотечному договору меняться не могут.

Необходимость документа

Обязательно ли оформлять закладную на квартиру при ипотеке в Сбербанке? Да, обязательно. Данное условие прописано во всех имеющихся ипотечных программах данного кредитора и подлежит обязательному исполнению. Стоит отметить, что в качестве залогового объекта может выступать приобретаемое жилье, а не уже имеющаяся собственность.

Получение и восстановление закладной

Подписанный экземпляр данного документа по закону должен храниться у ее держателя - вашего кредитора или того, кому Сбербанк продал ценную бумагу. После того как вы выплатили всю величину кредита, вы должны забрать у банка закладную.

Закладная возвращается по заявлению заемщика.

Обратите внимание, что на оборотной стороне документа должна содержаться информация о том, что обязательства сторон выполнены в полном объеме и претензий у заемщика и кредитора друг к другу не имеется. Сведения должны быть подписаны представителем банка и заверены печатью.

Для того чтобы полностью избавить себя от кредитной ноши, необходимо обратиться с данной ценной бумагой в местное отделение государственного реестра, где с вашего объекта недвижимости снимут отметку о залоге.

Снять с имущества обременение без закладной на квартиру по ипотеке Сбербанка невозможно, но как получить ее, если кредитор потерял оригинал? Конечно же, потребовать дубликат.

Прежде чем подписывать дубликат закладной, обязательно проконсультируйтесь с юристом. Дело в том, что в ней может содержаться измененная информация по предоставленным ранее документам, и заметить это изменение будет не так уж просто. Юрист ознакомится с текстом закладной, проверит достоверность всех данных и только после этого можно переходить к подписанию. Кстати, оптимальный вариант для будущих заемщиков - делать копии закладных, чтобы в случае их потери не пришлось прибегать к юридической помощи.

После того как дубликат составлен и подписан, можно отнести его соответствующие органы для полного завершения дел по ипотеке.

Кстати, если вы решили досрочно погасить ипотеку, вы можете включить в заявление на внесение последнего платежа требование выдать вам ценную бумагу о заложенном имуществе.

Информация для сведения

Отыскать форму закладной по ипотеке и ознакомиться с ее содержанием можно в Интернет. Но, ввиду постоянного совершенствования политики финансовых организаций, можно наткнуться на неактуальную редакцию документа. Поэтому, если у вас все же возник интерес познакомиться с ценной бумагой Сбербанка поближе, обратитесь в любое местное отделение. Сотрудники без проблем предоставят вам ее образец.

Перед подписанием документа обязательно сверяйте информацию со всеми предоставленными вами сведениями. Малейшая опечатка или лишняя цифра может стать причиной серьезных судебных разбирательств в будущем.

proipoteku24.ru

Закладная на квартиру по ипотеке Сбербанка: образец и как оформить

Оформление ипотеки – важный этап как для получателя, так и для кредитора. Предоставляя большую сумму, банковское учреждение хочет предотвратить возможную финансовую потерю. Обеспечение залогов – существенная часть покупки жилья в ипотеку. В момент оформления документов на залог банковское учреждение формирует закладную на объект недвижимого имущества. Производится это для гарантии компенсации выданных средств в счет реализации задолженности на случай, если должник будет не в состоянии выплатить денежные средства банку.

Закладная на квартиру по ипотеке – образец ценного документа, предоставляющегося заемщиком-залогодателем банку-кредитору с целью обеспечить ипотечное соглашение. Бумага может использоваться банковским учреждением для трансформации залогового объекта имущества в собственность кредитора, если случится ситуация, когда заемщик не будет в состоянии выплачивать ипотечный заем. При этом перед подписанием такого документа крайне важно предварительно изучить особенности оформления закладной по ипотеке, а также узнать, какие последствия она может принести заемщику.

Дорогие читатели! Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай носит уникальный характер. Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему - обращайтесь в форму онлайн-консультанта слева или звоните по телефону +7 (499) 500-96-41. Это быстро и бесплатно!

Зачем и когда нужна закладная по ипотеке

Что такое закладная при ипотеке? Это правовой документ, который устанавливает нормы залога за покупаемый объект недвижимого имущества. От уровня грамотности оформления бумаги зависят последствия взаимных отношений залогодержателя и заемщика и реализация правовых норм обеими сторонами соглашения.

