Ипотека с отсрочкой платежа на время строительства. Ипотека с отсрочкой платежа на время строительства
Ипотека с отсрочкой платежа на время строительства
Нынешняя экономическая ситуация в стране заставляет нервничать многих граждан, которые оформили ипотеку для покупки квартиры, многие временно остаются без работы.
Как быть в такой ситуации заёмщику, чтобы не лишиться жилья? Есть ли выход?
Условия банков
Заёмщик может попросить у банка отсрочку по ипотечному кредиту. Но для этого у него должны быть весомые обстоятельства.
Но банк не предоставить клиенту отсрочку без доказательств.
То есть, заёмщик должен будет представить банку документы, подтверждающие его непростое финансовое состояние.
Только при наличии весомых доказательств, банк может предоставить заемщику отсрочку для погашения кредита.
Так как наша страна всё-таки не стоит на месте, и развивается довольно динамично, российская банковская система уже несколько лет тесно сотрудничает с международными финансовыми организациями.
Это помогло нам наладить отношения в этой сфере, а также уровень социальной направленности российских банков сильно возрос.
Теперь банк, как кредитодатель, может пойти навстречу клиенту, при возникновении у последнего трудной жизненной ситуации, не позволяющей вовремя погасить кредит.
В зависимости от того, какая сумма долга ещё не погашена клиентом, и какие у него причины для отсрочки платежей, банк может предложить клиенту следующие варианты развития событий:
Возможности получения
Отсрочка по кредиту предполагает, что банк увеличит клиенту срок кредитования. Это позволит несколько снизить сумму ежемесячного платежа.
Видео: просрочка по кредиту, как получить отсрочку
Как правило, отсрочка приводит к тому, что клиент в этот период оплачивает банку только проценты за пользование кредитом.
Это удобно обеим сторонам договора, так как клиент получает «финансовую передышку», а банк получает свои «кровные» проценты.
Договор поручителей
Но некоторые банки требуют от заёмщика предоставления поручителей.
Это необходимо для того чтобы они могли:
Поручителей приглашают на подписание дополнительного соглашения для договора ипотечного кредитования.
Суть реструктуризации
Реструктурировать ипотечный кредит можно только в том банке, в котором он оформлен.
Банкиры предлагают заёмщику несколько изменить условия кредитования, в зависимости от конкретной ситуации заёмщика.
Перекредитование для клиента возможно в следующих случаях:
Реструктуризация имеет преимущества для обеих сторон кредитного договора.
- Приостанавливается начисление штрафов и пеней за просрочку платежей.
- Ежемесячный платёж будет заметно ниже.
- Исключается принудительное взыскание неустоек.
- Кредитная история заёмщика при этом не портится.
Ипотека с отсрочкой платежа
Если нечем выплачивать кредит по ипотеке, для семьи это становится катастрофой.
Поэтому предоставление банком отсрочки по ипотеке может решить судьбу всей семьи. Это очень важное решение!
Но банк обязан предоставить отсрочку по ипотеке не только на своё усмотрение, при наличии уважительных причин, но и в ряде случае, которые регулируются законом.
При рождении ребенка
Отсрочку платежа по ипотечному кредиту при рождении ребёнка предлагают только крупные банки, имеющиеся долю государственного капитала.
Они могут себе позволить снизить ежемесячный платёж своему клиенту до размеров процентов по кредиту. Это позволить несколько оздоровить ипотеку.
К банкам, которые предлагают своим клиентам отсрочку платежей, относятся:
Эти банки могут предоставить отсрочку своим клиентам и на 3 года, и на 5 лет. Это будет зависеть от того, какой ребёнок родился в семье – первый или второй.
Но банк ВТБ24 очень тщательно подходит к рассмотрению заявлений кредиторов на предоставление отсрочки.
В течение этого периода семья сможет спокойно жить на зарплату одного родителя.
Через некоторое время ребёнок пойдёт в садик, что поспособствует выходу мамы на работу.
А это, в свою очередь, значительно улучшить финансовое положение семьи.
На время декретного отпуска
Когда в семье ожидается пополнение или оно уже случилось, мама уходит в декретный отпуск.
Он может продлиться то тех пор, пока ребёнку не исполнится 3 года. И хотя некоторое время женщина будет получать пособие по беременности и по уходу за малышом, его размер достаточно скуден.
Это может не позволить семьи регулярно выплачивать кредит за жильё.
Модель реализации обратной ипотеки, читайте здесь.
Банк может пойти навстречу своим клиентам и предоставить на время декретного отпуска отсрочку по кредиту.
Но клиенты должны будут собрать пакет документов, в который входит:
При возникновении форс-мажорных ситуаций
Нынешний экономический кризис оставил многих наших соотечественников без работы. А потеря работы для заёмщика – это катастрофа!
Даже снижение уровня дохода в семье является основанием для признания в семье трудного финансового положения.
Если заёмщик сможет доказать банку, что финансовое положение его семьи является катастрофическим, банк может пойти на уступки, и предоставить своим клиентам отсрочку на месяц или даже больше.
Но при этом заёмщик должен доказать банку, что положение его семьи очень тяжелое.
Для этого он должен представить банку следующие документы:
Банк может предоставить семье не только отсрочку по ипотечному кредиту, но и пересмотреть условия договора ипотеки. Это зависит от конкретной ситуации.
