Ипотека в случае смерти заемщика. Что делать в таком случае? В случае смерти заемщика ипотека

что будет с квартирой и долгом

Ипотека оформляется на срок до тридцати лет, а за это время в жизни заемщика могут произойти любые события, в том числе и смерть. Ипотека и смерть заемщика принесет множество хлопот и проблем близким родственникам в вопросах урегулирования расчета с кредитором. Разберем ситуацию подробнее.

Что будет с недвижимостью по ипотеке после смерти заемщика

Статья 1175 Гражданского кодекса РФ определяет, что задолженность по ипотечному кредиту подлежит обязательной выплате кредитору. После смерти должника все его долги передаются его наследникам. Однако ипотека, имеет ряд особенностей.

Судьба ипотеки и предмета залога будет зависеть от следующих факторов:

имеются ли по ипотеке поручители или созаемщики;

заключался ли договор страхования жизни и здоровья клиента;
есть ли наследники.

Если наследство умершего заемщика по ипотеке было успешно распределено между наследниками, то долг должен быть ими погашен. Здесь банк может затребовать срочное закрытие кредитного договора или пойти навстречу и реструктурировать ипотеку. При этом наследники вправе отказаться от наследства, оформив официальный документ. Квартира после этого будет продана на торгах, а вырученные деньги направлены на оплату задолженности.

Созаемщики и поручители, подписавшие договор, несут вместе с заемщиком солидарную ответственность по оформленным обязательствам. Это значит, что после смерти заемщика, обслуживание кредита переходит на них. В случае невозможности платить по ипотеке, созаемщик или поручитель будет отвечать в соответствии с действующим законодательством и условиями кредитного договора.

В ситуации, когда заемщик по ипотеке застраховал себя от потенциальной смерти и утраты здоровья, банк получит за наступление страхового случая страховую сумму, с помощью которой погасит задолженность. Сам объект недвижимости перейдет в собственность ближайших родственников.

В каких ситуациях страховая обязана будет закрыть ипотеку, а в каких будет отказ

Взаимодействие со страховой компанией очень часто сопровождается сложностями при наступлении страхового события. В договоре указываются случаи, которые ни при каких обстоятельствах не будут признаны страховыми. В частности, если человек имел хронические заболевания, занимался экстремальными видами спорта, употреблял алкоголь или наркотики и смерть заемщика наступила по таким причинам, то очень высока вероятность того, что событие будет признано не страховым.

В качестве примера можно привести ситуацию смерти заемщика во время занятий спорта от инфаркта. Если в суде страховая докажет экстремальность такого занятия (особенно человека в почтенном возрасте), предполагающего реальную опасность для жизни, то никакие выплаты по кредиту не последуют.

Каждый страховщик имеет собственный перечень страховых случаев. В обобщенном виде не входит в него смерть:

от ЗППП;
от употребления алкоголя или наркотических средств;
от хронических болезней;

от несчастного случая при занятии экстремальными видами спорта.

Если в медицинском заключении будет указана неизвестная причина гибели, то у страховой компании появится множество вариантов доказать факт того, что событие не было страховым.

ВАЖНО! Если смерть заемщика наступила в результате использования алкоголя, то в большинстве случаев будет отказ в погашении ипотеки. Также стоит отметить, что если на момент заключения договора человек не мог быть застрахован (хронические болезни, инвалидность и т.д.), то договор будет признан не действительным и будет отказ в выплате.

Кто будет погашать кредит

В целях сохранения залога после гибели его прямого собственника и одновременно заемщика по ипотечному договору рекомендуется продолжить текущие выплаты задолженности. Здесь может быть четыре возможных плательщика:

наследники;
созаемщик или поручитель;
страховая компания;
сам банк.

Рассмотрим их подробнее.

Поручители и созаемщики

Если получатель кредита умер, но второй ответственной стороной по договору выступает созаемщик или поручитель, то вся ответственность ляжет на него. Отказаться от своих обязанностей не получится.

