Как снизить ставку по ипотеке? Способы снижения процентной ставки. Как снизить процент ипотеки


Как снизить процент по ипотеке в Сбербанке на уже взятую ипотеку

Прежде чем оформлять ипотечный кредит, нужно узнать, как можно снизить процент по ипотеке в сбербанке на уже взятую ипотеку, и возможно ли будет это осуществить вообще. Большинство семей могут позволить себе купить жилье, только взяв ипотечный кредит.

СбербанкСбербанк

Имеется ли такая возможность

Обращение в суд для снижения процентов по ипотекеОбращение в суд для снижения процентов по ипотекеГоворя о том, как можно снизить процентную ставку по ипотеке в сбербанке в 2018 году, нужно отметить то, что для осуществления данного действия требуются весомые основания. В противном случае о снижении процентной ставки не может быть и речи, это связано с тем, что ранее договоренность уже была достигнута, и менять ее в силу закона нельзя.

Для того чтобы понизить процент по ипотеке в 2018 году можно:

  1. Обратиться в банк с просьбой реструктуризировать либо рефинансировать кредит. При этом можно сделать обращение, как в другой банк, так и в сбербанк.
  2. Написать заявление и подать его в суд.

Если говорить о реструктуризации, то нужно отметить, что для ее осуществления требуется изменить признаки, свойственные такому кредиту. Потребуется написать заявление в банк, в котором попросить уменьшить процент по действующей ипотеке.

Процедуру перекредитования можно провести в случае, если после заключения договора материальное положения лица, совершившего заем, ухудшилось. В частности, возможно, что его сократили на работе, либо состояние здоровья быстро ухудшилось, возможно, и повлияла необходимость переезда в другой регион, где оплата его труда будет ниже и прочее.

Помимо негативных причин, могут быть и позитивные, например, проведение реструктуризации может требоваться в силу улучшения уровня жизни заемщика. Тогда ему необходимо уменьшить срок выплат по кредиту.

Для того чтобы оформить реструктуризацию нужно:

  • написать заявление о рассматриваемой процедуре по ранее оформленному договору;
  • откопированное соглашение в отношении ранее оформленной ипотеки;
  • справка, которая подтверждает то, что материальная ситуация заемщика изменилась в лучшую сторону;
  • документация, которая подтверждает, что зарплата либо другой вид выплат увеличился;
  • акт о назначении на новую должность, по которой предусмотрен больший оклад, чем на прежней.

Важно! Прежде чем подписать заявку о реструктуризации, сначала составьте предварительный вариант графика, по которому вы будете вносить платежи. Он должен быть основан на новых условиях договора.

Когда говорим о реструктуризации по причине того, что уровень доходов сократился, то нужно будет указать причину, по которой нет возможности вносить платежи по кредиту в прежнем объеме:

  • если человек потерял работу;
  • когда осуществлен перевод на другую должность, а она оплачивается меньше;
  • появление на свет малыша, в связи с чем возникли дополнительные траты, также ситуация, когда человек ушел в декрет;
  • когда умер человек, который являлся кормильцем семьи;
  • если появились иждивенцы, например, родственники стали нетрудоспособными, вышли на пенсию и прочее.

После того, как банк будет поставлен в курс того, что у человека возникли трудности материального характера, может быть предложено, сделать:

  1. Речь может идти о снижении размера суммы, которая уплачивается ежемесячно, это будет произведено за счет того, что увеличится срок выплаты кредита на несколько лет. В данном случае произойдет пересчет ежемесячных платежей.
  2. Понижать проценты не будут, но предложат взять так называемые каникулы, то есть дается отсрочка на два года. В это время производится оплата только процентов, основной долг будет погашен после истечения указанного периода. Взять такие каникулы можно по уже оформленному кредиту. При этом детально будет изучено материальное положение заемщика, а также причин, по которым будет предоставлена отсрочка. Снизить процентную ставку можно будет в случае, если заемщик участвует в программе, носящей государственный характер.
  3. Будет предложено вносить оплату поквартально, а не как это предусматривается договором ипотеки – ежемесячно.
  4. Установляется индивидуальный режим, как займы будут выплачиваться исходя из материального положения человека.
  5. Снизить ставку по ипотеке в сбербанке можно в том случае, если предоставление услуг было оформлено в электронном виде, более подробно можно узнать о такой возможности, обратившись к официальному сайту банка.

