Оформление ипотеки во Франции и Монако. Ипотечный брокер во франции

Оформление ипотеки во Франции и Монако

Ипотека во Франции и Монако существенно отличается по многим параметрам от ипотеки в России или СНГ. В чём-то ипотека во Франции является более простой и удобной, нежели ипотека в других странах, в чём-то, напротив, проигрывает. Но нет сомнений в том, что покупка квартиры в ипотеку во Франции - это сложная процедура, и во многих случаях требуется юридическое сопровождение. А если вам хочется безопасно пройти по всем этапам, связанным с ипотекой, то вам не помешает помощь со стороны такой компании, как Кофранс. Мы работаем много лет в международном формате и помогаем гражданам России и СНГ, которые собираются переехать жить во Францию, спокойно адаптироваться к условиям новой европейской страны и преодолеть все проблемы, которые могут возникнуть. Жильё, конечно, является одним из самых принципиальных моментов. Если вы хотели бы взять ипотеку во Франции, то мы обязательно вам поможем.

Особенности ипотечных кредитов во Франции

Какие-то моменты, связанные с ипотечным кредитованием, сразу радуют тех, кто приезжает из-за границы. Например, то, что процентная ставка по ипотеке во Франции составляет всего 2-3 %, в то время как в других странах не редкость ставки 12-15%, а то и выше. Так что во Франции можно взять квартиру в ипотеку без лишних переплат, и это делает ипотечные предложения во Франции намного более выгодными.

В то же время, взять ипотеку во Франции намного сложнее. Что для этого требуется?

Во-первых, иметь достаточный доход, чтобы выплачивать кредит. Здесь важно уточнить два момента, которые сильно отличают французскую ипотеку:

банки почти всегда одобряют кредит лишь в том случае, если ежемесячные выплаты по нему составляют не более 33% от ежемесячного дохода заёмщика.
чтобы получить кредит, необходимо представить сведения о ваших доходах. Особенно важно то, что доходы должны быть полностью официальными. И вариантов дохода всего два: либо заработная плата при работе по найму, либо доход от ведения собственного бизнеса. Выбрать сразу оба варианта не получится, точно так же как не получится учесть, к примеру, ренту от сдачи в аренду недвижимости. Таким образом, потенциальному заёмщику нужно приложить определённые усилия, чтобы подготовить весь пакет официальных документов для подачи заявления и задекларировать свои доходы. Во Франции практически все получаемые гражданами доходы являются прозрачными как с налоговой точки зрения, так и со всех остальных. За рубежом же не редкостью является получение "серых" доходов или даже совсем нелегальных. Нужно быть готовым к тому, что в такой ситуации можно получить отказ, французским банкам в высокой степени свойственна осторожность, они лучше откажут в выдаче кредита, чем будут рисковать. Если же вам требуется юридическое сопровождение сделок по ипотеке, в том числе помощь с предоставлением документов, подтверждающих ваш доход, то вы всегда сможете обратиться к нам в Cofrance и получить консультацию и реальную поддержку.

Во-вторых, как и в любой другой стране, если вы собираетесь приобрести квартиру или дом в ипотеку, то не обойтись без оценки их состояния. Оценка выполняется, как правило, самим банком, который выдаёт такие займы, или партнёрской для него организацией. Это нужно, чтобы банк был уверен, что стоимость жилья, которую вы планируете заплатить, соотносится с его реальной стоимостью.

В-третьих, и это самое неприятное для желающих взять ипотеку во Франции, начальный взнос почти никогда не составляет менее 33-50%. Другими словами, ипотека во Франции доступна не для всех, а лишь для тех, кто может сразу внести не менее одной третьей части от её стоимости. Это очень непривычно, например, для граждан России, где можно найти ипотеку с первоначальным взносом от 10%, а какие-то отдельные банки могут выдать её и вообще без первого взноса.

В большинстве случаев ипотека во Франции выдаётся в евро на срок от 5 до 30 лет. Если заёмщик работает по найму, то требуется, чтобы он работал на последнем рабочем месте не меньше одного года. Если же у него свой бизнес, то потребуется представить документы аудита бизнеса за три последних года.

Как оформляется ипотека во Франции

Чаще всего представлена привычная схема, когда человек покупает квартиру в ипотеку и выплачивает каждый месяц платежи, в которые входит часть долга и проценты по нему. Платежи могут быть аннуитетными, то есть равными по сумме на всей протяжённости ипотеки, либо уменьшающимися. Также представлен такой вариант, когда сначала заёмщик полностью выплачивает проценты за обслуживание кредита, а сумму основного долга он выплачивает уже потом. При оформлении ипотеки важно учесть, будет ли ваша процентная ставка плавающей или постоянной. Какую лучше выбрать - зависит от ситуации, но если вы выбираете плавающую, то нужно быть готовым, что она может увеличиться на 2-3%, даже если вначале, на момент заключения договора, она меньше постоянной. Юридическое сопровождение недвижимости и сделок с нею позволит вам не ошибиться в таких моментах и выбрать самые оптимальные условия, чтобы у вас не было проблем с выплатой кредита и чтобы кредит не оказался для вас слишком тяжёлым.

Если вы захотите погасить ипотеку досрочно, то вам придётся внести дополнительно до 3% за досрочное погашение. Это тоже непривычно для граждан стран бывшего СССР и может вызвать протест, потому что большинство современных банков на этом пространстве давно ушли от таких условий. Но стоит напомнить, что отдельные недостатки ипотеки во Франции могут быть скомпенсированы её доступной стоимостью.

Ну и наконец, во Франции, как и в других европейских странах, практически ничего не делается без страхования, и ипотека здесь не исключение. Независимо от того, с каким банком вы будете сотрудничать, вам придётся заключить страховой договор, застраховав свою жизнь и здоровье. Без страхования ипотека во Франции почти невозможна.

