Нюансы оформления дарственной на квартиру в ипотеке. Дарение квартиры в ипотеке


Можно ли оформить дарственную на квартиру в ипотеке

Как выяснить, можно ли оформить дарственную на квартиру в ипотеке? Для решения этой проблемы многие обращаются к юристам, хотя все гораздо проще. Для оформления соглашения мало только желания сторон, так как в сделке обязательно должен участвовать банк.

Можно ли оформить дарственную на квартиру в ипотекеМожно ли оформить дарственную на квартиру в ипотеке

Мнение банка

Ипотека и договор дарения: мнение банкаИпотека и договор дарения: мнение банкаЕсли квартира находится в ипотеке, можно ли оформить дарственную? Об этом часто задумываются те, кто взял недвижимость в кредит. Для начала следует разобраться, что такое ипотека с юридической точки зрения. Если квартира находится в залоге у банка, значит, это обременение.

Другими словами, собственник ограничен в своих правах до уплаты всей суммы кредита. И фактически именно банковское учреждение является владельцем жилья. Из этого следует, что именно банк может как запретить, так и разрешить сделать дарственную на квартиру.

Обычно запрет на такие сделки указывается в ипотечном договоре. И нарушение этого условия приводит к серьезным последствиям. Даже если кредитная организация не указала в документе запрета на дарение, получить разрешение крайне затруднительно. В первую очередь потому, что для банка этого огромный риск.

Без согласия банка дарственная на квартиру оформлена не будет. Любой нотариус, узнав о таком обременении, потребует документ. Но даже если стороны не будут пользоваться его услугами, а сразу понесут соглашение в Росреестр, там их ожидает то же самое. Все данные по поводу недвижимости очень тщательно проверяются, в том числе информация об обязательствах перед третьими лицами.

Можно ли оформить дарственную на ипотечную квартиру, если вместе с недвижимостью новому владельцу перейдут и долговые обязательства. Да, иногда банки идут на это и разрешают оформлять договоры дарения. Но следует понимать, что проверка одариваемого лица будет очень тщательной. Для кредитного учреждения он является новым должником, все остальное неважно. Поэтому учитывается следующее:

  1. Гражданство получателя. Он не может быть иностранцем.
  2. Регистрация. Постоянная прописка должна быть по месту нахождения банковского учреждения.
  3. Наличие постоянной работы и стаж не менее 1 года.
  4. Иметь финансовые возможности для погашения кредита.

Справка: если одариваемое лицо не будет знать об ипотеке при оформлении дарственной, документ будет признан недействительным.

Нарушение запрета

Кредитное учреждение имеет право подать исковое заявление в судКредитное учреждение имеет право подать исковое заявление в суд Передача прав собственности на имущество, которое находится в залоге, является основанием для избавления от своих долговых обязательств. Поэтому многие стараются оформить договор дарения даже без разрешения фактического собственника жилплощади.

Сделать это достаточно сложно, но даже когда сделка совершается, банк начинает действовать. Кредитное учреждение имеет следующие права:

  1. Обратиться в суд с исковым заявлением.
  2. Заставить должника погасить задолженность полностью. Также могут быть начислены штрафы, предусмотренные за нарушение условий соглашения.
  3. Продать недвижимость, если должник не в состоянии заплатить.

Естественно, если даритель оплатит долг, то станет полноправным владельцем жилплощади и сможет ею распоряжаться. В остальных случаях договор дарения будет признан недействительным. Суд также может обязать нарушителя выплатить весь долг или взыскать его с помощью другой собственности ответчика.

Оформление

Уплата налога со сделкиУплата налога со сделкиПри дарении жилья следует осуществить такую процедуру:

  1. Получить согласие кредитора.
  2. Собрать необходимые бумаги, включая документы из банка, кадастровый паспорт и т. д.
  3. Составить дарственную.
  4. Передать документы в Росреестр вместе с одариваемым лицом.

Договор дарения оформляется стандартно. Но так как по факту владельцев у квартиры несколько, нужно составить документ следующим образом:

  1. Указываются данные обеих сторон, то есть дарителя и получателя.
  2. Описывается предмет соглашения. Обязательно нужно указать технические характеристики жилплощади, адрес и т. д.
  3. В договоре обязательно прописывается пункт о том, что жилье передается безвозмездно.
  4. Далее указываются данные банка, являющегося собственником жилья.
  5. Подписи сторон.

