ГлавнаяИпотеИпотеки рейтинг

Как найти лучшую ипотеку для себя. Ипотеки рейтинг


Как кредитный рейтинг влияет на получение ипотеки? – «Англия»

Любовь Васкевич,директор фирмыYour Mortgage Advisor Ltd

Самое первое и одно из самых важных условий получения ипотечного кредита – это ваш кредитный рейтинг. Боль­шин­ство банков автоматически отклонит заявление для ипотеки еще на стадии получения Agreement in Principle, если кредитный рейтинг заявителя ниже определенного уровня.

Кредитный рейтинг – это показатель вашей финансо­вой ответственности. Креди­то­ру очень важно знать, как ак­куратно вы управляете своими финансами. Наши соотечественники часто боятся кредитных карт, предпочитая «жить по средствам». Но как банки могут знать о том, на­сколько аккуратны вы в вы­плате кредитов, если у вас их нет? Ведь ипотечный кредит – это крупное долговое обязательство на длительный срок. Поэтому вам обязательно нужно узнать свой кредитный рейтинг как можно раньше и постараться сделать все возможное, чтобы его улучшить.

Компании Equifax, Experian и CallCredit собирают информацию и вычисляют ваш кредитный рейтинг. Чтобы бесплатно узнать свой кредитный рейтинг от Equifax, нужно зарегистрироваться на сайте www.ClearScore.com. Обяза­тельно проверьте всю информацию. Если найдете ошибки, то нужно будет сообщить об этом Equifax, предоставить документы и попросить о внесении изменений. На сайте вы увидите, какие положительные и отрицательные факторы влияют на ваш кредитный рейтинг, здесь же можно найти советы о том, как его улучшить. Свой рей­тинг можно по­смотреть в Experian и CallCre­dit по аналогичному принципу.

Для определения кредитного рейтинга компании использу­ют следующие показатели:

– ваш возраст,

– семейный статус,

– наличие детей,

– место проживания,

– снимаете ли вы квартиру, комнату, живете с родителями и тп.,

– как долго вы проживаете по текущему адресу и как часто вы переезжали,

– зарегистрированы ли вы в списке для голосования (electoral roll),

– наличие домашнего теле­фо­на (landline),

– доходы,

– как долго вы работаете на вашего работодателя,

– как давно вы пользуетесь услугами вашего банка,

– как много у вас кредитных карточек,

– каков общий лимит на ва­ших кредитных картах и ка­ков ваш долг по ним,

– наличие других кредитных договоров (мобильный телефон, бытовая техника и т.п.),

– есть ли у вас овердрафт на дебетовой карте и как часто вы его используете,

– были ли у вас задержки оп­латы и пропущенные платежи,

– были ли у вас финан­со­вые проблемы, банкротст­во, привлекались ли вы к суду.

Компании, расcчитывающие кре­дитный рейтинг, не раск­ры­вают свои алгоритмы рас­четов. Известно лишь то, что эти фор­мулы вычисления все вре­мя со­вершенст­ву­ют­ся, а все вы­ше­перечис­лен­ное влияет на кре­дитный рейтинг в разной мере.

Не так давно американская компания Fair Isaac немного приподняла завесу секретнос­ти. Вот как влияют на кредит­ный рейтинг основные факторы в их вычислениях:

– Своевременность платежей = 35%.

– Соотношение кредитного ли­мита по карточкам и долгов по ним = 30%.

– Продолжительность кредит­ной истории = 15%.

– Типы используемых кредитов (кредитные карточки, банковские кредиты, овердрафты, покупки в рассрочку) = 10%.

– Недавние отказы других кред­итных учреждений = 10%.

Улучшить свой кредитный рейтинг можно в основном за счет следующих действий:

– аккуратно оплачивайте все счета,

– разумно пользуйтесь раз­лич­ными кредитами и кре­дит­ными картами,

– зарегистрируйтесь в списке для голосования (electorall roll),

– регулярно проверяйте свой кредитный рейтинг.