Документы для ипотеки во Франции

Список документов, которые потребуются, чтобы вам дали ипотеку, является довольно пространным. Это намного больше, чем потребуют в любой стране СНГ. Чтобы собрать все эти документы, требуется и время, и хорошее знание того, как всё это делается, и опыт. Если вам не хватает опыта, то Кофранс с удовольствием вам поможет в том, чтобы сбор документов прошёл для вас быстро и не превратился в проблему.

Помимо документа, удостоверяющего личность, потребуется заполнить заявление о займе. Стоит заметить, что каждый банк во Франции предлагает заполнить свой вариант заявления, и информация, которую требуется туда вписать, может отличаться. Но в большинстве случаев не обойтись без сведений о своём семейном положении, если есть дети, то потребуется представить их свидетельства о рождении. С работы нужно будет получить не только справку о доходах, но и бумагу от руководства с указанием, сколько лет вы работаете на последнем месте работы и в какой должности. Владельцу своего бизнеса потребуется принести копию аудиторского заключения за последние три года работы фирмы. Если фирма моложе трёх лет, то основная часть банков откажет в выдаче ипотечного займа.

Процедура получения ипотеки

Что касается процедуры получения кредита на покупку недвижимости, то и здесь покупка жилья во Франции существенным образом отличается. Как правило, если нужно взять ипотеку в СНГ, то сначала заёмщик обращается в банк, просит одобрить ему кредит. После одобрения кредита на определённую сумму заёмщик ищет объект, который подходит ему по цене, при этом имеется от 2 недель до 2 месяцев, чтобы выбрать объект и оформить сделку, пока действует одобрение от банка.

Во Франции всё иначе. Первым делом необходимо будет заключить договор на покупку объекта, например жилого дома. У многих возникнет вопрос, как можно заключить договор, не имея на руках не только денег, но и одобрения банка. Однако во Франции распространена такая практика, как заключение договора Compromis de Vente, то есть предварительного соглашения. Когда заключается такой договор, то потенциальный покупатель вносит 5-10% стоимости объекта в знак того, что он не откажется от сделки, а продавец не будет пытаться продать этот объект кому-то ещё. С данным договором уже можно приходить в банк. Ипотека во Франции одобряется именно под конкретный объект. Это позволяет банку иметь больше уверенности в плане того, что заёмщик не только будет способен выплатить кредит, но и что сам объект будет соответствовать своей стоимости.

Предварительный договор на покупку жилья не может быть расторгнут просто так, сумма залога не возвращается вносителю (покупателю), если договор был расторгнут не по уважительной причине. Однако в случае, если банк отказывает в предоставлении кредита, такая причина считается уважительной, так что залог возвращается в полном объёме. Финансового риска при заключении таких договоров, таким образом, нет. Однако много бумажной волокиты, требуется заключение договоров, и при этом ещё нужно внимательно следить, чтобы договор не оказался составлен против ваших интересов и вы не потеряли бы деньги. Вот почему юридическое сопровождение сделок с недвижимостью с помощью компании Кофранс пользуется таким большим спросом.

Если вы заключаете договор на покупку квартиры в строящемся доме, то точно таким же образом нужно принести договор с компанией-застройщиком. Рейтинг застройщика и его репутация играют основную роль при решении банка относительно выдачи кредита. Но также нужно учесть, что многие банки отказываются от выдачи ипотечных кредитов под строящиеся объекты, это часть их внутренней политики. Так что здесь тоже нужно иметь опыт, чтобы обратиться именно в такой банк, который вам поможет.

Как выбрать банк во Франции

Во Франции существует три категории банков, которые способны выдавать ипотечные кредиты.

национальные банки
частные банки
почтовый банк

Чётко сказать, какой из них лучше, нельзя, здесь требуется сравнивать все те условия, которые каждый из банков вам может предложить. В то же время, если вы обращаетесь в частные банки, тоже не помешает проверить их репутацию, чтобы себя обезопасить от любых неприятных неожиданностей. Национальные банки и почтовый банк являются более надёжными, хотя при заключении договора с ним тоже важно грамотно его читать. Кстати говоря, если вы предоставляете свои документы на рассмотрение в тот или иной французский банк, чтобы сделаться заёмщиком, то от вас потребуется качественный перевод на французский язык. Здесь вам могут очень пригодиться услуги присяжного переводчика, которые предоставляются компанией Кофранс. Только такие переводчики, которые отвечают за каждое слово в переводе, могут считаться достаточно квалифицированными, чтобы доверить им перевод и ваших документов, и договора.

Во Франции всегда имеется система поручительства при займах. Если вы резидент Франции, то для вас доступны два варианта: нотариус (при этом он берёт плату в размере до 2% от стоимости объекта), либо кооперативы. Если вы не резидент Франции, то доступны только услуги нотариуса.

Законы Франции об ипотеке

Если вы покупаете себе дом или квартиру во Франции и у вас нет другого жилья ни на её территории, ни за границей, то по закону вас не могут выселить даже за неуплату. Это является очень позитивным моментом, ведь, например, в России человека легко выбросят на улицу, если он не исполнил свои кредитные обязательства. Наличие таких правил во Франции в значительной мере объясняет осторожность банков при выдаче кредитов на недвижимость. Каждому банку очень важно быть уверенным, что его заёмщик выполнит свои обязательства.

Если по каким-то причина заёмщик оказывается не способным выплачивать ежемесячные платежи, многие из банков предлагают пересмотреть схему выплат - возможно, увеличив срок кредита и общую его стоимость, но уменьшив ежемесячные суммы погашения. Перезаключение договора с банком позволит сделать погашение более комфортным, если это потребуется.

Что нужно, чтобы взять ипотеку во Франции

Кратко резюмируем, что конкретно вам потребуется, чтобы оформить для себя ипотеку во Франции

найти объект недвижимости и провести его независимую оценку
заключить предварительный договор с владельцем и внести залоговый взнос до 10%
иметь не менее 1/3 стоимости недвижимости, чтобы осуществить первоначальный взнос
подготовить пакет документов, с которым вы сможете обратиться в банк для получения ипотеки. Также потребуется произвести перевод документов с помощью услуг присяжного переводчика
выбрать страховую компанию и приобрести страховой полис, застраховав как минимум свою жизнь и здоровье (трудоспособность). Некоторые банки требуют страховать ещё и недвижимость от повреждений или уничтожения, эти моменты нужно проверять отдельно.