Важно понимать, что в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения условий кредитного договора, банк имеет право обратиться в суд. Если будет принято решение в пользу кредитора, то помимо предмета залога банку может перейти и собственное имущество поручителя/созаемщика. Главной задачей кредитной организации является возврат выданных заемных средств. Способ решения проблемы не важен.

Наследники

Вариант погашения долга по ипотеке возможен, если у заемщика не было завещания и поручителей/созаемщиков по договору. Порядок наследования имущества и обязательств человека регулируется ГК РФ.

После смерти наследники обязаны будут обслуживать займ по действующему графику платежей, в котором указана дата предстоящей оплаты и минимальная сумма. Если в наследство вступили несколько человек, то платеж распределяется между ними в соответствии с причитающимися долями.

ОБРАТИТЕ ВНИМАНИЕ! После того, как умер ипотечный заемщик, должно прекратиться любое начисление пеней и штрафов до момента обозначения ответственных за кредитные обязательства лиц.

В случае, если квартира не нужна, и соответственно, наследник не желает отвечать по долгам завещателя, законом разрешается оформить нотариальный отказ от наследства. После предоставления такого документа в банк все претензии к наследнику будут сняты.

Страховая

Если страховая компания признает свои обязательства по выплате страховой премии, то она будет обязана в обозначенный банком срок погасить оставшуюся задолженность по кредиту. Для этого запрашивается требуемая сумма, и по указанным реквизитам деньги переводятся на ссудный счет погибшего заемщика. Кредит закрывается.

Недвижимость после снятия с нее обременения остается в собственности наследников или, в случае их отсутствия, переходит государству.

Банк

Нередко бывают ситуации, когда у заемщика не было ни поручителей, ни созаемщиков, ни наследников (или они написали официальный отказ) а страховая компания отказывается выплачивать премию по суду. В этом случае банк просто забирает себе залоговое жилье, которое в кратчайший срок реализуется на рынке путем организации торгов. Деньги, полученные от продажи, направляются на погашения основного долга по займу.

Ипотека даже в случае смерти заемщика должна быть погашена. В зависимости от ситуации, обязанность возврата задолженности может лечь на наследников, поручителей/созаемщиков или страховую компанию. Если второй стороны, отвечающей з обязательства погибшего человека нет, а страховая компания признала смерть не страховым случаем, то банк продаст залоговое жилье и погасит долг за счет полученных средств.

Подробнее о том, как продать квартиру, купленную в ипотеку, а также, что будет, если не платить ипотеку после смерти заемщика вы узнаете далее.

Если вы попали в трудную жизненную ситуацию и вам нужна помощь банка, то просьба обязательно записаться на бесплатную консультацию к ипотечному юристу. Для этого просто заполните форму на нашем сайте в углу экрана.

Ждем ваши вопросы и будем признательны за оценку поста.

ipotekaved.ru

Ипотека при смерти заёмщика. Условия наследства, что следует делать?

Ипотечный кредит оформляется на долгий срок, что обычно расценивается потенциальными заемщиками как преимущество.

Так крупную сумму задолженности перед банком получится разбить на несколько лет, выплачивая ежемесячно лишь небольшую часть денег, что не сильно скажется на бюджете семьи.

Но за такой длительный промежуток времени могут наступить не самые благоприятные обстоятельства и даже смерть заемщика, что повлечет некоторые трудности для созаемщиков и самой банковской организации.

Ипотека в случае смерти заемщика может быть погашена несколькими способами зависимо от таких факторов:

Есть ли наследники у покойного;
Выступал ли он единственным заемщиком или есть поручители и созаемщики;
Был ли заключён договор страхования здоровья и жизни.

Содержание статьи

Если есть поручитель (созаемщик)

Это самый оптимальный вариант, который позволит банку получить все свои деньги обратно.

Возврат задолженности в случае смерти заемщика падает на их плечи, ведь они несут ответственность за исполнение этих обязательств (согласно подписанному договору).