Когда от сбербанка будет получен отказ в уменьшении ставки, то можно будет обратиться в другой банк и уменьшить процент по ипотеке, о чем необходимо предупредить сбербанк. Предупреждение необходимо для того, чтобы у сбербанка была возможность пересмотреть принятое им решение, и он снизил проценты.

Процедура

Уменьшение заложенности за счет получения карты СбербанкаУменьшение заложенности за счет получения карты СбербанкаПеред тем как снизить ставку по ипотеке, нужно написать заявление, которое подается в банковскую организацию. В нем должны быть отражены причины, по которым необходимо снизить проценты. Пока не будет выполнено данное требование, банк не запустит одну из программ: реструктуризацию либо рефинансирование.

Когда есть возможность, то можно поучаствовать в программе, по которой оказывается поддержка государства, и получить субсидию. На ее основании затем можно снизить задолженность перед банком, так субсидия будет направлена на погашение долга.

Как правило, деньги передаются прямо в банк. Речь здесь идет о тех средствах, которые копились на таких счетах, которые финансирует федерация.

Заявление для того, чтобы снизить проценты по ипотеке подается либо заемщиком в организацию АИЖК (занимается программами господдержки), либо напрямую в сбербанк, где был составлен договор.

В случае, если кредит еще не был оформлен, а заемщиком только определяется программа, которая подходит именно ему, и он задается вопросом: можно ли снизить процентную ставку, то стоит отметить, что это возможно, если:

  1. Если им будет доказано то, что он является платежеспособным. В частности, у него должна быть собственность (автомобиль либо другое имущество, носящее ценный характер), может быть открыт вклад и прочее. Данное основание послужит для того, чтобы процентная ставка понизилась в связи с тем, что у банка уменьшается риск, связанный с воздействием на должника, намного проще будет взыскать с него долг.
  2. Также уменьшение ставки по ипотеке возможно, когда будет внесен большой первоначальный взнос. Банками предусматривается внесение определенного процента от общей стоимости недвижимости. Чаще всего это от десяти до пятидесяти процентов. Те, кто вносят максимальный процент, могут понизить процентную ставку по ипотеке в сбербанке.
  3. Отвечая на вопрос: можно ли уменьшить за счет получения карты сбербанка, нужно отметить, что при оформлении карты, на которую будет поступать зарплата, можно экономить один годовой процент от ипотеки.
  4. Также об уменьшении можно говорить при заключении договора на добровольное страхование. Экономия составит один процент.
  5. Пониженные проценты предусмотрены для тех, кто использует программу молодая семья либо средства маткапитала. Также льготы будут для военнослужащих.
  6. Проценты будут снижаться, когда недвижимость приобретается в новостройках.

Говоря о том, как уменьшить проценты по ипотеке, нужно помнить о процедуре рефинансирования. За счет нее будет произведен перерасчет процентов, и сумма ежемесячного платежа станет меньше. Отвечая на вопрос: можно ли понизить процентную ставку любому заемщику, нужно сказать, что такая процедура может быть осуществлена только тем, кто взял ипотеку и добросовестно ее выплачивает. То есть снизить процентную ставку, получится лишь у того, кто не допускал просрочек за весь период выплат.

Перед тем как понизить ставку нужно вносить платежи на протяжении двух лет. После этого кредитной организацией может быть оценена добросовестность заемщика.

Пересчитать процентную ставку по ипотечному кредиту можно после обращения с заявлением в кредитную организацию, предоставившую вам ипотеку. Кроме того вы пересчитываете проценты, обращаясь с иском в суд. Такое обращение производится после того, когда банком отказано в осуществлении вышеописанных процедур.

