Как определиться, в каком банке выгоднее взять ипотеку. Где проще взять ипотеку
Банки, в которых взять ипотеку проще всего
Специалисты ипотечного центра московской компании Est-a-Tet составили список банков, лояльных к заемщикам с плохой кредитной историей или низким доходом.
numberone9018/Fotolia
Рейтинг банков по уровню лояльности к плохой кредитной истории
1. «Московский кредитный банк», «ТрансКапиталБанк», «ДельтаКредит»
Банки максимально лояльные к заемщикам с плохой кредитной историей. Речь, конечно, не идет о злостных неплательщиках, скорее, о заемщиках с редкими или объективно обусловленными нарушениями кредитных обязательств. Эти банки могут одобрить заявку заемщика с просрочкой более 90 дней, однако ему необходимо будет предоставить объяснительную о причинах задолженности или закрыть текущие кредиты, редко – даже исправить ошибки в кредитной истории, когда заемщику приписывают «несуществующие» нарушения.
2. Банк «Возрождение» и ВТБ24
Относятся к числу банков, которые дают обратную связь заемщикам с плохой кредитной историей – аргументируют свой отказ и предлагают пути решения выхода из сложившейся ситуации.
3. «Промсвязьбанк», «Россельхозбанк», «Газпромбанк»
Банки с наиболее строгой политикой в отношении просрочек в кредитной истории, которые обычно не поясняют заемщикам причины отказа.
Как на практике банки проверяют заявителей на ипотеку?
Может ли официально не работающий человек взять ипотеку?
Рейтинг банков по уровню лояльности к низкому доходу заемщиков
Коммерческие банки
Как правило, придерживаются правила «50 на 50» и одобряют такую сумму кредита, выплаты по которой не должны превышать 50% от общего дохода заемщика.
Государственные банки («Сбербанк России», ВТБ24, Газпром)
Используют более гибкую систему оценки дохода и нередко одобряют заемщикам максимально возможную сумму кредита, при которой на ежемесячные выплаты по ипотеке может уходить порядка 70% от общей суммы дохода.
Рейтинг банков по уровню лояльности к низкому первоначальному взносу
Программы без первоначального взноса представлены в двух банках – банк «Возрождение» (ставка – 13%, максимальный срок кредита – 30 лет) и Металлинвестбанк (ставка – от 14%, максимальный срок кредита – 30 лет).
Программы с минимальным первоначальным взносом от 10%: «Металлинвестбанк» (ставка – от 12,5%, максимальный срок кредита – 30 лет) и «Сургутнефтегазбанк» (ставка – 12,5%, максимальный срок кредита – 30 лет). Программы с первым взносом от 15% представлены в «Сбербанке России», банке «Возрождение», ВТБ24 и «Газпромбанке».
5 советов, как выбрать банк, чтобы взять ипотеку
Что пишут мелким шрифтом в договорах?
Рейтинг банков по уровню лояльности при аккредитации новых проектов
1. Банк «Возрождение», ВТБ24, банк «Открытие», «Сбербанк России»
Чаще всего первыми «входят» в новые проекты, хотя процесс аккредитации и проверка предусматривается достаточно тщательные.
2. «Московский кредитный банк», «Сургутнефтегазбанк», «Металлинвестбанк»
Эти банковские организации используют упрощенную схему одобрения новостроек в случае, если уже есть аккредитация крупных игроков рынка – «Сбербанка России» и ВТБ24. Государственные банки проводят крайне тщательную и полную проверку проектов, поэтому их коллеги по рынку готовы «идти по уже проторенной дорожке».
3. «Связь-Банк», «Газпромбанк», «Промсвязьбанк», «Россельхозбанк»
Как правило, эти банки аккредитуют новые проекты последними. В «Связь-Банке» длительный процесс проверки новостроек связан с тем, что банк одновременно проводит аккредитацию и для стандартных ипотечных продуктов, и для военной ипотеки.
Текст: Est-a-Tet
Не пропустите:
Досрочная ипотека: что выгоднее – уменьшать срок или сумму?
Кто имеет право на ипотечную квартиру после развода?
Существуют ли кредиты на ремонт квартиры в новостройке?
Как я покупала квартиру в Подмосковье: личный опыт. Часть 1
Статьи не являются юридической консультацией. Любые рекомендации являются частным мнением авторов и приглашенных экспертов.
www.domofond.ru
Где выгоднее взять ипотеку?
Добро пожаловать на блог!
Где выгоднее взять ипотеку? Как купить квартиру без первоначального взноса в ипотеку? Если Вы задаёте эти вопросы, то всерьёз задумались над покупкой собственного жилья. Не берите ипотеку на покупку квартиры и не покупайте машину в кредит, пока не прочитаете эту статью!