Банк необходимо уведомить о смерти заемщика, который взял ипотеку, и что теперь выплаты будет проводить созаемщик. При этом его права согласно кредитному договору остаются неизменными.

Если ипотека была застрахована?

Ипотека после смерти заемщика будет в полном объеме выплачена на счет банка в том случае, если в момент подписания договора был оформлен страховой полис на случай утраты трудоспособности или смерти.

Банк в свою очередь обязуется закрыть кредитную линию и больше не выставлять никаких претензий или требований. Недвижимость переходит государству, если у умершего нет наследников или же передается по наследству.

Нужно помнить, что есть ряд хронических заболеваний, смерть по причине которых не является достаточно веским основанием для получения выплаты от страховой компании. Это болезни хронические, связанные со злокачественными образованиями и если заемщик занимался экстремальными видами спорта.

Передача долга по наследству

Согласно статистике, редко когда не находятся родственники, готовые получить недвижимость после смерти заемщика. Но здесь есть два возможных варианта развития событий.

Первый, когда наследник отказывается от всего наследства. В таком случае банк не может выставить к нему никаких претензий и свободно забирает квартиру с целью ее продажи. Если человек отказался от наследства, он не может оставить себе к примеру машину, а квартиру предложить забрать банку. Зато в таком случае у родственников не остается никаких обязательств перед организацией, которая выдала ипотечный займ.
Второй вариант – когда наследники планируют претендовать на наследство. Тогда им придётся взять на себя долговые обязательства и полностью погасить ипотеку, чтобы получить право собственности на недвижимость. Есть еще один немаловажный момент: наследство становится вашим с момента смерти заемщика, поэтому все штрафы, неустойки и пени тоже придется выплатить, чтобы стать владельцем жилья.

Процедура погашения ипотеки в случае смерти заемщика

Чтобы после смерти заемщика наследники получили возможность далее погашать долг в установленном порядке, необходимо для начала дождаться даты, когда права наследства станут законными.

Обычно это происходит примерно через полгода после смерти заемщика, все это время родственники получают возможность заняться разделом имущества и долгов. Если принято решение погашать долг, необходимо переоформить действующий договор по ипотеке, обратившись в банк.

Соглашение о том, что кредит теперь будет погашаться в счёт наследников, также следует оформить нотариально. После этого остается лишь вносить ежемесячные платежи по установленному графику.

Советуем статью: карты рассрочки под 0 %.

Переоформление ипотеки при смерти заемщика происходит в несколько этапов:

Получение официального свидетельства о смерти;
Обращение в банк с заявлением и копией полученного свидетельства;
Обращение в нотариальную контору, где заверяется подписью заявление о том, что человек принимает на себя долговые обязательства умершего;
Вступление в право наследства через полгода. Тем временем нужно наладить процесс выплаты и переоформить договор, на основании которого будут продолжать выплачиваться банковские средства;

Как только наследство будет получено, оформить налоговую декларацию и уплатить налог на наследство в установленном размере.

Если же ни поручителей, ни наследников нет, а жизнь заемщика не была застрахована в страховой компании, единственным способом для банка получить назад свои деньги остаётся продажа недвижимости.

Продажа квартиру через аукцион не всегда приносит достаточную сумму денег, позволяющую покрыть все расходы, но это остается единственным выходом.

Как именно развернутся события – можно решить лишь в конкретном случае, но всегда остаётся шанс переоформить долгосрочный ипотечный кредит так, чтобы в плюсе остался и банк, и потенциальные наследники в зависимости от обстоятельств смерти заемщика.

moneybrain.ru

Кто платит по ипотеке в случае смерти заемщика?

Ипотека относится к разряду самых долгосрочных кредитных программ. За эти годы, в течение которых заемщик производит выплаты по ипотечному займу, с ним может произойти все, что угодно. Кто будет оплачивать ипотеку, если заемщик ипотечного кредита умрет, не рассчитавшись с долгами? Кто погасит долги по кредиту в случае смерти заемщика? Умерший, который был клиентом ипотечного банка, помимо несчастья, приносит своим близким дополнительные хлопоты по решению обязательств, связанных с кредитным договором. Что будет с ипотечным кредитом в случае смерти заемщика?

