Ипотечные ставки: ЦБ РФ видит потенциал на снижение. Ипотечная ставка цб
Ключевая ставка и ипотека
Ключевая ставка (КС) — это минимальная процентная ставка, по которой Центральный банк России (ЦБ РФ) предоставляет кредиты коммерческим банкам на срок в 1 неделю, и одновременно это максимальная ставка, по которой ЦБ РФ готов принимать от банков на депозиты денежные средства.
Если говорить простым языком, ключевая ставка показывает, насколько дорого банкам достаются заемные средства. Клиенты коммерческих банков внимательно следят за её изменением, поскольку данный процесс предвещает изменения в предложениях кредитных организаций. Ключевая ставка является так же неким индикатором экономической и финансовой стабильности страны. Чем НИЖЕ ставка, тем ВЫШЕ стабильность. ЦБ РФ задает планку для других кредитных организаций по формированию банковских продуктов. Если банк предлагает свои продукты под более низкую процентную ставку, это должно насторожить. Уменьшение размера ставки вызвано снижением инфляции. ЦБ РФ в долгосрочной перспективе не видит обстоятельств, влияющих на её существенный рост, и поэтому говорит о возможности дальнейшего снижения ключевого показателя примерно на 50 пунктов, то есть до 7 %. Ипотечникам, выплачивающим на сегодняшний день кредиты, взятые под высокий процент, повезло – они имеют возможность снизить тяжесть своего бремени за счет уменьшения ежемесячного платежа. Сделать это просто: нужно прийти в банк и написать заявление на снижение процентной ставки, установленной кредитным договором и ожидать около месяца. Где-то заявку на снижение разрешено подавать онлайн. Вы можете рассчитать свое рефинансирование калькулятором на сайте дом.рфЦБ снижает ключевую ставку. Но это не значит, что банки обязаны автоматически снизить процентные ставки по ранее взятым кредитам, в том числе ипотечным.
В течение 2017 года Банк России шесть раз снижал ключевую ставку, что повлекло за собой снижение ставок по кредитам, в том числе ипотечным. По мере снижения кредитных ставок, все больше российских банков начали предлагать услугу по рефинансированию ипотеки – замене старых жилищных кредитов более выгодными. В результате рефинансирование ипотеки стало одним из самых популярных банковских продуктов 2017 года. Каждый пятый жилищный займ в прошлом году был использован для перекредитования уже имеющегося. У некоторых банков 40% ипотечных кредитов было выдано в рамках программ рефинансирования. Если у вас хорошая кредитная история, вы вовремя вносили платежи и нет просрочек, попробуйте перекредитоваться в другом банке. Наиболее выгодные условия предлагает дом.рф Кроме того, в дом.рф можно получить кредит с переменной ставкой, которая устанавливается на квартал и привязана к ключевой ставке ЦБ. Найдите партнера АИЖК в своем регионе и проконсультируйтесь по поводу перекредитования.
zakonbase.ru
ЦБ РФ видит потенциал на снижение
Глава Центробанка России Эльвира Набиуллина на встрече с Владимиром Путиным заявила, что ипотечная ставка на сегодня на исторически низком уровне 9,56%, но потенциал на дальнейшее снижение еще есть. И в целом, по её словам, в сегменте кредитования в последние годы происходит переориентирование заёмщиков с потребительских кредитов на ипотечные. Около 44% всех выданных кредитов являются ипотечными.
Напомним, в рамках президентского послания Совету Федерации в марте 2018 года и последующих новых майских указов средняя ставка жилищного кредитования должна в 2020 году опуститься до 8%. Это сделает приобретение квартиры в Академгородке более доступным.
На сегодня рынок ипотечного кредитования в части размера ставки замер, так как ключевая ставка, от которой он зависит напрямую, уже несколько месяцев не снижается, оставаясь неизменной. Так, по данным Банка России, на начало июня текущего года в Новосибирской области кредитная ставка на жилье составляет 9,73%, если рассматривать те кредиты, что взяты с начала года.
Что же на сегодня происходит на рынке жилищного кредитования, и насколько велик шанс для дальнейшего спада ставок? Этот вопрос интересует потенциальных заёмщиков, которые решают, взять ли кредит сейчас, или ждать, когда подешевеет.
Председатель Центрального банка Эльвира Набиуллина в июле встречалась с главой государства, и рассказала ему о ситуации с кредитованием населения. По её словам, ипотека «продолжает расти высокими темпами» и за уже прошедший период 2018 года она приросла на 22,4%. Глава Банка России добавила, что ускорение темпов роста заставляет ведомство следить за тем, какого качества выданная ипотека.
Набиуллина отметила, что есть страны, где возникли такие ипотечные «пузыри», но в России этого нельзя допустить ни в коем случае. Глава ЦБ РФ также добавила, что в этом сегменте кредитования – неплохое качество кредитов, а просрочка на начало года была всего 1,3%.