Если банк соглашается выдать кредит, то после получения денег составляется окончательный договор между покупателем и продавцом, деньги передаются продавцу, потом происходит государственная регистрация сделки. Здесь нет каких-то существенных отличий от того, как подобные вещи делаются в других странах, но нужно так же внимательно следить, чтобы договор был составлен по всем правилам, чтобы все стороны, участвующие в заключении договоров, были добропорядочными. А сторон здесь достаточно много, помимо покупателя, присутствуют также:

продавец или агент продавца
нотариус
банк
компания, производящая оценку объекта
страховая компания

Если требуется скоординировать действия всех этих сторон, направленные на приобретение вами недвижимости, и ускорить процесс, то юридическая поддержка и консультация в Кофранс будет этому сильно способствовать. Ускорить оформление ипотеки не так просто, тем более что некоторые этапы - например, рассмотрение банком заявки - могут длиться до двух месяцев. Обращение за профессиональной помощью даёт следующие выгоды:

вам не нужно будет тратить время на то, чтобы лично приходить на встречи с продавцом и нотариусом, являться в банк, вести телефонные переговоры и переписку, всё это мы возьмём на себя. Пожалуй, это главная из выгод, потому что большинство наших клиентов не имеют как раз достаточно времени, в ряде случаев вообще не могут постоянно присутствовать на территории Франции, пока оформляются документы.

вы сможете быть уверены, что мы проверим все документы, а также соответствие того, что там зафиксировано, и действительности. В первую очередь, это касается того, правда ли продавец имеет право и возможность распоряжаться объектом в полной мере.
объект, который вы купите, будет находиться в хорошем состоянии, а это важно, если вы собираетесь в нём проживать.
специалисты Кофранс помогут вам справиться с любой ситуацией, которая может возникнуть в процессе оформления ипотеки.

Банковский брокер при покупке недвижимости в ипотеку

Большое количество предложений со стороны банков и сложность принятия решения являются для заёмщиков причиной для того, чтобы обратиться к банковскому брокеру. Наша компания Кофранс является надёжным банковским брокером и имеет большой опыт работы в этой сфере на протяжении многих лет. Что входит в список наших услуг?

подбор банка в соответствии с пожеланиями заёмщика. Например, заёмщик хочет взять ипотеку, чтобы приобрести конкретный дом в конкретном районе и по определённой цене. Мы, исходя из этого, постараемся найти для вас такое банковское предложение, которое будет соответствовать вашим пожеланиям. Вам не придётся самостоятельно подбирать банковские программы.

мы разошлём запросы сразу в несколько банков, которые, согласно нашему опыту, с большой вероятностью

dengi.fr

Ипотека во Франции для россиян

Сегодня ипотека во Франции – мероприятие не из разряда фантастики: практика показывает, что к заемщикам из-за рубежа в этой стране относятся лояльно. Причина относительной простоты получения ипотеки заключается в том, что во всех сферах правоотношений, в частности, в сфере кредитования, во Франции действует принцип национального режима, согласно которому как французы, так и иностранцы здесь обладают практически равными правами.

Финансовый кризис последних лет в каком-то смысле сыграл на руку россиянам: если раньше получение кредита во Франции было доступно лишь французам и работающим в стране иностранцам, то сегодня ипотека выдается здесь и гражданам других государств. Итак, если вы задумались об ипотеке во Франции, внимательно изучите условия ипотечного кредитования во Франции.

Условия по ипотеке

Чтобы взять ипотеку в этой стране, нужно определиться, будете ли вы делать это удаленно или по прибытии во Францию. Если у вас нет возможности посетить страну в ближайшее время, оформлением кредита займется любая кредитная компания, представляющая интересы французской стороны.

У удаленного варианта получения ипотеки есть как свои плюсы, так и минусы. К плюсам можно отнести экономию на поездке, к минусам – равные российским довольно высокие процентные ставки по кредиту.

Во Франции ипотечным кредитованием занимаются частные брокеры или специализированные организации. Условия сделки таковы:

Ипотека во Франции для россиян оформляется по средней процентной ставке 4% годовых в евро.
Срок предоставляемого кредита – от 7 до 25 лет.
Максимальный возраст претендующего на ипотеку гражданина не должен превышать 75 лет.
Максимальная сумма ипотечного кредита во Франции – до 80% стоимости недвижимости для французских граждан и до 70% для иностранцев.
Учтите, что ежемесячные выплаты по ипотечному кредиту должны быть не более 40% от вашего дохода.
Заявка на кредит на недвижимость во Франции рассматривается в течение одного месяца.

Пакет документов на ипотечный кредит во Франции

Для того, чтобы получить кредит и стать владельцем недвижимости во Франции, необходимо сформировать пакет документов. Вам потребуются следующие бумаги:

Аккуратно заполненное заявление по установленному банком образцу.
Ксерокопия паспорта.
Справка с работы с указание заработной платы за предшествующие подаче заявления три месяца.
Выписка из налоговой службы за последние два года.
Предпринимателям-заемщикам потребуется предоставить в банк финансовые отчетности за последние три года работы.
Контракт на приобретение недвижимости на территории Франции (предварительный).
Если есть – копию свидетельства о браке или разводе.
Необходима выписка с банковского счета за три месяца, которая будет служить подтверждением финансовой состоятельности заемщика. Кроме того, выписка укажет на то, что вы исправно платите по кредиту (если таковой у вас имеется).
Для оформления кредита во Франции необходимо предъявить документы на владение недвижимостью в России. Если вы – счастливый обладатель жилья в других странах, об этом также следует сообщить банку.
Если вы собираетесь взять ипотеку во Франции и использовать недвижимость в бизнесе, каждый дольщик обязан предоставить в банк отдельный комплект документов. Отметим, что использование объектов в деловых целях здесь приветствуется.
Если вы являетесь резидентом Франции, предъявите в банк всю информацию по своей кредитной истории.