Если члены семьи дарителя имеют право на квартиру, они обязаны оформить письменные согласия на передачу собственности. Для оформления соглашения лучше обратиться к нотариусу, хотя закон этого не требует. Также оплачивается госпошлина за регистрацию договора дарения.

После передачи бумаг для регистрации одариваемое лицо получает свидетельство о праве собственности. Конечно, до выплаты ипотеки данная квартира имеет соответствующее обременение. Но после процедуры дарения все дела с банком теперь решает новый хозяин. Ему предстоит перезаключение ипотечного договора на свое имя и выплата ежемесячных платежей.

Так как дарственная подразумевает безвозмездное получение имущества, это расценивается как прибыль. А значит, получатель обязан заплатить подоходный налог. Для граждан РФ он составляет 13% от стоимости, а для иностранцев – 30%. Но если соглашение заключают близкие родственники, то они освобождаются от уплаты.

Отмена дарственной

Отмена дарственной, если при подписании даритель находился в состоянии алкогольного опьяненияОтмена дарственной, если при подписании даритель находился в состоянии алкогольного опьяненияДаже если для передачи квартиры было получено разрешение кредитора, существуют основания для расторжения договора. Отменить сделку можно по следующим причинам:

  1. Даритель подписал документ, будучи недееспособным (в алкогольном или наркотическом опьянении).
  2. Передача прав на недвижимость осуществлялась с помощью угроз или шантажа.
  3. Дарственная была составлена, чтобы скрыть другую сделку, например, куплю-продажу жилплощади.
  4. Получатель умер раньше дарителя, а это условие возврата квартиры было указано в соглашении.

Это основные причины, по которым суд может аннулировать действие договора дарения. Существует ряд других причин, которые учитываются при расторжении. Например, действия одариваемого лица, которые привели к разрушению жилья.

Выяснив, можно ли оформить дарственную на квартиру в ипотеке, ее владельцу гораздо проще решить проблему с передачей прав собственности. Но не стоит забывать, что подарить такую недвижимость довольно сложно, так как остаток долга придется выплачивать новым хозяевам.

kvadmetry.ru

Как оформить дарение денег для приобретения квартиры в ипотеку

Передача личных сбережений другому лицу оформляется в виде договора целевого дарения. В отличие от обычной дарственной этот вид соглашения предусматривает целевое использование полученных средств, например, для покупки квартиры в ипотеку. Так или иначе, сделка является неоплатной и безвозмездной, то есть даритель не выдвигает определенных условий и не требует ничего взамен.

При получении средств на покупку квартиры в ипотеку от сторонних источников действительно существует необходимость заключения договора целевого дарения. Дело в том, что банк должен убедиться в законности средств, которые будут использоваться в качестве первого взноса на ипотечное жилье. Целевая дарственная не облагается НДФЛ в том случае, если сторонами договора являются близкие родственники (родители и сын либо дочь). В остальных случаях одаряемое лицо обязано уплатить налог в размере 13% по образцу 3-НДФЛ и в порядке, предусмотренном законодательством. Муж и жена, находящиеся в официальном браке, не имеют права заключать договор целевого дарения между собой.

Существенным условием заключения соглашения считается наличие предмета дара, в данном случае - денежных средств в определенной сумме. Передача последних должна состояться незамедлительно после подписания документа обеими сторонами (если не указано иное). Статья 574 Гражданского кодекса РФ допускает оформление соответствующего договора в простой письменной форме.

Оформление договора целевого дарения невозможно без таких документов, как личные паспорта участников, а также расписка. Последняя требуется для установления факта передачи денег в рамках договора. По желанию стороны могут удостоверить сделку у нотариуса.

Соглашение целевого дарения оформляется с обязательным указанием личных данных его сторон и их волеизъявления. Документ должен содержать предмет дарения, права и обязанности сторон, условия конфиденциальности сделки и разрешения споров по ней. Также необходимо предусмотреть и отметить срок действия договора, оставить подписи в специально отведенных местах.

Важнейший раздел договора – пропись суммы передаваемых денег и целей, для которых она отчуждается. Указывается момент фактической передачи средств. Второй по значимости радел – права и обязанности сторон. К ним относятся и основания для расторжения сделки. Вескими основаниями для прекращения обязательств могут служить нецелевое использование полученных средств и нарушение сроков их передачи одаряемому.