Между тем, спустя некоторое время другой представитель ЦБ РФ в комментариях СМИ заявил, что в России растёт число высокорисковых кредитов, когда в качестве первого взноса по ипотеке используется потребительский кредит. Для того, чтобы на рынке не наступил момент «взрыва пузыря», ЦБ РФ в июле заявил о предстоящем с 1 сентября повышении рисков для необеспеченных потребительских кредитов. Банкам предложена альтернатива – разработать и озвучить собственные инструменты регулирования этих двух видов кредитов, ипотечного и потребительского.
В целом же Минстрой РФ уже начал работать над снижением процентных ставок в рамках президентских поручений. Сейчас идёт активная разработка национального проекта, где этому сегменту отведут один из базовых разделов. Представить проект должны в октябре, а пока от регионов принимают предложения.
academ-nedvigimost.ru
Размер ключевой ставки Банка России снижен до 9 процентов
16.06.2017
Банк России снизил размер ключевой ставки.
Решением Совета Банка России ключевая ставка снижена до 9%, и это не предел. По прогнозам экспертов, размер ключевой ставки ЦБ РФ к концу года может составить 8,5 процентов.
Влияние размера ключевой ставки ЦБ РФ на Военную ипотеку трудно переоценить. Как и любая программа кредитования, военная ипотека завязана именно на размере ключевой ставки. Чем ниже ставка, по которой коммерческие банки получают кредит в Центробанке, тем ниже льготная ставка кредитования военнослужащих на покупку жилья.
Выражаясь понятным языком, ключевая ставка – это размер «оптовой» стоимости, по которой банки «покупают» займы, после чего раздают их своим «розничным клиентам». Снижение данного показателя свидетельствует о наметившейся стабилизации в экономике страны. При принятии решения об изменении ключевой ставки одним из главных факторов, повлиявших на снижение ее размера, стала динамика инфляции.
Материалы по теме
Ключевая ставка и Военная ипотека
По мнению большинства экспертов, до конца текущего года будет наблюдаться дальнейшее улучшение программ кредитования участников НИС по военной ипотеке. Снижение ключевой ставки повлечет за собой понижение размера процентных ставок по военной ипотеке, а соответственно, максимальный размер кредита, предоставляемый банками военнослужащим, будет расти.
Уже сейчас можно предположить, что второй – третий кварталы 2017 года будут оптимальными для оформления военнослужащими льготного ипотечного кредита: при относительно невысоких ценах на жилую недвижимость и продолжающейся стагнации рынка в крупных городах, улучшившиеся условия по ипотечным кредитам позволят военнослужащим купить более качественное жилье, сэкономив денежные средства.
Стоит понимать, что такая ситуация позитивного тренда не может продолжаться долго – пока прогноз распространяется до начала осени.
Снижение размера ключевой ставки положительно отражается не только на планирующих покупку квартир по военной ипотеке участниках НИС, но и на тех, кто уже купил жильё по военной ипотеке. Действующие участники НИС, у которых по условиям кредитного договора процентная ставка привязана к такому показателю, как ключевая ставка (прим. – ранее ставка рефинансирования), так называемая «плавающая» ставка по кредиту, могут рассчитывать на улучшение ситуации с «долговым хвостами» и сокращение срока кредитования.
www.voenpereezd.ru
кредиты и ипотека могут стать дешевле
Центробанк России ЦБ снизил ключевую ставку сразу на 0,5 процентных пункта до 7,75% на фоне рекордно низкой инфляции - хотя ожидалось, что регулятор снизит ставку только на 0,25 пункта. Еще в начале года ключевая ставка составляла 10%. Благодаря смягчению денежной политики заметно снизились ставки по кредитам для населения и ипотеке, отмечают экономисты.
Снижение ставки в декабре было ожидаемым: таков был консенсус-прогноз агентства Блумберг, а также такое решение регулятора прогнозировали и российские банки в своих отчетах. Экономисты "Сбербанка КИБ" в своем докладе поясняют, что это было "решение не из легких", так как регулятору пришлось выбрать между снижением ставки на 0,25 и на 0,5 процентного пункта.
ЦБ отмечает, что совет директоров регулятора снизил ставку на 0,5 п.п. с учетом продления соглашения об ограничении добычи нефти. По мнению Центробанка, это снижает риск ускорения инфляции на ближайший год. "Банк России допускает возможность некоторого снижения ключевой ставки в первом полугодии 2018 года", - говорится в сообщении.
Большинство экономистов ждут, что в следующем году смягчение денежной политики продолжится. В "Сбербанк КИБ", например, полагают, что к концу 2018 года ставка будет снижена до 7%, а к концу 2019 года - до 6%. В "Реннесанс Капитале" считают, что уже в феврале ЦБ снизит ставку еще на 0,25 п.п.