Пакет документов необходимо перевести на французский язык и заверить у нотариуса.

Процесс оформления кредита на покупку недвижимости во Франции

После поступления заявки на кредит банк рассматривает ее порядка 30 дней. Если будет принято положительное решение, вы получите документ – offer preamble du credit. Это и есть разрешение на ипотеку и памятка, в которой подробно изложены все условия сделки.

В случае, если вы вдруг передумаете, по закону Франции, вы имеете право отказаться от ипотеки в течение 10 дней. Отсчет идет с момента получения денег. Правом отказаться от займа пользуются как граждане Франции, так и иностранцы.

Важно!

Если вы решили купить недвижимость во Франции и взять ипотеку, необходимо учесть несколько важных моментов.

Во-первых, важно знать, что в стране существует налог на роскошь. То есть собственник помещения, стоимость которого превышает 800 тысяч евро, ежегодно выплачивает государству по 25 тысяч евро. Однако при покупке элитной недвижимости в ипотеку сумма этого налога ощутимо сокращается.

Обратите внимание на банковское предложение in fine. Суть в том, что вы берете ипотеку на дорогостоящую недвижимость, уплачиваете за нее банковские деньги, а затем размещаете депозит в том же банке, равный 50 или 100% сумме ипотеки. Это позволит вам хотя бы частично, а может быть даже полностью избежать уплаты налога на роскошь.

Во-вторых, учтите, что во Франции есть и другие ежегодные выплаты для владельцев недвижимости. Например, обычный налог taxe fonciere. Его сумма рассчитывается в зависимости от типа, местонахождения и инфраструктуры, окружающей недвижимость. Как правило, выплата составляет порядка 0.5% от стоимости помещения.

В-третьих, вам предстоит выплачивать налог на проживание, то есть taxe d’habitation. Даже если вы просто арендуете недвижимость во Франции, вас обяжут выплачивать 1–2 тысячи евро в год. Вилла обойдется дороже – около 4 тысяч евро.

Наконец, не упускайте из виду и налог на прибыль с перепродажи французской недвижимости. Он рассчитывается с учетом разнице в цене при повторной продаже помещения. Как правило, прибыль от этой образовавшейся разницы облагается налогом в размере 16–33%.

Найти общий язык с банками Франции довольно просто – главное захотеть. Удачи!

Подать заявку

www.oslo.ru

Ипотека во Франции: варианты и опции

Подумать о том, как вы будете финансировать покупку недвижимости во Франции – это то, что необходимо сделать на ранних этапах планирования. Как только вы найдете объект, который захотите купить, вы поставите себя в более выгодное положение в переговорах – особенно важную роль этот аргумент может сыграть, если вы будете торговаться с продавцом по цене объекта.

Когда вы только планируете направить продавцу предложение о покупке, вы должны понимать, как именно будете эту покупку финансировать. Возможно, у вас хватит собственных сбережений, но, скорей всего, хотя бы часть суммы вы оплатите заемными средствами.

Существует несколько способов получить ипотеку во Франции. Все они занимают время, и целесообразней будет изучить все доступные опции заблаговременно. Если вам нужна помощь в выборе, обратитесь к специалистам компании Кофранс, которые имеют богатые опыт заключения сделок, в том числе с участием заемных средств.

В любом случае для начала стоит знать несколько правил. Французские банки не предоставляют официальные предложения по ипотеке до тех пор, пока не будет подписан Compromis de Vente, однако еще до начала поисков недвижимости можно получить принципиальное согласие банка. Следует иметь в виду, что иностранные заемщики могут рассчитывать на получение только 85% от стоимости недвижимости во Франции (цены FAI, с комиссией агентства, но за исключением нотариальных сборов). Если вы хотите оплатить привлеченными средствами только часть покупки, то наличие принципиального согласия банка не только обеспечит вам душевное спокойствие и продемонстрирует продавцу всю серьезность ваших намерений, но и позволит избежать лишних проволочек и препятствий.

Варианты ипотеки во Франции

Крупнейшие банки Франции

Существует два основных типа французских банков: национальные и кооперативные (со смешанным капиталом). В совокупности эти банки предлагают широкий спектр ипотечных продуктов.

В число национальных банков входят: BNP Paribas, Société Générale, Credit Lyonnais.

К кооперативным банкам относят: Crédit Agricole, Banque Populaire, Crédit Mutuel.

Достоинства: французские банки все чаще пытаются расширить свое присутствие на более масштабном сегменте рынка, предлагая больше ипотечных кредитов нерезидентам и все больше наращивая систему поддержки. Так, например, в некоторых крупных банках появились отделы для работы с иностранцами, персонал которых говорит на английском языке.

Недостатки: у каждого банка существует своя кредитная политика, поэтому для поиска наилучшего решения может потребоваться довольно обширный анализ.

Банки Франции со специфическими продуктами для иностранцев

Банк BNP Paribas International, входящий в состав BNP Paribas, был создан исключительно для предоставления ипотечных кредитов иностранным заявителям. Сфокусировавшись на одном сегменте рынка, этот ипотечный провайдер может предложить широкий выбор ипотечных кредитов, предназначенных для зарубежных покупателей, которые планируют купить недвижимость во Франции.

Достоинства: предлагаемые ипотечные кредиты предназначены специально для нерезидентов. Персонал многоязычный и полностью понимает французскую систему купли-продажи и оформления ипотеки во Франции.

Недостатки: если кредитная политика не соответствует вашим требованиям, вы не сможете претендовать на получение займа.

Международные банки

Международные банки могут предоставить ипотеку во Франции, а их условия достойны ознакомления и подробного изучения.

Международные банки, которые могут выдавать ипотеку во Франции, включают: HSBC, Barclays, Halifax.

Достоинства: большая часть пакета документов будет рассмотрена в стране вашего проживания (конечно, если в ней присутствует отделение международного банка).

Недостатки: ставки в международных банках зачастую не столь привлекательны, как во французских кредитных учреждениях.