Она требуется для того, чтобы произвести установление банковских прав на истребование компенсации финансовых средств по кредитному соглашению, а также изыскание объектов имущества. Кроме того, эта бумага – один из основных документов ипотечной сферы, который способен привлечь инвестиционные средства в банковские учреждения.

Банк обладает правами на передачу документа в другое кредитное учреждение для того, чтобы привлечь дополнительные финансы или выпустить эмиссионные ЦБ под обеспечение закладного документа.

Внимание! Подобные операции могут осуществляться как между учреждениями, так и между банковскими организациями и физическими частными лицами при помощи подписания соответствующих соглашений.

Таким образом, банку документ дает гарантию компенсации средств, которые выданы заемщику. Безусловно, продать недвижимое имущество в ситуации непогашения займа он сможет и основываясь на ипотечном соглашении. Но наличие ипотечной закладной значительно повышает методы компенсации вероятного ущерба.

Заемщик же от закладной не имеет какой-либо особой выгоды. Отдельные банковские учреждения соглашаются на понижение процента по займу. Кроме того, она может способствовать защите прав должника, если кредитное соглашение было утрачено.

Форма и структура

Как выглядит закладная по ипотеке? Сама форма и ее заполнение в разных кредитных организациях могут быть различны, при этом сохраняются необходимые для заполнения реквизиты.

Что такое закладная по ипотеке и как её оформить

Примерный образец закладной по ипотеке

Как правило, документ содержит такую информацию:

сведения о субъекте, который предоставляет залог, о паспорте физического лица и все реквизиты юридического учреждения;
сведения о залогодержателе, залогодателе, в том числе название, сведения о лицензии, адресное положение;
информация о недвижимости, которая выступает залогом. Важно, чтобы она давала возможность ее идентифицировать: адрес, реквизиты документов, дающих на нее право, присутствие обременений;
стоимость в валюте, в которой получается кредит, информация о стороне, проведшей экспертизные исследования;
нормы кредитных условий: сумма займа, процент, график и сумма выплат, последняя дата выплаты;
сведения о дате формирования бумаги и ее номер.

Форму документа можно увидеть в конкретном банке, где планируется оформление ипотечного займа. Можно увидеть бланк документа и на интернет-ресурсе заведения.

Порядок оформления в Сбербанке

Способ, как оформить закладную по ипотеке в Сбербанке, зависит от факта перехода правовой собственности на объект к приобретающей стороне. При приобретении недвижимости за ипотечные средства оформление закладной производится в одно время с проведением регистрации права собственности. Таким образом, в ситуации с новопостроенным объектом бумага будет оформлена после завершения стройки дома и его принятия госкомиссией и потенциальным собственником.

Завершающим этапом в процессе оформления окончания стройки считается заключение и подписание акта приема-передачи. Когда этот документ будет утвержден, можно готовить документы для регистрации, в том числе и закладную.

Эту процедуру можно произвести в Росреестре либо отделении МФЦ. Бумаги потенциальные собственники могут предоставить:

при помощи нотариальной конторы;
через отделение Сбербанка при условии, что объект недвижимости не был приобретен в долевую собственность, к примеру, в общую собственность, если владельцев будет не более двух человек. При этом сделка будет совершаться лично сторонами, не привлекая иных участников, работающих по доверенности;
при обращении к лицам, представляющим организацию застройщика, когда документы на объект передают на регистрацию в одно время. Но эта процедура длится весьма долго.

При этом первый вариант наиболее бюджетный, но наличие в момент регистрации уполномоченного представителя компании-застройщика крайне желательно. Остальные методы подразумевают выплату комиссионных взносов.

О структуре действий в каждом конкретном случае обычно оповещает сотрудник ипотечного отдела. Он должен разъяснить схему оформления закладной по ипотеке в Сбербанке для процесса регистрации правовой собственности.

Как правило, банк оформляет этот документ, основываясь на бумагах, которые предоставляет клиент. Список документов для закладной по ипотеке Сбербанк требует аналогичный описанному в ситуации приобретения готового объекта недвижимости, но вместо соглашения купли-продажи на жилье требуется договор долевого участия.