Я повторяю почти в каждой статье, что, к сожалению, мы продолжаем жить по стереотипам, хотя времена резко переменились (мы перешли из индустриальной эпохи относительной стабильность в постиндустриальную, цифровую эпоху, когда все вокруг стремительно меняется). Большинство старых стереотипов уже не работает.
Так вот, в мире уже появился новый тренд, наметилась новая тенденция. В Америке и Европе появилась новая формация людей (до 35 лет), которых называют «поколением арендаторов».
Многочисленные опросы показали, что поколение «миллениалов» — людей в возрасте от 30 до 35 — не приветствует такую ценность, как стремление любой ценой, пусть даже в кредит, приобрести собственное жилье и собственный автомобиль. Они практически не покупают ни дома, ни автомобили. Кроме того, они вообще предпочитают не делать сверхдорогих покупок, не считая айфонов.
Почему произошла такая перемена ценностей? После проведения социологических исследований, учёные пришли к выводу, что так произошло из-за множества финансовых кризисов, выпавших на долю современного поколения.
Но это не главное. Всё дело в том, что современное поколение отличается от своих отцов совершенно другими ценностями.
Жизнь стала более яркой, многогранной.СЕЙЧАС НЕ В ЦЕНЕ ПОКОЙ И СТАБИЛЬНОСТЬ. Этим ценностям на смену пришла ценность движения. Люди перестали «откладывать» деньги на покупку какой-то «ценности». Они предпочитают вкладывать деньги в себя, в новые впечатления, хотят увидеть весь мир.
Плюс большинство людей перестали стремиться к тому, чтобы работать на одном месте много лет. Перестали бояться менять не только место работы, но даже и профессию!
Другие полезные статьи: Где сегодня можно получить современные и высокооплачиваемые профессии, Профессии будущего новые и перспективные, Самые высокооплачиваемые профессии в России 2016, в мире
Если раньше считалось, что быть фрилансером — это значит иметь не стабильную, не надежную работу. То сейчас их свободным стилем жизни все восхищаются. То, что раньше осуждалось, сейчас стало видеться всем желанным и надежным.
Раньше успешность оценивалась владением собственного жилья и автомобиля. А сейчас ценится такой стиль жизни, когда деньги вкладываются в путешествия, впечатления, опыт. Все восхищаются стилем жизни фрилансеров, путешественников, стартаперов, экстремалов.
Современные люди не покупают недвижимость и даже мебель в арендованное жильё, потому что все они стремятся географической, финансовой независимости, к гибкому графику, к большей свободе от работодателей.
Всё материальное перестало интересовать молодых людей. Зачем иметь свой автомобиль, тратить время и средства на его ремонт, если есть мобильное приложение UBER? Такси — это же практически свой автомобиль да еще и с личным водителем. Пользоваться Uber даже дешевле, чем ездить на своём авто.
Зачем тратить сумасшедшие деньги на покупку дома в живописном месте для отдыха, если есть сайт известный и популярный сайт Airbnb, на котором парой кликов можно забронировать шикарные дизайнерские аппартаменты в любом уголке Земли по такой доступной цене?
Стоит ли брать ипотеку на покупку дома или квартиры на 40 лет? Ломать голову, где взять ипотеку без первоначального взноса. Ведь при смене работы лучше переехать в арендованное жильё, которое находится недалеко от новой работы. Согласно информации, опубликованной в журнале Forbes современные молодые люди в Америке меняют работу каждые три года.
Концепция владения ценными вещами более не актуальна в современном мире.
Есть и еще одна причина, почему новое поколение не покупает собственное жильё. Согласитесь, что все вещи, которые находятся в нашей стоимости, особенно самые дорогие, заставляют нас всё время беспокоиться о них. Автомобиль может поцарапаться, его могут угнать. Дорогущие ультрамодные телевизоры и другая электроника выходят из строя, морально устаревают. А полученный вами опыт и впечатления никто не заберет у вас.
Наши родители не могли путешествовать так часто, как мы. Не могли так развлекаться, как мы. И не могли так просто начать бизнес, как нам. Поэтому им ничего не оставалось, как инвестировать в машины, квартиры, холодильники…
А мы теперь понимаем, что любая приобретенная вещь со временем обесценивается. Поэтому и Вам рекомендуем задуматься о том, чтобы вкладывать в то, что не обесценится со временем — в свой опыт и знания.