Как правило, участь ипотеки после смерти заемщика, будет зависеть от трех основных факторов:

Есть ли у покойного заемщика наследники
Оформлялась ли ссуда только на одного человека, или в процессе участвовали поручители и созаемщики ипотеке
Заключал ли заемщик договор страхования жизни и трудоспособности или нет.

В случае смерти клиента ипотечного банка жилье, приобретенное в кредит, как и другое имущество, как правило, переходит его наследникам. При этом возможно несколько вариантов развития событий после смерти «ипотечника». Рассмотрим каждый из вариантов более подробно.

Содержание страницы

Ипотека передается по наследству

Статистические данные свидетельствуют о том, что в случае смерти лица, обладающего недвижимостью или другим солидным имуществом, всегда найдутся родственники желающие обогатиться, даже если ипотека досталось по наследству, особенно до конца выплат осталось совсем чуть-чуть. Если же у умершего заемщика остался супруг, то недвижимость вместе с долговыми обязательствам по ипотеке передается мужу или жене покойного.

В любом случае дальнейшее развитие событий будет зависеть от того, планируют ли родственники вступать в права наследства, учитывая, что наследовать можно все или ничего, то есть нельзя взять машину и земельный участок, а квартиру оставить банку за долги. Кроме того, стоит отметить, что наследство достается родственникам сразу после смерти заемщика, а не с момента юридического вступления в права наследия, поэтому все неустойки, начисленные после того, как наступила смерть «ипотечника», также ложатся на плечи наследников.

Если наследник или наследники докажут свою платежеспособность и захотят переоформить ипотеку на себя, то банк пойдет им навстречу и выплаты будут вноситься новыми заемщиками. При этом наследники могут досрочно погасить ипотечную ссуду своими личными средствами, став полноправными собственниками жилья, с которого будет снято обременение. Впрочем, закон оставляет наследникам право отказаться от наследства, а вместе с ним и от обязательств, вовсе.

Погашение ипотеки созаемщиками и поручителями

Если в оформлении ипотечного кредита, помимо заемщика, участвовали поручители или созаемщики, то в этом случае все обязательство по займу после смерти основного заемщика автоматически переходят к этим лицам. При этом созаемщик может рассчитывать на свою часть жилья, согласно договору ипотеки, а вот поручитель обязан выплатить все долги, при этом никаких прав на недвижимость не имеет. Кто погасит долги по кредиту после смерти заемщика?К сожалению, поручители по кредиту, зачастую, ставят подпись под ипотечным соглашением с уверенностью, что это простая формальность, а когда на них сваливаются долги, доставшиеся от умершего, то поручители оказываются не в силах их погасить. Тогда банк принимает решение о взыскании с них долгов через суд, ссылаясь на соответствующий пункт в кредитном договоре. Поэтому стоит 1 000 раз подумать, стоит ли ставить свою подпись в таких документах.

Погашение долга страховой компанией

Согласно законодательству, обязательному страхованию подлежит только объект залога, то есть недвижимость, а вот страхование жизни и здоровья заемщика — это дело добровольное. И если жизнь и трудоспособность умершего должника были застрахованы, то страховая компания обязана погасить все долги по ипотеки, при условии, что смерть наступила при обстоятельствах, признанных страховым случаем.

После погашения долгов перед банком недвижимость без всяких обременений перейдет наследникам, а если таковых нет, то государству. Если же в оформлении ипотечного кредита принимали участие также созаемщики, то банк определяет, в каком соотношении должен быть застрахован каждый из созаемщиков, исходя из размера их заработных плат. В случае смерти одного из созаемщиков, страховая компания выплатит банку ту денежную сумму, на которую был застрахован данный созаемщик, а второй, в свою очередь, принимает наследство.

