Кредит под залог недвижимости в банке: рейтинг 2018 года. Ипотека казахстан 2018

10 важных событий недвижимости Казахстана в феврале 2018 года: газета Недвижимость

Конец зимы для рынка недвижимости был насыщен новостями о поддержке ипотечных заемщиков. Так, стало известно, что Нацбанк встает на защиту валютных проблемных ипотечников и расширяет права заемщиков. В свою очередь правительство принимает меры по удешевлению ипотечных займов. Подробнее об этих и других событиях читайте в традиционной рубрике портала kn.kz.

За год казахстанцы заключили на 26% больше сделок купли-продажи жилья

Активизация на рынке жилья набирает темпы: казахстанцы заключили сразу на 26% больше сделок купли-продажи жилья, чем годом ранее. Позитивный результат жилищной госпрограммы «Нурлы жер» — помимо роста активности на рынке недвижимости, снижение спроса на старое жилье: цены в секторе снизились на 1,5% за год. За прошлый год в РК было заключено 239,6 тысячи сделок купли-продажи жилья, сразу на 26% больше, чем годом ранее. Из них 14,6% пришлось на Астану (34,9 тысячи сделок, +31,7% за год), 14% — на Алматы (33,4 тысячи, +17,3% за год) и 10,4% — на Карагандинскую область (24,9 тысячи, +28,3% за год).

Нацбанк порекомендовал банкам не выселять валютных ипотечников

Национальный банк расширяет действующую программу рефинансирования ипотечных займов. Регулятор порекомендовал банкам второго уровня приостановить выселение заемщиков, задолжавших по ипотеке. В распространенном сообщении Нацбанк напомнил, что 10 января 2018 года глава государства поручил Национальному банку решить вопрос по валютным ипотечным займам населения, выданным до 1 января 2016 года.

«В этой связи Национальным банком в адрес БВУ направлено письмо с рекомендацией приостановить процедуры выселения заемщиков, потенциально соответствующих разрабатываемым критериям, а также осуществить отзыв исполнительных листов, переданных государственным и частным судебным исполнителям по взысканию долга путем реализации залогового жилья и выселению заемщиков/залогодателей из имущества», — сообщает регулятор.

Клиенты ЖССБК получили 23 млрд тенге государственной премии

895 360 вкладчиков Жилстройсбербанка получили премию от государства на общую сумму в 23 миллиарда тенге. Самую максимальную премию государства в размере 90 760 тенге получили 160 780 клиентов банка. Это значит, что на своих счетах в 2017 году они скопили минимум 453 800 тенге или 200 МРП.

Те клиенты, которые на своих депозитах накопили большую сумму, смогут получить премию на остаток не поощренной суммы при ее начислении по итогам 2018 года.

Национальный банк расширяет права заемщиков

Отныне заемщики в течение 30 дней со дня наступления просрочки вправе обратиться в банк с заявлением об изменении условий договора банковского займа. Эти условия банки должны будут включить в договор. Банк должен будет в течение 15 дней со дня получения заявления от заемщика рассмотреть предложенные изменения.

«В декабре было принято постановление Правления Национального банка «О внесении изменений и дополнений в некоторые нормативные правовые акты Республики Казахстан по вопросам коллекторской деятельности». В частности, Постановление предусматривает обязательное включение в договор банковского займа условий о праве заемщика — физического лица в течение 30 дней со дня наступления просрочки обратиться в банк с заявлением об изменении условий договора банковского займа и обязанности банка в течение 15 дней со дня получения данного заявления рассмотреть предложенные изменения», — уточнили в Нацбанке.

В январе сделок купли-продажи было меньше, благоустроенное жилье подорожало

В январе 2018 года число зарегистрированных сделок купли-продажи жилья составило 16 380. По сравнению с декабрем 2017 года их стало меньше на 13,3%. На рынке многоквартирных домов было совершено 11 882 сделки, индивидуальных домов — 4492. В тройку лидеров традиционно входят Астана (2501), Алматы (2351) и Карагандинская область (1787). Реже всего по Казахстану продают и покупают жилье в Кызылординской области — 322 сделки. Между тем за год, в январе 2018 года к январю 2017 года количество сделок купли-продажи жилья по Казахстану увеличилось на 1,2%.

Правительство принимает меры по удешевлению ипотеки

В этом году будут пересмотрены механизмы дальнейшей реализации программы «Нурлы жер». В целях обеспечения доступности жилья МИР РК прорабатывает вопросы по удешевлению строительства и ипотечного кредитования, с доведением показателя обеспеченности жильем на одного жителя к 2030 году до 30 кв.м.