Одаряемый может отказаться от предмета дара в любой момент до подписания документа. Если отказ осуществляется уже после заключения сделки и передачи дара, деньги должны быть возращены дарителю строго в том размере, который был указан в соглашении. При этом одаряемый должен составить заявление на расторжение договора целевого дарения.

Раздел о конфиденциальности предусматривает неразглашение сторонами данных и условий сделки. Здесь же должен быть указан порядок разрешения возможных споров. Стороны изъявляют желание устранить конфликт путем мирных переговоров или в судебном порядке. Обычно предусматриваются оба варианта разрешения споров.

В законную силу контракт о целевом дарении денежных средств вступает сразу после его подписания обеими сторонами и прекращает свое действие, как только они выполнят свои обязательства. Расписка на получение средств выступает дополнительным документом, который составляется и подписывается одаряемым в двух экземплярах. В ней гражданин подтверждает факт получения денег в оговоренной сумме, а даритель сможет использовать соответствующий документ как доказательство законности сделки при разрешении возможных споров и конфликтов.

www.kakprosto.ru

Можно ли подарить квартиру в ипотеке?

Приобретение квартиры в ипотеку подразумевает ее передачу банку-кредитору в залоговое обеспечение. Ограничения не касаются права использовать собственность, если эксплуатация не наносит вреда залогу. Накладывается обременение на определенные виды сделок. Без согласия банка владелец не продаст ипотечную недвижимость, не обменяет и не подарит. Получение согласия основывается на выполнении ряда условий.

Кому можно подарить квартиру в ипотеке?

Ипотечное кредитование рассчитывается на длительный период. В течение срока выплат ситуации возникают разные — ухудшение материального положения, переезд, развод.

Для банка дарственная означает смену заемщика и неоправданный риск без дополнительной выгоды. При заключении договора кредитования положение о дарении прописывается заранее. Если указывается на невозможность действия, то для оформления дарственной понадобится погасить ипотечный кредит и снять обременение.

Дарение разрешается при согласии банка. Смена заемщика осуществляется по стандартной процедуре оформления ипотеки:

  • предоставляется перечень документов на потенциального заемщика;
  • проверяется платежеспособность клиента;
  • при удовлетворении банковских условий оформляется согласие банка;
  • проводится процедура дарения.

Для оформления дарственной на ипотечное жилье следует соблюсти требования банка к заемщикам. Они различаются в нюансах, но основываются на общих условиях: допустимый возраст и платежеспособность.

Дарение квартиры в ипотеке родственнику

По законодательству подарить квартиру близкому родственнику означает исключение уплаты подоходного налога в 13%. Для банка не играет роли родственная связь между текущим заемщиком и потенциальным. Значение имеет возврат кредита.

Если потенциальный заемщик гарантирует досрочное или договорное погашение ипотечного кредита, представитель банковского учреждения пойдет навстречу. При отсутствии в кредитном договоре определенного запрета на дарение, рассмотрение банком ситуации со сменой заемщика осуществляется в индивидуальном порядке.

Несовершеннолетнему ребенку

Несовершеннолетнему ребенку передать квартиру в ипотеке по договору дарения не допускается. Основывается положение на несоответствии требованиям банка — потенциальный заемщик должен быть совершеннолетним и дееспособным. Наличие поручителей и созаемщиков роли не играет.

Квартиру в ипотеку берут с расчетом на детей — пока они растут, выплачивается кредит и к совершеннолетию ссуда погашается. Подарить недвижимость несовершеннолетнему допускается при отсутствии обременения — после выплаты ипотечного кредита.

Порядок действий при дарении квартиры в ипотеке

Чтобы подарить квартиру, находящуюся в ипотеке, следует выполнить определенный порядок действий. Отличие от стандартной процедуры — наличие третьей стороны в виде представителей банка. Порядок действий определяется по определенным этапам:

  • рассмотрение условий кредитного договора и выявление права на дарение;
  • при отсутствии запрета следует обращение в банк с просьбой о разрешении подарить ипотечную недвижимость;
  • предоставляются документы по одаряемому лицу;
  • получатель проверяется на платежеспособность и благонадежность;
  • при удовлетворении условий осуществляется оформление дарственной.