Брокеры

Брокеры могут быть весьма полезны в вопросе поиска ипотеки во Франции на оптимальных условиях, все потому, что они имеют доступ к финансовым продуктам ряда различных банков.

Достоинства: ставки могут быть более привлекательными, поскольку у брокеров действуют специальные соглашения с банками, с которыми они ведут бизнес на регулярной основе.

Недостатки: сборы могут быть выше, поскольку брокеры делают за вас большую часть работы.

Шошина Ольга

Вконтакте

Facebook

Twitter

Google+

LiveJournal

Одноклассники

www.cofr.ru

Ипотека во Франции

Как показывает практика ипотечного кредитования за рубежом, Франция – одна из тех дружественных стран, где к иностранным заемщикам относятся крайне положительно. Дело в том, что как в сфере кредитования, так и в других сферах правоотношений за иностранными физическими и юридическими лицами на территории Франции закреплен принцип национального режима.

Это означает, что и иностранцы, и французы имеют практически равные права и обязанности, за исключением некоторых моментов. Ограничения могут составлять лишь право голоса на выборах, служба в армии и пр.

До начала финансового кризиса, приобрести во Франции недвижимость в кредит могли только граждане этого государства, либо проживающие и работающие здесь иностранцы. Теперь ипотека выдается и жителям других стран, желающим вложить свободные средства в покупку французских квартир и коттеджей.

Условия ипотечного кредитования

Получить ипотеку во Франции можно как при непосредственном посещении этой страны, так и не выезжая из России. Второй вариант осуществим при помощи любой кредитной организации, представляющей интересы Франции в нашей стране. Такое оформление кредита будет намного проще, плюсом является экономия на поездке во Францию. Минусом - процентные ставки по ипотеке, равные российским.

Ипотечное кредитование в самой Франции лучше всего доверить специализированной компании либо частному брокеру. Осуществляется оно на следующих условиях:

средняя процентная ставка по кредиту – 4% годовых,
валюта кредита – евро, в других валютах кредиты во Франции не выдаются, так как являются экономически невыгодными,
срок кредитования – от 7 до 25 лет,
максимальный возраст заемщика – 75 лет,
максимальная сумма кредита – до 80% стоимости недвижимости для местного населения и 50-70% стоимости недвижимости – для иностранцев,
ежемесячные кредитные выплаты не должны превышать 40% от вашего дохода,
период рассмотрения кредитной заявки – не более 1 месяца.

Пакет документов для получения ипотеки во Франции

Для того, чтобы взять ипотеку во Франции, и местному, и иностранному заемщику необходимо предоставить в банк одинаковый пакет документов:

заявление по форме, установленной банком,
копия паспорта,
справка о заоработной плате за последние три месяца,
данные из налоговой службы за последние два года,
если заемщик осуществляет предпринимательскую деятельность, то ему необходимо предоставить данные годовой финансовой отчетности за последние три года,
предварительный контракт о покупке объекта недвижимости во Франции,
копия свидетельства о браке или свидетельства о разводе при их наличии,
выписка с банковского счета заемщика за последние три полных месяца, которая являлась бы подтверждением поступления заработной платы на счет заемщика и оплаты им действующих кредитов, если таковые имеются,
документы на владение недвижимостью в России или в других странах, если такая недвижимость существует,
если планируется долевое приобретение недвижимости, которое очень приветствуется во Франции, то выше указанный пакет документов собирается для каждого дольщика индивидуально,
резиденты Франции должны обязательно предоставлять информацию о кредитной истории,
нотариально заверенный перевод всего пакета документов на ипотеку.

Порядок получения кредита нерезидентом

На первом этапе в течение месяца банк рассматривает пакет документов на ипотечное кредитование. При положительном исходе дела заявителю банк-кредитор выдает документ под названием «offer preable du credit», который является предварительным разрешением на выдачу и одновременно памяткой, в которой еще раз подробно изложены условия кредитования. Тут же четко расписаны дополнительные расходы, которые понесет заемщик в случае совершения сделки.

Согласно Потребительскому кодексу Франции и французскому банковскому праву, каждый заемщик имеет право в течение 10 дней отказаться от кредита. Срок в размере 10 дней исчисляется со дня получения займа, причем право на такой «охладительный период» имеют и резиденты и нерезиденты. Кстати последним не мешало бы знать, что налогообложение на приобретаемую недвижимость у них будет несколько иным, чем у резидентов, а именно – выше.

Французские тонкости

Изменение условий кредитования во Франции, как то – разрешение брать ипотеку иностранцам, было введено по ряду причин. Первая причина – это необходимость иностранных финансовых вливаний в экономику страны для восстановления ее после экономического кризиса. Вторая – отсутствие спроса на местном рынке на дорогое элитное жилье, большую часть которого составляли и продолжают составлять старинные дворцы и замки.

Известно, что собственник недвижимости во Франции, стоимостью более 800 тыс. евро, ежегодно уплачивается налог на роскошь за данный объект. Это при том, что содержание памятников истории, коими являются старинные дворцы, уже влетают их владельцам в копеечку. Если же покупать дорогую недвижимость в ипотеку, то налог на роскошь существенно сокращается, так как взимается только с имущества, на которое не наложено обременение.

Сократить налог на роскошь можно и другим способом. Существует предложение банков, называемое «in fine». Оно заключается в том на приобретение элитной недвижимости банк выдает заемщику ипотечный кредит. Заемщик берет деньги банка и уплачивает их за приобретаемую недвижимость. При этом он размещается депозит в банке-кредиторе, размер которого равен 50-100% сумме выданного ипотечного кредита. Этот способ позволяет полностью либо частично избавиться от уплаты налога на роскошь, ежегодная выплата которого составляла бы порядка 25 тыс. евро.

Помимо налога на роскошь во Франции существуют и другие ежегодные налоги, касающиеся обычной недвижимости. К ним, в первую очередь, относится налог на недвижимость (taxe foncière), который рассчитывается исходя из типа недвижимости, ее местонахождения и находящейся рядом благоустроенной инфраструктуры. В среднем этот налог составляет 0,5 % от стоимости объекта.