Продажа ипотечной недвижимости

Если же жизнь и здоровье заемщика не были застрахованы, в процессе оформления ипотечного кредита не были задействованы заемщики или поручители, а наследников у умершего нет или они отказались от реализации своего права на наследование, то банк вынужден выставить ипотечную недвижимость на продажу, чтобы вернуть потраченные денежные средства и проценты за пользование кредитом.

Однако финансовое учреждение не спешит с реализацией жилья, так как продажа имущества не является специализацией банка, к тому же у сотрудников кредитной организации есть масса других обязанностей, а продажа залога через аукцион не всегда приносит желанный результат в виде денежной суммы, достаточной для погашения долга. Поэтому к данному варианту банк прибегает лишь в том случае, если других способов взыскать долги не остается.

Таким образом, мы рассмотрели четыре существующих варианта развития событий в случае смерти лица, оформившего долгосрочный ипотечный кредит. А как именно развернутся события зависит от каждого конкретного случая, условий заключения ипотечного договора и обстоятельств смерти заемщика.

Оценка статьи:

Загрузка...

moezhile.ru

В случае смерти заемщика кто выплачивает кредит в 2018 году? Действия банка

Современный финансово-кредитный рынок предлагает такой широкий ассортимент банковских продуктов, что многие граждане даже не задумываются и оформляют займы. Жизнь же невозможно спланировать, разложив все события по полочкам – как правило, сценарий может резко измениться в один миг. Случайности, трагедии и болезни – те факторы, предусмотреть которые невозможно.

Кто выплачивает кредит в случае смерти заемщика? Ответ на этот вопрос является однозначным: порядок расчетов с банком прописан в кредитном договоре – документе, регламентирующим взаимоотношения двух сторон (Банка и заемщика). Родственникам и наследникам умершего ссудополучателя необходимо знать некоторые нюансы, способные изменить ситуацию с гашением долга.

Банковские гарантии

Любое кредитное учреждение создано для извлечения прибыли от совершаемых сделок, поэтому крайне заинтересовано в возврате кредита любыми способами. Поэтому в большинстве случаев банк требует от заемщика полис, подтверждающий страхование его жизни.

В законодательных актах, регулирующих кредитно-финансовую сферу в России, прямого указания на необходимость этого полиса нет. Но при наличии документа клиент получает деньги под более выгодный процент и на более гибких условиях, поэтому многие люди соглашаются на страхование своей жизни для обретения финансовых преимуществ.

Если наступает смерть заемщика, страхование жизни становится гарантией возврата долга – страховым возмещением покрывается недоплаченная в рамках кредитного договора сумма. Если умерший застраховал свою жизнь на приличную сумму, достаточную не только для погашения кредитного долга, он может указать в полисе помимо кредитного учреждения иных получателей страховых выплат.

Ежегодно ссудополучателю придется обновлять страховку, определяя самостоятельно страховую компанию и условия договора. Очень важно внимательно читать условия наступления страхового случая и порядок возмещения.

Если умерший заемщик не был застрахован

Если полис страхования жизни у заемщика отсутствует, при наступлении его смерти погашение кредита зависит от вариантов обеспечения договора. В общем виде события могут развиваться по следующим сценариям:

Присутствие в кредитном договоре одного или нескольких созаемщиков становится причиной обращения на них всех долгов умершего партнера. В этом случае банк направляет им требование об исполнении условий договора;
Ответственность поручителя по долгам умершего ссудополучателя – обычное явление в современном мире. В данном случае поручитель выступает в роли «запасного должника» и от него банковскими сотрудниками будет требоваться долг усопшего. При этом все заплаченные суммы поручитель может вернуть, обратившись в суд с иском к наследникам заемщика;
При оформлении кредитного договора под залог определенной собственности гражданина банком направляется взыскание на залоговое имущество с целью возврата своих денег. Если после реализации данной недвижимости остаются средства, они распределяются между наследниками.