Также суд состоится и тогда, если банк по своей воле завысил проценты, а также произвел начисление вознаграждения, тем самым нарушив договор. Заемщик в течении разбирательства должен оплачивать кредит, иначе с него будут взысканы пени. В случае положительного решения суда – производится перерасчет с момента подачи заявления.

kvadmetry.ru

Как уменьшить процент по ипотеке? - Расскажем без "воды"

Ипотечный кредит берется на десятилетия, но экономическая ситуация меняется, и через несколько лет заемщик замечает более выгодные предложения. Ставки снижаются, имеющийся долгосрочный кредит становится все дороже. Можно ли это изменить? О том,как уменьшить процент по действующей ипотеке читайте в нашей статье.

Способы снижения ставки по ипотеке

Действенных способов снизить процент по ипотеке не так много. В зависимости от своей ситуации заемщики выбирают из следующих вариантов:

  • изменение условий договора с банком-кредитором;
  • рефинансирование ипотеки;
  • снижение ставки по решению суда.

Первый вариант кажется самым предпочтительным. Если банк – кредитор в данный момент предлагает аналогичные ссуды на два или три пункта ниже, то стоит попытаться снизить свою ставку.

Для этого  нужно обратиться в отдел ипотечного кредитования с соответствующим заявлением, указав номер договора, остаток долга и желаемые условия . Нужно быть готовым к отказу: банки неохотно соглашаются с потерей своих доходов и редко снижают ставки.

Рекомендуем почитать по теме:

В таком случае необходимо попросить выдать письменное обоснование. Если повторное обращение с заявлением на имя руководителя банка не даст желаемых результатов, то все собранные свидетельства отказа (переписка с банком, информация о действующих ставках) будут аргументами в суде.

Прежде чем вступать в судебные тяжбы можно рассмотреть вариант рефинансирования в другом банке. Для этого нужно провести мониторинг самых интересных предложений и выбрать два или три варианта.

Если с отмеченными банками есть положительный опыт отношений, в виде погашенного кредита, то это большой плюс. При рассмотрении заявки на рефинансирование учитываются все моменты: кредитная история заемщика, его финансовое положение.

Если принято положительное решение, то нужно провести согласование условий с банком-кредитором. Вот здесь могут возникнуть трудности. Не все кредиторы готовы отпустить хорошего клиента в другой банк и потерять свою прибыль.

Как правило, возможность рефинансирования прописывается в договоре. Если этого пункта нет и получен письменный отказ банка на проведение рефинансирования долга по действующей ипотеке в другой кредитной структуре, то есть все основания обратиться в суд.

Стоит заметить, что способ судебного решения заемщики выбирают в последнюю очередь, перепробовав любые другие методы. Например, можно попытаться получить потребительский кредит в банке, предложившем рефинансирование.

Досрочно погасив долг и получив залоговые документы на недвижимость, ничего не помешает взять ипотеку по новым, привлекательным условиям.

Но такой способ работает далеко не всегда: нужно предоставить поручительство либо залог для получения потребительской ссуды.

Обратившись в суд, нужно доказать нарушение прав заемщика банком-кредитором. Здесь помогут все собранные документы и адвокат. Обычно суды идут навстречу добросовестным заемщикам. Но судебные разбирательства занимают много времени, поэтому стоит запастись терпением.

Как снизить проценты по ипотеке Сбербанка

Самый крупный банк страны является лидером по объему выданных ипотечных ссуд, и неудивительно, что многие задаются вопросом, как уменьшить процент по ипотеке в Сбербанке.

Банк предлагает выгодные условия по ипотеке и рефинансированию кредитов других банков. Например, в 2016 году можно оформить жилищную ссуду на рефинансирование на срок до 30 лет под 14,25% годовых.

Но в Сбербанке одни из самых жестких требований к клиентам. Для одобрения заявки на кредит заемщик должен подтвердить стабильный доход, представить справки об официальном трудоустройстве, иметь хороший кредитный рейтинг. Рассмотрение и проверка документов занимает около недели.