Внимание! Первый экземпляр хранится в Сбербанке, вторая бумага при регистрации прав собственности и ипотечного соглашения отдается на хранение в Росреестр.

Юридическая сила закладной и ее утеря

Закладной документ необходим банковскому учреждению для процедуры реализации собственных прав, именно поэтому он выдается в одном экземпляре и в руки ипотечного заемщика не отдается. При утере либо спорных случаях будет полезно иметь дубликат, который позволит подтвердить законность требований залогодержателя и правильность оформления документации.

Внимание! В процессе оформления бумаги важно тщательно проверить соответствие сведений в закладной и ипотечном соглашении.

В ситуации утери закладной держатель документа обязан в максимально короткий период оформить дубликат документа, подписать его в банковском учреждении и произвести регистрацию в Росреестре. Таким образом, при утере документа процесс получения дубликата сходен с процессом оформления оригинала.

Одно из отличий получения оригинала и дубликата закладного документа – отметка о том, что это копия.

При оформлении копии документа требуется проверить содержание бумаги, поскольку при наличии расхождений между документацией решение будет в пользу закладного документа.

Важно! Процесс получения дубликата закладной в банке является бесплатным. Чтобы обезопасить себя, лучше потребовать указать это при подписании соглашения на ипотеку.

Случаются ситуации, когда закладной документ теряется банковским учреждением, при этом требуемые меры не приняты. В такой ситуации должник, погасивший заем, не сможет получить обратно закладную. Тогда следует направить в адрес администрации учреждения официальное обращение с просьбой получить письменный ответ. Важно проследить за регистрацией обращения.

Заключение

Процедура оформления закладной должна происходить согласно Федеральному закону №102-ФЗ от 16.07.1998. После указания необходимых данных работник банковского учреждения оформит бланк, попросит его изучить и подписать.

Внимательно читайте предоставленный документ перед подписанием. Желательно сделать его копию до момента направления бумаги в Росреестр. Образец закладной на квартиру по ипотеке Сбербанка вы можете посмотреть в статье.

Не нашли ответа на свой вопрос? Узнайте, как решить именно Вашу проблему - позвоните прямо сейчас: +7 (499) 500-96-41Это быстро и бесплатно!

lichnyjcredit.ru

Закладная по ипотеке в Сбербанке

Закладная на квартиру по ипотеке Сбербанка является дополнительной гарантией погашения ипотечного кредита заемщиком. Документ необходимо оформить и зарегистрировать в соответствии с законодательством РФ, в противном случае теряет силу.

Содержание статьи

Для чего нужно закладывать жилье при ипотеке

Потенциальные заемщики по ипотечному кредиту могут в качестве дополнительных гарантий возврата предоставить закладную по ипотеке в Сбербанк. Образец такого документа имеется как в самом банке, так и в открытом доступе. Прежде чем оформить, следует подробнее узнать о самом документе.

Закладная не входит в список обязательных документов для предоставления ипотеки. Тем не менее, российские банки начали более активно использовать данный документ в ипотечном кредитовании. Это связано с тем, что данный вид займа считается относительно рискованным, несмотря на его выгоду для кредитора. Поэтому некоторые банки рассматривают все варианты гарантий на возврат займов, в том числе, выданных с обеспечением. Как получить закладную по ипотеке на квартиру в Сбербанке, рассмотрим подробно. Но сначала следует узнать подробнее об этом документе.

Что такое закладная и какие риски возможны для заемщика

Что такое закладная на квартиру и где получить

Поскольку большинство потенциальных Сбербанка заемщиков не знакомы с данным документом, а также с правилами его оформления, стоит заранее узнать о том, что это такое. Закладная по ипотеке на квартиру – это предъявительская ценная бумага, которая дает право залогодержателю получить выданные заемщику денежные средства.

В случае неисполнения обязательств перед кредитором и залогодержателем, закладная становится документом, дающим право собственности на предмет залога. Именно поэтому при оформлении необходимо быть особенно внимательным.