При оформлении кредитного договора сторонам крайне важно детально обговорить виды обеспечения: участие гарантов, мера их ответственности, порядок взыскания банковского долга и прочие вопросы. Клиент может проявить предусмотрительность и оставить кредитному учреждению документ, дающий право реализации не только залогового имущества. В данном случае вопрос: кто платит кредит в случае смерти заемщика, возникает лишь при недостатке финансового обеспечения долга.

Действия банка при смерти заемщика строго регламентированы законом, но практика взыскания таких долгов неоднозначна. При отсутствии страховки и в случае выдачи кредита без поручителей единственно правильным решением для себя финансово-кредитное учреждение видит предъявление претензий наследникам умершего. При отказе наследников от имущества заемщика или при отсутствии наследуемого имущества задолженность по кредитному договору просто списывается. Банкам экономически невыгодно затевать долгую и хлопотную процедуру взыскания при небольших размерах займа.

Приемникам умершего заемщика важно помнить – срок исковой давности по взысканию банковского долга составляет 3 (три) года, после чего ни одно финансовое учреждение по закону не может требовать возврата остатка полученного кредита.

Мера ответственности наследников умершего заемщика

Долг по кредиту после смерти заемщика оплачивают наследники, мера ответственности которых равна доли в наследстве усопшего. Об этом говорит Гражданский кодекс РФ, а конкретнее – его статья 1175. Порядок погашения кредитного долга необходимо обсудить всем наследникам ДО вступления в свои права, в противном случае распределять обязательства усопшего придется в рамках судебного производства.

Легче всего гасится кредит, оформленный под залог собственности – данное имущество реализуется и договор закрывается. В данном случае наследники подают заявление в банк о смерти заемщика, образец документа можно отыскать в Интернете или попросить в самом учреждении банка. Кредитная организация при получении такого заявления приступает к реализации залогового имущества. Если заем не имеет обеспечений, долги умершего его наследникам придется выплачивать денежными средствами.

Существенной проблемой взыскания долгов банков в 2018 году становится начисление умершему пеней и штрафов за несвоевременное погашение кредита. Наследники могут быть просто не в курсе наличия кредитного договора, а схема начисления пеней в любом банке – налаженный до автоматизма процесс. Данная ситуация легко разрешается в судебном порядке – наследники могут потребовать лишь уплаты основой суммы задолженности, а все начисленные штрафные санкции и пени за просрочку банку придется списать на убытки.

Важно: начисление штрафов за несвоевременную оплату кредита должно прекратиться со дня смерти заемщика. И еще один нюанс: если сумма банковского кредитного долга превышает стоимость наследуемого имущества, нет резона вступать в свои права и открывать наследственное дело. В этом случае родственники усопшего просто в законном порядке отказываются от получения наследства.

Видео: Адвокат о том как гасится кредит после смерти заемщика

Резюме

Не всегда наследники в случае смерти близкого родственника обретают материальные выгоды. При наличии большого числа кредитов, особенно с залогом наследуемого имущества, целесообразно не вступать в права наследника и своевременно отказаться от имущества усопшего заемщика.

Что делать семье с ипотекой, если умер ее владелец

В соответствии с действующим законодательством ипотекой является договор залога недвижимого имущества, в том числе и земельных участков. Имущество в ипотеку может предоставить как должник по обеспеченному ней обязательству, так и третье лицо. Предоставленное в ипотеку имущество остается в распоряжении залогодателя.

Договор ипотеки заключается в письменной форме и подлежит государственной регистрации. Как правило, договор ипотеки, предметом которого являются квартиры и жилые дома, заключается на длительный срок (от 20 лет и более).

В случае неисполнения обязательства, обеспеченного ипотекой, кредитор имеет право удовлетворить свои требования, обратив взыскание на предмет ипотеки. Обращение взыскания на заложенное имущество осуществляется по решению суда либо, если это предусмотрено договором ипотеки, на основании исполнительной надписи нотариуса. Удовлетворить свои требования кредитор вправе как путем продажи предмета ипотеки на торгах, так и посредством оставления имущества в своем распоряжении.