Порядок оформления
Для того чтобы получить отсрочку по ипотечному кредиту. Заёмщик должен соблюсти порядок действий.
Пошаговая инструкция следующая:
Список документов
Заявление обязательно должно быть подкреплено документами, которые подтверждают те факты, которые указаны в заявлении.
То есть, заёмщик должен подтвердить, что финансовое положение в его семьи сложное, и средств для выплаты ежемесячных взносов временно нет.
Поэтому к заявлению прикладывают:
Если заявитель не может по каким-либо причинам лично написать заявление представить необходимые документы и справки, он может выписать нотариальную доверенность одному из членов своей семьи или постороннему человеку.
Этот человек будет являться официальным представителем заявителя и сможет от его имени подать все необходимые бумаги в банк.
Кроме того, сейчас есть специализированные организации, готовые взять все хлопоты по реструктуризации долга клиента на себя.
Естественно, за определённое вознаграждение!
Образец заявления об отсрочке
Каждый банк сам разрабатывает форму заявления на предоставление отсрочки по кредитному договору.
Но в заявлении нужно указать:
Другие пути решения
Если банк не идёт на уступки, а должник уже находится на грани нервного срыва, есть и другие варианты решения проблемы.
Во-первых, можно обратиться к родственникам, которые могут располагать данной суммой.
Но мера это временная, так как у родственников также могут закончиться лишние средства.
Можно обратиться в суд для признания себя банкротом. Но процедура это довольно трудоемкая и финансово затратная. Нужно будет оплачивать услуги юристов и управляющего.
Можно подать иск в суд для пересмотра условий ипотечного договора и предоставления заёмщику отсрочки по уплате ежемесячных платежей.
Судебная практика по подобным делам довольно обширна. И нередко суд принимает решение в пользу истца, то есть заёмщика, и банк вынужден предоставить требуемую отсрочку.
Банк должен обеспечить исполнение решения суда по отсрочке ипотеки.
Процесс покупки квартиры в ипотеку, читайте здесь.
Как приобрести квартиру в ипотеку от застройщика в Москве, читайте здесь.
Можно обратиться в банк с предложением продать предмет ипотеки и досрочно погасить долг банку.
Но квартиры заёмщик лишится. Да и уже вложенных средств ему не вернуть.
Не стоит отчаиваться, если финансовое положение в семье вдруг пошатнулось, а в ипотеку «висит» квартира.
Если положение совсем катастрофическое, можно обратиться в банк за предоставлением отсрочки или реструктуризацией долга.
Понравилась эта информация? Поставьте оценку!
лучшие методы — Статьи — Стройка.ру
СОДЕРЖАНИЕ:
1. Выплаты, выплаты…
2. Что делать в первую очередь?
3. Чем может грозить молчание?
4. Какие шаги предпринять?
5. Пути решения проблемы.
6. Отсрочка и рассрочка платежа.
7. Продажа квартиры, находящейся в залоге.
8. Схема продажи.
9. Ипотечное страхование.
10. Видео.
Продолжаем самую популярную на сайте Stroyka.ru рубрику «Недвижимость». В ней вы всегда сможете получить исчерпывающую информацию по различным банковским продуктам и программам, а также проконсультироваться с профессиональными юристами, подобрать и приобрести интересующие вас объекты недвижимости.
Приобрести квартиру за собственные средства – удовольствие, доступное далеко не каждому жителю России. Поэтому ипотечное кредитование в России набирает обороты и уже не воспринимается людьми, как кабала.
Согласно статистике, в первом квартале текущего года планы по выдаче ипотечных кредитов были перевыполнены. Россияне вкладывают в недвижимость не только собственные, но и заемные средства, выражая, таким образом, обеспокоенность по поводу нестабильной ситуации на валютном рынке.
1. Выплаты, выплаты…
Выплаты по ипотеке – процесс длительный, тянущийся десятилетиями. За это время может много чего произойти, жизненные и финансовые обстоятельства заемщика – измениться: утрата рабочего места, проблемы в семье, длительное заболевание и другие проблемы, которые могут превратить исполнительного заемщика в бесперспективного должника.
Что делать в том случае, если вы не в состоянии на данный момент выполнять обязательства по ипотеке? Ниже представлены главные рекомендации, следуя которым, можно выйти из ситуации с наименьшими потерями.
2. Что делать в первую очередь?
Худшее, что вы можете сделать – это прекратить платежи банку без объяснения какой-либо причины. Вот здесь как раз тот случай, когда молчание – это не золото.
Как только вы осознаете, что ваше текущее материальное положение оставляет желать лучшего, необходимо сообщить об этом банку. И чем скорее вы это сделаете, тем лучше, так как продемонстрируете банку свою ответственное отношение к погашению кредита.
3. Чем может грозить молчание?
Самое малое, чем вам может грозить прекращение выплат по кредиту без пояснения причин – испорченная кредитная история.
В худшем же случае банк может потребовать, чтобы вы незамедлительно вернули всю сумму долга вместе со штрафами и пени. Поэтому в данной ситуации не стоить рисковать, надеясь что «авось пронесет».
4. Какие шаги предпринять?
В письменной форме проинформируйте банк, что на данный момент не имеете возможности выплачивать ипотеку. Не забудьте приложить документы, подтверждающие ваше тяжелое материальное положение, среди которых:
Справка из центра занятости о постановке на учет;
Справка из больницы, подтверждающая наличие проблем со здоровьем;
Трудовая книжка с записью об увольнении;
Документы, свидетельствующие о крупных непредвиденных расходах (похороны, лечение и т.д.).