По данным министра, коммерческими банками в текущем году будет выдано субсидированных кредитов застройщикам на 125 млрд тг и ипотеки на 105 млрд тг. Оживление банковского сектора приведет к повышению ежегодного объема выдачи кредитов до 350 млрд тг и доли вкладчиков Жилстройсбербанка к экономическому активному населению до 12%.

Казахстанцам теперь не нужно предоставлять в госорганы справки по недвижимости

Портал электронного правительства запустил новый сервис — «Услуги без справок». Теперь казахстанцам не нужно предоставлять в бумажном формате в госорганы адресные справки, справки о зарегистрированных правах на недвижимость и об отсутствии/наличии недвижимости.

Необходимые сведения государственные органы будут запрашивать самостоятельно через портал электронного правительства. Новый пилотный проект позволяет получать три вида информационных справок по согласию услугополучателя через SMS-сообщение третьим лицам.

Проблемы ипотечных заемщиков решат в этом году

О том, как решаются проблемы с ипотечными заемщиками, рассказал в ходе пресс-конференции председатель Национального банка РК Данияр Акишев, передает информационная служба kn.kz. Окончательно закрыть вопрос планируют уже в этом году.

— Проблемой ипотечных заемщиков, в том числе имеющих валютные кредиты, Нацбанк занимается достаточно давно, еще с 2015 года, когда была принята программа рефинансирования ипотечных заемщиков. Однако данная программа не была совершенной в силу ограниченности финансовых проблем, и мы решили только часть проблем. Благодаря тому, что глава государства в курсе этих вопросов, он дал поручение в рамках послания народу Казахстана, что вопрос этот должен быть окончательно закрыт и решен, — рассказал глава регулятора.

Ипотека и потребзаймы заняли 90% от розничных кредитов

Жители южных регионов чаще оформляют займы на потребительские нужды, астанинцы — на покупку жилья. В целом, потребзаймы и ипотека составили почти 90% розничных кредитов по Казахстану. Розничные займы банков по стране за 2017 год показали рост сразу на 12,4%, или 501,2 млрд тг, до 4,5 трлн тг. Для сравнения, по итогам 2016 года наблюдался спад на 3% год-к-году, до 4 трлн тг.

Свыше 3/4 прироста портфеля розничных кредитов приходятся на потребительские займы физлиц, которые выросли за 2017 год на 15,3%, или 386,2 млрд тг, до 2,9 трлн тг. Также на результат повлиял рост ипотеки, на 11,5% или 113,2 млрд тг, до 1,1 трлн тг.

Аким Алматы: бесплатного жилья не будет, цены будут падать

Все построенное жилье по госпрограмме будет распределяться на возвратной основе, сообщил на ежегодной отчетной встрече перед населением аким Алматы Бауыржан Байбек. Он рассказал, что государство субсидирует строительство жилых домов для уязвимых слоев населения за счет подведения инженерных сетей.

— То есть, мы снижаем стоимость квадратного метра жилья, — подчеркнул он. — Самое дорогое это земля, коммуникации и это государство возмещает. Чтобы, когда бизнес строил, цены на квадратный метр упали. Задача государства — дать предложение жилья. Кто не может купить, тот встанет в очередь и может получить арендное жилье. Поэтому нам надо больше строить, в том числе, за счет частных инвестиций.

Информационная служба kn.kz

www.kn.kz

Кредит под залог недвижимости в банке: рейтинг 2018 года: газета Недвижимость

Кредиты — вещь не очень приятная, но порой необходимая. И если рационально подойти к выбору кредитной программы, и ответственно отнестись к своим обязательствам, то решить денежные затруднения можно будет легко и без лишних проблем. Портал о недвижимости kn.kz продолжает следить за предложениями на рынке залоговых займов.

По данным портала ranking.kz, в среднем каждый работающий казахстанец в III квартале 2017 года должен банкам по потребительским кредитам по 447 тысяч тенге. За год рынок розничного потребкредитования показал рост на 15%. Больше всех кредиты берут жители Алматы. Потребительская задолженность одного наемного работника перед банком составила 1,3 млн тг, или 7,3 месячных оклада. Следом расположилась Мангистауская область — на одного работника объем потребительской задолженности равен 556,8 тыс. тг, или 2,1 месячных оклада. На третьем месте жители Атырауской области — 508,1 тыс. тг или 1,8 месячных оклада на одного наемного работника.

