Как выйти из созаемщиков по ипотеке после развода. Как созаемщику выйти из ипотеки


Вывод созаемщика из ипотеки

Определенные жизненные обстоятельства требуют вывода созаемщика из ипотеки. Существуют особенности изменения состава участников сделки. Банки не всегда лояльны к подобным переменам, поэтому граждане вынуждены использовать максимум аргументов в подобных ситуациях.

Вывод созаемщика из ипотеки

 

В каких случаях необходим вывод созаемщика из ипотеки

Вывести участника ипотеки и внести изменения в кредитную документацию требуется в следующих случаях:

  1. Развод супругов, один из которых является основным заемщиком. В некоторых случаях можно сделать замену плательщика, если платежеспособность оставшихся участников не удовлетворяет требованиям банка.
  2. Смерть одного из заемщиков. Изменения в составе участников ипотеки производятся на основании свидетельства о смерти.

Переоформить долговые обязательства также потребуется, если одно из лиц, указанных в кредитном договоре, переезжает на постоянное место жительства в другую страну.

Имеет ли право банк отказать в выводе созаемщика?

Кредиторы чаще всего пытаются найти любые причины для отказа в изменении состава участников кредитного договора в силу того, что данная процедура требует длительного согласования с руководством, составления новых документов и внесения изменений в банковской программе. Исключением является смерть одного из заемщиков (в том числе основного), когда кредитор не может отказать в выводе умершего физического лица.

В случае развода банк может отказать в выводе созаемщика в следующих случаях:

  • отсутствуют документы о режиме владения ипотечного имущества после развода;
  • недостаточная платежеспособность одного из супругов после изменения состава участников договора;
  • отсутствует подтверждение изменения семейного статуса (свидетельство о расторжении брака).

Можно ли добровольно вывести созаемщика?

Бывают случаи, когда участник ипотечного договора желает выйти из состава должников из-за невозможности самостоятельного оформления ипотеки или потребительского кредита. Банк согласится на изменение условий только при замене на другого платежеспособного клиента, на которого будут распространяться долговые обязательства, однако такие обстоятельства не считаются уважительной причиной и положительное решение зависит от лояльности руководства банка.

Если объективных причин для вывода нет, убрать участника кредитного договора только по желанию титульного заемщика невозможно.

Как правило, супруга или супруг основного заявителя не могут добровольно перестать быть созаемщиком, за исключением случая, когда между ними составлен брачный контракт.

Документы для вывода созаемщика

Для изменения состава участников ипотечного договора необходимо подать кредитору заявление об изменении условий ипотеки по установленному банком образцу или в свободной форме от всех заемщиков, указанных в кредитном договоре. Дополнительно при подаче такой заявки требуется предоставить:

  1. Оригинал и копии всех страниц паспортов всех заемщиков: основного, выводимого/вводимого.
  2. Оригиналы и копии документов о семейном положении, в том числе свидетельство о смерти, заключении или расторжении брака, брачный договор, свидетельство о рождении детей (при наличии).
  3. Копию трудовой книжки, заверенную в установленном порядке работодателем
  4. Справку о доходах за последних 6 месяцев (как основного заемщика, так и всех тех, кто будет предположительно указан в новых условиях кредитного договора).

Коммерческие банки и кредитные организации, в том числе Сбербанк, ВТБ, рассматривают подобные обращения в течение 10 рабочих дней.

Как происходит процедура вывода

В зависимости от причин, по которым необходим вывод плательщика, существует несколько схем взаимодействия с банком.

Вывод созаемщика при разводе

В случае расторжения брака основного заявителя и желания вывести бывшего супруга из кредитного договора получить разрешение банка на подобные действия можно при одновременном выполнении следующих условий:

  • режим владения залоговым имуществом определен документально: решением суда, нотариальным соглашением о разделе имущества – если расторжение брака произведено юридически, брачным контрактом – если принять решение о разводе, но данный факт не зарегистрирован в ЗАГСе;
  • после вывода созаемщика общего совокупного дохода оставшихся участников кредитного договора достаточно для оплаты обязательных взносов по кредиту.

В случае если вывод плательщика значительно уменьшает платежеспособность оставшихся должников, банк может потребовать ввода нового кредитоспособного лица, отвечающего условиям банка.

Вывод созаемщика в случае смерти

В данной ситуации одному из заемщиков достаточно обратиться в банк со свидетельством о смерти. Банк беспрепятственно внесет изменения в кредитную документацию, однако вопрос о разделе части залогового имущества и ответственности по уплате кредита наследники должны решать самостоятельно.