Покупка недвижимости в Ве­ликобритании – это стресс, а также затраты денег и вре­мени, которые не всегда приводят к желаемому ре­зультату. Наши опыт и зна­ния позво­ляют помогать чле­нам русско­говорящего сооб­ще­ства в по­купке недвижимос­ти на всех этапах совершения сделки. Вы можете проконсультироваться по телефону, скайпу, email, встретиться в нашем офисе в Лондоне или другом удобном для вас месте.

Звоните: 01304268934, 07852829016 или заполните форму на сайте www.YourMortgageAdvisor.info

 

Photo: 123rf.com

angliya.com

Сравнить ипотечные кредиты банков. Выбрать ипотеку. Оформить ипотеку

Ипотечное кредитование в России – это не только кратчайший путь к покупке своего жилья, но и, как правило, самые крупные финансовые обязательства в жизни простого смертного. Ваша жизнь после оформления этого кредита будет во многом зависеть от него – все свои траты в ближайшие годы вы будете планировать именно с учетом ипотеки.

По этой причине очень важно взвесить все риски ипотечного кредитования и выбрать наиболее выгодный вариант для своего бюджета. Помощь в сравнении нескольких предложений по жилищным кредитам окажет онлайн-сервис Маркетденег.ру. Но на что именно обратить внимание при подборе столь важного кредита для семьи?

Критерии выбора самой выгодной ипотеки

Нельзя просто ткнуть пальцем в любой из кредитов, входящих в десятку лучших. Каждая ситуация индивидуальна и то, что подошло вашему соседу, может не устроить вас. Вот поэтому и важно самостоятельно выбрать ипотеку, не доверяя рекламным заверениям, а внимательно знакомясь с ее условиями, и применять только те модели ипотечного кредитования, которые подойдут в вашем случае.

Алгоритм поиска подходящей ипотеки:

  1. Оценить свои возможности: сколько денег есть на оплату первоначального взноса, каков размер ежемесячного дохода и сколько средств можно направлять на погашение обязательств.
  2. Описать те требования, которым вы соответствуете: наличие справок, созаемщика или поручителей, дополнительного обеспечения, размер первоначального взноса и другие параметры, например, страхование ипотечного кредита.
  3. Определить свои потребности и сформулировать запросы: какое жилье вы собираетесь приобрести с помощью банка, за какую цену, какая сумма кредита нужна и на какой срок.
  4. Отфильтровать неподходящие предложения и сравнивать только те предложения, требованиям которых вы соответствуете. Например, если вам нужно купить квартиру по военной ипотеке, не нужно засматриваться на продукты для других категорий заемщиков. На этом этапе и поможет Маркетденег.ру, здесь вы сможете найти все те решения, которые подойдут именно вам.
  5. Останется только сравнить их параметры и узнать — какие банки, работающие с военной ипотекой или с кредитами для молодых семей, готовы выдать деньги на самых выгодных условиях.

Зная свои собственные желания и трезво оценивая финансовые возможности, вы сможете подобрать наилучший вариант жилищного кредита, не привлекая к процессу выбора кредитного брокера и не тратя на его услуги ни копейки. Маркетденег.ру бесплатно станет вашим источников знаний об этом виде заимствования, ведь организация ипотечного кредитования – одна из специализаций нашего сервиса.

marketdeneg.ru

Рассказываем, где самые доступные ипотечные программы.

Летом практически все банки-лидеры российского рынка ипотеки, несмотря на позицию ЦБ РФ по сохранению ставки рефинансирования на уровне 9%, предложили более выгодные условия ипотечного кредитования. Novostroy-M.ru рассказывает, где самые доступные ипотечные программы.

Первое место рейтинга занимает Сбербанк, 10 августа снизивший ипотечную ставку на  0,6-2 п.п. Теперь она составляет у лидера рынка ипотеки 7,4 - 10% при покупке квартиры в новостройке и 8,9–10% - при покупке квартиры на вторичном рынке.