Чем грозит неоплаченный кредит в Казахстане? >>>

В каких банках можно получить залоговые займы

Займы под залог недвижимости, по сравнению с беззалоговыми кредитами удобны тем, что можно взять у банка достаточно большую сумму. В банках готовы выдать до 70% от оценочной стоимости залога, но чаще всего не более 25-30 млн тенге. Программы с беззалоговыми займами в среднем ориентированы на сумму до 3 млн тенге. При этом взяв заем без обеспечения, клиент всегда переплачивает в среднем 1-2%.

Штрафы за досрочное погашение чаще всего не предусмотрены, но в некоторых фининститутах установлены моратории на первые полгода. Существенный момент, который не всегда устраивает клиентов — это время. Если экспресс-кредит можно оформить за один час, то залоговые займы занимают порядка трех дней.

По состоянию на 9 февраля 2018 года, займы под залог недвижимости предоставляют следующие банки: QAZKOM, Народный банк Казахстана (только для получателей зарплаты через данный банк), ForteBank, Нурбанк, Qazaq Banki, Bank RBK, Цеснабанк (только для участников зарплатного проекта), АТФБанк, Банк ЦентрКредит, ВТБ Банк, Сбербанк, АТФБанк, Альфа-банк, АзияКредит Банк, Алтын Банк, Банк Каssa Nova, и Эксимбанк Казахстан.

Об отсутствии программ залогового кредитования сообщают в Евразийском банке, Capital Bank Kazakhstan, Банке Астаны.

Рынок недвижимости Казахстана: прогнозы на 2018 год >>>

Держателям зарплатных карт некоторые банки предоставляют скидки до 3% от ставки вознаграждения. Согласно изменениям в Закон «О платежах и платежных системах», фининституты обязаны уведомлять клиента о взимаемых комиссиях. В связи с этим сегодня менеджеры предлагают оформить кредит как с взиманием комиссий, так и без, но под более высокий процент. Как правило, рассмотрение заявки занимает от 2-3 дней до 3 недель.

Стоит отметить, что недавно Нацбанк расширил права заемщиков. Отныне клиенты в течение 30 дней со дня наступления просрочки вправе обратиться в банк с заявлением об изменении условий договора банковского займа. Эти условия банки должны будут включить в договор. Банк должен будет в течение 15 дней со дня получения заявления от заемщика рассмотреть предложенные изменения.

Насколько выгоден жилищный заем от Жилстройсбербанка? >>>

Какую недвижимость принимают в залог

В качестве залога банки принимают квартиры, дома и земельные участки. Имущество должно быть в удовлетворительном состоянии. Банки предъявляют к залогу следующие требования:

дом или квартира не должны быть в аварийном состоянии, старше 50-60 лет и должны находиться в черте города либо не далее 250 км от него, в сейсмически безопасной зоне;
материал стен — кирпич, монолит, железобетон;

не допускаются в качестве залога строения с саманными, каркасно-камышитовыми стенами;
предпочтительно, чтобы квартира не находилась на первых и последних этажах;
перепланировки должны быть узаконены;
задолженности по комуслугам должны отсутствовать;
дом должен быть достроен, технически инвентаризирован и зарегистрирован в госорганах;
земля, где расположен дом, не должна быть в долгосрочной аренде и иметь особый статус (для транспорта, связи, нацбезопасности и т.д.).

Оригиналы правоустанавливающих документов на недвижимость передаются в банк до конца действия договора о залоге.

Имущество может принадлежать как самому заемщику, так и третьему лицу, который выступит залогодателем. Также, если того требует внутренняя политика банка и действующее законодательство РК, требуется нотариально заверенное согласие всех совершеннолетних членов семьи и других совладельцев (а по несовершеннолетним — согласие органов опеки и попечительства) на предоставление залога и его внесудебную реализацию.

Прогноз цен на недвижимость в 2018 году: аналитический обзор kn.kz >>>

Каким заемщикам одобряют заявки

В основном в банках кредитуют клиентов, которые достигли 21 года. К моменту полной выплаты по займу клиент также не должен достичь пенсионного возраста. Хотя некоторые банки предоставляют займы и 18-летним, как, например, в Цеснабанке. Есть банки, которые кредитуют и пенсионеров, как в QAZKOM, но при этом клиент должен получать пенсию через данный банк. Можно привлечь до трех созаемщиков.

Подтверждение платежеспособности, то есть представление справки о зарплате и пенсионных взносах, как правило, за последние полгода, — желательный пункт. Однако можно получить деньги и без подтверждения дохода, но в таком случае процентная ставка будет выше. При этом все равно какой-то косвенный доход надо будет показать.