Неплохое видео по теме снижения ставки:

Таким образом, ответ на вопрос можно ли уменьшить проценты ипотеки зависит не только от желания самого заемщика, но и от позиции банка-кредитора. В любом случае, мы рекомендуем владельцам ипотечных кредитов не упускать возможности и получать разумную экономию на рефинансировании или реструктуризации ссуд.

infozaimi.ru

Как снизить процент по ипотеки? Варианты, условия снижения процентной ставки.

Покупка недвижимости в кредит сопряжена с крупными рисками, о которых должен знать покупатель, и от которых пытается защититься сам банк.

Ежемесячно большую долю доходов придется уплачивать банку, иначе он вправе начислять штрафные санкции или даже выселить покупателя, не возвращая ему потраченные деньги.

Выгода определенной кредитной программы, которую предлагает банк, для заемщика в первую очередь определяется процентом переплаты. Заявку потенциального клиента банк рассматривает в индивидуальном порядке и исходя из этого назначается сумма кредита, процентная ставка и срок выдачи займа.

На современном кредитном рынке средняя ставка равна 14% в рублях, но на более рисковые займы процент может быть увеличен. Именно поэтому потенциальных заёмщиков так интересует, как снизить ставку по ипотеке, чтобы получить кредит на более выгодных условиях.

Содержание статьи

Варианты снижения ставки до оформления займа по ипотеки

Как снизить ставку по ипотеке

Практически все банки, выдающие ипотечные кредиты, готовы долгое время сотрудничать со своими клиентами и не заинтересованы в их уходе.

Поэтому хорошая кредитная история в выбранном банке или надежные доказательства вашей платежеспособности могут способствовать включению вас в программу лояльности конкретного банка.

Согласно ее условиям вы получите займ на более выгодных условиях и не придется ломать голову над тем, как снизить процент по ипотеке.

Поэтому так важно иметь хорошую кредитную историю, ведь она – ключ к получению более выгодных предложений от банка. При этом совершенно не важно, для каких целей вам нужен был займ в прошлом.

Вклад

Депозитный вклад – еще одна возможность снизить процент переплаты по ипотеке.

  • Во-первых, вы в любом случае становитесь постоянным клиентом банка, как только решитесь разместить на его счету некую сумму для хранения. Это значит, что вы автоматически становитесь участником программы лояльности.
  • Во-вторых,погашать задолженность разрешается полученными с депозитных средств процентами, тем самым нагрузка на семейный бюджет несколько снижается. Это поможет остаться в выигрыше и снизить ставку по ипотеке еще до того, как кредитный договор был оформлен.

Наличие пластиковой карты банка

Для клиентов банка, имеющих зарплатную, пенсионную или карту другого типа, которая предназначена для социальных выплат, тоже предлагаются более выгодные условия ипотечного кредитования.

Ставка снижается как минимум на 2% в зависимости от типа кредитной организации, а сам заёмщик получает возможность не предоставлять документы, подтверждающие уровень своего дохода.

Если при этом у вас стабильный доход – взять ипотеку на выгодных условиях очень просто.

Дополнительно вы можете уберечь себя от просрочек и лишних комиссий, если составите с банком договор, согласно которому с вашей зарплатной карты ежемесячно будет списываться определенная сумма на погашение ипотечного долга.

Срок оформления

До подписания договора и получения займа можно договориться с консультантом на более короткий срок кредитования и тем самым получить более выгодное предложение.

Процентная ставка в таком случае уменьшается, но вы должны быть точно уверены, что сможете без проблем своевременно выплачивать ежемесячные платежи.

Или же ипотеку можно оформить в иностранной валюте. Этот способ очень рискованный, особенно если учесть резкие скачки курса, но зато процент переплаты существенно снижается.

Главное – правильно все просчитать и по возможности погасить долг досрочно, ведь одна ошибка может стоить вам больших денег, если колебания курса окажутся чересчур серьезными.

Снижение процентной ставки по ипотеке после ее оформления

снижение ставки по ипотеке

Хорошим способом избавиться от переплат по уже действующей ипотеке является реструктуризация долга.