Получите документальное подтверждение от банка
Не забывайте документально фиксировать все обращения в банк и предоставление различных справок.
Не стоит расслабляться, когда сотрудник банка по телефону заверит вас, что банк готов предоставить отсрочку. Такого рода обещания ровным счетом ничего не стоят, ведь не являются доказательством в суде.
Если кредитное учреждение отказалось принимать у вас документы, отправьте их заказным письмом на юридический адрес займодателя. Не забудьте указать, когда вы планируете начать выплачивать ипотеку, но не давайте пустых обещаний, так как это приведет к потере доверия.
5. Пути решения проблемы
В случае возникновения временных финансовых трудностей самый верный способ решить проблему – своевременно обратиться в банк. Так и отсрочку можно получить , и жилье не потерять, которое выступает в качестве залога.
Кредитная организация не меньше вас заинтересована в том, чтобы платежи погашались вовремя. Рано или поздно, подав соответствующий иск в суд, банк получит свои средства назад, а вот дополнительные расходы на судебные разбирательства и прочее – это лишние никому не нужные проблемы.
Итак, что можно сделать, когда возможность оплаты ипотеки под вопросом? Если существует надежда на улучшение материального положения, то можно попробовать договориться с банком о:
Реструктуризации ипотеки;
Отсрочке платежа;
Рефинансировании.
Реструктуризация ипотеки
Реструктуризация долга подразумевает пересмотр условий ипотечного договора. В России пока не существует надлежащей законодательной базы по реструктуризации, поэтому окончательное решение целиком зависит от кредитора.
В случае реструктуризации долга вы можете рассчитывать на такие смягчения условий:
Продление срока погашения кредита;
Отсрочка или рассрочка платежей;
Снижение процента по ипотеке.
Рефинансирование кредита
По своей сути рефинансирование кредита означает получение нового займа, который пойдет на погашение ипотеки.
Главным преимуществом этой процедуры является возможность значительно изменить условия ипотеки (более низкий процент, уменьшение ежемесячных платежей, увеличение срока кредита).
6. Отсрочка и рассрочка платежа
Рассрочка платежей – это снижение суммы выплат до подходящей вам величины на определенное время. При этом на сумму отложенного долга будут начисляться проценты, поэтому в итоге вам придется заплатить банку больше, чем изначально планировалось.
Отсрочка платежей («платежные каникулы») – это перерыв погашения долга на некоторое время. При этом на сумму временно замороженного долга проценты все равно капают, поэтому общая сумма по кредиту возрастает.
После окончания платежных каникул банк составляет новый график платежей с учетом прибавки отложенного долга и процентов. Как правило, банк может предоставить отсрочку на срок от 1 месяца до полугода.
7. Продажа квартиры, находящейся в залоге
Все вышеперечисленные меры могут помочь при временных финансовых затруднениях. Но что делать, если вы осознаете, что в обозримом будущем выплатить долг за приобретенную квартиру вы не сможете? В этом случае стоит задуматься о продаже ипотечной квартиры.
Самое худшее, что может сделать заемщик – это ничего не сделать и ждать, когда банк в судебном порядке потребует вернуть долг и квартиру, которая находится в закладной, придется продать с публичных торгов.
Для вас это будет очень невыгодно, так как с аукциона недвижимость, как правило, уходит по цене гораздо ниже рыночной. А если учесть, что за время судебных разбирательств долг будет только расти…
Поэтому, чем раньше вы подумаете о продаже квартиры, тем быстрее вы избавитесь от ипотечного долга, и тем большую сумму сможете вернуть банку.
8. Схема продажи
Продать квартиру, находящуюся в залоге, несколько сложнее, чем обычную квартиру. Как правило, при продаже ипотечной недвижимости применяются две стратегии:
Банк дает свое одобрение на отчуждение, указывая об этом в договоре купли-продажи, а после регистрации нового собственника квартиры обременение снимается;
Покупатель квартиры по договоренности вносит аванс в счет стоимости, а с заключением сделки купли-продажи кредит погашается.
Таким образом, желательнее всего будет поручить продажу ипотечной квартиры опытному риэлтору, особенно если сроки поджимают.
9. Ипотечное страхование
Случается такое, что средств, полученных от продажи залогового имущества, не хватает для покрытия долга. Чаще всего это происходит вследствие колебания цен на рынке недвижимости.
Чтобы обезопасить себя от столь неприятной ситуации необходимо задуматься об ипотечном страховании еще на этапе оформления кредита.
Ипотечное страхование гарантирует вам, что недостающую сумму в погашение долга внесет за вас страховая компания.
Это выгодно не только для вас, но и банк заинтересован в получении полной суммы долга, поэтому во многих банках такое страхование является обязательным условием при оформлении ипотеки.
10. Видео.
м
Прочтений: 2010 Распечатать Поделиться:Мой мир
Вконтакте
Одноклассники
stroyka.ru
Ипотека + рассрочка: такое возможно?
Задайте вопрос эксперту
Статья. 27.09.2014 Версия для печатиДовольно часто покупатели квартир сталкиваются с ситуацией, когда банк ипотеку дает, но суммы недостаточно. И тогда было бы кстати остальную сумму взять в рассрочку у застройщика. Возможно ли такое?