Налог на проживание (taxe d'habitation) уплачивается с проживающих в приобретенной недвижимости жильцов независимо от того, являются ли они ее собственниками или нет. Если недвижимость сдана в аренду, то налог на проживание взимается с арендаторов и равняется примерно 1,5 - 2 тыс. евро в год, в зависимости от квадратуры объекта. За проживание в вилле в доход государства уйдет порядка 4 тысяч евро в год.

Налог на прибыль с перепродажи недвижимости уплачивается во Франции продавцом объекта, исходя из разницы в цене при его перепродажи. Если объект продается дороже, чем был некогда приобретен, то образующаяся при этом прибыль подлежит налогообложению по ставке от 16 до 33,3%. Ставка зависит от того, является ли владелец недвижимости резидентом Европейского Союза или нет.

www.realtypress.ru

Ипотека во Франции - Жить во Франции

«Город-сказка, город-мечта» – эти слова из некогда популярной песни легко подходят под характеристику всех французских городов. В самом деле, разве это не сказка – каждый день просыпаться в самой элегантной столице мире или в уютном домике у бескрайних просторов Лазурного Берега? Но самое главное, что для многих наших сограждан это стало реальностью. А благодаря ипотечной системе приобрести жилье в собственность могут не только хорошо обеспеченные люди. Если и в ваши планы входит покупка недвижимости во Франции или вы давно лелеете эту мечту, но не знаете, как к ней подступиться, тогда здесь вы найдете исчерпывающую информацию по всем касающимся этого вопроса моментам.

Для начала каждый сам себе должен ответить на вопрос: чем же так привлекательна жизнь во Франции? Только давайте договоримся, что о красоте этой страны не будем говорить ни слова, поскольку этот факт неоспорим! Ну, конечно же, это высокий уровень жизни, насыщенность культурными событиями, возможность путешествовать по Европе, учеба в престижных вузах. И это лишь малая часть из открывающихся перспектив.

Насколько реально получить ипотеку?

Конечно, издалека и основываясь на российском опыте кредитования, эта процедура кажется невыполнимой и крайне дорогостоящей. Но, как известно, у страха глаза велики. Несмотря на наличие довольно развитого банковского сектора и обширного выбора ипотечных программ, наша страна до сих существенно отстает от мировых лидеров в этой области. По этой причине взгляды многих соотечественников устремляются на более передовую в этих вопросах Европу.

На самом деле ипотека во Франции намного выгоднее, чем в России. Тем более, как показывает практика, власти этой страны очень лояльно относятся к иностранным заемщикам, особенно сейчас, в условиях мирового кризиса. Стоит учитывать и тот факт, что на территории Франции за «заморскими» покупателями закреплен принцип национального режима. Это обеспечивает практически равные права и обязанности как за местными жителями, так и за только прибывшими.

В какой стране выгоднее оформлять ипотеку

Сразу отметим, что приобрести жилье и, соответственно, оформить ипотеку можно, не выезжая из России. Это будет намного проще, чем лететь во Францию и улаживать все дела. Но при этом может возникнуть один существенный минус – процентные ставки по ипотеке будут равны российским.

Дабы этого избежать обращаться следует только к специалистам, работающим на территории Франции, как Кофранс. И не стоит строить лишних иллюзий о возможности самостоятельно совершить сделку. Покупателю из другой страны подобрать ипотеку и оформить ее без соответствующей помощи будет очень трудно. Ведь нужно детально разобраться с условиями и процентными ставками, выбрать наиболее надежный и подходящий банк, и, что не менее важно, подыскать достойное жилье с учетом предпочтений и финансовых возможностей. Согласитесь, это очень трудоемкий и ответственный процесс!

Поэтому все эти трудности лучше поручить нашей компании? Мы предлагаем большой выбор ипотечных пакетов, ведя тесное и плодотворное сотрудничество с 30 лучшими кредитными учреждениями на протяжении многих лет. К тому же мы обладаем большим опытом сопровождения сделок и имеем полную информацию о рынке кредитования, финансовых возможностях, что позволяет получить ипотеку на лучших условиях с минимальными затратами на ожидание.

Условия ипотечного кредитования

процентная ставка по кредиту во Франции в среднем составляет 4% в год;
евро – единственная валюта кредита, поскольку другие являются экономически невыгодными;
срок кредитования – от 7 до 30 лет;
возраст заемщика – от 21 до 75 лет;
максимальная сумма кредита – от 50 до 70% от стоимости недвижимости для иностранцев;
в сумму кредита входят средства, необходимые на ремонт или реконструкцию недвижимости;
кредитные выплаты в месяц не должны превышать 40% от вашего дохода.

Помимо всего перечисленного, вам следует знать, что во Франции существует несколько ипотечных программ: с фиксированной ставкой, плавающей и со смешанной ставкой. Безусловно, самостоятельно понять, какая программа наиболее подойдет в вашем случае, практически невозможно. Но с помощью наших специалистов вы разберетесь во всех тонкостях французского кредита и не прогадаете, купив недвижимость во Франции недорого. К тому же благодаря высокой квалификации и рейтингу доверия к Кофранс, наши клиенты могут рассчитывать на отличные условия кредитования!

Делаем выбор

Итак, основную порцию информации вы уже получили и решительно настроены взять ипотеку во Франции. Поэтому самое время задуматься над тем, как выбрать и купить недвижимость во Франции. Первый путь – прилететь в страну и просматривать всевозможные варианты самостоятельно. Конечно, это самый непростой и затратный способ, который многим просто не подойдет. Но есть и другой – поручить поиск оптимального для вас жилья и ведение сделки специалистам нашей компании. Учитывая все ваши запросы, мы подберем недвижимость от недорогой до элитной, будь то старинный коттедж, квартира в новостройке или дом-вилла.

Как только вы сделаете свой выбор, наши юристы займутся сбором и проверкой документов, осуществив максимальную защиту интересов клиента. А теперь дело осталось за малым.