Заемщик может получить в новом банке еще один кредит, который направится на досрочное погашение долга по ипотеке и останется должен второму банку-кредитору. Новый займ обычно оформляется по более низким процентным ставкам, что очень выгодно. Как уменьшить ставку по ипотеке посредством реструктуризации?

Для начала нужно обратиться в свой банк и пообщаться со специалистом. Обязательно следует внимательно перечитать ранее подписанный договор, в нем обязательно должна быть прописана возможность пересмотра условий ипотеки.

Банки с радостью идут навстречу добросовестным клиентам, поэтому если вы являетесь таковым – вам не откажут в заключении договора на более выгодных условиях.

Как вариант можно обратиться в иную финансовую организацию. Специалисту следует предоставить стандартный набор документов: справку по форме 2-НДФЛ, а также копию своего действующего кредитного договора.

Банк может менять перечень документов, поэтому лучше все уточнять на месте. Если после рассмотрения заявки ее одобрят – банк сам начинает процедуру рефинансирования, залог снимается и заново оформляется в пользу нового банка-кредитора.

В результате клиент получает возможность выплачивать долг по ипотеке по более низким ставкам.

moneybrain.ru

Как снизить процент по ипотеке

Любое физическое лицо, перед тем как взять ипотечный кредит, старается тщательно продумать все возможные последствия такого шага. И это не удивительно, так как кредитные обязательства надолго обременяют заёмщика на выплату регулярных денежных средств. В условиях нестабильной экономической обстановки могут возникать такие ситуации, когда банк снижает ставку по ипотечному кредиту, а кредитор продолжает выплачивать долг по старому расчёту в соответствии с договорными условиями. Естественно, у должника возникает вопрос о том, возможно ли снизить ипотечный процент по действующему договору?

Как снизить процент по кредиту

Постоянные колебания курсов валют могут негативно отразиться на платёжеспособности населения. Кроме того, в результате изменения общей ценовой политики смещается вес вносимых ипотечных платежей. Ещё одним важным фактом, подталкивающим заёмщика к поиску вариантов снижения кредитной ставки, является общее уменьшение ипотечного процента по стране.

Для того чтобы хоть как-то снизить сумму кредитных платежей, можно пойти по одному из трёх путей:

  1.  Обратиться в банк с прошением о пересмотре договорных обязательств.
  2.  Рефинансировать кредит с помощью денежных средств, взятых в другом кредитном учреждении.
  3.  Отправить исковое заявление в судебные органы с просьбой пересмотреть условия ипотечного договора.

Как снизить процент по ипотекеСтепень лояльности банков всегда зависит от величины финансовых рисков, которые несёт кредитное учреждение при выдаче ипотеки. Вопрос о снижении процента может быть рассмотрен в случае сокращения срока выплаты основного долга, а также при возможности погашения кредита досрочно. Пересмотрение договорных обязательств может быть осуществлено в любой момент, если эта возможность прописана в условиях ипотеки.

При снижении сроков и остатков также может измениться размер залогового обязательства. В виде обеспечения гарантии заёмщик имеет право предоставить дополнительные объекты недвижимости или надёжных поручителей.

Насколько выгодно рефинансирование ипотечного кредита?

Перекредитование является наиболее доступным способом снижения процентной ставки. При прохождении этой процедуры потребуется собрать все подтверждающие документы заново. Причём сделать это придётся в любом случае независимо от того, меняет заёмщик банк или нет.

Принимать решение о рефинансировании ипотечного кредита нужно как можно раньше, в этом случае клиент получит максимальную выгоду от такой операции. Следует заметить, что эффективность снижения платежей также зависит от выбранного способа начисления ежемесячных выплат.

Аннуитетный расчёт подразумевает равномерную выплату долга в течение всего срока, поэтому, чем раньше будет снижена ставка, тем значительнее будет экономия. При дифференцированном начислении можно не спешить, так как экономия на процентах в этом случае может быть достигнута в любой момент срока.