Одновременно невозможно
Недопустимость одновременного получения ипотеки и рассрочки обусловлена самой природой ипотеки. Ипотека — залог недвижимого имущества. Переводя на русский язык, банк предоставляет человеку кредит на приобретение жилья (в том числе строящегося), но для своей подстраховки берет в залог то жилье, которое приобретается. Залог означает, что в случае неоплаты заемщиком кредита банк может за ним не бегать и не просить вернуть кредит, а продать квартиру, находящуюся в залоге, и вырученные деньги направить на погашение кредита. Конечно, существуют установленные законом определенные правила, по которым действуют залогодержатели (банки), но в целом цель ипотеки именно в подстраховке банка или иного лица, дающего кредит, от недобросовестного получателя кредита. В случае со строящимся жильем залогом является право требования, то есть если покупатель не платит кредит, то право получить квартиру по договору долевого участия в строительстве переходит банку.
Для того чтобы банк мог в последующем продать квартиру (если заемщик нарушит условия кредитного договора) либо получить право требования на квартиру (при строящемся жилье), покупатель должен полностью оплатить стоимость квартиры застройщику. Если квартира оплачена будет не полностью, то дольщик будет являться еще и должником перед застройщиком. В этой ситуации банку придется принимать на себя не только права требования на квартиру, но и обязанности по полной ее оплате, в противном случае права на квартиру к банку никогда не перейдут.
Последовательно возможно
Застройщики применяют схемы ипотеки и рассрочки не одновременно, а последовательно. По словам Елены Шишулиной, директора по маркетингу ЗАО «УК «СТАРТ Девелопмент», можно приобрести жилье в рассрочку, выплачивать ее до конца строительства, а остаток погасить за счет ипотеки. «Например, у нас в «Золотых ключах» есть специальная рассрочка «Ипотечная»: клиент заключает договор, делает первый взнос от 30%, а второй взнос погашается за счет кредитных средств после оформления свидетельства о собственности на дом. Одновременно воспользоваться и ипотекой, и рассрочкой невозможно по двум причинам. Первая — слишком высокая долговая нагрузка на клиента, при которой резко возрастает риск просрочек и наступления общей финансовой несостоятельности. Желание приобрести свою квартиру или дом иногда заставляет покупателей заметно переоценивать свои возможности. Вторая причина юридического характера: если оформляется ипотека на строящееся жилье, то банк берет в залог право требования на него. Выдача ипотечного кредита, не покрывающего полностью всю стоимость жилья в сумме с первым взносом, технически невозможна — нельзя заложить то, чем не владеешь».
«Невозможность одновременной ипотеки и рассрочки объясняется тем, что ипотека всегда идет завершающим платежом — это условие банка. При получении ипотечного кредита, квартира оформляется в залог банку — при этом все обязательства по ее оплате к тому моменту должны быть выполнены (клиент должен внести первоначальный взнос, а банк перевести оставшуюся стоимость квартиры на счет застройщика). По этой же причине многие банки не работают с субсидиями, — прокомментировал Николай Гражданкин, начальник отдела продаж ИСК «Отделстрой». У нас были случаи, когда клиенты, взяв рассрочку и начав ее выплачивать, спустя какое-то время оформляли ипотеку на остаток платежа по рассрочке. Как правило, это происходит, когда дом сдается досрочно. При этом клиенту, естественно, хочется заселиться быстрее, но он не может этого сделать, пока не выплатит всю стоимость квартиры по рассрочке. Таким клиентам мы даем возможность после сдачи дома оформить на остаток денежных средств по рассрочке ипотечный кредит и сразу получить ключи».
Разумная Недвижимость
По информации портала. При использовании материала гиперссылка на Razned.ru обязательна.
razned.ru
Условия оплаты квартир в новостройках ГК «МИР»
+7 (8142) 59-58-95
+7 (921) 727-17-17
[email protected]- О компании
- Направления деятельности
- Качество и технологии
- Реализованные объекты
- Банковские реквизиты
- Контактная информация
- Клиентам из других городов
- Новости компании
- Статьи по недвижимости
- Идеи для интерьеров
- Вопрос / Ответ
- Квартиры
- Жилой комплекс «Мира Парк»
- - Дом №4 в ЖК «Мира Парк»
- - Дом №5 в ЖК «Мира Парк»
- - Дом №3 в ЖК «Мира Парк»
- - Дом №2 в ЖК «Мира Парк»
- - Дом №1 в ЖК «Мира Парк»
- - Дом №6 в ЖК «Мира Парк»
- - Гаражи в ЖК «Мира Парк»
- Жилой дом «Полтавский»
- Жилой комплекс «Армас»
- Жилой комплекс «Иволга»
- Оплата
- Схема покупки квартиры
- Варианты оплаты
- Ипотека от банков-партнеров
- Программа «Квартира в зачет»
- Военная ипотека
- Ипотечный калькулятор
- Акции
- Отделка под «ключ»
- Отделка квартир под «ключ»
- - Комплектация «Базовая»
- - Комплектация «Комфорт»
- - Комплектация «Улучшенная»
- Полусухая стяжка пола
- Механическая штукатурка стен
- Контакты
- Главная
- Оплата
- Варианты оплаты
- Ипотека
- Квартира в зачет
- Военн
mir-sk.ru
Покупка жилья в рассрочку | ЮРИДИЧЕСКИЙ ПОРТАЛ
О том, что именно лучше для приобретения квартиры, оформление рассрочки или ипотечного кредита, многочисленные споры продолжают до сих пор. В итоге каждые споры заканчиваются выводом, что каждый способ покупки жилья по-своему интересен и привлекателен, а значит, заслуживает отдельного внимания.