Этапы вывода созаемщика

Если банк-кредитор одобрил заявку на изменение состава участников сделки, то процедура изменения состава происходит в следующей последовательности:

  1. Подписание дополнительного соглашения к ипотечному договору, в которое вносится информация об исключении или замене созаемщика.
  2. Подписание новой закладной или дополнительного соглашения к имеющейся.
  3. Регистрация изменений в органах Росреестра.
  4. Переоформление полисов страхования с учетом нового состава должников.

Рекомендации при подготовке к выводу участников из ипотеки

  1. Произвести примерный расчет платежеспособности в случае исключения созаемщика. Обратиться за помощью в расчетах можно в отделение банка, где оформлена ипотека.
  2. Подготовить документы, в том числе справки о доходах.
  3. Составить заранее заявление в банк, в котором аргументированно и последовательно изложить все факты.
  4. Найти одного или нескольких созаемщиков, которые будут удовлетворять требованиям банка, при необходимости увеличения совокупного дохода.

Подробнее о том, какие права и обязанности есть у созаемщика.

ДАТА ПУБЛИКАЦИИ: 24.05.2018

Внимание!

Информация могла устареть. Проверяйте информацию на официальном сайте.

creditkin.guru

обязанности и нужен ли он вообще

люди смотрят документы

При оформлении ипотечного кредита в ряде случаев необходимо привлечение созаемщиков. За время пользования ссудой может измениться жизненная ситуация, и по каким-то причинам потребуется вывести другого участника из условий договора с банком. Можно ли это сделать и что потребует банк взамен? В статье расскажем об особенностях процедуры, ограничениях и возможностях для клиентов Сбербанка.

Когда нужен созаемщик

По законодательству, созаемщик несет ответственность по ипотечному кредиту совместно с основным заемщиком. И если гражданин, оформивший кредит, не сможет вовремя погашать взносы, банк обратится к другому подписанту договора с требованием внести долг. В каких случаях требуется участие созаемщика по ипотеке в Сбербанке?

Два человека несут домВо-первых, законом предусмотрено, что супруги основного заемщика должны разделить ответственность по кредиту. Изменить эту ситуацию может только брачный договор, где будут указаны размеры долей имущества каждого супруга и обязательства по долгам.

Во-вторых, если банк посчитает доходы основного заемщика недостаточными, он порекомендует привлечь других участников (не более трех человек). Ими могут стать родители, близкие родственники основного заемщика. При желании, можно пригласить на эту роль знакомых или друзей.

Ипотека с созаемщиком выгодна всем сторонам: клиенты получают выгодные условия по кредиту, а банк – дополнительных гарантов возврата денег в срок. Но нужно понимать, что наравне с обязанностями по кредиту, созаемщики по ипотеке имеют права на приобретаемое жилье.

Права и обязанности

Требования к созаемщику по ипотеке в Сбербанке не менее строгие, чем к основному получателю ипотеки. Им может стать совершеннолетний гражданин РФ, имеющий постоянный доход и хорошую кредитную историю.

Полезная статья: Со скольки лет можно взять ипотеку в Сбербанке

Подписание документаДокументы для оформления совместной ипотеки:

  • Паспорт и СНИЛС;
  • Диплом об образовании;
  • Трудовой договор и справка о доходах;
  • Иные документы, подтверждающие платежеспособность.

Обязанности созаемщика по ипотечному кредиту определяются договором. В документе указывается доля недвижимости, принадлежащая каждому из участников. Права на жилье могут быть распределены произвольно, по договоренности: в равных долях либо других пропорциях.

В договоре также определяется и порядок погашения ипотеки в Сбербанке. Например, можно участвовать в расчетах с банком наравне с основным получателем кредита или погашать долг только в случае форс-мажора.

Риски

Готов ли созаемщик принять риски? К сожалению, не все правильно оценивают перспективы.

Желая помочь близким людям получить ипотеку, многие забывают о сроках займа.

Подпись документа на домКредит берется на долгие годы, и нет гарантий в сохранении стабильного положения заемщика: потеря работы или болезнь могут прервать выплаты.

Если ситуация сложится не лучшим образом для заемщика, и он просрочит взносы по ипотеке, банк понизит кредитный рейтинг всем участникам договора. При этом требования погасить долг банк не отменит, напротив, может обратиться в суд с иском на всех подписавших ипотеку.