Кроме того, согласно действующему законодательству РФ, при решении имущественного спора в судебном порядке закладная будет основным документом. Если в закладной будут указаны какие-либо пункты, отличающиеся от кредитного договора, то суд сочтет приоритетным условия, прописанные именно в закладной. Следовательно, для потенциального заемщика важно:

знать правила оформления;
понимать юридическую силу данного документа;
при оформлении проверить соответствие всех пунктов закладной и кредитного договора.

В случае несвоевременного погашения долга или же полного отказа от оплаты ипотеки, банк вправе обратиться с закладной в суд

Закладная на квартиру по ипотечному кредиту (есть вариант скачать образец самостоятельно, получить в отделении или в Приложении) заполняется в Сбербанке в момент подписания договора. Заемщик вправе привлечь специалиста, который удостовериться в соответствии этих документов.

Образец Закладной.doc

Образец заполнения документа

Перед тем, как получить закладную по ипотеке на квартиру в Сбербанке, подписать ее и предоставить залогодержателю, следует убедиться, что она содержит в себе все значимые пункты:

подробное описание предмета залога с указанием его оценочной стоимости;
персональные данные владельца закладываемого имущества должна содержаться в полном объеме;
информация об учреждении, которое выдает закладную, также указаны полностью;
способ, точная дата полного погашения и порядок возвращений займа по ипотечному кредиту;
условия кредитования (процентная ставка и сумма займа в итоге с учетом всех выплат) должна быть точно указана;
банковские реквизиты прописываются полностью;
право подписи этого документа есть у заемщика, созаемщиков и кредитора, все лица, участвующие в сделке обязаны его подписать.

То есть, вместе с кредитным договором оформляется дополнительный документ на предмет залога, который фактически дублирует его, но дает кредитору расширенные возможности по взысканию долга в случае, если заемщик по каким-либо причинам не исполняет условия займа.

Образец закладной можно получить и заполнить в отделении банка

Дополнительная информация

После того, как вы узнали о закладной на квартиру по ипотеке в Сбербанке и что это такое, следует обратить внимание на важные детали, а именно:

документ будет признан недействительным, если залогодержатель не зарегистрировал его в установленном порядке в указанные сроки;
также оспорить его правомерность можно будет, если он не был подписан созаемщиками;
после полного погашения займа банк обязан вернуть его владельцу недвижимости не позднее установленного законодательством РФ срока. В противном случае вопрос о возврате решается в судебном порядке, причем ответчиком выступает банк;
залогодержатель имеет право продать закладную как ценную бумагу. При этом новый владелец не имеет права менять условия ипотечного договора в одностороннем порядке. Изменяется только номер расчетного счета, на который заемщик перечисляет денежные средства в установленном размере.

Заключение

Закладная на квартиру по ипотеке Сбербанка является дополнительной гарантией выполнения заемщиков своих обязательств по возврату полученной ссуды. При ее правильном оформлении и добросовестном исполнении своих обязательств, права заемщика не будут нарушены или ограничены в связи с ее оформлением.

sbankom.ru

Закладная на квартиру по ипотеке

Ипотека на квартиру пользуется популярностью среди разнообразных слоёв жителей нашей страны. Даже при том, что этот вид кредита способен загнать семью в долги на продолжительный промежуток времени. Так же, учитывая то, что срок по такому займу, для получивших его, растягивается на 10- 30 лет, ипотека на квартиру представляется своеобразным риском для кредитуемого лица. Финансовые учреждения, специализирующиеся на выдаче подобных займов, не в меньшей степени несут риски, связанные с финансовыми потерями. Для собственной страховки банки придумали схему, по которой приобретаемая в ипотеку квартира попадает в залог к финансовому учреждению, до полной выплаты долга кредитуемым лицом. Если должник попадёт в ситуацию невозможности продолжать нести возложенные на себя финансовые обязательства по ипотеке на квартиру, залогодержатель продаст заложенный объект недвижимости.

Когда финансовая компания выдаёт потребительский заём, кредитор никак не контролирует целевое использование выданных средств. С ипотекой на квартиру ситуация обстоит иначе. Банк ведёт сделку с начала и до конца, проверяя каждую бумагу и каждого участника сделки, которые указаны в предварительном договоре.