Ипотека
Для того чтобы оформить ипотечный кредит, заемщику придется предоставить в банк большое количество различных документов, а значит, немало постараться. Чтобы получить одобрение банка, в первую очередь, каждый клиент должен доказать ему свою платежеспособность. Каждый банк для этого предъявляет необходимый список документов. Затем каждый заемщик должен длительное время ожидать решение банка. Чаще срок предоставления ипотечного кредита, не превышает тридцати лет. Также заемщику необходимо оплатить первоначальный взнос, но чаще всего он не превышает и десяти процентов от стоимости жилого помещения. Кроме того, каждый заемщик сможет досрочно погасить всю свою задолженность по кредиту.
Рассрочка
Оформление рассрочки гораздо проще, чем оформление ипотечного кредита. Здесь покупателю уже не придется собирать такой огромный пакет разнообразных документов. Единственный документ, который необходим для предоставления в кредитной организации – паспорт. Самый распространенный вид рассрочки, который сейчас получает огромную популярность – приобретение жилого помещения в рассрочку от застройщика. При этом при заключении обычного договора на приобретение недвижимого имущества, стороны заключает между собой договор накопления. Благодаря такому договору стороны предусматривают возможность приобретения жилья в рассрочку на срок, который не только можно быть равным дате окончания строительства, но и превышать его.
При оформлении данного договора, клиент не должен бояться риска отказа, но вот стать полноценным собственником данного жилого помещения он сможет стать только после того, как произойдет полная выплата задолженности.
По мнению специалистов, рассрочка – это самый выгодный вариант покупки недвижимости для тех, кто точно уверен, что в ближайшее время у него окажется крупная сумма денег, которую он сможет направить на погашение долга.
Исходя из всего вышесказанного, можно сделать общий вывод, что приобретение жилого помещения в рассрочку интересует только покупателей элитной недвижимости, в то время как на ипотечное кредитование чаще всего претендуют покупатели эконом или бизнес-класса.
РАССРОЧКА платежа — мечта покупателя жилья
Пожалуй, ни одно из определений, которые используются на рынке недвижимости, не трактуется так широко и вольно, как «рассрочка платежа». Эта кодовая фраза применяется и к долевому инвестированию, и к ипотеке, и к схеме покупки арендуемого жилья. Между тем методы всех вышеуказанных способов приобретения квартиры значительно отличаются друг от друга.
Инвестирование как «рассрочка платежа»
Чаще всего «рассрочкой платежа» называют поэтапное инвестирование строительства дома. В этом случае на начальном этапе строительства дома будущий владелец квартиры вносит часть стоимости будущей квартиры, заключив договор инвестирования. От начала строительства до приемки дома госкомиссией, как правило, проходит около года, и за это время надо поэтапно погасить остаток стоимости квартиры и затем готовиться к новоселью. Оформление права собственности на жилье производится только после уплаты полной стоимости квартиры.
Долевое инвестирование
Такую схему оплаты использует в столице большинство компаний (у разных застройщиков отличается соотношение частей платежа). Цены фиксируются на момент заключения договора в валютном эквиваленте и не меняются.
Долевое инвестирование сейчас применяется во всех сегментах рынка: и в том, что принято называть жильем для среднего класса (квартиры в домах улучшенной планировки в хороших районах города, которые дешевыми назвать нельзя, поэтому экономия в 10–15% оказывается серьезным аргументом для многих дольщиков), и при покупке жилья типового (главным мотивом вхождения в долю здесь становятся не только соображения экономии, но и опасение, что дешевое жилье быстро раскупят). Что же касается элитных квартир, то тут уже сама компания-застройщик предпочитает заранее найти инвесторов, таким образом сразу получая и деньги на строительство, и представление о контингенте будущих новоселов (что немаловажно, так как некоторые покупатели стремятся заранее иметь информацию о будущих соседях).
Инвестирование строительства жилья для большинства покупателей остается делом рискованным: деньги отдаешь сейчас, а квартиру получишь потом. Вспомним, как в начале 90-х годов печально известные пирамиды «Юнистроя» и «Находки», рухнув, похоронили надежды сотен вкладчиков. Правда, в 1999 г. московское правительство решилось помочь пайщикам «Юнистроя», пусть и с некоторыми потерями, все-таки получить долгожданные квартиры. Но подобная благотворительность — не выход из положения.Сегодня абсолютное большинство жилья, реализуемого по предоплате, возводится либо под контролем правительства столицы — Департаментом внебюджетной политики строительства (ДВПС строит и продает дома по индивидуальным проектам в Центре), либо «дружественным» московским властям Московским строительным союзом, в который входят ДСК-1, ДСК-2, ДСК- 3, «Мосстроймеханизация-5», «Мосфундаментстрой-6», СУ-155, СУ-83, а также Русский национальный инвестиционный банк.Что касается инвестирования в строительство, осуществляемое частными фирмами, то им разрешено применять схему поэтапной оплаты только по отношению к собственным домам.