"Если не прилетят "черные лебеди" и не будет шоков, например, массового ухода инвесторов из ОФЗ [облигации федерального займа - Би-би-си] из-за санкций или радикального падения нефти, то мы можем ожидать снижение ставок на 1-1,25 процентных пункта", - поясняет главный экономист рейтингового агентства "Эксперта РА" Антон Табах.
К таким "лебедям" большинство экономистов относят новые санкции со стороны США, которые могут быть введены в начале следующего года. "Черными лебедями" их назвал даже глава Сбербанка Герман Греф во время своего выступления на дне инвестора в Лондоне 14 декабря.
В докладе Bank of America Merrill Lynch, опубликованном в четверг, именно расширение санкций на российский суверенный долг называют главным "черным лебедем" для России. В банке полагают, что это маловероятно. Однако если это произойдет, то сильно пострадает рубль. Могут даже повториться события 2014 года, когда произошла девальвация рубля.
Решение ЦБ может отпугнуть спекулянтов
Однако само по себе решение ЦБ о снижении ставки оказывает давление на рубль, полагает Табах.
В последние месяцы на курс рубля практически перестали влиять цены на нефть, это признали, например, в министерстве экономического развития.
Эксперты объясняют это принципом керри-трейд: инвесторы берут валюту в стране с низкими процентными ставками, а потом покупают валюту и облигации в стране с высокими ставками, к которым относится и Россия. К странам с низкими процентными ставками можно отнести США, но сейчас американский центробанк, напротив, их повышает. Керри-трейд в таких условиях становится менее выгодным.
"Разница в ставках сужается, и спекулянты начнут сворачивать", - поясняет Табах. Однако пока серьезной угрозы рублю это не создает, так как ставки в России остаются высокими, а нефть дорогой. "Рубль будет слабеть - но не в масштабах двух-трехлетней давности", - полагает экономист.
В докладе "Сбербанка КИБ" также говорится о том, что с момента предыдущего заседания ЦБ (регулятор снизил ставка 27 октября), рубль ослаб к доллару на 2%. В докладе банка говорится о "перспективе постепенного ослабления рубля".
Что изменилось благодаря снижению ставок и низкой инфляции
От ставок ЦБ, в первую очередь, зависят ставки по кредитам: если ЦБ их снижает, то кредиты становятся доступнее.
Однако смягчение денежной политики российского центробанка в этом году, по мнению Табаха, повлияло прежде всего именно на ставки по кредитам для физических лиц.
"Для населения ставки упали на 2-2,5 процентных пункта, это можно заметить даже по рекламе, - полагает экономист. - На ипотечном рынке были нивелированы последствия отказа от госсубсидий - рыночные ставки упали в крупнейших банках ниже 10%".
Средневзвешенные ставки по кредитам от 1 года до 3 лет, по данным ЦБ, в январе составляли 18%, а в сентябре - 16,15%.
Средневзвешенная ставка по рублевым ипотечным кредитам на первичное жилье снижалась с 12,49% в начале года до 10,94%, по состоянию на 1 ноября, согласно статистике ЦБ. На рынке ипотеки, по словам Табаха, началась волна рефинансирования старых кредитов.
"Для бизнеса эффект был несколько меньше, так как прореживание банковского сектора и уход лучших заемщиков на рынок облигаций урезали эффект для ставок", - продолжает экономист.
Однако, по статистике ЦБ, эффект заметен и тут: в январе средневзвешенная ставка по кредитам нефинансовым компания на срок больше года составляла 12,46%, а в сентябре - 10,2%.
"Черные лебеди" и инфляция
В Bank of America Merrill Lynch прогнозируют, что в случае введения санкций в отношении суверенного долга и попыток полностью отрезать Россию от внешнего финансирования может повториться кризис 2014 года: население тогда начало скупать доллары, а рубль резко подешевел.
Главный экономист банка Владимир Осаковский полагает, что в действительности сценарий "черного лебедя" маловероятен. Если санкции и будут ужесточаться, то это будет происходить постепенно, а "всплеск долларизации" будет ограничен.
Осаковский в своем докладе не раскрывает, как сценарий "черного лебедя" и повторения ситуации 2014 года могли бы повлиять на инфляцию. Тем не менее, опыт 2014-2015 годов показывает, что девальвация рубля приводит к скачку цен. В 2015 году инфляция составила 12,9%. ЦБ в конце 2014 года пришлось поднимать ставку до 17%, чтобы сдержать рост цен.
Сейчас инфляция в России рекордно низкая: в годовом выражении в ноябре цены выросли всего на 2,5%, что намного ниже цели ЦБ.
В "Сбербанк КИБ" полагают, что уровень инфляции сохранится на уровне ниже цели ЦБ в ближайшее время. Табах считает, что инфляция останется низкой, но может быть и чуть выше цели ЦБ. По его мнению, это будет зависеть от стоимости услуг естественных монополий и цен на нефть.