Перед прочтением статьи у Вас были мысли: «Хочу взять ипотеку! Где выгоднее взять ипотеку?» Но уверяю Вас, скорее всего — это не Ваша мысль, а стереотип, навязанный Вам предыдущим поколением. Я буду очень рада, если эта статья поможет Вам не затянуть себя в кабалу кредита на десятки лет, а позволит задуматься над тем, что деньги лучше тратить на ЖИЗНЬ, ОБЩЕНИЕ С ДРУЗЬЯМИ, РАЗВЛЕЧЕНИЯ ДЛЯ ДЕТЕЙ, ПУТЕШЕСТВИЯ, а не платежи за кредит!
Другие полезные статьи Дауншифтинг — новый позитивный стиль жизни, захвативший Америку, Австралию и Европу, Что такое слоулайф? Медленная жизнь или жизнь без спешки. Выход из матрицы, победа над культом «жить быстро»
Желаю всем вдохновения, новых идей и уверенности в себе!
Алёна Краева
SMARTБЛОГ
Посмотрите это полезное видео о новых удивительных гаджетах и это не прототипы изобретений, а реальные вещи, которые уже можно купить:
alenakraeva.com
Как определиться, в каком банке выгоднее взять ипотеку
Давайте сразу отделим зерна от плевел. Если вы выбираете, в каком банке выгоднее взять ипотеку, то следует иметь в виду, что обычные критерии, которые мы используем при открытии депозитного вклада, карты или текущего счета, тут не применимы. В частности, симпатия к бренду и прочие факторы эмоционального плана следует сразу отбросить в сторону.
Сегодня квартиры под ипотеку предлагают более шестисот (!) банковских учреждений по всей России. И задача каждого гражданина, который решил обзавестись жильем, состоит в том, чтобы сделать грамотный выбор. Как вы понимаете, срок кредитования в рассматриваемом случае составляет от 10-ти до 30-ти лет. То есть ошибка, совершенная на этапе выбора приемлемых условий, может обойтись слишком дорого.
Определяясь, в каком банке выгоднее взять ипотеку, некоторые заемщики ориентируются исключительно на размер кредитного процента. Мол, чем он ниже, тем лучше. Это верно. Но только лишь отчасти. Куда более правильным было бы обратить внимание на основные условия подобных программ. Это, например, валюта займа, максимальный срок предоставления средств, тип обеспечения. Вот от них уже и будет зависеть и процентная ставка, и размер суммы выдаваемых средств и много чего еще.
Каким нужно быть заемщику?
Человек, который раздумывает над тем, как получить ипотечный кредит, должен понимать, что одного желания и высокого дохода недостаточно. Кредитно-финансовые учреждения предъявляют к своим потенциальным заемщикам ряд требований. Среди них:
• возраст;• наличие ликвидной собственности;• возможность привлечение к сделке созаемщика или даже нескольких.
Кроме того, доход, о котором уже упоминалось, должен быть не только высоким, но и еще и официальным. Причем тут тоже есть своя тонкость. Его размер должен позволять обслуживать взятый заем без каких-либо затруднений. И речь здесь идет не только о внесении ежемесячных платежей. Кроме них понадобится оплата комиссии за рассмотрение заявки (если она есть), услуг нотариуса и оценщика, страховки. В этой связи, прикидывая, в каком банке выгоднее взять ипотеку, следует обязательно прояснить такой момент, как эффективная процентная ставка. Говоря проще, это совокупность всех расходов заемщика, которую он понесет в течение всего срока кредитования.
Каким должен быть кредитор?
А теперь, собственно, более подробно о банке. Вернее, о том, каким он должен быть.
Какие вопросы возникают первыми, когда мы размышляем, в каком банке выгоднее взять ипотеку? В первую очередь нас интересует его размер, известность, территориальная принадлежность (российский или же это «дочка» зарубежной финансовой организации). И здесь однозначного ответа на поставленные вопросы нет.
Но, как показывает анализ актуальных на рынке предложений, более крупное учреждение редко характеризуется чрезмерно мягкими требованиями к заемщикам и низкой процентной ставкой. В этом отношении более интересны новички в области кредитования жилья.
Один из наиболее важных моментов — четкость предоставления информации. Об условиях и обо всем остальном. Невнятный рассказ о займе, который планируется погашать пару десятков лет, должен насторожить. Ведь речь идет о серьезных деньгах и сроках. Следовательно, во всем должна присутствовать однозначность суждений.
Наконец, в ходе консультации к вам должны относиться уважительно. Не как к просителю, а как к равноправному партнеру. Если с клиентом не особо считаются уже на этом этапе, то стоит крепко подумать, а действительно ли велики остальные достоинства подобного сотрудничества?
fb.ru