Хорошая кредитная история клиента и отсутствие просрочки по ранее выданным займам могут положительно влиять на процентную ставку по выдаваемому кредиту.

Ипотека в Казахстане в 2018 году: нюансы и советы >>>

Рейтинг кредитных программ под залог недвижимости

Для того чтобы понять, в каких банках наиболее выгодные условия кредитования, портал о недвижимости kn.kz обратился в банки с просьбой сделать расчет выплат по кредиту в размере 2 000 000 тенге сроком на 5 лет. Условимся, что клиент получает зарплату в размере 120 000 тг. По информации Комитета по статистике РК, по итогам 9 месяцев 2017 года среднемесячная заработная плата по Казахстану составляла 148 000 тенге. Среднестатистический работник может получить кредит в указанном размере, так как его ежемесячный взнос не будет превышать 50% от его зарплаты. Хотя, банки также смотрят на то, сколько членов семьи находятся на иждивении данного клиента.

Стоимость залога	10 000 000 тг
Ежемесячный доход	120 000 тг
Сумма кредита	2 000 000 тг
Срок	5 лет (60 месяцев)
Способ выплат	Аннуитет

Менеджеры предупреждают, что окончательные цифры будут индивидуальны для каждого клиента и сложатся только после рассмотрения заявки. Это касается и годовой эффективной ставки вознаграждения (ГЭСВ). Все расчеты представлены в тенге. Рейтинг выстроен по величине итоговой суммы выплат. Не учитываются расходы на страховку и оценку залога, которые чаще всего заказываются клиентом самостоятельно. В расчетах используются займы с комиссией, которая высчитывается от выдаваемой суммы. Не рассматривались специальные условия для участников зарплатных проектов банков.

Что делать, если из-за долгов пришли коллекторы? >>>

1. АТФБанк: досрочное погашение без штрафных санкций

Сумма займа — до 25 млн тг. На срок до 10 лет. Допускается досрочное погашение без штрафных санкций. Комиссии — 0,75% за обналичивание и 4000 тг — за рассмотрение заявки.

Ставка	От 16%
Ежемесячный платеж	48 000
Комиссии	19 000
Переплата	880 000
Итоговая выплата	2 899 000

2. QAZKOM: заемы могут получить пенсионеры

В QAZKOM с подтверждением дохода выдается до 70% от стоимости недвижимости на срок — до 10 лет. Минимальная сумма — 1 500 000 тг, максимальная — до 30 млн тг. Заем дают пенсионерам, если они получают пенсию через данный банк. Комиссии — 2%.

Ставка	17%
Ежемесячный платеж	49 000
Комиссии	40 000
Переплата	940 000
Итоговая выплата	2 980 000

3. Банк ЦентрКредит: обеспечением может выступить недвижимость третьего лица

БЦК выдает до 60% от оценочной стоимости объекта. Обеспечение — недвижимость как самого заемщика, так и другого лица. Досрочное погашение сроком свыше 1 года без штрафных санкций. Комиссия за рассмотрение заявки — 5000 тг, за оформление кредита — 1%.

Ставка	От 17%
Ежемесячный платеж	50 000
Комиссии	25 000
Переплата	982 300
Итоговая выплата	3 007 300

4. Qazaq Banki: кредиты от 300 000 тг

Qazaq Banki выдает кредит в городах, где есть отделение банка. Минимальная сумма — 300 000 тенге на срок от 1 года до 10 лет с полным подтверждением доходов, с косвенным — на 7 лет. Комиссия взымается за организацию займа — 2%, за рассмотрение заявки — 4000 тг. Досрочно можно оплатить без дополнительных трат.

Ставка	От 17 %
Ежемесячный платеж	50 000
Комиссии	44 000
Переплата	982 000
Итоговая выплата	3 026 000

5. Народный банк Казахстана: кредит под залог квартиры может получить только участник зарплатного проекта

Народный банк выдает займы только получателям заработной платы в данном банке. Кредит выдается сроком от 3 до 120 месяцев. Максимальная сумма займа — до 30 млн тенге. При оформлении займа взымается комиссия за организацию займа — 1% (минимум 10 000 тенге) от суммы кредита и за обналичивание — 1%. Можно заем погасить досрочно после 9 месяцев без штрафных санкций. Страхование недвижимости и заемщика банк осуществляет за свой счет. Оценку залога клиент заказывает сам, сотрудник банка лишь посещает объект для сверки произведенной оценки.