Попытка подарить квартиру в обход уведомления банка или его запрета влечет определенные санкции:

  • банк обратится в суд с иском о признании дарственной недействительной;
  • невыполнение условий договора станет основанием потребовать досрочное погашение кредита в полном объеме.

Меньшее, что потребует банковское учреждение при нарушении порядка оформления — выполнение кредитных обязательств новым собственником. Удержать процедуру дарения в секрете не получится — постановка ипотечной недвижимости в Росреестр на учет основывается на банковских документах.

Можно ли подарить долю в квартире, находящейся в ипотеке?

Условия оформления ипотеки допускают ее оформление в долевую собственность на членов семьи. Способ актуален при участии в социальных программах предоставления жилья молодым или многодетным семьям.

Бракоразводный процесс влечет за собой изменения в кредитных обязательствах. При оформлении доли на членов семьи возникает сложность одному из супругов выйти из выплаты кредита. Если кредитный договор прописывает запрет на дарение доли ипотечной квартиры, то обоим придется выплачивать ссуду до полного погашения.

Отсутствие запрета позволяет обратиться с просьбой к представителю банковского учреждения. Основание для дарения учитывается и следует проверка платежеспособности одаряемого. Передачу кредитных обязательств по долевой собственности на второго супруга допускают при наличии достаточного заработка для погашения ипотечного кредита.

Если у Вас есть вопросы, проконсультируйтесь у юриста

Задать свой вопрос можно в форму ниже, в окошко онлайн-консультанта справа внизу экрана или позвоните по номерам (круглосуточно и без выходных):
  • +7 (499) 350-88-72 — Москва и обл.;
  • +7 (812) 309-46-73 — Санкт-Петербург и обл.;
  • +7 (800) 511-81-04 — все регионы РФ.

ahrfn.com

Дарение квартиры в ипотеке

Можно ли оформить дарственную на ипотечную квартиру

Сложность данной ситуации заключается в том, что для кредитора смена собственника — это дополнительные и совсем ненужные риски. Но если вы все-таки хотите попытать удачу, то еще на стадии оформления ипотечного договора, настаивайте, чтобы среди ваших прав значилась возможность дарения квартиры в пользу третьих лиц с согласия кредитора. В этом случае есть вероятность, что банк пойдет вам на уступки и хотя бы рассмотрит возможность смены собственника.

Можно ли оформить дарственную на квартиру в ипотеке: завещание и договор дарения

Что это значит для заемщика? Все сделки по отчуждению квартиры могут быть проведены только с разрешения залогодержателя, то есть кредитной организации. Договор дарения, относится к таковым. А значит до тех пор, пока не выполнены долговые обязательства перед банком, распоряжаться жильем без его ведома заемщик не может. И ответ на вопрос можно ли подарить квартиру, находящуюся в ипотеке, напрямую зависит от кредитной организации.

Можно ли подарить квартиру, если она в ипотеке

В ситуации, когда кредитор не дает согласие на оформление дарственной, единственный способ подарить квартиру – это снять обременение. Для этого необходимо полностью рассчитаться с кредитором. Если нет возможности сделать это за счет собственных средств, и остаток по кредиту небольшой, то можно оформить в этом же банке потребительский беззалоговый кредит. Банк перечислит денежные средства с одного ссудного счета на другой и предоставит заемщику документы, необходимые для снятия обременения в Росреетре. Но в этой ситуации заемщику необходимо быть готовым к увеличению ежемесячного платежа, так как проценты по безналоговому кредиту выше, а срок предоставления меньше.

Возможно ли оформление договора дарения (дарственной) на квартиру, которая находится в ипотеке

Следует с особой осторожностью относиться к дарению ипотечной недвижимости в обход решения банка. Даже если между дарителем и одаряемым втайне от банка будет заключен договор дарения, процесс регистрации перехода прав будет по-прежнему невозможен. Обход запрета на переоформление прав собственника, даже если ему удастся перерегистрировать собственность на третье лицо, позволит банку принять следующие меры:

Можно ли оформить дарственную на ипотечную квартиру

Не слишком грамотные юридически граждане могут проигнорировать требование разрешения банка и подарить квартиру без него. Оформление такой сделки влечёт за собой неприятные последствия. Банк, как держатель квартиры в залоге, по закону может предпринять следующие меры:

Как воспользоваться возможностью дарения квартиры в ипотеке

К сожалению, для многих россиян такой способ решения вопроса практически невозможен, потому что срок ипотечного кредитования длительный, а заемщики ограничены в средствах. Если кредит не выплачен полностью, можно подарить имущество с обременением. Одним словом, остатки кредита перейдут на одариваемого.