Признаки ипотеки

Первый взнос— для приобретения квартиры по ипотеке требуется некоторая сумма денег. Её размер колеблется с 10% до 40% стоимости объекта. Банк воспринимает взнос как гарантию платёжеспособности клиента. Чем выше сумма авансового платежа, тем выгоднее условия по ипотеке на квартиру для клиента.
Закладная— бумага, которая хранится в банке до полного возврата долга по ипотеке на квартиру. В ней перечислены условия возникновения обременения. Это гарантия возврата долга. Имущество, указанное в этой бумаге, принадлежит заёмщику только на уровне использования. Распоряжаться имуществом, реконструировать и выполнять другие операции, кредитуемый не имеет права.
Оценка— оценка квартиры для ипотеки проводится, чтобы исключить факты мошенничества со стороны заёмщика, банк требует отчёт об оценке приобретаемой квартиры. Составляется эта бумага сторонней оценочной компанией, аккредитованной в кредитном учреждении, выдающем ипотеку на квартиру.
Программы— государством и банками внедрено некоторое количество ипотечных проектов. Кредитуемое лицо вправе выбрать подходящие, для своей ситуации, условия.

В обозначенном виде займа присутствуют как положительные, так и отрицательные аспекты. Но в условиях современной экономики — это единственный шанс для многих приобрести квартиру.

Закладная по ипотеке — что это

Закладная — что это такое? Как уже было обозначено выше, закладная — юридический документ, несущий в себе информацию о приобретаемом ипотечном жилье и обозначающий условия, по которым возникает залог. Банк становится собственником оформленной закладной до того момента, когда должник в полном объёме выплатит заём по ипотеке на квартиру. Благодаря этой бумаге, финансовая компания минимизирует риски, связанные с невыплатой долга. Согласно закладной, кредитор вправе продать залоговую квартиру при отсутствии ежемесячных платежей по ипотеке от заёмщика. Если кредитор принимает решение продать закладную третьим лицам, происходит полная переуступка права на владение бумагой. Без закладной ипотеку на недвижимость оформить невозможно. Финансовые компании принимают в виде залогового имущества: землю, нежилые помещения, квартиры, дома.

Оформление обременения на приобретаемую квартиру не всегда является обязательным условием. В качестве залога по ипотеке на квартиру может служить и та недвижимость, владельцем которой вы являетесь на момент оформления заявки. Закладная оформляется до перечисления средств и вместе с остальными документами заверяется в Росреестре в какой положено форме. После сделки кредитуемому лицу на руки выдаётся документ о праве собственности с отметкой об обременении по ипотеке на квартиру.

Правила оформления

Существует ряд правил, которых придерживается банк при оформлении обременения по ипотеке. Состоит эта бумага из нескольких страниц, заверенных печатями банка и подписями обеих сторон. После оформления документу присваивается номер, который заносится в базу финансовой компании. Регистрация закладной происходит в офисе финансового учреждения. Перед тем как подписать закладную, внимательно прочтите содержание документа, условия кредитования по ипотеке и проверьте правильность внесённых данных в закладной.

Составляется этот документ в двух экземплярах. Информация в этих двух документах идентична. После регистрации права собственности один экземпляр остаётся в органах Росреестра, а второй — заказным письмом отправляется в организацию, которая является залогодержателем. На руки заёмщику бумага выдаётся только после погашения обязательств по кредиту. В закладной должны содержаться и указываться следующие сведения:

ФИО заёмщика;
реквизиты ИП;
реквизиты кредитного учреждения;
основные условия кредитного договора;
характеристики приобретаемой квартиры.

Ипотека на квартиру с участием закладной введена не так давно, поэтому многие ранее кредитованные не знают, был ли оформлен этот документ в их случае. Например, в Cбербанке закладную на квартиру по ипотеке ввели только в 2014 году. Уточнить момент наличия этого документа можно в офисе кредитной компании или в органах Росреестра.

Возврат закладной

Какие документы нужны для возврата закладной по ипотеке? Возврат закладной происходит после заверения кредитором факта погашения всей суммы долга и получения необходимой для подтверждения этого справки от учреждения, выдавшего кредит. В этом случае документ выдаётся на руки бывшему должнику. В случае необходимости снятия обременения по ипотеке на квартиру клиент самостоятельно относит залоговый документ в органы Росреестра и пишет заявление на снятие залога. Через три дня он вступает в полноценное право собственности на квартиру.