Ставка	17%
Ежемесячный платеж	50 243
Комиссии	40 000
Переплата	993 000
Итоговая выплата	3 033 000

6. Bank RBK: без подтверждения дохода сумма кредита до 50% стоимости залога

Банк предлагает кредит сроком от 6 до 120 месяцев. Клиенту, подтвердившему доход, выдается до 70% от оценочной стоимости залога, без подтверждения — до 50%. Предлагается кредитование как с комиссией, так и без.

Ставка	18%
Ежемесячный платеж	50 800
Комиссии	100 000
Переплата	1 047 000
Итоговая выплата	3 147 000

8 советов о том, как получить выгодную ипотеку в Казахстане >>>

7. Asia Credit Bank: срок заема до 7 лет

Asia Credit Bank предоставляет кредит до 70% от стоимости недвижимости на срок до 7 лет. Комиссии — 0% либо 2% за организацию займа с официальным подтверждением дохода, за рассмотрение кредита — 5000 тг.

Ставка	От 17%
Ежемесячный платеж	56 000
Комиссии	45 000
Переплата	1 120 000
Итоговая выплата	3 165 000

8. Сбербанк: кредиты до 70% от стоимости залога

В данном банке для тех, кто не участвует в зарплатном проекте, выдаются кредиты по ставке 18,1%. Комиссия — 4,3%. Кредит выдается до 10 лет. Величина его составляет — до 70% от стоимости залога, без подтверждения дохода — до 50%.

Ставка	18,1%
Ежемесячный платеж	49 800
Комиссии	86 000
Переплата	1 053 000
Итоговая выплата	3 139 000

9. ForteBank: залоговый заем до 10 лет

ForteBank дает займы под залог сроком до 10 лет. При полном подтверждении дохода данный банк выдает до 70% от стоимости квартиры или дома (до 30 млн тг), при частичном — до 50% и 25% — при предоставлении анкетной информации. Комиссия за организацию займа — 1,99% от суммы займа.

Ставка	19,99%
Ежемесячный платеж	53 000
Комиссии	40 000
Переплата	1 179 000
Итоговая выплата	3 219 000

10. Нурбанк: сумма заема не более 30 млн тг

Банк выдает заем на потребительские цели на срок от 6 до 120 месяцев. Выдается сумма не более 30 млн тг. Комиссия за организацию займа — 2%, комиссия за выдачу — 10 000 тг. Страховка и оценка — за счет клиента. Штрафы за досрочное погашение отсутствуют.

Ставка	От 20%
Ежемесячный платеж	53 000
Комиссии	50 000
Переплата	1 243 000
Итоговая выплата	3 293 000

Карима Апенова, информационная служба kn.kz

www.kn.kz

что предлагают банки в феврале 2018 года

Как отмечает Нацбанк в регулярном отчете о кредитном сегменте и ожиданиях банков, в связи со смягчением условий кредитования фининституты ожидают рост спроса на ипотеку. В I квартале 2018 года клиенты имеют возможность получить кредит на более выгодных условиях — увеличится срок погашения займа и снизится размер первоначального взноса.

В отчете регулятора отмечается, что ужесточение условий ранее было обусловлено ухудшением показателей ликвидности, увеличением риска залогового обеспечения и другими процессами. С конца 2017 года, после продолжительного роста, ипотечные ставки начали снижаться. Также в документе говорится, что сейчас на спрос положительно влияет программа поддержки жилищного строительства «Нурлы жер». Банки прогнозируют, что качество ссудного портфеля в следующем квартале улучшится.

Условия для рейтинга ипотек в Казахстане

По традиции рассмотрим покупку квартиры стоимостью 10 млн тенге. Изучим все варианты покупки жилья в ипотеку, которые имеются на рынке. А по предложениям коммерческих банков составим рейтинг самых выгодных. Топ ипотек выстроен на основе информации по состоянию на 23 февраля 2018 года, полученной от менеджеров колл-центров и филиалов банков. Как предупреждают в фининститутах, расчеты обобщенные, так как окончательные цифры индивидуальны для каждого клиента. В нашем случае воображаемый клиент берет заем на 10 лет с первоначальным взносом 40%.

Рейтинг программ выстроен по итоговой переплате, куда не включены тарифы за страхование и комиссия за рассмотрение заявки. Согласно поправкам в закон, банки обязаны предоставить клиенту право выбора займа либо с комиссиями, либо без них. В топе рассмотрим займы с комиссией за предоставление займа. В топе участвуют банки, которые предоставляют ипотеку клиентам, независимо от того, являются ли они получателями зарплаты в данных банках или нет.