Собираем пакет документов:

заявление по форме банка;
копия паспорта;
справка о заработной плате за последние три месяца;
данные из налоговой службы за последние два года;
предпринимателям необходимо предоставить данные финансовой отчетности за последние три года;
копия свидетельство о браке;
выписка из банковского счета, которая подтвердит ежемесячные поступления зарплаты на счет заемщика;
документы на владение недвижимостью в России или странах СНГ, если имеется;
кредитная история заемщика;
предварительный контракт о покупке недвижимости во Франции;
нотариально заверенный перевод пакета документов на ипотеку.

Кстати, во Франции приветствуется приобретение жилья в долевую собственность. Если вас заинтересует именно такая возможность, то в этом случае весь указанный выше пакет документов должен собрать каждый дольщик.

Более детальный список необходимых документов, учитывая особенность оформления ипотечного кредита для определенного человека, наши специалисты смогут дать только после разговора с вами.

Ипотечные тонкости

Как вы уже поняли, покупка недвижимости во Франции и получение здесь кредита сильно разнятся с российским аналогом. И вот еще одно очень интересное условие. В случае положительного исхода дела банк выдает предварительное разрешение на выдачу кредита, к которому прикрепляется памятка, где изложены условия кредитования, дополнительные расходы, которые понесет заемщик в случае согласия на сделку. После этого вам дается 10 дней на обдумывание, в течение которых можно отказаться от кредита.

Рядом с вами

Выйти на компанию Кофранс и воспользоваться нашими услугами из любой точки мира становится все проще. С нами работают частные компании, международные, и российские агентства недвижимости. Даже в столь непростые для всех времена мы продолжаем решать вопросы кредитования покупателей из России.

Итак, обращаясь к нам, вы получите:

оптимально подобранное жилье, полностью соответствующее вашим ожиданиям;
юридическое сопровождение сделок;
максимально выигрышные ипотечные условия;
ипотеку на любые цели под уже приобретенную недвижимость во Франции;
рефинансирование имеющегося кредита;
отсутствие затрат времени и сил на поиск недвижимости и визиты в банки;
гарантированно законные сделки по покупке недвижимости и оформлению ипотеки.

Напомним, что компания Кофранс прошла добровольную сертификацию, и теперь все услуги оказываются в соответствии со стандартом ISO.

Ну, а вам осталось только выучить самые позитивные французские фразы и отправиться навстречу своей мечте!

Подать заявку

www.oslo.ru

Ипотека во Франции: необходимые документы – Tranio.Ru

Сейчас самое удачное время, чтобы взять ипотечную ссуду на покупку квартиры или дома во Франции. Как сообщает французский ипотечный брокер Athena Mortgages, ставки по ипотечным кредитам на октябрь достигли самого низкого уровня со времен Второй мировой войны. Средняя ставка составляет 3,3 %, по сравнению с 3,4 % в сентябре этого года.

Иностранным покупателям не в пример сложнее получить ипотечный кредит от французского банка, чем местным жителям. Чтобы заявка на покупку французской недвижимости в ипотеку была одобрена, необходимо не только знать общий порядок предоставления займов иностранцам, но и собрать пакет документов:

Копия паспорта заемщика.
Копия свидетельства о заключении брака или о разводе.
Документы, подтверждающие постоянный доход заемщика. Для наёмного сотрудника — справка от работодателя о занимаемой должности, стаже работы и размере дохода, для частных предпринимателей — налоговая декларация и счета компании за последние 2 года.
Документы, подтверждающие наличие дополнительных доходов: налоговых льгот, дохода от сдачи жилья в аренду, пенсий и дивидендов.
Копия свидетельства о праве собственности, если таковая имеется, и счета об оплате коммунальных услуг.
Заверенный договор об аренде жилья, если вы не являетесь владельцем недвижимости.
Сведения о сбережениях (сберегательных счетах, ценных бумагах) для подтверждения платежеспособности заявителя.
Выписки из банковских счетов за последние 3 месяца.
Если у заемщика есть другие кредиты, необходимо представить отчет о сумме ежемесячных выплат по ним, а также указать даты истечения срока этих займов.

Конечно, даже при наличии всех перечисленных документов банк может попросить заемщика предоставить дополнительные сведения. Однако наиболее полно оформленная заявка на ипотеку будет рассмотрена в кратчайший срок.

tranio.ru

Ипотека во Франции | Ипотека за границей

Основываясь на практическом опыте оформления кредита под ипотеку за границей, можно говорить о том, что Франция входит в число тех государств, в которых финансовые организации демонстрируют высокую лояльность к заемщикам из других стран. Это связано с тем, что в области кредитования, что характерно и для прочих сфер, где возникают отношения с частными лицами и фирмами из-за рубежа, на территории данной страны действует принцип национального режима. Речь идет о том, что как местные жители, так и иностранцы, не имеют превосходства друг над другом относительно своих прав и обязанностей, если не брать во внимание отдельные нюансы. Здесь возможен ряд ограничений, которые касаются права голоса на выборах, службы в армии и прочее.

Еще в докризисный период лишь граждане данной страны, а также жители других стран, которые живут и работают здесь, имели возможность купить жилье во Франции в кредит. На текущий момент рассчитывать на получение ипотеки могут и иностранцы, которые располагают свободными средствами и имеют намерение потратить их на приобретение квартир и коттеджей в данной стране.