Второе место рейтинга достается АИЖК и Газпромбанку, который занимает пятую строчку топ-5 банков по размеру ипотечного портфеля. Агентство с начала года уже третий раз снижает ипотечную ставку. Минимальная ставка в АИЖК сегодня составляет 9,5% годовых, а с учетом специальных вычетов она может быть еще ниже. Газпромбанк также в июне опустил ипотечную ставку до 9,5% годовых. Правда, по этой ставке можно купить квартиры только на первичном рынке и только до 30 декабря 2017 года.

Снижают ставки не только крупные игроки ипотечного рынка, но и банки, не входящие в топ-5. Например, Россельхозбанк, расположившейся на 6 строчке банковского рейтинга по доле ипотечного рынка, снизил ипотечную ставку сразу на 2 п.п. Если приобретать готовое или строящееся жилье у аккредитованных банком застройщиков, ставка составит 9,75% годовых, в остальных случаях – 10%.

Четвертое место в рейтинге банков с самыми низкими ипотечными ставками занимает Уралсиб. С конца июня 2017 года, после снижения ставки на 0,5-0,75 п.п., в Уралсибе можно кредитоваться под 9,9% годовых при условии, что вы покупаете квартиру в новостройке.

Пятое место нашего рейтинга за группой ВТБ. ВТБ и ВТБ 24 в июне снизили ставку на 04,-0,75 п.п. И на готовое, и на строящееся жилье по программе «Больше метров – меньше ставка» (квартира от 65 кв. метров) группа предлагает ипотечный кредит по ставке 10% годовых. По стандартным программам ставка составляет 11% годовых.

 

Шестое место рейтинга за Райфайзенбанком и Российским капиталом. Ставка финансовых учреждений составляет 10,5% годовых. Правда, в Райфайзенбанке для этого необходим первоначальный взнос не менее 15% от стоимости покупки.

В Российском капитале ставка 10,5% годовых предоставляется на покупку квартиры на вторичном рынке. А вот представители социально значимых профессий – сотрудники учреждений науки, культуры, образования и спорта могут и вовсе рассчитывать на ипотеку под 8,5% годовых.

Замыкает рейтинг банков с самыми привлекательными ипотечными ставками ЮниКредит банк, предлагающий взять кредит на покупку квартиры в строящемся доме под 10,55-10,8% годовых и под 11,2-11,45% годовых на покупку «квадратов» на вторичном рынке. Правда, для того, чтобы рассчитывать на такие ставки нужно обладать первоначальным взносом от 40% и быть наемным работником, а не индивидуальным предпринимателем или владельцем бизнеса.

В целом ипотечный рынок Московского региона в 2017 году идет на рекорд. По данным «Метриум Групп», в первом полугодии 2017 года зарегистрировано 21 713 ипотечных договоров, что выше прошлогоднего значения на 16,6% и является максимальным показателем с 2013 года. Вопреки расхожему мнению с привлечением заемных средств покупают квартиры не только в массовом сегменте, но и в премиальном. Так, в сегменте бизнес-класс ипотеку оформляли 35% покупателей, в отдельных проектах премиум-класса ипотечных покупателей еще больше – до 38,5%. Жилье комфорт-класса с использованием ипотеки приобретают в 47,45% случаев.

Можно уверенно говорить, что после отмены госпрограммы субсидирования ипотечной ставки московский рынок ипотеки не только выстоял, но и пошел в рост. Произошло это благодаря снижению ставки рефинансирования ЦБ РФ и, как следствие, ипотечной ставки банков.

Кстати, на сайте Novostroy-M.ru можно рассчитать ипотеку по любому понравившемуся проекту и ознакомиться с условиями рассрочки от застройщика.

Дата публикации 09 августа 2017

www.novostroy-m.ru