При обращении созаемщика за кредитом, банки могут посчитать его доход с учетом взятых обязательств недостаточным и отказать в выдаче.

Для созаемщика, оформившего в залог свое жилье (а бывают и такие варианты кредитования), основной риск в потере имущества.

Обязательное требование кредитора застраховать ипотечный договор может в некоторых случаях нивелировать эти риски. Например, если все заемщики купят полисы личного страхования. Но от разрыва личных отношений это не убережет.

Заемщик и созаемщик при ипотеке связаны обязательствами с банком на десятилетия. И любое нарушение договоренностей приведет к спорам и испорченным взаимоотношениям с близкими людьми.

Как вывести созаемщика из договора

На вопрос, как вывести созаемщика из ипотеки, Сбербанк в большинстве случаев попросит предоставить альтернативу. Другими словами, простого изменения условий договора не будет, процедура потребует времени и усилий. В любом случае, без участия банка это не решается, и при желании изменить договор и вывести участника, нужно обратиться в отделение, оформлявшее ипотеку.

Раздел дома и имуществаРассмотрим примеры ситуаций и возможные решения.

  • Если созаемщики – супруги, и они находятся в состоянии развода, потребуется решение суда. По нему будет определено, кому достанется ипотечная недвижимость, и как распределятся долги за нее. Требования к созаемщику по ипотеке в Сбербанке могут быть прекращены, если суд решит оставить недвижимость и долг в пользу одного из супругов;
  • В случае переезда участника в другой город (страну), банк вероятнее всего потребует поменять договор на другое лицо. Например, если созаемщиком был брат, можно переоформить его обязательства на других родственников. Конечно, если они готовы принять обязанности созаемщика по кредиту. Документы для нового фигуранта договора стандартные: банк не сделает скидки;
  • Если созаемщик умер, нужен документ из ЗАГСа. На основании справки банк внесет изменения в договор ипотеки. Но и здесь могут возникнуть проблемы: если совместный займ оформлялся из-за недостаточности доходов основного получателя ипотеки, кредитор потребует представить замену или доказать свою состоятельность по выплате кредита;
  • Очень часто возникает необходимость вывода созаемщика в случае обращения его самого за кредитом. Не стоит обольщаться: даже если у титульного заемщика изменилось финансовое положение и его доход позволяет выплачивать ипотеку, банк не расторгнет договор добровольно, отказавшись от дополнительных гарантий. В этом случае, заемщику стоит обратиться в суд. Положительное решение кредитора можно получить очень редко, в основном на последних сроках выплаты ипотеки, когда долг уже незначителен.

Если банк дает одобрение на изменение условий, выбирается способ вывода:

  • Подписание дополнительного соглашения к действующему договору;
  • Заключение нового ипотечного договора с привлечением других созаемщиков;
  • Подписание нового договора с разделением обязательств участников.

Процедура не быстрая, изменения коснутся не только кредитного договора, но и закладной. Стоит отметить, что банк расценивает подобные изменения как увеличение своих рисков и всячески препятствует выводу участников.

Итак, если вам предстоит вывод созаемщиков из ипотеки, запаситесь серьезными аргументами, и позаботьтесь о возможной замене. Мы рекомендуем оценивать возможные риски на этапе переговоров с банком о получении кредита. Если дохода титульного заемщика не хватает, и кредитор ставит жесткие требования по дополнительным гарантиям, стоит решить вопрос о разделении полномочий с участниками.

Загрузка...

sovetbank.ru

Как перестать быть созаемщиком по ипотеке?