Рассрочка после окончания строительства
Несмотря на то что, участвуя в долевом строительстве, можно сэкономить приличную сумму (порядка 10–15% стоимости жилья), будущим хозяевам не всегда удается собрать необходимые деньги в течение строительства. Как быть, если покупатель не может рассчитаться с продавцом? Иногда договор расторгается, и деньги не рассчитавшему свои силы клиенту возвращаются (за вычетом суммы, определяемой при подписании договора инвестирования). Если же продавец не заинтересован в расторжении договора (такое часто случается при реализации жилья, на которое нет постоянного «горячего» спроса), покупателю может быть предоставлена рассрочка платежа. В отличие от поэтапной оплаты при инвестировании рассрочкой можно воспользоваться, только когда дом уже построен. Она может быть предоставлена только инвесторам строительства, поэтому долевое инвестирование и рассрочка тесно взаимосвязаны: те, кто не внес вклад до начала строительства, права на нее не имеет.
Поясним на примере. Гражданин К. инвестировал свои средства в строительство дома в размере 60% стоимости квартиры (10% — до начала и 50% — в течение строительства). Объект сдали, и покупателю нужно доплатить оставшиеся 40%. Однако он не нашел денег и оказался перед выбором: либо договариваться с продавцом жилья о рассрочке, либо расторгать договор. Обычно максимально возможное время рассрочки — 2–3 месяца. При отсрочке платежа клиенту по сути предоставляется «кредит доверия». Как всякое одолжение, эта услуга имеет свою цену: либо рассрочка предоставляется под проценты, либо невыкупленную площадь покупатель оплачивает уже не по инвестиционной стоимости, а по рыночной.
Рассрочка при оплате стоимости квартиры после фактического начала ее использования (оформления прав или переезда)
Одним из вариантов купить жилье в рассрочку является участие в ипотечных программах, реализуемых в столице кредитными и строительными организациями.
Как приобрести квартиру на средства ипотечного кредита
Желающие приобрести квартиру на средства ипотечного кредита должны обратиться в один из банков, принимающих участие в ипотечных программах, где после оформления документов и проверки платежеспособности им может быть выдан кредит в размере до 70% стоимости квартиры. Оставшиеся 30% покупатели должны погасить из личных сбережений.
Подобрав подходящую квартиру (самостоятельно или про помощи агентства), заемщик получает одобрение банка, заключает договор, оформляет право собственности и одновременно передает квартиру в залог банка-кредитора до окончательного погашения задолженности. Максимальный срок ипотечного кредита – 10 лет (как показывает практика, заемщики предпочитают устанавливать средний срок кредитования – 5 лет).Одна из причин, по которой ипотечное кредитование не получило широкого распространения в столице, – существенное увеличение стоимости квартиры за счет выплаты процентов (15-18% в год в валюте), начисляемых на сумму кредита. В результате заемщик выплачивает 1,5-2 цены квартиры.Другой негативный фактор – ограничение заемщиков в выборе квартир. По условиям кредитования жилье до погашения займа остается в залоге у банка, а банк может передать в залог только жилье в готовых домах (сданные новостройки) или ликвидные квартиры вторичного рынка (за исключением ветхого фонда).
У желающих получить кредит есть два пути: идти в банк, а затем искать жилье или сначала обращаться к риэлторам, а уж потом, когда квартира найдена, в банк. Сейчас многие агентства недвижимости – МИАН, “Миэль”, “Бест-недвижимость” – изъявляют готовность работать с заемщиками и банками, и все без исключения банки-кредиторы ипотеки имеют уполномоченных риэлторов, так что существенной разницы в том, к кому следует обращаться в первую очередь, нет.В середине января на заседании правительства Москвы обсуждалась концепция развития жилищной ипотеки в г. Москве. Было решено пересмотреть систему выдачи кредитов. Так называемая “американская двух-уровневая модель” себя не оправдала. Поэтому столичные власти обратили свой взор на ссудо-сберегательные кассы (германский вариант ипотеки) как наиболее перспективную модель кредитования.
Товарный кредит (собственные квартиры с рассрочкой выплаты в течение 3-10 лет)
Крупные московские компании-застройщики реализуют другую модель ипотечного кредитования – предоставляют покупателям квартир не “живые” деньги, а собственные квартиры с рассрочкой выплаты в течение 3-10 лет.“ДСК и К”, например, придерживается условий кредитования, действующих в банках, устанавливая при этом более низкий процент (8-10% годовых в валюте). Однако большинство квартир в новостройках, возводимых ДСК-1, распродается еще на стадии инвестирования, а под ипотеку остаются лишь самые непривлекательные варианты.
Кредитный союз: он же касса, он же кооператив
Перечисленные ипотечные схемы в силу своих очевидных недостатков сильного интереса у покупателей жилья не вызывают. А вот система, по которой работают кредитные союзы граждан (потребительские кооперативы или кассы взаимопомощи), получает сейчас все большее распространение. Кассы взаимопомощи, необычайно популярные в советскую эпоху, выручали своих участников-пайщиков, когда им нужны были деньги на покупку путевок, дорогих вещей, мебели, ремонт квартиры. А сейчас у пайщиков появилась возможность получить более крупный кредит – на покупку недвижимости.