Можно ли и как оформить дарственную на квартиру, если она в ипотеке — какова реакция банков

  1. Паспорта граждан РФ, принадлежащие дарителю и одаряемому.
  2. Заявление на регистрацию.
  3. Документ, подтверждающий право на недвижимое имущество.
  4. Технический паспорт на ту жилплощадь, которая дарится одним лицом другому.
  5. Одобрение второго супруга, которое должно быть заверено нотариусом. Это нужно, если жилье покупалось в браке.
  6. Выписка из поквартирной книги о лицах, зарегистрированных на данной жилплощади.
  7. Одобрение со стороны опекунского совета. Запрашивается, когда сделка дарения касается прав недееспособных либо несовершеннолетних лиц.
  8. Согласие банка.

Можно ли оформить дарственную на квартиру в ипотеке? И можно ли подарить жилплощадь, если она находится в залоге у банка

Итак, если банк разрешает воспользоваться подобной сделкой, он должен тщательно проверить вас на возможность доверять вам в этом вопросе. Кредитная организация выясняет вашу платежеспособность, также надежность и кредитную историю. Кроме того, важную роль играет количество платежей.

Дарение квартиры по ипотеке

Дарение квартиры в ипотеке также причисляется к числу налогооблагаемых процедур. Согласно ст. 220 НК РФ, если соглашение заключается между посторонними людьми, то размер налога исчисляется из расчета 13% от стоимости недвижимости. Когда сделка проводится между гражданами, находящимися в родственных отношениях, то налогооблагаемой не является.

Можно ли подарить квартиру если она в ипотеке? Нюансы распоряжения залоговым имуществом

Отношения между банком и заёмщиками регулируются Гражданским кодексом Российской Федерации (далее – ГК РФ), Федеральным законом «Об ипотеке (залоге недвижимости)» (далее – Закон об ипотеке), а также Федеральным законом «О государственной регистрации прав на недвижимое имущество и сделок с ним».

Можно ли подарить квартиру, еще находящуюся в ипотеке

Квартира приобретается в ипотеку на длительный срок — до 25 лет. В течение этого времени может произойти всякое. Например, может появится потребность предоставить жилплощадь на постоянной основе родственникам. Но можно ли подарить жилое помещение в ипотеке, ведь она находится под залогом у банка?

При каких условиях можно оформить дарственную на квартиру в ипотеке

Решение, принимаемое банковской организацией, будет соответствовать требованиям статьи 38 закона №102 и основываться на составленном при оформлении ипотеки соглашении. Потенциальная возможность дарения недвижимости оставляет простор для дальнейших маневров, прямой запрет закрывает тему дарственной до полной выплаты суммы кредита.

Можно ли дарить ипотечную квартиру ребенку

Как вариант заключить с несовершеннолетним ребенком договор дарения ½ доли квартиры, которая находится в залоге у банка. Для этого обязательно потребуется согласие банка, однако многие банки не разрешают сделки, в результате которых собственником заложенного имущества становится ребенок. Этот вопрос нужно предварительно решить со специалистом Вашей кредитной организации. Также еще один выход сначала Вы полностью выплачиваете свой ипотечный кредит, а затем заключаете договор дарения с несовершеннолетним.

Можно ли подарить квартиру по ипотеке

Стоит принять во внимание мысли из статьи 37 закона «Об ипотеке», где ясно указано, что недвижимость, находящаяся в залоге по ипотечному кредиту, подлежит отчуждению согласно решению залогодателя и сделано это может быть несколькими способами: путем выставления его на продажу, посредством дарения, обменной операции и некоторыми другими способами.

Оформление дарственной на квартиру в ипотеке

  1. Заемщик обратился в банк за письменным разрешением на процедуру.
  2. Получив его, готовятся все циркуляры, и оформляется распоряжение дарения.
  3. Его подписывают в Росреестре.
  4. По итогу получателю дается свидетельство, подтверждающее владение жилья с обременением в виде закладываемого недвижимого благосостояния.

zakonandpravo.ru