Решаясь провести перекредитование займа, необходимо заранее рассчитать целесообразность таких действий, так как не всегда такое перераспределение денежных средств является выгодным. Заниматься этим следует в том случае, если:

  • новый договор не будет содержать ограничительных условий на возврат долга;
  • разница между новой и старой ставкой кредита составит 1-2%;
  • затраты на переоформление кредитных обязательств будут меньше, чем полученная выгода;
  • на начальной стадии выплаты при аннуитетном расчёте долга будет заметна реальная экономия, а при дифференцированном способе на протяжении всего срока.

Если в результате анализа вышеперечисленных условий ни одно из них не выполняется, то смысл рефинансирования ипотечного кредита пропадает. Даже если ставка будет снижена номинально, это не поможет сэкономить при возврате платежей.

Экономия на процентах за счёт снижения срока погашении долга

Ипотечное кредитование интересно тем, что такой кредит имеет довольно долгий период возврата. За счёт большого срока физическое лицо имеет возможность наименее болезненно выделять из ежемесячного бюджета денежную сумму, отправляемую на погашение ипотеки. Но такое удобство имеет и отрицательную сторону. Чем дольше происходит возврат займа, тем больше клиент переплачивает проценты. Следовательно, напрашивается логический вывод, для того чтобы снизить процентные отчисления, придётся сократить срок возврата основного долга, но сделать это нужно без ущерба для семейного бюджета.

При пересмотрении условий договора по ипотеке следует учитывать надёжность источника дохода, возможную инфляцию и дополнительные потребности в деньгах.

Чем поможет обращение в суд?

Любое соблюдение договорных обязательств регламентировано законом, поэтому в случае их нарушения у заёмщика появляется повод для обращения в суд. В практике рассмотрения дел, связанных с нарушением банком кредитных обязательств, довольно часто принимаются решения об изменении договорных обязательств, касаемых процентной ставки.

Кредитная организация может быть привлечена к ответственности в связи с нарушением порядка начисления процентов, не соответствующих действующей ставке рефинансирования.

Государственная программа помощи населению, направленная на снижение процентной ставки

Для определённых слоёв населения государством разработаны программы, которые значительно облегчают процесс отдачи долга. В первую очередь помощь оказывается многодетным и молодым семьям. В рамках программ предусмотрено снижение 30% стоимости приобретаемого жилья за счёт предоставляемых бюджетных субсидий. Для молодых семей, у которых родились дети, цена недвижимости снижается ещё на 5%.

Для получения такой дотации граждане должны соответствовать определённым параметрам и иметь подтверждающие документы. При подаче заявки в жилищный фонд решение выносится в течение десяти дней. Выданный сертификат может быть использован для погашения существующей задолженности или предоставлен в виде первоначального взноса.

Целевое использование материнского капитала

Государственная поддержка, оказываемая при рождении второго ребёнка, может быть использована для уменьшения процентных платежей или для погашения остатка по кредиту. Воспользоваться такой возможностью можно не дожидаясь трёхлетнего ограничения по возрасту. Снизить платежи таким способом можно даже по ипотеке, которая была оформлена до рождения ребёнка. В помощь семьям банки стараются разрабатывать наиболее интересные предложения ипотечного кредитования с использованием материнского капитала.

Процентная льгота для многодетных семей

Сравнительно недавно была разработана программа льготного кредитования многодетных семей. В настоящее время многие банки привлекают таких клиентов путём снижения стоимости займа. Первым кредитным учреждением, которое начало сотрудничество с многодетными семьями, стал Сбербанк. Он максимально снизил первоначальный взнос, продлил сроки возврата и уменьшил процентную ставку. В связи с тем, что стоимость ипотечного имущества, рассчитанного на 5-8 человек, довольно большая, такие льготы являются немаловажным фактом для заёмщика.

Снижение процентной ставки по кредиту является вполне реальной вещью. Важно своевременно принять решение о рефинансировании долга и выбрать при этом правильную программу. От того насколько тщательно будут просчитаны риски, зависит сумма желаемой экономии. Как снизить процент по ипотеке в Сбербанке? Обратитесь в отделение своего банка с договором и проконсультируйтесь у специалиста.

credituy.ru