В случае утери документа финансовой компанией банк без проблем оформит дубликат документа. Без закладной на квартиру органы Росреестра откажут в снятии обременения, так как информация, указанная в данном документе, играет определяющую роль при снятии залога. Этот документ обязателен для предоставления в Росреестр — он является важнейшим после договора ипотечного кредитования. При наличии юридических вопросов, связанных с возвратом закладной, обратитесь к специалисту. При возникновении проблем, связанных с невозвратом закладной, суд всегда будет на вашей стороне.

Если вы решили оформить ипотеку, внимательно отнеситесь к обозначенному виду документа. Это одна из самых ценных бумаг и при халатном отношении к её оформлению, в будущем могут возникнуть неприятные ситуации. На вопрос, обязательно ли оформлять закладную, все кредиторы единогласно ответят — да. Успехов!

mybanktut.ru

образец, правила оформления и использовния

Оформление закладной является способом быстрого получения кредитования на покупку жилья или дорогостоящего движимого или недвижимого имущества.

Такой вид договора между банком и заемщиком позволяет сторонам заключить контракт с уверенностью. Поскольку каждая из сторон имеет гарантии выполнения обязанностей другой стороной.

В случае банка этим гарантом выступает залоговое имущество, а в случае заемщика – контакт или договор, подписанный с финансовым учреждением.

Оглавление статьи

Условия получения

Скачать образец оформления закладной по ипотеке.

Условиями оформления ипотечного кредитования с закладной в Сбербанке является, как минимум, оформление официального договора, заверенного и отправленного в соответствующие органы.

Также есть ряд специфических условий, связанных с оформлением залога:

Залог оформляется как гарантийный документ для банка, который обеспечивает постоянную выплату средств заемщиком, либо возможность компенсировать утраты, при отсутствии поступления денежных средств;
Залоговый документ может быть перепродан банком другому кредитору. В таком случае, меняется только тот факт, что деньги вы получаете от другого физического или юридического лица. Если вы выплачиваете кредит с постоянством и следуя всем условиям, то не является принципиально важным – кто ваш кредитор;
Все контакты с новым займодателем будут указаны в оповещении банка, которое тот обязан прислать в день продажи вашего залогового документа;
Со сменой кредитора могут меняться и условия договора, а потому важно сразу же связаться с ним и установить сроки, а также график выплат по вашей задолженности.

Порядок и правила оформления

В правилах оформления закладной указано, что залогом может стать почти что любое имущество, которое представляет собой какую-либо ценность.

Залогом может стать даже съемная квартира. В таком случае переходит право ее долгосрочного арендования к банковской системе.

В остальном же, залогом могут служить такие объекты:

Земельный участок;
Квартира;
Частный дом. В данном случае банку передаются права не только на жилое помещение, но и на землю, на которой это строение находится;
Нежилые помещения: такими выступают старые дачные домики или гаражи. В случае с дачными домиками ситуация обстоит также, как и с частными домами, то есть вы передаете права не только на строение, но и на землю, на которой оно зарегистрировано;

Порядком оформления можно назвать общие требования к заполнения, поскольку именно они требуют особого внимания при заключении договора такого типа.

Таковые сводятся к обязательному указыванию такой информации:

Все сведения о заемщике: полные имя, фамилия, отчество, паспортные данные, место регистрации, а также все соответствующие реквизиты;
Все права и обязанности обеих сторон договора. Прописываются сроки выплат, сумма, сам залог, а также его стоимость, график погашения кредита, возможность преждевременной оплаты и прочее;
Указываются все варианты оплаты кредита: по частям, за один взнос, с помощью переводов или любые другие способы.

Стоит помнить, что закладная – документ, оформление которого возможно лишь единожды для одной сделки. В закладной нет места ошибке, поскольку именно она будет признана действующей и будет иметь юридическую силу. При дополнении или видоизменении закладной, она просто становится юридически не действующей и не имеет никаких прав.

Именно потому важно, перед подписанием данного документа несколько раз проверить ее на правильность внесенной информации, наличие опечаток или ошибок в дате, сумме или прочих фактах, которые играют большую роль. Также не должно быть несовпадений в основном договоре или контракте и самой закладной, иначе и то, и другое признается недействительным из-за наличия несоответствий.