Какие банки дают ипотеку на вторичное жилье

По ситуации на 23 февраля 2018 года, ипотеку в рамках тех или иных программ предлагают 16 банков: АТФБанк, Банк ЦентрКредит, Сбербанк, Цеснабанк, Альфа-банк, ForteBank, BankRBK, Банк ВТБ (Казахстан), Нурбанк, Tengri Bank, Жилстройсбербанк Казахстана и QAZKOM. Altyn Bank выдает займы только в городах Алматы, Астана, Атырау и Актау. Другие предоставляют ипотеку на определенный жилой комплекс Астаны или Алматы, как, например, АзияКредит Банк, Банк Астаны. Менеджеры Народного банка отвечают, что ипотеку выдают пока только участникам зарплатного проекта. Примечательно, что после долгого перерыва ипотеку в конце января возобновил QAZKOM. Однако не для всех клиентов, а только для тех, кто получает зарплату через данный банк.

О приостановлении выдачи ипотечных займов отвечают в филиалах и колл-центрах Евразийского банка, Qazaq банк, Эксимбанка, Банка Kassa Nova, КЗИ Банк.

1. В Банке ЦентрКредит есть ипотека для молодых семей

В этом банке есть несколько ипотечных продуктов. Например, ипотека «Молодая семья» для супругов в возрасте до 35 лет включительно по ставке от 14,5% на покупку 1-, 2-, или 3-комнатных квартир площадью не более 90 кв.м. Здесь первоначальный взнос должен составлять от 30%, срок кредита — до 20 лет. По ипотеке «Стандарт» первоначальный взнос — не менее 30%, срок кредита до 15 лет. Ставка — от 15,5% (ГЭСВ — от 15,9%). Ипотека выдается как с анализом, так и без анализа платежеспособности.

Расчеты по ипотечной программе «Стандарт» в Банке ЦентрКредит

Срок ипотеки	10 лет
Базовая ставка	15,5%
Первоначальный взнос (40%)	4 000 000
Сумма займа	6 000 000
Ежемесячный платеж (аннуитет)	98 650
Комиссии	1% от суммы займа за организацию кредита (60 000 тг)
Общие выплаты	11 898 000
Переплата	5 838 000
Итоговая стоимость жилья	15 898 000

* ГЭСВ – от 15,9%

2. Сбербанк тесно сотрудничает с застройщиками

Максимальный срок ипотеки здесь до 20 лет. Первоначальный взнос — от 30% или 0% — при предоставлении дополнительного обеспечения в виде банковского вклада или недвижимости. Штрафы за досрочное погашение отсутствуют. Данный фининститут предлагает займы, как с подтверждением дохода, так и без, с так называемым упрощенным финансовым анализом, но при наличии 50-процентного первоначального взноса.

В 2017 году ДБ АО «Сбербанк» активно начал сотрудничать с застройщиками. Так по акции банка «175 квартир» можно оформить ипотеку на срок до 20 лет от конкретных застройщиков при первоначальном взносе от 10%. Процентная ставка начинается от 2,12% и зависит от величины первоначального взноса и срока займа. В списке объектов, участвующих в данной программе, значатся как сданные, так и не сданные в эксплуатацию. Более подробно о том, каких городах можно приобрести квартиру и от каких застройщиков, а также о других совместных программах банков, можно узнать в специальном материале портала kn.kz.

Расчеты по ипотеке в Сбербанке

Срок ипотеки	10 лет
Базовая ставка	15,5%
Первоначальный взнос (40%)	4 000 000
Сумма займа	6 000 000
Ежемесячный взнос (аннуитет)	98 000
Комиссии	2,7% за организацию займа и зачисление на счет (162 000 тг)
Общие выплаты	11 999 000
Переплата	5 837 000
Итоговая стоимость жилья	15 999 000

* ГЭСВ – от 16,2%

3. АТФБанк выдает ипотеку до 100 млн тенге

Первоначальный взнос в данном банке — от 20%. Максимальная сумма займа — 100 млн тенге. При совокупном залоге приобретаемой и имеющейся недвижимости первоначальный взнос составит 0%. Срок — до 10 лет. Ставка — от 16%. Комиссия за организацию займа — от 0%.