Только недавно в этом блоге вы могли наблюдать пост про льготные ипотечные программы в Волгоградской области. Про поддержку и софинансирование ипотечных кредитов на покупку нового жилья эконом класса со стороны государства. Я решил повышать собственную (надеюсь и чужую) финансовую грамотность. В этот раз темой будет выход из ипотечного кредита, если вы там выступали созаемщиком. Считаю, что тема достаточно актуальная, а для многих даже проблемная и наболевшая. Просто достаточно часто происходит следующее: вы молодая семья приходите оформлять ипотечный кредит на долгожданное семейное гнездышко. Зарплаты одного из супругов (как правило мужа) не хватает, по версии банка, и тогда созаемщиком становится второй супруг. Или другая ситуация – вы собираетесь уйти из родительского дома и возникает вопрос: снимать квартиру или взять ипотеку и отдавать те же самые деньги, но уже за свое жилье? В итоге вашей официальной з/п опять же не хватает и созаемщиком выступает ваш близкий родственник. А дальше вашему родственнику самому понужнится кредит, а ему откажут из-за долгосрочного ипотечного или молодая семья распалась и супруги не хотят быть созаемщиками. В общем жизненные ситуации бывают совершенно различные и абсолютно любой может в них оказаться. Как же перестать быть созаемщиком? Комментарии по этому вопросу непосредственно от банковских служащих:«Необходимы объективная причина и веские основания для вывода созаемщика – например, решение суда о разделе имущества и обязательств при разводе супругов. При оценке платежеспособности учитывается доход как заемщика, так и созаемщика, поэтому в случае вывода одного из контрагентов оставшийся заемщик должен иметь доход, позволяющий ему обслуживать свои кредитные обязательства в полном объеме. Для того, чтобы оформить такую операцию необходимо подать заявление и предоставить требуемые банком документы. Решение об исключении из состава созаемщиков остается на усмотрении банка, поскольку это может привести к увеличению кредитного риска по сделке».«Каждый банк по своему подходит к расчету максимально возможной для заемщика суммы кредита. Кроме платежа по кредиту у заемщика должна оставаться определенная сумма на жизнь. Таким образом, если доход одного заемщика позволяет обслуживать имеющиеся кредитные обязательства, то созаемщика вполне можно исключить. Заемщикам потребуется написать заявление в банк с просьбой об исключении одного из заемщиков, указав причину и приложить к заявлению документы, подтверждающие платежеспособность на сегодняшний день. После рассмотрения заявления банк вынесет соответствующее решение. Технически особой сложности мероприятие по исключению созаемщика из числа участников кредитного договора не представляет: потребуется заключить дополнительное соглашение к кредитному договору, соглашение об изменении содержания закладной (если она оформлялась) и передать документы на государственную регистрацию».«Если кредитный договор не содержит положений, регламентирующих порядок действий в подобных ситуациях, в первую очередь необходимо обратиться в банк с заявлением об изменении состава участников кредитного договора.Если банк выносит положительное решения по возможности изменения состава заемщиков, то в этом случае оставшиеся или оставшиеся и новые заемщики проходят процедуру андеррайтинга. Это делается для того, чтобы понять, хватает ли дохода нового состава заемщиков для погашения кредита».Подытожим: для того, чтобы выйти из числа созаемщиком ипотечного кредитования и не тянуть эту лямку и дальше вам необходимо: подать заявление в банк с заявлением об изменении состава участников кредитного договора, в договоре должна быть указана причина, а так же документы подтверждающие платежеспособность созаемщика.З.ы.: Очень надеюсь, что данная информация кому-нибудь пригодится.

источник

factor-che.livejournal.com

Как Выйти Из Созаемщиков По Ипотеке После Развода.

В браке оформили ипотеку в сбербанке, ДДУ зарегистрирован только на меня (т.е. собственник указан один), кредитный договор тоже оформлен на меня, муж выступает созаемщиком (обязательное условие банка при оформлении ипотеки в браке). В собственность жилье ещё не оформлено, подписан только акт приемки квартиры.На данный момент оформлен развод, хочу переоформить кредит на себя, оформить собственность на себя, дальнейшие обязательства по выплате кредита тоже лягут на меня. Бывший муж за данный вариант, на какую-либо долю или компенсацию не претендует. В банке написали заявление с просьбой вывести бывшего мужа из созаемщиков, но этого оказалось мало. Банк просит оформить Проект соглашения о разделе собственности между бывшими супругами, а после подписания нового кредитного соглашения-само Соглашение о разделе собственности.Вопрос:1.Банк просит прописать, какое имущество отойдет бувшему мужу, если мне отходит квартира.Если прописать мужу нечего (ничего не нажили, ден. компенсации быть не может), может ли банк рекоммендовать это делать (есть ли ссылка на ГК или имущественный отношения бывших супругов никого касаться не должны?2. Верно ли в данном случае заключать Проект соглашения о разделе собственности между бывшими супругами, а после подписания нового кредитного соглашения-само Соглашение о разделе собственности, или в моем случае будет другой документ, зачем предварительно делать Проект.3. Как рассчитывается стоимость нотариальных услуг по составлению такого соглашения или проекта соглашения?