Необходимые документы для оформления

Для оформления закладной на квартиру по ипотеке в Сбербанке клиенту потребуется такой перечень документов:

Паспорт;
Документ, который подтверждал бы право собственности на имущество, призванное стать залогом;

По сути, перечень документов крайне мал, но несовершенство Кодексов Российской Федерации, а то есть законодательства в целом, а, возможно, его выполнения, приводит к постоянным трудностям на пути к заключению этого договора даже при полном пакете документов.

Форма и содержание

Данный документ содержит в себе ряд пунктов, обязательных к заполнению. Как указывалось выше, при неправильном составлении закладной, она просто аннулируется и не имеет никакой юридической силы. Или же, при неправильном заполнении, вы получаете договор, изменение которого будет равно его расторжению, поскольку закладная потеряет юридическую силу, а без нее не будет условий для кредитования и сделка между вами и банком будет полностью расторгнута.

Необходимо наличие такой информации:

Все паспортные данные клиента;
Условия: номер договора, место, где он был заключен, подписан и заверен, сумма, которая дается в долг, процент, под который она дается, график выплат, сумма этих выплат, уровень погашения задолженности на момент подписания закладной и прочее;
Описания имущества, которое играет роль залога. Его название, характеристики, местоположения, стоимость, то, где и под видом чего имущество зарегистрировано в соответствующих органах;
Отметка о передаче прав;
Дата, реквизиты, печати, подписи.

Пример можно найти на официальном сайте Сбербанка или попросить для ознакомления в любом отделении соответствующего банка.

В целом, для составления лучше всего обратиться к юридическим компаниям и запросить услугу юриста, чтобы документ был составлен верно и без каких-либо ошибок. Также стоит помнить о том, что вашу закладную могут перекупить. Но в рамках закона это лишь сменит реквизиты для оплаты.

После погашения долга требуется запросить у банка свою закладную назад. Официально на ее предоставление организации отводится 30 дней, но на практике это занимает до половины недели. Если же банк не выдает вам закладную на руки, вы можете обратиться в суд, поскольку на это он не имеет никакого законного права. После погашения долга вам обязаны вернуть все документы до единого.

Регистрация

Регистрация закладной является неотъемлемой частью заключения договоренности между банком и физическим лицом, то есть заемщиком.

Она осуществляется в соответствующих государственных органах. Срок такого оформления не должен быть позднее чем тот, который указан в самой закладной или договоре о кредитовании.

В случае просрочки, документ считается не действительным и его юридическая сила аннулируется.

В случае утраты

Поскольку кредиты под залог обычно выдаются на достаточно длинный срок, внешний вид документа может пострадать со временем. А при его межбанковском перемещении, он может быть утерян. В таком случае не стоит паниковать, документ не полностью теряет юридическую силу. Достаточно лишь обратиться в отделение банка с заявлением о снятии обременений, а также о составлении и выдаче дубликата.

Дубликат должен быть составлен аналогичным образом, с теми же датами, суммами, теми же данными о местоположении и состоянии имущества, а также контактными данным заемщика и реквизитами. То есть документ должен быть полной копией утерянного. Таким образом, происходит банальное восстановление данных.

Если же в банке отказывают в услуге, посетите главу филиала или же напишите в Центральный Банк Российской Федерации жалобы о невыполнение должностным лицом его прямых профессиональных обязанностей. Такое обращение призвано урегулировать конфликт. Если же и такие действия не принесли своего результата, каждый клиент имеет законное право на обращение в суд по данному делу.

Подводя итог, стоит уточнить, что, не смотря на несовершенство системы, договор, заключенный под залог, является выгодным для обеих сторон. А также не смотря на трудности в заключениях всех контрактов и подписи всех договоров, стоит помнить о возможности обращения к руководителям филиалов, в Центральный Банк страны и даже в суд, поскольку невыдача кредитов или требования каких-либо взносов, денежных выплат вне кредита и прочее являются незаконными и могут оспариваться в суде.

О том, что представляет собой рассмотренный в статье документ, рассказано в следующем видеосюжете:

propertyhelp.ru