Расчеты по ипотечному займу в АТФБанк

Срок ипотеки	10 лет
Процентная ставка	16%
Первоначальный взнос (40%)	4 000 000
Сумма займа	6 000 000
Ежемесячный платеж (аннуитет)	100 507
Комиссии	0,75% — за организацию займа (45 000 тг)
Общие выплаты	12 106 000
Переплата	6 061 000
Итоговая стоимость жилья	16 106 000

* ГЭСВ – от 17,4%

4.Банк ВТБ (Казахстан) выдает до 80% от стоимости жилья

Первоначальный взнос — от 20%, без подтверждения дохода — не более 30%. Сумма займа — до 75 000 000 тенге (для г. Астана и г. Алматы) до 50 000 000 тенге (для других городов). Срок — до 15 лет.

Какая переплата в ипотеке через Банк ВТБ (Казахстан)

Срок ипотеки	10 лет
Ставка вознаграждения	От 17%
Первоначальный взнос (40%)	4 000 000
Сумма займа	6 000 000
Ежемесячный платеж (аннуитет)	104 000
Комиссии	за предоставление займа — 2% от суммы (120 000 тг)
Общие выплаты по кредиту	12 633 000
Переплата	6 513 000
Итоговая стоимость жилья	16 633 000

5. Bank RBK дает ипотеку и без первоначального взноса

Первоначальный взнос — от 30%, при его отсутствии можно предоставить дополнительный залог. Сумма займа — от 2 млн до 100 млн тенге. Срок — до 10 лет.

Расчеты по ипотечному кредиту в Bank RBK

Срок ипотеки	10 лет
Процентная ставка	от 17%
Первоначальный взнос (40%)	4 000 000
Сумма займа	6 000 000
Ежемесячный платеж (аннуитет)	106 000
Комиссии	2% (120 000 тг)
Общие выплаты по кредиту	12 760 000
Переплата	6 640 000
Итоговая стоимость жилья	16 760 000

* ГЭСВ – от 21,8%

6.Нурбанк предоставляет займы на срок до 10 лет

Первоначальный взнос требуется в размере от 35%. Кредит выдается сроком до 10 лет. Максимальная сумма — 50 000 000 тг, на индивидуальных условиях возможно и больше. Ставка — от 17% годовых. При частичном подтверждении доходов +1% (плюс один) к номинальной ставке, без подтверждения доходов + 2% (плюс два) от номинальной ставки.

Расчеты по ипотеке в Нурбанке

Срок займа	10 лет
Ставка вознаграждения	от 19%
Первоначальный взнос (40%)	4 000 000
Сумма кредита	6 000 000
Ежемесячный платеж (аннуитет)	112 000
Комиссии	за предоставление займа — 2% от суммы (120 000 тг)
Общие выплаты по кредиту	13 560 000
Переплата	7 440 000
Итоговая стоимость жилья	17 560 000

* ГЭСВ – от 18,9%

7. В Tengri Bank нет штрафных санкций

Первоначальный взнос — не менее 20%, срок кредита до 20 лет. Досрочное погашение допускается в любое время без штрафных санкций. Ставка — от 16% (ГЭСВ — от 17,69%).

Расчеты по ипотечному займу в Tengri Bank

Срок ипотеки	10 лет
Базовая ставка	От 16%
Первоначальный взнос (40%)	4 000 000
Сумма кредита	6 000 000
Ежемесячный платеж (аннуитет)	115 000
Комиссии	1% от суммы — за организацию займа (60 000 тг)
Общие выплаты по кредиту	13 860 000
Переплата	7 800 000
Итоговая стоимость жилья	17 860 000

* ГЭСВ – от 18,4%

8. ForteBank допускает первоначальный взнос до 15%

Здесь при полном подтверждении доходов допускается первоначальный взнос 15%. Срок займа — 15 лет, при частичном — до 10 лет. Штрафов за досрочное погашение нет.

Расчеты по ипотечному займу в ForteBank

Срок ипотеки	10 лет
Процентная ставка	От 21%
Первоначальный взнос (40%)	4 000 000
Сумма займа	6 000 000
Ежемесячный платеж (аннуитет)	122 000
Комиссии	За организацию займа — 1,99% (119 400)
Общие выплаты по кредиту	14 759 000
Переплата	8 640 000
Итоговая стоимость квартиры	18 759 000

* ГЭСВ – от 23,5%

9. Цеснабанк предлагает ипаренду

Первоначальный взнос — от 40%. Возможно приобрести жилье без первоначального взноса при условии предоставления дополнительного залога в виде недвижимого имущества. Максимальный срок займа — 10 лет. Нет штрафов за досрочное погашение.