Условия ипотечного кредитования

Для оформления ипотечного кредита во Франции нет необходимости приезжать в данную страну. Даже находясь в России, возможно решить данную задачу. В последнем случае помочь сможет любое финансовое учреждение, которое представляет интересы Франции в России. Получение займа в данном случае будет сопряжено с меньшими сложностями. Положительным моментом здесь следует назвать то, что не придется ехать во Францию. Среди недостатков следует отметить то, что ипотечный кредит будет предоставлен под ту же процентную ставку, что и в нашей стране (кредит в иностранной валюте на территории России конечно дешевле, но все равно не дотягивает до уровня европейских стран).Если заемщик решил оформить ипотечный кредит во Франции, то желательно, если это будет сделано в специализированной компании либо у частного брокера. Порядок данной процедуры такой:

Кредит выдается в среднем под процентную ставку 4% годовых,
Предоставление займа осуществляется в валюте евро. Во Франции не оформляют займы в иных валютах. Дело в том, что это ведет к ненужным расходам;
Продолжительность кредитования составляет срок от 7 до 25 лет;
Лицу, которое претендует на получение кредита, не должно быть больше 75 лет;
Займ предоставляют на сумму, которая не может превышать 80% стоимости жилья при обращении в банк граждан Франции и 50-70% стоимости жилья, если взять ссуду хотят иностранцы;
Размер ежемесячных платежей по займу не должен быть больше 40% от дохода будущего заемщика;
Принятие решение относительно выдачи кредита занимает максимум месяц.

Пакет документов для получения ипотеки во Франции

Для получения ипотечного кредита во Франции заемщик вне зависимости от гражданства должен подготовить следующий пакет документов:

1. Заявление по форме, которая определена банком;
2. Копия паспорта;
3. Справка о заработной плате за последние три месяца;
4. Сведения из налоговой службы за последние два года;
5. Заемщику, который имеет свой бизнес, предстоит подготовить сведения годовой финансовой отчетности за последние три года;
6. Предварительный контракт о приобретении объекта недвижимости во Франции;
7. Копия свидетельства о браке или свидетельства о разводе при наличии таковых;
8. Выписка с банковского счета заемщика за последние три полных месяца, которая могла бы выступить доказательством того, что на счет заемщика зачислялась заработная плата и он погашал другие займы в случае наличия таковых;
9. Документы, указывающие на наличие в собственности жилья, расположенного в России или в других странах, в случае наличия подобной недвижимости;
10. Когда речь заходит о долевом приобретении недвижимости, к чему положительно относятся во Франции, важно, чтобы все дольщики отдельно собирали свой собственный пакет документов;
11. Для резидентов Франции непременным условием является предоставление сведений о кредитной истории;
12. Перевод всего пакета документов на ипотеку, который должен быть заверен у нотариуса.

Порядок получения ипотеки не резидентом Франции

Начинается процесс оформления кредита с рассмотрения кредитным учреждением пакета документов на ипотечное кредитование, на что уходит около месяца. Если дается положительный ответ, то клиент получает от банка-кредитора документ, который именуется как «offer preable du credit». Речь идет о предварительном разрешении на предоставление кредита, которое в то же самое время выступает в качестве памятки, где во всех деталях приведены условия кредитования. В данном документе содержится и информация о дополнительных расходах, с которыми столкнется заемщик, когда подпишет договор.

В соответствии с Потребительским кодексом Франции и французским банковским правом, лицо, которое претендует на получение займа, может отозвать свою заявку в течение 10 дней. Данный период отсчитывается с даты, когда был предоставлен займ. Стоит заметить, что воспользоваться подобной возможностью могут не только резиденты, но и не резиденты. Последним следует иметь в виду, что при покупке жилья налоги они будут платить иначе в отличие от резидентов. Речь идет о том, что сумма налогообложения будет более высокой.

Французские тонкости налогов

В условия выдачи займа во Франции были внесены изменения, включая разрешение выдавать ипотеку не гражданам страны, что было связано с несколькими причинами. Прежде всего, это было сделано для привлечения в экономику Франции финансовых вливаний из-за рубежа. Это должно было помочь восстановить ее после экономического кризиса. Помимо этого на данный шаг было решено пойти из-за того, что к дорогому элитному жилью на рынке Франции никто не проявлял интереса. В основном оно было представлено старинными дворцами и замками.

Есть сведения, что владелец жилья во Франции, которое оценивается в сумму свыше 800 тыс. евро, вынужден каждый год перечислять налог на роскошь за этот объект. И это на фоне того, что на поддержание памятников истории, к которым следует отнести старинные дворцы, их хозяева вынуждены тратить баснословные суммы. В случае же приобретения дорогого жилья через ипотеку ставка налога на роскошь будет уменьшена. Дело в том, что им облагается лишь имущество, которое не предусматривает обременения.

Есть и иной метод, чтобы добиться уменьшения налога на роскошь. Банки имеют особое предложение - «in fine». Суть его сводится к тому, что заемщик получает от финансового учреждения ипотечный кредит для покупки жилья элит-класса. После получения средств заемщик тратит их на покупку жилья. В то же время ему надлежит открыть в банке-кредиторе счет, величина которого должна быть эквивалентна 50-100% суммы кредита под ипотеку, который он получил. С помощью данного метода можно целиком либо частично избежать уплаты налога на роскошь. Примечательно, что размер последнего имеет сумму, равную около 25 тысяч евро.

Налог на роскошь - не единственный налог, которым облагается обычная недвижимость. В числе прочих можно выделить налог на недвижимость (taxe foncière). При его расчете во внимание принимается тип жилья, его расположение и присутствие поблизости благоустроенной инфраструктуры. В среднем данный налог имеет ставку на уровне 0,5% от стоимости недвижимости.

Налог на проживание (taxe d'habitation) должны уплачивать все жильцы, которые проживают в купленном доме. Причем тут не играет роли, в чьей собственности он находится. При сдаче дома в аренду платить налог на проживание придется арендаторам. В данном случае речь идет о 1,5-2 тысяч евро в год. При этом здесь следует принимать во внимание размер площади объекта. Те, кто проживает в вилле, будут вынуждены ежегодно отчислять государству около 4 тысяч евро.

Во Франции налог на прибыль с перепродажи недвижимости взимается с того, кто продает недвижимость. Причем здесь следует учитывать отличие в его стоимости, когда она будет перепродаваться. Если дом был реализован по более высокой цене, нежели той, по которой был куплен, то с прибыли должен быть уплачен налог в размере 16-33%. На размер ставки оказывает влияние то, имеет ли собственник жилья статус резидента Европейского Союза.

goodcredits.ru