Заключая договор ипотеки, добросовестному заемщику с самого начала следует обезопасить членов своей семьи от долгового бремени на случай своей смерти. Сделать это можно путем оформления договора страхования финансовых и иных рисков. Как правило, сейчас все банки при заключении ипотечных договоров используют именно эту схему.

Кроме того, к участию в обязательстве, обеспеченного ипотекой, можно привлечь поручителя, который не является родственником заемщика. В этом случае, после его смерти ответственность за долги будет нести поручитель, а не члены семьи. Аналогичная ситуация произойдет и тогда, когда ипотека предоставлена в счет обязательства нескольких заемщиков. Тогда, в случае смерти одного из них, ответственность ляжет на других заемщиков.

Долги заемщика по ипотечному договору являются объектом наследства, которое будет распределено между всеми членами семьи. Поэтому, чтобы избежать их погашения, члены семьи вправе не вступить в права наследства. Такой вариант приемлем тогда, когда у них есть еще одно место проживания. Но тогда родственники не смогут претендовать не только на недвижимость, но и на иное имущество умершего.

Если же у семьи заемщика единственное место жительства связано с ипотекой, наиболее приемлемым выходом из положения является ведение переговоров с банком по поводу списания, рассрочки, реструктуризации, либо относительно иных компромиссных вариантов погашения задолженности.

www.kakprosto.ru

Ипотека в случае смерти заемщика.

Вопрос, кто выплатит банку ипотеку в случае смерти заемщика в настоящий момент стоит очень остро и волнует не только его родственников, но и поручителей. В данной статье мы расскажем, что нужно делать и куда обращаться, если заемщик ипотеки внезапно умер, и на кого ложиться ответственность по выплате кредита.

В первую очередь, при смерти заемщика ипотеки родственники заемщика или заинтересованные лица должны безотлагательно оповестить банк-кредитор и страховую компанию, с которой заемщик заключил договор страхования жизни, о случившемся, предоставить документы, подтверждающие факт смерти заемщика (свидетельство о смерти, справку о смерти, выписку из уголовного дела, если оно было возбуждено). При этом страховая компания в большинстве случаев оплачивает остатки сумм на погашение ипотечного кредита, а наследники получают жилье в полноправную собственность.

Случаи, когда страховая компания отказывается делать выплаты на погашение ипотеки.

Известно, что страховые компании не заинтересованы в страховых выплатах и стараются прибегнуть к различным уловкам для того, чтобы их избежать. Следует внимательно прочесть договор, в котором изложено, при каких случаях страховая компания снимает с себя ответственность за выплату ипотеки. Часто страховые компании приводят такой довод, как сокрытие заемщиком хронической болезни, которая как раз и послужила причиной его смерти. Также в данный список входят самоубийство, гибель вследствие ареста, пребывания заемщика в местах лишения свободы, нахождение заемщика во время гибели в состоянии алкогольного либо наркотического опьянения, намеренное подвержение застрахованного риску. Если родственники погибшего уверены, что отказ страховой компании в выплатах не законен и противоречит заключенному договору о страховании жизни, то вопрос необходимо решать в судебном порядке.

Ответственность созаемщиков и поручителей по выплате ипотечного кредита в случаи отказа в выплате страховой компании.

В случае, если страховая компания отказала в страховых выплатах, то бремя по погашению ипотечного кредита ложится на созаемщиков, если таковые имеются. Платить по кредиту может как один, так и несколько созаемщиков. Однако все они несут равную ответственность за неуплату кредита в установленные сроки. С поручителя, как правило, при смерти заемщика снимается ответственность за погашение кредита, если иное не прописано в условиях договора. Поручителям следует иметь ввиду, что банк вправе привлечь поручителя к выплате взносов по ипотеке на период, пока страховая компания расследует причины гибели застрахованного либо пока происходит процесс оформления наследства на жилье, но потраченные за этот период средства поручителю можно взыскать со страховой компании либо наследников в судебном порядке.