Примеры: кооперативы, вошедшие в Лигу кредитных союзов
Москва же и область пока не могут похвастать какими-то особыми достижениями. Попытку решения квартирного вопроса предпринял и подмосковный КС “Интер-18”, объединяющий около 50 жителей г. Лыткарино. Обойти проблему малого фонда в “Интер-18” планировалось за счет привлечения кредитных ресурсов “Инвестсбербанка”. Банку проще и выгоднее работать с крупной корпорацией заемщиков, чем с каждым из них в отдельности.
Некоторые кооперативы, не вошедшие в Лигу кредитных союзов из-за наличия среди своих участников не только физических, но и юридических лиц, проводят более смелые эксперименты. ЖК “Новоселье”, “Строим вместе” и “Ризолит” (последний – при поддержке компании “Бест-Финанс”) предлагают своим пайщикам для приобретения квартир долгосрочные и беспроцентные кредиты.
Приобретение квартиры с рассрочкой выплаты в тех домах, строительство которых инвестирует
Вступающий в кооператив высказывает пожелания о том, какое жилье ему нужно. Имея часть стоимости квартиры “живыми деньгами”, можно рассчитывать на получение квартиры, которую подыщут уполномоченные риэлторские фирмы. Предпочтение, конечно, отдается новостройкам, но возможен поиск жилья и на вторичном рынке. Кредит предоставляется не денежный, а товарный (квартирой) – на остаток стоимости. Квартира оформляется в собственность после погашения долга (иначе в существующих правовых условиях кооператив не может защитить свои интересы). До этого момента заемщик арендует площадь с правом выкупа.
По аналогичной системе работает еще одна организация в столице – “Трест “Союзспецстроймонтаж”. Компания предоставляет возможность приобретения квартиры с рассрочкой выплаты в тех домах, строительство которых инвестирует. Выплатив не менее 40% стоимости жилья, заемщик получает беспроцентный товарный кредит на срок до 10 лет и право проживания по договору аренды с правом выкупа. По сути желающие получить долгосрочный кредит или отсрочку в оплате стоимости приобретаемой квартиры оказываются в ситуации, когда приходится либо смириться с высокой стоимостью кредитных ресурсов банков и ограничением выбора жилья, либо принять условия беспроцентного кредитования с неизбежной отсрочкой вступления в право собственности на квартиру.
autoreflex.ru
Отсрочка платежей по ипотеке | Строительный блог
«В жизни всякое бывает» — гласит народная поговорка, бывает сегодня ты на коне, а завтра под ним. Сегодня ты можешь платить ипотеку, а завтра сделать это крайне тяжело! Причин может быть масса – это и рождение ребенка и сокращение с работы, да в конце концов заключение под стражу. Денег на ипотеку нет, а кредит платить нужно – что делать? Без паники, все можно решить …….
Отсрочка платежей по ипотеке
Как человек, относящийся к банковскому сектору, могу вам сказать — многие банки, могут дать отсрочку платежей по ипотеке или же могут пересчитать кредит. Но теперь немного по порядку.
Я не буду говорить заумными словами, постараюсь рассказать про отсрочки максимально просто. Все взято из опыта банка, в котором я работаю.
Если у вас случалась сложная жизненная ситуация, и вы не можете платить за ипотеку, то не стоит скрываться от банка. Нужно как можно скорее обраться к специалистам и руководству банка, для того чтобы они вам помогли.
Что может случиться в жизни
1) Самое распространенное, это рождение ребенка. Один супруг, будет находиться в отпуске по уходу за ребенком (доходы снижаются), увеличатся расходы семьи (памперсы, детское питание, детская одежда и т.д. – отъедают еще очень большой кусок семейного бюджета). Хорошо если у вас есть родители, они работают, они смогут вам помочь в ежемесячных платежах. А что если родители не работают (например — инвалиды), или же родителей нет, не полная семья у родителей (одна мама, которая работает в садике). Всякое бывает! В общем денег не хватает, не то чтобы на ипотеку, реально не хватает чтобы нормально жить.
2) Представьте, что вы потеряли работу. Экономический кризис 2008 года выкосил многих, многих сокращали с работы, выплачивая трех – шести месячное пособие, а что делать дальше? Ведь ипотека дается на 10 – 30 лет? Человек в полной апатии, мало того что сократили, так еще и «хомут» в виде ипотеки на шеи.
3) Посадили в тюрьму, находитесь под следствием. Редко, но бывает. Тут кстати все индивидуально, у нас в банке, было всего пару случаев. Если человека «посадили» на короткий срок, до 2 лет, то банк может пойти на уступки и дать вам отсрочку, а вот если посадили на большой срок, то тут уже никаких отсрочек не будет.
Как банк может пойти на отсрочку платежа
Нужно понимать, что в банке тоже работают люди, и что вполне вероятно они войдут в ваше положение.
Инструкция такая:
1) Не скрываемся, а сразу идем в банк, как поняли, что ваше материальное положение ухудшилось.
2) Пишем на имя управляющего банка письмо с объяснением ситуации. Что просите отсрочить платежи по ипотеке, на «такой то» срок, или же уменьшить до такого то минимума (который вы сможете платить).
3) Банк в течение недели даст вам ответ. Если вы законопорядочный гражданин, вы никогда не бывали в черных списках у других банков, отсрочка платежей будет вам одобрена в 90 % случаев.