Здравствуйте. Являюсь созаемщиком у дочери по ипотеке. Между ней и мужем есть брачный договор, так как ипотека на дочери. Зять должен по потребительскому кредиту, который сейчас ему сложно платить. Опасаюсь за ипотечную квартиру, по которой исправно платим и за свои обязанности созаемщика. Подскажите, как выйти из созаемщика?

Добрый день! Имею 1/2 долю в двухкомнатной квартире, так же являюсь созаемщиком по кредиту на данную квартиру. Хочу отказать от своей доли в пользу собственника второй 1,/2 доли (второй собственник бывший муж, т.к. там не проживаю и оплачивать не могу) и он же заемщик и выйти из созаемщиков. Возможно ли это? И какова процедура данного действия?

Добрый день!хочу выйти из созаемщиков после развода, являюсь только созаемщиком, совладельцем не являюсь

yuristi.org

Как перестать быть созаемщиком по ипотеке?

Только недавно в этом блоге вы могли наблюдать пост про льготные ипотечные программы в Волгоградской области. Про поддержку и софинансирование ипотечных кредитов на покупку нового жилья эконом класса со стороны государства. Я решил повышать собственную (надеюсь и чужую) финансовую грамотность. В этот раз темой будет выход из ипотечного кредита, если вы там выступали созаемщиком. Считаю, что тема достаточно актуальная, а для многих даже проблемная и наболевшая. Просто достаточно часто происходит следующее: вы молодая семья приходите оформлять ипотечный кредит на долгожданное семейное гнездышко. Зарплаты одного из супругов (как правило мужа) не хватает, по версии банка, и тогда созаемщиком становится второй супруг. Или другая ситуация – вы собираетесь уйти из родительского дома и возникает вопрос: снимать квартиру или взять ипотеку и отдавать те же самые деньги, но уже за свое жилье? В итоге вашей официальной з/п опять же не хватает и созаемщиком выступает ваш близкий родственник. А дальше вашему родственнику самому понужнится кредит, а ему откажут из-за долгосрочного ипотечного или молодая семья распалась и супруги не хотят быть созаемщиками. В общем жизненные ситуации бывают совершенно различные и абсолютно любой может в них оказаться. Как же перестать быть созаемщиком? Комментарии по этому вопросу непосредственно от банковских служащих:«Необходимы объективная причина и веские основания для вывода созаемщика – например, решение суда о разделе имущества и обязательств при разводе супругов. При оценке платежеспособности учитывается доход как заемщика, так и созаемщика, поэтому в случае вывода одного из контрагентов оставшийся заемщик должен иметь доход, позволяющий ему обслуживать свои кредитные обязательства в полном объеме. Для того, чтобы оформить такую операцию необходимо подать заявление и предоставить требуемые банком документы. Решение об исключении из состава созаемщиков остается на усмотрении банка, поскольку это может привести к увеличению кредитного риска по сделке».«Каждый банк по своему подходит к расчету максимально возможной для заемщика суммы кредита. Кроме платежа по кредиту у заемщика должна оставаться определенная сумма на жизнь. Таким образом, если доход одного заемщика позволяет обслуживать имеющиеся кредитные обязательства, то созаемщика вполне можно исключить. Заемщикам потребуется написать заявление в банк с просьбой об исключении одного из заемщиков, указав причину и приложить к заявлению документы, подтверждающие платежеспособность на сегодняшний день. После рассмотрения заявления банк вынесет соответствующее решение. Технически особой сложности мероприятие по исключению созаемщика из числа участников кредитного договора не представляет: потребуется заключить дополнительное соглашение к кредитному договору, соглашение об изменении содержания закладной (если она оформлялась) и передать документы на государственную регистрацию».«Если кредитный договор не содержит положений, регламентирующих порядок действий в подобных ситуациях, в первую очередь необходимо обратиться в банк с заявлением об изменении состава участников кредитного договора.Если банк выносит положительное решения по возможности изменения состава заемщиков, то в этом случае оставшиеся или оставшиеся и новые заемщики проходят процедуру андеррайтинга. Это делается для того, чтобы понять, хватает ли дохода нового состава заемщиков для погашения кредита».Подытожим: для того, чтобы выйти из числа созаемщиком ипотечного кредитования и не тянуть эту лямку и дальше вам необходимо: подать заявление в банк с заявлением об изменении состава участников кредитного договора, в договоре должна быть указана причина, а так же документы подтверждающие платежеспособность созаемщика.З.ы.: Очень надеюсь, что данная информация кому-нибудь пригодится.

источник

igor9966.livejournal.com