Ответственность наследников по выплате ипотеки в случаи отказа в выплатах страховой компании.

Если в договоре ипотеки не прописаны созаемщики, то, в соответствии с Гражданским кодексом Российской Федерации, выплата кредита всецело ложится на наследников умершего заемщика пропорционально полученной доли от наследства жилья. Если наследники не в состоянии погасить кредит, они могут отказаться от всего наследства либо попытаться договориться с банком об увеличении сроков ипотеки либо о продаже ипотечного жилья. В первом случае может увеличиться процент по кредиту, а во-втором – банк забирает часть вырученных от продажи средств на погашение долгов от ипотеки.

Если банк отказался идти на уступки наследникам ипотечного жилья, то они могут самостоятельно реализовать квартиру, обратившись в риэлторское агенство и на полученные от продажи средства выплатить проценты по ипотечному кредиту. Данный вариант более выгоден для наследников, потому что интерес банка заключается лишь в том, чтобы погасить долг с полученных денег от реализации жилья, следовательно, квартира скорее всего уйдет с аукциона по заниженной цене, в отличие от риэлторского агенства, которое нацелено на продажу по его рыночной стоимости.

В случае, если наследники просрочили выплаты по ипотечному кредиту.

Наследникам следует помнить, что не стоит задерживать выплаты по кредиту во время переоформления документов в период вступления в наследство, в противном случае им придется выплачивать банку штрафные санкции и погашать накопленный долг.

Реализация залогового имущества.

Если банк не получает выплат ни со стороны страховой компании ни со стороны заемщиков или наследников, то он приступает к реализации имущества, выставленного под залог ипотечного кредита, что является дополнительным фактором, побуждающим наследникам принять все возможные меры для своевременного погашения кредита.

refinkredit.ru

Ипотека в случае смерти заемщика

Здравствуйте, Марина. Наследование квартиры, которая находится в ипотеке, не сопровождается какими-либо дополнительными сложностями и не отличается от общей процедуры наследования. В данном случае, согласно статье 38 Федерального закона «Об ипотеке», банком производится замена умершего должника на его наследников. При отсутствии у последних возможности оплачивать кредит, банк обращает взыскание на квартиру и в пользу наследников производит выплаты внесенных должником сумм. Если же квартира, которая приобретена по ипотечному кредиту, – это единственное жилье наследников, то, чтобы не остаться на улице, им придется затянуть пояса и попытаться выплатить кредит.

Если кредит застрахованВ большинстве случаев риск смерти заемщика застрахован в пользу банка. Так что в идеале эта ситуация будет выглядеть так: банк получит сумму страхового покрытия, а наследникам достанется имущество без обременения.На практике это нередко бывает совсем по-другому: страховой суммы может не хватить из-за тех же пеней и штрафов. Но самое главное: страховщики не каждую смерть признают страховым случаем.В выплате страховки будет отказано, если заемщик погиб в местах лишения свободы, на войне, скончался вследствие травмы, полученной при занятиях дайвингом, парашютным спортом и т. д, если причиной смерти стали радиация, венерическое заболевание и пр.Но есть и еще один момент – это хитроумная формулировка «сокрытие хронической болезни во время заключения договора». Страховщикам ничего не стоит признать курильщика, который умер от инфаркта, «хроническим сердечником», а если смерть наступила после застолья, то страховым агентом обязательно будет проверено, как часто заемщиком употреблялись спиртные напитки, и не произошло ли все в связи с заболеваниями печени.

Многие из нас стараются не допускать мыслей о смерти, поскольку эта тема не из приятных. Но когда речь заходит о кредитных обязательствах, то не будет лишним вспомнить, что мы все «ходим под Богом» и на всякий случай принять меры предосторожности для снижения рисков. Во-первых, не следует жалеть денег на страховой полис (в ряде случаев это все же лучший способ обезопасить своих родных и близких в финансовом плане). Во-вторых, не нужно скрывать от родных наличие кредитов.

101.credit/articles/kredity/smert-zaemshhika/

pravoved.ru