Также в Цеснабанке предлагается такой вид кредитования на покупку жилья как ипаренда. Выдается такой заем только в «аккредитованных» тех или иным банком жилищных комплексах. Первоначального взноса по ней нет. Особенность ипаренды в том, что ежегодно в течение срока оплаты кредита клиент должен страховать залоговую недвижимость, то есть ту, которую он приобретает. Перечень ЖК, для которых выдается ипаренда, можно узнать в отделении банка.

Расчеты по ипотеке от Цеснабанка

Срок займа	10 лет
Процентная ставка	от 20,5%
Первоначальный взнос (40%)	4 000 000
Сумма займа	6 000 000
Ежемесячный платеж (аннуитет)	127 000
Комиссии	за организацию займа — 2,6% от суммы (162 000 тг)
Общие выплаты по кредиту	15 402 000
Переплата	9 240 000
Итоговая стоимость жилья	19 402 000

* ГЭСВ – от 24,4%

10. Альфа-Банк требует подтверждения доходов

Первоначальный взнос — от 30%. Можно предоставить дополнительный залог в виде недвижимости при отсутствии первоначального взноса. Подтверждение доходов обязательно. Кредит выдается сроком до 10 лет.

Расчеты по ипотечному кредиту в Альфа-Банке

Срок ипотеки	10 лет
Ставка вознаграждения	От 23%
Первоначальный взнос (40%)	4 000 000
Сумма займа	6 000 000
Ежемесячный платеж (аннуитет)	128 129
Комиссии	За предоставление займа — 4% от суммы (240 000 тг)
Общие выплаты по кредиту	15 615 000
Переплата	9 375 000
Итоговая стоимость жилья	19 615 000

Ипотека от Жилстройсбербанка: если есть 50% первоначального взноса

При наличии 50% от стоимости квартиры самой выгодной была бы ипотека от ЖССБК. В первые 3 года 3 месяца сумма ежемесячного взноса по программе «Бастау» составит 70 833 тенге при стоимости квартиры в 10 000 000 тг (по ставке 8,5%). В последующие годы 45 800 тг (по ставке 4,5%). Переплата равна 3 628 000 тг.

Карима Апенова, информационная служба kn.kz

wfin.kz

Объем ипотеки в Казахстане вырос за год на 10%

Рынок ипотеки развивается: объем кредитов показал годовой рост — 10%, сообщает ranking.kz. При этом доступные займы с минимальным первоначальным взносом до 10% от стоимости жилья предлагаю всего 6 банков.

По данным портала, портфель ипотеки к концу марта 2018 года составил 1,1 трлн тг — на 10,4% больше, чем годом ранее. В то же время, совокупный объем розничных кредитов в целом вырос за аналогичный период на 13,3%, до 4,6 трлн тенге.

В итоге, несмотря на рост, удельный вес ипотечных кредитов в общем объеме розничных займов за год сократился с 24,7% до 24,1%.

Рост ипотечных займов был зафиксирован в 15 из 16 регионов Казахстана, снижение — только в Алматы. По годовому росту среди регионов лидирует ЗКО — сразу плюс 29,3%, до 38,2 млрд тг. Доля от РК выросла с 3% до 3,5%.

Следом идет Костанайская область — на 27,8%, до 33 млрд тг. Доля от РК выросла с 2,6% до 3%. Замыкает тройку лидеров Астана — рост на 23,2%, до 266,7 млрд тг. Доля от РК выросла с 21,7% до 24,2%.

Ипотечные кредиты на рынке РК предлагают 18 из 32 банков, и лишь 6 из них выдают займы с минимальным первоначальным взносом от 0% до 10%.

Самые низкие ставки по ипотечным продуктам — в сегменте приобретения залогового имущества с баланса банка: у Qazkom — от 8,42% и у АТФ — от 8,5%. Следом идут ипотечные продукты банков в сотрудничестве с жилыми комплексами: Tengri Bank предлагает недвижимость в ЖК Abay 130 (Алматы) с минимальной ГЭСВ от 10,6%, Народный банк — в ЖК «Оркендеу» (Алматы), причем для участников своего зарплатного проекта — от 10,7%.

Максимальную сумму займа указали только 3 банка. У АТФ — до 300 млн тг, у Tengri Bank — до 50 млн тг. Qazkom указал максимальную сумму, как 90% от стоимости приобретаемой недвижимости.

Максимальный срок займа варьируется от 36 месяцев (некоторые продукты Сбербанка) до 240 месяцев (Qazkom, Народный и Сбербанк).

newtimes.kz