Но не стоит расслабляться
Пренебрегать добротой банка не стоит, после того как ваши проблемы будут решены (вышла жена из декрета и т.д.), нужно обязательно начать платить как обычно. Получается, что банк попросту сдвинул платежи по кредиту, на тот срок, который вы попросили. То есть если у вас конечный год платежа по ипотеке 2020, а вы сдвинули кредит на 1.5 года, то последний платежный год будет 2022.
В противном случае, нужно помнить, что квартира находится в залоге у банка и если что он может ее продать в судебном порядке.
В заключении хочется сказать, что нужно говорить с банком, а не прятаться от него, все решаемо. Никогда не вешайте нос, все будет хорошо. В нашем банке никогда не отказывали гражданам, оказавшимся в сложной жизненной ситуации. Это ведь репутация банка!
remo-blog.ru
Ипотека с отсрочкой платежа на время строительства
Как получить ипотеку с отсрочкой?
Каждый заемщик, получивший ипотечную ссуду, опасается возникновения той ситуации, когда он не сможет выполнять обязательства по кредиту и потеряет жилье. С финансовыми трудностями по разным причинам может столкнуться любой из нас, и чтобы не потерять свою недвижимость купленную в ипотеку, перед заемщиком встает вопрос, как получить отсрочку по ипотеке или реструктуризировать долг так, чтобы он смог выполнять обязательства по кредиту.
Частным лицам
В последнее время участились обращения заемщиков в Казкоммерцбанк по предоставлению отсрочки платежа, как в случаях уже имеющейся просроченной задолженности, так и в случаях, когда у заемщика только намечаются временные финансовые затруднения. Для ускорения процесса рассмотрения Банком подобных обращений, хотели бы разъяснить для вас основные моменты, на которые следует обращать внимание до обращения в Банк с просьбой предоставления отсрочки:
Последнее обновление: 28.
Ипотека с отсрочкой платежа на время строительства
В условиях финансового кризиса повышенные риски отпугнули покупателей от сегмента строящегося жилья. Ипотечные программы из-за по сути запретительных ставок по кредитам практически не работают. Чтобы хоть что-нибудь продать, застройщикам приходится устраивать для потенциальных покупателей поощрительные акции, предоставлять скидки и рассрочки. В некоторых случаях подобные программы могут соперничать с докризисной ипотекой.
Недвижимость в кредит
22 ноября 2011 9
Банки выделяют этих заемщиков в особую категорию. Хотят видеть их среди своих клиентов и специально для них создают отдельные целевые программы. Речь идет о молодой семье. Ипотечные программы для семей, в которых хотя бы один из супругов не достиг возраста 35 лет, есть у ряда банков. Льготные условия по ипотеке молодым клиентам готовы предложить Сбербанк, «Связь-Банк», «Мособлбанк» и недавно появившийся в Красноярске банк «Интеркоммерц».
Ипотека с отсрочкой платежа на время строительства
Как свидетельствуют данные, имеющиеся в распоряжении «Газеты.Ru», за время кризиса пятая часть застройщиков ушла с рынка. Себестоимость строительства выросла практически вдвое, а доходы населения упали. Единственной возможностью удержаться на плаву в такой ситуации для многих становится участие в госконтрактах.
Рынок недвижимости за время кризиса значительно ужался. Согласно статистике, подготовленной для «Газеты.
Северо-Осетинский филиал Россельхозбанка предлагает специальные ипотечные программы «Молодая семья» и «Материнский капитал»
Главная Пресс-центр
ОАО «Россельхозбанк» разработал специальные программы по ипотечному жилищному кредитованию для молодых семей.
В соответствии с условиями программы «Молодая семья», кредит могут получить заемщики, проживающие в Республике Северная Осетия — Алания и состоящие в браке в случае, если возраст одного из супругов не превышает 35 лет.
Социальная ипотека для молодой семьи: все варианты
Основной проблемой, с которой сталкивается почти каждая молодая семья, является отсутствие собственной жилплощади. Наблюдения показывают, что именно сложность решения квартирного вопроса является одной из главных причин неустроенности быта и возникновения конфликтных ситуаций в молодых семьях. Эти причины негативно влияют на демографическую ситуацию в нашей стране.
Нашим правительством была разработана целевая программа «Жилище», в рамках которой реализуется национальный проект «Молодой семье – доступное жилье».
Система взаимозачетов при покупке жилья
О тонкостях систем взаимозачетов при покупке жилья и о связанных с этим рисках порталу Novostroy-M.ru рассказала генеральный директор компании «Миэль-Новостройки» Софья Лебедева, а такжеруководитель департамента городской недвижимости компании «НДВ-Недвижимость» Светлана Бирина.
заключается в быстрой продаже своей квартиры и приобретении другого жилого или нежилого помещения на вырученные средства.
Продажа недвижимости в рассрочку
Внесение оплаты по договору купли-продажи вовсе не обязательно происходит в момент подписания с продавцом соответствующих документов. При достаточной степени заинтересованности продавца в реализации недвижимости он может пойти на определенные уступки и отложить момент окончательного расчета. В данной статье специалистами портала RealtyPress.
Взять кредит в РоссельхозБанке
Ни для кого не секрет, что РоссельхозБанк является одним из лидеров кредитования населения. Ежедневно этот банк выдает множество кредитов по всей стране, филиалы Россельхозбанка находятся во всех сравнительно крупных городах РФ.
letov-kredit.ru
